2023年6月初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題選題卷

1.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）以上的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與

客戶(hù)書(shū)面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

A四級(jí)

B.二級(jí)

C.三級(jí)

D.一級(jí)

【答案】A

【解析】《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷(xiāo)售

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)（含）以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶(hù)書(shū)面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商

業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

2.［單選］［0.5分］下面選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。

A.交易主體的固定性

B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

C.市場(chǎng)商品的特殊性

D.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

【答案】A

【解析】金融市場(chǎng)特點(diǎn)包括：①市場(chǎng)商品的特殊性；②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致

性；③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性；④交易主體角色的可變性。

3.［單選］［0.5分］半年期的零息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)

為982.35元，則該債券的投資到期收益率約為（）。

A.0.018

B.0.034

C.0.0177

D.0.036

【答案】D

【解析】持有期收益率;（當(dāng)期收益+資本利得）/初始投資，即（1000-

982.35）/982.35=1.798%。投資收益率以一年為期，所以應(yīng)為1.798炮2,約為

3.59%。

4.［單選］［0.5分］高先生投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資10萬(wàn)

元，第二年年初又追加投資5萬(wàn)元，假設(shè)年收益率為8%,那么他在3年內(nèi)每年

年末至少收回（）萬(wàn)元才是盈利的。（答案取近似數(shù)值）

A.5.68

B.5.33

C.5.74

D.5.82

【答案】A

［解析］___________________________________________________

每年至少要收回：［10-5+（1+8%）］X8%+［1T+（1+8%）3］=5.68（萬(wàn)

元）。

5.［單選］［0.5分］在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（）

A.永續(xù)年金

B.即付年金

C.普通年金

D.現(xiàn)付年金

【答案】A

【解析】永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向

相同的一系列現(xiàn)金流。

6.［單選］［0.5分］根據(jù)我國(guó)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于不動(dòng)產(chǎn)的是

（）

A.船舶

B.電視機(jī)

C.林木

D.鋼筋

【答案】C

【解析】不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著

物。

7.[單選][0.5分]假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年第一年年初投資

100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報(bào)率為10%,那么他在

3年內(nèi)每年年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】C

【解析】

PV=100000+50000/(1+10%)如果盈利，每年至少要收回C=[100000+50000/

(1+10%)]X1O%/[1-1/(1+10%)3]=58489(元)。

8.[單選][0.5分]關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的特征下列表述正確的

是()

A.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

B.退休期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降投

資風(fēng)險(xiǎn)

C.維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資是多元組合投資為子

女準(zhǔn)備教育費(fèi)用為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用。

D.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期

【答案】C

【解析】A錯(cuò)誤，穩(wěn)定期要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆；B選項(xiàng)

錯(cuò)誤，高峰期理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投

資風(fēng)險(xiǎn)；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，探索期要為將來(lái)的財(cái)務(wù)自曰做好專(zhuān)業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)

備。

9.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過(guò)（）家

保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和電話銷(xiāo)售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)由其法人機(jī)構(gòu)

建立統(tǒng)一集中的業(yè)務(wù)平臺(tái)和處理流程，實(shí)行集中運(yùn)營(yíng)、統(tǒng)一管理，并符合中國(guó)

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定。除以上業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能

與不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。

10.［單選］［0.5分］一般而言，（）由于投資期限短，資金贖回靈活，本

金、收益安排性高，通常被作為活期存款的替代品。

A.固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

B.混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

C.權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

D.現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

【答案】D

【解析】現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，其投資

方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類(lèi)金融資產(chǎn)。現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

具有投資期短，資金申購(gòu)、贖回靈活，本金及收益安全性相對(duì)較高等特點(diǎn)，通

常被視為活期存款的替代品。

11.［單選］［0.5分］我們按年齡層可以把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為

（）個(gè)階段。

A.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

B.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

C.探索期、建立期、成長(zhǎng)期、維持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

【答案】D

【解析】比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為6個(gè)階段，分

別為探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期和退休期。

12.［單選］［0.5分］根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》下列財(cái)產(chǎn)中可以用于抵押

的是()。

A.海城使用權(quán)

B.土地所有權(quán)

C.著作權(quán)

D.被法院扣押的汽車(chē)

【答案】A

【解析】根據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關(guān)規(guī)定，債務(wù)

人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②

建設(shè)用地使用權(quán);③海域使用權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在

建造的建筑物、船舶、航器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律行政法規(guī)未禁止抵押的

其他財(cái)產(chǎn)

13.［單選］［0.5分］()是理財(cái)師制定客戶(hù)個(gè)人規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了

客戶(hù)的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。

A.個(gè)人儲(chǔ)蓄

B.股票投資

C.理財(cái)目標(biāo)

D.財(cái)務(wù)信息

【答案】D

【解析】財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶(hù)

的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶(hù)各項(xiàng)管理目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和要

采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。

14.［單選］［0.5分］張先生購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)400萬(wàn)元的房產(chǎn)，首付160萬(wàn)，其

余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%,按月等額本息還款，張先

生每年應(yīng)付多少？

A.2.1

B.2.2

C.2.3

D.2

【答案】D

【解析】等額本息還款,F=240、r=8%/12.t=240代入計(jì)算得PMT=2

15.［單選］［0.5分］關(guān)于委托人和受托人的說(shuō)法，正確的有（）。

A.受托人可以是同一信托的唯一受益人

B.委托人不可成為受益人

C,具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人

D.委托人負(fù)有放棄財(cái)產(chǎn)權(quán)的義務(wù)

【答案】C

【解析】根據(jù)《信托法》第四十三條規(guī)定，受托人可以是受益人，但不得是同

一信托的唯一受益人。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益

人，（A、B錯(cuò)誤）。第二十四條規(guī)定受托人應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自

然人、法人（C正確）。D選項(xiàng)未規(guī)定。

16.［單選］［0.5分］與股票相比，債券最顯著的特征是（）。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動(dòng)性

【答案】A

【解析】與股票相比，債券最顯著的特征是償還性。

17.［單選］［0.5分］按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶(hù)管理要求，下列關(guān)于客戶(hù)實(shí)行分

層管理的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.商業(yè)銀行在客戶(hù)分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類(lèi)型的特點(diǎn)，確定向

不同的客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的渠道

B.根據(jù)不同種類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能

力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，末客戶(hù)進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售，以免損害客戶(hù)利益

C.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶(hù)、不同類(lèi)型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨

的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度

D.商業(yè)銀行對(duì)已有分層的客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果可使用兩年，兩年后需重新

評(píng)估

【答案】D

【解析】根據(jù)理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶(hù)評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客

戶(hù)說(shuō)明有關(guān)評(píng)估情況。

18.［單選］［0.5分］理財(cái)師為客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃要兼顧客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)

狀況以及不同時(shí)期的需求，這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)特征的（）

A.專(zhuān)業(yè)性

B.綜合性

C.經(jīng)驗(yàn)性

D.社會(huì)性

【答案】B

【解析】理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、

投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要能兼顧客

戶(hù)家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。這體現(xiàn)了理財(cái)師的綜合

性。

19.［單選］［0.5分］關(guān)于金融期權(quán)的要素，下列表述中錯(cuò)誤的是（）

A.執(zhí)行價(jià)格是期權(quán)合約所規(guī)定的期權(quán)買(mǎi)方在行使雙利時(shí)所實(shí)際執(zhí)行的價(jià)格

B.基礎(chǔ)資產(chǎn)是期權(quán)合約中規(guī)定的雙方買(mǎi)賣(mài)的資產(chǎn)，不包括期貨合同

C.到期日是期權(quán)合約規(guī)定的期權(quán)行使的最后有效日期

D.期權(quán)的買(mǎi)方是購(gòu)買(mǎi)期權(quán)、支付期權(quán)費(fèi)并獲得權(quán)利的一方，也稱(chēng)期權(quán)的多頭

【答案】B

【解析】金融期權(quán)的要素主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)、期權(quán)的買(mǎi)方、期權(quán)的

賣(mài)方、執(zhí)行價(jià)格、到期日以及期權(quán)費(fèi)等?；A(chǔ)資產(chǎn)是期權(quán)合約中規(guī)定的雙方買(mǎi)

賣(mài)的資產(chǎn)或期貨合同；期權(quán)的買(mǎi)方是購(gòu)買(mǎi)期權(quán)的一方，是支付期權(quán)費(fèi)并獲得權(quán)

利的一方，也稱(chēng)期權(quán)的多頭；期權(quán)的賣(mài)方是出售期權(quán)的一方，獲得期權(quán)費(fèi)，因

而承擔(dān)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)履行該期權(quán)合約的義務(wù)，也稱(chēng)期權(quán)的空頭；執(zhí)行價(jià)格是

期權(quán)合約所規(guī)定的期權(quán)買(mǎi)方在行使權(quán)利時(shí)所實(shí)際執(zhí)行的價(jià)格；到期日是期權(quán)合

約規(guī)定的期權(quán)行使的最后有效日期，又叫行權(quán)日：期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)買(mǎi)方為獲取期

權(quán)合約所賦予的權(quán)利而向期權(quán)賣(mài)方支付的費(fèi)用。

20.［單選］［0.5分］下列表述中，最符合家庭成長(zhǎng)期的理財(cái)特征是（）

A.盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)

氏沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力

C.家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升

D.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

【答案】C

【解析】在成長(zhǎng)期，子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款仍保持較高需求，

成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。

21.［單選］［0.5分］關(guān)于期貨交易制度，下列表述中錯(cuò)誤的是（）

A.會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)被強(qiáng)行平倉(cāng)

D.交易者按照其買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

【答案】B

【解析】期貨交易有以下主要制度：①通過(guò)保證金制度來(lái)實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)

行。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值的定比例（通

常為5%-10%）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。②每日結(jié)算制度，又稱(chēng)逐日盯

市制度每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金

及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用，對(duì)應(yīng)收應(yīng)付的款項(xiàng)同時(shí)劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增加或減少會(huì)員的

結(jié)算準(zhǔn)備金③持倉(cāng)限額制度”交易所規(guī)定會(huì)員或客戶(hù)可以持有的按單邊計(jì)算的

某一合約投機(jī)頭寸的最大數(shù)額。④大戶(hù)報(bào)告制度，是與持倉(cāng)限額制度緊密相關(guān)

的防范大戶(hù)操縱市場(chǎng)價(jià)格、控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的制度大戶(hù)報(bào)告制度可以使交易所對(duì)

持倉(cāng)量較大的會(huì)員或客戶(hù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉(cāng)動(dòng)向、意圖，對(duì)于有效防

范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。

22.［單選］［0.5分］假定年利率為4%,每半年計(jì)息一次，則有效年利率為

()

A.4%

B.2%

C.4.04%

D.5%

【答案】C

【角軍析】EAR=(1+r/m)m-l=(1+4%/2)2-1=4.04%

23」單選］［0.5分］理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，財(cái)務(wù)資源具有操作的最終決策權(quán)在

()

A.銀行

B.客戶(hù)本人

C.理財(cái)師

D.客戶(hù)的律師

【答案】B

【解析】在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具

體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。

24.［單選］［0.5分］干先生有一筆5年/后到期日的200萬(wàn)元借款，年利率為

10%,則王先生每年年末需要存入()萬(wàn)元以用于5年后到期償還貨款。(答

案取近似值)

A.50

B.36.36

C.32.76

D.40

【答案】C

【解析】

25.［單選］［0.5分］下列不屬于投資者風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

C.風(fēng)險(xiǎn)成長(zhǎng)型

D.風(fēng)險(xiǎn)中立型

【答案】C

【解析】按照客戶(hù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶(hù)劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)中立型和風(fēng)險(xiǎn)

偏好型三類(lèi)。

26.［單選］［0.5分］外資銀行的注冊(cè)資本要求是幾億（）

A.4億

B.12億

C.8億

D.10億

【答案】D

【解析】《外資銀行管理?xiàng)l例》第八條外資銀行、中外合資銀行的注冊(cè)資本最

低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。

27.［單選］［0.5分］一般而言，影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）

A.利率的波動(dòng)

B.保險(xiǎn)公司預(yù)定的死亡率

C.保險(xiǎn)公司預(yù)定的運(yùn)營(yíng)管理費(fèi)用

D.匯率的波動(dòng)

【答案】D

【解析】影響分紅險(xiǎn)收益的因素主要包括:利率的波動(dòng)、保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死

亡率、預(yù)定投資回報(bào)率及預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用等。與固定利率非分紅產(chǎn)品相比，

分紅型產(chǎn)品僅增加了分紅功能。

28.［單選］［0.5分］人人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔

結(jié)匯累計(jì)金額在等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證在銀行辦理；

超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、（）或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)

在銀行辦理。

A.10000美元、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)》

B.5000美元、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)》

C.10000美元、《攜帶外匯出境許可證》

D.5000美元、《攜帶外匯出境許可證》

【答案】A

【解析】個(gè)人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)金

額在等值1萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述

金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)單》或原存款銀行外

幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。

29.［單選］［0.5分］公民李先生與前妻張女士育有一子小李因雙方感情破裂李

先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人收養(yǎng)了兒

子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且

無(wú)遺囑，根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有（）

A.張女士

B.小李

C.劉女士

D.小貝

【答案】A

【解析】遺產(chǎn)按照下列順序繼承：

第一順序:配偶、子女、父母;

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

繼承開(kāi)始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承;沒(méi)有第一順序繼

承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。前妻不屬于。

30.［單選］［0.5分］周先生現(xiàn)在40歲，準(zhǔn)備60歲退休。退休之后每年領(lǐng)取養(yǎng)

老金3.6萬(wàn)元，最少領(lǐng)取25年。假定退休之后的投資收益率為4%,則該筆養(yǎng)

老金在退休時(shí)刻的現(xiàn)值是（）萬(wàn)元.

A.58.49

B.50.89

C.48.92

D.56.24

【答案】D

【解析】根據(jù)期末年金現(xiàn)值的公式，題目中養(yǎng)老金在退休時(shí)刻的現(xiàn)值為:

31.［單選］［0.5分］根據(jù)2013年6月證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《證券公司客戶(hù)資產(chǎn)管理

'業(yè)務(wù)管理辦法》和《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》證券公司的集合資

產(chǎn)管理計(jì)劃將不再有大集合、小集合的劃分。證券公司發(fā)行，投資者超過(guò)（）

人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃被定性為公募基金，納入新《中華人民共和國(guó)證券投負(fù)

基金法》調(diào)整。

A.100

B.500

C.300

D.200

【答案】D

【解析】證券公司發(fā)行，投資者超過(guò)200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公

募基金，納入新《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》調(diào)整。

32.［單選］［0.5分］投資人在基金合同約定之外的日期和時(shí)間提出申購(gòu)，贖回

或者轉(zhuǎn)移申請(qǐng)的，作為下一個(gè)（）的交易處理，基金份額申購(gòu)贖回價(jià)格為下次

辦理基金份額申購(gòu)贖回時(shí)所在開(kāi)放日的價(jià)格。

A.工作日

B.交易日

C.開(kāi)放日

D確認(rèn)日

【答案】B

【解析】投資人在基金合同約定之外的日期和時(shí)間提出申購(gòu)、贖回申請(qǐng)的，作

為下一個(gè)交易日的交易處理，其基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格為下次辦理基金份額

申購(gòu)、贖回時(shí)間所在開(kāi)放日的價(jià)格。

33.［單選］［0.5分］當(dāng)商業(yè)銀行與個(gè)人客戶(hù)訂立合同中格式條款與非格式條款

不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用（）

A.非格式條款

B.固有條款

C.標(biāo)準(zhǔn)條款

D.格式條款

【答案】A

【解析】格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

34.［單選］［0.5分］根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤

的是（）。

A.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)仟的條款，按

對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明

B,格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商

的條款

C.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

D.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

【答案】c

【解析】C選項(xiàng)錯(cuò)誤，格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用非格式條款。

35.［單選］［0.5分］在給客戶(hù)配置理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能

力。下列關(guān)于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說(shuō)法正確的是（）。

A.年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)

B.教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低

C.客戶(hù)指定的理財(cái)目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)

D.雙薪的新婚家庭中，夫妻雙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于結(jié)婚前

【答案】C

【解析】A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力通常和年齡成負(fù)相關(guān)關(guān)系，即一般來(lái)說(shuō)，年齡越

人，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越小。

B項(xiàng)教育程度越高，個(gè)人獲取財(cái)富的能力越強(qiáng)，從而更能承受風(fēng)險(xiǎn)。

D項(xiàng)雙薪家庭中夫妻雙方收入較婚前個(gè)人收入高且穩(wěn)定，因此風(fēng)險(xiǎn)承受能力變

強(qiáng)。

36.［單選］［0.5分］馬斯洛需求層次中的最高層次是（）

A.安全需求

B.愛(ài)和歸屬感的需求

C.被尊重的需求

D.自我實(shí)現(xiàn)的需求

【答案】D

【解析】根據(jù)心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個(gè)

層次，分別為牛理需求、安全需求、流和歸屈感的需求、被尊重的需求和自我

實(shí)現(xiàn)的需求。___________________________________________________

37.［單選］［0.5分］對(duì)于理財(cái)規(guī)劃的具體實(shí)踐過(guò)程中產(chǎn)生的文件資料、對(duì)處理

方式正確的是（）

A,存檔管理形成客戶(hù)檔案

B.及時(shí)銷(xiāo)毀，以防客戶(hù)資料外泄

C.與客戶(hù)的其他資料放一起交還給客戶(hù)

D.作為材料供其他客戶(hù)學(xué)習(xí)

【答案】A

【解析】在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過(guò)程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，例

如會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書(shū)、介紹信等。理財(cái)師應(yīng)當(dāng)對(duì)這些文件資料

進(jìn)行存檔管理，形成客戶(hù)檔案。

38.［單選］［0.5分］當(dāng)期繳產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)（）周歲時(shí)、保險(xiǎn)合同不得

通過(guò)系列自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單。

A.55

B.60

C.65

D.70

【答案】B

【解析】投保人存在以下情況的，向其銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)當(dāng)為保單利益

確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)當(dāng)將保單材

料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單：

①投保人填寫(xiě)的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的最近1年城鎮(zhèn)居民人均可

支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；

②投保人年齡超過(guò)65周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲。保險(xiǎn)公司核保

時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適

合、信息不真實(shí)、客戶(hù)無(wú)繼續(xù)投保意愿等問(wèn)題的不得承保。

39」單選］［0.5分］中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)督的商業(yè)銀行與其他商業(yè)銀行其一級(jí)

分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在每個(gè)年度結(jié)束后的（）日內(nèi)分別向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)溝報(bào)

送保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)情況。

A.15

B.30

C.60

D.180

【答案】B

【解析】中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行及其一級(jí)分支機(jī)

構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在每個(gè)季度結(jié)束后的30日內(nèi)分別向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)派出

機(jī)構(gòu)報(bào)送保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)情況。

40.［單選］［0.5分］其投資項(xiàng)目各年現(xiàn)金凈流量按13%折現(xiàn)時(shí)，凈現(xiàn)值大于

零，按15%折現(xiàn)時(shí)，凈現(xiàn)值小于零，則該項(xiàng)的內(nèi)部報(bào)酬率一定（）。

A.無(wú)法確定

B.小于15%

C.大于15%

D.小于13%

【答案】B

【解析】?jī)?nèi)含收益率是凈現(xiàn)值為0時(shí)的折現(xiàn)率，按13%折現(xiàn)時(shí)，凈現(xiàn)值大于

零；按15%折現(xiàn)時(shí)，凈現(xiàn)值小于零，說(shuō)明內(nèi)含收益率在13%-15%之間，本題選項(xiàng)

D正確。

41.［單選］［0.5分］被繼承人的子女先于被繼承人死亡，由被繼承人子女的晚

輩直系血親代替被繼承人的（）。

A.法定繼承

B.轉(zhuǎn)繼承

C.遺囑繼承

D.代位繼承

【答案】D

【解析】被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的直系晚輩

血親代位繼承。

42.［單選］［0.5分］大屬于期貨資產(chǎn)管理類(lèi)型的是（）

A.掛鉤期權(quán)類(lèi)產(chǎn)品

B.大額存單類(lèi)產(chǎn)品

C.量化打新類(lèi)

D.量化對(duì)沖類(lèi)

【答案】B

【解析】期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類(lèi)型：債券增強(qiáng)類(lèi)產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類(lèi)產(chǎn)品、量化打

新類(lèi)產(chǎn)品、管理期貨策略類(lèi)產(chǎn)品、量化對(duì)沖類(lèi)產(chǎn)品、對(duì)沖基金的基金類(lèi)產(chǎn)品。

43」單選］［0.5分］k屬于銀行代理的產(chǎn)品是（）

A.保險(xiǎn)

B.債券

C.股票

D.基金

【答案】C

【解析】銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型比較多，目前我國(guó)商業(yè)銀行共開(kāi)展了兒十種代

理業(yè)務(wù)，其中包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托計(jì)劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)

劃等。

44」單選］［0.5分］利率上升，（）黃金，黃金價(jià)格（）

A.賣(mài)出下降

B.賣(mài)出上升

C.買(mǎi)入下降

D.買(mǎi)入上升

【答案】A

【解析】實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣(mài)出黃金，將所得貨幣用于購(gòu)

買(mǎi)債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。

45.［單選］［0.5分］哪種人數(shù)符合私募合伙基金（）

A.1

B.60

C.30

D.100

【答案】C

【解析】合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募

基金的基金管理人，他們可與另外廣49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制

私募基金。

46.［單選］［0.5分］不是非營(yíng)利性機(jī)構(gòu)組織是（）

A.學(xué)校

B.基金會(huì)

C.股份有限公司

D.事業(yè)單位

【答案】C

【解析】《民法典》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利

法人和特別法人。其中，營(yíng)利法人包括有限責(zé)任公司、股份有限公司和其他企

業(yè)法人等；非營(yíng)利法人包括事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、基金會(huì)、社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)等。

47.［單選］［0.5分］期末年金的是（）

A.生活費(fèi)

B.房貸

C.學(xué)費(fèi)

D,生活支出

【答案】B

【解析】期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)

金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說(shuō)生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；期末年

金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說(shuō)房貸支出等。

48.［單選］［0.5分］信托是銀行的（）業(yè)務(wù)。

A.表內(nèi)

B.表外

C.中間

D.負(fù)債

【答案】C

【解析】信托是銀行的中間業(yè)務(wù)。

49.［單選］［0.5分］風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者選擇（）

A.確定的4000元收入

B.確實(shí)的4000元損失

C.80%損失，20%無(wú)損失

D.80%無(wú)損失，20%損失

【答案】A

【解析】風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常

注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為

主。選項(xiàng)A具有確定的收益，不用承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者將會(huì)選擇確定的

收益而不是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

50.［單選］［0.5分］王先生購(gòu)買(mǎi)了一套價(jià)值400萬(wàn)元的房產(chǎn)，首付160萬(wàn)元，

其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為領(lǐng)，按月等額本息還款。則

工先生每月的還款額為（）萬(wàn)元。

A.2

B.11.45

C.9.6

D.5.65

【答案】A

【解析】按月等額還款計(jì)算公式為：I=FXrX（1+r）t/［（1+r）t-1］,其

中I為每月還款額，F(xiàn)為貸款總額，r為貸款月利率，t為貸款時(shí)間。將F=

240、r=0.67%.t=240代入計(jì)算得王先生每月還款額約為2萬(wàn)元。

51.［單選］［0.5分］李先生夫婦決定離婚，離婚時(shí)價(jià)值400萬(wàn)元的住房為李先

生婚前購(gòu)買(mǎi)，無(wú)貸款，另有存款300萬(wàn)元主要來(lái)源于李先生婚后出版的圖書(shū)收

入，根據(jù)規(guī)定，李先生婚內(nèi)個(gè)人財(cái)產(chǎn)為多少（）萬(wàn)元。

A.200

B.150

C.0

D.350

【答案】B

【解析】夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，為夫妻的共同財(cái)產(chǎn)，歸夫

妻共同所有：

①工資、獎(jiǎng)金、勞務(wù)報(bào)酬；

②生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資的收益；

③知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益；

④繼承或者受贈(zèng)的財(cái)產(chǎn)，但是《民法典》第一千零六十三條第三項(xiàng)規(guī)定的除

外；

⑤其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。

夫妻對(duì)共同財(cái)產(chǎn)有平等的處理權(quán)。

下列財(cái)產(chǎn)為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)：

①一方的婚前財(cái)產(chǎn)；

②一方因受到人身?yè)p害獲得的賠償或者補(bǔ)償；

③遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)；

④一方專(zhuān)用的生活用品；

⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。

400萬(wàn)元住房是婚前財(cái)產(chǎn)不考慮，李先生的婚內(nèi)人人財(cái)產(chǎn)為300/2=150萬(wàn)元

52.［單選］［0.5分］張女士分期購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)，每年未支付10,000元，分5

次付清，假設(shè)年利率為5%,則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。

（答案取近似數(shù)值）

A.50,000

B.55,250

C.45,496

D.43,295

【答案】D

【解析】

53.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)是指建立在（）關(guān)系上的銀行業(yè)

務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

A.業(yè)務(wù)咨詢(xún)

B.受托代理

C.銷(xiāo)售服務(wù)

D.委托和授權(quán)

【答案】B

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種

個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

54.［單選］［0.5分］金融市場(chǎng)常被稱(chēng)為資金的“蓄水池”和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨

表”這兩種表述分別指出了金融市場(chǎng)的（）

A.集聚功能和資源配置功能

B.調(diào)節(jié)功能和反映功能

C.調(diào)節(jié)功能和資源配置功能

D.集聚功能和反映功能

【答案】D

【解析】金融市場(chǎng)常被稱(chēng)為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別

指的是金融市場(chǎng)的集聚功能和反映功能。

55.［單選］［0.5分］根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，下列表述正確的是

（）O

A.所有繼子女均可作為第一順位繼承人

B.養(yǎng)子女不參與遺產(chǎn)分配

C.喪偶兒媳對(duì)公婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，應(yīng)作為公婆遺產(chǎn)的第二順位繼承人

D.有扶養(yǎng)條件但未盡扶養(yǎng)義務(wù)的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)不分或者少分

【答案】D

【解析】《民法典》繼承編所稱(chēng)子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和

有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女；喪偶兒媳對(duì)公婆，喪偶女婿對(duì)岳父母，盡了主要贍養(yǎng)義

務(wù)的，作為第一順序繼承人。

56.［單選］［0.5分］關(guān)于客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，下列表述正確的是（）。

A.客戶(hù)的年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力應(yīng)越高

B.隨著財(cái)富的積累，客戶(hù)的相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力應(yīng)越低

C.理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力應(yīng)越大

D.投資資金的期限越短，流動(dòng)性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力一定越高

【答案】C

【解析】選項(xiàng)A,客戶(hù)的年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能刀越低；一般而言，隨著財(cái)富

的積累，客戶(hù)的相時(shí)風(fēng)險(xiǎn)承受能力越高；選項(xiàng)D,投資資金的期限越短，流動(dòng)

性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低。

57」單選］［0.5分］關(guān)于金融市場(chǎng)分類(lèi)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)以短期資金周轉(zhuǎn)為主要交易目的

B.間接融資具有可逆性

C.資本市場(chǎng)具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、交易頻繁、風(fēng)險(xiǎn)大、收益高等特點(diǎn)

D.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，又稱(chēng)一級(jí)市場(chǎng)

【答案】C

【解析】資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)如下：

58.［單選］［0.5分］下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（）。

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.基金

C.保險(xiǎn)

D.信托計(jì)劃

【答案】A

【解析】銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型比較多，目前我國(guó)商業(yè)銀行共開(kāi)展了幾十種代

理業(yè)務(wù)，其中包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托計(jì)劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)

劃等。

59.［單選］［0.5分］下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.可以進(jìn)行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為

B.完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

C.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

D.限制民事行為能力人實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代

理人同意、追認(rèn)

【答案】B

【解析】不能辨認(rèn)自己行為的成年人為無(wú)民事行為能力人，由其法定代理人代

埋實(shí)施民事法律行為。

60」單選］［0.5分］下列不屬于基金管理人職責(zé)的是（）。

A.確定基金收益方案，向持有人分配收益

B.基金財(cái)產(chǎn)的保管

C.辦理或委托其他機(jī)構(gòu)辦理基金份額的發(fā)售、申購(gòu)、贖回和登記事宜

D.計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值

【答案】B

【解析】基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管

理人的基金托管人負(fù)責(zé)。

61.［單選］［0.5分］投保人最基本的義務(wù)是（）

A.出險(xiǎn)通知

B.預(yù)防危險(xiǎn)

C.交付保費(fèi)

D.索賠舉證

【答案】C

【解析】投保人必須具備以下兩個(gè)條件：具備民事權(quán)利能力和民事行為能力；

承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。

62.［單選］［0.5分］根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》規(guī)定，受托人以（）為

限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

A.委托人固有財(cái)產(chǎn)

B.受托人固有財(cái)產(chǎn)

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

【答案】C

【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》規(guī)定，受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益

人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

63.［單選］［0.5分］理財(cái)規(guī)劃師在首次交付客戶(hù)經(jīng)理對(duì)規(guī)劃方案后還要為客戶(hù)

提供持續(xù)理財(cái)服務(wù)，影響理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶(hù)理財(cái)規(guī)劃方案評(píng)估頻率的因素不包

含（）

A.理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣

B.客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)變化幅度

C.客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模

D.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好

【答案】A

【解析】定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：

（1）客戶(hù)的投資金額和占比。

（2）客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度。

（3）客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好.

故本題選A。

64.［單選］［0.5分］一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品托管人主要由（）擔(dān)任。

A.基金公司

B.信托公司

C.資產(chǎn)管理公司

D.商業(yè)銀行

【答案】D

【解析】在我國(guó)，公募產(chǎn)品的一般是由銀行擔(dān)任吒管人。

65.［單選］［0.5分］下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)服務(wù)的表述，正確的是（）

A.個(gè)人理財(cái)需定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視

B.個(gè)人理財(cái)服務(wù)第一步是對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析

C.銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)是從客戶(hù)關(guān)系管理上尋求銀行利潤(rùn)最大化

D.個(gè)人理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶(hù)推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

【答案】A

【解析】理財(cái)師要根據(jù)客戶(hù)家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力及

風(fēng)險(xiǎn)主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動(dòng)性、收益性與安全性同客戶(hù)需求

相匹配，最終形成合理、可行的理財(cái)方案，并對(duì)方案進(jìn)行定期檢視、適當(dāng)調(diào)

整，保證客戶(hù)的資產(chǎn)安全和理財(cái)目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。故本題選A。

66」單選］［0.5分］大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是（）

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.政府機(jī)構(gòu)

D.投資銀行

【答案】A

【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑

證。因此，發(fā)行人一般是商業(yè)銀行。

67.［單選］［0.5分］下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案的表述中，錯(cuò)誤的是（）

A.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)

和組合，才是真正符合客戶(hù)做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

B.單目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財(cái)規(guī)劃考慮的是“面

C.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

D.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái).目標(biāo)的規(guī)劃也可以是涵蓋客戶(hù)所有主要理財(cái)目標(biāo)的

綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

【答案】D

【解析】理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶(hù)所有主

要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，方案類(lèi)型主要是由客戶(hù)愿意提供的信息和需

求所決定的。

68.［單選］［0.5分］一般而言，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的裝述，錯(cuò)誤的是

（）

A.流動(dòng)性差

B.具有價(jià)值升值效應(yīng)

C.高風(fēng)險(xiǎn)低收益

1）,能夠發(fā)揮財(cái)務(wù)紅桿效應(yīng)

【答案】C

【解析】考察房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。選項(xiàng)A正確，房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且

無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱；選項(xiàng)B正確，很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回

報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響；選預(yù)D正確，通常投資者以所購(gòu)

買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本絕大部分的款項(xiàng)。

69.［單選］［0.5分］信托中受托人（）受益人，但（）同一信托的唯一受益

人

A.可以是，不得是

B.不得是，可以是

C.可以是，可以是

D.不得是，不得是

【答案】A

【解析】根據(jù)《信托法》第四十三條受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人。

受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。委托人可以是受益人，

也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的

唯一受益人。第四十六條，受益人可以放棄信托受益權(quán)。全體受益人放棄信托

受益權(quán)的，信托終止。

70.［單選］［0.5分］貨幣市場(chǎng)基金投資組合的平均剩余期限，不得超過(guò)（）

天。

A.90

B.60

C.180

D.365

【答案】C

【解析】貨幣市場(chǎng)基金投資組合的平均剩余期限，不得超過(guò)一百八十天。

71.［單選］［0.5分］基金申購(gòu)采取”（）“原則，投資申購(gòu)以申購(gòu)日（Tm）

的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額，T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市，后計(jì)

算，并在T+1日公布。

A.已知價(jià)

B.模擬價(jià)

C.測(cè)算價(jià)

D.未知價(jià)

【答案】D

【解析】基金申購(gòu)采收未知價(jià)原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日（T日）的基金份額

凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在TT

日公布。

72.［單選］［0.5分］根據(jù)（）的不同，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

A.資金融資方式

B.金融工具發(fā)行和流通

C.交易期限

D.金融交易的場(chǎng)地和空間

【答案】B

【解析】按金融工具發(fā)行和流通特征分類(lèi)，金融市場(chǎng)可劃為發(fā)行市場(chǎng)和流通市

場(chǎng)。

73.［單選］［0.5分］下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中，符合信息保密

準(zhǔn)則要求的是（）

A.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶(hù)名單送露給其他合作機(jī)構(gòu)

B.只與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻?hù)的社會(huì)地位

C.在受定期間妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案

D.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶(hù)信息，不向單位或個(gè)人泄露

【答案】C

【解析】選項(xiàng)中符合信息保密準(zhǔn)則要求的是在受雇期間妥善保存客戶(hù)資料及其

交易信息檔案。

埋財(cái)師在未經(jīng)客戶(hù)或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況卜，不得泄露任何客戶(hù)或所在機(jī)

構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶(hù)的個(gè)人身份信息、資產(chǎn)信息、賬戶(hù)信息、信用信息等

隱私信息及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。信息安全保障問(wèn)題，尤其是金融消費(fèi)者信息

安全受法律嚴(yán)格保護(hù)。

74.［單選］［0.5分］債券面值為B,票面利率為C,投資者以?xún)r(jià)格P購(gòu)買(mǎi)債券

并持有到期，獲得的收益率為r,已知P>B,則（）

A.r<C

B.r>C

C.r=C

D.r與C無(wú)關(guān)

【答案】A

【解析】發(fā)行價(jià)格高于票面價(jià)值（P〉B）,按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱(chēng)

為溢價(jià)發(fā)行，即債券票面收益率高于市場(chǎng)收益率（c>r）。

75.［單選］［0.5分］銷(xiāo)售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有適合的產(chǎn)品，適合的客戶(hù)，適

合的網(wǎng)點(diǎn)，適當(dāng)?shù)匿N(xiāo)售人員，這是銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的（）原則。

A.避免利益沖突

B.適當(dāng)性

C.客觀

D.誠(chéng)實(shí)守信

【答案】B

【解析】在銷(xiāo)售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶(hù)所處的生命周期階段以及風(fēng)

險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶(hù)推薦適合

的產(chǎn)品?？傮w而言，適當(dāng)性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶(hù)、

適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷(xiāo)售人員。

76.［單選］［0.5分］高先生希望在第5年末取得30萬(wàn)元，則在年利率為5%,

單利計(jì)息的方式下，高先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)至少存入銀行()萬(wàn)元。(答案取近似

值)

A.20

B.23

C.24

D.22

【答案】C

【解析】30/(1+5*5%)=24

77.［單選］［0.5分］在收集客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師

要做的是()。

A.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶(hù)的隱私

B.考慮客戶(hù)會(huì)不會(huì)告訴自己

C.引導(dǎo)客戶(hù)、了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息，

D.減少這方面的咨詢(xún)

【答案】C

【解析】客戶(hù)確實(shí)沒(méi)有義務(wù)告訴我們自己的家庭財(cái)務(wù)信息，甚至有抵觸心理，

但我們完全可以解決這個(gè)問(wèn)題的。具體的步驟包活：

首先，理財(cái)師應(yīng)消除心理障礙。我們是站在為客戶(hù)解決問(wèn)題的立場(chǎng)上，需要去

深入了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息。

其次，引導(dǎo)客戶(hù)，告訴客戶(hù)為什么我們要了解這些信息，我們能通過(guò)這些信

息，可以向他反饋哪些能夠幫助他做好家庭財(cái)務(wù)決定的資訊。

再次，在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶(hù)關(guān)心的問(wèn)題，不要去問(wèn)那些與其

不相關(guān)的信息。

最后，制定系統(tǒng)性收集客戶(hù)信息的框架，以便于把問(wèn)題延伸出來(lái)，較為全面地

了解客戶(hù)信息。

78.［單選］［0.5分］人人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)日外市現(xiàn)鈔

結(jié)匯累計(jì)金顏在等值（：）以上的，憑本人有效身份證件、（）或原存款銀行

外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。

A.10000美元，經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)單》

B.5000美元，經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)單》

C.10000美元，《攜帶外匯出境許可證》

D.5000美元，《攜帶外匯出境許可證》

【答案】A

【解析】個(gè)人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)金

額在等值1萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述

金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)單》或原存款銀行外

幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。

79.［單選］［0.5分］執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則不包括（）

A.了解原則

B.誠(chéng)信原則

C.公平原則

D.連續(xù)性原則

【答案】C

【解析】在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循以下原則，主要包括了解

原則、誠(chéng)信原則和連續(xù)性原則等。

80.［單選］［0.5分］人人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)

的同時(shí)，還要還清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，這屈于個(gè)人生命周期的（）。

A.局峰期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.建立期

【答案】B

【解析】在維持期，個(gè)人開(kāi)始面臨財(cái)務(wù)的三大考驗(yàn)，分別是為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)

用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階段還

需還清所有中長(zhǎng)期債務(wù)。

81.［單選］［0.5分］理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（）

A.個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的

B,財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的

C.客戶(hù)都是理性的

D.客戶(hù)對(duì)理財(cái)師都是信任的

【答案】A

【解析】大多數(shù)客戶(hù)在尋求理財(cái)專(zhuān)業(yè)服務(wù)的幫助時(shí)，是因?yàn)橐鎸?duì)一個(gè)或數(shù)個(gè)

家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題。與此同時(shí)，理財(cái)師又基于“個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的”假設(shè)，

認(rèn)為任何一個(gè)家庭財(cái)務(wù)決定都不是“獨(dú)立”的，一個(gè)財(cái)務(wù)決定往往還涉及客戶(hù)

財(cái)務(wù)資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財(cái)務(wù)目標(biāo)之間的相對(duì)平衡。因

此，理財(cái)師需要和客戶(hù)一起明確未來(lái)的財(cái)務(wù)目標(biāo)和期望。

82.［單選］［0.5分］權(quán)益類(lèi)金融產(chǎn)品中，私募基金管理公司發(fā)行的股票型私募

基金產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額是（）。

A.1000萬(wàn)元

B.5000萬(wàn)元

C.100萬(wàn)

D10萬(wàn)

【答案】C

【解析】權(quán)益類(lèi)金融產(chǎn)品中，私募基金管理公司發(fā)行的股票型私募基金產(chǎn)品認(rèn)

購(gòu)起點(diǎn)金額是100萬(wàn)元。

83.［單選］［0.5分］已知某債券按8%的票面利率折價(jià)發(fā)行，則投資人在一級(jí)市

場(chǎng)投資該債券的實(shí)際到期收益率可能為（）

A.8%

B.6%

C.9%

D.7%

【答案】C

【解析】折價(jià)發(fā)行的債券實(shí)際收益率一般會(huì)比票面利率要高，選項(xiàng)中只有C符

A口0

84.［單選］［0.5分］當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)該

（）處理。

A.按照字面理解予以解釋

B.按照通常理解予以解釋

C.做出利于提供格式條款-方的解釋

D.做出不利于提供格式條款一方的解釋

【答案】D

【解析】對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的

解釋。

85.［單選］［0.5分］根據(jù)《公開(kāi)募集證券投資基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理力法》，

代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)時(shí)正確的做法是（）。

A.自行變更基金的發(fā)售日期

B.采取抽獎(jiǎng)的方式銷(xiāo)售基金

C.采取送實(shí)物的方式銷(xiāo)售基金

D.宣傳材料對(duì)不同基金的歷史'業(yè)績(jī)進(jìn)行比較

【答案】D

【解析】根據(jù)《公開(kāi)募集證券投資基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理力法》第二十四條規(guī)

定，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，不得有下列情形：

86.［單選］［0.5分］下列有關(guān)限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.8周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

B.不能辨認(rèn)自己行為的成年人是限制民事行為能力人

C.超出其能力的民事活動(dòng)由限制民事行為能力的法定代理人代理或者征得其法

定代理人的同意

D.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡相符、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)

【答案】B

【解析】限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力

人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；

但是，可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民

事法律行為。不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民

事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；但是，可以

獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事

法律行為。綜上所述，限制行為能力人包括八周歲以上的未成年人和不能完全

辨認(rèn)自己行為的成年人。

87.［單選］［0.5分］與股票市場(chǎng)相比，外匯市場(chǎng)一個(gè)典型的特征是（）

A.價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性

&品種多樣性和清算及時(shí)性

C.空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性

D.交易主體單一性

【答案】C

【解析】外匯市場(chǎng)具有空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。所謂空間統(tǒng)一性，是指由于

各國(guó)外匯市場(chǎng)都用現(xiàn)代化的通信技術(shù)（電話、電艱、電傳等）進(jìn)行外匯交易，

因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個(gè)統(tǒng)一的世界外匯市場(chǎng)。所謂時(shí)間連續(xù)

性，是指世界上的各個(gè)外匯市場(chǎng)在營(yíng)業(yè)時(shí)間上相互交替，形成一種前后繼起的

循環(huán)作業(yè)格局。

88.［單選］［0.5分］一般而言，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（）的保值

效果最好。

A.固定收益產(chǎn)品

B.黃金

C.儲(chǔ)蓄

D.股票

【答案】B

【解析】一般而言，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的

作用。

89」單選］［0.5分］下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性

B.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有高風(fēng)險(xiǎn)、絕對(duì)高收益特性

C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種風(fēng)險(xiǎn)收益特性

D.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以充分利用各類(lèi)金融工具

【答案】B

【解析】ACD三項(xiàng)，期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易、非線性收

益等特性，利用衍生品能構(gòu)造出多種具有不同風(fēng)險(xiǎn)收益特性的投資產(chǎn)品。由于

期貨資產(chǎn)管理可投資標(biāo)的涵蓋股票、債券、證券投資基金、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃

以及期權(quán)期貨等衍生品，而且沒(méi)有衍生品空頭頭寸方面的限制，從而期貨資產(chǎn)

管理可以充分利用各類(lèi)金融工具長(zhǎng)處，通過(guò)多種交易策略取得長(zhǎng)期穩(wěn)定的絕對(duì)

收益，實(shí)現(xiàn)復(fù)利增長(zhǎng)。B項(xiàng)，多種交易策略的采月使得期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有

多種多樣的風(fēng)險(xiǎn)收益特性，有的高風(fēng)險(xiǎn)高潛在收益，有的低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定絕對(duì)收

益，從而滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶(hù)。

90.［單選］［0.5分］在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，理財(cái)師不涉及財(cái)務(wù)資源的具體操作，

只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)，這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)的特征

A.規(guī)范性

B.專(zhuān)業(yè)性

C.顧問(wèn)性

D.綜合性

【答案】C

【解析】理財(cái)師的顧問(wèn)性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉

及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。

91.［多選］［1分］下列關(guān)于L0F的表述，正確的有（）

A.LOF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子

股票

B.根據(jù)深圳交易所已經(jīng)開(kāi)通的基金場(chǎng)內(nèi)申購(gòu)贖回業(yè)務(wù)，在場(chǎng)內(nèi)認(rèn)購(gòu)的LOF無(wú)需

辦理手續(xù)，可直接拋出

C.L0I；兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開(kāi)放式基金價(jià)格貼近凈值的

優(yōu)點(diǎn)

D.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)與贖回，也可在交易所買(mǎi)賣(mài)LOF

【答案】BCDE

【解析】LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行；

而ETF的申購(gòu)、贖回則是基金份額與一攬子股票的交易，且通過(guò)交易所進(jìn)行。

LOF發(fā)行結(jié)束后，投資者既可以在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)與贖回基金份額，也可以在交

易所買(mǎi)賣(mài)該基金。不過(guò)投資者如果是在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)的基金份額，想要上網(wǎng)拋

出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)；同樣，如果是在交易所網(wǎng)上買(mǎi)進(jìn)的基金份額，

想要在指定網(wǎng)點(diǎn)贖回，也要辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)。根據(jù)深圳證券交易所匚經(jīng)

開(kāi)通的基金場(chǎng)內(nèi)申購(gòu)贖回業(yè)務(wù)，在場(chǎng)內(nèi)認(rèn)購(gòu)的LOF無(wú)須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直

接拋出。LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開(kāi)放式基金價(jià)格貼近

凈值的優(yōu)點(diǎn)，是交易所交易基金在中國(guó)現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱(chēng)為中國(guó)特

色的ETF,其具有與E?F相同的特征：一方面可以在交易所交易；另一方面又

是開(kāi)放式基金，持有人可以根據(jù)基金凈值申購(gòu)贖回。

92.［多選］［1分］關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有（）

A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

B.折現(xiàn)率越高復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低復(fù)利終值系數(shù)就越高

E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

【答案】ABCE

【解析】計(jì)算多期終現(xiàn)值的公式為PV=FV（1+r）-n可以看出，現(xiàn)值與終值正相

關(guān)，其中，（1+r）n是復(fù)利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利終值系數(shù)就越高，

（l+r）-n是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)越低。

93.［多選］［1分］屬于定性信息的是（）

A.性格

B.興趣愛(ài)好

C.收入情況

D.評(píng)價(jià)

E.職業(yè)發(fā)展

【答案】ABDE

【解析】客戶(hù)基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性

信息。

94.［多選］［1分］一般而言，在理財(cái)活動(dòng)中，家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃涉及的主要保

險(xiǎn)品種包括（）

A.信用保險(xiǎn)

B.重大疾病保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

E.再保險(xiǎn)

【答案】BCD

【解析】家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身和重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃。

95.［多選］［1分］人身保險(xiǎn)中分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于（）

A.利率的波動(dòng)

B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

C.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

D.匯率的波動(dòng)

E.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定回報(bào)率’

【答案】ABCE

【解析】分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于利率的波動(dòng)和保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、

預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用。故本題選ABCE

96.［多選］［1分］影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自（）

A.基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品

B.基金管理公司的資產(chǎn)管理

C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.基金經(jīng)理的投資管理能力

R.基金管理公司的分紅方式

【答案】ABCD

【解析】影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自?xún)煞矫妫?/p>

①基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)，即基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場(chǎng)工具

等，這些基礎(chǔ)市場(chǎng)的行情波動(dòng)對(duì)基金的收益有很大影響。

②基金自身的因素如基金管理公司的資產(chǎn)管理與友資策略、基金管理人員的業(yè)

務(wù)素質(zhì)、道德水平、研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管

理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。

97.［多選］［1分］按照基礎(chǔ)工具的種類(lèi)劃分金融衍生工具可以分為（）

A.股權(quán)衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.場(chǎng)內(nèi)交易工具

E.場(chǎng)外交易工具

【答案】ABC

【解析】按照基礎(chǔ)工具的種類(lèi)劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨

幣衍生工具和利率衍生工具。

按照交易、結(jié)算場(chǎng)所劃分，金融衍生工具可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工

具。前者如股指期貨，后者如利率互換等。

98.［多選］［1分］下列行為中，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)不得（）

A.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.夸大宣傳

C.降低保險(xiǎn)費(fèi)率

D.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

E.擅自變更保險(xiǎn)條款

【答案】ABCDE

【解析】保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：（1）擅自變更

保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率。（2）利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、

引誘投保人購(gòu)買(mǎi)指定的保單。（3）使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保

人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人。（4）串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保

險(xiǎn)人。（5）對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳。

（6）代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（7）挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)。（8）兼傲保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

（9）中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人利益

的行為。

99.［多選］［1分］個(gè)人生命周期可以分為（）。

A.建立期

B.探索期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

E.高峰期

【答案】ABCDE

【解析】個(gè)人生命周期可以分為六個(gè)階段：探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持

期、高峰期、退休期。

100.［多選］［1分］假設(shè)你的客戶(hù)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源包括5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年

底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，投資報(bào)酬率為3%,則下列理財(cái).目標(biāo)可以順利實(shí)現(xiàn)的有（）

A.20年后積累40萬(wàn)元的退休金

B.10年后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金

C.5年后積累11萬(wàn)元的購(gòu)房首付款

D.2年后積累7.5萬(wàn)元的購(gòu)車(chē)費(fèi)用

E,都可以實(shí)現(xiàn)

【答案】BC

【解析】選項(xiàng)A不可以實(shí)現(xiàn)，F(xiàn)V=5X(1+0.03)20+(1/0.03)X[(1+0.03)

20-11=35.90(萬(wàn)元)。

選項(xiàng)B可以實(shí)現(xiàn),FV=5X(1+0.03)10+(1/0.03)X[(1+0.03)10-l]=18.18

(萬(wàn)元)。

選項(xiàng)C可以實(shí)現(xiàn)，F(xiàn)V=5X(1+0.03)5+(1/0.03)X[(1+0.03)5-l]=ll.11

(萬(wàn)元)。

選項(xiàng)D不可以實(shí)現(xiàn),FV=5X(1+0.03)2+(1/0.03)X[(1+0.03)2-1]=7.33

(萬(wàn)元)。

選項(xiàng)E不可以實(shí)現(xiàn)。

故本題選BCo

101.[多選][1分]按照保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以劃分為()

A.醫(yī)療保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.工程保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.房地產(chǎn)留置

【答案】BD

【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

102.[多選][1分]房地產(chǎn)的投資方式包括()

A.房地產(chǎn)信托

B.房地產(chǎn)質(zhì)押

C.房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)

D.房地產(chǎn)租賃

E.房地產(chǎn)留置

【答案】ACD

【解析】房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

103.［多選］［1分］商業(yè)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售應(yīng)遵循（）原則

A.高收益

B.適當(dāng)性

C.客觀性

D.行業(yè)員工優(yōu)先

E.避免利益沖突

【答案】BCE

【解析】銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售遵循適當(dāng)性原則、客觀性原則、避免利益沖突

原則。

104.［多選］［1分］按照投資性質(zhì)不同，理財(cái)產(chǎn)品主要可分為（）。

A.保本型理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

C.權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

D.商品及衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

E.混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

【答案】BCDE

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類(lèi)理財(cái)

產(chǎn)品、權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。

105.［多選］［1分］屬于資本市場(chǎng)的是（）

A.股票

B.債券

C.商業(yè)票據(jù)

D.回購(gòu)協(xié)議

E.同業(yè)拆借

【答案】AB

【解析】資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期

（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券

投資基金市場(chǎng)。交易市象主要包括股票、債券和證券投資基金。

106.［多選］［1分］基金的特點(diǎn)（）

A.專(zhuān)業(yè)管理

B.獨(dú)立托管

C.分散投資

D.費(fèi)用較高

E.投資激進(jìn)

【答案】ABC

【解析】基金具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

（1）集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理：基金通過(guò)發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資

產(chǎn)。通過(guò)進(jìn)行規(guī)懂經(jīng)苣，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益的好處?；鹩蓪?zhuān)

業(yè)人員管理。

（2）組合投資、分散沒(méi)資：基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較

大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)

組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

（3）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)：利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的

投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投

資者持有的基金份額進(jìn)行分配。風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是指基金管理人一般不承擔(dān)投資損

失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)友資風(fēng)險(xiǎn)。

（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明：為切實(shí)保護(hù)投資者利益，各國(guó)（地區(qū)）監(jiān)管機(jī)陶均

對(duì)基金業(yè)實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管，并以法律的形式要求基金定期進(jìn)行充分及時(shí)的信息披

露，比如開(kāi)放式基金每日公布凈值、季度投資組合披露、年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)披露。

（5）獨(dú)立托管、保障安全：基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保

管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。

107.［多選］［1分］社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)（）

A.營(yíng)利性

B.強(qiáng)制性

C.公平性

D.非營(yíng)利

E.風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】BCD

【解析】社會(huì)保險(xiǎn)是指通過(guò)國(guó)家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，政府強(qiáng)制實(shí)

施，為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收

入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。這種保險(xiǎn)具有非營(yíng)利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制

性等特點(diǎn)。

108.［多選］［1分］可以憑有關(guān)單證進(jìn)行外匯資金收付（）（題目可能不完

整）

A.購(gòu)物

B.旅游

C.進(jìn)出口

D.貿(mào)易

E.外匯人壽保險(xiǎn)

【答案】ABCD

【解析】個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委

托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下及旅游購(gòu)物、邊境小額貿(mào)易等項(xiàng)

下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

109.［多選］［1分］根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列可以用

于出質(zhì)的有（）

A.房屋

B,匯票

C.存款單

D.債券

E.可轉(zhuǎn)讓的基金份額

【答案】BCDE

【解析】債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：

①匯票、本票、支票；

②債券、存款單；

③倉(cāng)單、提單；

④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；

⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；

⑥現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款；

⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

110.［多選］［1分］關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）

A.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

B.保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

C.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

D.每期年金按相同的百分比增長(zhǎng)

E.每期現(xiàn)金流的金額必須固定且方向一致

【答案】BE

【解析】普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額與連續(xù)這兩個(gè)特征：每期的現(xiàn)金流入

與流出的金額必須固定且出入方向一致，并保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能

中斷。沒(méi)有滿足以上兩個(gè)