銀行從業(yè)-中級風(fēng)險管理章節(jié)練習(xí)題一

銀行從業(yè)-中級風(fēng)險管理章節(jié)練習(xí)題一A.汽車金融B.信托C.融資租賃D.金融資產(chǎn)正確答案：C參考解析：按照《金融租賃公司管理辦法》，融資租賃業(yè)務(wù)是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選（江南博哥）擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。2.【單選題】轉(zhuǎn)收益權(quán)模式為交易對手方與企業(yè)形成租賃關(guān)系后，將應(yīng)收賬款或資產(chǎn)收益權(quán)進行轉(zhuǎn)讓。其租賃物的所有權(quán)屬于()。A.交易對手方B.金融租賃公司C.第三擔(dān)保方D.法律規(guī)定的其他方正確答案：A參考解析：轉(zhuǎn)收益權(quán)模式為交易對手方與企業(yè)形成租賃關(guān)系后，將應(yīng)收賬款或資產(chǎn)收益權(quán)進行轉(zhuǎn)讓。由于租賃關(guān)系沒有發(fā)生改變，租賃物的所有權(quán)仍然屬于交易對手，金融租賃公司享有租賃資產(chǎn)的收益權(quán)。3.【單選題】金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)方式不包括（）。A.間接融資租賃B.直接融資租賃C.售后回租D.廠商租賃正確答案：A參考解析：融資租賃業(yè)務(wù)包括直接融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租、聯(lián)合租賃、廠商租賃等方式。8.【判斷題】資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金收入的資產(chǎn)打包收集，建立資產(chǎn)池，并通過結(jié)構(gòu)性重組方式將其轉(zhuǎn)變成可以在金融市場上出售和流通的證券。（??）A.對B.錯正確答案：對參考解析：資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金收入的資產(chǎn)打包收集，建立資產(chǎn)池，并通過結(jié)構(gòu)性重組方式將其轉(zhuǎn)變成可以在金融市場上出售和流通的證券。9.【判斷題】租賃資產(chǎn)交易是從事融資租賃業(yè)務(wù)的公司之間以標的資產(chǎn)為媒介進行的買賣交易。（??）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：租賃資產(chǎn)交易是從事融資租賃業(yè)務(wù)的公司之間以租賃資產(chǎn)為媒介進行的買賣交易。10.【判斷題】金融租賃公司除了需要對承租人的償債能力和意愿進行評估外，還需高度關(guān)注租賃物的價值。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：金融租賃公司除了需要對承租人的償債能力和意愿進行評估外，還需高度關(guān)注租賃物的價值。銀行從業(yè)-中級風(fēng)險管理-第八節(jié)貸款損失準備與不良資產(chǎn)處置1.【單選題】根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括()。A.抵債資產(chǎn)B.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款C.個人貸款D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)正確答案：C參考解析：金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：①按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；③抵債資產(chǎn)；④其他不良資產(chǎn)。2.【單選題】由于某債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行決定對其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于()。A.貸款重組B.貸款轉(zhuǎn)讓C.貸款審批D.資產(chǎn)證券化正確答案：A參考解析：貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費用、擔(dān)保等)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。3.【單選題】商業(yè)銀行在貸后管理中，常常進行貸款重組活動，即對原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費用、擔(dān)保等)進行調(diào)整、重新安排、重新組織，其目的主要在于（??）。A.增加收益B.提高經(jīng)濟資本配置效率C.降低客戶違約風(fēng)險D.實現(xiàn)資產(chǎn)多元化配置正確答案：C參考解析：貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費用、擔(dān)保等)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。ABD三項屬于貸款轉(zhuǎn)讓的主要目的。4.【單選題】商業(yè)銀行在評估金融資產(chǎn)減值時，需要判斷金融資產(chǎn)的信用風(fēng)險自初始確認后是否已顯著增加，此過程分為幾個階段。（）A.2B.4C.3D.5正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行在評估金融資產(chǎn)減值時，需要判斷金融資產(chǎn)的信用風(fēng)險自初始確認后是否已顯著增加。若未顯著增加，則為"階段1"，企業(yè)僅需要按照金融工具未來12個月內(nèi)預(yù)期信用損失的金額計量其損失準備。若己顯著增加，則進入"階段2"，企業(yè)應(yīng)按照金融工具整個存續(xù)期內(nèi)預(yù)期信用損失的金額計量其損失準備。若金融資產(chǎn)已發(fā)生信用減值，則進入"階段3"，同樣應(yīng)按照金融工具整個存續(xù)期內(nèi)預(yù)期信用損失的金額計量其損失準備。9.【多選題】某企業(yè)于當(dāng)年初向商業(yè)銀行A申請了一筆1000萬元1年期專用機器設(shè)備抵押貸款，到年底時，由于企業(yè)財務(wù)狀況惡化，無法如期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業(yè)磋商進行貸款重組，則下列重組措施可行的有()。A.要求企業(yè)增加貸款使用情況及重大資產(chǎn)變動的報告B.要求企業(yè)增加其董事長個人住房作為抵押品C.要求企業(yè)先償還500萬元，剩余部分展期半年D.將該筆貸款調(diào)整為信用貸款E.給予企業(yè)25％的利息減免正確答案：A,C,E參考解析：貸款重組主要包括但不限于以下措施：①調(diào)整信貸產(chǎn)品，包括從高風(fēng)險品種調(diào)整為低風(fēng)險品種，從有信用風(fēng)險品種調(diào)整為無信用風(fēng)險品種，從項目貸款調(diào)整為周轉(zhuǎn)性貸款，從無貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種，從部分保證的品種調(diào)整為100％保證金業(yè)務(wù)品種或貼現(xiàn)；②減少貸款額度；③調(diào)整貸款期限(貸款展期或縮短貸款期限)；④調(diào)整貸款利率；⑤增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營活動。B項，如果私營企業(yè)設(shè)有董事長，判斷應(yīng)為私營有限責(zé)任公司，投資者對企業(yè)債務(wù)負有限責(zé)任，根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，抵押人擁有所有權(quán)或經(jīng)營管理權(quán)的財產(chǎn)才可以抵押；D項，將抵押貸款調(diào)整為信用貸款會增加信用風(fēng)險。10.【多選題】商業(yè)銀行貸款重組中的貸款結(jié)構(gòu)主要包括()。A.貸款擔(dān)保B.貸款期限C.貸款費用D.貸款人信用等級E.貸款金額正確答案：A,B,C,E參考解析：貸款重組是指當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費用、擔(dān)保等)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。11.【多選題】貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項包括（??）。A.對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進行評估B.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小C.進入重組流程的原因D.對抵押品、質(zhì)押物或保證人不需要進行評估E.是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品正確答案：A,B,C,E參考解析：貸款重組應(yīng)注意以下幾個方面:①是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品，通常商業(yè)銀行都對允許或不允許重組的貸款類型有具體規(guī)定；②為何進入重組流程，對此應(yīng)該有專門的分析報告并陳述理由；③是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小，對將要重組的客戶必須進行細致科學(xué)的成本收益分析；④對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進行評估。12.【多選題】貸款重組可以采取的措施有（??）。A.調(diào)整信貸產(chǎn)品B.減少貸款額度C.調(diào)整貸款利率D.增加控制措施E.調(diào)整貸款期限正確答案：A,B,C,D,E參考解析：貸款重組主要包括但不限于以下措施：①調(diào)整信貸產(chǎn)品；②減少貸款額度；③調(diào)整貸款期限(貸款展期或縮短貸款期限)；④調(diào)整貸款利率；⑤增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營活動。銀行從業(yè)-中級風(fēng)險管理-第八節(jié)委托貸款1.【多選題】下列關(guān)于委托貸款的說法，正確的有()。A.委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)B.委托貸款不包括現(xiàn)金管理項下委托貸款和住房公積金項下委托貸款C.委托貸款收取代理手續(xù)費，同時承擔(dān)信用風(fēng)險D.委托貸款的委托人是指提供委托貸款資金的法人、非法人組織、個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人E.委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)正確答案：A,B,D參考解析：C項說法錯誤，委托貸款收取代理手續(xù)費，不承擔(dān)信用風(fēng)險。E項說法錯誤，委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)。2.【多選題】委托貸款的主要風(fēng)險點包括()。A.流動性風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.信用風(fēng)險E.政策風(fēng)險正確答案：B,D參考解析：委托貸款主要有以下風(fēng)險點：（一）信用風(fēng)險；（二）操作風(fēng)險。銀行從業(yè)-中級風(fēng)險管理-第二節(jié)表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理1.【單選題】商業(yè)銀行開展表外業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括()。A.管理全覆蓋原則B.風(fēng)險為本原則C.審慎經(jīng)營原則D.分類管理原則正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行開展表外業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則:(1)管理全覆蓋原則。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對表外業(yè)務(wù)實施全面統(tǒng)一管理，覆蓋表外業(yè)務(wù)所包含的各類風(fēng)險(2)分類管理原則。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)區(qū)分自營業(yè)務(wù)與代理業(yè)務(wù)，根據(jù)不同表外業(yè)務(wù)的性質(zhì)和承擔(dān)的風(fēng)險種類，實行分類管理。(3)風(fēng)險為本原則。商業(yè)銀行開辦表外業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營、合規(guī)優(yōu)先的理念，并按照實質(zhì)重于形式的原則對業(yè)務(wù)進行管理。2.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全表外業(yè)務(wù)管理的治理架構(gòu)。()對表外業(yè)務(wù)的管理承擔(dān)最終責(zé)任。A.執(zhí)行董事B.高級管理層C.董事會D.監(jiān)事會正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全表外業(yè)務(wù)管理的治理架構(gòu)。董事會對表外業(yè)務(wù)的管理承擔(dān)最終責(zé)任，負責(zé)制定表外業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略，審批重要的業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險管理政策和程序等。3.【單選題】商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險體系中，各部門責(zé)任劃分錯誤的是（）。A.業(yè)務(wù)部門承擔(dān)表外業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理的首要責(zé)任B.合規(guī)與風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)定期審計業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理情況C.會計部門對相應(yīng)會計科目的設(shè)置和會計核算規(guī)則進行審查D.合規(guī)與風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)確定相關(guān)職能部門負責(zé)表外業(yè)務(wù)合規(guī)審查正確答案：B參考解析：業(yè)務(wù)部門職責(zé)：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類表外業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理部門及其職責(zé)，確定業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門承擔(dān)表外業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理的首要責(zé)任。合規(guī)與風(fēng)險管理部門職責(zé)：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確定相關(guān)職能部門負責(zé)表外業(yè)務(wù)合規(guī)審查，將全部表外業(yè)務(wù)納入合規(guī)管理。會計部門職責(zé)：開展表外業(yè)務(wù)前，應(yīng)當(dāng)由會計部門根據(jù)表外業(yè)務(wù)的交易結(jié)構(gòu)對相應(yīng)會計科目的設(shè)置和會計核算規(guī)則進行審查，確保其準確反映表外業(yè)務(wù)的經(jīng)濟實質(zhì)和風(fēng)險實質(zhì)。內(nèi)外部審計職責(zé)：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立表外業(yè)務(wù)內(nèi)部審計制度，定期審計業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理情況。4.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準確識別各類表外業(yè)務(wù)風(fēng)險，并根據(jù)（）和（）實行差異化風(fēng)險管理。A.制度流程；審批機制B.制度流程；風(fēng)險種類C.業(yè)務(wù)種類；風(fēng)險特征D.審批機制；關(guān)聯(lián)交易正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準確識別各類表外業(yè)務(wù)風(fēng)險，并根據(jù)業(yè)務(wù)種類和風(fēng)險特征實行差異化風(fēng)險管理。6.【多選題】商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理要點包括（）A.統(tǒng)一授信管理B.明確責(zé)任邊界C.實現(xiàn)風(fēng)險隔離D.合作機構(gòu)管理E.復(fù)雜業(yè)務(wù)審查正確答案：A,B,C,D,E參考解析：商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理要點包括統(tǒng)一授信管理、明確責(zé)任邊界、實現(xiàn)風(fēng)險隔離、合作機構(gòu)管理、復(fù)雜業(yè)務(wù)審查、禁止事項、風(fēng)險分類和緩釋。銀行從業(yè)-中級風(fēng)險管理-第二節(jié)財政政策和貨幣政策1.【單選題】下列關(guān)于常備借貸便利，說法不正確的是（??）。A.是中國人民銀行正常的流動性供給渠道B.主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求C.期限為1～3個月D.發(fā)放方式為質(zhì)押方式正確答案：D參考解析：常備借貸便利是中國人民銀行正常的流動性供給渠道，主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求，期限為1～3個月，利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。4.【多選題】下列選項中，屬于財政政策工具的有（）。A.公共支出B.稅收C.政府債券D.政府投資E.公開市場操作正確答案：A,B,C,D參考解析：財政政策工具是指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投資和政府債券等。銀行從業(yè)-中級風(fēng)險管理-第二節(jié)存款業(yè)務(wù)1.【單選題】()是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款正確答案：C參考解析：單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。2.【單選題】()是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款正確答案：B參考解析：單位定期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型，存期分3個月、6個月、1年、2年、3年、5年等6個檔次。3.【單選題】（??）又叫個人存款、住戶存款，即商業(yè)銀行吸收的個人存款。A.儲蓄存款B.對公存款C.活期存款D.保證金存款正確答案：A參考解析：儲蓄存款又叫個人存款、住戶存款，即商業(yè)銀行吸收的個人存款。4.【單選題】商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存（??）的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂《減免保證金開證合同》減繳或免繳保證金。A.50％B.80％C.20％D.100％正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100％的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂《減免保證金開證合同》后減繳或免繳保證金。10.【多選題】按存款的支取方式不同，儲蓄存款一般分為（）。A.活期存款B.定期存款C.定活兩便儲蓄存款D.個人通知存款E.保證金存款正確答案：A,B,C,D參考解析：按存款的支取方式不同，儲蓄存款一般分為以下類型：（1）活期儲蓄。（2）定期儲蓄。（3）定活兩便儲蓄。（4）個人通知存款。（5）教育儲蓄存款。11.【多選題】單位通知存款，按照提前通知的期限長短可以分為（??）。A.30天通知B.1天通知C.7天通知D.15日通知E.60天通知正確答案：B,C參考解析：單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短可再分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。12.【多選題】目前，銀行提供的個人通知存款的種類包括（??）。A.1天通知存款B.5天通知存款C.7天通知存款D.10天通知存款E.15天通知存款正確答案：A,C參考解析：目前，銀行提供的個人通知存款的種類包括1天通知存款和7天通知存款兩個品種。16.【判斷題】銀行承兌匯票保證金已喪失保證金功能的，人民法院可以依法采取扣劃措施。（??）A.對B.錯正確答案：對參考解析：銀行承兌匯票保證金已喪失保證金功能的，人民法院可以依法采取扣劃措施。17.【判斷題】單位存款在監(jiān)管的手段上，除了要求商業(yè)銀行對照以上單位存款業(yè)務(wù)的風(fēng)險點進行自查、報送相關(guān)報表外，也可以通過數(shù)據(jù)模型等方式對商業(yè)銀行單位存款業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)、風(fēng)險等進行相關(guān)分析。（??）A.對B.錯正確答案：對參考解析：單位存款在監(jiān)管的手段上，除了要求商業(yè)銀行對照以上單位存款業(yè)務(wù)的風(fēng)險點進行自查、報送相關(guān)報表外，也可以通過數(shù)據(jù)模型等方式對商業(yè)銀行單位存款業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)、風(fēng)險等進行相關(guān)分析。18.【判斷題】境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。銀行從業(yè)-中級風(fēng)險管理-第二節(jié)非現(xiàn)場監(jiān)管1.【單選題】監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.全面性原則B.及時性原則C.系統(tǒng)性原則D.相互匹配性原則正確答案：D我的答案：未作答參考解析：監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（1）全面性原則；（2）及時性原則；（3）系統(tǒng)性原則；（4）審慎性原則。2.【單選題】機構(gòu)監(jiān)管部門、（）應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險監(jiān)測識別與風(fēng)險防范控制工作。A.功能監(jiān)管部門B.設(shè)備監(jiān)管部門C.組織監(jiān)管部門D.后臺監(jiān)管部門正確答案：A參考解析：機構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門，應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險監(jiān)測識別與風(fēng)險防范控制工作。3.【單選題】風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行（??）整體風(fēng)險評估。A.一次B.兩次C.三次D.四次正確答案：A參考解析：風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行一次整體風(fēng)險評估。7.【多選題】（）應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險監(jiān)測識別與風(fēng)險防范控制工作。A.機構(gòu)監(jiān)管部門B.功能監(jiān)管部門C.設(shè)備監(jiān)管部門D.組織監(jiān)管部門E.后臺監(jiān)管部門正確答案：A,B參考解析：機構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門，應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險監(jiān)測識別與風(fēng)險防范控制工作。11.【判斷題】通過有效的計量、分析工具，對收集掌握的有價值的信息進行分析，實現(xiàn)對風(fēng)險的動態(tài)預(yù)警和對風(fēng)險趨勢的判斷，在此基礎(chǔ)上提出風(fēng)險監(jiān)管的行動建議。（??）A.對B.錯正確答案：對參考解析：通過有效的計量、分析工具，對收集掌握的有價值的信息進行分析，實現(xiàn)對風(fēng)險的動態(tài)預(yù)警和對風(fēng)險趨勢的判斷，在此基礎(chǔ)上提出風(fēng)險監(jiān)管的行動建議。12.【判斷題】監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施非現(xiàn)場監(jiān)管包含法人和集團兩個層面。（??）A.對B.錯正確答案：對參考解析：監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施非現(xiàn)場監(jiān)管包含法人和集團兩個層面。銀行從業(yè)-中級風(fēng)險管理-第二節(jié)風(fēng)險文化、偏好和限額1.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好的表述，錯誤的是（??）。A.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分B.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險偏好的協(xié)調(diào)一致C.風(fēng)險偏好指標值在設(shè)定過程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望D.制定明確的風(fēng)險偏好有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個共同交流的基礎(chǔ)正確答案：C參考解析：風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分，是董事會在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實際的基礎(chǔ)上，最終確定的風(fēng)險管理的底線。制定明確的風(fēng)險偏好，有助于商業(yè)銀行更清楚地認識自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險，明確表達對待風(fēng)險的態(tài)度，同時也有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個共同交流的基礎(chǔ)。如果沒有明確的風(fēng)險偏好，商業(yè)銀行可能盲目追求財務(wù)利潤、發(fā)展速度和經(jīng)營規(guī)模而過度承擔(dān)風(fēng)險，導(dǎo)致經(jīng)營發(fā)展不可持續(xù);也可能過于謹慎保守，片面規(guī)避風(fēng)險而只能獲取過低的收益，甚至喪失發(fā)展機遇;或者在銀行內(nèi)部造成董事會、管理層、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、分支機構(gòu)對風(fēng)險的”胃口“迥異，各自為政，從而使銀行經(jīng)營管理處于"混亂"狀態(tài)。風(fēng)險偏好是構(gòu)成全面風(fēng)險管理框架的重要要素。建立有效的風(fēng)險偏好框架有助于加強金融機構(gòu)風(fēng)險文化，促進穩(wěn)健的風(fēng)險管理。2.【單選題】銀行保險機構(gòu)針對高級管理人員及關(guān)鍵崗位人員制定績效薪酬延期追索、扣回制度中，規(guī)定了可以扣回全部績效薪酬的情形，下列屬于的是()。A.銀行保險機構(gòu)監(jiān)管指標不達標B.對金融市場秩序造成影響C.發(fā)生風(fēng)險事件D.被監(jiān)管部門采取接管等風(fēng)險處置正確答案：D參考解析：銀行保險機構(gòu)可以追索扣回其相應(yīng)期限內(nèi)的績效薪酬。指導(dǎo)意見規(guī)定了可以追索扣回負有主要責(zé)任的高級管理人員和關(guān)鍵崗位人員相應(yīng)期限內(nèi)的全部績效薪酬的情形，包括銀行保險機構(gòu)重要監(jiān)管指標嚴重不達標或偏離合理區(qū)間的;被銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)或其他金融監(jiān)管部門采取接管等風(fēng)險處置措施的;發(fā)生重大風(fēng)險事件，對金融市場秩序造成惡劣影響的;等12.【多選題】風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的()。A.哲學(xué)B.公司治理原則C.內(nèi)部控制體系D.風(fēng)險管理理念E.價值觀正確答案：A,D,E參考解析：風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。銀行從業(yè)-中級風(fēng)險管理-第二節(jié)國際危機后國際流動性風(fēng)險監(jiān)管改革1.【單選題】下列關(guān)于銀行披露凈穩(wěn)定資金比例的說法，不正確的是（）。A.銀行披露的各項數(shù)據(jù)應(yīng)是前一季度每日觀測值的簡單平均數(shù)B.銀行要按照規(guī)定的披露模板披露凈穩(wěn)定資金比例及其主要構(gòu)成部分的數(shù)據(jù)C.如果銀行每半年披露一次，則應(yīng)同時披露該半年內(nèi)兩個季度的季末數(shù)據(jù)D.銀行應(yīng)定期公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性信息正確答案：A參考解析：銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或銀行網(wǎng)站公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性信息。定量信息：銀行要按照規(guī)定的披露模板披露凈穩(wěn)定資金比例及其主要構(gòu)成部分的數(shù)據(jù)。披露的各項數(shù)據(jù)應(yīng)是前一季度的季末數(shù)據(jù)，如果銀行每半年披露一次，則應(yīng)同時披露該半年內(nèi)兩個季度的季末數(shù)據(jù)。2.【單選題】《第三版巴塞爾協(xié)議：流動性風(fēng)險計量標準和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率（LCR）的最低標準是（）。A.不得低于60%B.不得低于80%C.不得低于100%D.不得低于150%正確答案：C參考解析：巴塞爾委員會于2010年12月發(fā)布了《第三版巴塞爾協(xié)議：流動性風(fēng)險計量標準和監(jiān)測的國際框架》，提出了流動性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）兩項監(jiān)管指標及其最低標準（不得低于100%）和一套監(jiān)測工具。3.【單選題】（）是首個國際統(tǒng)一的流動性風(fēng)險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.特雷諾比率C.夏普比率D.凈穩(wěn)定資金比例正確答案：A參考解析：流動性覆蓋率是首個國際統(tǒng)一的流動性風(fēng)險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。4.【單選題】（），巴塞爾委員會發(fā)布了《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認的流動性風(fēng)險監(jiān)管的定性標準。A.2008年9月B.2009年6月C.2011年4月D.2012年7月正確答案：A參考解析：2008年9月，巴塞爾委員會對2000年2月發(fā)布的《銀行流動性風(fēng)險管理的穩(wěn)健做法》進行重大修訂，發(fā)布了《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認的流動性風(fēng)險監(jiān)管的定性標準。5.【單選題】下列關(guān)于《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》的說法，錯誤的是（）。A.原則14—17從全面的檢查評估、及時糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對監(jiān)管者在流動性風(fēng)險監(jiān)管方面的職責(zé)提出了具體要求B.原則2—4提出了銀行流動性風(fēng)險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風(fēng)險管理和流動性風(fēng)險水平進行恰當(dāng)評價，發(fā)揮市場約束的作用C.原則5—12對流動性風(fēng)險計量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測、融資管理、抵押品管理、流動性資產(chǎn)儲備管理、壓力測試、應(yīng)急計劃和日間流動性管理等D.原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的基本要求正確答案：B參考解析：原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的基本要求。原則2—4圍繞流動性風(fēng)險管理體系中有關(guān)風(fēng)險治理的一系列關(guān)鍵性內(nèi)容，對流動性風(fēng)險偏好、董事會和高管層在流動性風(fēng)險管理中的基本職責(zé)，以及在銀行內(nèi)部激勵機制和新產(chǎn)品審批中如何納入流動性風(fēng)險考量等分別提出了具體要求。原則5—12對流動性風(fēng)險計量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測、融資管理、抵押品管理、流動性資產(chǎn)儲備管理、壓力測試、應(yīng)急計劃和日間流動性管理等。原則13提出了銀行流動性風(fēng)險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風(fēng)險管理和流動性風(fēng)險水平進行恰當(dāng)評價，發(fā)揮市場約束的作用。信息披露應(yīng)包括定性和定量信息。原則14—17從全面的檢查評估、及時糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對監(jiān)管者在流動性風(fēng)險監(jiān)管方面的職責(zé)提出了具體要求。6.【單選題】《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》中，（）提出了銀行流動性風(fēng)險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風(fēng)險管理和流動性風(fēng)險水平進行恰當(dāng)評價，發(fā)揮市場約束的作用。A.原則2～4B.原則5～12C.原則13D.原則14～17正確答案：C參考解析：原則13提出了銀行流動性風(fēng)險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風(fēng)險管理和流動性風(fēng)險水平進行恰當(dāng)評價，發(fā)揮市場約束的作用。7.【單選題】可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）內(nèi)所能提供的可靠資金來源。A.6個月B.1年C.3年D.5年正確答案：B參考解析：可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少1年內(nèi)所能提供的可靠資金來源。8.【單選題】凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于（），從2018年1月1日開始實施。A.50％B.85％C.90％D.100％正確答案：D參考解析：凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100％，從2018年1月1日開始實施。13.【多選題】第三版巴塞爾協(xié)議的一個突出特點就是首次提出了全球統(tǒng)一的流動性風(fēng)險定量監(jiān)管標準，該指標包括（）。A.流動比率B.特雷諾比率C.夏普比率D.流動性覆蓋率E.凈穩(wěn)定資金比例正確答案：D,E參考解析：第三版巴塞爾協(xié)議的一個突出特點就是首次提出了全球統(tǒng)一的流動性風(fēng)險定量監(jiān)管標準。該標準包括流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例這兩個最低要求。17.【判斷題】凈穩(wěn)定資金比例作為一項中長期結(jié)構(gòu)性流量指標，在一定程度上更具前瞻性和全面性，對流動性覆蓋率形成必要補充。（）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：凈穩(wěn)定資金比例作為一項中長期結(jié)構(gòu)性存量指標，在一定程度上更具前瞻性和全面性，對流動性覆蓋率形成必要補充。銀行從業(yè)-中級風(fēng)險管理-第二節(jié)行政處罰1.【單選題】行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準后送達當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起（）內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)。A.3日B.5日C.10日D.15日正確答案：C參考解析：行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準后送達當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)。1.【單選題】行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準后送達當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起（）內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)。A.3日B.5日C.10日D.15日正確答案：C參考解析：行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準后送達當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)。2.【單選題】（）是公正原則的必然要求和必要保障。A.公開原則B.公平原則C.制約原則D.獨立原則正確答案：A參考解析：公開原則是公正原則的必然要求和必要保障。3.【單選題】行政處罰委員會辦公室根據(jù)相關(guān)部門的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)（??）批準后送達當(dāng)事人。A.行政處罰委員會主任委員B.監(jiān)督檢查部門C.行政處罰委員會D.監(jiān)督檢查部門主任正確答案：A參考解析：行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準后送達當(dāng)事人。4.【單選題】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請之日起（??）日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點、方式。A.60B.15C.20D.30正確答案：D參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點、方式。當(dāng)事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。5.【單選題】“設(shè)定和實施行政處罰必須以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)”體現(xiàn)了行政處罰的（??）。A.過罰相當(dāng)原則B.公平原則C.程序合法原則D.維護當(dāng)事人的合法權(quán)益原則正確答案：A參考解析：“設(shè)定和實施行政處罰必須以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)”體現(xiàn)了行政處罰的過罰相當(dāng)原則。12.【多選題】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在現(xiàn)場檢查或者調(diào)查銀行業(yè)金融機構(gòu)違法、違規(guī)行為時，應(yīng)當(dāng)對直接負責(zé)的（）和其他直接責(zé)任人員的違法、違規(guī)行為及其責(zé)任一并進行調(diào)查認定。A.市場部經(jīng)理B.監(jiān)事C.理事D.董事E.高級管理人員正確答案：C,D,E參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在現(xiàn)場檢查或者調(diào)查銀行業(yè)金融機構(gòu)違法、違規(guī)行為時，應(yīng)當(dāng)對直接負責(zé)的董（理）事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的違法、違規(guī)行為及其責(zé)任一并進行調(diào)查認定。13.【多選題】《行政處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅持()原則。A.公開B.公平C.公正D.獨立性E.制約性正確答案：A,B,C參考解析：《行政處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅持公平、公正、公開原則。13.【多選題】《行政處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅持()原則。A.公開B.公平C.公正D.獨立性E.制約性正確答案：A,B,C參考解析：《行政處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅持公平、公正、公開原則。14.【多選題】公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求有（）。A.依法進行行政處罰，不偏私B.平等對待相對人，不歧視C.合理考慮相關(guān)因素，不專斷D.處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時，應(yīng)實行回避制度E.不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為正確答案：A,B,C參考解析：公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求有：依法進行行政處罰，不偏私；平等對待相對人，不歧視；合理考慮相關(guān)因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時，應(yīng)實行回避制度；不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為。15.【多選題】下列有關(guān)行政處罰程序及實施的說法，錯誤的有（??）。A.監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)在立案之日起90日內(nèi)完成調(diào)查工作B.行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在7日內(nèi)作出是否接收的決定，并自接收之日起30日完成審理工作C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點、方式D.當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起30日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)E.行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出10日內(nèi)，依照行政訴訟法有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達當(dāng)事人正確答案：B,D,E參考解析：行政處罰程序有關(guān)審理環(huán)節(jié)：行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)作出是否接收的決定，并自接收之日起60日內(nèi)完成審理工作，故B項說法錯誤。有關(guān)審議環(huán)節(jié)：當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)，故D項說法錯誤。有關(guān)決定與執(zhí)行環(huán)節(jié)：行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出7日內(nèi)，依照《行政訴訟法》有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達當(dāng)事人，故E項說法錯誤。16.【多選題】行政處罰的種類包括（??）。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.責(zé)令停業(yè)整頓E.吊銷金融許可證正確答案：A,B,C,D,E參考解析：《行政處罰辦法》對銀行業(yè)監(jiān)管處罰領(lǐng)域的行政處罰進行了系統(tǒng)的梳理，并規(guī)定了以下八種行政處罰：警告；罰款；沒收違法所得；責(zé)令停業(yè)整頓；吊銷金融許可證；取消董(理)事、高級管理人員一定期限直至終身任職資格；禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。17.【多選題】根據(jù)《行政處罰辦法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)實施行政處罰程序包括的環(huán)節(jié)有（??）。A.立案B.調(diào)查C.取證D.審議E.審理正確答案：A,B,C,D,E參考解析：根據(jù)《行政處罰辦法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)實施行政處罰的程序可分為立案、調(diào)查、取證、審理、審議、權(quán)利告知聽證、決定與執(zhí)行等環(huán)節(jié)。21.【判斷題】沒收違法所得既可以適用于對機構(gòu)的處罰，也可適用于對個人的處罰。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：沒收違法所得既可以適用于對機構(gòu)的處罰，也可適用于對個人的處罰。銀行從業(yè)-中級風(fēng)險管理-第二節(jié)合規(guī)管理1.【單選題】合規(guī)文化的核心是（）。A.自身需求B.價值取向C.制度傳達D.法律意識正確答案：D參考解析：合規(guī)文化的特點：（1）合規(guī)文化的核心是法律意識；（2）合規(guī)文化是銀行的自身需求；（3）合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向；（4）合規(guī)文化必須通過制度傳達。2.【單選題】商業(yè)銀行的（??）對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責(zé)任。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行的董事會對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責(zé)任。9.【多選題】商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理中的合規(guī)政策包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)B.合