金融知識及風(fēng)險防范

2023金融知識及風(fēng)險防范演講人：目錄contents金融基本概念與體系投資理財知識要點銀行業(yè)務(wù)及風(fēng)險防范保險產(chǎn)品及選購指南互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢及挑戰(zhàn)個人信用管理體系建設(shè)PART01金融基本概念與體系貨幣是充當(dāng)一般等價物的特殊商品，具有價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣等職能。貨幣定義與職能貨幣制度是國家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，包括貨幣金屬、貨幣單位、貨幣的鑄造和發(fā)行以及流通程序等。貨幣制度信用形式包括商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用等，信用工具則包括債券、股票、票據(jù)等。信用形式與工具貨幣與信用基礎(chǔ)

金融機構(gòu)與監(jiān)管體系金融機構(gòu)類型金融機構(gòu)包括銀行、證券公司、保險公司、信托公司等，它們在金融體系中扮演著不同的角色。金融監(jiān)管機構(gòu)與職責(zé)金融監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)對金融機構(gòu)的監(jiān)管和管理，維護金融市場的穩(wěn)定和秩序，保護投資者的合法權(quán)益。金融監(jiān)管政策與措施金融監(jiān)管政策包括貨幣政策、信貸政策、外匯政策等，監(jiān)管措施則包括現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、信息披露等。123金融市場包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等，每個市場都有其特定的交易品種和交易規(guī)則。金融市場分類金融工具具有流動性、收益性、風(fēng)險性等特點，投資者在選擇金融工具時需要了解其風(fēng)險收益特征。金融工具特點與風(fēng)險金融創(chuàng)新包括產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、制度創(chuàng)新等，未來金融市場將朝著更加開放、多元、智能的方向發(fā)展。金融創(chuàng)新與發(fā)展趨勢金融市場與金融工具03外匯交易與風(fēng)險管理外匯交易包括即期交易、遠期交易、掉期交易等，外匯風(fēng)險管理則包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險控制等環(huán)節(jié)。01國際金融體系構(gòu)成國際金融體系包括國際貨幣體系、國際金融市場、國際金融機構(gòu)等，它們共同維護著全球金融秩序和穩(wěn)定。02匯率制度類型與特點匯率制度包括固定匯率制、浮動匯率制等，不同類型的匯率制度具有不同的特點和適用范圍。國際金融與匯率制度PART02投資理財知識要點股票基本概念基本面分析技術(shù)面分析投資策略股票投資基礎(chǔ)與策略01020304了解股票的定義、特點、分類及交易方式等基礎(chǔ)知識。掌握公司財務(wù)狀況、行業(yè)地位、盈利能力等基本面的分析方法。熟悉K線圖、成交量、技術(shù)指標(biāo)等技術(shù)分析方法，把握市場走勢。根據(jù)市場環(huán)境和個人風(fēng)險承受能力，制定合理的投資策略，如長線投資、短線交易等。債券基本概念債券投資特點債券投資風(fēng)險債券投資策略債券投資特點及風(fēng)險了解債券的定義、分類、發(fā)行方式等基礎(chǔ)知識。識別利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、通貨膨脹風(fēng)險等債券投資風(fēng)險，并采取相應(yīng)的防范措施。分析債券的收益性、流動性和安全性等特點，了解債券市場的運行規(guī)律。根據(jù)個人投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，選擇合適的債券品種和投資時機。了解基金的定義、分類、運作方式等基礎(chǔ)知識?；鸹靖拍罨鹜顿Y種類基金選擇方法基金投資策略熟悉股票型基金、債券型基金、混合型基金、指數(shù)型基金等各類基金的特點和風(fēng)險收益特征。掌握基金評級、歷史業(yè)績、基金經(jīng)理等基金選擇方法，挑選優(yōu)質(zhì)基金進行投資。根據(jù)個人投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，制定合理的基金投資組合和定投策略?；鹜顿Y種類與選擇衍生品基本概念01了解衍生品的定義、分類、交易方式等基礎(chǔ)知識。衍生品交易風(fēng)險02識別價格波動風(fēng)險、杠桿風(fēng)險、流動性風(fēng)險等衍生品交易風(fēng)險，并采取相應(yīng)的防范措施。衍生品交易策略03根據(jù)個人投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，選擇合適的衍生品交易品種和交易策略，如套期保值、投機交易等。同時，需要了解相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保合規(guī)交易。衍生品交易簡介PART03銀行業(yè)務(wù)及風(fēng)險防范隨時存取，金額不限，利率較低?；钇诖婵罴s定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息，利率較高。定期存款每月固定存額，存期一年，到期一次支取本息，適合積少成多。零存整取約定存期和金額，分期平均支取本金，利息于期滿時結(jié)清，適合有計劃地支取。整存零取存款業(yè)務(wù)類型及特點貸款條件流程和注意事項注意事項貸款流程貸款條件了解貸款種類和利率，選擇合適的還款方式，注意貸款合同中的各項條款。提交申請資料→銀行審核→簽訂合同→發(fā)放貸款→按期還款。借款人需具備完全民事行為能力，有穩(wěn)定的收入來源和良好的信用記錄。信用卡使用技巧和風(fēng)險點使用技巧掌握信用卡的透支額度，合理安排消費計劃；了解信用卡的優(yōu)惠活動和積分兌換政策，節(jié)省開支。風(fēng)險點注意信用卡的安全保管，避免丟失或被盜刷；謹慎使用信用卡進行網(wǎng)絡(luò)交易，防范詐騙風(fēng)險。方便快捷，隨時隨地可進行交易；降低成本，減少紙質(zhì)憑證的使用。電子銀行的優(yōu)勢注意保護個人信息和密碼安全，不要隨意透露給他人；定期更新密碼和殺毒軟件，防范病毒和黑客攻擊；謹慎選擇交易網(wǎng)站和APP，避免釣魚網(wǎng)站和惡意軟件的侵害。安全問題電子銀行業(yè)務(wù)安全問題PART04保險產(chǎn)品及選購指南健康險以被保險人的身體為保險標(biāo)的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N人身保險。壽險以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。意外險以被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險金條件的人身保險。人身保險產(chǎn)品介紹對各種實體的物質(zhì)財產(chǎn)、相關(guān)的利益以及其有關(guān)責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。財產(chǎn)損失險以被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。責(zé)任保險以信用交易中債務(wù)人的信用為保險標(biāo)的，在債務(wù)人未能如約履行債務(wù)清償而使債權(quán)人遭致?lián)p失時，由保險人向債權(quán)人提供風(fēng)險保障的保險。信用保險財產(chǎn)保險種類和保障范圍選購保險產(chǎn)品注意事項根據(jù)自身和家庭的實際需求選擇合適的保險產(chǎn)品。對比不同保險公司的產(chǎn)品，了解保障范圍、保費、理賠服務(wù)等方面的差異。在購買前認真閱讀保險合同條款，了解保險責(zé)任、免責(zé)條款等內(nèi)容。如有需要，可以咨詢保險專業(yè)人士或律師，以獲得更全面的建議。了解保險需求比較不同產(chǎn)品仔細閱讀條款咨詢專業(yè)人士ABCD理賠流程和權(quán)益維護及時報案在發(fā)生保險事故后，應(yīng)及時向保險公司報案，并按照要求提供相關(guān)證明材料。申訴和維權(quán)如對保險公司的理賠結(jié)果有異議，可以向保險公司提出申訴或?qū)で蠓赏緩骄S護自身權(quán)益。關(guān)注理賠進度與保險公司保持溝通，了解理賠進度和結(jié)果。保留相關(guān)證據(jù)在理賠過程中，應(yīng)妥善保管相關(guān)證據(jù)材料，以備不時之需。PART05互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢及挑戰(zhàn)通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)個人與個人之間的借貸，降低交易成本，提高資金利用效率。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸通過互聯(lián)網(wǎng)向大眾籌集資金，支持創(chuàng)新項目和小微企業(yè)發(fā)展。眾籌融資提供便捷、安全的在線支付服務(wù)，滿足消費者多樣化的支付需求。第三方支付探索數(shù)字貨幣、智能合約等前沿技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。虛擬貨幣與區(qū)塊鏈技術(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新嚴格市場準入設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)準入標(biāo)準，規(guī)范市場秩序。強化信息披露要求互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)充分披露產(chǎn)品信息，保障投資者知情權(quán)。風(fēng)險防控與處置建立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和處置機制，防范化解金融風(fēng)險。監(jiān)管科技創(chuàng)新運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段提高監(jiān)管效率和準確性。監(jiān)管政策對互聯(lián)網(wǎng)金融影響加強網(wǎng)絡(luò)安全管理制定網(wǎng)絡(luò)安全管理制度，明確各方責(zé)任，確保網(wǎng)絡(luò)金融交易安全。提升技術(shù)防護能力采用先進的加密技術(shù)、防火墻技術(shù)等，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊和數(shù)據(jù)泄露。完善應(yīng)急響應(yīng)機制建立網(wǎng)絡(luò)安全事件應(yīng)急響應(yīng)預(yù)案，及時處置網(wǎng)絡(luò)安全事件。增強用戶安全意識開展網(wǎng)絡(luò)安全宣傳教育活動，提高用戶網(wǎng)絡(luò)安全意識和防護能力。網(wǎng)絡(luò)安全問題應(yīng)對策略保障消費者知情權(quán)要求互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)充分披露產(chǎn)品信息，確保消費者知情權(quán)。維護消費者合法權(quán)益建立互聯(lián)網(wǎng)金融消費糾紛解決機制，維護消費者合法權(quán)益。加強投資者教育開展互聯(lián)網(wǎng)金融知識普及活動，提高投資者風(fēng)險意識和識別能力。強化隱私保護制定互聯(lián)網(wǎng)金融隱私保護規(guī)定，保障消費者個人信息安全。消費者權(quán)益保護舉措PART06個人信用管理體系建設(shè)定義與功能個人征信系統(tǒng)是指依法設(shè)立的機構(gòu)對個人信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供服務(wù)的系統(tǒng)。其主要功能是評估個人信用狀況，為金融機構(gòu)提供信貸決策支持。數(shù)據(jù)來源個人征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)主要來源于金融機構(gòu)、公共事業(yè)單位、法院等，包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息等。征信機構(gòu)目前，我國已經(jīng)建立了多家個人征信機構(gòu)，如人民銀行征信中心、百行征信等，這些機構(gòu)依法開展個人征信業(yè)務(wù)，為金融機構(gòu)和社會公眾提供服務(wù)。個人征信系統(tǒng)概述信用報告查詢解讀方法在查詢信用報告后，個人應(yīng)該認真閱讀報告內(nèi)容，了解自己的信用狀況。對于報告中的不良記錄或錯誤信息，應(yīng)該及時聯(lián)系征信機構(gòu)或相關(guān)金融機構(gòu)進行核實和處理。解讀方法個人可以通過征信機構(gòu)提供的查詢渠道，如互聯(lián)網(wǎng)、手機APP、現(xiàn)場查詢等方式查詢自己的信用報告。查詢方式信用報告包括個人基本信息、信貸信息、公共信息等，其中信貸信息是最核心的部分，包括貸款、信用卡等信用交易信息。報告內(nèi)容按時還款按時還款是提高個人信用評級的最有效途徑。個人應(yīng)該養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣，確保按時足額還款。多元化信貸多元化的信貸記錄可以展示個人的還款能力和信用歷史，有助于提高信用評級。個人可以通過申請不同類型的貸款或信用卡來建立多元化的信貸記錄。建立良好公共記錄公共記錄也是個人信用評級的重要因素之一。個人可以通過繳納水電費、話費等公用事業(yè)費用，以及遵守交通規(guī)則等方式建立良好的公共記錄。010203提高個人信用評級途徑失信懲戒機制定義失信懲戒機制是指對失信主體進行限制和懲罰的一系列制度安排。這些制度安排旨在