基本金融概念

基本金融概念演講人：日期：金融概述貨幣與時間價值風(fēng)險管理與保險原理投資組合與資產(chǎn)定價融資活動與信用評級金融市場監(jiān)管與政策解讀目錄01金融概述金融是指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經(jīng)濟(jì)活動。定義金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著核心作用，包括優(yōu)化資源配置、提供支付結(jié)算服務(wù)、風(fēng)險管理、價格發(fā)現(xiàn)等。功能金融定義與功能金融市場參與者包括銀行、證券公司、保險公司、基金公司等，提供各類金融服務(wù)。通過金融市場進(jìn)行融資和投資活動，支持自身業(yè)務(wù)發(fā)展。通過金融市場發(fā)行債券等方式籌集資金，用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、社會福利等。參與股票、債券、基金等金融產(chǎn)品的投資，實現(xiàn)財富增值。金融機(jī)構(gòu)企業(yè)政府個人投資者以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場，如同業(yè)拆借、票據(jù)貼現(xiàn)等。貨幣市場長期資金市場，包括股票市場和債券市場，用于企業(yè)長期融資和投資。資本市場進(jìn)行外匯買賣的場所或交易網(wǎng)絡(luò)，包括即期外匯市場和遠(yuǎn)期外匯市場。外匯市場以金融衍生品為交易對象的市場，如期貨、期權(quán)等，用于風(fēng)險管理和投機(jī)交易。衍生品市場金融市場分類02貨幣與時間價值貨幣是一種作為交易媒介、價值尺度和價值儲藏的物品或概念，通常由政府或中央銀行發(fā)行和管理。貨幣定義貨幣具有價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣等職能。其中，價值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。貨幣職能貨幣的形式包括實物貨幣、金屬貨幣、紙幣和信用貨幣等。隨著科技的發(fā)展，電子貨幣和數(shù)字貨幣也逐漸成為新的貨幣形式。貨幣形式貨幣概念及職能資金時間價值是指資金在生產(chǎn)和流通過程中隨著時間推移而產(chǎn)生的增值，也可被看成是資金的使用成本。資金時間價值產(chǎn)生的原因包括通貨膨脹、風(fēng)險報酬和投資機(jī)會等。通貨膨脹導(dǎo)致貨幣貶值，因此資金需要增值以抵消通貨膨脹的影響。風(fēng)險報酬則是因為投資存在風(fēng)險，投資者需要獲得額外的收益以補(bǔ)償風(fēng)險。投資機(jī)會則是指將資金投資于具有更高收益的項目，從而獲得更多的收益。資金時間價值的計算通常采用復(fù)利計算方式，即本金和利息一起增長。復(fù)利計算可以更好地反映資金的實際增值情況。時間價值定義時間價值產(chǎn)生原因時間價值計算時間價值原理利率定義利率是指一定時期內(nèi)利息額與借貸資金額即本金的比率，通常用于衡量資金的使用成本或投資收益。利率種類利率的種類包括年利率、月利率和日利率等。不同種類的利率適用于不同的金融產(chǎn)品和投資期限。利率計算利率的計算通常采用單利或復(fù)利方式。單利計算方式簡單易懂，但復(fù)利計算方式更能反映資金的實際增值情況。在實際應(yīng)用中，通常采用復(fù)利計算方式。利率計算與應(yīng)用利率應(yīng)用利率在金融領(lǐng)域有著廣泛的應(yīng)用，如貸款、存款、債券、股票等金融產(chǎn)品的定價和收益計算都與利率密切相關(guān)。同時，利率也是宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要工具之一，政府可以通過調(diào)整利率來影響經(jīng)濟(jì)增長、通貨膨脹和就業(yè)等宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。利率計算與應(yīng)用03風(fēng)險管理與保險原理風(fēng)險識別與評估方法風(fēng)險識別定性評估方法風(fēng)險評估定量評估方法通過系統(tǒng)地識別和分析可能影響目標(biāo)實現(xiàn)的各種風(fēng)險因素，包括自然災(zāi)害、意外事故、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險等。在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性及其影響程度進(jìn)行量化和評估，以確定風(fēng)險的優(yōu)先級和應(yīng)對措施。運(yùn)用概率論、數(shù)理統(tǒng)計等數(shù)學(xué)工具，對風(fēng)險進(jìn)行量化分析和評估，如損失期望值法、風(fēng)險價值法等。通過專家判斷、經(jīng)驗總結(jié)等方式，對風(fēng)險進(jìn)行非量化分析和評估，如風(fēng)險矩陣法、風(fēng)險圖法等。風(fēng)險回避風(fēng)險降低風(fēng)險轉(zhuǎn)移風(fēng)險自留風(fēng)險管理策略及措施主動放棄或拒絕承擔(dān)風(fēng)險，以避免潛在損失。通過保險、合同等方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他主體承擔(dān)，以分散風(fēng)險和降低自身損失。通過采取各種措施來降低風(fēng)險發(fā)生的可能性或減輕其影響程度，如加強(qiáng)內(nèi)部控制、提高技術(shù)水平等。主動承擔(dān)風(fēng)險并以自有資源來彌補(bǔ)潛在損失，適用于風(fēng)險較小或可控的情況。保險產(chǎn)品種類與功能財產(chǎn)保險針對財產(chǎn)及其相關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失提供經(jīng)濟(jì)保障。人身保險以人的壽命和身體為保險標(biāo)的，為被保險人因意外傷害或疾病導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用、收入損失等提供經(jīng)濟(jì)保障。責(zé)任保險以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的，為被保險人因過失或侵權(quán)行為導(dǎo)致的賠償責(zé)任提供經(jīng)濟(jì)保障。信用保險和保證保險以信用關(guān)系為保險標(biāo)的，為被保險人因信用關(guān)系中的一方違約導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失提供經(jīng)濟(jì)保障。04投資組合與資產(chǎn)定價

投資組合理論簡介定義投資組合理論是指由若干種證券組成的投資組合，其收益是這些證券收益的加權(quán)平均數(shù)，但風(fēng)險并非這些證券風(fēng)險的簡單加權(quán)平均。原理該理論認(rèn)為，通過分散投資，可以降低投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險，從而提高投資收益的穩(wěn)定性。應(yīng)用領(lǐng)域廣泛應(yīng)用于基金管理、股票投資、債券投資等金融領(lǐng)域。03應(yīng)用場景CAPM模型被廣泛應(yīng)用于股票、債券等金融資產(chǎn)的定價和風(fēng)險評估。01資本資產(chǎn)定價模型（CAPM）CAPM是一種金融市場價格理論模型，主要研究證券市場中資產(chǎn)的預(yù)期收益率與風(fēng)險資產(chǎn)之間的關(guān)系。02模型構(gòu)成CAPM模型包括無風(fēng)險收益率、市場風(fēng)險溢價和資產(chǎn)的系統(tǒng)性風(fēng)險系數(shù)等要素，用于計算資產(chǎn)的預(yù)期收益率。資產(chǎn)定價模型及應(yīng)用調(diào)整策略根據(jù)績效評估結(jié)果和市場變化情況，對投資組合進(jìn)行調(diào)整，包括調(diào)整證券種類、權(quán)重、投資比例等，以優(yōu)化投資組合的風(fēng)險和收益特性?？冃гu估根據(jù)投資組合的實際收益和風(fēng)險情況，對投資組合的績效進(jìn)行評估，以確定是否達(dá)到預(yù)期的投資目標(biāo)。監(jiān)控與反饋在投資組合管理過程中，需要不斷監(jiān)控市場變化和投資組合表現(xiàn)，并及時反饋調(diào)整策略的實施效果，以便及時調(diào)整和優(yōu)化投資組合?？冃гu估與調(diào)整策略05融資活動與信用評級股權(quán)融資債權(quán)融資混合融資其他融資渠道融資渠道及方式選擇01020304通過出售公司股份籌集資金，包括公開上市、私募股權(quán)等方式。通過借款或發(fā)行債券等方式籌集資金，需按期還本付息。結(jié)合股權(quán)和債權(quán)融資的特點(diǎn)，如可轉(zhuǎn)換債券、優(yōu)先股等。如政府補(bǔ)助、眾籌、P2P等。專門對企業(yè)或債券的信用狀況進(jìn)行評估的機(jī)構(gòu)，如標(biāo)準(zhǔn)普爾、穆迪等。信用評級機(jī)構(gòu)包括收集信息、分析評估、確定評級、發(fā)布報告等環(huán)節(jié)。評級流程通常考慮企業(yè)或債券的償債能力、盈利能力、市場地位等因素。評級標(biāo)準(zhǔn)評級結(jié)果將影響企業(yè)或債券的融資成本和市場接受度。評級結(jié)果影響信用評級機(jī)構(gòu)及流程介紹對借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行全面評估。嚴(yán)格把控借款對象分散投資風(fēng)險建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制采取法律手段維權(quán)通過多元化投資組合降低單一債務(wù)違約帶來的損失。定期監(jiān)測借款人的經(jīng)營狀況，及時發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對潛在風(fēng)險。在出現(xiàn)債務(wù)違約時，積極運(yùn)用法律手段維護(hù)自身權(quán)益。債務(wù)違約風(fēng)險防范措施06金融市場監(jiān)管與政策解讀中國人民銀行負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定，管理金融市場等。證監(jiān)會負(fù)責(zé)對證券期貨市場的監(jiān)督管理，維護(hù)市場秩序，保護(hù)投資者利益等。地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)對本地區(qū)小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等地方金融機(jī)構(gòu)實施監(jiān)管，強(qiáng)化對地方金融監(jiān)管的再監(jiān)管。銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)督管理，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)行業(yè)穩(wěn)定等。監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)劃分金融法律法規(guī)01包括《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國保險法》等，為金融市場監(jiān)管提供法律依據(jù)。監(jiān)管政策文件02包括各類監(jiān)管指引、通知、辦法等，對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等方面進(jìn)行規(guī)范。自律性規(guī)范03包括行業(yè)協(xié)會制定的自律規(guī)則、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。政策法規(guī)框架梳理消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)將是未來金融監(jiān)管的重要方向之一，包括完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律法規(guī)、加強(qiáng)消費(fèi)者教育、建立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)