金融小知識(shí)普及

金融小知識(shí)普及演講人：日期：目錄金融基本概念解析銀行業(yè)務(wù)及操作流程證券市場(chǎng)投資入門(mén)知識(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品選購(gòu)與理賠流程個(gè)人理財(cái)規(guī)劃與實(shí)踐建議金融科技發(fā)展趨勢(shì)及影響PART01金融基本概念解析貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，是商品交換發(fā)展和價(jià)值形態(tài)發(fā)展的必然產(chǎn)物。貨幣在商品交換中起著媒介作用，執(zhí)行價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣等職能。貨幣信用是指依附在人之間、單位之間和商品交易之間形成的一種相互信任的生產(chǎn)關(guān)系和社會(huì)關(guān)系。信用構(gòu)成了人之間、單位之間、商品交易之間的雙方自覺(jué)自愿的反復(fù)交往，消費(fèi)者甚至愿意付出更多的錢(qián)來(lái)延續(xù)這種關(guān)系。信用貨幣與信用金融市場(chǎng)金融市場(chǎng)是指經(jīng)營(yíng)貨幣資金借款、外匯買(mǎi)賣(mài)、有價(jià)證券交易、債券和股票的發(fā)行、黃金等貴金屬買(mǎi)賣(mài)場(chǎng)所的總稱(chēng)。金融市場(chǎng)可以按照不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類(lèi)，如貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)，為金融體系的一部分。金融機(jī)構(gòu)包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司和基金管理公司等。同時(shí)亦指有關(guān)放貸的機(jī)構(gòu)，發(fā)放貸款給客戶(hù)在財(cái)務(wù)上進(jìn)行周轉(zhuǎn)的公司。金融市場(chǎng)與機(jī)構(gòu)金融工具是指在金融市場(chǎng)中可交易的金融資產(chǎn)，是用來(lái)證明貸者與借者之間融通貨幣余缺的書(shū)面證明。金融工具包括原生金融工具和衍生金融工具。原生金融工具包括貨幣、債券、股票、基金等；衍生金融工具如期貨、期權(quán)、互換等。金融工具金融產(chǎn)品指的是各種具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值，可進(jìn)行公開(kāi)交易或兌現(xiàn)的非實(shí)物資產(chǎn)，也叫有價(jià)證券。如現(xiàn)金、匯票、股票、期貨、債券、保單等。比如：我們可以用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)任何商品，包括金融產(chǎn)品；我們可以從銀行拿出房地產(chǎn)抵押證書(shū)，以便從銀行取得貸款；持有人可以持股票到股票市場(chǎng)進(jìn)行交易，賺取波動(dòng)差價(jià)等。金融產(chǎn)品金融工具與產(chǎn)品金融風(fēng)險(xiǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)是指與金融有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，如金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等。金融風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。金融管理金融管理是指國(guó)家為了實(shí)現(xiàn)貨幣供求平衡、穩(wěn)定貨幣值和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等目標(biāo)而對(duì)貨幣資金所實(shí)行的管理。金融管理的主要內(nèi)容包括：金融機(jī)構(gòu)管理、金融市場(chǎng)管理、貨幣流通管理、外匯黃金管理、金融監(jiān)管等。金融風(fēng)險(xiǎn)與管理PART02銀行業(yè)務(wù)及操作流程包括活期存款、定期存款、零存整取等，滿(mǎn)足不同客戶(hù)的儲(chǔ)蓄需求。儲(chǔ)蓄賬戶(hù)類(lèi)型根據(jù)市場(chǎng)情況和銀行政策調(diào)整，客戶(hù)可關(guān)注銀行公告了解最新利率信息。存款利率客戶(hù)前往銀行柜臺(tái)或自助設(shè)備辦理，需提供有效身份證件和資金，銀行工作人員會(huì)協(xié)助客戶(hù)完成開(kāi)戶(hù)、存款等操作。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)辦理流程儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)介紹貸款業(yè)務(wù)辦理流程貸款辦理流程貸款申請(qǐng)條件貸款種類(lèi)客戶(hù)提交貸款申請(qǐng)及相關(guān)材料，銀行進(jìn)行審核，審核通過(guò)后簽訂貸款合同并放款?？蛻?hù)需滿(mǎn)足銀行規(guī)定的貸款申請(qǐng)條件，如年齡、收入、信用記錄等。包括個(gè)人消費(fèi)貸款、住房貸款、經(jīng)營(yíng)貸款等，客戶(hù)可根據(jù)自身需求選擇合適的貸款產(chǎn)品。03信用卡使用注意事項(xiàng)客戶(hù)需妥善保管信用卡及密碼，注意還款日期和還款金額，避免逾期產(chǎn)生罰息和影響個(gè)人信用記錄。01信用卡功能信用卡具有透支消費(fèi)、分期付款、預(yù)借現(xiàn)金等功能，方便客戶(hù)購(gòu)物和資金周轉(zhuǎn)。02信用卡申請(qǐng)條件客戶(hù)需滿(mǎn)足銀行規(guī)定的信用卡申請(qǐng)條件，如年齡、收入、信用記錄等。信用卡使用指南123網(wǎng)上銀行提供賬戶(hù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、生活繳費(fèi)等便捷服務(wù)，方便客戶(hù)隨時(shí)隨地管理個(gè)人財(cái)務(wù)。網(wǎng)上銀行功能銀行采用多重加密技術(shù)和安全措施保障客戶(hù)資金安全，客戶(hù)也需注意保護(hù)個(gè)人信息和登錄密碼。網(wǎng)上銀行安全保障客戶(hù)可登錄銀行官網(wǎng)或下載手機(jī)銀行APP進(jìn)行操作，如遇問(wèn)題可撥打銀行客服電話(huà)或前往柜臺(tái)咨詢(xún)。網(wǎng)上銀行操作指南網(wǎng)上銀行服務(wù)體驗(yàn)PART03證券市場(chǎng)投資入門(mén)知識(shí)股票是公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，代表股東對(duì)公司的所有權(quán)。根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)，股票可分為普通股、優(yōu)先股等。股票定義與分類(lèi)股票市場(chǎng)包括一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)，交易機(jī)制包括集合競(jìng)價(jià)、連續(xù)競(jìng)價(jià)等。交易市場(chǎng)與交易機(jī)制股票價(jià)格是市場(chǎng)供求關(guān)系的反映，股票指數(shù)則代表市場(chǎng)整體價(jià)格水平或某類(lèi)股票價(jià)格水平。股票價(jià)格與指數(shù)股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)，投資者需充分了解市場(chǎng)趨勢(shì)和公司情況。投資風(fēng)險(xiǎn)與收益股票交易基礎(chǔ)知識(shí)債券種類(lèi)與特點(diǎn)債券市場(chǎng)與交易方式債券投資策略信用風(fēng)險(xiǎn)與利率風(fēng)險(xiǎn)債券投資策略分析債券包括國(guó)債、企業(yè)債、金融債等，具有固定收益、較低風(fēng)險(xiǎn)等特點(diǎn)。投資者可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益要求，選擇不同的債券品種和投資組合。債券市場(chǎng)包括銀行間市場(chǎng)和交易所市場(chǎng)，交易方式包括現(xiàn)券交易、回購(gòu)交易等。債券投資面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)，投資者需關(guān)注發(fā)債主體信用狀況和市場(chǎng)利率變化?；鸢ü善毙突?、債券型基金、混合型基金等，具有專(zhuān)業(yè)管理、分散投資等特點(diǎn)?；鸱N類(lèi)與特點(diǎn)基金市場(chǎng)與交易方式基金選擇技巧基金投資風(fēng)險(xiǎn)基金市場(chǎng)包括場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)，交易方式包括申購(gòu)、贖回等。投資者可根據(jù)自身投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇適合自己的基金品種和基金公司?；鹜顿Y面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)等，投資者需關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和基金公司管理狀況。基金投資選擇技巧ABCD期貨交易基礎(chǔ)知識(shí)期貨是一種標(biāo)準(zhǔn)化合約，交易雙方約定在未來(lái)某一特定時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量和質(zhì)量的標(biāo)的物。期貨與期權(quán)交易區(qū)別期貨交易雙方都有義務(wù)履行合約，而期權(quán)交易只有買(mǎi)方有權(quán)利選擇是否履行合約。投資風(fēng)險(xiǎn)與收益期貨和期權(quán)交易具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)，投資者需充分了解市場(chǎng)趨勢(shì)和交易規(guī)則。期權(quán)交易基本概念期權(quán)是一種選擇權(quán)，買(mǎi)方在支付一定權(quán)利金后，享有在未來(lái)某一特定時(shí)間以特定價(jià)格買(mǎi)入或賣(mài)出某種資產(chǎn)的權(quán)利。期貨和期權(quán)交易簡(jiǎn)介PART04保險(xiǎn)產(chǎn)品選購(gòu)與理賠流程常見(jiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹壽險(xiǎn)以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等，主要提供身故或全殘保障。健康險(xiǎn)以人的身體健康為保險(xiǎn)標(biāo)的，包括重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等，提供疾病或意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用和收入損失保障。意外險(xiǎn)以因意外傷害導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，提供因自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失保障。根據(jù)年齡、職業(yè)、家庭狀況等因素，分析自己需要哪些方面的保障。了解自身需求仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，了解保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款等內(nèi)容，確保所購(gòu)產(chǎn)品符合自身需求。關(guān)注保險(xiǎn)條款通過(guò)保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、第三方平臺(tái)等途徑了解不同產(chǎn)品的保障范圍、保費(fèi)等信息，進(jìn)行對(duì)比分析。比較不同產(chǎn)品如有需要，可咨詢(xún)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)顧問(wèn)等專(zhuān)業(yè)人士，獲取更全面的建議。咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士01030204如何選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品注意事項(xiàng)在理賠過(guò)程中，應(yīng)保持與保險(xiǎn)公司的溝通暢通，如有異議可及時(shí)提出申訴。理賠結(jié)果通知保險(xiǎn)公司審核完畢后，將通知申請(qǐng)人理賠結(jié)果，并進(jìn)行賠款支付。提交理賠申請(qǐng)將理賠材料提交給保險(xiǎn)公司，等待審核結(jié)果。報(bào)案發(fā)生保險(xiǎn)事故后，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并了解理賠所需的材料。準(zhǔn)備理賠材料按照保險(xiǎn)公司要求，準(zhǔn)備齊全的理賠材料，如病歷、發(fā)票、事故證明等。理賠流程和注意事項(xiàng)了解保險(xiǎn)欺詐類(lèi)型選擇正規(guī)渠道購(gòu)買(mǎi)保護(hù)個(gè)人信息及時(shí)舉報(bào)可疑行為保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范01020304如虛構(gòu)保險(xiǎn)事故、偽造理賠材料等，提高警惕性。通過(guò)正規(guī)保險(xiǎn)公司或第三方平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，避免遭遇詐騙。注意保護(hù)個(gè)人身份信息和保單信息，防止被不法分子利用。如發(fā)現(xiàn)可疑的保險(xiǎn)欺詐行為，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司或相關(guān)部門(mén)舉報(bào)。PART05個(gè)人理財(cái)規(guī)劃與實(shí)踐建議包括工資、獎(jiǎng)金、投資收益等。收入來(lái)源分析支出情況梳理資產(chǎn)負(fù)債盤(pán)點(diǎn)固定支出如房租、水電費(fèi)，變動(dòng)支出如娛樂(lè)、旅游等。包括現(xiàn)金、存款、房產(chǎn)、車(chē)輛等資產(chǎn)和貸款、信用卡欠款等負(fù)債。030201評(píng)估個(gè)人財(cái)務(wù)狀況根據(jù)收入和支出情況，制定每月或每年的預(yù)算計(jì)劃。預(yù)算制定設(shè)定短期和長(zhǎng)期的儲(chǔ)蓄目標(biāo)，如緊急備用金、購(gòu)房首付款等。儲(chǔ)蓄目標(biāo)設(shè)定根據(jù)儲(chǔ)蓄目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，選擇合適的儲(chǔ)蓄工具，如定期存款、貨幣基金等。儲(chǔ)蓄工具選擇制定合理預(yù)算和儲(chǔ)蓄計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估評(píng)估個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資偏好。資產(chǎn)分配根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，將資產(chǎn)分配到不同的投資品種中，如股票、債券、基金等。投資策略調(diào)整根據(jù)市場(chǎng)變化和投資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)情況，適時(shí)調(diào)整投資策略。投資組合配置策略退休養(yǎng)老規(guī)劃建議設(shè)定退休后的生活目標(biāo)和預(yù)期生活水平。根據(jù)退休目標(biāo)和當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況，測(cè)算所需的養(yǎng)老資金。選擇合適的養(yǎng)老投資工具，如養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老目標(biāo)基金等，并制定投資計(jì)劃。考慮退休后的生活方式、居住地選擇、醫(yī)療保健等因素，做好相應(yīng)規(guī)劃。退休目標(biāo)設(shè)定養(yǎng)老資金測(cè)算養(yǎng)老投資規(guī)劃退休生活規(guī)劃PART06金融科技發(fā)展趨勢(shì)及影響實(shí)現(xiàn)個(gè)人與個(gè)人之間的直接借貸，降低交易成本。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)集結(jié)大眾力量，支持創(chuàng)新項(xiàng)目發(fā)展。眾籌融資提供便捷、安全的在線(xiàn)支付服務(wù)，促進(jìn)電子商務(wù)發(fā)展。第三方支付互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式比特幣等數(shù)字貨幣的底層技術(shù)，實(shí)現(xiàn)去中心化交易。數(shù)字貨幣自動(dòng)執(zhí)行合同條款，提高金融交易效率。智能合約確保交易透明度和可追溯性，降低風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用信貸審批實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)異常交易