威脅獵人《2024年上半年信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)報(bào)告》

s前言 3一、信貸欺詐產(chǎn)業(yè)鏈及作惡流程 8信貸欺詐產(chǎn)業(yè)鏈概述 6黑產(chǎn)操作業(yè)務(wù)流程 7二、2024年上半年信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì) 102024年上半年信貸欺詐攻擊情報(bào)46萬(wàn)條，監(jiān)測(cè)到活躍作惡群組2700個(gè) 10在信貸欺詐的貸款類別中，熱度最高的為：企業(yè)貸、車貸、房貸 112024年上半年信貸欺詐熱度最高的省份：山東、浙江、河北 122024年上半年非標(biāo)貸款熱度持續(xù)增長(zhǎng)，熱度較2023年下半年增長(zhǎng)近10% 122024年上半年“背債人招募”熱度最高的省份：廣東、浙江、重慶 132024年上半年“小額貸款逾期協(xié)商還款”、“征信修復(fù)”等需求量較大 14三、信貸欺詐典型手法及風(fēng)險(xiǎn)分析 17職業(yè)背債：對(duì)背債人進(jìn)行資質(zhì)包裝，套取房貸/企業(yè)貸等數(shù)百萬(wàn)貸款 1719債務(wù)重組：黑產(chǎn)“前期墊資”幫助客戶還清債務(wù)，從而套取大額信用貸款 22AB貸：黑產(chǎn)利用他人征信進(jìn)行貸款詐騙，將借貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三人 24四、結(jié)語(yǔ) 17前言2024724838《2024相關(guān)名詞定義：1、ABABABAA2、債務(wù)重組：指的是黑產(chǎn)中介通過(guò)“前期墊資”等幫助目標(biāo)客戶還清債務(wù)、養(yǎng)護(hù)征信，使其具備申請(qǐng)更高額度“信用貸款”的資格，債務(wù)重組主要涉及的是公積金貸款。3、非標(biāo)貸款：指客戶達(dá)不到常規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款的進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)條件，但整體資質(zhì)還不錯(cuò)，黑產(chǎn)中介通過(guò)包裝材料、美化數(shù)據(jù)、關(guān)系等幫客戶成功貸款的欺詐行為。4是指完全沒(méi)有貸款資質(zhì)（）或資5、科技提額：主要指的是黑產(chǎn)利用科技手段來(lái)優(yōu)化信用評(píng)估或提高信用評(píng)分，從而提升信用額度，主要針對(duì)有提升信用額度通道的企業(yè)貸款。6、房產(chǎn)場(chǎng)景：是指與房產(chǎn)相關(guān)的貸款場(chǎng)景，如購(gòu)房按揭貸款、房產(chǎn)抵押貸款、房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸、房產(chǎn)裝修貸等貸款場(chǎng)景。7、超貸：指通過(guò)非常規(guī)手段使其自身信用額度超過(guò)金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的貸款額度，如通過(guò)高評(píng)高貸申請(qǐng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于房產(chǎn)自身價(jià)值的按揭、抵押貸款。8在背債業(yè)務(wù)中，黑產(chǎn)前期會(huì)墊資承擔(dān)背債客戶到黑產(chǎn)指定城市的車票、機(jī)票1一、信貸欺詐產(chǎn)業(yè)鏈及作惡流程上游環(huán)節(jié)通過(guò)注冊(cè)空殼公司、開發(fā)欺詐應(yīng)用、搭建關(guān)系網(wǎng)等手段提供資源和工具；中游環(huán)節(jié)通過(guò)兜售這些資源工具、招募中介、招募征信白戶或逾期客戶進(jìn)行債務(wù)重組；下游環(huán)節(jié)則專注于實(shí)施信貸欺詐，進(jìn)行多維度的身份包裝和話術(shù)技巧培訓(xùn)。在房貸場(chǎng)景下，基于非真實(shí)購(gòu)房需求，黑產(chǎn)中介通過(guò)墊資付首付，按揭貸款申請(qǐng)超級(jí)網(wǎng)貸，或全款墊資給客戶購(gòu)房，從而申請(qǐng)高額房貸，隨后申請(qǐng)多筆假裝修貸；在信貸場(chǎng)景下在車貸場(chǎng)景下在企業(yè)貸場(chǎng)景下涉及到的具體流程如下：992二、2024年上半年信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)2024462024年上半年，威脅獵人共捕獲信貸欺詐攻擊情報(bào)46萬(wàn)條，監(jiān)測(cè)活躍的作惡社交群組2700個(gè)，涉及作惡黑產(chǎn)1.4萬(wàn)名。2024年上半年每月信貸欺詐作惡群組、作惡黑產(chǎn)數(shù)整體上較為平穩(wěn)，其中作惡群組每月少量增加，2024年4月至6月存在遞增趨勢(shì)。從信貸欺詐的貸款類別來(lái)看，2024年信貸欺詐熱度TOP5的貸款類別分別是：企業(yè)貸、車抵貸、房抵貸、公積金貸和信用貸。2024TOP52024202310%2023年下半年非標(biāo)相關(guān)話題討論量級(jí)達(dá)到140780條，2024年上半年非標(biāo)熱度總值為154685，增長(zhǎng)率為9.9%。在近幾年經(jīng)濟(jì)下行的影響下，企業(yè)、經(jīng)營(yíng)者、個(gè)人普遍存在收入降低、高負(fù)債等困境，使得（2024從2024年上半年威脅獵人監(jiān)測(cè)到的黑產(chǎn)招募背債人的相關(guān)數(shù)據(jù)量來(lái)看，2024年黑產(chǎn)招募背債人的熱度總體呈上升趨勢(shì)。20242024反催收主要需求場(chǎng)景包括“信用卡分期、停息掛賬、信貸延期還款、退息退費(fèi)、房貸延期、年上半年反催收相關(guān)情報(bào)數(shù)量趨勢(shì)如下：威脅獵人針對(duì)2024年上半年反催收中介廣告中被提及最多的10家貸款產(chǎn)品進(jìn)一步分析發(fā)現(xiàn)，大眾化的“小額貸款逾期協(xié)商還款”、“征信修復(fù)”相關(guān)需求較高。三、信貸欺詐典型手法及風(fēng)險(xiǎn)分析/25-55車貸”等做好資質(zhì)準(zhǔn)備工作。以下為在Telegram中截獲到黑產(chǎn)發(fā)布的廣告信息：1000額為背債總額度的4-5成，甚至更少，具體流程如下：1、辦理個(gè)人信用貸：確定背債人后，黑產(chǎn)會(huì)根據(jù)背債人情況，給背債人申請(qǐng)一筆個(gè)人信用貸款作為前期資本，這部分資金往往也會(huì)作為后續(xù)房企貸款的包裝成本之一；22-330~10033-9黑產(chǎn)一般可以在一個(gè)背債人身上套取400-1000萬(wàn)不等的企業(yè)貸款，背債人能拿到40%~50%貸款金額；（銀行無(wú)法通過(guò)工商信息判斷企業(yè)的真實(shí)變更情況），20-45慢企：黑產(chǎn)通過(guò)真實(shí)變更工商信息，養(yǎng)護(hù)3-6個(gè)月，再開始融資騙貸，黑產(chǎn)稱為“慢企”。4（通常為一手新車20040%~60%。6240%~50%，甚至更少，完全不具備Telegram科技提額的主要操作流程如下：1、黑產(chǎn)中介索要客戶貸款賬戶信息，并自行登錄客戶貸款賬戶核驗(yàn)客戶情況，主要針對(duì)企業(yè)信息進(jìn)行稅務(wù)數(shù)據(jù)修改，不同企業(yè)及銀行要求不同，實(shí)際操作上也會(huì)有所差別。2、黑產(chǎn)中介根據(jù)企業(yè)的納稅申報(bào)可以“更正申報(bào)”這個(gè)規(guī)則，索要客戶稅務(wù)賬戶密碼，登錄客戶的稅務(wù)賬戶及輸入登錄驗(yàn)證碼，登錄路徑：登錄賬戶—輸入驗(yàn)證碼—我要辦稅—申報(bào)繳納—更正申報(bào)—不開票收入—修改數(shù)據(jù)。3以下為修改稅務(wù)數(shù)據(jù)的操作流程：20%-30%不等黑產(chǎn)中介進(jìn)行債務(wù)重組的主要操作流程如下：1、精選客戶50夠貸款100萬(wàn)，黑產(chǎn)中介則會(huì)選擇接單并與客戶簽訂相應(yīng)的合同。2、墊資還款（，5%-15%不等。3、養(yǎng)護(hù)征信墊資還款期間也是客戶養(yǎng)護(hù)征信的時(shí)間，養(yǎng)護(hù)征信的周期在3-9個(gè)月不等，時(shí)間長(zhǎng)短取決于客戶征信情況，征信越好，養(yǎng)護(hù)時(shí)間越短，反之則越長(zhǎng)。4、辦理貸款30-3005%