2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與

綜合能力考試題庫

單選題（共40題）

1、下列關于支票使用的表述，正確的是（）。

A.銀行一般見票無條件支付款項

B.轉(zhuǎn)賬支票能夠用于支取現(xiàn)金

C.支票金額一般可以超過支票賬戶余額

D.支票賬戶銀行可以推遲支票支付

【答案】A

2、下列選項中，不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后產(chǎn)生的法律效果的是

（）。

A.返還財產(chǎn)

B.沒收財產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財產(chǎn)

【答案】B

3、建立有效的信息溝通機制，確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行

的經(jīng)營和風險狀況，確保相關部門和員工及時了解與其職責相關的制度和信

息。這屬于公司內(nèi)部控制保障體系中的（）。

A.信息系統(tǒng)控制

B.報告機制

C.人員管理

D.內(nèi)控文化

【答案】B

4、根據(jù)《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》(GB/T4754-2017),下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是

()O

A.交通運輸、倉儲和郵政業(yè)

B,房地產(chǎn)業(yè)

C.燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)

D.金融業(yè)

【答案】C

5、增發(fā)()會分散原股東的控制權(quán)。

A.普通股

B.無表決權(quán)的優(yōu)先股

C.可贖回公司債券

D.普通債券

【答案】A

6、()是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的

范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務的機構(gòu)。

A.保險公司

B.保險專業(yè)代理機構(gòu)

C.保險經(jīng)紀機構(gòu)

D.保險公估機構(gòu)

【答案】B

7、下列關于商業(yè)貸款業(yè)務的表述，正確的是0。

A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.應當對借款人的借款用途進行嚴格審查

【答案】D

8、關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】D

9、影響銀行價值的主要變量是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.獲取現(xiàn)金流量的時間

C.與現(xiàn)金流量相關的風險

D.凈利息收益率

【答案】A

10、（）屬于金融消費者保護原則七一一防土欺騙和誤導消費者。

A.應建立適當?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產(chǎn)

B.應當為保護消費者的個人信息和財務信息建立適當?shù)目刂坪捅Ｗo機制

C.應在司法上確保消費者的投訴獲得適當處理，應確保投訴處理在消費者經(jīng)濟

承受范圍內(nèi)

D.應鼓勵所有相關的利益主體參與開展金融教育的活動

【答案】A

11、黨的（）提出，決勝全面建成小康社會，必須打贏三大攻堅戰(zhàn)，防范

化解重大風險是其中一項重要內(nèi)容，維護金融安全關乎我國經(jīng)濟社會發(fā)展全

局。

A.十六大

B.十七大

C.十八大

D.十九大

【答案】D

12、存款業(yè)務的基本法律要求不包括0

A.經(jīng)營存款業(yè)務特許制

B.存款有息制

C.以合法正當方式吸收存款

D.依法保護存款人合法權(quán)益

【答案】B

13、根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段不同對金融市場進行劃分，下列說法中，

錯誤的是（）。

A.發(fā)行市場也稱為一級市場

B.一級市場是證券的買賣轉(zhuǎn)讓市場

C.流通市場也稱為二級市場

D.證券右行可以通過公募和私募兩種方式進行

【答案】B

14、目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。

A.積數(shù)計息法

B.逐筆計息法

C.復利計息法

D.單利計息法

【答案】B

15、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。

A.一般準備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

【答案】B

16、股權(quán)投資基金管理人開展業(yè)務外包的，應根據(jù)（）原則制定業(yè)務外包實施

規(guī)劃，確定外包活動范圍。

A.審慎經(jīng)營

B.成本效益

C.執(zhí)行有效

D.相互制約

【答案】A

17、()是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

【答案】C

18、承擔調(diào)查失誤和評估失準責任的是()

A.貸款調(diào)查人員

B.貸款調(diào)查評估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

【答案】B

19、信托法律關系的主體一般不包括Oo??

A.委托人

B.受托人

C.關系人

D.受益人

【答案】C

20、單位結(jié)算賬戶中，()是存款人的主辦賬戶。

A.一般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

【答案】B

21、因重大誤解而訂立的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】B

22、下列有關商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是（）o

A.經(jīng)濟資本是銀行實際已經(jīng)擁有的資本

B.經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后防線

C.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計殞失的那部分損失

D.經(jīng)濟資本的概念是隨著風險管理技術(shù)的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成

的

【答案】A

23、（）是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份

額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。

A.封閉式理財產(chǎn)品

B.開放式理財產(chǎn)品

C.固定式理財產(chǎn)品

D.浮動式理財產(chǎn)品

【答案】A

24、在保證期間，債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同的，（）。

A.應當取得保證人書而同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無須取得保證人同意

D.通知保證人即可

【答案】A

25、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.充當支付中介

B.信用創(chuàng)造功能

C.金融服務

D.充當信用中介

【答案】D

26、（）反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

A.結(jié)算風險

B.商品價格風險

C.市場流動性風險

D.融資流動性風險

【答案】D

27、（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性。

A.自然條件和自然資源

B.人口

C.技術(shù)

D.基礎設施

【答案】C

28、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)政策

【答案】B

29、下列關于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件不正確的是（）。

A.有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于4%

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

【答案】C

30、最后貸款人的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一種

緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)

為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具

有救助性。

A.信用風險

B.市場風險

C.系統(tǒng)性金融風險

D.非系統(tǒng)性風險

【答案】C

31、按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的（）。

A.法定代理人

B.委托代理人

C.指定代理人

D.無權(quán)代理人

【答案】A

32、下列關于保證的說法，正確的有（）。

A.保證方式有一般保證和連帶責任保證

B.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁前，債權(quán)人可要求其承擔

保證責任

C.連帶責任保證的保證人在債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前.，龍債

權(quán)人可以拒絕承擔保證責任

D.當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任

【答案】A

33、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于（）0

A.授信業(yè)務

B.表外業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務

【答案】A

34、票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式是（）。

A.交付

B.變更

C.背書

D.付款

【答案】C

35、（）是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

【答案】B

36、銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波

動，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關損失的可能性的風險是（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.資產(chǎn)流動性風險

D.負債流動性風險

【答案】D

37、個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是

()O

A.鈔買價比匯買價要高

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的

D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的

【答案】B

38、下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是0。

A.發(fā)票

B.本票

C.匯票

D.支票

【答案】A

39、為了犯罪，準備工具、制造條件的，是()。

A.犯罪預備

B.犯罪未遂

C.犯罪實施

D.犯罪中止

【答案】A

40、下列屬于長期資金市場的是()。

A.拆借市場

B.票據(jù)市場

C.股票市場

D.回購市場

【答案】C

多選題(共20題〉

1、屬于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務中發(fā)卡業(yè)務環(huán)節(jié)的是()

A.營銷推廣

B.交易處理

C.賬務處理

D.增值服務

E.爭議處理

【答案】ABCD

2、下列關于經(jīng)濟資本的說法，正確的是()。

A.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

B.資產(chǎn)減去負債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.銀行實實在在擁有的資本

E.相比丁?監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本對銀行風險變動具有更高的敏感性

【答案】A

3、銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括（）。

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規(guī)原則

D.風險可控原則

E.成本可算原則

【答案】ABCD

4、下列信息屬于內(nèi)幕信息的有（）。

A.重大投資行為

B.面臨的重大訴訟

C.經(jīng)營范圍的重大變化

D.經(jīng)營方針的重大變化

E.重大的購置財產(chǎn)的決定

【答案】ABCD

5、設立普通合伙企業(yè)，應當具備下列條件（）。

A.有二個以上合伙人

B.合伙人為自然人的，應當具有完全民事行為能力

C.有合伙人認繳或者實際繳付的出資

D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所

E.有書面合伙協(xié)議

【答案】ABCD

6、浮動匯率制度分為（）。

A.釘住浮動

B.聯(lián)合浮動

C.單一浮動

D,管理浮動

E.自由浮動

【答案】ABD

7、商業(yè)銀行的中間業(yè)務相對于其他業(yè)務而言，其特點有（）。

A.種類多、范圍廣，占比日益上升

B.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

C.以收取服務費的方式獲得收益

D.不運用或不直接運用銀行自有資金

E.不承擔或不直接承擔市場風險

【答案】ABCD

8、行政處分的種類有（）。

A.警告

B.罰款

C.記過

D.記大過

E.開除

【答案】ACD

9、挪用資金的行為可以分為（）。

A.超期未還型

B.超額未還型

C.營利活動型

D,非法活動型

E.非正當活動型

【答案】ACD

10、金融犯罪的構(gòu)成有（）。

A.犯罪客體

B.犯罪客觀方面

C.犯罪主體

D.犯罪主觀方面

E.犯罪事實

【答案】ABCD

11、下列屬于非融資類保函的是0。

A.經(jīng)營租賃保函

B.延期付款保函

C.預付款保函

D.投標保函

E.融資租憑保函

【答案】ACD

12、以下選項中，屬于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)的有（）。

A.編造引進資金、項目等虛假理由

B.使用虛假的經(jīng)濟合同

C.使用虛假的證明文件

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保

E.超出抵押物價值重復擔保

【答案】ABCD

13、下列關于定金的說法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢?/p>

數(shù)額的金錢

B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金合同從實際交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當如數(shù)返還定金

E.定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十

【答