金融理論與實務(wù)簡答題含答案

的干預(yù)和貸款活動來調(diào)部門暫時閑置的貨幣資較敏感。（2）由于市場上

1.1.推動貨幣形式由低節(jié)國際收支失衡。金，銀行通過吸收存款的資金供求的狀況決定利

級向高級不斷演變的動2.1.簡述道德范疇中信方式將其積聚為巨額的率水平的升降。（3）建立

力是什么？答：推動貨幣用與經(jīng)濟(jì)范疇中信用的可貸資金，又通過發(fā)放貸?個合理、聯(lián)動的利率結(jié)

形式演變的真正動力是關(guān)系。答：道德范疇中的款的方式將其貸放給貨構(gòu)體系。

商品生產(chǎn)、商品交換的發(fā)信用與經(jīng)濟(jì)范疇中的信幣資金的需求者，銀行在3.4.基準(zhǔn)利率的概念有

展對貨幣產(chǎn)生的需求。貨用既有聯(lián)系又有區(qū)別。（1）其中發(fā)揮信用中介的職哪兩種用法?答：一種是

幣是商品交換的媒介，伴二者的聯(lián)系體現(xiàn)在道德能。（2）銀行信用是以貨指市場基準(zhǔn)利率，即通過

隨著商品生產(chǎn)的發(fā)展，規(guī)范疇信用是經(jīng)濟(jì)范疇信幣形態(tài)提供的，而貨幣市場機(jī)制形成的無風(fēng)險

模越來越大的商品交換用的支撐與基礎(chǔ)。如果沒是?般的購買手段，可以利率。所謂無風(fēng)險利率，

對充當(dāng)交換媒介的貨幣有基本的減信概念，沒有與其他任何商品相交換，是指這種利率僅反映貨

產(chǎn)生更高的要求，不僅貨借貸雙方當(dāng)事人之間基因此銀行信用可以獨立幣的時間價值，即僅反映

幣的數(shù)量要能夠伴隨著本的信任，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中就于商品買賣活動，具有廣市場中貨幣資金的供求

不斷增長的商品數(shù)量而不會有任何借貸行為的泛的授信對象。（3）銀行關(guān)系，不包含對任何風(fēng)險

保持同步的增長，.而且還發(fā)生、（2）二者最大的區(qū)信用提供的存貸款方式因素的補(bǔ)償?；鶞?zhǔn)利率的

要使得交換更加便利、安別在于道德范疇信用的具有相對的靈活性，期限另外一種用法是指中央

全和檢速。定是適應(yīng)這種非強(qiáng)制性和經(jīng)濟(jì)范疇信可長可短，數(shù)量可大可銀行確定的官定利率。在

需求，貨幣對自身的外在用的強(qiáng)制性。誠信不欺是小，可以滿足存貸款人在西方國家通常是中央銀

表現(xiàn)形式進(jìn)行不斷的揚(yáng)人類從事任何活動都應(yīng)數(shù)量和期限上的多樣化行的再貼現(xiàn)利率，在我國

棄，從低級逐漸走向高該遵守的基本道德規(guī)范，需求。i前對率還便有完全市

?5「簡述銀行信用與商

級。但這種道德規(guī)范僅受社場化的情況下，主要是中

1.2.簡述金銀復(fù)本位制會輿論、傳統(tǒng)習(xí)慣和內(nèi)心業(yè)信用的關(guān)系。答：（1）國人民銀行規(guī)定的金融

的基本特征。答：金銀復(fù)信念的約束，卻不受成文銀行信用是在商業(yè)信用機(jī)構(gòu)的存貸款利率和對

本位制是16—18世紀(jì)資契約的制約，不具有法律廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生各金融機(jī)構(gòu)的貸款利率。

本主義發(fā)展初期西歐各的強(qiáng)制性；而市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)發(fā)展起來的。（2）銀行信4.1.簡述人民幣升值的

國流行的一種國家貨幣行中的借貸活動以產(chǎn)權(quán)用克服了商業(yè)信用的局驅(qū)動因素。答：（1）中國

制度，其基本特征是：金明晰為基礎(chǔ)，以法律條文限性。（3）銀行信用的出經(jīng)濟(jì)長期保持的快速增

銀兩種金屬同時作為法為保障，借貸合同具有法現(xiàn)進(jìn)一步促進(jìn)了商業(yè)信長、較低的通貨膨脹和較

定幣機(jī)由黃金和白毓鑄律效應(yīng)，貸方與借方的權(quán)用的發(fā)展。高的刷奉水平,是人民幣

造的金幣和銀幣同為本利與義務(wù)都受法律的保3.1.利息為什么成為收匯率升值的內(nèi)在原因。（2）

位貨幣，都具有無限法償護(hù)和約束。益的一般形態(tài)?答：作為全球國際收支失衡因素。

能力；金幣、銀幣可以自2.2.簡述間接投資的優(yōu)貨幣時間價值的外在表⑶市場預(yù)期因素。（4）

由鑄造，自由熔化，兩者點及局限性。答：與直接現(xiàn)形式，利息通常被人們該時期外匯管理體制下

間可以自由兌換；黃金和融資比較，間接融資的優(yōu)看作是收益的一般形態(tài)的一些制度安排，扭曲了

白銀可以自山輸出入國點在于；（1）靈活便利。——利息是貨幣資金所外匯市場供求關(guān)系，銀

境。（2）分散投資、安全性高。有者理所當(dāng)然的收入。與行、企業(yè)、居民的交易、

1.3,簡述不兌現(xiàn)信用貨（3）具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)。間接此相對應(yīng)，生產(chǎn)者總是把投資、投機(jī)等外匯需求受

幣制度的基本特點。答：融資的局限性主要表現(xiàn)自己經(jīng)營所得的利潤分到抑制，外匯供給被夸

（1）流通中的貨幣都是信為：（1）由于割斷了資金為利息與企業(yè)主收入兩大，某種程度上也推動了

用貨幣，主要由現(xiàn)金和銀演求雙方的直接聯(lián)系，從部分，似乎只有扣除利息人民幣升值壓力。（5）該

行存款組成。（2）信用貨而減少了資金供給者對所余下的利潤才是經(jīng)營時期人民幣升值也存在

幣都是通過金融機(jī)構(gòu)的資金使用的關(guān)注和籌資所得。于是利息就成為一國際政治因素。

業(yè)務(wù)活動投入到流通中者的壓力。（2）金融機(jī)構(gòu)個尺度，用來衡量投資收4.2.我國的外匯包括哪

去的。（3）國家通過中央作為資金供求雙方的信益的高低，如果投資回報些資產(chǎn)類型?答：包括外

銀行的貨幣政策操作對用中介，要從其經(jīng)營服務(wù)率低于利息率則根本不幣現(xiàn)鈔（包括紙幣、鑄

信用貨幣的數(shù)量和結(jié)構(gòu)中獲取收益，這相應(yīng)增加要投資。幣）、外幣支付憑證或者

進(jìn)行管理調(diào)控。了資金需求者的籌資成3.2.簡述利率在微觀經(jīng)支付工具（包括票據(jù)、銀

1.4.簡述牙買加體系的本，減少了資金供給者的濟(jì)活動中的作用。答：（1）行存款憑證、銀行卡等）、

核心內(nèi)容。答：（1）將業(yè)投資收益。利率的變動影響個人收外幣有價證券（包括債

已形成的浮動匯率和其2.3.簡述商業(yè)票據(jù)的基入在消費(fèi)和儲蓄之間的券、股票等）、特別提款

他浮動匯率制度合法化，本特征。答：（1）是一種分配。（2）利率的變動影權(quán)和其他外匯資產(chǎn)。

國際貨幣基金組織對匯有價票證，以一定的貨幣響金融資產(chǎn)的價格，進(jìn)而4.3.簡述人民幣升值對

率政策進(jìn)行監(jiān)督，并且盡金額表現(xiàn)其價值。（2）具會影響人們對金融資產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的影響。答：人民幣

量縮小匯率波動幅度。（2）有法定的式樣和內(nèi)容。⑶的選擇。（3）利率的變動升值對我國外貿(mào)的影響

黃金非貨幣化。（3）國際是一種無因票證。（4）可影響企業(yè)的投資決策和既有積極方面，也有消極

儲備貨幣多元化.（4）國以轉(zhuǎn)讓流通0經(jīng)營管理°方面.積極方面有：（1）

際收支調(diào)節(jié)形式多樣化，2.4.簡述銀行信用的特3.3.簡述利率發(fā)揮作用有利于進(jìn)口成本的降低。

主要通過匯率機(jī)制、利率點。答：（1）銀行信用的的條件。答：（1）微觀經(jīng)⑵有利于推動外貿(mào)增長

機(jī)制、國際貨幣基金組織貨幣資金來源于社會各濟(jì)主體對利率的變動比方式的轉(zhuǎn)變。（3）有利于

改善貿(mào)易條件。（4）有利以獲得豐厚的收益。普通能；（2）風(fēng)險分散和風(fēng)險存在，當(dāng)商業(yè)銀行需要資

于緩解貿(mào)易摩擦。（5）有股的股東還具有優(yōu)先認(rèn)轉(zhuǎn)移功能；（3）對宏觀經(jīng)金時，可以非常便利地通

利于中國企業(yè)“走出去”。股權(quán)，理當(dāng)公司增發(fā)新的濟(jì)的反映與調(diào)控功能。過賣出票據(jù)實現(xiàn)流動性。

人民幣匯率升值對中國普通股時，現(xiàn)有股東有權(quán)6.1.簡述貨幣市場的功6.4.簡述大額可轉(zhuǎn)讓定

外貿(mào)的消極影響：（1）削按其原來的持股比例認(rèn)能。答：（1）它是我府、期存單與普通定期存單

弱我國外貿(mào)出口增長。（2）購新股，以保持對公司所企業(yè)調(diào)劑資金余缺、滿足的區(qū)別。答：（1）存單面

不利于我國吸引外資。（3）有權(quán)的現(xiàn)有比例。（2）優(yōu)短期融資需要的市場。⑵額大，通常在10萬美元

中國許多周邊國家都提先股是股份有限公司發(fā)它是商業(yè)銀行等金融機(jī)與1000萬美元之間。（2）

供了非常優(yōu)惠的投資條行的具有收益分配和剩構(gòu)進(jìn)行流動性管理的市存單不記名，便利存單持

件，所以新增資金在周邊余資產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股場。（3）它是一國中央銀有人在存單到期前在二

地區(qū)存在著引資競爭的票。與普通股股東相比，行進(jìn)行宏觀金融調(diào)控的級市場上將存單轉(zhuǎn)讓出

形勢下。就會轉(zhuǎn)向其他國

優(yōu)先股股東具有優(yōu)先分場所。（4）它是市場基準(zhǔn)去。（3）存單的二級市場

家投資，這將會導(dǎo)致我國配權(quán)和優(yōu)先求償權(quán)兩種利率生成的場所。非常發(fā)達(dá)，交易活躍。

引進(jìn)、利用外商直接投資優(yōu)先權(quán)。但優(yōu)先股的股東6.2.什么是回購協(xié)議？7.1.簡述公開發(fā)行股票

的減少，也會影響到國內(nèi)沒有表決權(quán)、選舉權(quán)和被什么是逆回購協(xié)議？比較的運(yùn)作程序。答：（1）選

的就業(yè)率和經(jīng)濟(jì)增長。選舉權(quán)等，其股息也是固兩者之間的關(guān)系。答：從擇承銷商。公開發(fā)行股票

4.4.簡述國際貨幣基金定的，與股份有限公司的表面上看，回購協(xié)議是一一般都需要承銷商的參

組織對匯率制度的分類。經(jīng)營狀況無關(guān)。優(yōu)先股的種證券買賣，但實際上是與。投資銀行通常充當(dāng)承

答：（1）無獨立法定貨幣風(fēng)險小于普通股，預(yù)期收以一筆證券為質(zhì)押品而銷商這個角色。（2）準(zhǔn)備

的匯率安排。（2）貨幣局益率也低于普通股。進(jìn)行的短期資金融通。證招股說明書。招股說明書

制度。（3）其他傳統(tǒng)的固5.2.簡述債券和股票的券的賣方以一定數(shù)量的是股份公司公開發(fā)行股

定盯住制。（4）平行盯住區(qū)別。答：（1）股票一般證券進(jìn)行質(zhì)押借款，條件票計劃的書面說明，是投

的匯率安排。（5）爬行盯無償還期限，股票一經(jīng)認(rèn)是一定時期內(nèi)再購回證資者決定是否購買該股

住匯率安排。（6）爬行帶購，持有者不能以任何理券，且購回價格高于賣出票的主要依據(jù)。招股說明

內(nèi)的浮動匯率安排。（7）由要求退還股本，只能通價格，兩者的差額即為借書包括公司的財務(wù)信息

不事先公布匯率干預(yù)方過股票流通市場將其轉(zhuǎn)款的利息。與上述證券交和公司經(jīng)營歷史的陳述，

式的管理浮動制。（8）浮讓；而債券具有償還期易方向相反的操作被稱高級管理人員的狀況，籌

動匯率制。限，到期日必須償還本為逆回購協(xié)議，即證券的資目的和使用計劃，公司

4.5.簡述一國選擇匯率金。（2）股東從公司稅后買入方在獲得證券的同內(nèi)部懸而未決的問題如

制度時需要考慮的因素。利潤中分享股息與紅利，時，與證券的賣方簽訂辦訴訟等。（3）發(fā)行定價。

（1）經(jīng)濟(jì)規(guī)模。一般認(rèn)為普通股股息與紅利與公議，雙方約定在將來某一發(fā)行定價是股票發(fā)行的

經(jīng)濟(jì)規(guī)模較小的國家適司經(jīng)營狀況緊密相關(guān)；債日期由證券的買方按約一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。股票發(fā)行

宜采用固定匯率制，而經(jīng)券持有者則從公司稅前定的價格再將其購入的價格主要有平價發(fā)行、溢

濟(jì)規(guī)模家則較適宜采用利潤中得到固定利息收證券如數(shù)返還。實際上，價發(fā)行和折價發(fā)行三種。

浮動匯率制。（2）通貨膨入。（3）當(dāng)公司由于經(jīng)營回購協(xié)議和逆回購協(xié)議平價發(fā)行是以股票票面

脹率。通常認(rèn)為通貨膨脹不善等原因破產(chǎn)時，債券是一個事物的兩個方面，所標(biāo)明的價格發(fā)行股票；

率較高的國家適宜采用持有人有優(yōu)先取得公司同一項交易，從證券提供溢價發(fā)行是以超過票面

固定匯率制，而通貨膨脹財產(chǎn)的權(quán)力，其次是優(yōu)先者的箱度看，是回購，從金額的價格發(fā)行股票；折

率較低的國家適宜采用股股東，最后才是普通股資金提供者的角度看，是價發(fā)行則是按低于票面

浮動匯率制。（3）國際條股東。（4）普通股股票持逆回購，一項交易究竟被金額的價格發(fā)行股票。（4）

件的制約。在全球化背景有人具有參與公司決策稱為回購或是逆回購主認(rèn)購與銷售股票。股票發(fā)

下，如果一國已經(jīng)放松了的權(quán)利，而債券持有人通要取決于站在哪一方的行公司完成準(zhǔn)備工作之

對國際資本流動的限制，常沒有此權(quán)利。（5）股票立場上。后，即可按照預(yù)定的方案

而且貨幣當(dāng)局手中沒有價格波動的幅度大于債6.3.簡述票據(jù)市場快速發(fā)售股票。承銷商執(zhí)行承

掌握足以干預(yù)外匯市場券價格波動的幅度，而且發(fā)展的原因。答：（1）票銷合同,以包銷或代銷兩

的外匯儲備數(shù)量，則該國股票不涉及抵押擔(dān)保問據(jù)融資具有的便利與低種方式向投資者銷售股

適宜采用浮動匯率制；反題，而債券可以要求以某成本的特點使企業(yè)對票票。

之，則適宜采用固定匯率一或某些特定資產(chǎn)作為據(jù)融資的需求不斷提高。L2.簡述股票上市的一

制。保證償還的抵押，這降低（2）隨著商業(yè)銀行競爭日般程序。答：股份公司達(dá)

5.1.簡述優(yōu)先股和普通了債務(wù)人無法按期還本益激烈，票據(jù)融資成為商到上市條件后由保薦人

股的區(qū)別。答：（1）普通付息的風(fēng)險，因此，股票業(yè)銀行爭奪優(yōu)質(zhì)客戶、合保薦，向證券交易所提出

股是股份有限公司的股的風(fēng)險高于債券。（6）在理配置資產(chǎn)，保持流動上市申請，由證券交易所

票。普通股的股東可以出選擇權(quán)方面，股票主要表性、增加盈利點的重要手設(shè)立的上市委員會對上

席股東大會，具有表決現(xiàn)為可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股和可段，商業(yè)銀行參與票據(jù)市帝申請進(jìn)行審議。審議通

權(quán)、選舉權(quán)和被選舉權(quán)贖回優(yōu)先股，而債券則更場的主動性越來越強(qiáng)。此過后，股票發(fā)行公司要與

等：其股息、纖利收益與為普遍C外.對企業(yè)貼現(xiàn)還可以帶證券交易所簽訂上市協(xié)

股份有限公司經(jīng)營狀況5.X葡述金融市場的功來派生存款、支付結(jié)算等議書，并將股東名冊送交

緊密相關(guān)，在股份有限公能。（0冊.，舶）答：（1）綜合服務(wù)的利益；同時，證券公司或證券登記公

司盈利良好的情況下，可資金聚集與資金配置功由于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場的司備案。之后，其股票可

以進(jìn)入證券交易所掛牌進(jìn)行交易，交易雙方不直價格是唯一變量，由成交機(jī)構(gòu)借款；境外外匯借

交易。接接觸，而是各自跟交易時的市場行情確定。（2）款；租賃物品殘值變賣及

7.3.簡述證券投資基金所的清算部或?qū)ＴO(shè)的清流動性強(qiáng)弱：非標(biāo)準(zhǔn)化不處理業(yè)務(wù)：經(jīng)濟(jì)咨詢：中

的特點。答：（D組合投算公司結(jié)算。（2）金融期利于遠(yuǎn)期合約的轉(zhuǎn)讓流國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員

資、分散風(fēng)險。（2）集中貨合約還克服了遠(yuǎn)期合通，使遠(yuǎn)期合約的流動性會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

管理、專業(yè)理財。（3）利約流動性差的特點，具有較弱。I標(biāo)準(zhǔn)化便利了期9.3.簡述我國設(shè)立金融

益共享、風(fēng)險共擔(dān)。很強(qiáng)的流動性。（3）金融貨合約的訂立和轉(zhuǎn)讓，使資產(chǎn)管理公司的目的。

7.4.簡述基金凈值與基期貨交易采取盯市原則，期貨合約具有很強(qiáng)的流答：（1）改善四家國有商

金業(yè)績的關(guān)系。答:基金每天進(jìn)行結(jié)算。動性。（3）交易場所：沒業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債狀況，

單位凈值表示了單位基8.4.簡述金融期權(quán)合約有固定交易場所，一般是提高其國內(nèi)外資信，同時

金內(nèi)含的價值，但基金單與金融期貨合約的區(qū)別。銀行同業(yè)之間，或與客戶深化國有商業(yè)銀行改革，

位凈值的高低并不代表答：金融期權(quán)合約I金融之間通過電活、電傳等通對不良貸款剝離后的銀

基金業(yè)績的好壞，基金凈期貨合約。（1）標(biāo)準(zhǔn)化程訊工具進(jìn)行，或在銀行柜行實行嚴(yán)格的考核，不允

值增長能力才是判斷基度與交易場所：既有標(biāo)準(zhǔn)臺交易。I交易所內(nèi)交易，許不良貸款率繼續(xù)上升，

金業(yè)績的關(guān)犍。一般來化合約，也有非標(biāo)準(zhǔn)化合一般不允許場外交易。（4）從而把國有商業(yè)銀行辦

說，若是基金成立已經(jīng)有約。標(biāo)準(zhǔn)化合約在交易所違約風(fēng)險：合約的履行僅成真正意義上的現(xiàn)代商

一段相當(dāng)長的時間，且存內(nèi)進(jìn)行交易，非標(biāo)準(zhǔn)化合以簽約雙方的信譽(yù)為擔(dān)業(yè)銀行。（2）運(yùn)用金融資

續(xù)期間分紅少，則基金的約在場外進(jìn)行交易。都保，違約風(fēng)險高。I合約產(chǎn)管理公司的特殊法律

凈值就會相對高些。如果是標(biāo)準(zhǔn)化合約，都在交易的履行由交易所或清算地位和專業(yè)化優(yōu)勢，通過

基金成立的時間較短，或所內(nèi)進(jìn)行交易。（2）交易公司提供擔(dān)保，違約風(fēng)險建立資產(chǎn)回收責(zé)任制和

是基金在存續(xù)期間內(nèi)分雙方的權(quán)利與義務(wù)：交易低。（5）標(biāo)格確定方式:專業(yè)化經(jīng)營，實現(xiàn)不良貸

紅多，則基金的單位凈值雙方的權(quán)利和義務(wù)是不交割價格由交易雙方直款價值回收最大化。⑶

就相對低些。但基金的累平等的。合約的買方只擁接淡判確定。期貨價格由通過金融資產(chǎn)管理，對符

計單位凈值就可以反映有權(quán)利，不承擔(dān)義務(wù)；相交易所中眾多買家和賣合條件的企業(yè)實施債權(quán)

出基金的業(yè)績。如果把基反，合約的賣方只承擔(dān)義家公開競價確定。（6）交轉(zhuǎn)股權(quán)，支持國有大中型

金累計單位凈值與基金務(wù)，不擁有權(quán)利。當(dāng)合約割方式大部分實物交割。虧損企業(yè)擺脫困境。

存續(xù)時間結(jié)合起來，就更的買方行權(quán)時，賣方必須大部分平倉。（7）結(jié)算方9.4.簡述中國銀監(jiān)會的

能準(zhǔn)確地反映基金的獲承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)。I交易式到期結(jié)算"每日結(jié)算。職責(zé)。答：制定有關(guān)銀行

利能力。若兩只基金同時雙方的權(quán)利和義務(wù)是平（8）履約保證：買賣雙方業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章

發(fā)行，經(jīng)過一段時間后其等的。除非用相反的合約信用保障。交易所提供履制度和辦法；審批銀行業(yè)

中一只基金的累計單位沖銷，這種權(quán)利和義務(wù)在約擔(dān)保。金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的

凈值要遠(yuǎn)高于另一只，則到期日必須行使，也只能9.1.簡述國際金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止及其業(yè)

前一只基金的獲利能力在到期日行使。（3）盈虧的作用。答：在現(xiàn)行的國務(wù)范圍；對銀行業(yè)金融機(jī)

或業(yè)績相對較好。風(fēng)險承擔(dān)：合約買方損失際貨幣制度和國際金融構(gòu)實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)

8.1.簡述金融衍生工具有限（以期權(quán)費(fèi)為限），盈活動中，國際金融機(jī)構(gòu)具管，彳衣法對在法違規(guī)行為

的特點。答：（D價值受利可能無限；合約賣方損有重要的作用，主要體現(xiàn)進(jìn)行查處；審查銀行業(yè)金

制于基礎(chǔ)性金融工具。⑵失可能無限，但盈利有限在六個方面：（1）維持匯融機(jī)構(gòu)高級管理人員任

具有高杠桿性和高風(fēng)險（以期權(quán)費(fèi)為限）。I交易率穩(wěn)總（2）對手盛盛的職資格；負(fù)責(zé)統(tǒng)?編制全

性。（3）構(gòu)造復(fù)雜，設(shè)計雙方所承擔(dān)的盈虧風(fēng)險由標(biāo)業(yè)務(wù)活動進(jìn)行規(guī)范、國銀行數(shù)據(jù)、報表，并按

‘靈活。都是無限的。（4）保證金監(jiān)督與協(xié)調(diào)；（3）提供長照國家有關(guān)規(guī)定予以公

8.2.簡述金融遠(yuǎn)期合約要求：合約買方不用交納短期貸款以調(diào)節(jié)國際收布：會同有關(guān)部門提出存

的特點。答：遠(yuǎn)期合約最保證金，合約賣方需要交支的不平衡和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險

主要的特點在于它是由納保證金。I交易的買賣發(fā)展；（4）積極防范并解處置意見和建議；負(fù)責(zé)國

交易雙方通過談判后簽雙方都須交納保證金。（5）救國際金融危機(jī)；（5）就有重點銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

署的非標(biāo)準(zhǔn)化合約，因此結(jié)算方式：到期結(jié)算。|國際經(jīng)濟(jì)、金融領(lǐng)域中的監(jiān)事會的日常管理工作

合約中的交割地點、交割每日結(jié)嵬。重大事件進(jìn)行磋商；（6）等。

.簡述商業(yè)銀行的銀

時間、交割價格以及合約8.5.簡述金融遠(yuǎn)期合約提供多種技術(shù)援助、人員10：1

的規(guī)模、標(biāo)的物的品質(zhì)等與金融期貨合約的區(qū)別。培訓(xùn)、信息咨詢等服務(wù)，行性表現(xiàn)在哪幾個方面。

細(xì)節(jié)都可由雙方協(xié)商決答：金融遠(yuǎn)期合約金融藉此加強(qiáng)各國經(jīng)濟(jì)與金答：（1）商業(yè)銀行能夠吸

定，具有很大的靈活性，期貨合約。（1）標(biāo)準(zhǔn)化程融的往來，推動全球經(jīng)濟(jì)收公眾存款、尤其是能夠

可以盡可能地滿足交易度：標(biāo)準(zhǔn)化程度低，合約共同發(fā)展。簽發(fā)支票的活期存款，同

雙方的需要。遠(yuǎn)期合約非中的相關(guān)條件，如標(biāo)的物9.2.簡述金融租賃公司時能夠辦理貸款和轉(zhuǎn)賬

標(biāo)準(zhǔn)化的特點決定了其的質(zhì)量、數(shù)量、交割地點、經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍。答：融結(jié)算業(yè)務(wù)，從而具有信用

一般不在規(guī)范的交易所交割時間等都由雙方協(xié)資租賃業(yè)務(wù)；吸收股東1創(chuàng)造的功能。（2）貸款是

內(nèi)進(jìn)行交易，而是在場外商確定。是標(biāo)準(zhǔn)化合約，年期（含）以上定期存款；商業(yè)銀行主要的資產(chǎn)運(yùn)

市場進(jìn)行交易「合約中的相關(guān)條件，如標(biāo)接受承科人的租賃保證用形式，同時也是各類經(jīng)

8.3.簡述金融期貨合約的物的數(shù)量、質(zhì)量、交割金；向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收濟(jì)活動主中小企業(yè)和個

的特山。答：（1）金融期地點、交割時間等都由期租賃款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融人的主要外部融資形式。

貨合約都是在交易所內(nèi)貨交易所統(tǒng)一確定，期貨債券；同業(yè)拆借；向金融（3）商業(yè)銀行能夠為客戶

辦理各種支付結(jié)算業(yè)務(wù)，金供需，提供直接融資服長方式，具體表現(xiàn)為高投合西方貨幣需求理論的

是現(xiàn)代支付體系的中心。務(wù)。在資本市場上，投資入、高成本、高消耗、低分析，除了收入、財富等

（4）商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍銀行通過幫助資金需求效率的特點。（3）保險產(chǎn)規(guī)模變量外，其他金融資

廣泛，功能全面。者發(fā)行股票和債券等直品開發(fā)缺乏創(chuàng)新意識，這產(chǎn)的收益率水平等機(jī)會

10.2.簡述證券投資業(yè)務(wù)接融資工具，并將其出售導(dǎo)致沒有適銷對路的保成本變量也成為影響我

的對象。答：（1）債券類給資金供給者，而將資金險產(chǎn)品來滿足眾多消費(fèi)國貨幣需求的重要因素。

投資。包括國債、金融債供需雙方連接起來，實現(xiàn)者的保險需求；（4）許多（1）收入。無論從宏觀角

券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)資金的互通有無。（2）構(gòu)保險公司在誠信經(jīng)營方度還是從微觀角度分析

支持證券和公司債券等。建發(fā)達(dá)的證券市場。①投面存在問題，表現(xiàn)為理賠貨幣需求，收入都是決定

⑵股權(quán)投資。我國現(xiàn)行資銀行通過咨詢、承銷、難、銷售誤導(dǎo)等，“承保我國貨幣需求量大小的

的《商業(yè)銀行法》規(guī)定商分銷、代銷等方式幫助構(gòu)容易理財難”、誘導(dǎo)投資重要因素。（2）物價水平。

業(yè)銀行“不得向非自用不建汪券發(fā)行市場。②投資者等現(xiàn)象沒有得到根本從理論上說，物價水平的

動產(chǎn)投資或者向非銀行銀行以做市商、經(jīng)紀(jì)商和改變。變動對交易性貨幣需求

金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但交易商的身份參與證券12.1.從宏觀和微觀視角和資產(chǎn)性貨幣需求產(chǎn)生

國家另有規(guī)定的除外交易市場活動，發(fā)揮重要分析貨幣需求有什么不不同方向的影響。（3）其

10.3.簡述信托業(yè)務(wù)與代作用。③投資銀行在證券同?答：當(dāng)強(qiáng)調(diào)貨幣的交他金融資產(chǎn)收益率（利

理業(yè)務(wù)的區(qū)別。答：（1）市場的業(yè)務(wù)創(chuàng)新中發(fā)揮易媒介職能時，往往從宏率）。除了貨幣之外，人

信托的當(dāng)事人至少有委重要作用。④投資銀行促觀視角對貨幣需求進(jìn)行們還通常持有股票、債券

托人、受托人、受益人三進(jìn)證券市場的信息披露。分析。這種視角從一個國等非貨幣性金融資產(chǎn)。非

方，而代理的當(dāng)事人僅有（3）優(yōu)化資源配置。投資家的社會總體出發(fā)，在分貨幣性金融資產(chǎn)是貨幣

委托人和受托人（即代理銀行作為證券市場上的析市場供求、收入及財富的替代物，當(dāng)債券、股票

人）兩方。（2）設(shè)立信托必中介機(jī)構(gòu)，通過對不同企指標(biāo)變化的基礎(chǔ)上，探討等金融資產(chǎn)的收益率上

須有確定的、合法的信托業(yè)和不同項目融資的收一個國家在一定時期內(nèi)升時，人們往往愿意減少

財產(chǎn)，而代理則不一定以益和風(fēng)險的確定，可以起的經(jīng)濟(jì)發(fā)展與商品流通貨幣的持有數(shù)量，而相應(yīng)

存在財產(chǎn)為前提，沒有確到引導(dǎo)社會資金流向，優(yōu)所需要的貨幣量。當(dāng)強(qiáng)調(diào)增加持有股票債券等非

定的財產(chǎn)，委托代理關(guān)系化金融資源配置的功能。貨幣的資產(chǎn)職能時，通常貨幣性金融資產(chǎn)的數(shù)量，

也可以成立。（3）信托受（4）促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中。在經(jīng)從微觀視角對貨幣需求此時，資產(chǎn)性貨幣需求下

托人依據(jù)信托合同規(guī)定濟(jì)的發(fā)展過程中，生產(chǎn)的進(jìn)行分析.這種視角從社降。（4）其他因素。①信

管理運(yùn)用信托財產(chǎn)，享有高度社會化必然導(dǎo)致產(chǎn)會經(jīng)濟(jì)微觀個體出發(fā)，分用的發(fā)展?fàn)顩r。②金融機(jī)

廣泛的權(quán)限和充分的自業(yè)的集中和壟斷，而聲業(yè)析各經(jīng)濟(jì)主體（個人、企構(gòu)技術(shù)手段的先進(jìn)程度

由，委托人不干預(yù)；而在的集中和壟斷又反過來業(yè)等）的持幣動機(jī)和持幣和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣。③社

代理業(yè)務(wù)中，受托人權(quán)限促進(jìn)生產(chǎn)社會化向更高行為，研究一個經(jīng)濟(jì)主體會保障體制的健全與完

較狹小，僅以委托人的授層次發(fā)展，推動經(jīng)濟(jì)進(jìn)一在既定的收入水平、利率善。

權(quán)為限。步發(fā)展。水平和其他經(jīng)濟(jì)條件下，13.1.簡述國際收支的特

11.2.扁述標(biāo)準(zhǔn)的證券承

10.4.簡述提高資本充足所需要持有的貨幣量。點。答；（1）國際收支是

率的途徑。答：商業(yè)銀行銷的三大步驟。答：（1）12.2.簡述交易方程式與個流量概念，記載的是一

提高資本充足率有兩個投資銀行就證券發(fā)行的劍橋方程式的區(qū)別。答：個國家某一時間段內(nèi)的

途徑：一是增加資本；二時間、條件、方式、種類比較交易方程式和劍橋?qū)ν饨?jīng)濟(jì)交易狀況，具有

是降低風(fēng)險資產(chǎn)總量。具等向發(fā)行人提出建議。⑵方程式，可以很容易地發(fā)期限性特點。（2）判斷一

體內(nèi)容包括：（1）增加資當(dāng)證券發(fā)行方案確定并現(xiàn)二者的區(qū)別主要體現(xiàn)項交易是否應(yīng)包括在國

本總量。主要包括增加核經(jīng)證券管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)后，在兩點：（1）以收入Y代際收支的范圍內(nèi)，所依據(jù)

心資本和附屬資本。（2）發(fā)行人與投資銀行簽訂替了交易量T；（2）以個的不是交易雙方的國籍，

收縮業(yè)務(wù)，壓縮資產(chǎn)總規(guī)承銷證券協(xié)議，投資銀行人持有的貨幣需求對收而是交易雙方是否有一

模。（3）調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，幫助發(fā)行人銷售證券。（3）入的比率k代替了貨幣方是該國居民。（3）國際

降低高風(fēng)險資產(chǎn)占比。（4）雙方簽訂協(xié)議之后，進(jìn)入流通速度V。另外，兩個收支以交易為基礎(chǔ)，其所

提高自身風(fēng)險管埋水平，實質(zhì)性的證券分銷階段。方程式所強(qiáng)調(diào)的貨幣需記錄的交易包括四類：①

降低資產(chǎn)的風(fēng)險含量。11.3.簡述保險利益原則求的決定因素是不同的。價值交換。②單方面轉(zhuǎn)

10.5.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險規(guī)定的意義。答：（1）與劍橋方程式中的貨幣需移。③移居。④其他根據(jù)

管理的流程。答：一個完賭博從本質(zhì)上劃清了界求決定因素多于費(fèi)雪方推論而存在的交易。

整的風(fēng)險管理流程主要限。（2）防止道德風(fēng)險的程式，特別是利率的作用13.2