《金融科技》課程小論文：科技對金融行業(yè)帶來的變革4900字

《金融科技》課程小論文：科技對金融行業(yè)帶來的變革目錄TOC\o"1-2"\h\u27837摘要 155881引言 18862科技對金融行業(yè)的影響 2168412.1促使金融行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整 2274782.2利于金融行業(yè)更新體系建設(shè) 347503科技在金融行業(yè)中的應(yīng)用 3319943.1大數(shù)據(jù)技術(shù) 3313433.2區(qū)塊鏈技術(shù) 4299743.3人工智能 4287974金融行業(yè)的創(chuàng)新與變革 5120034.1培養(yǎng)優(yōu)秀的數(shù)字分析和應(yīng)用能力 5189024.2加強金融行業(yè)與金融科技公司的合作 6324484.3重塑組織架構(gòu)和營銷模式，提高客戶滿意度 6302484.4進一步完善金融行業(yè)的金融功能 659315結(jié)論 6350參考文獻 7摘要目前，我國互聯(lián)網(wǎng)的空前發(fā)展，許多技術(shù)應(yīng)運而生，比如：大數(shù)據(jù)、人工智能、5G網(wǎng)絡(luò)等。由于新型技術(shù)的大量出現(xiàn)，我國的金融產(chǎn)業(yè)也得到了質(zhì)的飛躍，并顛覆了傳統(tǒng)的以信貸為中心的金融服務(wù)方式，開創(chuàng)了一個全新的互聯(lián)網(wǎng)科技新時代，但對傳統(tǒng)的銀行業(yè)也構(gòu)成了極大的挑戰(zhàn)。因此，本文重點闡述了金融技術(shù)對金融業(yè)的作用及其在金融行業(yè)中的實際運用，希望能為金融業(yè)的發(fā)展提供一些建議和幫助，從而使金融業(yè)在當前市場環(huán)境下發(fā)展的更好。關(guān)鍵詞：金融科技；金融行業(yè)；創(chuàng)新發(fā)展1引言金融科技，顧名思義就是金融領(lǐng)域的創(chuàng)新技術(shù)，是一種作用于當前科技發(fā)展之上的技術(shù)運用，它不但對金融體系的影響十分巨大，而且成為金融領(lǐng)域的重大討論點之一。由于當前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，使得市場上出現(xiàn)了很多新型技術(shù)，其中不外乎云計算、區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)等。在2015年，世界范圍內(nèi)有191億美元用于投資“金融科技”，比2011年增長了八倍。而我國在超大型私人交易的推動下，金融技術(shù)企業(yè)的投資規(guī)模由2014年的6.19億美元猛增到2015年的27億美元。同時，中國在2016年第一季度占據(jù)了世界金融技術(shù)公司的3個席位，其中陸金所、京東金融分別處于冠軍和亞軍的位置。所謂的金融科技公司，就是運用當前的金融科技為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，比如：第一降低服務(wù)成本。隨著金融科技的深入發(fā)展，將會產(chǎn)生一種新型的金融方式，即將共享經(jīng)濟和數(shù)字技術(shù)相整合，有效地將資金方和供給方緊密連接，從而避免了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程的復(fù)雜性和成本浪費，提高了金融的整體服務(wù)和管理水平；第二提高服務(wù)效率。金融科技的發(fā)展促進了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用，不但傳統(tǒng)的人作為中介的制度和程序可以被技術(shù)所代替，甚至連風(fēng)險、收益、流動性、產(chǎn)品設(shè)計等關(guān)鍵問題，也可以通過數(shù)據(jù)和技術(shù)來解決，使金融服務(wù)的效率得到提升，社會資源得到最大限度的釋放，進而從根本上促進了金融市場的發(fā)展。綜上所述，金融科技企業(yè)的蓬勃發(fā)展，金融技術(shù)公司的發(fā)展將深刻地改變金融業(yè)的競爭格局，同時對金融領(lǐng)域的商業(yè)模式將是翻天覆地的變化，這既給金融業(yè)帶來了轉(zhuǎn)機，也給金融業(yè)帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)。因此，本文對金融科技公司帶給金融行業(yè)的挑戰(zhàn)、發(fā)展機遇、發(fā)展空間等問題進行深入的探討，是非常有必要的。2科技對金融行業(yè)的影響2.1促使金融行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整科技的應(yīng)用和發(fā)展，不但對傳統(tǒng)的金融服務(wù)制度造成極大的沖擊，還影響了金融行業(yè)的整個運行機制，使得金融行業(yè)不得不對自身做出調(diào)整，以促進金融行業(yè)的發(fā)展。而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和傳播，使得金融行業(yè)必須對其用戶服務(wù)模式做出創(chuàng)新和優(yōu)化，以更好的服務(wù)大眾。同時，云計算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈和人工智能的崛起，使金融領(lǐng)域?qū)ψ陨淼臉I(yè)務(wù)模塊和底層交易規(guī)則的革新刻不容緩。此外，金融科技企業(yè)以其自身的技術(shù)、創(chuàng)新和技術(shù)優(yōu)勢，不斷沖擊著傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的主體地位，對傳統(tǒng)金融業(yè)發(fā)展方向的調(diào)整起到了一定的推動作用。在未來，金融科技將會越來越成熟，將會是整個金融行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施，為金融生態(tài)的進一步完善奠定基礎(chǔ)，它對于市場價格的變動、資源精準匹配、產(chǎn)品按需供給、服務(wù)的響應(yīng)水平和風(fēng)險智能經(jīng)營都起到了很大的促進作用。由于金融領(lǐng)域是依賴息差和交易成本為主的，只有將其以“理融商投咨”為核心的社會信用價值創(chuàng)造者轉(zhuǎn)變，才能引領(lǐng)新商業(yè)格局的形成，從而提高金融行業(yè)的整體實力。2.2利于金融行業(yè)更新體系建設(shè)一是建立一個規(guī)范化的金融管理架構(gòu)。其中，首先需符合市場需要和監(jiān)管要求；其次需擁有很強的協(xié)作能力和管理的靈活性；然后需建立內(nèi)部孵化器、獨立品牌的數(shù)字銀行、實驗室和風(fēng)險投資部門，以滿足顧客的需要，及時對其市場的變化做出反應(yīng)。二是通過引進新的IT業(yè)務(wù)，如敏捷開發(fā)、持續(xù)交付等。同時，利用靈活、高速、低成本的加工與儲存技術(shù)，構(gòu)建新型的信息技術(shù)體系，以不斷提高企業(yè)的科技創(chuàng)新水平，支持企業(yè)的業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型。最近兩年，越來越多的金融機構(gòu)加入到了區(qū)塊鏈的研究中，并積極對其進行了各種實際應(yīng)用的研究。現(xiàn)在，世界上20多個國家都在進行區(qū)塊鏈技術(shù)的投資，其中80%的銀行將于2017年開始實施，90多家央行參與了這個項目的討論，而90多家企業(yè)加入了區(qū)塊鏈的研究隊列。三是滿足適應(yīng)市場變化的需要，實現(xiàn)業(yè)務(wù)和風(fēng)險控制過程的前、中、后一體化和自動化技術(shù)。其中，前臺利用最新的技術(shù)與工具，更方便、全面地了解顧客的需求；中后臺利用整合、優(yōu)化和創(chuàng)新來確保高效率的服務(wù)，為顧客提供更好的服務(wù)體驗。通過建立動態(tài)的商業(yè)架構(gòu)，對市場需求的迅速反應(yīng)，對“信貸工廠”等新的商業(yè)模式進行有效的支撐，保證了企業(yè)的順利轉(zhuǎn)型。3科技在金融行業(yè)中的應(yīng)用3.1大數(shù)據(jù)技術(shù)3.1.1中國建設(shè)銀行的大數(shù)據(jù)分析平臺中國建設(shè)銀行在上海地區(qū)建立了大數(shù)據(jù)分析平臺，通過建立數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，為銀行的客戶管理提供一定的數(shù)據(jù)精準性服務(wù)，比如：客戶營銷、風(fēng)險管理、產(chǎn)品創(chuàng)新等。由于中國建設(shè)銀行的大數(shù)據(jù)分析平臺是一項研究成果，它不僅可以通過對客戶行為偏好、地理位置、社會媒介等非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)進行分析，還可排除可疑的風(fēng)險事件。其中，建行在2016年上半年，成功規(guī)避了1.9萬起的風(fēng)險事件，避免了1.4億元的客戶損失。3.1.2民生銀行的阿拉丁大數(shù)據(jù)生態(tài)圈2014年，民生銀行為了解決數(shù)據(jù)相關(guān)的各種問題，建立了一個數(shù)據(jù)生態(tài)圈，即當前的阿拉丁大數(shù)據(jù)平臺。它主要為數(shù)據(jù)分析者提供數(shù)據(jù)環(huán)境，方便數(shù)據(jù)分析師方便快捷的分析數(shù)據(jù)，以達到精準化管理的目的。同時，阿拉丁平臺的注冊用戶遍布民生銀行各個分支機構(gòu)，并在此基礎(chǔ)上發(fā)表了5000余篇數(shù)據(jù)分析報告，進而從根本上提高了民生銀行在數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)管理方面的能力。3.1.3江蘇銀行的融創(chuàng)智庫大數(shù)據(jù)應(yīng)用江蘇銀行在2014年起運用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立了完整的大數(shù)據(jù)體系，在該技術(shù)的支撐下，風(fēng)險管理體系和共享協(xié)同平臺得以建立。同時，江蘇銀行在2015年成立了“融創(chuàng)智庫”大數(shù)據(jù)工作站，與共青團中央、江蘇省信用辦、電信運營商以及數(shù)十個中小型金融機構(gòu)有著廣泛的業(yè)務(wù)往來。江蘇銀行近幾年在大數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)借貸技術(shù)的支持下，積極利用網(wǎng)絡(luò)與大數(shù)據(jù)技術(shù)，開發(fā)了“融創(chuàng)金融合作平臺”、“融創(chuàng)智庫”、“e融”等系列金融服務(wù)，并將金融技術(shù)與金融服務(wù)完美的融合到一起，形成了一種新型的同業(yè)合作模式，并取得了良好的效果。3.2區(qū)塊鏈技術(shù)3.2.1招商銀行的區(qū)塊鏈應(yīng)用招商銀行在2016年的區(qū)塊鏈技術(shù)上已經(jīng)有了很大的突破。同時，率先實現(xiàn)了全球現(xiàn)金管理領(lǐng)域的直接結(jié)算、跨境資金的集中和賬戶的整合，使得招商銀行在這一技術(shù)的基礎(chǔ)上進一步深入地運用了區(qū)塊鏈技術(shù)。對后續(xù)區(qū)塊鏈技術(shù)的開展做了強有力的鋪墊，比如：區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的票據(jù)應(yīng)用方面。3.2.2中國郵政儲蓄銀行的區(qū)塊鏈應(yīng)用在2016年的10月，中國郵政儲蓄銀行利用區(qū)塊鏈技術(shù)搭建了一個的資產(chǎn)托管系統(tǒng)，并和IBM相互合作將其應(yīng)用于實際業(yè)務(wù)中。郵政儲蓄銀行在與IBM公司的合作下，運用了超級帳本技術(shù)，將區(qū)塊鏈技術(shù)運用到實際的金融企業(yè)的業(yè)務(wù)生產(chǎn)環(huán)境中，這是國內(nèi)金融業(yè)在銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的第一次成功實踐。3.3人工智能3.3.1招商銀行的摩羯智投2016年末，中國招商銀行推出了新型的金融服務(wù)，即針對普通投資者的理財方式——摩羯智投。該理財服務(wù)主要利用人工智能技術(shù)，通過智能算法的數(shù)據(jù)計算和處理，對其市場上的基金根據(jù)投資者自身進行合理的挑選，并對其市場的基金動態(tài)進行跟蹤。同時，該服務(wù)可根據(jù)自身投資者的喜好，為自身選擇最合適的理財服務(wù)，以滿足投資者自身的需求。3.3.2平安集團的人工智能實驗室平安集團利用人工智能技術(shù)創(chuàng)建了人工智能實驗室，并對其人工客戶轉(zhuǎn)化為智能客戶及其人臉識別的功能應(yīng)用而做出努力。而平安天下即可通過遠程的身份認證以達到準確的人臉識別，從而完成一系列的身份安全認證，保護每個人的財產(chǎn)安全。同時，平安天下的智能客服方面，不僅對保險、證券、基金進行了有效的合并，還可運用弄人工智能科技對其電話進行準確辨別，一定程度上提高了平安集團的安全級別。3.3.3中國農(nóng)業(yè)銀行的個人客戶統(tǒng)一視圖中國農(nóng)行在2016年12月推出了一套“個性化、精準”的營銷服務(wù)，這也是農(nóng)行“個性化”精準營銷體系的開始，即PSCV。該系統(tǒng)對個人客戶的大量資金和行為進行了深入的分析，并建立了一套完整的數(shù)據(jù)挖掘模型，對零售行業(yè)的主要產(chǎn)品和服務(wù)進行了詳細的推薦，從而實現(xiàn)了對個人客戶多渠道的精準和智能化營銷。4金融行業(yè)的創(chuàng)新與變革技術(shù)的崛起，為金融業(yè)的發(fā)展提供了新的機會。金融行業(yè)要認清形勢，審時度勢，適時地進行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的調(diào)整。當前，許多傳統(tǒng)的銀行紛紛通過大數(shù)據(jù)、智能投顧、人工智能等新技術(shù)來保持自身的競爭優(yōu)勢，以在這次革新中利于不敗之地。4.1培養(yǎng)優(yōu)秀的數(shù)字分析和應(yīng)用能力金融業(yè)要加強對客戶信息的分析與運用，建立一個完整的數(shù)據(jù)生態(tài)體系，以實現(xiàn)客戶信息的最優(yōu)分析，降低運營成本。首先，金融行業(yè)需運用金融技術(shù)將大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)設(shè)施進行建立，以從客戶手中收集到更多的數(shù)據(jù)，從而制定正確的金融手段，更好的服務(wù)客戶。由于金融行業(yè)掌握的數(shù)據(jù)一般遠高于金融科技公司，但是數(shù)據(jù)分析能力的不足，使得金融行業(yè)無法在如此多的數(shù)據(jù)中提取到有價值的信息。因此，金融行業(yè)必須對大數(shù)據(jù)技術(shù)加大運用力度，使獲得的龐大的數(shù)據(jù)可根據(jù)不同的類被進行細化，從而開展精準營銷；其次，金融業(yè)應(yīng)該建立數(shù)字化流程，以降低成本。當前，銀行業(yè)務(wù)中的很多流程都有數(shù)字化和精簡的可能，比如：投資、理財業(yè)務(wù)AI化、抵押貸款流程自動化等等，只有將其精簡，才能使金融行業(yè)的發(fā)展更上一層樓。4.2加強金融行業(yè)與金融科技公司的合作其實，很多國外的傳統(tǒng)銀行都和新的金融技術(shù)公司建立了伙伴關(guān)系，即由銀行設(shè)計、由金融公司來完成銷售，銀行既能與中小型企業(yè)保持密切的聯(lián)系，又能擴大其業(yè)務(wù)范圍，同時也能與“千禧一代”有很好的溝通，這對他們的長期發(fā)展創(chuàng)造了有利的條件。在此基礎(chǔ)上，金融業(yè)可以通過自身的業(yè)務(wù)模型和數(shù)據(jù)處理能力，為客戶量身定做金融產(chǎn)品，以最大限度地滿足客戶的需要，提高金融服務(wù)的效率，從而促進了金融產(chǎn)業(yè)的進一步發(fā)展。4.3重塑組織架構(gòu)和營銷模式，提高客戶滿意度隨著金融技術(shù)的迅速發(fā)展和市場的激烈競爭，銀行的客戶營銷與組織方式都面臨著巨大的挑戰(zhàn)。基于客戶的需要，重構(gòu)了企業(yè)的業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品的設(shè)計過程，建立了一個統(tǒng)一的數(shù)據(jù)收集平臺，對客戶的需求和信用狀況進行了全面的分析，真正實現(xiàn)了客戶一點接入，信息充分共享，各項產(chǎn)品無縫鏈接。在營銷技術(shù)上，大數(shù)據(jù)、高級的分析技術(shù)僅僅是營銷的基本要素，而對顧客生命周期的管理、營銷操作等技能的熟練運用，則成為了商業(yè)銀行成功的重要因素。4.4進一步完善金融行業(yè)的金融功能第一，在金融服務(wù)方面，將網(wǎng)上銀行、手機銀行、支付平臺進行有效的整合，從而搭建健康綠色的電子銀行服務(wù)網(wǎng)站；第二，在金融產(chǎn)品方面，豐富金融產(chǎn)品和金融業(yè)務(wù)，加深金融產(chǎn)業(yè)與客戶之間的銜接，不斷將金融業(yè)務(wù)向著多樣化的方向發(fā)展，以適應(yīng)社會發(fā)展的需要，從而滿足客戶不同的需求，使金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進一步得到完善。5結(jié)論隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，我們已經(jīng)進入了一個全新的時代——互聯(lián)網(wǎng)科技時代。金融業(yè)必須把握機遇，才能更好地適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)時代的發(fā)展。在這個發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)并存的新時期，金融產(chǎn)業(yè)必須充分利用高新金融技術(shù)，推動金融制度的發(fā)展、業(yè)務(wù)發(fā)展模式以及經(jīng)營理念等方面的變革，從而在金融科技的大環(huán)境下取得更好的發(fā)展前景，以在國際市場上處于領(lǐng)先地位。

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