2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試題庫

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試題庫

單選題（共40題）

1、（2018年真題）投資的方式很多，普通家庭可以直接進行實物投資的不包

括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產

D.企業(yè)經營權

【答案】D

2、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法》第二十七條，個人外匯賬戶按

賬戶性質可劃分為（）。

A.外匯結算賬戶、經常項目賬戶和資本項目賬戶

B.外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經常項目賬戶

C.經常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

D.外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

【答案】D

3、（2018年真題）（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和

狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃

【答案】B

4、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據（）

下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.東京時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.紐約時間

【答案】A

5、（2017年真題）客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎是（）。

A.理財師的專業(yè)規(guī)劃

B.客戶現(xiàn)在以及未來的財務資源

C.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

D.理財師的后續(xù)跟蹤服務

【答案】B

6、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是C。

A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

氏股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金

【答案】B

7、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元以上的應向海關書面申報。

A.5000

B.1萬

C.5萬

D.10萬

【答案】A

8、根據《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值

（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.2萬美元

B.5萬美元

C.3萬美元

D.1萬美元

【答案】D

9、杜先生希望8年后期置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需

要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資

報酬率為8%,杜先生總共需要為未來的支出準各的資金量是0萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】C

10、（2018年真題）商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法，根據理財產品的投資

組合、同類產品過往業(yè)績和風險水平等因素，對以銷售的理財產品進行風險評

級。理財產品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并

可以根據實際情況進一步細分。

A.一級至四級

B.一級至五級

C.一級至十級

D,一級至三級

【答案】B

11、下列選項中，風險承受態(tài)度（或風險偏好）最高的是（）。

A.可忍受20%的本金損失，不管投資賺賠照常過日子

B.每天關心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損

C.依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠

D.認為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失

【答案】A

12、小李投資50000元于某理財產品，10年后小李將獲得資產100000元,則

根據72法則，小李投資的理財產品收益率為（）。

A.5.8%

B.6.6%

C.7.2%

D.5%

【答案】C

13、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.確定的4000美元損失

B.80%的可能損失6000美元，20%的可能無損失

C.確定的4000美元收入

D.80%的可能獲得6000美元，20%的可能損失10000美元

【答案】C

14、下列關于ETF和L0F的說法中，錯誤的是（）。

A.L0F只能在交易所交易

B.L0F被稱為中國特色的ETF

C.ETF本質上是開放式基金

D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與籃了股票的交易

【答案】A

15、（2017年真題）人人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前

（）日內書面通知債權人。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】B

16、（2021年真題）銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢元生

將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券

以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5虬小于的行為違反的原則是

（）

A.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通

B.沒有違反職業(yè)道德準則，因為他幫助客戶避免了提失

C.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權

D.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權

【答案】D

17、在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯

率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易是（）。

A.批發(fā)外匯交易

B.即期外匯交易

C.零售外匯交易

D.遠期外匯交易

【答案】D

18、（2020年真題）下列關于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（）。

A.個人投資者可以在場外購買ETF份額

B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額

C.ETF與開放式基金沒有區(qū)別

D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別

【答案】B

19、（2017年真題）英投資者在股票市場上買入甲公司股票，擔心股價會下

跌，同時買進了甲公司的看跌期權，這體現(xiàn)了金融市場的（）。

A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調節(jié)微觀經濟的功能

D.避險功能

【答案】D

20、如果被保險人未指定受益人，則（）為受益人。

A.投保人

B.被保險人的法定繼承人

C.保險人

D.投保人的法定繼承人

【答案】B

21、（2018年真題）總體上看，目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)

務的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自營收入

D.非利息收入

【答案】D

22、（2020年真題）下列國債種類中，銀行不進行代理的是（）。

A.電子式儲蓄國債

B,附息國債

C.記賬式國債

D.憑證式國債

【答案】B

23、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發(fā)

設計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標客戶群

D.小眾客戶

【答案】C

24、下列各項中，屬于民事法律行為的是（）。

A.許某開車去上班

B.李某養(yǎng)殖畜牧

C.楊某與某銀行簽訂購買理財產品的協(xié)議

D.趙某盜竊他人手機

【答案】C

25、（2017年真題）英金融資產年利率為12%,按季復利計息，則該金融資產

的有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.12.65%

B.12.60%

C.12.55%

D.12.50%

【答案】C

26、下列關于貴金屬產品風險的說法中，錯誤的是（）。

A.由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，可能會對貴金屬投資者的投資產生影

響，投資者必須承擔由此導致的損失

B.因有關供應商提供的硬件質量穩(wěn)定性差，使投資者的投資決策無法及時執(zhí)

行，所造成的損失由供應商和投資者共同承擔

C.投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務具有低保證金和高杠

桿比例的投資特點，兀能導致快速的盈利或虧損

D.若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損

【答案】B

27、如確有需要，一般產品銷售人員可以()，但必須制定明確的業(yè)務管理辦法

和授權管理規(guī)則。

A.隨時向客戶提供埋財投資咨詢顧問意見

B.向客戶銷售任何理財計劃

C.協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務

D.替客戶進行投資操作

【答案】C

28、將10萬元進行投資，年利率10%,每季度付息一次，兩年后終值是

()萬元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10

【答案】C

29、(2019年真題)因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于()。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】B

30、假定投資者小王購買了某產品，該產品的當前價格是82.64元，2年后可

達到100元，則小王獲得的按復利計算的年收益率為（）。（答案取近似數(shù)

值）

A.17.36%

B.10%

C.21%

D.8.68%

【答案】B

31、（2018年真題）根據概率和收益的權衡，風險厭惡者在投資時通常會選擇

（）O

A.50%的概率得2000元，50%的概率得0元

B.30%的概率得2000元，70%的概率得0元

C.20%的概率得2000元，80%的概率得0元

D.1000元的確定收益

【答案】D

32、（2017年真題）在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每

期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長型年金

D.期末年金

【答案】C

33、（2018年真題）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和

原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當三累

計兌換不超過等值（）以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值（）

的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

A.500美元（含）；500美元（含）

B.500美元（含）；1000美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

【答案】B

34、理財師“4E”資格認證的首要環(huán)節(jié)是（）°

A.考試

B.教育

C.職業(yè)道德

D.工作經驗

【答案】B

35、個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權人申請人民法院指定清

算人進行清算。投資人自行清算的，應當在清算前（）內書面通知債權人，無

法通知的應當予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15日

【答案】D

36、（2020年真題）投資者小玉畢業(yè)后積攢了10萬元，希望通過投資金融產

品5年后，可以變?yōu)?0萬元。則按復利計算，小玉要在這個期間選擇年投資收

益率至少為（）。

A.15%

B.8%

C.20%

D.12%

【答案】A

37、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括0。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投

資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投

資風險，謹慎投資

C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投

資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投

資風險，謹慎投資

【答案】C

38、（2020年真題）劉小姐將10萬元用于投資獎項目，該項目的年化收益率

為1戰(zhàn)，項目投資期限為3年，每半年付息一次，假設該投資人將獲得的利息

繼續(xù)用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）萬元?！度〗?/p>

似數(shù)值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79

【答案】D

39、（2019年真題）下列利率區(qū)間內最適合使用72法則的是（）。

A.6%?24%

B.6%?9%

C.2%?24%

D.2%?18%

【答案】B

40、（2018年真題）在利率為10%的情況下，投資者張某目前應該投資（）

元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09

【答案】D

多選題（共20題）

1、保險的相關要素有。。

A.保險合同

氏投保人

C.保險人

D.保險費

E.保險標的

【答案】ABCD

2、在風速達到（）川A及以上或大雨、大雪、大霧等惡劣天氣時，應停止露

天的起重吊裝作業(yè)。

A.9.0

B.10.0

C.11.0

D.12.0

【答案】D

3、信托業(yè)務的當事人包括（）。

A.受托人

B.經紀人

C.監(jiān)管人

D.受益人

E.委托人

【答案】AD

4、（2018年真題）永續(xù)年金是指在無限期內（）的一系列現(xiàn)金流。

A.時間間隔相同

B.不間斷

C.金額相等

D.方向相同

E.時間間隔不同

【答案】ABCD

5、理財師在進行基金產品宣傳銷售時，不得出現(xiàn)的情形包括（）。

A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益

C.預測基金的證券投資業(yè)績

D.以低于成本的費用銷售基金

E.采取抽獎銷售基金

【答案】ABCD

6、下列施工現(xiàn)場作業(yè)人員的行為，錯誤的是（）。

A.焊工與油漆工在同時、同部位上下交叉作業(yè)

B.油漆工作業(yè)時穿著不易產生靜電的工作服

C.木工操作間采用阻燃材料搭建

D.材料入庫前進行檢查，確認無火種等隱患后，方可入庫

【答案】A

7、（2018年真題）金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.轉移風險

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.調控經濟

D.優(yōu)化資源配置

E.提高交易效率

【答案】ABD

8、（2020年真題）債券投資的風險因素包括（）。

A.違約風險

B.提前償付風險

C.再投資風險

D.贖回風險

E.價格風險

【答案】ABCD

9、下列屬于社會保險產品的有（）。

A.人身保險

B.醫(yī)療保險

C.財產保險

D.失業(yè)保險

E.商業(yè)保險

【答案】BD

10、（2020年真題）一般而言，私人銀行業(yè)務具有以下哪幾個特征？（）

A.大眾化服務

B.高準入門檻

C.綜合化服務

D.統(tǒng)一化服務

E.個性化服務

【答案】BC

11、（2019年真題）商業(yè)銀行在理財顧問服務中，其客戶的風險特征主要包括

（）O

A.風險偏好

B.與社會大眾的風險態(tài)度趨同度

C.自我評估的風險承受能力

D.風險承受能力

E.對風險的認知程度

【答案】AD

12、下列投資者中，屬于高資產凈值客戶的有（）。

A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B.小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小秦是私人銀行客戶

D.小王單筆認購理財產品150萬元

E.小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€人收入證明，每年超過20萬元

【答案】BD

13、基金子公司的業(yè)務類型主要包括（）。

A.組合投資業(yè)務

B.資產證券化業(yè)務

C.債權投資業(yè)務

D.量化打新業(yè)務

E.資本市場類業(yè)務

【答案】ABC

14、（2019年真題）私募基金的設立過程中需要規(guī)范運作，為此在設立私募基

金或者推薦有限合伙基金時需要遵循（）。

A.基金依法設立

B.不得承諾保底收益或最低收益

C.向特定對象募集資金

D.合法合規(guī)使用募集資金

E.公開宣傳

【答案】ABCD

15、某開發(fā)區(qū)一工程項目因施工升降機制動器長時間維護不到位，制動失效，

導致吊籠事故，4人當場死亡，1人重傷，直接經濟損失214萬元。建筑公司負

責人接到開發(fā)區(qū)項目部經理的事故報告后，于2小時后向事故發(fā)生地的市級人

民政府安全生產監(jiān)督管理部門報告。根據以上場景回答下列問題。

A.事故發(fā)生單位概況

B.事故發(fā)生經過和事故救援情況

C.反映事故情況的照片

D.事故造成的人員傷亡和直接經濟損失

E.事故發(fā)生的原因和事故性質

【答案】ABD

16、（2018年真題）下列關于年金的表述，正確的有（）。

A.年金是指