《西方國家金融監(jiān)管制度的發(fā)展綜述》3000字

西方國家金融監(jiān)管制度的發(fā)展綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u29107西方國家金融監(jiān)管制度的發(fā)展綜述 1219231.1西方國家金融監(jiān)管制度發(fā)展 1262041.1.1英國金融監(jiān)管制度 118021.1.2歐盟金融監(jiān)管制度 1212811.1.3美國金融監(jiān)管制度 2123891.2金融危機前后的西方國家金融監(jiān)管制度 3123351.2.1英國金融監(jiān)管制度改革 355081.2.2歐盟金融監(jiān)管制度改革 3299791.2.3美國金融監(jiān)管制度改革 31.1西方國家金融監(jiān)管制度發(fā)展1.1.1英國金融監(jiān)管制度英國作為老牌金融國家，最初沿用的是自律監(jiān)管模式，并沒有完整正式的監(jiān)管制度，出現(xiàn)問題往往是民眾自行解決。這種無人管理的運行機制在經(jīng)濟發(fā)展初期一直處于制度均衡的狀態(tài)。在此期間英國國內并未發(fā)生很大的銀行危機或金融動蕩，直到80年代前期，英國依舊沒有對金融機構的運行機制進行法律規(guī)劃。分業(yè)監(jiān)管時期的金融機構基本是分工明確的處理各自的經(jīng)營業(yè)務，并各自安排對應的風險管理機構來解決出現(xiàn)的問題與風險。這種金融業(yè)的分工合作使得英國金融監(jiān)管制度運行得經(jīng)濟而高效，英國金融業(yè)在世界金融界中也取得了顯著的成就與地位。英國金融監(jiān)管制度真正發(fā)生變化是在20世紀80年代后。此時世界各地流行生產(chǎn)一體化和貿易國際化，使得金融業(yè)競爭激烈，自由化趨勢日益明顯。英國傳統(tǒng)的金融監(jiān)管制度在日新月異的金融競爭手段中逐漸力不能及，長期以來的制度均衡狀態(tài)被打破，分業(yè)經(jīng)營逐漸向混業(yè)經(jīng)營過渡。網(wǎng)絡信息技術作為第一生產(chǎn)力第一時間支持金融監(jiān)管制度的變化，同時英國當時的制度服務需求和制度選擇集合也順應了混業(yè)經(jīng)營的需要。與此同時，自律監(jiān)管也過渡到了法治監(jiān)管，并順利承接到統(tǒng)一監(jiān)管制度。英國整個金融監(jiān)管制度變遷成為了世界金融界的成功典范，西方各國紛紛效仿借鑒。1.1.2歐盟金融監(jiān)管制度歐洲金融監(jiān)管制度在金融危機之前是有一定的漏洞，其中漏洞在兩方面體現(xiàn)。首先，歐盟各國的成員國之間沒有良好的溝通。使金融監(jiān)管法律缺乏連接每個國家的金融監(jiān)管制度不同，有重疊性。這樣導致實行起來比較麻煩。其次，歐盟國家的決策步驟比較多，使得效率非常低。與經(jīng)濟一體化快速發(fā)展的要求不匹配，無法適應當前的經(jīng)濟大環(huán)境。以上缺陷讓歐盟始終無法建立起一套完整的金融監(jiān)管體系?，F(xiàn)在歐盟主要是根據(jù)拉姆法魯西報告其提出了四種不同的監(jiān)管體系。第一層體系是由三個委員會組成，分別是歐盟理事會，歐盟議會和歐盟委員會。負責立法和最終決策權。第二層是由四個委員會組成。歐盟銀行委員會，歐盟證券委員會，歐盟保險和職業(yè)年金委員會，歐盟金融集團委員會這四家機構組成。這四家機構主要對精細化管理有著一定的作用。第三層由三個組織構成。歐盟證券監(jiān)管委員會，歐盟銀行監(jiān)管委員會和歐盟保險和職業(yè)養(yǎng)老金監(jiān)管委員會。主要負責中間起到相輔相成，相互協(xié)作的作用。第四層是歐盟各個成員國之間的金融監(jiān)管體系，主要負責與本國和歐盟的對接工作。1.1.3美國金融監(jiān)管制度在上世紀30年代，西方發(fā)達國家尤其是美國實行了自由監(jiān)管制度。美國以每個州的代表和亞當斯密的理論結合起來。兩種方案相輔相成。這一時期，美國聯(lián)邦儲蓄委員會只是為了政府和商業(yè)銀行服務。其服務對象包括整個金融委員會。因此并沒有承擔起金融監(jiān)管制度的責任。實行效果不好。美國兩家銀行的建立是自由監(jiān)管時期的開始階段，是美國第一銀行和美國第二銀行。國民銀行法通過的是雙軌道制度階段，最后《聯(lián)邦儲備法》的實行，這才有了完整的金融監(jiān)管體系。上世紀末《金融服務現(xiàn)代化法案》開始實行標志著這一分業(yè)經(jīng)營時代的結束。這個法案鼓勵銀行，證券和保險公司之間以股份公司的方式相互融合貫通。在鼓勵金融市場相互競爭的前提下，加強金融監(jiān)管制度。將競爭保存同時將穩(wěn)定發(fā)展相互結合，可以說這開創(chuàng)了一個新時代。20世紀30年代一直到20世紀70年代末是嚴格監(jiān)管時期。由于生產(chǎn)資料私人占有和生產(chǎn)社會化的矛盾，銀行業(yè)與證券業(yè)混業(yè)經(jīng)營，銀行信貸政策與貨幣政策出臺成果的雙雙失敗導致金融市場的虛假繁榮，最終引發(fā)了一場來勢洶涌的經(jīng)濟大蕭條。這不僅是美國自身金融行業(yè)的巨大打擊，對世界經(jīng)濟也產(chǎn)生了難以估量的損失。直到《1933年銀行法》的頒布緩解了這場災難的蔓延。這也是由自由監(jiān)管到政治介入的轉折點。嚴格監(jiān)管時期后期，銀行業(yè)紛紛進行創(chuàng)新，逐漸脫離美聯(lián)儲對金融市場的掌控，轉為市場調節(jié)。這段時期被稱為放松監(jiān)管時期，從《1980年銀行法》的頒布一直到20世紀90年代儲貸協(xié)會危機爆發(fā)為止。20世紀90年代后被稱為審慎監(jiān)管時期，儲貸協(xié)會危機的爆發(fā)成為導火索，加上國際競爭的愈演愈烈，放松管制已經(jīng)不再適用，金融市場急需政府的介入。1999年的《金融服務現(xiàn)代化法案》就是如此，這一法案標志著分業(yè)經(jīng)營時代的終結，其鼓勵商業(yè)銀行、證券公司和保險公司以控股公司的方式相互滲透，在鼓勵金融市場競爭的同時加強金融監(jiān)管，尋求競爭與穩(wěn)定、安全與效率的結合，具有劃時代的意義。1.2金融危機前后的西方國家金融監(jiān)管制度1.2.1英國金融監(jiān)管制度改革金融危機之前，英國的監(jiān)管體系由財政部和英格蘭銀行和金融服務管理局組成。自從金融危機之后，英國改變了這項政策。將維護金融穩(wěn)定作為重要目標進行金融監(jiān)制改革。20世紀初，英國的《金融服務和市場法》審核通過。這項法案確認了英國的金融監(jiān)管機構，也就是金融服務監(jiān)管局。這項法案賦予了金融服務監(jiān)管局所有的法律權限，擁有最高行使權。這項法案也確立了英格蘭銀行在英國金融監(jiān)管制度的核心地位。監(jiān)管機構金融行為監(jiān)管局也由此誕生并獨立出來。負責對整個金融行業(yè)進行監(jiān)管。形成了兩種不同機構的相互協(xié)作，共同監(jiān)管的模式。并且推出了各種金融監(jiān)管工具，建立了相匹配的制度，但是不偏向任何一方。在金融機構和客戶之間形成了中立地位。主要是用來調解和最后裁定糾紛。1.2.2歐盟金融監(jiān)管制度改革不同于英國的金融監(jiān)管制度，歐洲其他國家進行了金融監(jiān)管改革，建立了金融監(jiān)管機構。從微觀和宏觀兩方面來看，宏觀層面上，對整個金融系統(tǒng)風險進行評估并且監(jiān)控。能識別出宏觀經(jīng)濟發(fā)展中金融體系建設方面的風險，并且進行預防。在微觀層面上相互調節(jié)歐盟成員國之間不同的糾紛。讓其相互協(xié)作溝通，對歐盟成員國之間不同的意見相互協(xié)調。銀行，證券和保險是整個系統(tǒng)的主角，歐盟各個成員國之間需要確保監(jiān)管制度的統(tǒng)一性。1.2.3美國金融監(jiān)管制度改革由于長期以來美國金融監(jiān)管機制管控過松，加上其金融監(jiān)管制度存在的漏洞，次貸危機不可避免，隨之而來的就是世界熟知的金融危機。除去導致爆發(fā)的種種制度缺陷，其根本原因還是美國資本主義的過度追求產(chǎn)生了供求失衡，可以說這是一場必然的資本主義經(jīng)濟危機。次貸危機的爆發(fā)加上隨后的金融危機給美國和全世界都帶來了不小的經(jīng)濟沖擊，各國經(jīng)濟都陷入了或多或少的低迷狀態(tài)。金融危機之前，美國對金融監(jiān)管體系的模式還存在一定的爭議。在金融危機過后，美國對金融監(jiān)管體系進行改革，通過了《多德—弗蘭克法案》，該法案的實行對金融監(jiān)管體系的貢獻巨大。不僅確立了美國聯(lián)邦儲蓄局在金融領域的定員，還將政府系統(tǒng)風險管理預警系統(tǒng)納入管理層。為了避免重復監(jiān)管，調整金融監(jiān)管機構的權限。擴大國際監(jiān)管之間的合作。推動國際銀行等一些資本監(jiān)管的監(jiān)管標準，并且將各種銀行的監(jiān)管標準一體化，加強對跨國銀行的監(jiān)管，防止有一些漏洞的出現(xiàn)。這個法案對于金融監(jiān)管體系改革有著重大的推進。在2010年，美國總統(tǒng)奧巴