2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)綜合試卷A卷附答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與

綜合能力題庫(kù)綜合試卷A卷附答案

單選題（共35題）

1、下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說法正確的是（）。

A.信用證是一種無(wú)條件的銀行支付承諾

B.信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物

C.信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任

D.信用證依附于貿(mào)易合同

【答案】B

2、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬?。ǎ?/p>

A.授信業(yè)務(wù)

B.表外業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

【答案】A

3、（）融資市場(chǎng)是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。

A簡(jiǎn)單

B.間接

C.免雜

D.直接

【答案】B

4、反映銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債比率

B.流動(dòng)比率

C.資本利潤(rùn)率

D.資產(chǎn)利潤(rùn)率

【答案】C

5、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以作為抵押物的有（）

A.土地所有權(quán)

B.耕地

C.企業(yè)將有的生產(chǎn)設(shè)備

D.自留地

【答案】C

6、洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

【答案】C

7、甲向乙借款5萬(wàn)元，由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證

責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行

保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.內(nèi)應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代申還款5萬(wàn)元后，冉向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬(wàn)元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬(wàn)元

【答案】A

8、國(guó)有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是（）。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.兩合公司

D.無(wú)限公司

【答案】B

9、最重要的外匯交易風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

10、（）負(fù)責(zé)對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。

A.茶事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.審計(jì)部門

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】B

11、以下屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違法或違規(guī)對(duì)他人透露有關(guān)信息

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)代客

理財(cái)業(yè)務(wù)資格

D.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)杳時(shí)必須提供必要的協(xié)助

【答案】C

12、2012年6月8日，存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限從基準(zhǔn)利率調(diào)整為基準(zhǔn)利率的

0

A.1.1倍

B.1.2倍

C.1.3倍

D.1.5倍

【答案】A

13、下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員

B.國(guó)有公司工作人員

C.某國(guó)有公司委派到某非國(guó)有公司的T作人員

D.非國(guó)有公司委派到國(guó)有公司的工作人員

【答案】D

14、國(guó)內(nèi)A商業(yè)銀行為中國(guó)進(jìn)出口銀行代理/資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對(duì)A銀行來說，

該項(xiàng)業(yè)務(wù)稱為（）。

A.代理中央銀行業(yè)務(wù)

B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.代理證券業(yè)務(wù)

【答案】C

15、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)應(yīng)遵守的基本原則的順序是

（）O

A.安全性，流動(dòng)性，效益性

B.安全性，效益性，流動(dòng)性

C.流動(dòng)性，安全性，效益性

D.效益性，安全性，流動(dòng)性

【答案】A

16、信用證項(xiàng)下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（）。

A.出口信用證

B.跟單信用證

C.進(jìn)口信用證

D.光票信用證

【答案】B

17、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價(jià)格為97元，這種發(fā)行

方式屬于（）發(fā)行。

A.折價(jià)

B.等價(jià)

C.平價(jià)

D.溢價(jià)

【答案】A

18、下列關(guān)于商業(yè)銀行俏售理財(cái)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則

B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得

對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

評(píng)級(jí)的理賦產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育

【答案】C

19、銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資

總金額的（）o

A.10%

B.50%

C.15%

D.20%

【答案】D

20、商業(yè)銀行辦理活期存軟業(yè)務(wù)通常是（）。

A.1元起存，只以存折為存取憑證

B.1兀起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.10元起存，以存折或銀行卡為存款憑證

D.1元起存，只以銀行卡為存款憑證

【答案】B

21、公司依法制定的，規(guī)定公司名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)管理制度等重大

事項(xiàng)的基本文件是（）。

A.公司內(nèi)部管理制度

B.企業(yè)法

C.公司法

D.公司章程

【答案】D

22、下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A,企業(yè)集體財(cái)務(wù)公司

B.信托公司

C.汽車金融公司

D.典當(dāng)行

【答案】D

23、下列選項(xiàng)中，（）不屬于融資類保函。

A.融資租賃保函

B,經(jīng)營(yíng)租賃保函

C.授信額度保函

D.延期付款保函

【答案】B

24、保函和貸款都屬于（）。

A.表外業(yè)務(wù)

B.衍生品業(yè)務(wù)

C.授信業(yè)務(wù)

D.受信業(yè)務(wù)

【答案】C

25、當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是（）o

A.房地產(chǎn)貸款

B.項(xiàng)目貸款

C.流動(dòng)資金貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

【答案】C

26、各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C,增加流動(dòng)性

D.降低風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

27、我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)小包括()。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，熔加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢杳的配合運(yùn)用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

【答案】D

28、《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量()的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

29、()是指權(quán)利人依法對(duì)他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益

的權(quán)利。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.支配權(quán)

【答案】B

30、下列不能夠成為銀行業(yè)民事主體的是()。

A.房產(chǎn)

B.法人

C.非法人組織

D.自然人

【答案】A

31、我國(guó)《票據(jù)法》包括。

A.匯票、本票、商業(yè)票據(jù)

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據(jù)

【答案】B

32、房地產(chǎn)開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款，但對(duì)非住宅部分

投資占總投資比例超過（）的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸

款。

A.70%

B.60%

C.50%

D.40%

【答案】C

33、我國(guó)《中華人民共和國(guó)捫保法》規(guī)定,一般保訐的保訐人與債權(quán)人未約定

保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期滿之日起。內(nèi)。

A.1個(gè)月

B.6個(gè)月

C.3個(gè)月

D.2個(gè)月

【答案】B

34、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對(duì)其進(jìn)行任何形式的

侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（）原則。

A.尊重同事

B.公平對(duì)待

C.授信盡職

D.禮貌服務(wù)

【答案】A

35、甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件

相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率這種風(fēng)

險(xiǎn)管理的策略屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

【答案】A

多選題（共20題）

1、如果到銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有（）。

A.未到期的本幣定期儲(chǔ)蓄存單

B.未到期的外幣定期儲(chǔ)蓄存單

C.憑證式國(guó)債

D.電子記賬類國(guó)債

E.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

【答案】ABCD

2、直接融資包括（）。

A.企業(yè)發(fā)行股票

B.企業(yè)發(fā)行債券

C.國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券

D.國(guó)家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

【答案】ABCD

3、商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中

介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.信托租賃

D.貨幣兌換

E,存款轉(zhuǎn)移

【答案】D

4、貨幣政策的目標(biāo)包括（）。

A.操作目標(biāo)

B.特定目標(biāo)

C.中介目標(biāo)

D.階段目標(biāo)

E.最終目標(biāo)

【答案】AC

5、在金融市場(chǎng)中，商業(yè)銀行可以充當(dāng)?shù)慕巧?。

A.融資活動(dòng)的參與者

B.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象

C.直接融資行為的參與者

D.金融市場(chǎng)的管理者

E.間接融資行為的中介

【答案】ACD

6、下列關(guān)于洗錢的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的直實(shí)來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表

面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個(gè)階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)

富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯

罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

E.直接購(gòu)買別墅、飛機(jī)、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

的洗錢方式

【答案】CD

7、第一版巴塞爾資本協(xié)議中，附屬資本包括（）。

A.實(shí)收資本

B.公開儲(chǔ)備

C.重估儲(chǔ)備

D.普通潴備金

E,混合資本工具

【答案】CD

8、下列機(jī)構(gòu)中，應(yīng)該履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的有（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

E.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】ABC

9、關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有（）。

A.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率是全社會(huì)失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之

和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)

D,城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口

E.勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

【答案】BCD

10、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行總資本包括

()O

A.核心一級(jí)資本

B.附屬資本

C.其他一級(jí)資本

D.二級(jí)資本

E.資本扣除項(xiàng)

【答案】ACD

11、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述，正確的有()o

A.實(shí)行牽頭行決策，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則

B.銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行

C.有助于分散銀行風(fēng)險(xiǎn)

D.代理行不得由牽頭行擔(dān)任

E.貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一

【答案】BC

12、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有()o

A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.收集、篩選可能做不潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

【答案】ABCD

13、銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.風(fēng)險(xiǎn)可控

D.維護(hù)銀行利益至上

E.公平競(jìng)爭(zhēng)

【答案】ABC

14、不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)

渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價(jià)格渠道

D.財(cái)政支出渠道

E.匯率渠道

【答案】ABC

15、我國(guó)當(dāng)前銀行業(yè)完善的審慎監(jiān)管框架主要