2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理?？碱A(yù)測題庫

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理?？碱A(yù)測

題庫（奪冠系列）.

單選題（共48題）

1、財(cái)政政策工具，指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手

段，不包括（）。

A.稅收

B.國債

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.公共支出

【答窠】C

2、《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理方法》規(guī)定的批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對（）

戶/項(xiàng)以上不良資產(chǎn)進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.5

B.8

C.9

D.10

【答案】D

3、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)

規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，由（）依法宣告其破產(chǎn)。

A.人民法院

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】A

4、下列關(guān)于股票分類錯誤的是（）。

A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的

股票

B.B股是以外幣標(biāo)明面值.以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和中國香港澳門、

中國臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

【答案】B

5、我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。

A.匯票、本票

B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票

D.匯票、本票、支票及其其他有價證券

【答案】B

6、某借款人2016年銷售收入為3000萬元，2016年銷售利潤率為15%,預(yù)計(jì)

2017年銷售收入年增長率為10%,營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為5,根據(jù)《流動資金貸

款辦理暫行辦法》中關(guān)于流動資金貸款需求量的測算方法，該借款人的營運(yùn)資

金量為（）萬元。

A.459

B.561

C.759

D.600

【答案】B

7、商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提是（）。

A.市場細(xì)分

B.產(chǎn)品定位

C.銀行形象定位

D.目標(biāo)市場分析

【答案】D

8、下列屬丁借款人中請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件的是（）。

A.借款人具有即時還款能力

B.有擔(dān)保人

C.借款人信用狀況良好

D.有抵押物

【答案】C

9、《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》（銀監(jiān)發(fā)[2005]89號）規(guī)定，商業(yè)銀行累計(jì)

外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的（）。

A.50%

B.25%

C.33%

D.20%

【答案】D

10、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資

產(chǎn)總額之比，不得高于（）。

A.5%

B.1%

C.4%

D.6%

【答案】C

11、（2019年真題）銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是（）。

A.向反洗錢監(jiān)測中心報(bào)送可疑報(bào)告

B.參與非法集資、地下錢莊

C.利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易

D.操縱市場

【答案】A

12、下列不屬于仿效法特點(diǎn)的是（）。

A.成本低

B.使用廣泛

C.簡便易行

D.易于開拓新的客戶群

【答案】D

13、保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品在本質(zhì)上是銀行保證投資者本金安全的理財(cái)產(chǎn)品，

但由于投資收益是浮動的，因此該產(chǎn)品類型可以看作是（）。

A.不附條件的契約關(guān)系

B.附條件的合同關(guān)系

C.附條件的契約關(guān)系

D.不附條件的合同關(guān)系

【答案】B

14、根據(jù)我國《外匯管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的表

述，正確的是（）。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統(tǒng)一采用美元核定

C.原則上可以開立多個

D.限額核定的計(jì)價貨幣可以由企業(yè)選擇

【答案】B

15、（2018年真題）當(dāng)前我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象不包括（）。

A.農(nóng)民

B.城市白領(lǐng)

C.小微企業(yè)

D.貧困人群和殘疾人

【答案】B

16、我國金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C.商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司

【答案】A

17、關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債管理比例的規(guī)定，下列說

法正確的是（）。

A.資本充足率不得低于25%

B.資本充足率不得低于8%

C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于8%

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過25%

【答案】B

18、（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。

A.參加行

B.投資銀行

C代理行

D.牽頭行

【答案】D

19、（）提出了包括“三道防線”在內(nèi)的銀行內(nèi)控建設(shè)要求。

A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

B.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》

C.《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》

D.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

【答案】C

20、（）是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率

等方針和措施的總稱。

A.經(jīng)濟(jì)政策

B.財(cái)政政策

C.貨幣政策

D.產(chǎn)業(yè)政策

【答案】C

21、以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說法錯誤的是（）o

A.內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織

結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一

【答案】A

22、關(guān)于我國存款保險(xiǎn)制度的表述，以下說法錯誤的是（）。

A.使用存款保險(xiǎn)標(biāo)識是實(shí)施存款保險(xiǎn)制度的一項(xiàng)重要內(nèi)容

B.存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度

C.存款保險(xiǎn)采取自愿參與原則

D.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付

【答案】C

23、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金

C.窗口指導(dǎo)

D.再貼現(xiàn)

【答案】A

24、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈

額（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

25、商業(yè)銀行對不同行業(yè)設(shè)置不同的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，以此來達(dá)到（）的目的。

A.提高行業(yè)利潤

B.搶占市場份額

C.規(guī)避產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.減小壞賬損失

【答案】C

26、根據(jù)中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，杠桿率的計(jì)

算公式為（）。

A.（一級資本-一級資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100%

B.（一級資本-一級資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整前的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100%

C.（一級資本-二級資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整前的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100%

D.（一級資本-二級資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100%

【答案】A

27、負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是Oo

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國證監(jiān)會

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】D

28、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)（2005）17號,）規(guī)

定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行

為，發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報(bào)告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為

的，要（）。

A.對其進(jìn)行批評教育，不調(diào)離原崗位

B.對其進(jìn)行批評教育，調(diào)離原崗位，不需對其進(jìn)行審計(jì)

C.即行調(diào)離原崗位，并對其進(jìn)行審計(jì)

D.即行調(diào)離原崗位，不需對其進(jìn)行審計(jì)

【答案】C

29、（）是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、進(jìn)出

口押匯等。

A.個人信貸業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】B

30、商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于交易記錄，自交

易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年6

【答案】A

31、商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】D

32、下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理制度的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法定的會計(jì)賬冊外，另立會計(jì)賬冊以備份

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計(jì)制度以及中央銀行的有關(guān)規(guī)定，建

立、健全本行的財(cái)務(wù)、會計(jì)制度

C.商業(yè)銀行的會計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日日

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計(jì)年度終了1個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上

一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計(jì)報(bào)告

【答案】C

33、商業(yè)銀行應(yīng)該指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌

規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評估。

A.稽核機(jī)構(gòu)

B.合規(guī)部門

C.專門部門

D.監(jiān)管部門

【答案】C

34、（2017年真題）下列關(guān)于存款的說法中，正確的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5%

D.教育儲蓄存款本金合計(jì)最高限額為2萬元

【答案】D

35、商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并

監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

【答案】A

36、（2018年真題）金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于（）。

A.英國

B.法國

C.美國

D.德國

【答案】C

37、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證

投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型是（）。

A.非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

D.保證最低收益產(chǎn)品

【答案】A

38、代理政策性銀行業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理公用事業(yè)收費(fèi)

【答案】D

39、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在有效控制風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)可持續(xù)的前提下，應(yīng)加大信貸支

持力度的重點(diǎn)能效項(xiàng)E不包括（）。

A.-有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)溝調(diào)整、企業(yè)技術(shù)改造和重要產(chǎn)品升級換代的重點(diǎn)能效項(xiàng)

目

B.符合國家規(guī)劃的重點(diǎn)節(jié)能工程或列入國家重點(diǎn)節(jié)能低碳技術(shù)推廣目錄的能效

項(xiàng)目及合同能源管理項(xiàng)目

C.高于現(xiàn)行國家標(biāo)準(zhǔn)的低能耗、超低能耗新建節(jié)能建筑，符合國家綠色建筑評

價標(biāo)準(zhǔn)的住房項(xiàng)目

D.獲得國家或地方政府有關(guān)部門資金支持的節(jié)能技術(shù)改造項(xiàng)目和重大節(jié)能技術(shù)

產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目

【答案】C

40、下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共交流

D.銷售促進(jìn)

【答案】C

41、下列不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則的是（）。

A.文明規(guī)范

B.公開透明

C.誠實(shí)守信

D.熱情友好

【答案】D

42、（）是基本內(nèi)部控制理論基礎(chǔ)上發(fā)展和完善起來的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)

銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

A.成本控制制度

B.內(nèi)部管理制度

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

D.客戶關(guān)系管理

【答案】C

43、下列不屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)產(chǎn)品范圍的是（）。

A,匯率期貨交易

B.外匯即期交易

C.外匯掉期交易

D.外匯期權(quán)交易

【答案】A

44、（）負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

【答案】B

45、銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.郵政儲蓄銀行

C.金融租賃公司

D.信托公司

【答案】B

46、下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。

A.廣告

B.人員促銷

C.產(chǎn)品包銷

D.銷售促進(jìn)

【答案】C

47、我國的消費(fèi)金融公司大致經(jīng)過了試點(diǎn)階段和：）階段。

A.萌芽

B.規(guī)范

C.快速發(fā)展

D.成熟

【答案】C

48、下列不屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。

A.大額存單業(yè)務(wù)

B.存放同業(yè)

C.外幣存款業(yè)務(wù)

D.同業(yè)存放

【答案】B

多選題（共20題）

1、C0S0委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框

架中，提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

【答案】ABCD

2、從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn)，從宏觀和微

觀層面強(qiáng)化對金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機(jī)制

【答案】ABCD

3、同業(yè)拆借按期限長短可以分為（）。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1個月

E.4個月

【答案】ABD

4、下列屬于保證的方式的有（）。

A.質(zhì)押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責(zé)任保證

【答案】C

5、金融市場具有以下功能（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.交易及定價功能

【答案】ABCD

6、中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管的手段包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

B.市場準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

E.資本要求

【答案】BCD

7、市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B,匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價格風(fēng)險(xiǎn)

E.商品價格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABD

8、國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型有（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ACD

9、根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，不可以掛失止付的票據(jù)有（）。

A.未記載付款人的票據(jù)

B.無法確定付款人的票據(jù)

C.未填明代理付款人的銀行匯票

D.銀行本票

E.未承兌的商業(yè)匯票

【答案】ABC

10、國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型有（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ACD

11、稅收的調(diào)節(jié)作用是通過（）等規(guī)定體現(xiàn)出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負(fù)分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

【答案】ABCD

12、性投訴處理的基本原則有（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D,效率原則

E.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

【答案】ABCD

13、商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（）構(gòu)成。

A.存款

B.應(yīng)付賬款

C.短期借款

D.借款

E.預(yù)收賬款

【答案】AD

14、在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的

【答案】ABCD

15、下列關(guān)于購車貸款的說法中，正確的有（）。

A.商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的8