金融機構(gòu)(法人機構(gòu))反洗錢風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)

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金融機構(gòu)（法人機構(gòu)）反洗錢風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)

一\環(huán)境（Circumstance）（29分）

1.組織架構(gòu)（18分）

1.1風(fēng)控架構(gòu)：（2分）

1.1.1金融機構(gòu)反洗錢風(fēng)險控制政策目標(biāo)清晰。（1分）

參考評分要點：（1）反洗錢內(nèi)控制度中不具有反洗錢風(fēng)險控制政策或者反洗錢風(fēng)

險控制目標(biāo)的描述扣05分，具有相關(guān)描述則不扣分。⑵董事會或者下設(shè)專

業(yè)委員會、高級管理層人員是否知曉反洗錢風(fēng)險控制政策或者反洗錢風(fēng)險控制目

標(biāo)，知曉的，不扣分，不知曉的，扣0.5分。

1.1.2金融機構(gòu)按照全面風(fēng)險管理思想建立健全反洗錢風(fēng)險控制體系。（1分）

參考評分要點：（1）反洗錢風(fēng)險管理政策與其他風(fēng)險控制政策相比不存在明顯弱

化現(xiàn)象。是否明顯弱化可從以下方面判斷，例如，反沅錢風(fēng)險管理政策制定的層

級是否足夠，反洗錢風(fēng)險管理政策與其他風(fēng)險控制政策問責(zé)嚴(yán)厲程度是否足以警

示金融機構(gòu)工作人員。發(fā)現(xiàn)一項問題，均扣0.5分，扣完為止。（2）金融機構(gòu)對

各類風(fēng)險的管理政策均衡，反洗錢風(fēng)險控制體系與金融機構(gòu)控制其他方面風(fēng)險的

機制性差異不可能導(dǎo)致洗錢風(fēng)險控制不力。⑶金融機構(gòu)自身公司管理結(jié)構(gòu)不存

在較嚴(yán)重的缺陷，例如金融機構(gòu)是否按照《公司法》成立并建立了相應(yīng)的公司治

理結(jié)構(gòu)。如被評估金融機構(gòu)為上市公司，原則上此項可不扣分。以上各項累計最

高可扣1分。

1.2高管履職：（4分）

1.2.1董事會或者下設(shè)專業(yè)委員會、高級管理層的反洗錢職責(zé)定位適當(dāng)。（2分）

參考評分要點：（1）金融機構(gòu)沒有以制度形式明確高級管理層的反洗錢職責(zé)并予

以完整清晰描述的扣0.5分。（2）承擔(dān)反洗錢合規(guī)管理職責(zé)的高管人員級別適當(dāng)，

具有履職的充分權(quán)限，例如高管人員級別應(yīng)不低于承擔(dān)對其他風(fēng)險事項進行管理

的高管人員-承擔(dān)反洗錢合規(guī)管理職責(zé)的高管人員為單位主要負(fù)責(zé)人的不扣分；

為分管負(fù)責(zé)人的，如果經(jīng)了解，其分管的反洗錢業(yè)務(wù)經(jīng)主要負(fù)責(zé)人授權(quán)可獲得充

分履職權(quán)限的，扣0.1分；級別低于分管負(fù)責(zé)人，或者為分管負(fù)責(zé)人但沒有充分

履職權(quán)限的扣0.5分。（3）在制度中明確、完整地規(guī)定了董事會（或者下設(shè)專

業(yè)委員會）、高級管理層對于反洗錢重大事項或者敏感事項處理的責(zé)任。上述

層次人員的責(zé)任缺一項扣0.5分。

1.2.2高級管理層（法人機構(gòu)董事會或者下設(shè)專業(yè)委員會）成員反洗錢履職情況。

（2分）

參考評分要點：（1）高級管理層（法人機構(gòu)董事會或者下設(shè)專業(yè)委員會）討論反

洗錢事項的會議次數(shù)年均少于3次的，扣0.5分；少于2次的，扣1分；少

于1次的，扣L5分。（2）董事長或者總經(jīng)理（或者類似職務(wù)人員）對反洗錢

工作的書面批示年均少于5次的，扣0.5分；少于3次的，扣1分；少于1

次的，扣1.5分。（3）根據(jù)會議記錄、書面批示以及監(jiān)管掌握的其他情況，判斷

高級管理層（法人機構(gòu)董事會或者下設(shè)專業(yè)委員會）成員和高級管理人員是否具

有履行相關(guān)反洗錢職責(zé)的素質(zhì)或者能力，判斷標(biāo)準(zhǔn)：一是會議記錄、書面批示

以及監(jiān)管掌握的其他情

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況浮現(xiàn)與反洗錢法規(guī)政策不符或者滯后于當(dāng)前反洗錢法規(guī)規(guī)定的，扣1分；二是

會議記錄、書面批示僅是簡單復(fù)制反洗錢主管部門或者上級單位要求的，扣0.5

分；三是批示中明顯錯用反洗錢法律基本概念和常用術(shù)語的，扣1分。以上各

項最高可扣2分。

1.3機構(gòu)和崗位設(shè)置：（8分）

1.3.1設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)管理工作。（2分）

參考評分要點：（1）設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)管理

工作，未設(shè)立或者未指定的扣2分。⑵所指定的反洗錢合規(guī)管理部門內(nèi)部未建

立專業(yè)反洗錢機構(gòu)或者團隊的，扣『2分。以上各項最高可扣2分。

1.3.2反洗錢合規(guī)管理人員具有履職的基本能力和素質(zhì)。（2分）

參考評分要點：⑴反洗錢合規(guī)管理人員專兼職情況，專職人員少或者低于同等

資產(chǎn)規(guī)模或者同類型其他金融機構(gòu)平均數(shù)的扣1-2分。（評估全轄情況和本級

機構(gòu)情況）（2）反洗錢合規(guī)管理人員崗位級別低于本機構(gòu)其他風(fēng)險管理崗位（

如銀行信貸風(fēng)險、稽核檢查、業(yè)務(wù)檢查，保險理賠崗等）級別的，扣1分（評

估本級機構(gòu)情況）。（3）反洗錢合規(guī)管理人員穩(wěn)定性，反洗錢專員在當(dāng)前崗位上

的平均任職年限低于40個月的扣0.5分，低于30個月的扣1分。（評估本級

機構(gòu)情況）⑷反洗錢合規(guī)管理人員反洗錢知識測試平均成績（按優(yōu)秀、良好、

及格、不及格分類，綜合本級和下屬分支機構(gòu)情況評估），良好扣0.5分，及格

扣1分，不及格扣2分。以上各項最高可扣2分。

1.3.3業(yè)務(wù)條線反洗錢資源配置情況。（2分）

參考評分要點：⑴業(yè)務(wù)條線設(shè)置反洗錢崗位并明確其反洗錢職責(zé)，未設(shè)置反洗

錢崗位的，缺1個扣0.5分；未明確職責(zé)的，缺1個扣0.5分，職責(zé)內(nèi)容籠統(tǒng)不

具備操作性的，扣0.5至1分。⑵業(yè)務(wù)條線人員參加反洗錢知識測試平均成績

（按優(yōu)秀、良好、及格、不及格分類，綜合本級和下屬分支機構(gòu)情況評估），及

格扣。5分，不及格扣1分。

1.3.4反洗錢資源配置是否與金融機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險變動情況相適應(yīng)。（2分）

”得分二公式（1）和公式（2）的低值

一是以客戶規(guī)模增長為參照系：

計算公式（1）：客戶規(guī)模年度增長率二［本年客戶（賬戶'保單）量-上年客戶（賬

戶、保單）量］/上年客戶（賬戶、保單）量X100*

計分方法：（1）增長率W0且有專職反洗錢人員增加，或者是反洗錢專職人員增

加超過20席的，得2分。（2）反洗錢專職人員增加超過10舟的，得1分。（3）0

V增長率W10%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或者20%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）且未增加

專職反洗錢人員的不得分。（4）10%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或者20%（規(guī)模較小

金融機構(gòu)）V增長率430K（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或者50%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）

且未增加專職反洗錢人員的，得7分。（5）30%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或者50%

（規(guī)模較小金融機構(gòu)）V增長率且未增加專職反洗錢人員的，得-2分。

二是以資產(chǎn)規(guī)模為參照系：

“算公式（2）：資產(chǎn)規(guī)模年度增長率二（本年度所有者權(quán)益-_1_年度所有者權(quán)益）/

上年度所有者權(quán)益X100%

計分方法：（1）增長率W0且有專職反洗錢人員增加，或者是反洗錢專職人員增

加超過20%的，得2分。（2）反洗錢專職人員增加超過10席的，得1分。（3）0

V增長率W20%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或者30%（規(guī)模較小金融機構(gòu)），且未增

加專職反

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洗錢人員的不得分。（4）20%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或者30%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）

V增長率W30%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或者50%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）且未增加

專職反洗錢人員的，得7分。（5）30%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或者50%（規(guī)模

較小金融機構(gòu)）〈增長率且未增加專職反洗錢人員的，得-2分。"

1.4分支機構(gòu)的合規(guī)管理：（4分）

1.4.1對于分支機構(gòu)的反洗錢合規(guī)管理工作機制是否健全。（4分）

參考評分要點：（1）對分支機構(gòu)應(yīng)報告的反洗錢重大事項或者敏感事項予以明確,

對報告和處理流程，處理機構(gòu)、部門、人員的權(quán)限和責(zé)任進行制度性安排；沒有

的，扣1分；制度不完善的（如報告事項不全、路徑不清晰、責(zé)任不明，未包括

董事會和高級管理層等），酌情扣0.5至1分。（2）對分支機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查

（含內(nèi)部審計）做出計劃安排或者其他制度性安排，沒有的扣0.57分。（3）對

分支機構(gòu)開展定期反洗錢現(xiàn)場檢查或者內(nèi)部審計，沒有開展本項不得分，年度

現(xiàn)場檢查覆蓋率（按下一級分支機構(gòu)數(shù)計算）低于10*的扣1.5分，10%-20%的扣

1分，20?卜30$的扣0.5分，30%以上的不扣分。（4）對分支機構(gòu)的檢查和審計

項目設(shè)置合理，未將最新監(jiān)管要求納入檢查和審計項目的扣0.2分，對分支機

構(gòu)反洗錢工作開展全面檢查的機構(gòu)數(shù)低于20%的扣0.5分。（5）根據(jù)內(nèi)部審計

和內(nèi)部檢查情況，及時提出整改要求并采取措施催促整改工作；根據(jù)內(nèi)部責(zé)任追

究制度，及時追究相關(guān)人員責(zé)任。沒有提出整改要求的，或者沒有采取措施催

促落實整改的，每項扣Q5分，沒有追責(zé)的，每項扣0.5分，高級管理層未對

整改情況和追責(zé)情況進行催促落實的，扣1分。以上每項最高可扣4分。

2.內(nèi)控制度（8分）

2.1制度建立：（2分）

2.1.1反洗錢內(nèi)控制度全面覆蓋監(jiān)管要求。（2分）

參考評分要點:建立客戶身份識別、客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)、可疑交易識別和報

告、客戶身份資料和交易記錄保存、反恐怖融資、海外機構(gòu)和分支機構(gòu)反洗錢工

作管理、反洗錢保密、反洗錢內(nèi)部審計、反洗錢宣傳培訓(xùn)、反洗錢工作績效考核、

反洗錢責(zé)任追究、協(xié)助反洗錢調(diào)查等制度，缺少一項酌情扣0.5-1分，扣完為止。

2.2制度更新：（2分）

2.2.1根據(jù)監(jiān)管政策變化及時更新制度。（1分）

參考評分要點:評估期內(nèi)監(jiān)管政策沒有變化，或者根據(jù)監(jiān)管政策變化對內(nèi)控制度

或者操作規(guī)程進行了及時更新的得1分，監(jiān)管政策有變化，但未對內(nèi)控制度或者

操作規(guī)程進行更新的不得分。

2.2.2根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展建立匹配的反洗錢制度或者對反洗錢制度進行更新。（1分）

參考評分要點:評估期內(nèi)推出新業(yè)務(wù)（產(chǎn)品、服務(wù)），及時制定或者對已有的反洗

錢內(nèi)控制度或者相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程進行了更新的得1分，有更新但控制措施不

足以抵御新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險的扣0.5分，未更新的扣1分。

2.3制度約束：（4分）

2.3.1各部門（條線）將反洗錢風(fēng)險控制要求有機融于業(yè)務(wù)流程，并相應(yīng)建立業(yè)

務(wù)操作規(guī)程，具有可操作性。（2分）

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參考評分要點：（1）與反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作規(guī)程中均包含反洗錢工作要求

的得2分。（2）反洗錢內(nèi)控要求和操作規(guī)程徹底或者大部份獨立于業(yè)務(wù)條線操作

規(guī)程存在的，酌情扣『2分。（3）部份業(yè)務(wù)條線業(yè)務(wù)操作規(guī)程中沒有反洗錢風(fēng)

控要求的，酌情扣0.5T分。

2.3.2反洗錢合規(guī)納入績效考核要求。（2分）

參考評分要點：（1）金融機構(gòu)將高級管理層和業(yè)務(wù)條線人員反洗錢履職行為納入

年度或者其他定期的績效考核范圍，缺少對高管層考核的，扣2分，缺少對業(yè)務(wù)

條線人員考核的，每項扣0.5分。⑵對分支機構(gòu)和海外機構(gòu)高管的績效考核

中包含有反洗錢績效考核內(nèi)容的，沒有的扣1分。（3）績效考核中包含有反洗錢

內(nèi)容，但不充分或者不合理的，酌情扣0.5T分。⑷對于發(fā)現(xiàn)重大可疑交易

線索的金融從業(yè)人員賦予適當(dāng)?shù)莫剟罨蛘弑頁P，未包含上述內(nèi)容的酌情扣0.57

分。

3.合規(guī)文化（3分）

3.1宣傳培訓(xùn)：（3分）

3.1.1宣傳。（1分）

參考評分要點：（1）組織分支機構(gòu)開展宣傳活動，每年2次及以上得1分，1次

得0.5分，未開展宣傳不得分。（2）宣傳工作具有創(chuàng)新性，綜合考慮形式和內(nèi)容

的新穎程度、宣傳效果等，判斷標(biāo)準(zhǔn)：一是徹底采用人民銀行提供的宣傳材料，

僅宣傳反洗錢法規(guī)內(nèi)容的，扣。5分；宣傳時發(fā)揮主觀能動性，能夠自彳方殳計和

印制宣傳材料，采取較為新穎有效的宣傳方式的不扣分。

3.1.2培訓(xùn)。（2分）

參考評分要點：（1）對培訓(xùn)有制度性安排，對培訓(xùn)頻率、參訓(xùn)人員、培訓(xùn)內(nèi)容、

培訓(xùn)效果檢查有明確規(guī)定，沒有制度安排的，扣2分；缺一項內(nèi)容扣0.5分；對

分支機構(gòu)培訓(xùn)情況未納入考核審計內(nèi)容的，扣1分；（2）組織員工開展持續(xù)的反

洗錢知識和技能培訓(xùn)，每年至少開展1次以上反洗錢培訓(xùn)，得1分，5次以上得

2分，未開展培訓(xùn)的，不得分。（3）報告期內(nèi)，未對本機構(gòu)和分支機構(gòu)新員工開

展培訓(xùn)的，扣1分，僅對本級機構(gòu)培訓(xùn)而未對下屬分支機構(gòu)（含新設(shè)分支機構(gòu)）

培訓(xùn)的，酌情扣0.5-1分。（4）反洗錢培訓(xùn)覆蓋董事會或者下設(shè)專業(yè)委員會、

高級管I里人員、反洗錢主管部門成員及反洗錢專員、各業(yè)務(wù)條線人員的不扣分，

覆蓋的人員類型缺少一項扣0.5分，扣完為止。（5）反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容設(shè)置合理,

能滿足受訓(xùn)對象反洗錢工作所需，培訓(xùn)內(nèi)容不涉及最新監(jiān)管要求的，扣0.5分。

二、產(chǎn)品/客戶（Commodity/CIient）（19分）

4.產(chǎn)品（金融產(chǎn)品及金融業(yè)務(wù)）對風(fēng)險控制的影響程度（10分）

4.1金融產(chǎn)品/金融服務(wù)風(fēng)險（10分）

4.1.1評價金融機構(gòu)高風(fēng)險產(chǎn)品、金融服務(wù)面臨的風(fēng)險（10分）

參考評分要點：

銀行業(yè)（共6項）：

1.網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

計算疑似被同一人控制（通過同一IP地址控制3個以上非同名賬戶發(fā)生交易、

或者通過相同手機號控制3個以上非同名賬戶發(fā)生交易等統(tǒng)計，含3個）的多個

疑

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似非同名賬戶的數(shù)量或者交易量的占比。

計分方法：得分二占比1與占比2兩者得分的低值

占比1：疑似非同名賬戶數(shù)占比二疑似非同名賬戶總數(shù)/活動賬戶總數(shù)X100%

占比1<0.05席的得2分；0.05%W占比1<?？牡?.5分；0.1%W占比1<0.5%

的得1分；05%〈占比1<1%的得0分；占比1<1.%的得T分；1.曉〈占

比1?2%的得-1.5分；占比1>2%得-2分。

占比2：疑似非同名賬戶交易總額占比二疑似非同名賬戶交易額/活動賬戶交易額

X100%

占比2<1瞭）得2分；1仁占比2<我的得1.5分；期占比2<10%的得1分；

儂W占比2<15%的得0分；15%W占比2<20%的得-1分；仍占比<2W25%的

得-1.5分；占比2>25用得-2分。

2.現(xiàn)金交易業(yè)務(wù)

計算公式（1）：

大額取現(xiàn)與關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度1=（大額存現(xiàn)筆數(shù)+網(wǎng)銀公轉(zhuǎn)私筆數(shù)）/大額取現(xiàn)筆

數(shù)X100%；大額取現(xiàn)與關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度2=（大額存現(xiàn)總金額+大額取現(xiàn)總金額）

/網(wǎng)銀公轉(zhuǎn)私總金額X1005。

評分方法：兩項指標(biāo)均的得1分；其中一項指標(biāo)W1%,但另一項指標(biāo)1%<

指標(biāo)W2%的得0.5分；兩項指標(biāo)均在1%〈指標(biāo)W2%的得0分；有且惟獨一項指

標(biāo)2%<占比的得-0.5分；有兩項指標(biāo)2%<占比<55的得T分；任意一項〉

5%的得7.5分。

計算公式（2）：

計分方法：得分二占比1、占比2、占比3、占比4、占比5、占比6得分中的最

低值占

比1二本機構(gòu)存現(xiàn)金額前100位個人客戶報告期的存現(xiàn)急額/行業(yè)均值義100$;

占比2二本機構(gòu)存現(xiàn)金額前50位對公客戶報告期的存現(xiàn)總額/行業(yè)均值X100與；

占比3二本機構(gòu)存現(xiàn)金額前100位個人客戶報告期的存現(xiàn)總額/該100位個人客戶

的賬戶貸方交易總額/行業(yè)均值X100%；

占比生本機構(gòu)存現(xiàn)金額前50位對公客戶報告期的存現(xiàn)總額/該100位對公客戶

的賬戶貸方交易總額/行業(yè)均值X100%；

占比5二本機構(gòu)存現(xiàn)金額前100位個人客戶報告期的存現(xiàn)總額/該機構(gòu)個人存現(xiàn)總

額/行業(yè)均值X100%；

占比6二本機構(gòu)存現(xiàn)金額前50位對公客戶報告期的存現(xiàn)總額/該機構(gòu)對公存現(xiàn)總

額/行業(yè)均值X100$；

占比1、2、3、4、5、6W20%得1分，80%〈占比1、2、3、4、5、6W90%得0.5

分，90%〈占比1、2、3、4、5、6<100席的得0.2分，100與〈占比1、2、3、4、

5、6W110%的得-0.2分，110%〈占比1、2、3、4、5、6W120*的得-0.5分，120%

<占比1、2、3、4、5、6,得T分。

計算公式（3）：

計分方法：得分二占比1、占比2、占比3、占比4、占比5、占比6得分中的最

低值

占比仁本機構(gòu)取現(xiàn)金額前100位個人客戶報告期的取現(xiàn)總額/行業(yè)均值X100%；

占比2二本機構(gòu)取現(xiàn)金額前50位對公客戶報告期的取現(xiàn)總額/行業(yè)均值X100與；

占比3二本機構(gòu)取現(xiàn)金額前100位個人客戶報告期的取現(xiàn)總額/該100位個人客戶

的賬戶借方交易總額/行業(yè)均值X100%;

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占比4=本機構(gòu)取現(xiàn)金額前50位對公客戶報告期的取現(xiàn)總額/該100位對公客戶

的賬戶借方交易總額/行業(yè)均值X100%;

占比5二本機構(gòu)取現(xiàn)金額前100位個人客戶報告期的取現(xiàn)總額/該機構(gòu)個人取現(xiàn)總

額/行業(yè)均值X100%；

占比6=本機構(gòu)取現(xiàn)金額前50位對公客戶報告期的存現(xiàn)總額/該機構(gòu)對公取現(xiàn)總

額/行業(yè)均值X100%；

占比1、2、3、4、5、6W80%得1分，80%（占比1、2、3、4、5、6W90%得。5

分，90%<占比1、2、3、4、5、6W100席的得0.2分，100$<占比1、2、3、4、

5、6W110%的得-0.2分，110%〈占比1、2、3、4、5、6<120舟的得-0.5分，120%

〈占比1、2、3、4、5、6,得7分。

3.一次性交易業(yè)務(wù)

占比仁報告期一次性交易筆數(shù)/交易總筆數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比2二報告期一次性交易金額/交易總金額/行業(yè)均值X100*。

計分方法：得分二占比1得分和占比2得分的低值。

占比1、2W80%得1分，80%〈占比1、2W90%得0.5分，90%<占比1、2^100%

的得0.2分，100%〈占比1、2W110%的得-0.2分，110%<占比1、2W120%的得

-0.5分，120%<占比1、2,得7分。

4.跨境交易業(yè)務(wù)

占比仁報告期跨境交易筆數(shù)/交易總筆數(shù)/行業(yè)均值X1。。%。

占比2二報告期跨境交易金額/交易總金額/行業(yè)均值X100%o

計分方法：得分二占比1得分和占比2得分的低值

占比1、2W80%得1分，80%<占比1、2W90%得0.5分，90%<占比1、2W100%

的得0.2分，100%〈占比1、2<110%的得-0.2分，110%<占比1、2W120%的得

-0.5分，120%<占比1、2,得7分。

5.提前還貸業(yè)務(wù)

占比仁報告期內(nèi)提前還貸客戶數(shù)/貸款客戶總數(shù)/行業(yè)均值義100%。

占比2二報告期提前還貸金額/還貸總金額/行業(yè)均值X1。0%。

計分方法：得分二占比1得分和占比2得分的低值

占比1、2W80%得1分，80%〈占比1、2W90%得0.5分,90%<占比1、2W1Cm

的得0.2分，100%〈占比1、2W110%的得-0.2分，110%<占比1、2Vl20%的得

-0.5分，120%<占比1、2,得7分。

6.銀行卡業(yè)務(wù)

（1）信用卡

占比1:信用卡一人多卡（同一客戶本機構(gòu)辦卡3張以上）客戶數(shù)/信用卡客戶總

數(shù)/行業(yè)均值X100%。

（2）借記卡（或者存折）

占比2二借記卡一人多卡（同一客戶本機構(gòu)辦卡（折）3張以上）客戶數(shù)/借記卡

客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100$。

計分方法：得分二占比1得分+占比2得分。

占比1、2W80%得1分，80%<占比1、2W90%得0.5分，90%<占比1、2W100%

的得0.2分，100%〈占比1、2W110%的得-0.2分，110%<占比1、2W120%的得

-0.5分，120%〈占比1、2,得7分。"

"證券業(yè)（共4項）:

1.轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務(wù)

實用文檔

占比二報告期轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值X100%。

計分方法：占比《80%得2分，80%〈占比W9（用得1.5分，90%（占比W10（^的

得1分，100%〈占比W110%的得7分，110%〈占比W120%的得T.5分，120%<

占比，得-2分。

2.單客戶多銀行存管業(yè)務(wù)

計分方法：得分二占比1與占比2兩者得分的低值

占比1二所有單客戶多銀行存管主輔賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)筆數(shù)/所有單客戶多銀行

存管主賬戶交易總筆數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比2二所有單客戶多銀行存管主輔賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)金額合計數(shù)/所有單客戶

多銀行存管主賬戶交易總金額/行業(yè)均值X100%。

計分方法；得分=占比1與占比2兩者得分的低值

占比1、2W80%得2分，80%<占比1、2W90%得1分，90%<占比1、2^100%

的得0.5分，100%〈占比1、2W110%的得-0.5分，110%<占比1、2W120%的得

-1分，120%<占比1、2,得-2分。

3.網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)

計算疑似被同一人控制（通過同一MAC地址控制3個以上非同名賬戶發(fā)生委托交

易，含3個）的多個疑似非同名賬戶的數(shù)量或者交易量的占比。

計分方法：得分二占比1與占比2兩者得分的低值

占比1：疑似非同名賬戶數(shù)占比二疑似非同名賬戶總數(shù)/活動賬戶總數(shù)X100%

占比1<。.煙的得3分；0.05%W占比1<0.1舟的得2分；0.1%W占比1<0.佻

的得1分；05%〈占比1<1%的得0分；占比1<1.陜的得7分；1.佻〈占

比1W2%的得~2分；占比1>2舟得-3分。

占比2：疑似非同名賬戶交易總額占比二疑似非同名賬戶交易額/活動賬戶交易額

X100%

占比2<1?你）得3分；1%/占比2<5%的得2分；5%W占比2<10%的得1分；10%

W占比2<15席的得0分；15%W占比2<的得H分；20砧比<2W25%的得

分；占比2>25%得-3分。

4.電話交易業(yè)務(wù)

計算疑似被同一人控制（通過相同手機號（固定電話）控制3個以上非同名賬戶

發(fā)生委托交易，含3個）的多個疑似非同名賬戶的數(shù)量或者交易量的占比.

計分方法：得分二占比1與占比2兩者得分的低值

占比1：疑似非同名賬戶數(shù)占比二疑似非同名賬戶總數(shù)/活動賬戶總數(shù)X100%

占比1<005舶勺得3分；0.0%W占比1<01席的得2分；0.1%W占比1〈。佻

的得1分；0.5%《占比1<1%的得0分；占比1（1.5%的得T分；1.呼〈占

比1/2%的得-2分；占比1>2%得-3分。

占比2：疑似非同名賬戶交易總額占比二疑似非同名賬戶交易額/活動賬戶交易額

X100%

占比2<1*的得3分；1%或占比2<5%的得2分；5%W占比2<1佻的得1分；儂

W占比2<15%的得0分；像W占比2<的得1分；翻占比<2W25%的得-2

分；占比2>25得3分。"

”壽險業(yè)（共8項）：

1.代理銷售業(yè)務(wù)

占比1二報告期代理銷售新增保單數(shù)/行業(yè)均值X100%o

占比2二報告期代理銷售新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值X

實用文檔

100%o

計分方法：得分二占比1、占比2得分的低值。

占比1、2W80%得1分，80%〈占比1、2W90%得0.5分，90%<占比1、2W100%

的得0.2分，100%〈占比1、2W110%的得-0.2分，110%<占比1、2W120%的得

-0.5分，120%〈占比1、2,得7分。

2.投資理財型產(chǎn)品（含投資連結(jié)型產(chǎn)品、萬能險、分紅險）

計分方法：得分二占比1、占比2、占比3的低值。

占比仁報告期投資理財型產(chǎn)品新增保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X

100%

占比2二報告期投資理財型產(chǎn)品新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值

X100%

占比3二報告期投資理財型產(chǎn)品新增定交保費金額/報告期投資理財型產(chǎn)品新增

保費總金額/行業(yè)均值X100%

占比1、2、3W80%得1分，80%<占比1、2、3W90%得。5分，90%<占比1、

2、3W10板的得。2分，100%<占比1、2、3W110%的得0分，110%<占比1、2、

3W120%的得T分，120%<占比1、2、3,得-2分。

3.團險產(chǎn)品

計分方法：得分二占比1、占比2得分的低值。

占比仁報告期團險產(chǎn)品新增保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比2二報告期團險產(chǎn)品新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值X100%

占比1、2W80%得1分，80%<占比1、2W90%得0.5分，90%〈占比1、2W100%

的得0.2分，100%〈占比1、2W110%的得~0.2分，110%<占比1、2W120%的得

-0.5分，120%<占比1、2,得T分。

4.保險事項變更業(yè)務(wù)

占比二報告期發(fā)生保險事項變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比W80%得1分，80%<占比W90%得0.5分，90%<占比00$的得0.2分，

100%<占比W110%的得-0.2分，110%<占比/120席的得-0.5分，120%<占比，

得T分。

5.退保業(yè)務(wù)

計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值+占比3、占比4得分的低值+占比5、

占比6得分的低值+占比7、占比8得分的低值

占比仁報告期新增退保保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比2二報告期新增退保總金額/報告期新增保費總額/行業(yè)均值X100%

占比3二報告期新增猶豫期退保涉及保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X

100%

占比4二報告期新增猶豫期退?？偨痤~/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值X100%

占比5二報告期投資理財型產(chǎn)品新增退保保單數(shù)/報告期新增投資理財型產(chǎn)品保

單總數(shù)/行業(yè)均值X100*

占比6二報告期投資理財型產(chǎn)品新增退保保費金額/報告期新增投資理財型產(chǎn)品

保費總金額/行業(yè)均值X100%

占比7二報告期團險產(chǎn)品新增退保保單數(shù)/報告期新增團險產(chǎn)品保單總數(shù)/行業(yè)均

值X100%

占比8二報告期團險產(chǎn)品新增退保保費金額/報告期新增團險產(chǎn)品保費總金額/行

業(yè)均值X100%

實用文檔

占比1、2、3、4、5、6、7、8s80%得0.5分，80*<占比1、2、3、4、5、6、

7、8W90%得0.2分，90%<占比1、2、3、4、5、6、7、8W100$的得0分，100%

〈占比1、2、3、4、5、6、7、8W11比的得-0.2分，110%〈占比1、2、3、4、

5、6、7、8W120%的得-0.5分，120%〈占比1、2、3、4、5、6、7、8得T分。

6.第三方付費投保業(yè)務(wù)

占比仁報告期第三方付費業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比2二報告期第三方付費業(yè)務(wù)新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值

X100%

計分方法：得分二占比1、占比2得分的低值

占比1、2W80%得1分，80%〈占比1、2W90%得0.5分，90%<占比1、2^100%

的得0.2分，100%v占比1、2W110%的得-0.2分，110%v占比1、2W120%的得

-0.5分，120%〈占比1、2,得7分。

7.理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)

占比仁報告期理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)筆數(shù)/報告期

理賠業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比2二報告期理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益所有人以外第三方賬戶金額/報告期理賠

總金額/行業(yè)均值X100%

計分方法：得分二占比1、占比2得分的低值

占比1、2W80%得2分，80%<占比1、2W90先得1分，90%<占比1、2^100%

的得0分，100%〈占比1、2W110%的得-0.5分，110%<占比1、2W120%的得7

分，120%〈占比1、2,得-2分。

8.保單貸款業(yè)務(wù)

占比二報告期辦理質(zhì)押貸款保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比W80%得1分，80%<占比W90%得0.5分，90%<占比/100$的得0.2分，

100%〈占比W110%的得-0.2分，110%〈占比《120舟的得-0.5分，120%<占比，

得1分。"

”財險1L（共6頃

1.代理銷售業(yè)務(wù)

占比仁報告期代理銷售新增保單數(shù)/行業(yè)均值X100%o

占比2二報告期代理銷售新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值X

100%。

計分方法：得分二占比1、占比2得分的低值。

占比1、2W80%得1分，80%<占比1、2W90%得0.5分，90%<占比1、2W100%

的得0.2分，100%〈占比1、2W110%的得-0.2分，110%<占比1、2W120%的得

-0.5分，120%〈占比1、2,得-1分。

2.團險產(chǎn)品

占比仁報告期團險產(chǎn)品新增保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值義100$

占比2二報告期團險產(chǎn)品新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值X100%

計分方法：得分二占比1、占比2、占比3、占比4得分的低值。

占比1、2W80%得1分，80%<占比1、2W90%得0.5分，90%<占比1、2W100%

的得0.2分，100%〈占比1、2W110%的得-0.2分，110%<占比1、2W120%的得

-0.5分，120%<占比1、2,得7分。

3.保險事項變更業(yè)務(wù)（批改業(yè)務(wù)）

占比二報告期發(fā)生保險事項變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%

實用文檔

占比W80%得2分，80%＜占比工90%得1分，90%＜占比V100%的得0分，100%

＜占比W110%的得4）.5分，110%＜占比/12哭的得7分，120%＜占比，得-2分。

4.第三方付費投保業(yè)務(wù)

占比仁報告期第三方付費業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比2二報告期第三方付費業(yè)務(wù)新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值

X100%

計分方法：得分二占比1、占比2得分的低值

占比1、2W80%得2分，80%＜占比1、2W90用得1分，90%＜占比1、2^100%

的得0分，100%＜占比1、2W110%的得-0.5分，110%＜占比1、2W120%的得7

分，120%〈占比1、2,得-2分。

5.理賠資金轉(zhuǎn)入第三方或者非繳費賬戶業(yè)務(wù)

占比仁報告期理賠資金轉(zhuǎn)入第三方或者非繳費賬戶業(yè)務(wù)筆數(shù)/報告期理賠業(yè)務(wù)

數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比2二報告期理賠資金轉(zhuǎn)入第三方或者非繳費賬戶金額/報告期理賠總金額/行

業(yè)均值X100%

計分方法：得分二占比1、占比2得分的低值

占比1、2W80%得2分，80%＜占比1、2/90$得1分，90%〈占比1、2W100舟

的得0分，100%〈占比1、2W110%的得-0.5分，110%＜占比1、2M120%的得-1

分，120席《占比1、2,得-2分。

6.退保業(yè)務(wù)

計分方法：得分二占比1、占比2得分的低值+占比3、占比4得分的低值

占比仁報告期新增退保保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比2二報告期新增退?？偨痤~/報告期新增保費總額/行業(yè)均值X100%

占比3二報告期團險產(chǎn)品新增退保保單數(shù)/報告期新增團險產(chǎn)品保單總數(shù)/行業(yè)均

值X100%

占比4二報告期團險產(chǎn)品新增退保保費金額/報告期新增團險產(chǎn)品保費總金額/行

業(yè)均值X100%

占比1、2、3、4W80與得0.5分，80%〈占比1、2、3、4W90%得0.2分，90%

〈占比1、2、3、4W100席的得0分，100%〈占比1、2、3、4W110%的得-0.2分，

110%〈占比1、2、3、4＜120%的得-0.5分，120%〈占比1、2、3、4得T分。"

5.客戶類型對風(fēng)險控制的影響程度（9分）

5.1客戶類型對風(fēng)險控制的影響程度：（6分）

5.1.1計算金融機構(gòu)高風(fēng)險客戶數(shù)量占比，評估金融機構(gòu)應(yīng)控制的客戶風(fēng)險敞

口。也分）

”參考評分要點：

根據(jù)報告期有關(guān)數(shù)據(jù)，計算金融機構(gòu)高風(fēng)險客戶數(shù)量占比，評估金融機構(gòu)應(yīng)控制

的客戶風(fēng)險敞口。計算公式為：

銀行業(yè)：

計分方法：得午占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分+占比4的得分

占比1=（持非可核查證件開戶的客戶數(shù)+開立離岸賬戶的客戶數(shù)+私人銀行戶數(shù)+

敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風(fēng)險客戶數(shù)）/

客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100$。

實用文檔

占比2二（持非可核查證件開戶的新客戶數(shù)+開立離岸賬戶的新客戶數(shù)+私人銀行

新客戶數(shù)十敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他

高風(fēng)險新客戶數(shù)）/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比3二代理開戶客戶數(shù)/客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比4二新增代理開戶的客戶數(shù)/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比5二一人多卡客戶數(shù)（借記卡3張以上、信用卡3張以上）/客戶總數(shù)/行業(yè)

均值X100%

占比1、2、3、4、5W80%得1.2分，80%〈占比1、2、3、4、5W90%得1分，90%

<占比1、2、3、4、5Wl00?i的得0.5分，100$<占比1、2、3、4、5W110%的

得0分，110%<占比1、2、3、4、5W120%的得-0.5分，120%<占比1、2、3、4、

5得-1分

證券業(yè)：

計分方法：得分二占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分+占比4的得分+

占比5的得分+占比6的得分

占比1=（持非可核查證件開戶的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)

及其他職業(yè)客戶+單客戶多銀行存管客戶數(shù)+其他高風(fēng)險客戶數(shù)）/客戶總數(shù)/行業(yè)

均值X100$。

占比2=（持非可核查證件開戶的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶

數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+單客戶多銀行存管客戶數(shù)-其他高風(fēng)險新客戶數(shù)）/

新客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比3二代理開戶客戶數(shù)/客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比4二新增代理開戶的客戶數(shù)/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比5二非現(xiàn)場開戶客戶數(shù)/客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%o

占比外新增非現(xiàn)場開戶的客戶數(shù)/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比1、2、3、4、5、6W80%得1分，80%〈占比1、2、3、4、5、6W90%得0.5

分，90%<占比1、2、3、4、5、6W100%的得0分，100%<占比1、2、3、4、5、

6W110舟的得-0.5分，11胱〈占比1、2、3、4、5、6W120%的得-1分，120%<占

比1、2、3、4、5、618-1.5分

保險業(yè)：

計分方法：得分二占比1的得分+占比2的得分

占比1=（持非可核查證件投保的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)

及其他職業(yè)客戶+其他高風(fēng)險客戶數(shù)）/客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%o

占比2=（持非可核查證件投保的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶

數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風(fēng)險新客戶數(shù)）/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值X

100%o

占比1、2W80%得3分，80%<占比1、2W90%得1分，90%V占比1、2W100%的

得0分，100%〈占比1、2W110%的得T分，110%<占比1、2W120%的得-2分，

120%<占比1、2得-3分”

5.2制約金融機構(gòu)反洗錢風(fēng)險控制效果的外部因素：（3分）

5.2.1測量制約金融機構(gòu)客戶風(fēng)險控制效果的外部因素。（3分）

參考評估要點：

金融機構(gòu)受自身資源能力所限，反洗錢工作實效將受制于許多外部因素，例如在

開展客戶盡職調(diào)查時，客戶身份證件的核實效果并不徹底取決于金融機構(gòu)自身的

實用文檔

努力程度C金融機構(gòu)如果有能力排除相關(guān)外部制約因素，則可提升反洗錢風(fēng)險控

制效果。

計分方法：得分二占比1的得分+占比2的得分

占比仁使用不可核查證件個人新客戶數(shù)/個人新客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100*

占比2二無業(yè)+其他職業(yè)個人新客戶數(shù)/個人新客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比1、2W80%得1.5分，80%<占比1、2W90%得1分，90%〈占比1、2/100%

的得0.5分，100%<占比1、2W110%的得0分，110%〈占比1、2W120%的得-0.5

分，120%（占比1、2,得分。"

三、控制（control）（44分）

6.產(chǎn)品風(fēng)險評估、識別與控制（9分）

6.1對產(chǎn)品風(fēng)險進行評估的機制：（2分）

6.1.1建立科學(xué)合理的產(chǎn)品風(fēng)險評估機制。評估流程科學(xué)、合理、完善。（2分）

參考評分要點：（1）金融機構(gòu)對新業(yè)務(wù)（新產(chǎn)品、新服務(wù)）洗錢風(fēng)險評估有相關(guān)

制度安排，建立了科學(xué)合理的產(chǎn)品風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)。建立產(chǎn)品風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)，但標(biāo)

準(zhǔn)存在缺陷，酌情扣。5至1分；沒有制度安排的，未建立產(chǎn)品風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)的，

扣2分。⑵評估從初評到審核各個工作環(huán)節(jié)是否完善。如果惟獨系統(tǒng)自動評級，

缺乏人工審核、參預(yù)的，酌情扣0.57分。（3）業(yè)務(wù)條線沒有充分參預(yù)評估工作

的，酌情扣0.5T分。⑷針對評估結(jié)果在相關(guān)業(yè)務(wù)制度中制定了洗錢風(fēng)險控制

措施，沒有制定的，每項新業(yè)務(wù)扣1分；措施不合理或者不具備操作性的，每項

業(yè)務(wù)扣0.5至1分。⑸高級管理層對新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險評估機制及標(biāo)準(zhǔn)是否知

曉，是否對本機構(gòu)新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險評估結(jié)果及控制措施進行了審批，不知曉評

估機制和標(biāo)準(zhǔn)的的，扣1至1.5分，沒有對本機構(gòu)新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險評估結(jié)果及

控制措施

進行審批的，每項業(yè)務(wù)扣1分。

6.2對高風(fēng)險產(chǎn)品的識別。（1分）

6.2.1金融機構(gòu)對高風(fēng)險產(chǎn)品識別到位。（1分）

參考評分要點：（1）金融機構(gòu)高管層及反洗錢合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)人、反洗錢合規(guī)

管理人員能夠知曉本機構(gòu)高風(fēng)險產(chǎn)品或者業(yè)務(wù)種類，并知曉各產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）洗錢

風(fēng)險點或者環(huán)節(jié)及其風(fēng)險控制措施；不知曉的每項扣0.5分。（2）金融機構(gòu)業(yè)

務(wù)部門負(fù)責(zé)人、反洗錢崗位人員能夠知曉本部門高風(fēng)險產(chǎn)品或者業(yè)務(wù)種類，并

知曉各產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）洗錢風(fēng)險點或者環(huán)節(jié)及其風(fēng)險控制措施；不知曉的每項扣

0.5分。

6.3對高風(fēng)險產(chǎn)品的控制程度：（6分）

6.3.1金融機構(gòu)針對高風(fēng)險產(chǎn)品采取有效措施控制風(fēng)險。（6分）

參考評分要點：

選取人民銀行重點關(guān)注的高風(fēng)險業(yè)務(wù)品種或者服務(wù)，評估金融機構(gòu)該項業(yè)務(wù)的風(fēng)

險控制力度。

1.銀行業(yè)：

（1）私人銀行業(yè)務(wù)

計算公式：得分（風(fēng)險控制資源的充足率）=（客戶經(jīng)理人數(shù)/私人銀行客戶數(shù)）

/行業(yè)均值X100%

實用文檔

占比＞120%的得。5分；110%W占比＜120%的得0.2分；100%工占比＜110%的得

。分；90%W占比＜100%的得-0.2分；80%/占比＜90%的得-0.5分；占比＜80%

的得T分。

(2)P0S機業(yè)務(wù)

計算公式：得分(商戶管理強度)二(現(xiàn)場核查特約商戶數(shù)/P0S機特約商戶數(shù))

/行業(yè)均值X100%

強度＞110%且無涉案的得0.5分；100%W強度＜110%的且無涉案得0.2分；強度

＞110%但無涉案的得。分；強度＜100$且無涉案得~o.2分；100%W強度＜110%

的但有涉案得T分；強度＜100%且有涉案的得T.5分

(3)提前還貸業(yè)務(wù)

II算公式：占比二報告期提前還貸上報可疑交易金額/報告期提前還貸總金額/行

業(yè)均值X100席。

占比＞120%的得0.5分；110%W占比＜120%的得。2分；108i)W占比＜110%的得

0分；90%W占比＜100舟的得-0.2分；80%W占比＜90%的得-0.5分；占比V80%

的得7分。

(4)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

計算公式：占比二報告期網(wǎng)上銀行上報可疑交易金額/報告期網(wǎng)上銀行交易總金額

/行業(yè)均值X100%。

占比》120%的得1分；118)W占比＜12網(wǎng)勺得。5分；100%W占比＜110%的得0

分；90%W占比＜10(n的得-0.5分；80%W占比＜90用的得7分；占比＜80%的得

-1.5分。

(5)現(xiàn)金業(yè)務(wù)

占比二報告期現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)上報可疑交易金額/報告期現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)交易總金額/

行業(yè)均值X100%。

占比＞12板的得1分；110%W占比＜120%的得0.5分；100%W占比＜110%的得0

分；90%W占比＜100%的得-0.5分；80%W占比＜90用的得7分；占比＜80%的得

-15分。

(6)一次性交易業(yè)務(wù)

占比二報告期一次性交易業(yè)務(wù)上報可疑交易金額/報告期一次性交易業(yè)務(wù)交易總

金額/行業(yè)均值X100%c

占比＞120%的得0.5分；110%W占比(120%的得0.2分；105W占比＜110%的得

。分；90%W占比＜100用的得-0.2分；80%W占比＜90%的得-0.5分；占比＜80%

的得T分。

(7)跨境交易業(yè)務(wù)

占比二報告期跨境交易業(yè)務(wù)上報可疑交易金額/報告期跨境交易業(yè)務(wù)交易總金額/

行業(yè)均值X100%。

占比》12板的得1分；110%W占比＜120%的得0.5分；100%W占比＜110%的得0

分；90*W占比＜100%的得-0.5分；80%W占比＜90%的得7分；占比＜80%的得

T.5分。

(8)銀行卡業(yè)務(wù)

①信用卡

占比仁信用卡業(yè)務(wù)上報可疑交易金額/報告期信用卡業(yè)務(wù)交易總金額/行業(yè)均值

X100%o

②借記卡

實用文檔

占比2:借記卡業(yè)務(wù)上報可疑交易金額/報告期借記卡業(yè)務(wù)交易總金額/行業(yè)均值

X100%o

計分方法：得分二占比1得分+占比2得分。

占比1、2W80%得0.5分，80%<占比1、2W90%得0.2分，90%<占比1、2W

100?i的得0分，100%<占比1、2W110%的得-0.2分，110%<占比1、2W120席的

得5分，120%〈占比1、2,得-1分。

II

”證券業(yè)（共4項）：

1.轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務(wù)

占比二報告期轉(zhuǎn)托管,指定（撤指）業(yè)務(wù)上報可疑交易筆數(shù)/轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）

業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值K100$。

計分方法：占比W80%得1分，80%<占比W90%得0.5分，90%〈占比W100舟的

得。分，100%〈占比W110%的得~0.2分，110%〈占比W120%的得-0.5分，120%

<占比，得-1分。

2.單客戶多銀行存管業(yè)務(wù)

計分方法：得分二占比1與占比2兩者得分的低值

占比仁所有單客戶多銀行存管業(yè)務(wù)上報可疑交易筆數(shù)/所有單客戶多銀行存管

主賬戶資金交易筆數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比2二所有單客戶多銀行存管業(yè)務(wù)上報可疑交易金額/所有單客戶多銀行存管

主賬戶資金交易總金額/行業(yè)均值義100%。

計分方法：占比W80%得1分，80%〈占比W90%得0.5分，90%<占比W100%的

得0分，100%〈占比W110%的得-0.2分，110%<占比《120%的得-0.5分，120%

<占比，得分。

3.網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)

計算對疑似被同一人控制（通過同一MAC地址控制3個以上非同名賬戶發(fā)生委托

交易，含3個）的多個疑似非同名賬戶網(wǎng)上交易風(fēng)險控制程度。

計分方法：得分二占比1與占比2兩者得分的低值

占比1：得分;網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)疑似非同名賬戶上報可疑交易戶數(shù)/活動賬戶總數(shù)/

行業(yè)均值X100%

占比2：得分二網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)疑似非同名賬戶上報可疑交易金額/活動賬戶交易總

金額/行業(yè)均值X100*

占比1、2W80%得2分，80%<占比1、2W90%得1分，90%<占比1、2W100%

的得0.5分，100%〈占比1、2W110%的得-0.5分，110%<占比1、2W120%的得

-1分，120%<占比1、2,得-2分。

4.電話交易業(yè)務(wù)

計算疑似被同一人控制（通過相同手機號（固定電話）控制3個以上非同名賬戶

發(fā)生委托交易，含3個）的多個疑似非同名賬戶電話業(yè)務(wù)交易風(fēng)險控制程度。

計分方法：得分二占比1與占比2兩者得分的低值

占比1：得分二電話交易業(yè)務(wù)疑似非同名賬戶上報可疑交易戶數(shù)/活動賬戶總數(shù)/

行業(yè)均值X100%

占比2：得分二電話交易業(yè)務(wù)疑似非同名賬戶上報可疑交易金額/活動賬戶交易總

金額/行業(yè)均值X100%

占比1、2W80%得2分，80%<占比1、2W90吊得1分，90%C占比1、2^100%

的得。5分，100%（占比1、2W110%的得-0.5分，110*<占比1、2W120舟的得

實用文檔

7分，120%<占比1、2,得-2分。

II

”壽險業(yè)（共8項）：

1.代理銷售業(yè)務(wù)

計分方法：得分二占比1、占比2得分的低值。

占比1二報告期代理銷售業(yè)務(wù)上報可疑交易保單數(shù)/報告期代理銷售業(yè)務(wù)新增保

單數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比2二代理銷售業(yè)務(wù)上報可疑交易保費金額/報告期代理銷售新增保費總金額/

行業(yè)均值X100*。

占比1、2W80%得0.5分，80%<占比1、2W90%得0.2分，90%<占比1、2W

100%的得0分，100%v占比1、2W110%的得-0.2分，110%〈占比1、2W120%的

得~0.5分，120%（占比1、2,得T分。

2.投資理財型產(chǎn)品（投資連接型產(chǎn)品、萬能險、分紅險）

計分方法：得分二占比1得分和占比2得分的低值

占比仁報告期投資理財型產(chǎn)品上報可疑交易保單數(shù)/報告期投資理財型產(chǎn)品新

增保單總數(shù)/行業(yè)均值X100$

占比2二報告期投資理財型產(chǎn)品上報可疑交易保費金額/報告期投資理財型產(chǎn)品

新增保費總金額/行業(yè)均值X100%

占比1、2W80%得0.5分，80%<占比1、2W90%得0.2分，90%<占比1、20

100%的得0分，100%<占比1、2W110用的得-0.2分，110%<占比1、2W120%的

得?5分，120%<占比1、2,得-1分。

3.團險產(chǎn)品

計分方法：得分二占比1得分和占比2得分的低值

占比仁報告期團險產(chǎn)品上報可疑交易保單數(shù)/報告期團險產(chǎn)品新增保單總數(shù)/行

業(yè)均值X100%

占比2二報告期團險產(chǎn)品上報可疑交易保費金額/報告期團險產(chǎn)品新增保費總金

額/行業(yè)均值X100%。

占比1、2W80%得0.5分，80%<占比1、2W90%得0.2分，90%〈占比1、2W

100%的得0分，100%〈占比1、2W110%的得-0.2分，110%〈占比1、2W120%的

得O5分，120%〈占比1、2,得-1分e

4.保險事項變更業(yè)務(wù)

占比二報告期上報可疑交易涉及發(fā)生保險事項變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均

值X100%

占比1、2W80%得0.5分，80%<占比1、2W90%得0.2分，90%<占比1、2W

100%的得0分，100%〈占比1、2W110%的得-0.2分，110%〈占比1