金融機構(gòu)業(yè)務(wù)

金融機構(gòu)業(yè)務(wù)演講人：日期：金融機構(gòu)概述銀行業(yè)務(wù)證券業(yè)務(wù)保險業(yè)務(wù)其他金融業(yè)務(wù)金融機構(gòu)風(fēng)險管理目錄01金融機構(gòu)概述定義金融機構(gòu)是指依法設(shè)立的、從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)，包括銀行、證券公司、保險公司等。分類根據(jù)業(yè)務(wù)類型和監(jiān)管要求，金融機構(gòu)可分為銀行類金融機構(gòu)和非銀行類金融機構(gòu)。其中，銀行類金融機構(gòu)包括商業(yè)銀行、政策性銀行等；非銀行類金融機構(gòu)包括證券公司、保險公司、信托公司等。定義與分類金融機構(gòu)體系金融機構(gòu)體系是指各類金融機構(gòu)之間相互聯(lián)系、相互作用的有機整體。它包括中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)、各類商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)等。在我國，金融機構(gòu)體系以中央銀行為核心，商業(yè)銀行為主體，多種金融機構(gòu)并存，分工協(xié)作，共同構(gòu)成了一個功能完備的金融體系。金融機構(gòu)通過吸收存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)活動，實現(xiàn)資金的融通和配置，滿足社會各經(jīng)濟(jì)主體的資金需求。資金融通功能金融機構(gòu)通過風(fēng)險管理技術(shù)和手段，對風(fēng)險進(jìn)行識別、計量、監(jiān)測和控制，降低風(fēng)險對經(jīng)濟(jì)社會的影響。風(fēng)險管理功能金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)活動中收集、整理和分析大量信息，為政府、企業(yè)和個人提供決策依據(jù)和信息服務(wù)。信息提供功能金融機構(gòu)提供各種金融服務(wù)，如支付結(jié)算、投資咨詢、保險保障等，滿足社會各經(jīng)濟(jì)主體的多樣化需求。金融服務(wù)功能金融機構(gòu)功能02銀行業(yè)務(wù)包括活期存款、定期存款、定活兩便、通知存款等。個人儲蓄存款單位存款業(yè)務(wù)存款證明業(yè)務(wù)包括單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款等。為客戶出具在某一時點的存款或某一時期的存款發(fā)生額的證明。030201存款業(yè)務(wù)包括個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款等。個人貸款包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目融資等。公司貸款持票人將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額付給持票人。票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)代理類中間業(yè)務(wù)擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)包括支票、匯票、本票等。包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中國人民銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)等。包括信用卡和借記卡，提供消費、轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金等服務(wù)。包括銀行承兌匯票、備用信用證、商業(yè)信用證等。國際結(jié)算業(yè)務(wù)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)外匯買賣業(yè)務(wù)外匯理財業(yè)務(wù)國際業(yè)務(wù)01020304包括匯款、托收、信用證等。包括進(jìn)口押匯、出口押匯、打包放款等。包括即期外匯買賣、遠(yuǎn)期外匯買賣、掉期外匯買賣等。提供外匯存款、外匯貸款、外匯投資等理財服務(wù)。03證券業(yè)務(wù)

證券發(fā)行與承銷首次公開發(fā)行（IPO）協(xié)助企業(yè)完成股票首次公開發(fā)行，包括籌備、審核、定價、推介等環(huán)節(jié)。再融資發(fā)行協(xié)助上市公司進(jìn)行配股、增發(fā)等再融資行為，滿足企業(yè)持續(xù)發(fā)展的資金需求。債券發(fā)行與承銷協(xié)助政府、企業(yè)等機構(gòu)發(fā)行債券，包括國債、企業(yè)債、金融債等，提供承銷服務(wù)。為投資者提供證券買賣的代理服務(wù)，包括股票、債券、基金等交易品種。證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)在證券市場上提供雙邊報價，為市場提供流動性，促進(jìn)證券交易的順利進(jìn)行。做市商服務(wù)為投資者提供融資買入證券或融券賣出證券的服務(wù)，滿足投資者的多樣化需求。融資融券業(yè)務(wù)證券交易與服務(wù)投資咨詢?yōu)橥顿Y者提供投資建議、市場分析、風(fēng)險評估等服務(wù)，幫助投資者做出明智的投資決策。證券投資運用自有資金或募集資金進(jìn)行證券投資，獲取投資收益。資產(chǎn)管理為客戶提供資產(chǎn)管理服務(wù)，包括投資組合管理、風(fēng)險控制、績效評估等。證券投資與咨詢03證券市場監(jiān)管制定和執(zhí)行證券市場監(jiān)管政策，維護(hù)市場秩序，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。01金融產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)新型金融產(chǎn)品，滿足投資者多樣化的投資需求，推動證券市場的發(fā)展。02金融科技應(yīng)用運用人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等金融科技手段提升證券業(yè)務(wù)的效率和質(zhì)量。證券創(chuàng)新與監(jiān)管04保險業(yè)務(wù)以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。人壽保險以被保險人的身體為保險標(biāo)的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N人身保險。健康保險以被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險金條件的人身保險。意外傷害保險人身保險以各種物質(zhì)財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險，當(dāng)保險財產(chǎn)遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，由保險人提供經(jīng)濟(jì)補償。財產(chǎn)損失保險以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險，當(dāng)被保險人因過失或意外對第三者造成損害時，由保險人承擔(dān)賠償責(zé)任。責(zé)任保險以被保險人的信用或履約能力為保險標(biāo)的的保險，當(dāng)被保險人因信用或履約能力受損而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失時，由保險人提供經(jīng)濟(jì)保障。信用保險和保證保險財產(chǎn)保險比例再保險原保險人和再保險人按照保險金額的比例分擔(dān)責(zé)任的一種再保險方式。非比例再保險以賠款金額作為再保險雙方責(zé)任的分限，并據(jù)此確定自留額和再保險額的一種再保險方式。臨時再保險原保險人根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要，與再保險人臨時達(dá)成再保險協(xié)議的一種再保險方式。再保險業(yè)務(wù)保險資金運用保險公司將部分保險資金存入銀行，以獲取穩(wěn)定的利息收入。保險公司購買政府或企業(yè)發(fā)行的債券，以獲取固定的利息回報。保險公司在資本市場上購買股票，以獲取股息收入和資本增值。保險公司投資于房地產(chǎn)等不動產(chǎn)領(lǐng)域，以獲取租金收入和資本增值。銀行存款債券投資股票投資不動產(chǎn)投資05其他金融業(yè)務(wù)123依據(jù)委托人意愿和特定目的，設(shè)立相應(yīng)信托計劃。信托設(shè)立對信托財產(chǎn)進(jìn)行專業(yè)、謹(jǐn)慎的管理和運用。信托財產(chǎn)管理根據(jù)信托文件約定，向受益人分配信托利益。信托利益分配信托業(yè)務(wù)提供設(shè)備融資租賃服務(wù)，幫助企業(yè)解決設(shè)備采購資金問題。融資租賃提供各類設(shè)備、車輛等經(jīng)營租賃服務(wù)，滿足企業(yè)臨時或長期需求。經(jīng)營租賃為企業(yè)提供資產(chǎn)售后回租服務(wù)，盤活存量資產(chǎn)，提高資金流動性。售后回租租賃業(yè)務(wù)為企業(yè)提供高效、便捷的資金結(jié)算服務(wù)。資金結(jié)算根據(jù)企業(yè)需求提供各類信貸產(chǎn)品，支持企業(yè)發(fā)展。信貸業(yè)務(wù)為企業(yè)提供專業(yè)投資理財服務(wù)，實現(xiàn)資金保值增值。投資理財為企業(yè)提供財務(wù)、稅務(wù)、投資等方面的咨詢顧問服務(wù)。咨詢顧問財務(wù)公司業(yè)務(wù)為消費者提供用于購買消費品或服務(wù)的貸款。個人消費貸款分期付款業(yè)務(wù)信貸資產(chǎn)證券化風(fēng)險管理為消費者提供分期付款服務(wù)，減輕一次性支付壓力。將消費金融公司的信貸資產(chǎn)進(jìn)行證券化，提高資金流動性。通過科學(xué)的風(fēng)險管理體系，有效控制貸款風(fēng)險，保障公司穩(wěn)健運營。消費金融公司業(yè)務(wù)06金融機構(gòu)風(fēng)險管理對金融機構(gòu)面臨的各種風(fēng)險進(jìn)行識別和分析，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。風(fēng)險識別對識別出的風(fēng)險進(jìn)行量化和定性評估，確定風(fēng)險的大小、發(fā)生概率和可能造成的損失。風(fēng)險評估通過建立風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)和指標(biāo)體系，實時監(jiān)測風(fēng)險狀況，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險。風(fēng)險監(jiān)控根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采取相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施，包括風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低、風(fēng)險轉(zhuǎn)移等。風(fēng)險應(yīng)對風(fēng)險管理概述信貸審批建立嚴(yán)格的信貸審批流程，對借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行全面評估。信用風(fēng)險評級對借款人或交易對手進(jìn)行信用評級，以便更好地管理信用風(fēng)險。信用風(fēng)險緩釋通過采取擔(dān)保、抵押、質(zhì)押等措施，降低信用風(fēng)險敞口和損失。信用風(fēng)險監(jiān)測與報告實時監(jiān)測信用風(fēng)險狀況，定期向管理層和監(jiān)管部門報告信用風(fēng)險情況。信用風(fēng)險管理市場風(fēng)險識別識別金融機構(gòu)面臨的市場風(fēng)險，包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險等。市場風(fēng)險計量采用先進(jìn)的風(fēng)險計量模型和方法，對市場風(fēng)險進(jìn)行準(zhǔn)確計量和評估。市場風(fēng)險限額管理設(shè)定市場風(fēng)險限額，對超過限額的交易進(jìn)行限制或?qū)徟?。市場風(fēng)險對沖與套期保值通過金融衍生工具等交易手段，對市場風(fēng)險進(jìn)行對沖和套期保值。市場風(fēng)險管理ABCD操作風(fēng)險管理操作風(fēng)險識別識別金融機構(gòu)面臨