2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款模考模擬試題 (一)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款?？寄M

試題（全優(yōu)）

單選題（共40題）

1、商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加（）年。

A.6年

B.5年

C.7年

D.8年

【答案】A

2、（2017年真題）下列選項中，屬于個人貸款的特征的是（）。

A.貸款手續(xù)復雜

B.貸款品種少

C.低資本消耗

D.還款方式固定

【答案】C

3、按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應將個人住房貸款借款人的月還貸支出與收入比控

制在以下，月所有債務支出與收入比控制在以下。（）

A.45%（含）；50%（含）

B.50%（含）；55%（含）

C45%（含）；55%（含）

D.50%（含）；60%（含）

【答案】B

4、下列做法不符合銀行市場定位原則的是（）。

A.著力于發(fā)展雖然不支持核心競爭力、但具有一定利潤的業(yè)務

B.定位應該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點

C.突出外部特色，確定與其他銀行不同的定位

D.設置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色

【答案】A

5、國家助學貸款的還款方法要求借款學生可以選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)

的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.6

B.12

C.18

D.24

【答案】D

6、如果個人貸款的客戶自身財務規(guī)劃能力很強，為滿足自身個性化需求，該類

客戶可以和貸款銀行協(xié)商約定采用（）的還款方式。

A.組合還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、按計劃表還本

D.等比累進還款法

【答案】A

7、下列關(guān)于個人住房貸款合同的說法中，錯誤的是（）。

A.應使用同一格式的個人住房貸款的有關(guān)合同文本

B.對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需要再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一個人

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

【答案】B

8、個人汽車貸款業(yè)務中，合作機構(gòu)的擔保風險主要是保險公司的（）以及汽車

經(jīng)銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。

A.車損險

B.履約保證保險

C.盜搶險

D.交強險

【答案】B

9、下列關(guān)于保證擔保法律風險的表述，錯誤的是（）°

A.公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證

B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責任難以落實

C.借款人互相提供保證更有利于增強保證效力

D.未明確連帶責任保證，追索的難度大

【答案】C

10、國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務是作為促進國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)

業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于（）年。

A.1993

B.1996

C.1997

D.1998

【答案】A

11、征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交

征信服務中心。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

12、（2017年真題）征信服務中心應當在接受異議申請后（）個工作日內(nèi)，

向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。

A.7

B.10

C.15

D.30

【答案】C

13、準備金占不良貸款余額的比例是（）。

A.貸款遷徙率指標

B.不良資產(chǎn)率指標

C.風險運營效率指標

D.不良貸款撥備覆蓋率

【答案】D

14、在個人貸款管理原則中，推行（），有利于確保信貸資金進入實體經(jīng)濟,

在滿足有效信貸需求的同時，嚴防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流入股

票市場、房地產(chǎn)市場等；有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平，加強走貸

款資金使用的管理和跟蹤。

A.誠信申貸原則

B.協(xié)議承諾原則

C.審貸分離原則

D.實貸實付原則

【答窠】D

15、以下各項中，不是個人征信系統(tǒng)的社會功能的是0

A.推動社會信用體系建設

B.提高社會誠信水平

C.擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長

D.促進和諧社會建設

【答案】C

16、《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》過渡期為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】B

17、借款人在合同履行期間,經(jīng)有權(quán)部門宣布死亡或失蹤,合法繼承人繼承貶產(chǎn)

的，（）借款人簽訂的借款合同。

A.可變更

B.可由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除

C.繼續(xù)履行

D.可解除

【答案】C

18、個人貸款與公司貸款的主要差異是貸款對象不同，個人貸款對象為具有完

全民事行為能力的自然人，包括個人、（）、小企業(yè)主等；而公司貸款對象則

為依法成立的企業(yè)法人。

A.股份有限責任公司

B.合資企業(yè)

C.有限責任公司

D.個體工商戶

【答案】D

19、（2019年真題）下列關(guān)于銀行對提前還款基本約定的表述，錯誤的是

（）。

A.借款人在提前還款前應當歸還下一期的貸款本息

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.借款人應向銀行提交提前還款申請書

D.銀行可按規(guī)定計收違約金

【答案】A

20、下列關(guān)于押品日常管理控制的說法中有誤的一項是（）。

A.押品日常管理控制是指對押品權(quán)證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管理來保證

權(quán)證的安全

B.我們需要關(guān)注保管權(quán)證的完整性、完好性，防范出現(xiàn)權(quán)證毀損、遺失、過

期、失效等重大風險事件及權(quán)證被抵（質(zhì)）押人借出擅自用于解除擔保、重復抵

質(zhì)押的風險

C.具體措施包括權(quán)證的管理、出入庫的管理、臺賬的建立與日常監(jiān)控等內(nèi)容

D.保管部門應建立相容的崗位制約機制.實行單人管理

【答案】D

21、下列關(guān)于到期一次還本付息法的表述錯誤的是（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期H還清貸款本息

C.一般適用于各種期限的固定利率貸款

D.利隨本清

【答案】C

22、借款人以所購自用住房作貸款抵押物的，必須將住房價值的（）用于貸款

抵押。

A.50%

B.80%

C.90%

D.全額

【答案】D

23、（2017年真題）商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。

A.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配

B.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

D.合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及

簽字（簽章）進行核實

【答案】D

24、下列個人貸款管理原則中，（）的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約

定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。

A.誠信申貸原則

B.協(xié)議承諾原則

C.貸放分控原則

D.實貸實付原則？

【答案】D

25、征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.配偶身份

【答案】D

26、（2019年真題）下列關(guān)于國家助學貸款和商業(yè)助學貸款的表述，正確的是

（）。

A.二者國家均提供財政貼息

B.都不需要擔保

C.二者畢業(yè)后還款安排相同

D.后者貸款對象更廣

【答案】D

27、下列關(guān)于個人汽車貸款信用風險管理的措施中，表述錯誤的是（）。

A.貸款期限在一年以上的，原則上應采取一次還本付息的還款方式

B.嚴格審查客戶信息資料的真實性

C.在貸后管理工作中應及時了解客戶的經(jīng)濟狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險

公司在貸后管理方面的作用

D.如客戶還有其他銀行負債，應評價其總負債額在家庭總收入中的比例是否合

理

【答案】A

28、下列關(guān)于資產(chǎn)組合風險監(jiān)控的關(guān)鍵風險指標的表述，錯誤的是（）。

A.為了對信用風險管理策略的執(zhí)行情況進行監(jiān)控，需要統(tǒng)計分析風險管理運營

效率指標

B.不良貸款撥備覆蓋率是準備金不良貸款余額的比例

C.正常及關(guān)注類貸款遷徙率二（期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸

款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額）/（期初正常類貸款余額+關(guān)注類貸款余額）

D.不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)（可疑類貸款-損失類貸款）與資產(chǎn)總額之比

【答案】D

29、中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日

內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】B

30、個人貸款推行貸審分離的作用不包括（）。

A.可以加強商業(yè)銀行的內(nèi)部控制

B.可以踐行全流程管理的理念

C.有助于從立法的角度保護貸款人的權(quán)益

D.避免前臺部門權(quán)力過于集中

【答案】C

31、（）銀行對合作單位準入審查的內(nèi)容不包括（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會計報表

【答案】C

32、對個人貸款進行調(diào)查的主要途徑和方法是（）。

A.間接調(diào)查

B.實地調(diào)查

C.電話查問

D.信息咨詢

【答案】B

33、（2018年真題）（）的最重要特征就是，銀行信貸的決策權(quán)由銀行經(jīng)過

長期訓練、具有豐富經(jīng)驗的信貸人員所掌握，并由他們做出是否貸款的決定。

A.專家判斷法

B.模型分析法

C.領導決策法

D.會議討論法

【答案】A

34、下列關(guān)于個人汽車貸款貸前調(diào)查的說法，錯誤的是（）。

A.貸前調(diào)查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途和貸款擔保等

情況

B.貸前調(diào)查人以電話調(diào)查為主要方式了解申請人抵押物狀況

C.貸前調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

D.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人征信等方式進行

【答案】B

35、個人貸款的期限最長為（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】C

36、下列不屬于個人經(jīng)營貸款貸后管理需要特別關(guān)注的內(nèi)容的是（）。

A.日常走訪企業(yè)

B.項目進展情況的檢查

C.貸款調(diào)查審批情況的抽檢與復核

D.企業(yè)財務經(jīng)營狀況檢查

【答案】C

37、辦理個人教育貸款時，受理和調(diào)查環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.借款申請人使用假身份證騙取貸款

B.借款申請人所提交的材料真實性

C.對于商業(yè)助學貸款而言，借款申請人的擔保措施是否足額、有效

D.貸款業(yè)務是否合規(guī)，'業(yè)務風險與效益是否匹配

【答案】D

38、“隨心還”和“氣球貸”屬于（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進還款法

C.等額累進還款法

D,組合還款法

【答案】D

39、銀行對客戶和競爭對手的分析屬于市場環(huán)境的（）分析。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.商業(yè)機會

D.市場風險

【答案】B

40、下列行為中，不發(fā)生在個人汽車貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）。

A.審核合同

B.出賬前審核

C.開戶放款

D.放款通知

【答案】A

多選題（共20題）

1、個人征信系統(tǒng)錄入流程包括（）。

A.數(shù)據(jù)錄入

B.數(shù)據(jù)審核

C.數(shù)據(jù)報送和整理

D.數(shù)據(jù)校驗

E.數(shù)據(jù)獲取

【答案】AC

2、個人汽車貸款的特點為（）。

A.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系

C.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

D.風險管理難度相對較大

E.風險管理較為簡單

【答案】ABD

3、中國銀行業(yè)營銷人員按層級分類，可分為（）。

A.營銷決策人員

B.公司業(yè)務經(jīng)理

C.營銷主管人員

D.營銷員

E.資金業(yè)務經(jīng)理

【答案】ACD

4、個人汽車貸款信用風險的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.抵押物風險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

【答案】ABC

5、下列選項中，關(guān)丁下崗失業(yè)小額擔保貸款說法錯誤的有（)O

A.在銀行指定的貸款擔保機構(gòu)提供擔保的前提下

B.在政府指定的貸款擔保機構(gòu)提供擔保的前提下

C.向境內(nèi)的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款

D.向境內(nèi)的下崗失業(yè)人員發(fā)放的本外貸款

E.由銀行基金會委托的各省、市政府出資的中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)擔保

【答案】AD

6、下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.貸款還款期限越長越好

B.等額本金還款法優(yōu)丁等額本息還款法

C.相對于遞減速度非常慢的貸款余額，銀行通常認為房地產(chǎn)的抵押價值是充足

的

D.購房者購買首套自住房，貸款首付款比例不得低于40%

E.購房者已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房時、貸款首付比例一般

不得低于40%

【答案】ABD

7、個人貸款的借款人申請調(diào)整借款期限時，須具備的前提條件包括（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.采用自主支付方式

【答案】ABCD

8、合格的個人貸款申請人須具備的條件是（）。

A.是自然人

B.是法人

C.具有完全民事行為能力

D.限制民事行為能力

E.具有一定經(jīng)濟償還能力

【答案】AC

9、在發(fā)放商業(yè)助學貸款時，若借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約，貸款銀行

采取的主要措施有（）。

A.定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為等

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.貸款展期

E.加收利息

【答案】BC

10、個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔保方式的調(diào)查應包括（）。

A.保證人是否符合《擔保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

C.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關(guān)材料，查驗貸款保證人提供的資

信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經(jīng)濟收入和財產(chǎn)證明等，并需要保

證人所在單位的擔保證明

D.保證人和借款人的關(guān)系

E.核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責

任

【答案】ABD

11、個人征信異議的處理方法正確的有（）。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請

B.直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請

C.需出示本人身份證原件、提交身份證復印件

D.中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的5個工作日內(nèi)將異議申請

轉(zhuǎn)交征信服務中心

E.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作E1內(nèi)進行內(nèi)部核查

【答案】ABC

12、個人消費類貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用品貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人醫(yī)療貸款

【答案】ABCD

13、在與客戶交流階段，通常涉及的幾個步驟中，（）是以建立品牌效應為目的

的。

A.感覺

B.認知

C.發(fā)展

D.保留

E.獲得

【答案】AB

14、銀行市場環(huán)境分析的制度化是要從資料的()等方面建立起一定的工作制度

和責任制度。

A.收集

B.整理加工

C.流轉(zhuǎn)使用

D.歸檔保管