第13章 試題與答案

第十三章金融監(jiān)管一、單項選擇題（下列題目中，只有1個答案正確，將所選答案的字母填在括號內(nèi)。）1.金融監(jiān)管的最基本的出發(fā)點是（）。A.維護(hù)國家階級利益B.維護(hù)社會公眾利益C.控制金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險D.維護(hù)金融秩序2.我國目前規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過（），對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A.75%；25%B.70%；10%C.70%；25%D.75%；10%3.澳大利亞是（）模式的典型代表。A.高度集中的單一監(jiān)管B.牽頭監(jiān)管C.雙峰式監(jiān)管D.雙層多頭監(jiān)管4.依法監(jiān)管原則指（）。A.金融監(jiān)管必須依法而行B.金融機(jī)構(gòu)必須依法經(jīng)營C.金融運行必須依法管理D.金融調(diào)控必須依法操作5.我國目前規(guī)定商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性比率，即流動性資產(chǎn)平均余額與流動性負(fù)債平均余額之比不得低于（）。A.15%B.20%C.25%D.30%6.（）是金融監(jiān)管的基本點，金融機(jī)構(gòu)必須接受國家金融管理當(dāng)局的監(jiān)管，保證監(jiān)管的權(quán)威性、嚴(yán)厲性、強(qiáng)制性、一貫性，從而保證有效性。A.運用經(jīng)濟(jì)行政處罰手段B.依法實施金融監(jiān)管C.運用金融稽核手段D.“四結(jié)合”并用的全方位監(jiān)管方法7.我國目前采用的金融監(jiān)管體制是（）。A．分業(yè)監(jiān)管B.集中監(jiān)管C．混合監(jiān)管D.交叉監(jiān)管8.1988年的《巴塞爾協(xié)議》的資本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，核心資本占整個風(fēng)險資產(chǎn)的比重最低為（）。A.4%B.5%C.6%D.8%9.2003年中國銀監(jiān)會成立，主要負(fù)責(zé)（）監(jiān)管。A.銀行、資產(chǎn)管理公司、信托機(jī)構(gòu)及其他存款機(jī)構(gòu)B.銀行間債券市場、同業(yè)拆借市場C.銀行、證券、保險業(yè)D.前兩類10.以下不屬于金融風(fēng)險特征的是（）。A.普遍性B.傳染性C.隱蔽性D.客觀性11.奈得定義的風(fēng)險是一種（）。A.收益B.損失C.收益和損失D.不確定性12.商業(yè)銀行的流動性覆蓋比例（LCR）是指優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來30天內(nèi)的現(xiàn)金凈流出之比，我國的LCR大小為（C）。A.25%B.50%C.100%D.200%13.目前我國最新形成的金融監(jiān)管體制是（）A.“一行三會”B.“一行兩會”C.“一委一行兩會”D.“一委兩會”14.狹義金融風(fēng)險一般用（）表示。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.VaRC.LCRD.存貸比15.（）決定了美國的分業(yè)監(jiān)管模式。A.《格拉斯-斯蒂格爾法》B.《多德-弗蘭克法》C.《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》D.《美國金融監(jiān)管法規(guī)》16.與利率波動的不確定性相關(guān)的風(fēng)險，稱為().A.違約風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.道德風(fēng)險D.操作風(fēng)險17.經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，單個銀行的擠兌會通過()渠道在銀行系統(tǒng)中進(jìn)行傳染，導(dǎo)致其他銀行的金融恐慌。A.存款傳染B.同業(yè)拆借傳染C.信息傳染D.關(guān)聯(lián)交易傳染18.金融監(jiān)管的社會利益論認(rèn)為，金融監(jiān)管的出發(fā)點是()。A.降低金融業(yè)的風(fēng)險B.保護(hù)信息劣勢方的利益C.得到對自身政績更廣泛的認(rèn)可D.維護(hù)社會公眾的利益19.金融監(jiān)管的()理論認(rèn)為，金融監(jiān)管的目的是為投資者創(chuàng)造一個公平的工作投資環(huán)境。A.社會利益論B.金融風(fēng)險論C.公共選擇論D.投資者利益保護(hù)論20.（)理論將監(jiān)管看作一種“租”、認(rèn)為它是由監(jiān)管者主動地向被監(jiān)管者提供從而獲益。A.管制供求論B.公共選擇論C.供給利益論D.投資者利益保護(hù)論21.按照國際通行的貸款風(fēng)險分類方法，將銀行貸款資產(chǎn)的質(zhì)量從高到低依次分()。A.正常類、次級類、關(guān)注類、可疑類、損失類B.正常類、關(guān)注類、可疑類、次級類、損失類C.正常類、關(guān)注類、損失類、可疑類、次級類D.正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類22.對存款保險制度的質(zhì)疑在于，它可能會導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的（）問題。A.負(fù)債比例下降B.不良資產(chǎn)比例上升C.道德風(fēng)險D.逆向選擇23.按照《巴塞爾協(xié)議I》的規(guī)定，國際銀行核心資本占總資本的比例不得低于()。A.8%B.12%C.50%D.60%24.按照《巴塞爾協(xié)議I》的規(guī)定，資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比例不得低于()。A.8%B.12%C.4%D.6%25.按照《巴塞爾協(xié)議I》的規(guī)定，銀行核心資本對風(fēng)險資產(chǎn)的比例不得低于()。A.4%B.8%C.12%D.16%26.1988年通過的《巴塞爾協(xié)議I》將銀行資本分為()A.普通股與優(yōu)先股B.注冊資本與實繳資本C.國有股與私人股D.核心資本與附屬資本27.2004年6月通過的《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，相比于《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》的進(jìn)步在于（）。A.突出了信用風(fēng)險的重要B.補(bǔ)充了操作風(fēng)險的內(nèi)容C.突出了國家風(fēng)險的重要D.補(bǔ)充了流動性風(fēng)險的內(nèi)容28.下列不屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》三大支柱的是()。A.最低資本要求B.監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查C.存款保險制度D.市場約束29.按照《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》對銀行業(yè)的要求，由普通股構(gòu)成的核心一級資本占風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比重由原來的2%提高到了()。A．4.5%B.5.5%C.6.5%D.7.5%30.按照《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》對銀行業(yè)的要求，一級資本占風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比重由原來的4%提高到了（）。A．5%B.6%C.7%D.8%31.為了降低銀行“大而不倒”帶來的道德風(fēng)險，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》對系統(tǒng)重要性銀行提出了(A)的附加資本要求。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%二、多項選擇題（下列題目各選項中，有2個或2個以上正確答案，將所選答案的字母填在括號內(nèi)，錯選、多選、少選均不得分。每題2分）1.下列屬于金融監(jiān)管的領(lǐng)域有（）。A.對存款貨幣銀行的監(jiān)督B.對信托投資公司的監(jiān)督C.對保險公司的監(jiān)督D.對證券公司的監(jiān)督2.金融監(jiān)管的原則主要有（）。A.自我約束原則B.依法監(jiān)管原則C.綜合性與系統(tǒng)性監(jiān)督原則D.經(jīng)濟(jì)效益原則E.公平、公正、公開原則3.按監(jiān)督機(jī)構(gòu)的的監(jiān)管范圍可把金融監(jiān)管體制分為（）。A.單一監(jiān)管體制B.多元監(jiān)管體制C.集中監(jiān)管體制D.分業(yè)監(jiān)管體制E.混合監(jiān)管體制4.金融監(jiān)管的一般目標(biāo)是（）。A.確保金融穩(wěn)定安全，防范金融風(fēng)險B.保護(hù)金融消費者權(quán)益C.增進(jìn)金融體系的效率D.規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的行為，促進(jìn)公平競爭E.促進(jìn)各國銀行法或證券法等金融法規(guī)的趨同性5.實行多線頭的金融監(jiān)管體制的國家有（）A.英國B.美國C.德國D.加拿大E.巴西6.下面屬于對業(yè)務(wù)運營過程監(jiān)管的有（）A.規(guī)定最低資本金要求B.對資本質(zhì)量監(jiān)管C.對流動性監(jiān)管D.對盈利能力監(jiān)管D.依法關(guān)閉金融機(jī)構(gòu)7.金融監(jiān)管的成本表現(xiàn)在（）。A.執(zhí)法成本B.守法成本C.違法成本D.道德風(fēng)險E.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險8.我國金融體系中的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.人民銀行C.銀保監(jiān)會D.證監(jiān)會E.國家開發(fā)銀行9.《巴塞爾協(xié)議》將銀行資本劃分為（）兩個層面。A.核心資本B.風(fēng)險資產(chǎn)C.公開準(zhǔn)備金D.未公開準(zhǔn)備金E.附屬資本10.以下不屬于傳統(tǒng)金融監(jiān)管重點對象的是（）。A.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險公司D.資本市場11.從功能和機(jī)構(gòu)的組合中，多頭監(jiān)管模式的模式可進(jìn)一步分為（）A.統(tǒng)一監(jiān)管模式B.牽頭監(jiān)管模式C.“雙峰”監(jiān)管模式D.“一線多頭”模式E.“傘式”監(jiān)管模式12.根據(jù)金融監(jiān)管權(quán)力的分配結(jié)構(gòu)和層次，大體可分為以下三類（）A.“一線多頭”模式B.“傘式”監(jiān)管模式C.“雙線多頭”模式D.“雙峰”監(jiān)管模式E.“集中單一”模式13.“四結(jié)合”的監(jiān)管方法是指（）A.現(xiàn)場稽核與非現(xiàn)場稽核相結(jié)合B.外部監(jiān)管與內(nèi)部自律相結(jié)合C.定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合D.普遍監(jiān)管與特殊監(jiān)管相結(jié)合E.全面監(jiān)管與重點監(jiān)管相結(jié)合14.各監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)的監(jiān)管重點放在（）A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管B.日常經(jīng)營監(jiān)管C.市場退出監(jiān)管D.財務(wù)會計監(jiān)管E.資本充足率監(jiān)管15.金融監(jiān)管體系必須具備三個基本要素是（）A.監(jiān)管的時機(jī)B.監(jiān)管的主體C.監(jiān)管的程度D.監(jiān)管的客體D.監(jiān)管的工具16.下列屬于銀行業(yè)可能面臨的風(fēng)險類型的是()。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.流動性風(fēng)險17.經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，單個銀行的擠兌會通過（)在銀行系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行傳染，導(dǎo)致其他銀行的金融恐慌。A.存款傳染B.信貸傳染C.信息傳染D.關(guān)聯(lián)交易傳染18.金融監(jiān)管的社會利益論認(rèn)為()。A.金融監(jiān)管本身是存在供給和需求的特殊商品B.金融監(jiān)管的出發(fā)點是要維護(hù)社會大眾的利益C.金融監(jiān)管是為了克服金融業(yè)的高風(fēng)險特征D.金融監(jiān)管是為了克服市場不完全帶來的負(fù)面影響19.金融監(jiān)管體制的類型有()。A.一元多頭式金融監(jiān)管體制B.二元多頭式金融監(jiān)管體制C.多元單一式金融監(jiān)管體制D.集中單一式金融監(jiān)管體制20.我國金融監(jiān)管體制的組成有()。A.中國人民銀行B.中國銀保監(jiān)會C.中國證監(jiān)會D.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會21.政府監(jiān)管的政府安全網(wǎng)由()組成。A.存款保險制度B.謹(jǐn)慎性監(jiān)管體系C.最后貸款人制度D.保證金制度22.存款保險制度的主要作用是（)。A.保護(hù)存款者利益B.穩(wěn)定金融體系C.保證存款者的最低收益水平D.以上都是23.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》三大支柱的是()A.最低資本要求B.監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查C.最后貸款人制度D.市場約束24.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的推出，是為了應(yīng)對自2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)后，原有國際銀行業(yè)監(jiān)管準(zhǔn)則中的()問題。A.核心資本充足率偏低B.銀行高杠桿經(jīng)營缺乏控制C.對市場風(fēng)險估計不足D.流動性監(jiān)管指標(biāo)缺失三、判斷題1.經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，單個銀行的擠兌會通過存款傳染渠道在銀行系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行傳染，導(dǎo)致其他銀行的金融恐慌。()2通常，金融業(yè)的特殊性表現(xiàn)在其是一個低負(fù)債的行業(yè)。()3.謹(jǐn)慎性監(jiān)管意味著監(jiān)管當(dāng)局無權(quán)更早和更有力地干預(yù)陷人困境的銀行。（）4.金融監(jiān)管的社會利益論的基本思想是通過政府監(jiān)管來克服市場完全競爭所帶來的負(fù)面影響。()5.管制供求論強(qiáng)調(diào)“管制尋租”的意思，即監(jiān)管者和被監(jiān)管者都尋求管制以牟取私利。()6.英國是世界上最早建立存款保險制度的國家。()7.存款保險制度存在的問題之一是容易產(chǎn)生銀行的逆向選擇問題。()8.存款保險制度的積極作用在于它能更好地保護(hù)大銀行。()9.通常，建立存款保險制度的國家，存款保險機(jī)構(gòu)對每一位存款戶承擔(dān)全額賠償責(zé)任。()10.“最后貸款人”制度的主要目標(biāo)是防止單個金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)。（）1I.中央銀行作為“最后貸款人”會為銀行提供中長期貸款。()12.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議I》，積累優(yōu)先股屬于銀行的核心資本。（）13.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議I》關(guān)于資本構(gòu)成的規(guī)定，我國銀行的實繳股本屬于附屬資本。()14.1988年的《巴塞爾協(xié)議I》突出強(qiáng)調(diào)市場風(fēng)險。()四、名詞解釋1.金融監(jiān)管2.金融風(fēng)險3.混業(yè)經(jīng)營4.分業(yè)經(jīng)營5.流動性風(fēng)險6.銀行擠兌7.存款保險制度五、簡答題1.簡述金融監(jiān)管包含哪些內(nèi)容。2、簡述金融監(jiān)管應(yīng)遵循的主要原則。3、簡述最后貸款人制度的內(nèi)涵及原則。4、簡述目前金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的形式有哪些？六、論述題1.試分析《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》三個支柱的內(nèi)容及意義。參考答案一、單項選擇題1.B2.D、D3.C4.A5.C6.B7.A8.A9.A10.D11.D12.C13.C14.B15.A16.B17.C18.D19.D20.B21.D22.C23.C24.A25.A26.D27.B28.C29.A30.B31.A二、多項選擇題1.ABCD2.BCE3.CD4.ABCD5.BD6.BCD7.ABD8.BCD9.AE10.BCD11.BCE12.ACE13.ABCE14.ABC15.BDE16.ABCD17.BC18.BD19.ABD20.ABCD21.ABC22.AB23.ABD24.ABD二、判斷題1.×2.×3.×4.×5.×6.×7.×8.×9.×10.×11.×12.×13.×14.×三、名詞解釋1.金融監(jiān)管。金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)對整個金融業(yè)，包括金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)在金融市場上所有的業(yè)務(wù)活動實施的監(jiān)督管理。2.金融風(fēng)險。經(jīng)濟(jì)主體在金融活動過程中獲得收益或遭受損失的可能性。3.混業(yè)經(jīng)營。所有金融行業(yè)之間經(jīng)營關(guān)系，金融混業(yè)經(jīng)營即銀行、保險、證券、信托機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)都可以進(jìn)入上述任一業(yè)務(wù)領(lǐng)域甚至是非金融領(lǐng)域，進(jìn)行業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營。4.分業(yè)經(jīng)營。金融業(yè)中銀行、證券和保險三個子行業(yè)的分離，商業(yè)銀行、證券公司和保險公司只能經(jīng)營各自的銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和保險業(yè)務(wù)，一個子行業(yè)中的金融機(jī)構(gòu)不能經(jīng)營其它兩個子行業(yè)的業(yè)務(wù)。5.流動性風(fēng)險。它是商業(yè)銀行所面臨的重要風(fēng)險之一，指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。流動性風(fēng)險如果不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力。6.銀行擠兌。是指大量的銀行客戶因為金融危機(jī)的恐慌或者相關(guān)影響同時到銀行提取現(xiàn)金，而銀行的存款準(zhǔn)備金又不足的情況。它是一種突發(fā)性、集中性、災(zāi)難性的危機(jī)。在出現(xiàn)擠兌時，市場銀根異常緊縮，借貸資本短缺，利息率不斷上漲，迫使一些銀行和金融機(jī)構(gòu)倒閉或停業(yè)，從而更進(jìn)一步加劇了貨幣信用危機(jī)，發(fā)生銀行恐慌甚至銀行業(yè)危機(jī)。7.存款保險制度。存款保險制度是一種對存款者利益提供保護(hù)、穩(wěn)定金融體系的制度安排。在這一制成安排下,吸收存款的金融機(jī)構(gòu)根據(jù)其吸收存數(shù)的數(shù)額，按規(guī)定的保費率向存款保險機(jī)構(gòu)繳費保護(hù)，當(dāng)存款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)而無法滿足存款者的提款要求時，由存款保險機(jī)構(gòu)承擔(dān)支付法定保證金的責(zé)任。美國是世界上最早建立存款保險制度的國家。五、簡答題1.簡述金融監(jiān)管包含哪些內(nèi)容。答：金融監(jiān)管的具體監(jiān)管內(nèi)容主要有三個方面，即市場準(zhǔn)入的監(jiān)管、業(yè)務(wù)運營的監(jiān)管、市場退出的監(jiān)管。第一、市場準(zhǔn)入的監(jiān)管。所有國家對銀行等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管都是從市場準(zhǔn)入開始。市場準(zhǔn)入的監(jiān)管內(nèi)容主要包括:（1）確定金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的程序;（2）規(guī)定金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的組織形式;（3）審查批準(zhǔn)申請設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的可行性報告;（4）審查批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)擬定的章程;（5）規(guī)定最低的資本金要求;（6）審查批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營方針和營業(yè)場所;（7）審查法定代表人及主要負(fù)責(zé)人的任職資格;（8）金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立采用特許制度的國家，經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局審查批準(zhǔn)后，頒發(fā)給新設(shè)立金融機(jī)構(gòu)法人許可證或營業(yè)許可證，憑許可證到管理部門辦理登記，并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第二、業(yè)務(wù)運營的監(jiān)管。金融機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)后，監(jiān)管當(dāng)局要對金融機(jī)構(gòu)的運作過程進(jìn)行有效監(jiān)管，以便更好地實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的要求。各國對金融機(jī)構(gòu)市場運作過程監(jiān)管的具體內(nèi)容并不完全相同，但一般都將監(jiān)管的重點放在以下幾個方面:金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性、資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制能力。第三、市場退出的監(jiān)管。金融機(jī)構(gòu)市場退出的原因和方式可以分為兩類:主動退出與被動退出。主動退出是指金融機(jī)構(gòu)因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的事由需要解散,因此而退出市場的。被動退出則是指由于法定的理由,如由法院宣布破產(chǎn)或因嚴(yán)重違規(guī)、資不抵債等原因而遭關(guān)閉，監(jiān)管當(dāng)局將依法關(guān)閉金融機(jī)構(gòu)，取消其經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的資格,金融機(jī)構(gòu)因此而退出市場。無論采用哪種形式，當(dāng)局都要對金融機(jī)構(gòu)的市場退出過程進(jìn)行監(jiān)管,保持其退出的合理性和平穩(wěn)性。2、簡述金融監(jiān)管應(yīng)遵循的主要原則。答：（1）依法監(jiān)管原則；（2）不干涉金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理原則；（3）綜合性與系統(tǒng)性監(jiān)督原則；（4）公平、公開、公正的原則；（5）內(nèi)控與外控相結(jié)合的原則；（6）監(jiān)管適度原則；（7）穩(wěn)健運行與風(fēng)險預(yù)防原則；（8）監(jiān)管成本與效率原則。3、簡述最后貸款人制度的內(nèi)涵及原則。答：(1)最后貸款人，是一國中央銀行履行銀行的職能，向暫時出現(xiàn)流動性困難的銀行提供緊急援助的一種制度安排，其目的是防止暫時流動性危機(jī)向清償危機(jī)和系統(tǒng)性危機(jī)的轉(zhuǎn)化。(2)中央銀行作為最后貸敬人，向可能成已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)的銀行提供流動性支持是世界各國的普遍做法。如《美國聯(lián)邦儲備法》規(guī)定，作為最后借款人，美聯(lián)邦儲備銀行可以向會員銀行提供臨時性抵押貸款。(3)在央行充當(dāng)最后貸款人角色時，既可以是出于對正遭受流動性危機(jī)銀行的關(guān)注，并向其提供緊急流動性支持便利;也可以是出于系統(tǒng)安全考慮，向正經(jīng)歷大量現(xiàn)金擠兌的所有銀行供應(yīng)超額準(zhǔn)備，以維持銀行系統(tǒng)整體的穩(wěn)定性。(4)最后貸款人的一般原則。歸納起來，最后貸款人為:第一，最后貸款人的首要職責(zé)是防止恐慌造成的貨幣儲備減少。第二，最后貸款人的主要目標(biāo)是穩(wěn)定整個金融體系，而不是單個金融機(jī)構(gòu)。第三，最后貸款人的存在不是為了避免危機(jī)的發(fā)生，而是緩解危機(jī)沖擊的影響。第四，最后貸款人應(yīng)為一切有良好資產(chǎn)抵押的銀行提供貸款，而不應(yīng)拯救不好的銀行，其目的是防止恐慌蔓延到好的銀行。第五，中央銀行緊急援助資金的數(shù)量不受限制，并執(zhí)行懲罰性高利率。4、簡述目前金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的形式有哪些？答：金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)是目前解決國際范圍內(nèi)監(jiān)管失效和監(jiān)管空白最有力、最現(xiàn)實的方法。目前金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)主要通過以下幾種形式進(jìn)行：⑴雙邊的諒解備忘錄。指兩國就金融監(jiān)管某一領(lǐng)域的問題進(jìn)行探討，并取得共識，通過簽訂協(xié)議來明確雙方在這一領(lǐng)域的責(zé)任和義務(wù)。目前，兩國之間的監(jiān)管協(xié)調(diào)絕大部分是通過這種形式實現(xiàn)的。⑵多邊論壇。多邊論壇一般就某一監(jiān)管問題進(jìn)行會談，并簽署監(jiān)管聲明或文件。這些文件一般都不具備法律效力。⑶以統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)的協(xié)調(diào)。各國或國際監(jiān)管組織通過彼此的協(xié)調(diào)和交流，制定統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，這些監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為各成員國監(jiān)管當(dāng)局所接受，并為各國監(jiān)管當(dāng)局所必須遵守。比如，巴塞爾委員會所頒布的資本充足率的標(biāo)準(zhǔn)。⑷統(tǒng)一監(jiān)管。也就是說由一個統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)來負(fù)責(zé)跨國的金融監(jiān)管。目前，嚴(yán)格意義上的統(tǒng)一監(jiān)管還沒有出現(xiàn)。不過，歐盟的金融監(jiān)管在某些方面可以說具備了統(tǒng)一監(jiān)管的雛形。六、論述題1.試分析《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》三個支柱的內(nèi)容及意義。答：《新資本協(xié)議》的內(nèi)容可以概括為三個支柱，分別是:最低資本要求、監(jiān)管部門的監(jiān)管及市場約束。(1)最低資本要求，是《新資本協(xié)議》的第一支柱。將其視為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營的中心因素。1)目標(biāo)比率規(guī)定:要求信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的最低資本充足率為8%，并對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險，《新資本協(xié)議》提出了不同的測量方法。2)信用風(fēng)險的計量方法:包括標(biāo)準(zhǔn)法、初級內(nèi)部評級法及高級內(nèi)部評級法。第一，標(biāo)準(zhǔn)法，即根據(jù)借款人的外部評估結(jié)果確定其風(fēng)險權(quán)重，權(quán)重層級分為0、20%、50%、100%、150%五級。針對不同的債務(wù)主體，新資本協(xié)議規(guī)定銀行對國家及央行債權(quán)風(fēng)險不再按是否屬經(jīng)合組織成員國劃分，而按外部出口信用評級結(jié)果核定;對銀行、金融機(jī)構(gòu)債權(quán)風(fēng)險，既可按實際外部評級結(jié)果而定，又可按國家信用風(fēng)險權(quán)重下調(diào)一級的簡便方法處理;對非金融企業(yè)債權(quán)風(fēng)險權(quán)重，按外部評級結(jié)果確定。第二，當(dāng)銀行的內(nèi)部風(fēng)險管理系統(tǒng)和信息披露達(dá)到一系列嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)后，銀行可采用內(nèi)部評級法，內(nèi)部評級法允許銀行使用自己測算的風(fēng)險要素計算法定資本要求。其中，初級內(nèi)部評級法允許銀行測算與每個借款人相關(guān)的違約概率，其他數(shù)值由監(jiān)管部門提供;高級內(nèi)部評級法允許銀行測算其他必需的數(shù)值。3)市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的計量方法。該協(xié)議也提供了不同層次的方案以備選擇。例如，在量化操作風(fēng)險時，《新資本協(xié)議》提出了三個處理方案:一是基本指標(biāo)法，資本要求可依據(jù)某一單一指標(biāo)(如總收入)乘以一個百分業(yè)務(wù)；二是標(biāo)準(zhǔn)法，將銀行業(yè)務(wù)劃分為投資銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)，各乘以一個百分比:三是內(nèi)部計量法，由銀行自己收集數(shù)據(jù)，計算損失概率。4)資本比率的計算:在計算資本比率時，市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求乘以12.5（即最低資本比8%的倒數(shù)），再加上針對信用風(fēng)險的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，就得到分母，即總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。分子是監(jiān)管資本，兩者相除得到資本比率的數(shù)值?？偟馁Y本比率不得低于8%。（2）監(jiān)管部門的