《大數(shù)據(jù)金融》 課件 第9章大數(shù)據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)管理與控制

第九章大數(shù)據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)管理與控制Bigdatafinancialriskmanagementandcontrol大數(shù)據(jù)金融CONTENTS01大數(shù)據(jù)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理方法與應(yīng)用模式Riskmanagementmethodsandapplicationmodelsofbigdatafinance02大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制與傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制的區(qū)別Thedifferencebetweenbigdatariskcontrolandtraditionalriskcontrol03大數(shù)據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)例Exampleofbigdatafinancialriskcontrol大數(shù)據(jù)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理方法與應(yīng)用模式Riskmanagementmethodsandapplicationmodelsofbigdatafinance第一節(jié)一、銀行業(yè)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，行為主體的各種行為印記被以數(shù)據(jù)的形式記錄下，成為銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效補(bǔ)充。（一）銀行業(yè)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理模式的特點(diǎn)

1.集約化管理

2.全過(guò)程風(fēng)控

3.標(biāo)準(zhǔn)化與差異化相結(jié)合

4.輸入信息多樣化一、銀行業(yè)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，行為主體的各種行為印記被以數(shù)據(jù)的形式記錄下，成為銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效補(bǔ)充。（二）信貸審批

1.實(shí)時(shí)審批

2.前置審批

3.隱性審批

4.移動(dòng)審批一、銀行業(yè)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理（三）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指通過(guò)信息的收集和分析，對(duì)業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行識(shí)別、測(cè)量和分析，并對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)采取適當(dāng)措施進(jìn)行化解，以達(dá)到減少損失的目的。一、銀行業(yè)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理（三）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指通過(guò)信息的收集和分析，對(duì)業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行識(shí)別、測(cè)量和分析，并對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)采取適當(dāng)措施進(jìn)行化解，以達(dá)到減少損失的目的。1.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系2.分級(jí)預(yù)警機(jī)制3.大數(shù)據(jù)在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中的作用二、保險(xiǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理大數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用主要是對(duì)于騙保詐騙的識(shí)別。（一）大數(shù)據(jù)保險(xiǎn)反欺詐流程定義欺詐行為數(shù)據(jù)收集與整合建立欺詐風(fēng)險(xiǎn)模型實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)與預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)信息核驗(yàn)欺詐案件處理二、保險(xiǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理大數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用主要是對(duì)于騙保詐騙的識(shí)別。（二）大數(shù)據(jù)反欺詐工作重點(diǎn)（1）對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行有效利用是保險(xiǎn)公司大數(shù)據(jù)反欺詐工作的核心（2）建立科學(xué)的承保和理賠規(guī)程（3）強(qiáng)化行業(yè)內(nèi)部協(xié)作，共享行業(yè)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用紅利三、互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理（一）基于大數(shù)據(jù)的第三方支付欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理

第三方支付在發(fā)展的過(guò)程中始終受到欺詐風(fēng)險(xiǎn)的威脅，對(duì)于支付平臺(tái)來(lái)說(shuō)，可以利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范。具體防范欺詐的四個(gè)場(chǎng)景：注冊(cè)場(chǎng)景登陸場(chǎng)景綁卡場(chǎng)景支付場(chǎng)景三、互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理（二）基于VITA系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品匹配和風(fēng)險(xiǎn)控制

VITA金融服務(wù)推薦系統(tǒng)是匈牙利某信貸協(xié)會(huì)開(kāi)發(fā)的一種基于知識(shí)的推薦技術(shù)平臺(tái)，能夠幫助銷售代表與客戶在銷售過(guò)程中進(jìn)行交互。

VITA數(shù)據(jù)庫(kù)包括用戶特征屬性、信貸產(chǎn)品屬性和實(shí)例等，約束機(jī)制能夠在特定場(chǎng)景下不向客戶推薦某些信貸產(chǎn)品，特別是產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)與用戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的時(shí)候，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制。三、互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理（三）互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的大數(shù)據(jù)征信與風(fēng)控

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，因其客戶信用歷史單薄而防控更為重要。大數(shù)據(jù)征信機(jī)構(gòu)通過(guò)多維數(shù)據(jù)分析，助力消費(fèi)金融公司完成客戶差異化管理，提高信貸授信效率。

基于大數(shù)據(jù)征信的風(fēng)控平臺(tái)整合多源數(shù)據(jù)，提供全方位分析服務(wù)，并實(shí)現(xiàn)信貸流程自動(dòng)化與差異化風(fēng)控，快速響應(yīng)消費(fèi)場(chǎng)景需求，確保資金安全高效放貸。大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制與傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制的區(qū)別Thedifferencebetweenbigdatariskcontrolandtraditionalriskcontrol第二節(jié)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制與傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制一、傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制流程涉及征信查詢、資料錄入、多級(jí)審核、實(shí)地考察、貸款分析、簽約復(fù)核及貸后管理等多個(gè)繁瑣環(huán)節(jié)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理效率低下。二、大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制

大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制流程基于客戶在線申請(qǐng)，利用多元數(shù)據(jù)快速評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)并做出貸款決策，實(shí)現(xiàn)比傳統(tǒng)風(fēng)控更快捷高效的申請(qǐng)?zhí)幚砼c貸后管理。大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制與傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制與傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制三、大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制與傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制區(qū)別評(píng)價(jià)思路數(shù)據(jù)格式數(shù)據(jù)來(lái)源分析方法服務(wù)人群應(yīng)用場(chǎng)景區(qū)別大數(shù)據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)例Exampleofbigdatafinancialriskcontrol第三節(jié)一、同盾科技大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)（一）平臺(tái)介紹

同盾科技有限公司是一家成立于2013年的中國(guó)領(lǐng)先的人工智能科技企業(yè)，專注于風(fēng)險(xiǎn)控制和輔助決策領(lǐng)域。

公司搭建了“基于人工智能的決策智能平臺(tái)”和“基于隱私計(jì)算的共享智能平臺(tái)”。這兩個(gè)平臺(tái)聚焦金融風(fēng)險(xiǎn)、安全、政企數(shù)字化三大場(chǎng)景，利用先進(jìn)的算法、工具以及數(shù)據(jù)生態(tài)，幫助客戶防范欺詐和安全風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)智能化決策進(jìn)程。一、同盾科技大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)（二）解決方案

大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)它通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行高效處理和深度分析，以實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的全面、精準(zhǔn)和實(shí)時(shí)的控制。產(chǎn)品：1.基于人工智能的決策智能平臺(tái)——智策2.基于隱私計(jì)算的共享智能平臺(tái)——智邦業(yè)務(wù)層風(fēng)控技術(shù)賦能數(shù)據(jù)層整合方案層創(chuàng)新縱橫一體化服務(wù)二、交通銀行信用卡中心電子渠道實(shí)時(shí)

反欺詐監(jiān)控交易系統(tǒng)

系統(tǒng)實(shí)時(shí)接收電子渠道交易數(shù)據(jù)，整合系統(tǒng)內(nèi)其他業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，通過(guò)規(guī)則實(shí)現(xiàn)快速建模、實(shí)時(shí)告警與在線智能監(jiān)控報(bào)表等功能。1.系統(tǒng)維度目標(biāo)2.數(shù)據(jù)維度目標(biāo)3.業(yè)務(wù)維度目標(biāo)二、交通銀行信用卡中心電子渠道實(shí)時(shí)

反欺詐監(jiān)控交易系統(tǒng)解決方案：連接全量電子渠道用戶行為數(shù)據(jù)識(shí)別欺詐風(fēng)險(xiǎn)對(duì)接銀行現(xiàn)有系