初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》每周一練試題-含答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》每周一練試題含答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的I可答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

姓名：_______

考號(hào)：_______

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、商業(yè)銀行應(yīng)按（）對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

A、月度

B、季度

C、半年度

D、年度

2、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是（）

A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最齊全

B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶

C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)

D、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些

3、國(guó)內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，一般會(huì)電投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行

推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行（）提示。

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A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)驗(yàn)

D、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)

4、關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是（）

A、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀

行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項(xiàng)

B、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

C、商業(yè)銀行影響有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常

識(shí)

1）、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不

利的投資情形

5、宋體假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有匹種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3,

0.35,0.1,0.25,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%,30%,10%,-20%,則該

理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（）

A、20.4%

B、20.9%

C、21.5%

D、22.3%

6、遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)的交易期限不包括（）天。銀行從業(yè)資格有用嗎

A、30

B、60

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C、180

D、250

7、客戶的理財(cái)策略以及理財(cái)產(chǎn)品選擇都會(huì)受到微觀因素的影響，其中不包括（）

A、客戶的微觀因素

B、理財(cái)產(chǎn)品的微觀因素

C、顧問服務(wù)中的微觀因素

1）、市場(chǎng)中的微觀因素

8、銀行采取外部營(yíng)銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的時(shí)候，不必遵循的原則是（）

A、推介的產(chǎn)品和服務(wù)必須在銀行的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)

B、應(yīng)向所在地的銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告

C、所租用場(chǎng)所一年內(nèi)不得超過15天

D、銀行需對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行充分的信息披露

9、金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)

A、標(biāo)準(zhǔn)差

B、期望收益率

C、方差

D、協(xié)方差

10、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）

A、即期交易

B、遠(yuǎn)期交易

C、套期保值

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D、投機(jī)交易

11、有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師通常會(huì)把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（）

A、客戶

B、配偶

C、有收入來源且已經(jīng)成家的子女

D、需要贍養(yǎng)的父母

12、子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容不包括（）

A、對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析

B、金融產(chǎn)品的選擇

C、通過儲(chǔ)蓄積累教育專項(xiàng)資金

D、風(fēng)險(xiǎn)控制方法的選擇

13、下面（）不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則。

A、充足性原則

B、審慎性原則

C、及時(shí)性原則

I）、風(fēng)險(xiǎn)性原則

14、從理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入角度來說，下列表述錯(cuò)誤的是（）

A、客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，將犯罪所得及其收益用來購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品

B、銀行無需審查客戶的資金來源是否合法

C、客戶應(yīng)當(dāng)確保提供身份證件真實(shí)、合法

D、銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)

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15、宋體如果企業(yè)盈利下絳，對(duì)（）持有人造成的風(fēng)險(xiǎn)最大。

A、企業(yè)債券

B、普通股票

C、優(yōu)先股票

【）、企業(yè)商業(yè)票據(jù)

16、根據(jù)《銀行業(yè)從'業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員

不得（）

A、與本行專家討論股票走勢(shì)

B、利用本行電腦操作股票買賣

C、利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票

D、在本行上網(wǎng)查看股票信息

17、價(jià)格紅利比的波動(dòng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于紅利增長(zhǎng)率的波動(dòng)，這就是（）的一種表現(xiàn)形式。

A、波動(dòng)性之謎

B、股權(quán)溢價(jià)之謎

C、有限理性

I）、有效市場(chǎng)

18、下列不屬于借款人提款用途的是（）

A、支付勞務(wù)費(fèi)用

B、工程設(shè)備款

C、購(gòu)買商品費(fèi)用

D、彌補(bǔ)企業(yè)既往的虧損

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19、投資組合決策的基本原則是（）

A、收益率最大化

B、風(fēng)險(xiǎn)最小化

C、期望收益最大化

【）、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

20、下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）

A、居民個(gè)人

B、金融機(jī)構(gòu)

C、貨幣頭寸

D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

21、人口密度和家庭結(jié)構(gòu)屬于影響房地產(chǎn)價(jià)格的什么因素（）

A、社會(huì)因素

B、區(qū)域因素

C、自然因素

D、政治因素

22、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段？（）

A、少年成長(zhǎng)期

B、青年成長(zhǎng)期

C、中年穩(wěn)健期

I）、退休養(yǎng)老期

23、（）是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購(gòu)買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU(xiǎn)，指定企業(yè)本

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身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營(yíng)的不

穩(wěn)定性。

A、企業(yè)保險(xiǎn)

B、關(guān)鍵人物保險(xiǎn)

C、企業(yè)關(guān)鍵人保險(xiǎn)

D、企業(yè)壽險(xiǎn)

24、從中國(guó)境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（）口內(nèi)，將應(yīng)納的枕款繳

入國(guó)庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申請(qǐng)表。

A、5

B、10

C、30

D、60

25、下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（）

A、通貨膨脹率

B、客戶壽命

C、工資薪金收入成長(zhǎng)率

D、投資報(bào)酬率

26、下面（）是貸款項(xiàng)目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。

A、生產(chǎn)規(guī)模分析

B、項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析

C、工藝流程分析

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D、項(xiàng)目環(huán)境分析

27、下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是（）

A、股票

B、房地產(chǎn)

C、保險(xiǎn)費(fèi)

D、定期存款

28、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由三個(gè)方面構(gòu)成，以下哪項(xiàng)不屬于（）

A、風(fēng)險(xiǎn)偏好

B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D、風(fēng)險(xiǎn)分析能力

29、理性消費(fèi)的特征是（）

A、注重品牌、式樣、便利等

B、追求情感和過程的滿足感

C、注重購(gòu)物體驗(yàn)、產(chǎn)品創(chuàng)新等

I）、追求價(jià)廉物美、經(jīng)久耐用

30、宋體以下交易中不屬于即期交易地是（）

A、外匯買賣成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)

B、外匯買賣成交后，當(dāng)口辦理收付交割

C、在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割地外匯交易

D、在成交口后第三個(gè)營(yíng)業(yè)口交割地外匯交易

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31、下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，正確的是（）

A、保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶

B、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作

C、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有

【）、保單持有人無法獲得分紅

32、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括（）

A、貨幣與財(cái)政政策

B、金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r

C、戰(zhàn)爭(zhēng)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

33、小王畢業(yè)兩年，在一家外資企業(yè)上班，月收入5000,短期內(nèi)工資漲幅不大，他計(jì)劃貸

款買房，根據(jù)他的實(shí)際情況和各種還款方式的優(yōu)缺點(diǎn)，哪種還款方式更適合他（；

A、等額本息還款

B、等額本金還款

C、組合還款

I）、一次性付款

34、2008年，政府加強(qiáng)了緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和控制房地產(chǎn)價(jià)格的上漲，深圳、廣州和北

京等大城市的房?jī)r(jià)均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的（）

A、行政因素

B、社會(huì)因素

C、經(jīng)濟(jì)因素

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D、自然因素

35、下列公式中錯(cuò)誤的是（）

A、資產(chǎn)-負(fù)債二凈資產(chǎn)

B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異;儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值資產(chǎn)

評(píng)估減值

C、普通年金終值;每期固定金額X[（1+利率）期限-山利率

D、復(fù)利現(xiàn)值=終值X（1+利率）期限

36、根據(jù)《信托法》，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以（）

承擔(dān)。

A、信托財(cái)產(chǎn)

B、受托人固有財(cái)產(chǎn)

C、委托人固有財(cái)產(chǎn)

D、委托人固有資產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)

37、在?定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲

得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是（）

A、一觸即付期權(quán)

B、雙向不觸發(fā)期權(quán)

C、二觸即付期權(quán)

D、單向不觸發(fā)期權(quán)

38、下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是（）

A、當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的

B、銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶存放富余的消弟資金

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C、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累

D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性

39、以現(xiàn)金償還短期借款后產(chǎn)生以下哪種結(jié)果？（）

A、營(yíng)運(yùn)資金減少

B、營(yíng)運(yùn)資金增加

C、流動(dòng)比率降低

D、流動(dòng)比率提高

40、下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是（）

A、銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶存放富余的消費(fèi)資金

B、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累

C、當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的

D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性

41、一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券（）

A、收益高，風(fēng)險(xiǎn)小

B、收益低，風(fēng)險(xiǎn)小

C、收益低，風(fēng)險(xiǎn)大

D、收益高，風(fēng)險(xiǎn)大

42、商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)，（）

A、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

B、衍生交易部分應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理

C、應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易相分離

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D、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按貸款業(yè)務(wù)管理

43、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是（）

A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

B、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C、存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D、收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

44、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀，?。╅_辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，

由（）向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。

A、法人

B、分行

C、支行

D、總行

45、（）是一級(jí)市場(chǎng).上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它通過承銷證券，確保證券

能夠按照某一價(jià)格銷位出去，之后再向公眾推銷這些證券。

A、投資銀行

B、保險(xiǎn)公司

C、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D、中介機(jī)構(gòu)

46、下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求是（）

A、商業(yè)信用的變動(dòng)

B、資產(chǎn)效率的下降

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C、債務(wù)重構(gòu)

D、分紅的變化

47、封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類

A、按投資基金的組織形式

B、按投資基金能否贖I可

C、按投資基金的投資對(duì)象

D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

48、《物權(quán)法》涉及的物權(quán)不包括（）

A、所有權(quán)

B、用益物權(quán)

C、債權(quán)

D、繼承權(quán)

49、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中不正確的是（）

A、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價(jià)格隨市場(chǎng)利率波動(dòng)的債券產(chǎn)品

B、貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換的金

融互換

C、股票指數(shù)期權(quán)屬于期貨期權(quán)

D、當(dāng)預(yù)期利率要下降時(shí)，持有金融債券的投資者應(yīng)該進(jìn)行利率期貨合約的空頭套期保

值

50、宋體以下公式中錯(cuò)誤的是（）

A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

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B、變異系數(shù)CV二標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率

C、普通年金終值=每期固定金額X[（1+利率）-期限T]/利率

D、單期中現(xiàn)值二終值X（1+利率）

51、在理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供

應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供?次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

52、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（）

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)

B、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的

I）、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

53、以下不屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目的是（）

A、未分配利潤(rùn)

B、資本公積

C、盈余公積

D、遞延資產(chǎn)

54、（）是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。

A、分析風(fēng)險(xiǎn)管理策略

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B、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C、分析風(fēng)險(xiǎn)管理效果

D、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果

55、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（）

A、具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

B、信托公司原則.上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)巨、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資

產(chǎn)

C、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少

D、信軒公司在發(fā)行集合留金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)

期收益的承諾

56、對(duì)信托中受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯(cuò)誤的是（）

A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)

B、信托文件對(duì)信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí)，各受益人按照不同的

比例享受信托利益

C、受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財(cái)產(chǎn)可以用于?清償

D、信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

57、A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對(duì)外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的

物業(yè)管理費(fèi)200萬元，水電費(fèi)為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬

元。應(yīng)納房產(chǎn)稅為（）

A、300萬元

B、320萬元

C、340萬元

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D、360萬元

58、下列外匯市場(chǎng)的參與者不包括（）

A、中國(guó)銀行

B、索羅斯基金

C、未進(jìn)行外匯交易的個(gè)人

D、國(guó)家外匯管理局

59、（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。

A、公平原則

B、公開原則

C、公正原則

D、平衡原則

60、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其（）的所有權(quán)憑證。

A、經(jīng)營(yíng)權(quán)

B、選舉權(quán)和被選舉權(quán)

C、權(quán)利和義務(wù)

D、表決權(quán)

61、一一般而言，緊縮性的貨幣政策會(huì)抑制投資需求，導(dǎo)致（

A、利率上升；金融資產(chǎn)價(jià)格上升

B、利率下跌；金融資產(chǎn)價(jià)格上升

C、利率上升；金融資產(chǎn)價(jià)格下跌

D、利率卜.跌；金融資產(chǎn)價(jià)格卜.跌

第16頁共43頁

62、理財(cái)產(chǎn)品銷售的關(guān)鍵是（）

A、市場(chǎng)需求

B、適合性

C、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D、風(fēng)險(xiǎn)大小

63、從業(yè)人員遵守.業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員

應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)

系。

A、存款付息

B、效用最大化

C、客戶利益至上

D、忠于職守

64、以下交易中不屬于即期交易的是（）

A、外匯買賣成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)口內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。

B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。

C、在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。

D、在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。

65、宋體為了獲得杉定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種（）

A、創(chuàng)業(yè)基金

B、對(duì)沖基金

C、成長(zhǎng)型基金

第17頁共43頁

D、收入型基金

66、下列關(guān)于外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯(cuò)誤的是（）

A、期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)

B、一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào):保證投

資金額X（1+最低回報(bào)率）

C、一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總匯報(bào)=保證投

資金額X（1+最低回報(bào)率）

D、雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及賣方所預(yù)先

設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報(bào)率

67、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價(jià)格為（）元。（答案

取近似數(shù)值）

A、30

B、24

C、27

D、21

68、CPI上漲了5%,則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B、再投資風(fēng)險(xiǎn)

C、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)

D、違約風(fēng)險(xiǎn)

69、宋體上海黃金交易所（）會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)地其他業(yè)務(wù)。

A、綜合類

第18頁共43頁

B、金融類

C、自營(yíng)類

D、做市商

70、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是（）

A、外匯寶和期權(quán)

B、活期存款和國(guó)債

C、對(duì)沖基金和彩票

D、基金和藍(lán)籌股

71、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是（）

A、基金公司

B、保險(xiǎn)公司

C、信托公司

D、律師事務(wù)所

72、采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長(zhǎng)期限不超過（）

A、24個(gè)月

B、12個(gè)月

C、6個(gè)月

D、3個(gè)月

73、被繼承人死亡后，有遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行（）；其次（）;最后是（）

A、遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承

B、遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑

第19頁共43頁

C、遺囑;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承

D、遺囑;法定繼承;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議

74、關(guān)于互換交易的作用說法錯(cuò)誤的是（）

A、可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu)

B、具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能

C、可以降低籌資成本

D、可以降低利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)

75、資金時(shí)間價(jià)值與利率之間的關(guān)系是（）

A、交叉關(guān)系

B、包含關(guān)系

C、主次關(guān)系

D、無任何關(guān)系

76、在日常理財(cái)顧問服務(wù)中，下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的短期負(fù)債的是（）

A、信用卡消費(fèi)額

B、教育貸款

C、住房貸款

D、房地產(chǎn)投資貸款

77、以下關(guān)于哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（）

A、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

B、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

C、政策風(fēng)險(xiǎn)

第20頁共43頁

D、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)

78、下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是（）

A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C、被代理人死亡

D、代理人喪失民事行為能力

79、用人單位的社會(huì)保險(xiǎn)登記事項(xiàng)發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應(yīng)當(dāng)自變更或者終止

之日起（）日內(nèi)，到社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理變更或者注銷社會(huì)保險(xiǎn)登記手續(xù)。

A、5口

B、10日

C、15□

D、30日

80、下列信息中屬于客戶的定量信息的是（）

A、就業(yè)預(yù)期

B、風(fēng)險(xiǎn)特征

C、收入與支出

D、投資偏好

81、根據(jù)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（）

A、超額累進(jìn)稅率

B、全額累進(jìn)稅率

C、超率累進(jìn)稅率

第21頁共43頁

D、超倍累進(jìn)稅率

82、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（）

A^利率期貨

B、外匯期貨

C、商品期貨

D、股票價(jià)格指數(shù)期貨

83、根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是（）

A、單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣

證券

B、與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

C、在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

I）、為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

84、租房和買房的最大區(qū)別在于（）

A、租房簽訂的是房屋出租合同，而買房簽訂的是買賣合同

B、買房需要辦理房屋預(yù)售登記手續(xù)，而租房不需要

C、買房需要辦理房屋的產(chǎn)權(quán)過戶并領(lǐng)取房屋所有權(quán)證，而租房則不需要

D、買房后可對(duì)房屋進(jìn)行裝修布置等，而租房后不能行使對(duì)房屋的私自變動(dòng)

85、（）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。

A、現(xiàn)貨期權(quán)

B、期貨期權(quán)

C、期權(quán)期貨

第22頁共43頁

D、現(xiàn)貨期貨

86、最初的生命周期模型是由（）提出。

A、伊查克?愛迪斯

B、侯百納

C、弗朗哥?莫迪利阿尼

D、莫迪利阿尼和布倫伯格

87、從（）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2005

88、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（）

A、黃金基金

B、信托產(chǎn)品

C、活期存款

I）、債券基金

89、下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）

A、國(guó)內(nèi)信貸屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

B、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)其險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)概念更廣

C、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)容因評(píng)價(jià)目的不同而不同

D、國(guó)內(nèi)信貸不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

第23頁共43頁

90、下列各項(xiàng)要在稅收審直時(shí)計(jì)入項(xiàng)Fl總投資的有（）

A、車船牌照使用稅

B、土地使用稅

C、城市維護(hù)建設(shè)稅

【）、投資方向調(diào)節(jié)稅

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的說法中，正確的有（）

A、商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受

能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字

B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀

行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常

識(shí)

E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有

利的投資情形

2、下列說法正確的是（）

A、股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)效益

B、債券的直接收益取決于債券利率

C、債券的利率是不確定的，投資風(fēng)險(xiǎn)大

D、基金主要投資于有價(jià)證券，能滿足那曲不能直接參與股票、債券投資的個(gè)人和機(jī)構(gòu)的

需要

第24頁共43頁

E、國(guó)債不存在違約風(fēng)險(xiǎn)

3、教育理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)設(shè)定主要包括（）等內(nèi)容。

A、計(jì)算子女教育資金塊口

B、選擇理財(cái)投資方式

C、設(shè)定理財(cái)期間

D、設(shè)定期望報(bào)酬率

4、下列項(xiàng)目屬于投資基金特點(diǎn)的是（）

A、集合理財(cái)

B、風(fēng)險(xiǎn)

C、流通性

D、收益性

5、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅地有（）

A、專營(yíng)屬于農(nóng)業(yè)稅范陸地捕撈業(yè)，并己繳納了農(nóng)業(yè)稅地所得

B、個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務(wù)業(yè)地收入

C、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),取得執(zhí)照行醫(yī)而取得地報(bào)酬

1）、個(gè)體工商戶從事手工業(yè)地所得

6、體現(xiàn)國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)展的特點(diǎn)說法正確的有（）

A、全球資本流動(dòng)日益自由化

B、全球金融市場(chǎng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則逐步趨同

C、全球金融市場(chǎng)交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一

D、全球衍生品市場(chǎng)快速發(fā)展

第25頁共43頁

E、金融市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)試性增強(qiáng)

7、消費(fèi)信貸的種類主要有（）

A、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款

B、個(gè)人住房貸款

C、個(gè)人汽車貸款

D、信用卡

8、對(duì)借款人的貸后監(jiān)控包括（）

A、對(duì)管理狀況的監(jiān)控

B、對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)控

C、對(duì)財(cái)務(wù)管理狀況的監(jiān)控

D、對(duì)借款人與銀行往來情況的監(jiān)控

E、對(duì)借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控

9、根據(jù)外匯買賣及資金交割的時(shí)間，匯率可分為（）

A、浮動(dòng)匯率

B、遠(yuǎn)期匯率

C、掉期匯率

D、即期匯率

10、以下不應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)報(bào)酬征收個(gè)人所得稅地是（）

A、承包人對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果不擁有所有權(quán)，僅按合同取得地承包收入

B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費(fèi)

C、私人診所地醫(yī)生提供醫(yī)療服務(wù)取得地收入

第26頁共43頁

D、某著名演員以形象作廣告取得地收入

11、出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保時(shí)應(yīng)提供的材料包括（）

A、信貸申請(qǐng)報(bào)告和出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”

B、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)記明文件

C、出質(zhì)人資格證明

D、財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

E、有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效

力的文件或證明

12、以卜.有關(guān)外匯期權(quán)交易地說法正確地是（）

A、外匯期權(quán)地交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來可以買賣貨幣地權(quán)利.

B、期權(quán)地買方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利.

C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣地義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi).

D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清,而且不可退回.

13、人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：（）

A、消費(fèi)支出的合理

B、個(gè)人財(cái)富的增加

C、生活期望的滿足

D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全

E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累

14、下列屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)聲品的有（）

A、直接投資于某只債券的理財(cái)產(chǎn)品

第27頁共43頁

B、與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品

C、與一組債券相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品

D、投資標(biāo)的為一組外匯匯率的理財(cái)產(chǎn)品

E、.與股票指數(shù)相掛鉤試的理財(cái)產(chǎn)品

15、證券投資基金按法律地位的不同可分為（）

A、封閉型投資基金

B、契約型投資基金

C、公司型投資基金

D、開放型投資基金

E、交易所交易基金

16、互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在（）

A、互換合約的一方必須找到愿意與之交易的另一方

B、如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的

C、互換市場(chǎng)沒有人提供履約保證

D、互換雙方都必須關(guān)注對(duì)方的信用

E、互換是通過交易所進(jìn)行交易

17、市場(chǎng)營(yíng)銷中的4Rs理論認(rèn)為（）

A、降低銷售成本是關(guān)鍵

B、與顧客建立關(guān)聯(lián)

C、提高市場(chǎng)反應(yīng)速度

D、關(guān)系營(yíng)銷

第28頁共43頁

E、回報(bào)是市場(chǎng)營(yíng)銷的源泉

18、下列理財(cái)目標(biāo)及其實(shí)現(xiàn)期限對(duì)應(yīng)正確的是（）

國(guó)內(nèi)外旅游----短期H標(biāo)

B、結(jié)婚準(zhǔn)備金一一中期目標(biāo)

C、子女高等教育基金一一長(zhǎng)期目標(biāo)

D、購(gòu)置汽車家電和裝修資金籌措一一中期目標(biāo)

19、以下哪些屬于客戶信息中的定量信息（）

A、個(gè)人和家庭檔案

B、資產(chǎn)和負(fù)債

C、收入與支出

D、投資偏好

E、家庭關(guān)系

20、儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)幕静呗杂校ǎ?/p>

A、階梯儲(chǔ)蓄法

B、月月儲(chǔ)蓄法

C、利滾利儲(chǔ)蓄法

D、四分儲(chǔ)蓄法

21、應(yīng)納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有（）

A、工資、薪金

B、勞務(wù)報(bào)酬

C、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

第29頁共43頁

D、偶然所得

22、下列可能成為股票投資誤區(qū)的有（）

A、認(rèn)為股價(jià)低就是風(fēng)險(xiǎn)小，喜歡買入低價(jià)的股票，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)低，盈利的機(jī)會(huì)大

B、市盈率是股票價(jià)格和每股收益的比率，認(rèn)為市盈率越低風(fēng)險(xiǎn)越小，績(jī)優(yōu)股風(fēng)險(xiǎn)更小

C、按照低進(jìn)高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進(jìn)就會(huì)有收益，抄底就能撿便宜

D、認(rèn)為價(jià)位越高風(fēng)險(xiǎn)越大，不敢買入高價(jià)位股票，認(rèn)為追高進(jìn)入就是增加風(fēng)險(xiǎn)

23、貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因是（）

A、持有貨幣的人“忍欲”得到的報(bào)酬

B、隨著時(shí)間自動(dòng)產(chǎn)生

C、貨幣的擁有者在某段時(shí)間內(nèi)放棄了對(duì)貨幣的使用

D、將這些貨幣要用于投資

24、關(guān)于投訴處理，以下說法正確的是（）

A、枳極面對(duì)，刈投訴的客戶懷有感恩的心

B、滿足所有投訴客戶的所有需求

C、積極與客戶展開辯論，維護(hù)銀行產(chǎn)品的形象

I）、制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃

E、及時(shí)處理客戶投訴

25、基金按照投資對(duì)象不同，可以分為（）

A、股票型基金

B、債券型基金

C、混合型基金

第30頁共43頁

D、貨幣市場(chǎng)基金

E、金融市場(chǎng)基金

26、信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有（）

A、信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心

B、產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

C、是一-收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng)

D、以償還為前提的支出，有條件的過渡

E、與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)與流通相結(jié)合

27、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風(fēng)險(xiǎn)是（

A、國(guó)家貨幣政策變化

B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)

C、通貨膨脹

D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善

28、銀行對(duì)貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括（）

A、是否具有合法資格

B、是否具有較高的信用等級(jí)

C、保證手續(xù)是否齊全

D、是否在銀行開立保證金專用賬戶

E、凈資產(chǎn)在擔(dān)保債務(wù)中的情況

29、保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品有（）

A、保本信托產(chǎn)品

第31頁共43頁

B、保本掛鉤股票

C、結(jié)構(gòu)性存款

D、商品指數(shù)

30、我國(guó)的“一行三會(huì)”是指（）

A、中國(guó)人民銀行

B、銀監(jiān)會(huì)

C、證監(jiān)會(huì)

D、保監(jiān)會(huì)

E、中國(guó)銀行

31、客戶甲于2006年4月15日在中國(guó)銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)了由國(guó)泰基金管理有限公司發(fā)行的國(guó)

泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（）

A、客戶甲是基金持有人

B、國(guó)泰基金公司是基金管理人

C、中國(guó)銀行是基金管理人

D、中國(guó)銀行是基金托管人

E、國(guó)泰金鹿是基金管理人

32、客戶風(fēng)險(xiǎn)特征由下列哪些構(gòu)成？（）

A、風(fēng)險(xiǎn)偏好

B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D、風(fēng)險(xiǎn)喜好

第32頁共43頁

33、下列可作為個(gè)人教育理財(cái)投資工具的有（)

A、個(gè)人儲(chǔ)蓄

B、教育貸款

C、債券

【）、教育保險(xiǎn)

34、下列關(guān)于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（）

A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表意見

B、公司型基金可以向銀行申請(qǐng)借款：而契約型基金一般不可以

C、公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格

D、公司型基金除非破產(chǎn)清算，否則?般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運(yùn)營(yíng)

E、公司型基金依據(jù)公司法組建；而契約型基金依據(jù)基金契約組建

35、短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容包括（）

A、借款申請(qǐng)文件

B、借款人資信審查文件

C、貸款擔(dān)保文件

I）、借款用途證明文件

E、貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料

36、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（）

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B、分?jǐn)倱p失

C、補(bǔ)償損失

第33頁共43頁

D、套期保值

37、外國(guó)銀行分行可以經(jīng)營(yíng)的外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)包括

（）

A、吸收公眾存款

B、發(fā)放K期貸款

C、買賣、代理買賣外匯

D、代理保險(xiǎn)

E、提供咨詢調(diào)查和咨詢服務(wù)

38、金融衍牛品市場(chǎng)

A、平攤成本

B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)

D、提高交易效率

E、優(yōu)化資源配置

39、關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款，正確的說法有（）

A、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)捏貸款可以辦理展期

B、一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品委托單一次只能申請(qǐng)一筆貸款，多個(gè)理財(cái)產(chǎn)品委托單的質(zhì)押貸款應(yīng)分

別申請(qǐng)

C、一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品委托單在可貸額度內(nèi)，不可分期多次貸款

D、單筆貸款金額不得低于1萬元，單個(gè)客戶貸款金額不得高于100萬元

40、以下關(guān)于政府債券，說法正確的是（）

第34頁共43頁

A、政府債券幾乎沒有信用風(fēng)險(xiǎn)

B、政府債券具有流刃性強(qiáng)的特點(diǎn)

C、政府債券不受公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的影響

D、政府債券不受利率風(fēng)險(xiǎn)的影響

得分評(píng)卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分)

1、()流動(dòng)比率反映了家庭擁有貨幣流動(dòng)資產(chǎn)的數(shù)額與每月各項(xiàng)支出的比率。

A、正確

B、錯(cuò)誤

2、宋體()個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安全。

A、正確

B、錯(cuò)誤

3、()紙黃金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，也稱為“黃金

存折”。

A、正確

B、錯(cuò)誤

4、()在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期，個(gè)人理財(cái)逐漸發(fā)展成為一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的金融服

務(wù)行業(yè)，并進(jìn)而成為商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

5、()為退休生活作打算屬于長(zhǎng)期目標(biāo)，為第二年的出國(guó)旅游作打算屬于短期目標(biāo)。

第35頁共43頁

A、正確

B、錯(cuò)誤

6、()普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在

合伙協(xié)議中載明。

A、正確

B、錯(cuò)誤

7、()結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的