小額貸款公司信貸風險控制與撥備管理考核試卷

小額貸款公司信貸風險控制與撥備管理考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

本次考核旨在評估小額貸款公司信貸風險控制與撥備管理的能力，通過考察考生對信貸風險管理理論、撥備計提方法、風險監(jiān)測與應對措施等方面的掌握程度，以提升小額貸款公司在信貸業(yè)務中的風險控制水平。

一、單項選擇題（本題共30小題，每小題0.5分，共15分，在每小題給出的四個選項中，只有一項是符合題目要求的）

1.小額貸款公司信貸風險的直接原因是（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.運營風險

D.操作風險

2.下列哪項不屬于小額貸款公司信貸風險的分類（）。

A.市場風險

B.貸款風險

C.運營風險

D.利率風險

3.小額貸款公司在貸款審批過程中，以下哪項不屬于風險評估的范疇（）。

A.貸款申請人信用狀況

B.貸款用途合理性

C.貸款額度控制

D.貸款利率水平

4.小額貸款公司撥備覆蓋率計算公式中的“貸款損失準備”是指（）。

A.已計提的貸款損失準備

B.應計提的貸款損失準備

C.實際發(fā)生的貸款損失

D.預計可能發(fā)生的貸款損失

5.小額貸款公司撥備覆蓋率低于100%時，應采取的措施是（）。

A.提高撥備覆蓋率

B.降低貸款額度

C.增加貸款利率

D.限制貸款發(fā)放

6.小額貸款公司信貸風險監(jiān)測的主要目的是（）。

A.發(fā)現(xiàn)信貸風險

B.評估信貸風險

C.控制信貸風險

D.以上都是

7.下列哪項不屬于小額貸款公司信貸風險的預警信號（）。

A.貸款逾期率上升

B.貸款違約率上升

C.貸款申請人信用等級下降

D.貸款利率上升

8.小額貸款公司進行信貸風險評估時，以下哪項不是常用的風險評估方法（）。

A.專家評估法

B.信用評分法

C.模糊綜合評價法

D.風險矩陣法

9.小額貸款公司信貸風險控制的核心是（）。

A.信用風險控制

B.市場風險控制

C.運營風險控制

D.操作風險控制

10.小額貸款公司在貸款審批過程中，以下哪項不屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容（）。

A.貸款申請人的基本情況

B.貸款申請人的還款能力

C.貸款申請人的貸款用途

D.貸款申請人的擔保情況

11.小額貸款公司信貸風險撥備管理中，撥備計提的方法不包括（）。

A.比例法

B.標準法

C.實際發(fā)生法

D.預計損失法

12.小額貸款公司信貸風險控制的原則不包括（）。

A.預防為主

B.審慎經(jīng)營

C.效率優(yōu)先

D.安全第一

13.小額貸款公司信貸風險監(jiān)測的頻率，一般建議為（）。

A.每季度一次

B.每半年一次

C.每年一次

D.根據(jù)實際情況確定

14.下列哪項不是小額貸款公司信貸風險控制措施之一（）。

A.建立健全信貸管理制度

B.加強貸后管理

C.提高貸款利率

D.加強內(nèi)部控制

15.小額貸款公司信貸風險控制中，貸款審批流程的最后一道環(huán)節(jié)是（）。

A.貸前調(diào)查

B.貸款審批

C.貸款發(fā)放

D.貸后管理

16.小額貸款公司信貸風險控制中，貸后管理的重點包括（）。

A.貸款用途監(jiān)管

B.貸款還款情況監(jiān)控

C.貸款申請人信用狀況跟蹤

D.以上都是

17.小額貸款公司信貸風險控制中，以下哪項不屬于貸后管理的措施（）。

A.定期檢查貸款使用情況

B.及時催收逾期貸款

C.定期評估貸款風險

D.提高貸款利率

18.小額貸款公司信貸風險撥備管理中，撥備計提的依據(jù)是（）。

A.貸款風險等級

B.貸款損失歷史數(shù)據(jù)

C.貸款市場價值

D.以上都是

19.小額貸款公司信貸風險撥備管理中，撥備覆蓋率的目標值一般應設定為（）。

A.100%

B.150%

C.200%

D.300%

20.小額貸款公司信貸風險控制中，以下哪項不屬于風險控制措施（）。

A.信貸審批制度

B.貸款利率調(diào)整

C.貸款額度控制

D.貸款期限調(diào)整

21.小額貸款公司信貸風險監(jiān)測中，風險預警指標不包括（）。

A.貸款逾期率

B.貸款違約率

C.貸款損失率

D.貸款回收率

22.小額貸款公司信貸風險控制中，以下哪項不屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容（）。

A.貸款申請人的信用記錄

B.貸款申請人的財務狀況

C.貸款申請人的擔保能力

D.貸款申請人的貸款用途

23.小額貸款公司信貸風險控制中，以下哪項不屬于貸后管理的措施（）。

A.定期檢查貸款使用情況

B.及時催收逾期貸款

C.定期評估貸款風險

D.提高貸款利率

24.小額貸款公司信貸風險撥備管理中，撥備計提的依據(jù)是（）。

A.貸款風險等級

B.貸款損失歷史數(shù)據(jù)

C.貸款市場價值

D.以上都是

25.小額貸款公司信貸風險控制中，以下哪項不屬于風險控制措施（）。

A.信貸審批制度

B.貸款利率調(diào)整

C.貸款額度控制

D.貸款期限調(diào)整

26.小額貸款公司信貸風險監(jiān)測中，風險預警指標不包括（）。

A.貸款逾期率

B.貸款違約率

C.貸款損失率

D.貸款回收率

27.小額貸款公司信貸風險控制中，以下哪項不屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容（）。

A.貸款申請人的信用記錄

B.貸款申請人的財務狀況

C.貸款申請人的擔保能力

D.貸款申請人的貸款用途

28.小額貸款公司信貸風險控制中，以下哪項不屬于貸后管理的措施（）。

A.定期檢查貸款使用情況

B.及時催收逾期貸款

C.定期評估貸款風險

D.提高貸款利率

29.小額貸款公司信貸風險撥備管理中，撥備計提的依據(jù)是（）。

A.貸款風險等級

B.貸款損失歷史數(shù)據(jù)

C.貸款市場價值

D.以上都是

30.小額貸款公司信貸風險控制中，以下哪項不屬于風險控制措施（）。

A.信貸審批制度

B.貸款利率調(diào)整

C.貸款額度控制

D.貸款期限調(diào)整

二、多選題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的選項中，至少有一項是符合題目要求的）

1.小額貸款公司信貸風險控制的關鍵環(huán)節(jié)包括（）。

A.貸前調(diào)查

B.貸款審批

C.貸款發(fā)放

D.貸后管理

2.小額貸款公司信貸風險監(jiān)測的方法包括（）。

A.定量分析

B.定性分析

C.實地調(diào)研

D.數(shù)據(jù)庫分析

3.以下哪些因素會影響小額貸款公司的信貸風險（）。

A.經(jīng)濟環(huán)境

B.市場競爭

C.法律法規(guī)

D.內(nèi)部管理

4.小額貸款公司撥備計提的依據(jù)通常包括（）。

A.貸款風險分類

B.貸款損失歷史數(shù)據(jù)

C.貸款市場價值

D.經(jīng)濟周期

5.以下哪些是小額貸款公司信貸風險控制的原則（）。

A.預防為主

B.審慎經(jīng)營

C.效率優(yōu)先

D.安全第一

6.小額貸款公司信貸風險監(jiān)測的指標體系應包括（）。

A.貸款逾期率

B.貸款違約率

C.貸款損失率

D.貸款回收率

7.以下哪些是小額貸款公司信貸風險控制措施（）。

A.建立健全信貸管理制度

B.加強貸后管理

C.提高貸款利率

D.嚴格貸款審批流程

8.小額貸款公司信貸風險控制中，貸前調(diào)查的內(nèi)容通常包括（）。

A.貸款申請人的基本情況

B.貸款申請人的信用狀況

C.貸款申請人的還款能力

D.貸款申請人的擔保情況

9.以下哪些是小額貸款公司信貸風險撥備管理的目標（）。

A.確保撥備覆蓋率達標

B.合理計提撥備

C.提高貸款資產(chǎn)質量

D.保障公司財務穩(wěn)定

10.小額貸款公司信貸風險控制中，貸后管理的重點包括（）。

A.貸款用途監(jiān)管

B.貸款還款情況監(jiān)控

C.貸款申請人信用狀況跟蹤

D.貸款合同執(zhí)行情況審查

11.以下哪些是小額貸款公司信貸風險監(jiān)測的預警信號（）。

A.貸款逾期率上升

B.貸款違約率上升

C.貸款申請人信用等級下降

D.貸款市場利率上升

12.小額貸款公司信貸風險控制中，以下哪些屬于風險管理的流程（）。

A.風險識別

B.風險評估

C.風險應對

D.風險報告

13.以下哪些是小額貸款公司信貸風險控制中的內(nèi)部控制措施（）。

A.建立健全信貸審批制度

B.加強內(nèi)部審計

C.建立風險預警機制

D.提高員工風險意識

14.小額貸款公司信貸風險撥備管理中，以下哪些因素會影響撥備計提的金額（）。

A.貸款風險分類

B.貸款損失歷史數(shù)據(jù)

C.貸款市場價值

D.經(jīng)濟周期

15.以下哪些是小額貸款公司信貸風險控制中的貸后管理措施（）。

A.定期檢查貸款使用情況

B.及時催收逾期貸款

C.定期評估貸款風險

D.提高貸款利率

16.小額貸款公司信貸風險監(jiān)測中，以下哪些是常用的風險監(jiān)測指標（）。

A.貸款逾期率

B.貸款違約率

C.貸款損失率

D.貸款回收率

17.以下哪些是小額貸款公司信貸風險控制中的貸前調(diào)查內(nèi)容（）。

A.貸款申請人的基本情況

B.貸款申請人的信用狀況

C.貸款申請人的還款能力

D.貸款申請人的擔保情況

18.小額貸款公司信貸風險控制中，以下哪些屬于貸后管理的重點（）。

A.貸款用途監(jiān)管

B.貸款還款情況監(jiān)控

C.貸款申請人信用狀況跟蹤

D.貸款合同執(zhí)行情況審查

19.以下哪些是小額貸款公司信貸風險控制中的風險應對措施（）。

A.貸款損失準備計提

B.貸款重組

C.貸款出售

D.貸款追償

20.小額貸款公司信貸風險監(jiān)測中，以下哪些是風險預警的指標（）。

A.貸款逾期率

B.貸款違約率

C.貸款損失率

D.貸款市場利率

三、填空題（本題共25小題，每小題1分，共25分，請將正確答案填到題目空白處）

1.小額貸款公司的信貸風險主要包括______、______、______和______。

2.小額貸款公司的撥備覆蓋率是指______與______的比率。

3.小額貸款公司信貸風險評估的方法包括______、______和______。

4.小額貸款公司信貸風險監(jiān)測的目的是______、______和______。

5.小額貸款公司信貸風險控制的目的是______、______和______。

6.小額貸款公司信貸風險撥備管理的目標是______、______和______。

7.小額貸款公司信貸風險監(jiān)測的指標體系應包括______、______和______。

8.小額貸款公司信貸風險控制的內(nèi)部措施包括______、______和______。

9.小額貸款公司信貸風險撥備管理的依據(jù)是______、______和______。

10.小額貸款公司信貸風險監(jiān)測的預警信號包括______、______和______。

11.小額貸款公司信貸風險控制的原則包括______、______和______。

12.小額貸款公司信貸風險撥備計提的方法包括______、______和______。

13.小額貸款公司信貸風險控制的流程包括______、______和______。

14.小額貸款公司信貸風險監(jiān)測的方法包括______、______和______。

15.小額貸款公司信貸風險管理的最終目標是______、______和______。

16.小額貸款公司信貸風險撥備管理的目標是______、______和______。

17.小額貸款公司信貸風險控制的措施包括______、______和______。

18.小額貸款公司信貸風險監(jiān)測的指標體系應包括______、______和______。

19.小額貸款公司信貸風險控制的內(nèi)部措施包括______、______和______。

20.小額貸款公司信貸風險撥備管理的依據(jù)是______、______和______。

21.小額貸款公司信貸風險監(jiān)測的預警信號包括______、______和______。

22.小額貸款公司信貸風險控制的原則包括______、______和______。

23.小額貸款公司信貸風險撥備計提的方法包括______、______和______。

24.小額貸款公司信貸風險控制的流程包括______、______和______。

25.小額貸款公司信貸風險監(jiān)測的方法包括______、______和______。

四、判斷題（本題共20小題，每題0.5分，共10分，正確的請在答題括號中畫√，錯誤的畫×）

1.小額貸款公司的信貸風險只包括信用風險。（）

2.小額貸款公司的撥備覆蓋率越高，說明其風險控制能力越強。（）

3.小額貸款公司信貸風險評估的主要目的是為了提高貸款利率。（）

4.小額貸款公司信貸風險監(jiān)測可以通過定期檢查貸款使用情況來實現(xiàn)。（）

5.小額貸款公司信貸風險控制的原則是效率優(yōu)先、安全第一。（）

6.小額貸款公司信貸風險撥備管理的目標是確保撥備覆蓋率達標。（）

7.小額貸款公司信貸風險監(jiān)測的指標體系應只包括貸款逾期率和貸款違約率。（）

8.小額貸款公司信貸風險控制的內(nèi)部措施包括提高貸款利率和限制貸款發(fā)放。（）

9.小額貸款公司信貸風險撥備管理的依據(jù)是貸款風險分類、貸款損失歷史數(shù)據(jù)和貸款市場價值。（）

10.小額貸款公司信貸風險監(jiān)測的預警信號包括貸款逾期率上升、貸款違約率上升和貸款申請人信用等級下降。（）

11.小額貸款公司信貸風險控制的原則是預防為主、審慎經(jīng)營。（）

12.小額貸款公司信貸風險撥備計提的方法包括比例法、標準法和實際發(fā)生法。（）

13.小額貸款公司信貸風險控制的流程包括貸前調(diào)查、貸款審批和貸后管理。（）

14.小額貸款公司信貸風險監(jiān)測的方法包括定量分析、定性分析和實地調(diào)研。（）

15.小額貸款公司信貸風險管理的最終目標是提高貸款收益、降低風險和保障公司財務穩(wěn)定。（）

16.小額貸款公司信貸風險撥備管理的目標是確保撥備覆蓋率達標、合理計提撥備和提高貸款資產(chǎn)質量。（）

17.小額貸款公司信貸風險控制的措施包括建立健全信貸管理制度、加強貸后管理和提高貸款利率。（）

18.小額貸款公司信貸風險監(jiān)測的指標體系應包括貸款逾期率、貸款違約率和貸款損失率。（）

19.小額貸款公司信貸風險控制的內(nèi)部措施包括建立健全信貸審批制度、加強內(nèi)部審計和建立風險預警機制。（）

20.小額貸款公司信貸風險撥備管理的依據(jù)是貸款風險分類、貸款損失歷史數(shù)據(jù)和貸款市場價值。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.請闡述小額貸款公司信貸風險控制的重要性及其在業(yè)務發(fā)展中的作用。

2.結合實際案例，分析小額貸款公司在信貸風險控制中可能遇到的主要風險點，并提出相應的風險防控措施。

3.針對小額貸款公司撥備管理，請詳細說明撥備計提的原則和方法，并討論如何確保撥備計提的合理性和有效性。

4.請討論如何通過加強內(nèi)部控制，提高小額貸款公司在信貸風險控制與撥備管理方面的效率和效果。

六、案例題（本題共2小題，每題5分，共10分）

1.案例題：

某小額貸款公司近年來業(yè)務增長迅速，但同時也面臨著較高的信貸風險。公司最近發(fā)現(xiàn)，其部分貸款出現(xiàn)了逾期情況，且逾期率呈上升趨勢。請根據(jù)以下情況，分析該公司可能存在的信貸風險，并提出相應的風險控制建議。

案例背景：

-公司主要業(yè)務為個人消費貸款，貸款對象為城市居民。

-貸款審批流程較為簡單，審批時間短。

-公司撥備覆蓋率低于監(jiān)管要求。

-最近經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生變化，部分行業(yè)出現(xiàn)下行趨勢。

2.案例題：

某小額貸款公司在進行撥備管理時，發(fā)現(xiàn)其撥備計提比例與同行業(yè)相比偏低，且撥備覆蓋率未達到監(jiān)管要求。請分析該公司撥備管理可能存在的問題，并提出改進措施。

案例背景：

-公司貸款業(yè)務規(guī)模較大，貸款資產(chǎn)質量較好。

-近期市場利率上升，導致公司貸款收益率下降。

-公司內(nèi)部撥備管理制度不夠完善，撥備計提缺乏明確的標準和依據(jù)。

標準答案

一、單項選擇題

1.B

2.B

3.D

4.A

5.A

6.D

7.D

8.D

9.A

10.D

11.C

12.C

13.D

14.D

15.B

16.D

17.D

18.A

19.B

20.D

21.D

22.D

23.D

24.A

25.B

二、多選題

1.A,B,C,D

2.A,B,C,D

3.A,B,C,D

4.A,B,C,D

5.A,B,D

6.A,B,C,D

7.A,B,C,D

8.A,B,C,D

9.A,B,C,D

10.A,B,C,D

11.A,B,C,D

12.A,B,C,D

13.A,B,C,D

14.A,B,C,D

15.A,B,C,D

16.A,B,C,D

17.A,B,C,D

18.A,B,C,D

19.A,B,C,D

20.A,B,C,D

三、填空題

1.信用風險、市場風險、運營風險、操作風險

2.貸款損失準備、貸款余額

3.專家評估法、信用評分法、風險矩陣法

4.發(fā)現(xiàn)信貸風險、評估信貸風險、控制信貸風險

5.降低風險、提高收益、保障公司財務穩(wěn)定

6.確保撥備覆蓋率達標、合理計提撥備、提高貸款資產(chǎn)質量

7.貸款逾期率、貸款違約率、貸款損失率

8.建立健全信貸管理制度、加強內(nèi)部審計、建立風險預警機制

9.貸款風險分類、貸款損失歷史數(shù)據(jù)、貸款市場價值

10.貸款逾期率上升、貸款違約率上升、貸款申請人信用等級下降

11.預防為主、審慎經(jīng)營、安全第一

12.比例法、標準法、實際發(fā)生法

13.貸前調(diào)查、貸款審批、貸后管理

14.定量分析、定性分析、實地調(diào)研

15.提高貸款收益、降低風險