2024年01月23998互聯(lián)網(wǎng)金融概論期末試題答案

試卷代號:23998互聯(lián)網(wǎng)金融概論試題答案及評分標(biāo)準(zhǔn)(開卷)(供參考)2024年1月一、單項選擇題(每題3分,共30分)1.C6.D3.C8.A2.D1.C6.D3.C8.A2.D7.A4.D9.B二、名詞解釋題(每題4分,共20分)11.網(wǎng)絡(luò)效應(yīng):經(jīng)濟學(xué)家把某類產(chǎn)品的價值與用戶人數(shù)之間存在的正反饋關(guān)系稱為網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)。12.第三方支付:第三方支付是指由獨立于商戶與銀行的、具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)通過與產(chǎn)品所在國家以及各大銀行簽約而提供的交易支付服務(wù)。13.大數(shù)據(jù)征信:大數(shù)據(jù)征信是指通過網(wǎng)上非定向地全面抓取各種數(shù)據(jù),獲取海量網(wǎng)絡(luò)信息,從而實現(xiàn)對信息主體的信用軌跡和信用行為進行綜合描述,以全面刻畫信息主體的誠信度、行為合規(guī)度與踐約度。14.民間信用:民間信用,又叫民間借貸、民間金融,是游離于正規(guī)金融體系之外(比如銀行借貸、證券市場融資)出于互助目標(biāo)或為解決自身融資問題而進行的小規(guī)模金融活動。15.宏觀審慎評估體系:宏觀審慎評估體系是指央行通過對七大類16項指標(biāo)的監(jiān)控,對各銀行整體的經(jīng)營狀況和風(fēng)險水平進行綜合的評估。三、簡答題(每題10分,共30分)16.與傳統(tǒng)金融相比,互聯(lián)網(wǎng)金融在技術(shù)和交易成本上更有哪些優(yōu)勢?答:(1)互聯(lián)網(wǎng)金融可以部分替代傳統(tǒng)金融中介的營業(yè)部和人工服務(wù)功能,從而減少大量的人工成本和設(shè)備成本,降低交易成本。(2分)(2)由于跨越地理和時間限制,可以節(jié)省大量的時間成本。以銀行小微貸款為例,傳統(tǒng)銀行的辦理從申請到審批周期最短為幾周。(2分)(3)互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)化運營,降低交易成本。(1分)(4)互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)可以利用大數(shù)據(jù)和云計算技術(shù)更好地控制風(fēng)險。(1分)(5)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能以較低的成本獲取信息從而降低了每筆交易的交易成本。(2分)(6)面對互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭,國內(nèi)的券商紛紛下調(diào)傭金率,基金、保險等金融機構(gòu)也通過互聯(lián)網(wǎng)銷售降低買賣雙方的交易成本。(2分)17.互聯(lián)網(wǎng)保險對傳統(tǒng)保險有哪些影響?答:互聯(lián)網(wǎng)保險對傳統(tǒng)保險產(chǎn)生了多重影響。(2分)首先,互聯(lián)網(wǎng)保險顛覆了傳統(tǒng)的保險經(jīng)營觀念。(2分)其次,互聯(lián)網(wǎng)保險對傳統(tǒng)保險的影響還體現(xiàn)在對行業(yè)銷售入口的沖擊上。(2分)再次,互聯(lián)網(wǎng)保險對傳統(tǒng)保險的影響還體現(xiàn)在對保險市場邊界的擴展上。(2分)最后,互聯(lián)網(wǎng)保險對傳統(tǒng)保險的影響還體現(xiàn)在對運營流程革新的挑戰(zhàn)上。(2分)18.互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)發(fā)展中所涉嫌的違法違規(guī)業(yè)務(wù)主要有哪幾類?答:總體而言,互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)發(fā)展中所涉嫌的違法違規(guī)業(yè)務(wù)主要有四類:一是,地方法人銀行異地攬儲,偏離業(yè)務(wù)發(fā)展定位。(2分)二是,部分互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品違反存款計息結(jié)算規(guī)則和市場利率自律定價機制要求。(2分)三是,高息攬儲增加成本,加大銀行資產(chǎn)端風(fēng)險。(2分)四是,大型互聯(lián)網(wǎng)公司架空中小銀行后“無照駕駛”。(2分)此外,互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)還存在提高中小銀行流動性風(fēng)險管理難度,在賬戶管理、資金出入等方面觸犯法律法規(guī),侵害金融消費者權(quán)益等風(fēng)險。(2分)四、論述題(共20分)19.以法定數(shù)字貨幣為例,談?wù)勀銓Α盎ヂ?lián)網(wǎng)金融有利于結(jié)構(gòu)性貨幣政策效果提升”的理解。參考答案:傳統(tǒng)觀點認(rèn)為,貨幣政策是一種總量政策,難以起到較好的結(jié)構(gòu)性效果。這主要是因為中央銀行對貨幣流向和貨幣供給的控制并不是完全的。而互聯(lián)網(wǎng)金融活動的程序化和可追蹤等特點,促使結(jié)構(gòu)性貨幣政策成為可能。(5分)以法定數(shù)字貨幣為例,法定數(shù)字貨幣具有可追蹤性和可編程的特征。通過特定的法定數(shù)字貨幣發(fā)行設(shè)定,中央銀行可以追蹤和監(jiān)控數(shù)字貨幣投放后的流轉(zhuǎn)信息,獲得貨幣的全息信息,并且可以通過智能合約的設(shè)計,很好地解決傳導(dǎo)機制不暢、逆周期貨幣“脫失向虛”等結(jié)構(gòu)性問題(5分)。一方面,中央銀行可以通過大數(shù)據(jù)中心、登記中心等可信服務(wù)管理模塊獲得上一期所有經(jīng)濟信息,然后結(jié)合人工智能決定最優(yōu)貨幣發(fā)行量。大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)的應(yīng)用將有利于央行全方位地獲取數(shù)字貨幣全生命周期關(guān)鍵數(shù)據(jù)基礎(chǔ),同時可以實時獲取數(shù)字貨幣運行分布的云圖,為貨幣政策的正確制定和精準(zhǔn)實施做好支持。另一方面,法定數(shù)字貨幣發(fā)行前可以設(shè)定前瞻條件,然后發(fā)行至商業(yè)銀行庫,此時的數(shù)字貨幣尚未生效。當(dāng)商業(yè)銀行向社會提供數(shù)字貨幣服務(wù)時,條件觸發(fā)機制開始產(chǎn)生作用,當(dāng)滿足政策要求時,前瞻條件會被觸發(fā),法定數(shù)字