金融風(fēng)險(xiǎn)管理流程圖解

金融風(fēng)險(xiǎn)管理流程圖解TOC\o"1-2"\h\u26626第1章風(fēng)險(xiǎn)管理概述 3236401.1風(fēng)險(xiǎn)的定義與分類 3215561.2風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)與原則 431478第2章風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 5299232.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法 5125332.1.1文獻(xiàn)綜述法 5250592.1.2專家訪談法 5142322.1.3問(wèn)卷調(diào)查法 5299942.1.4案例分析法 5224862.1.5模型分析法 559782.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具與技術(shù) 5136052.2.1概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì) 5199472.2.2敏感性分析 5224182.2.3風(fēng)險(xiǎn)值（VaR） 6326132.2.4情景分析 6142162.2.5風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益（RAROC） 6180422.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程 6248312.3.1確定評(píng)估目標(biāo) 6130742.3.2收集數(shù)據(jù) 6125152.3.3選擇評(píng)估工具與技術(shù) 642222.3.4進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 617812.3.5制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略 6170002.3.6風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告 622390第3章市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理與控制 757033.1市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與度量 790453.1.1市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的類型 754623.1.2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的度量方法 7211863.2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理 78663.2.1風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定 734023.2.2風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)控與調(diào)整 7227623.3市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略 7173903.3.1對(duì)沖工具選擇 7152103.3.2對(duì)沖策略類型 81231第4章信用風(fēng)險(xiǎn)管理與控制 8196524.1信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估 8116254.1.1信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 8130884.1.2信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 8305784.2信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施 912254.2.1信貸政策與審批流程 9322094.2.2信用風(fēng)險(xiǎn)分散 9245104.2.3信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保與抵押 95994.2.4風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警 9294684.3信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù) 9169164.3.1信用衍生品 9124254.3.2信用擔(dān)保與保險(xiǎn) 9218874.3.3信貸資產(chǎn)證券化 920042第5章操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制 10171095.1操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估 10180865.1.1操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別 10236265.1.2操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估 10101805.2操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施 1043695.2.1預(yù)防性控制措施 10243665.2.2檢測(cè)性控制措施 10202835.2.3應(yīng)急性控制措施 11180675.3操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng) 1117922第6章流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理與控制 1190936.1流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估 1148606.1.1資金流入與流出分析 1167276.1.2流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源識(shí)別 11312996.1.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 11214796.2流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制策略 1222106.2.1流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo) 12230886.2.2流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制措施 12143906.2.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制制度 12676.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警 12131056.3.1流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo) 1294256.3.2預(yù)警機(jī)制 12280676.3.3應(yīng)急預(yù)案 1217229第7章集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理與控制 13221157.1集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估 13132027.1.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 1383537.1.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 13132637.2集團(tuán)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系 13293497.2.1風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu) 13303897.2.2風(fēng)險(xiǎn)管理制度 13275787.2.3風(fēng)險(xiǎn)控制措施 13637.2.4風(fēng)險(xiǎn)控制流程 13169957.3集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與溝通 13116597.3.1風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告 1313547.3.2風(fēng)險(xiǎn)溝通 14267757.3.3風(fēng)險(xiǎn)信息披露 147301第8章風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建與優(yōu)化 14202008.1風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架 14220568.1.1概述 1426578.1.2風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo) 14246348.1.3風(fēng)險(xiǎn)管理原則 14219728.1.4風(fēng)險(xiǎn)管理要素 14254808.2風(fēng)險(xiǎn)管理政策與流程 14130738.2.1風(fēng)險(xiǎn)管理政策 14199568.2.2風(fēng)險(xiǎn)管理流程 14180518.2.3風(fēng)險(xiǎn)管理工具與方法 1441288.3風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu) 14114168.3.1風(fēng)險(xiǎn)管理組織設(shè)置 14291088.3.2風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分配 15326488.3.3風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè) 15308588.3.4風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)同與溝通 15647第9章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告 15110779.1風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法與技術(shù) 15283949.1.1風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法 15111529.1.2風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)技術(shù) 15233769.2風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度與流程 16260229.2.1風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度 16229929.2.2風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告流程 16256029.3風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制 16288739.3.1預(yù)警指標(biāo)體系 16271519.3.2預(yù)警閾值設(shè)定 16313289.3.3預(yù)警信息處理 1610789.3.4預(yù)警響應(yīng)機(jī)制 1626821第10章風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)與危機(jī)管理 172395410.1風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略與措施 172398410.1.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 171227810.1.2風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略 171400810.1.3風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施 17240610.2危機(jī)管理流程與要點(diǎn) 173211310.2.1危機(jī)預(yù)警 171491010.2.2危機(jī)應(yīng)對(duì)流程 172495210.2.3危機(jī)管理要點(diǎn) 17654810.3風(fēng)險(xiǎn)管理持續(xù)改進(jìn)與優(yōu)化 172145810.3.1風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估 173112610.3.2風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化措施 172208510.3.3風(fēng)險(xiǎn)管理持續(xù)改進(jìn) 18第1章風(fēng)險(xiǎn)管理概述1.1風(fēng)險(xiǎn)的定義與分類風(fēng)險(xiǎn)是指未來(lái)事件的不確定性對(duì)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生負(fù)面影響的可能性。在金融領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展具有重要影響。根據(jù)不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，金融風(fēng)險(xiǎn)可分為以下幾類：（1）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：指金融市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。（2）信用風(fēng)險(xiǎn)：指借款方或?qū)κ址竭`約、無(wú)法按時(shí)償還本金和利息，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：指金融機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)無(wú)法以合理成本籌集到足夠資金，以滿足其正常經(jīng)營(yíng)和償還債務(wù)的需求的風(fēng)險(xiǎn)。（4）操作風(fēng)險(xiǎn)：指由于內(nèi)部管理、人為錯(cuò)誤、系統(tǒng)故障、外部事件等原因，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。（5）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：指金融機(jī)構(gòu)因違反法律法規(guī)、監(jiān)管要求等，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失和聲譽(yù)損害的風(fēng)險(xiǎn)。1.2風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)與原則風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是在保證金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展的前提下，實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：（1）識(shí)別和評(píng)估各類風(fēng)險(xiǎn)，保證風(fēng)險(xiǎn)可控。（2）制定和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。（3）合理配置資源，提高風(fēng)險(xiǎn)收益。（4）建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升金融機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)管理能力。為實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循以下原則：（1）全面性原則：全面識(shí)別和評(píng)估金融機(jī)構(gòu)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，保證風(fēng)險(xiǎn)管理的全面覆蓋。（2）重要性原則：針對(duì)重要風(fēng)險(xiǎn)，采取更加嚴(yán)格的管理措施，保證金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。（3）適應(yīng)性原則：根據(jù)金融市場(chǎng)的變化和金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展需求，不斷調(diào)整和完善風(fēng)險(xiǎn)管理策略。（4）獨(dú)立性原則：保證風(fēng)險(xiǎn)管理在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部具有獨(dú)立的地位和權(quán)威，避免利益沖突。（5）合規(guī)性原則：遵循國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求，保證風(fēng)險(xiǎn)管理符合外部環(huán)境要求。（6）有效性原則：保證風(fēng)險(xiǎn)管理措施能夠有效識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)，提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理效果。第2章風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估2.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，旨在發(fā)覺可能對(duì)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)、財(cái)務(wù)狀況和聲譽(yù)產(chǎn)生負(fù)面影響的事件或因素。以下是幾種常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法：2.1.1文獻(xiàn)綜述法通過(guò)查閱相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的文獻(xiàn)資料，了解各類風(fēng)險(xiǎn)的種類、特征和影響因素，為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別提供理論依據(jù)。2.1.2專家訪談法邀請(qǐng)具有豐富金融風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的專家進(jìn)行訪談，了解他們?cè)趯?shí)際工作中遇到的風(fēng)險(xiǎn)事件和應(yīng)對(duì)策略，以獲取風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。2.1.3問(wèn)卷調(diào)查法設(shè)計(jì)針對(duì)金融從業(yè)人員的問(wèn)卷調(diào)查，收集他們對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的看法和認(rèn)識(shí)，以便從多個(gè)角度識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。2.1.4案例分析法分析歷史金融風(fēng)險(xiǎn)事件，總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的規(guī)律和特點(diǎn)，為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別提供參考。2.1.5模型分析法運(yùn)用各類風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型，如因子分析法、聚類分析法等，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘，發(fā)覺潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具與技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，本節(jié)介紹幾種常用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具與技術(shù)，以實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的定量化分析。2.2.1概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)是金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)工具，通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件的概率分布、期望值、方差等指標(biāo)的計(jì)算，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度。2.2.2敏感性分析敏感性分析是一種分析模型輸出結(jié)果對(duì)模型參數(shù)變化的敏感程度的方法。通過(guò)敏感性分析，可以識(shí)別出對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)承受能力影響較大的風(fēng)險(xiǎn)因素。2.2.3風(fēng)險(xiǎn)值（VaR）風(fēng)險(xiǎn)值（ValueatRisk，VaR）是衡量金融風(fēng)險(xiǎn)的一種重要指標(biāo)，表示在一定的置信水平下，金融資產(chǎn)可能發(fā)生的最大損失。2.2.4情景分析情景分析是一種基于歷史數(shù)據(jù)和預(yù)測(cè)方法，構(gòu)建不同風(fēng)險(xiǎn)情景下的金融資產(chǎn)損益情況，以評(píng)估潛在風(fēng)險(xiǎn)的方法。2.2.5風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益（RAROC）風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益（RiskAdjustedReturnonCapital，RAROC）是一種考慮風(fēng)險(xiǎn)因素的投資收益評(píng)估方法，用于衡量金融機(jī)構(gòu)在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)水平下的收益水平。2.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程主要包括以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：2.3.1確定評(píng)估目標(biāo)明確風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的目的和范圍，包括評(píng)估的對(duì)象、時(shí)間段、風(fēng)險(xiǎn)類型等。2.3.2收集數(shù)據(jù)根據(jù)評(píng)估目標(biāo)，收集與金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的數(shù)據(jù)，包括歷史數(shù)據(jù)、市場(chǎng)數(shù)據(jù)和宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)等。2.3.3選擇評(píng)估工具與技術(shù)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類型和評(píng)估目標(biāo)，選擇合適的評(píng)估工具與技術(shù)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定量化分析。2.3.4進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估運(yùn)用所選評(píng)估工具與技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理和分析，得出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。2.3.5制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等。2.3.6風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的實(shí)施效果進(jìn)行持續(xù)跟蹤，定期發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。第3章市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理與控制3.1市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致的金融損失風(fēng)險(xiǎn)。為了有效管理和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，首先需要對(duì)其進(jìn)行分析和度量。本節(jié)主要介紹市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與度量方法。3.1.1市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的類型（1）利率風(fēng)險(xiǎn)（2）匯率風(fēng)險(xiǎn)（3）股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)（4）商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)3.1.2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的度量方法（1）方差協(xié)方差法（2）歷史模擬法（3）蒙特卡洛模擬法3.2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理是對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的重要手段。通過(guò)設(shè)定合理的風(fēng)險(xiǎn)限額，金融機(jī)構(gòu)可以保證其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)處于可承受范圍內(nèi)。3.2.1風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定（1）根據(jù)監(jiān)管要求設(shè)定限額（2）根據(jù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定限額（3）根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征設(shè)定限額3.2.2風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)控與調(diào)整（1）定期監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)限額的執(zhí)行情況（2）根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境變化調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)限額（3）對(duì)超限額情況采取相應(yīng)措施3.3市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是通過(guò)建立對(duì)沖頭寸，降低或消除市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的影響。本節(jié)主要介紹市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)沖策略。3.3.1對(duì)沖工具選擇（1）利率衍生品（2）匯率衍生品（3）股票衍生品（4）商品衍生品3.3.2對(duì)沖策略類型（1）靜態(tài)對(duì)沖（2）動(dòng)態(tài)對(duì)沖（3）組合對(duì)沖（4）跨品種對(duì)沖通過(guò)以上對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理與控制的探討，金融機(jī)構(gòu)可以更好地識(shí)別、度量和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，從而保證其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。第4章信用風(fēng)險(xiǎn)管理與控制4.1信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)是金融市場(chǎng)中的一種重要風(fēng)險(xiǎn)類型，涉及到金融機(jī)構(gòu)在貸款、債券投資和其他信用活動(dòng)中可能遭受的損失。為了有效管理和控制信用風(fēng)險(xiǎn)，首先需要對(duì)其進(jìn)行全面的識(shí)別和評(píng)估。4.1.1信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是識(shí)別可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的因素和環(huán)節(jié)。這包括：（1）借款人信用狀況：分析借款人的信用歷史、財(cái)務(wù)狀況、還款能力等。（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素：研究宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)周期等因素對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的影響。（3）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理：評(píng)估金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系、信貸政策和審批流程等環(huán)節(jié)。4.1.2信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是對(duì)已識(shí)別的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析和判斷。主要包括以下方法：（1）財(cái)務(wù)分析：運(yùn)用財(cái)務(wù)指標(biāo)和比率分析，評(píng)估借款人的償債能力、盈利能力和財(cái)務(wù)穩(wěn)定性。（2）信用評(píng)級(jí)：采用內(nèi)部或外部信用評(píng)級(jí)模型，對(duì)借款人的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)估。（3）風(fēng)險(xiǎn)度量：采用風(fēng)險(xiǎn)度量模型（如VaR、CreditRisk等），對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化估計(jì)。4.2信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施在識(shí)別和評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)需要采取一系列控制措施，降低信用風(fēng)險(xiǎn)的可能影響。4.2.1信貸政策與審批流程（1）制定嚴(yán)格的信貸政策，明確信貸額度、期限、利率等要求。（2）完善信貸審批流程，實(shí)行多級(jí)審批和集體決策。4.2.2信用風(fēng)險(xiǎn)分散（1）地區(qū)分散：在多個(gè)地區(qū)開展信貸業(yè)務(wù)，降低地域風(fēng)險(xiǎn)。（2）行業(yè)分散：投資多個(gè)行業(yè)，避免單一行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。（3）客戶分散：對(duì)多個(gè)借款人進(jìn)行信貸投放，降低單一借款人風(fēng)險(xiǎn)。4.2.3信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保與抵押要求借款人提供擔(dān)?；虻盅海栽黾有刨J資產(chǎn)的安全性和回收率。4.2.4風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，并在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警時(shí)采取相應(yīng)措施。4.3信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)是指采用金融工具和手段，降低信用風(fēng)險(xiǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。4.3.1信用衍生品利用信用衍生品（如信用違約互換、總收益互換等）進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)沖。4.3.2信用擔(dān)保與保險(xiǎn)通過(guò)信用擔(dān)保和信用保險(xiǎn)，將信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。4.3.3信貸資產(chǎn)證券化將信貸資產(chǎn)打包成證券，通過(guò)發(fā)行證券的方式將信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給投資者。通過(guò)以上信用風(fēng)險(xiǎn)管理與控制措施，金融機(jī)構(gòu)可以更好地應(yīng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行。第5章操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制5.1操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件失敗而導(dǎo)致的直接或間接損失。為了有效管理操作風(fēng)險(xiǎn)，首先需要對(duì)其進(jìn)行全面識(shí)別和評(píng)估。5.1.1操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別是查找和確認(rèn)可能導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。主要方法包括：（1）現(xiàn)場(chǎng)檢查：通過(guò)實(shí)地查看業(yè)務(wù)流程、操作環(huán)節(jié)，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。（2）數(shù)據(jù)分析：運(yùn)用數(shù)據(jù)分析方法，挖掘歷史數(shù)據(jù)中的異常情況，發(fā)覺風(fēng)險(xiǎn)隱患。（3）專家訪談：邀請(qǐng)具有豐富經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)的內(nèi)部或外部專家，提供風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的見解。（4）流程梳理：對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面梳理，查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。5.1.2操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是對(duì)已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，以確定其可能導(dǎo)致的損失程度。評(píng)估方法包括：（1）定性評(píng)估：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，以確定優(yōu)先級(jí)。（2）定量評(píng)估：運(yùn)用統(tǒng)計(jì)方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)值。（3）風(fēng)險(xiǎn)矩陣：將風(fēng)險(xiǎn)可能性與影響程度進(jìn)行矩陣排列，直觀展示風(fēng)險(xiǎn)狀況。5.2操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施針對(duì)識(shí)別和評(píng)估出的操作風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)應(yīng)采取一系列控制措施，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。5.2.1預(yù)防性控制措施預(yù)防性控制措施旨在降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，包括：（1）制定完善的內(nèi)部控制制度：保證業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性和有效性。（2）加強(qiáng)員工培訓(xùn)：提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和操作技能，降低人為錯(cuò)誤。（3）優(yōu)化信息系統(tǒng)：提升系統(tǒng)穩(wěn)定性，防止因系統(tǒng)故障導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。5.2.2檢測(cè)性控制措施檢測(cè)性控制措施旨在及時(shí)發(fā)覺并糾正已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，包括：（1）設(shè)立獨(dú)立的審計(jì)部門：定期對(duì)業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部控制進(jìn)行審計(jì)，發(fā)覺問(wèn)題及時(shí)整改。（2）建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系：通過(guò)監(jiān)控關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，及時(shí)發(fā)覺風(fēng)險(xiǎn)隱患。（3）開展內(nèi)部檢查：定期或不定期對(duì)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行檢查，查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。5.2.3應(yīng)急性控制措施應(yīng)急性控制措施旨在減輕風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致的損失，包括：（1）制定應(yīng)急預(yù)案：明確風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)的應(yīng)急措施和責(zé)任人。（2）建立風(fēng)險(xiǎn)基金：為應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)，提前設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)基金。（3）購(gòu)買保險(xiǎn)：通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移部分風(fēng)險(xiǎn)，降低企業(yè)損失。5.3操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是支持操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，主要包括以下功能：（1）風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)收集與存儲(chǔ)：收集各類風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，建立風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)。（2）風(fēng)險(xiǎn)分析：運(yùn)用數(shù)據(jù)分析方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控。（3）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告：各類風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，為決策提供依據(jù)。（4）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：設(shè)置預(yù)警閾值，實(shí)時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。（5）風(fēng)險(xiǎn)管理流程自動(dòng)化：實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的自動(dòng)化，提高管理效率。第6章流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理與控制6.1流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估本章首先對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估進(jìn)行闡述。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)在面臨資金流入不足或資金流出過(guò)多時(shí)，無(wú)法及時(shí)、充足地滿足支付和債務(wù)履行能力的風(fēng)險(xiǎn)。識(shí)別與評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下環(huán)節(jié)：6.1.1資金流入與流出分析分析金融機(jī)構(gòu)在一定時(shí)期內(nèi)的資金流入和流出情況，包括但不限于存款、借款、投資、融資等業(yè)務(wù)。通過(guò)對(duì)資金流動(dòng)性的分析，識(shí)別潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。6.1.2流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源識(shí)別識(shí)別可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)外部因素，如市場(chǎng)環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況等。同時(shí)關(guān)注流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。6.1.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，結(jié)合定量與定性方法，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的概率、影響程度、風(fēng)險(xiǎn)敞口等。6.2流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制策略在識(shí)別和評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，本章探討流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的控制策略。6.2.1流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)明確流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)，包括保證金融機(jī)構(gòu)在正常經(jīng)營(yíng)和極端情況下具備充足的流動(dòng)性，以及降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和聲譽(yù)的影響。6.2.2流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制措施制定針對(duì)性的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制措施，包括：（1）資產(chǎn)負(fù)債管理：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)和負(fù)債的流動(dòng)性，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（2）現(xiàn)金流管理：加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金流的管理，保證金融機(jī)構(gòu)在面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，具備足夠的現(xiàn)金儲(chǔ)備。（3）借款與融資安排：建立多元化的借款和融資渠道，提高金融機(jī)構(gòu)在面臨流動(dòng)性壓力時(shí)的融資能力。（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金：設(shè)置流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于應(yīng)對(duì)潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。6.2.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制制度建立健全流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制制度，明確各部門的職責(zé)，保證流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制措施的落實(shí)。6.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警本章最后探討流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與預(yù)警。6.3.1流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)設(shè)立一系列流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，如流動(dòng)性比率、凈穩(wěn)定資金比率等，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性狀況。6.3.2預(yù)警機(jī)制建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，通過(guò)對(duì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的動(dòng)態(tài)分析，提前發(fā)覺潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。6.3.3應(yīng)急預(yù)案制定應(yīng)急預(yù)案，明確流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)的應(yīng)對(duì)措施，保證金融機(jī)構(gòu)在面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠迅速、有效地應(yīng)對(duì)。第7章集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理與控制7.1集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估7.1.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別梳理集團(tuán)業(yè)務(wù)流程，分析潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)利用風(fēng)險(xiǎn)清單、專家訪談、歷史數(shù)據(jù)分析等方法，全面識(shí)別集團(tuán)面臨的風(fēng)險(xiǎn)7.1.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類和排序，確定風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先級(jí)運(yùn)用定性分析和定量分析相結(jié)合的方法，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度結(jié)合集團(tuán)戰(zhàn)略目標(biāo)，確定風(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)閾值7.2集團(tuán)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系7.2.1風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)建立健全風(fēng)險(xiǎn)治理組織架構(gòu)，明確各層級(jí)的職責(zé)和權(quán)限設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)制定和審批風(fēng)險(xiǎn)管理策略和政策7.2.2風(fēng)險(xiǎn)管理制度制定集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，保證風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)的規(guī)范性和持續(xù)性包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制、監(jiān)控和應(yīng)對(duì)等環(huán)節(jié)的規(guī)章制度7.2.3風(fēng)險(xiǎn)控制措施針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等手段7.2.4風(fēng)險(xiǎn)控制流程設(shè)計(jì)和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制流程，保證風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效執(zhí)行包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等環(huán)節(jié)7.3集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與溝通7.3.1風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告定期編制風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，反映集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理成果報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制、監(jiān)控等環(huán)節(jié)的關(guān)鍵信息7.3.2風(fēng)險(xiǎn)溝通建立有效的風(fēng)險(xiǎn)溝通機(jī)制，保證集團(tuán)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)信息的及時(shí)、準(zhǔn)確傳遞包括與各業(yè)務(wù)部門、子公司、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)等相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)借助信息技術(shù)手段，提高風(fēng)險(xiǎn)溝通的效率和效果7.3.3風(fēng)險(xiǎn)信息披露按照監(jiān)管要求，及時(shí)向外部利益相關(guān)者披露集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)狀況提高信息披露的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，增強(qiáng)市場(chǎng)信任度第8章風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建與優(yōu)化8.1風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架8.1.1概述本章首先介紹風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本框架，包括風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、原則以及構(gòu)成要素。8.1.2風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)闡述風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建的目標(biāo)，包括保證金融安全、提高經(jīng)營(yíng)效益、遵循法律法規(guī)等。8.1.3風(fēng)險(xiǎn)管理原則介紹風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建原則，包括全面性、一致性、適應(yīng)性、成本效益等。8.1.4風(fēng)險(xiǎn)管理要素詳細(xì)描述風(fēng)險(xiǎn)管理體系包含的要素，如風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制等。8.2風(fēng)險(xiǎn)管理政策與流程8.2.1風(fēng)險(xiǎn)管理政策論述風(fēng)險(xiǎn)管理政策的內(nèi)容，包括政策制定、審批、發(fā)布及修訂等環(huán)節(jié)。8.2.2風(fēng)險(xiǎn)管理流程詳細(xì)闡述風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵流程，如風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制、監(jiān)控和報(bào)告等。8.2.3風(fēng)險(xiǎn)管理工具與方法介紹風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中采用的工具與方法，如統(tǒng)計(jì)模型、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估矩陣等。8.3風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)8.3.1風(fēng)險(xiǎn)管理組織設(shè)置分析風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)的設(shè)置，包括風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門的職能與職責(zé)。8.3.2風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分配明確風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的分配，保證各部門和員工在風(fēng)險(xiǎn)管理中的責(zé)任清晰。8.3.3風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)探討如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍的建設(shè)，包括人才培養(yǎng)、激勵(lì)機(jī)制等。8.3.4風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)同與溝通闡述風(fēng)險(xiǎn)管理組織內(nèi)部及與其他部門的協(xié)同與溝通機(jī)制，保證風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效開展。通過(guò)本章的闡述，旨在為金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建與優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理提供一套完整的框架和操作流程，以應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜的金融環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。第9章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告9.1風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，旨在及時(shí)發(fā)覺并跟蹤風(fēng)險(xiǎn)因素，為決策提供有效支持。本章首先介紹金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法與技術(shù)。9.1.1風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法（1）定性監(jiān)測(cè)：通過(guò)專家經(jīng)驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、座談會(huì)等形式，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行主觀分析和判斷。（2）定量監(jiān)測(cè)：運(yùn)用統(tǒng)計(jì)、概率、數(shù)學(xué)模型等方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量分析和評(píng)估。（3）綜合監(jiān)測(cè)：將定性和定量方法相結(jié)合，從多個(gè)角度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。9.1.2風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)技術(shù)（1）財(cái)務(wù)分析：通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表、比率分析等手段，監(jiān)測(cè)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，發(fā)覺潛在風(fēng)險(xiǎn)。（2）風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)：構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行量化，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)狀況。（3）風(fēng)險(xiǎn)地圖：通過(guò)繪制風(fēng)險(xiǎn)地圖，直觀展示各類風(fēng)險(xiǎn)的分布、程度和趨勢(shì)。（4）信息技術(shù)：運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等現(xiàn)代信息技術(shù)，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的時(shí)效性和準(zhǔn)確性。9.2風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度與流程風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，本章介紹風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度與流程。9.2.1風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度（1）定期報(bào)告：按照一定時(shí)間周期，如月報(bào)、季報(bào)、年報(bào)等，提交風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。（2）臨時(shí)報(bào)告：在發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件或突發(fā)事件時(shí)，及時(shí)提交臨時(shí)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。（3）專項(xiàng)報(bào)告：針對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域或項(xiàng)目，提交專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。9.2.2