2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力高分題庫附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與

綜合能力高分題庫附精品答案

單選題（共48題）

1、中國反洗錢監(jiān)測分析中心設在（）。

A.公安部

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀聯(lián)

【答案】B

2、商業(yè)銀行的操作風險不是由（）所引發(fā)的風險。

A.不完善的內(nèi)部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.人員及系統(tǒng)

【答案】B

3、誠信申貸的內(nèi)容不包括（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料

C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

D.借款人應證明其設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法

【答案】C

4、在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是（）。

A.普通股票

B.債券

C.國庫券

D.銀行存款

【答案】A

5、集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。

A.用高端金融工具

B.集資人不具有資格

C.集資總量大

D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的

【答案】D

6、金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是（）。

A.金融公司不提供存款業(yè)務

B.金融公司不提供商業(yè)貸款

C.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小

D.金融公司的經(jīng)營目標不是利潤最大化

【答案】A

7、1983年年底，美國大陸伊利諾銀行大規(guī)模依賴通過易變現(xiàn)負債的融資來支

撐其業(yè)務的擴張，融資渠道主要是發(fā)行大額可轉讓存單、借人歐洲美元和隔夜

同業(yè)拆借。核心存款占資金來源總額的25%,“游資”卻占到高達64%的比

重。從1984年3月到4月，銀行大約120億美元的存款被客戶提走，而且5月

份到期的大額可轉讓存單和歐洲美元存單的持有者完全拒絕展期，僅為此，該

銀行在幾天之內(nèi)要對外履約支付的頭寸高達36億美元，擠兌的浪潮也越來越難

以控制，這個大銀行面臨倒閉的危機。該銀行所面臨的風險是（）。

A.操作風險

B.國家風險

C.法律風險

D.流動性風險

【答案】D

8、背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉讓給乙和丙各50萬元。這種做

法的后果是（）。

A.背書轉讓給丙50萬元無效，轉讓給乙50萬元有效

B.背書有效

C.背書轉讓給丙50萬元有效，轉讓給乙50萬元無效

D.背書無效

【答案】D

9、在票據(jù)種類中，票據(jù)保證不適用于（）。

A.本票

B.銀行匯票

C.商業(yè)匯

D.支票

【答案】D

10、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是（）。

A.用于保值、投機目的一一期權、期貨

B.用于支付一一回購協(xié)議

C.用于投資、籌資一一可轉換公司債

D.用于商品流通一一銀行承兌匯票

【答案】B

11、下列情形中，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門約見的

是（）。

A.所在機構存在嚴重問題或風險

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范闈內(nèi)的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶

D.機構內(nèi)部工作人員互相詆毀

【答案】A

12、代理政策性銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行受（）的委托，對其自主發(fā)放的貸款代

理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務。

A.財政部

B.其他商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

【答案】C

13、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）做起。

A.全體員工

B.中層干部

C.基層員工

D.高層領導

【答案】D

14、假設某企業(yè)持面額1000萬元，剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請

貼現(xiàn)，該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)

業(yè)務執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為0。

A.6%

B.4%

C.2%

D.4.08%

【答案】A

15、20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里

迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構架的主流模式。

A.總分行型組織構架

B.事業(yè)部型組織構架

C.矩陣型組織構架

D.統(tǒng)一法人制組織構架

【答案】C

16、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大

額交易的是（）。

A.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的款項劃轉

B.金融機構在黃金交易所進行的黃金交易

C.單位銀行賬戶之間當日累計外幣等值10萬美元的轉賬

D.交易一方為個人當日累計等值5000美元的跨境交易

【答案】A

17、目前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.同業(yè)拆入

B,商業(yè)銀行資本金

C.公眾存款

D.向中央銀行借款

【答案】C

18、基準利率是在整個利率體系中發(fā)揮基礎性作用的利率，在市場經(jīng)濟國家主

要指（）。

A.法定存款準備金率

B.再貼現(xiàn)利率

C.貸款利率

D.存款利率

【答案】B

19、以下不屬于個人存款的是（）。

A.定活兩便存款

B.教育儲蓄存款

C.協(xié)定存款

D.保證金存款

【答案】C

20、根據(jù)《物權法》的有關規(guī)定，下列關于抵押的說法中正確的是0。

A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B.債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清

償

D.抵押財產(chǎn)的使用權歸債權人所有

【答案】A

21、在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動性、且被西

方經(jīng)濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是(：)。

A.法定存款準備金政策

B.公開市場操作

C.再貼現(xiàn)政策

D.再借款政策

【答案】A

22、下列不屬于代理活動包含的法律關系的是()o

A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎法律關系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.代理人與第三人之間產(chǎn)生代理的基礎法律關系

【答案】D

23、根據(jù)投資者所擁有的權利劃分，下列屬于混合工具的是()。

A.股票

B.債券

C.可轉換公司債券

D.銀行承兌匯票

【答案】C

24、依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指

()0

A.票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通

B.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權利便隨之而確立

C.票據(jù)的持有人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)

就可以行使票據(jù)權利

D.票據(jù)是創(chuàng)設權利，而不是證明已經(jīng)存在的權利

【答案】C

25、銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營

活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構的

風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的

()0

A.現(xiàn)場檢查

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.信息披露監(jiān)管

【答案】A

26、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是0。

A.交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易階段不同

D.交易工具類型不同

【答案】C

27、下列做法屬于有損于銀行形象的是（）。

A.不及時將所在機構的處理意見告知客戶

B.對所在機構明顯有失妥當?shù)淖龇ǚe極補救

C.堅持客戶至上、客觀公正的原則

D.對客戶的投訴表現(xiàn)熱情

【答案】A

28、由（）對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進行解釋。

A.各銀行黨委

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行

【答案】C

29、下列關于商業(yè)貸款業(yè)務的表述，正確的是0。

A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.應當對借款人的借款用途進行嚴格審查

【答案】D

30、中國人民銀行公布的當日外匯牌價是()。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)鈔買入價

C.現(xiàn)匯買入價

D.中間價

【答案】D

31、()以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、

澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】B

32、某商業(yè)銀行共擁有存款1億元，其中在中央銀行的存款為1800萬元。已知

中央銀行規(guī)定的法定存款準備金率為15%,則該商業(yè)銀行的超額存款準備金為

()萬元。

A.150

B.400

C.200

D.300

【答案】D

33、下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。

A.增加資本

B.降低風險加權總資本

C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施

D.上述行為

【答案】D

34、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因貸款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶,

該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是：）。

A.為該客戶開立基本存款賬戶

B.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

C.為該客戶開立一?般存款賬戶

D.為該客戶開立專用存款客戶

【答案】C

35、以經(jīng)營融貫租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構是（）

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.金融租賃公司

C.貸款公司

D.汽車金融公司

【答案】B

36、通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.聲譽風險

B.合規(guī)風險

C.市場風險

D.流動性風險

【答案】D

37、在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范

個人貸款風險。

A.嚴格審核

B.深入調(diào)查

C.相關人員關系調(diào)查

D.面談

【答案】D

38、下列不屬于商業(yè)銀行應及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構報告的情形是

（）

A.挪用客戶資金或資產(chǎn)

B.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

C.理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利

D.投資交易對手或其他信用關聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大

虧損

【答案】C

39、代理保險業(yè)務屬于（）。

A.中間業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.資產(chǎn)業(yè)務

D.投資業(yè)務

【答案】A

40、無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權的情況屬于（）。

A.表見代理

B.委托代理

C.無權代理

D.法定代理

【答案】A

41、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪

D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

【答案】D

42、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)（）原則。

A.互相信任

B.雙方自愿

C.協(xié)議承諾

D.誠實告知

【答案】C

43、我國《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指（）。

A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據(jù)

【答案】B

44、法定繼承的第一順序繼承人不包括（）。

A.配偶

B.子女

C.兄弟姐妹

D.父母

【答案】C

45、單家銀行擔任銀團貸款中的牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資

總金額的0。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】B

46、當事人自民事法律行為發(fā)生之日起（）年內(nèi)未行使撤銷權的，撤銷權

消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

47、商業(yè)銀行組織架構是其各種構成要素的載體，以下不屬于其主要作用的是

（）。

A.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權限、管理職位及體

系結構，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置

B.明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、雙利、利益及其相互關系，從

而在各種要素之間建立起合理的關系網(wǎng)絡

C.合理地配置銀行的各類資源，充分發(fā)揮各種資源作用并使其整合而成的整體

功能最大化，以以利于銀行實行全面比例管理、全面質量管理、全面創(chuàng)新管

理、全面風險管理

D.現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架溝龐大而復雜，類型也有多種

【答案】D

48、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于匯票背書的表述錯誤的是（）。

A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為

B.以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責

C.以背書轉讓的匯票，背書應當連續(xù)

D.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對

后手的被背書人不承擔保證責任

【答案】B

多選題（共20題）

1、當經(jīng)濟過熱時，中夬銀行可采取的貨幣政策措施有（）o

A.提高再貼現(xiàn)率

B.提高法定存款準備金率

C.增加再貸款規(guī)模

D.在公開市場上賣出有價證券

E.降低利率

【答案】ABD

2、下列關于銀行保函業(yè)務的表述，正確的有（）o

A.履約保函是對保函申請人誠信.善意.及時履行基礎交易中約定義務的保證

B.即期付款保函是保證申請人因購買商品.技術.專利或勞動合同項下的付款責

任而出具的類同信用證性質的保函

C.銀行保函是銀行應申請人的要求向受益人做出的書面付款保證承諾

D.關稅保函是為進口物品繳納關稅提供的擔保

E.預付款保函下.銀行承擔在基礎交易違約的情況下向受益人返還預付款的保證

責任

【答案】ABC

3、金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在以下（）方面。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助調(diào)整匯率來平衡進出口貿(mào)易收支

C.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局

D.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高

E.借助調(diào)整存款準備金率抑制通貨膨脹

【答案】ACD

4、普通股享有的權利有（）。

A.經(jīng)營決策的參與權

B.公司盈余的分配權

C.優(yōu)先清償權

D.優(yōu)先認股權

E.剩余財產(chǎn)索取權

【答案】ABD

5、銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（）的監(jiān)督。

A.所在機構

B.銀行業(yè)自律組織

C.監(jiān)管機構

D.社會公眾

E.政府機構

【答案】ABCD

6、銀行業(yè)從業(yè)人員應詆制（）等行為。

A.以權謀私

B.錢權交易

C.貪污受賄

D.吃拿卡要

E.線下銷售

【答案】ABCD

7、根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對同業(yè)拆出須于下列哪

些事項之后？O0

A.交足存款準備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.對股東發(fā)放完紅利

E.留足當月到期的償還資金

【答案】ABC

8、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四大總體目標一般用()等指標衡量。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

【答案】BCD

9、代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理韋定

款項收付事宜的業(yè)務，目前主要是和o()

A.代理證券

B.代理銀行

C.代理國庫

D.托收承付

E.委托收款

【答案】D

10、（）年10月28日，十屆全國人大常委會第五次審議通過了《中華人

民共和國證券投資基金法》。

A.2003

B.2004

C.2002

D.2013

【答案】A

11、危害貨幣管理罪主要包括（）。

A.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

B.持有、使用假幣罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.高利轉貸罪

E.吸收客戶資金不入賬罪

【答案】AB

12、下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的構成內(nèi)容的有（）。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負債組合管理

C.資產(chǎn)負債計劃管理

D.流動性風險管理

E.匯率風險管理

【答案】