投資銀行理財業(yè)務手冊

投資銀行理財業(yè)務手冊TOC\o"1-2"\h\u29611第一章：理財業(yè)務概述 243861.1理財業(yè)務定義 253471.2理財業(yè)務分類 2267831.3理財業(yè)務發(fā)展歷程 313857第二章：理財產品介紹 36152.1貨幣市場基金 347082.2債券型基金 326712.3混合型基金 4222602.4股票型基金 43429第三章：理財風險評估與控制 4103093.1風險評估方法 498513.1.1定性評估法 4253523.1.2定量評估法 5237453.1.3綜合評估法 588733.2風險控制措施 5133493.2.1產品設計控制 583913.2.2投資管理控制 5224123.2.3風險隔離機制 5239183.2.4內部審計與合規(guī) 5114303.3風險預警與應對 5158943.3.1風險預警系統(tǒng) 5264723.3.2應對策略 5444第四章：理財產品投資策略 687874.1投資組合策略 667924.2動態(tài)調整策略 6271174.3風險分散策略 716862第五章：理財產品銷售管理 7238385.1銷售渠道建設 74665.2銷售策略制定 7208115.3銷售團隊培訓與激勵 81873第六章：理財客戶服務 882876.1客戶需求分析 8272646.2客戶關系管理 9143846.3客戶教育與溝通 918203第七章：理財法律法規(guī)與監(jiān)管 10322137.1理財業(yè)務法律法規(guī) 1033027.1.1法律體系概述 10278847.1.2法律法規(guī)的主要內容 10287667.1.3法律法規(guī)的修訂與更新 10230157.2監(jiān)管政策與合規(guī)要求 10262007.2.1監(jiān)管政策概述 10142917.2.2合規(guī)要求 10105417.2.3監(jiān)管政策與合規(guī)要求的動態(tài)調整 1113287.3法律風險防范 11319027.3.1法律風險類型 11248027.3.2法律風險防范措施 1119870第八章：理財業(yè)務風險管理 1138998.1市場風險管理 11301148.1.1概述 11145028.1.2管理措施 11258898.1.3監(jiān)測與報告 12139638.2信用風險管理 12223808.2.1概述 12103308.2.2管理措施 125288.2.3監(jiān)測與報告 1266238.3流動性風險管理 1211048.3.1概述 1234088.3.2管理措施 12162638.3.3監(jiān)測與報告 133764第九章：理財業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展 13182789.1理財產品創(chuàng)新 13254909.2理財業(yè)務模式創(chuàng)新 13208539.3理財市場發(fā)展趨勢 1316650第十章：理財業(yè)務案例分析 14133910.1典型理財產品案例 1496810.2理財業(yè)務成功案例 142328310.3理財業(yè)務風險案例 15第一章：理財業(yè)務概述1.1理財業(yè)務定義理財業(yè)務是指投資銀行為滿足客戶資產配置需求，通過提供各類投資產品和服務，幫助客戶實現(xiàn)資產保值增值的一種金融服務。理財業(yè)務涵蓋資產配置、財富管理、投資咨詢等多個方面，旨在為客戶提供全方位的財富管理解決方案。1.2理財業(yè)務分類根據(jù)理財產品的性質和投資方向，理財業(yè)務可分為以下幾類：（1）傳統(tǒng)理財產品：主要包括定期存款、貨幣市場基金、債券等，主要投資于固定收益類資產。（2）結構性理財產品：通過投資組合設計，將固定收益類資產與權益類資產相結合，以滿足不同風險承受能力的客戶需求。（3）私募理財產品：主要面向高凈值客戶，投資范圍包括股票、債券、股權、不動產等，風險較高，收益潛力較大。（4）專項理財產品：針對特定行業(yè)或項目進行投資，如新能源、環(huán)保、醫(yī)療等，具有行業(yè)特點和投資價值。（5）混合型理財產品：將多種投資策略和資產類別相結合，實現(xiàn)風險分散和收益優(yōu)化。1.3理財業(yè)務發(fā)展歷程（1）起步階段（20世紀80年代）：我國理財業(yè)務起源于20世紀80年代，當時主要以銀行儲蓄和債券為主，理財市場規(guī)模較小。（2）發(fā)展階段（20世紀90年代）：金融市場的逐步完善，理財業(yè)務開始拓展至股票、基金等權益類資產，理財市場規(guī)模逐漸擴大。（3）成熟階段（21世紀初至今）：理財業(yè)務進入快速發(fā)展期，各類理財產品層出不窮，理財市場規(guī)模迅速擴大，成為金融市場的重要組成部分。在此期間，我國理財業(yè)務經歷了多次監(jiān)管調整，逐步形成了以客戶需求為導向、風險可控、市場化的理財業(yè)務體系。金融科技的快速發(fā)展，理財業(yè)務將不斷創(chuàng)新，以滿足客戶日益增長的個性化財富管理需求。第二章：理財產品介紹2.1貨幣市場基金貨幣市場基金是一種以貨幣市場工具為主要投資對象的基金產品，其主要投資于短期債券、銀行存款、回購協(xié)議等貨幣市場工具。此類基金具有以下特點：（1）流動性高：貨幣市場基金的投資期限較短，通常在1年以內，因此具有較高的流動性。（2）風險較低：貨幣市場基金主要投資于信用等級較高的債券和金融工具，風險相對較低。（3）收益穩(wěn)定：貨幣市場基金的收益率相對穩(wěn)定，適合短期內資金的儲備和投資。2.2債券型基金債券型基金是一種以債券為主要投資對象的基金產品，包括國債、企業(yè)債、金融債等。此類基金具有以下特點：（1）風險較低：債券型基金主要投資于固定收益類資產，風險相對較低。（2）收益穩(wěn)定：債券型基金的收益主要來源于債券的利息收入，相對穩(wěn)定。（3）分散風險：債券型基金通常投資于多種債券，有利于分散投資風險。2.3混合型基金混合型基金是一種將股票、債券等多種資產類別進行組合投資的基金產品。此類基金具有以下特點：（1）資產配置靈活：混合型基金可以靈活配置股票、債券等資產，以滿足不同風險承受能力的投資者需求。（2）分散風險：混合型基金通過投資多種資產類別，有利于分散投資風險。（3）收益潛力：混合型基金的收益潛力相對較高，但風險也相應增加。2.4股票型基金股票型基金是一種以股票為主要投資對象的基金產品。此類基金具有以下特點：（1）風險較高：股票型基金主要投資于股票市場，風險相對較高。（2）收益潛力大：股票型基金的收益潛力較大，但波動性也相應增加。（3）長期投資價值：股票型基金適合長期投資，通過持有優(yōu)質股票獲取長期增值。股票型基金的分類如下：（1）成長型股票基金：主要投資于成長性較好的股票，追求長期資本增值。（2）價值型股票基金：主要投資于價值被低估的股票，追求股票的內在價值。（3）指數(shù)型股票基金：跟蹤特定股票指數(shù)，復制指數(shù)收益。（4）行業(yè)股票基金：投資于特定行業(yè)的股票，如消費、科技、醫(yī)療等。（5）股債平衡型股票基金：在股票和債券之間進行資產配置，以平衡風險和收益。第三章：理財風險評估與控制3.1風險評估方法3.1.1定性評估法定性評估法主要通過對理財產品的性質、特點以及市場環(huán)境進行分析，評估理財產品可能面臨的風險。該方法包括專家評審、風險評估矩陣等。3.1.2定量評估法定量評估法通過收集和分析理財產品相關數(shù)據(jù)，運用數(shù)學模型對風險進行量化。常見的定量評估方法有：財務比率分析、敏感性分析、情景分析、壓力測試等。3.1.3綜合評估法綜合評估法是將定性評估與定量評估相結合，全面考慮理財產品的風險因素，對風險進行綜合評價。該方法能更準確地反映理財產品的風險狀況。3.2風險控制措施3.2.1產品設計控制在理財產品設計中，應充分考慮風險因素，合理設置產品要素，如投資范圍、投資比例、收益分配等。同時要保證產品結構簡單、透明，便于投資者理解和掌握。3.2.2投資管理控制投資管理過程中，應建立完善的投資決策機制，對投資組合進行動態(tài)調整，降低風險。要加強對投資項目的風險評估和監(jiān)控，保證投資安全。3.2.3風險隔離機制建立風險隔離機制，將理財業(yè)務與銀行其他業(yè)務進行風險隔離，防止風險相互傳導。具體措施包括：設立獨立的風險管理團隊、建立風險隔離墻等。3.2.4內部審計與合規(guī)加強內部審計和合規(guī)管理，保證理財業(yè)務符合相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求。對理財產品進行定期審計，及時發(fā)覺和糾正違規(guī)行為。3.3風險預警與應對3.3.1風險預警系統(tǒng)建立風險預警系統(tǒng)，對理財產品進行實時監(jiān)控，發(fā)覺潛在風險及時預警。預警指標包括：市場波動、信用評級變化、流動性狀況等。3.3.2應對策略（1）市場風險應對：通過調整投資組合、加強風險教育等手段，降低市場風險對理財產品的影響。（2）信用風險應對：對投資項目的信用評級進行實時監(jiān)控，發(fā)覺信用風險及時調整投資策略。（3）流動性風險應對：建立流動性管理機制，保證理財產品在面臨流動性壓力時能夠應對。（4）操作風險應對：加強內部流程管理，提高員工風險意識，防范操作風險。（5）法律風險應對：密切關注法律法規(guī)變化，保證理財產品合規(guī)運作。通過以上風險預警與應對措施，投資銀行能夠在理財業(yè)務中更好地識別、評估和控制風險，為投資者提供更加穩(wěn)健的理財服務。第四章：理財產品投資策略4.1投資組合策略投資組合策略是一種根據(jù)投資者的風險承受能力、投資目標和期限，將不同類型的理財產品進行搭配的投資策略。該策略旨在通過分散投資，降低單一投資的風險，實現(xiàn)資產的穩(wěn)健增值。投資組合策略主要包括以下幾種方式：（1）資產配置：根據(jù)投資者的風險承受能力和投資目標，將資產分配到不同類型的理財產品中，如股票、債券、基金等。（2）多樣化投資：在同一類型理財產品中，選擇多個投資品種進行投資，以降低單一投資的風險。（3）定期調整：根據(jù)市場環(huán)境和理財產品表現(xiàn)，定期對投資組合進行調整，以保持投資組合的合理性和有效性。4.2動態(tài)調整策略動態(tài)調整策略是一種根據(jù)市場環(huán)境和理財產品表現(xiàn)，對投資組合進行實時調整的投資策略。該策略的核心思想是捕捉市場機會，降低投資風險，實現(xiàn)資產的穩(wěn)健增值。動態(tài)調整策略主要包括以下幾種方式：（1）擇時投資：根據(jù)市場趨勢和理財產品表現(xiàn)，選擇合適的時機進行投資。（2）擇股投資：在股票投資中，選擇具有潛力的優(yōu)質股票進行投資。（3）擇基投資：在基金投資中，選擇業(yè)績穩(wěn)定、管理能力強的基金進行投資。（4）定期評估：對投資組合進行定期評估，根據(jù)評估結果對投資組合進行調整。4.3風險分散策略風險分散策略是一種通過投資多種理財產品，降低單一投資風險的投資策略。該策略的核心思想是將風險分散到不同的投資品種和市場，以降低整體投資風險。風險分散策略主要包括以下幾種方式：（1）跨品種投資：投資不同類型的理財產品，如股票、債券、基金等。（2）跨市場投資：投資不同市場的理財產品，如國內市場、國際市場等。（3）跨期限投資：投資不同期限的理財產品，如短期、中期、長期等。（4）分散投資比例：根據(jù)風險承受能力和投資目標，合理配置不同投資品種的比例。通過以上投資策略，投資者可以在理財產品投資過程中降低風險，實現(xiàn)資產的穩(wěn)健增值。在實際操作中，投資者還需結合自身情況和市場環(huán)境，靈活運用各種策略，以實現(xiàn)投資目標。第五章：理財產品銷售管理5.1銷售渠道建設投資銀行理財產品銷售渠道建設是理財產品銷售的重要環(huán)節(jié)。銷售渠道的完善與否直接關系到理財產品的銷售效果和客戶滿意度。投資銀行應建立多元化的銷售渠道，包括線上和線下渠道。線上渠道主要包括官方網站、手機APP、社交媒體等，線下渠道則包括銀行網點、財富管理中心等。通過多渠道布局，滿足不同客戶的需求。投資銀行應加強與第三方銷售渠道的合作，如基金銷售公司、證券公司等，拓展銷售網絡，提高理財產品的市場覆蓋率。投資銀行還應注重渠道創(chuàng)新，摸索與互聯(lián)網企業(yè)、電商平臺等合作，實現(xiàn)線上線下融合，提高理財產品銷售的便捷性和客戶體驗。5.2銷售策略制定投資銀行理財產品銷售策略的制定是提升銷售效果的關鍵。以下為理財產品銷售策略的幾個方面：（1）產品定位：投資銀行應對理財產品進行明確定位，針對不同客戶群體推出差異化產品，滿足客戶的個性化需求。（2）價格策略：投資銀行應合理制定理財產品價格，既要考慮收益水平，又要兼顧客戶承受能力，實現(xiàn)產品價格與市場需求的平衡。（3）營銷推廣：投資銀行應加大理財產品營銷推廣力度，通過線上線下活動、廣告宣傳等手段，提高理財產品知名度和品牌形象。（4）客戶服務：投資銀行應注重客戶服務，提供專業(yè)、貼心的服務，增強客戶粘性，提高客戶滿意度。（5）風險管理：投資銀行在銷售過程中，應充分揭示理財產品風險，保證客戶充分了解產品特性，降低銷售風險。5.3銷售團隊培訓與激勵投資銀行理財產品銷售團隊的培訓與激勵是提升銷售業(yè)績的重要保障。（1）培訓：投資銀行應加強銷售團隊的培訓，提高銷售人員的產品知識、銷售技巧和客戶服務水平。培訓內容應包括產品特點、市場分析、客戶需求等方面，保證銷售人員具備全面的專業(yè)素養(yǎng)。（2）激勵：投資銀行應建立科學的激勵機制，激發(fā)銷售人員的工作積極性。激勵措施可以包括薪酬激勵、晉升激勵、榮譽激勵等，以激發(fā)銷售人員的潛能，提高銷售業(yè)績。（3）人才培養(yǎng)：投資銀行應注重銷售團隊的人才培養(yǎng)，選拔優(yōu)秀銷售人員擔任管理崗位，培養(yǎng)具備領導力和管理能力的人才，為理財產品銷售業(yè)務的持續(xù)發(fā)展提供人才支持。第六章：理財客戶服務6.1客戶需求分析在投資銀行理財業(yè)務中，了解客戶需求是提供優(yōu)質理財服務的基礎?？蛻粜枨蠓治鲋饕ㄒ韵聨讉€方面：（1）收集客戶信息：通過問卷調查、面對面訪談等方式，收集客戶的年齡、職業(yè)、收入、家庭狀況、投資經歷等基本信息。（2）分析客戶風險承受能力：根據(jù)客戶的風險承受程度，將客戶分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型和進取型等類型，以便為其提供合適的理財產品。（3）了解客戶投資目標：客戶投資目標包括資產增值、資產保值、教育基金、養(yǎng)老基金等。明確客戶投資目標有助于為客戶量身定制理財方案。（4）分析客戶投資期限：投資期限與客戶的風險承受能力、投資目標等因素密切相關。根據(jù)客戶投資期限的不同，為客戶提供相應的理財建議。（5）評估客戶流動性需求：流動性需求是指客戶在一定期限內需要支配的資金量。合理評估客戶流動性需求，為客戶提供流動性管理建議。6.2客戶關系管理客戶關系管理是投資銀行理財業(yè)務的重要組成部分，以下為幾個關鍵環(huán)節(jié)：（1）建立客戶檔案：詳細記錄客戶的基本信息、投資需求、風險承受能力等，為后續(xù)服務提供依據(jù)。（2）定期回訪：通過電話、短信、郵件等方式，定期與客戶保持聯(lián)系，了解客戶的需求變化，及時調整理財方案。（3）客戶關懷：在客戶生日、節(jié)假日等特殊時刻，為客戶提供祝福和問候，增強客戶滿意度。（4）個性化服務：根據(jù)客戶需求和偏好，提供定制化的理財產品和服務，提升客戶忠誠度。（5）客戶投訴處理：設立客戶投訴渠道，對客戶投訴及時響應，積極解決問題，提高客戶滿意度。6.3客戶教育與溝通投資銀行應重視客戶教育與溝通，以下為具體措施：（1）開展客戶教育活動：通過線上線下的形式，為客戶提供投資理財知識培訓，提高客戶投資素養(yǎng)。（2）制作宣傳資料：定期制作理財宣傳冊、研究報告等，向客戶傳遞投資理念、市場動態(tài)等信息。（3）舉辦投資講座：邀請業(yè)內專家為客戶講解投資策略、風險控制等，幫助客戶提升投資技能。（4）強化溝通技巧：培訓理財顧問，提高其溝通能力，使其能夠準確理解客戶需求，為客戶提供專業(yè)建議。（5）利用互聯(lián)網平臺：通過官方網站、公眾號等渠道，為客戶提供實時理財資訊，方便客戶了解市場動態(tài)。第七章：理財法律法規(guī)與監(jiān)管7.1理財業(yè)務法律法規(guī)7.1.1法律體系概述理財業(yè)務的法律體系主要由國家法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、地方性法規(guī)、規(guī)范性文件等構成。其中，國家法律是理財業(yè)務法律法規(guī)的最高層級，對理財業(yè)務具有普遍約束力。7.1.2法律法規(guī)的主要內容（1）商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法：規(guī)定了商業(yè)銀行理財業(yè)務的定義、業(yè)務范圍、業(yè)務運作、風險管理等內容。（2）證券公司理財產品管理暫行辦法：明確了證券公司理財產品的發(fā)行、運作、銷售、投資等方面的要求。（3）保險資金運用管理暫行辦法：規(guī)定了保險公司理財業(yè)務的資金來源、投資范圍、風險管理等內容。（4）私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法：對私募基金管理人和私募基金產品的發(fā)行、運作、信息披露等方面進行了規(guī)定。（5）其他相關法律法規(guī)：如《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》等，也對理財業(yè)務產生了重要影響。7.1.3法律法規(guī)的修訂與更新理財市場的發(fā)展，相關法律法規(guī)也在不斷修訂與更新。例如，近年來我國對商業(yè)銀行理財業(yè)務進行了多次調整，以適應市場變化和風險防范的需要。7.2監(jiān)管政策與合規(guī)要求7.2.1監(jiān)管政策概述監(jiān)管政策主要包括人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等監(jiān)管機構發(fā)布的各項政策，旨在規(guī)范理財市場秩序，防范金融風險。7.2.2合規(guī)要求（1）機構合規(guī)：理財機構需按照監(jiān)管要求，建立健全內部管理制度，保證業(yè)務合規(guī)。（2）產品合規(guī)：理財產品需符合監(jiān)管政策，不得涉及違規(guī)業(yè)務。（3）人員合規(guī)：理財從業(yè)人員需具備相應的從業(yè)資格，遵守職業(yè)道德。（4）信息披露合規(guī)：理財機構需按照監(jiān)管要求，真實、準確、完整地披露理財產品信息。7.2.3監(jiān)管政策與合規(guī)要求的動態(tài)調整市場環(huán)境的變化，監(jiān)管政策與合規(guī)要求也在不斷調整。理財機構需密切關注監(jiān)管動態(tài)，及時調整業(yè)務策略，保證合規(guī)經營。7.3法律風險防范7.3.1法律風險類型（1）合規(guī)風險：理財產品及業(yè)務操作不符合監(jiān)管政策要求。（2）合同風險：理財合同存在瑕疵，可能導致合同無效或糾紛。（3）信息披露風險：理財產品信息披露不真實、不準確，可能導致投資者損失。（4）業(yè)務操作風險：理財業(yè)務操作不規(guī)范，可能導致?lián)p失或合規(guī)問題。7.3.2法律風險防范措施（1）建立完善的內部管理制度：保證理財產品及業(yè)務操作符合監(jiān)管政策。（2）加強合規(guī)培訓：提高理財從業(yè)人員合規(guī)意識，降低合規(guī)風險。（3）審慎簽訂合同：保證理財合同合法、合規(guī)，降低合同風險。（4）加強信息披露：真實、準確、完整地披露理財產品信息，降低信息披露風險。（5）加強業(yè)務操作規(guī)范：保證理財業(yè)務操作規(guī)范，降低業(yè)務操作風險。第八章：理財業(yè)務風險管理8.1市場風險管理8.1.1概述市場風險是指因市場因素如利率、匯率、股票價格等變動，導致理財業(yè)務資產價值波動的風險。市場風險管理是理財業(yè)務風險管理的重要組成部分，其目的是保證理財業(yè)務資產價值在市場波動中保持穩(wěn)健。8.1.2管理措施（1）建立完善的風險評估體系，對市場風險進行定期評估。（2）根據(jù)市場情況，合理配置資產，分散投資風險。（3）建立風險預警機制，及時發(fā)覺市場風險，并采取相應措施。（4）采用衍生金融工具，如期貨、期權等，對沖市場風險。（5）強化風險教育和培訓，提高員工對市場風險的認識和應對能力。8.1.3監(jiān)測與報告（1）定期收集市場數(shù)據(jù)，分析市場風險變化。（2）編制市場風險報告，及時向上級報告市場風險狀況。8.2信用風險管理8.2.1概述信用風險是指因交易對手違約或信用評級下降，導致理財業(yè)務資產損失的風險。信用風險管理旨在降低信用風險，保證理財業(yè)務的穩(wěn)健運行。8.2.2管理措施（1）建立嚴格的信用評估體系，對交易對手進行信用評級。（2）依據(jù)信用評級，合理設置投資比例和風險限額。（3）關注交易對手的信用狀況變化，及時調整投資策略。（4）加強與交易對手的溝通與合作，降低信息不對稱帶來的信用風險。（5）建立風險預警機制，對潛在信用風險進行監(jiān)測。8.2.3監(jiān)測與報告（1）定期收集交易對手的信用數(shù)據(jù)，分析信用風險變化。（2）編制信用風險報告，及時向上級報告信用風險狀況。8.3流動性風險管理8.3.1概述流動性風險是指因資產流動性不足，導致理財業(yè)務無法按時支付債務或滿足客戶贖回需求的風險。流動性風險管理旨在保證理財業(yè)務在面臨流動性壓力時，能夠穩(wěn)健應對。8.3.2管理措施（1）建立流動性風險評估體系，對流動性風險進行定期評估。（2）合理配置資產，保持資產流動性。（3）建立流動性儲備，以應對突發(fā)流動性需求。（4）優(yōu)化業(yè)務流程，提高資金使用效率。（5）加強與同業(yè)機構的合作，共享流動性資源。8.3.3監(jiān)測與報告（1）定期收集流動性數(shù)據(jù)，分析流動性風險變化。（2）編制流動性風險報告，及時向上級報告流動性風險狀況。第九章：理財業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展9.1理財產品創(chuàng)新金融市場的不斷發(fā)展和投資者需求的多樣化，理財產品創(chuàng)新成為投資銀行理財業(yè)務的重要方向。理財產品創(chuàng)新主要體現(xiàn)在以下幾個方面：（1）產品類型多樣化。投資銀行不斷豐富理財產品線，涵蓋固定收益類、權益類、混合類等多種類型，以滿足不同風險偏好投資者的需求。（2）投資策略創(chuàng)新。投資銀行針對市場變化，靈活調整投資策略，如采用量化投資、對沖策略等，以提高理財產品的收益水平。（3）產品結構優(yōu)化。投資銀行通過優(yōu)化產品結構，降低投資風險，如設置保本保收益、浮動收益等結構，以滿足投資者對收益和風險的不同需求。9.2理財業(yè)務模式創(chuàng)新理財業(yè)務模式創(chuàng)新是投資銀行在市場競爭中保持優(yōu)勢的關鍵。以下幾種創(chuàng)新模式值得關注：（1）線上理財。投資銀行充分利用互聯(lián)網技術，推出線上理財產品，提高投資者便捷性，降低理財門檻。（2）智能理財。投資銀行運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術，為客戶提供個性化、智能化的理財建議，提高理財服務質量。（3）跨界合作。投資銀行與互聯(lián)網企業(yè)、金融機構等開展合作，拓寬理財業(yè)務領域，實現(xiàn)資源共享。9.3理財市場發(fā)展趨勢（1）理財市場規(guī)模持續(xù)擴大。居民收入水平的提高和理財意識的增強，理財市場規(guī)模將持續(xù)擴大，為投資銀行提供廣闊的發(fā)展空間。