銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷25

銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷25

一、選擇題（本題共80題，每題1.0分，共80分。）

1、在自由競價(jià)的股票市場中，引起股票價(jià)格變動的直接原因是（）。

A、宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B、公司資產(chǎn)凈值

C、公司盈利水平

D、供求關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：在自由競價(jià)的股票市場中，股票市場價(jià)格不斷變動。引起股票價(jià)格變

動的直接原因是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包

括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。

2、下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，錯誤的是（）。

A、收益水平可以事先確定

B、當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金

C、該類產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能

D、該類產(chǎn)品的費(fèi)用較高，流動性相對較弱

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益水平取決于投資賬戶中投資單位價(jià)值總額的高

低，這部分的保障水平通常無法事先確定，具有不確定性，故A選項(xiàng)的說法錯

誤。

3、如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實(shí)際利率為（）。

A、12%

B、5%

C、2%

D、-2%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：實(shí)際利率：名義利率一通貨膨脹率=5%—7%=-2%。

4、下列關(guān)于開放式回購的說法，錯誤的是（）。

A、在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進(jìn)行轉(zhuǎn)賣

B、交易雙方對質(zhì)押證券采取買斷和賣斷的方式

C、正回購方所質(zhì)押證券的所有權(quán)讓渡給逆回購方

D、在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進(jìn)行再回購

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：封閉式交易中，正回購方所質(zhì)押證券的所有權(quán)并未真正讓渡給逆回購

方，而是由交易清算機(jī)均作質(zhì)押凍結(jié)處理，并退出二級市場，故C選項(xiàng)的說法錯

、口

哄。

5、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價(jià)

分別為5元、16元、24元、35元和20元，則該市場的股價(jià)平均數(shù)為（）元。

A、22

B、20

C、10.5

D、28

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：股價(jià)平均數(shù)=（5+16+24+35+20）+5=20。

6、商業(yè)銀行下列做法正確的是（）。

A、五條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

B、將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

C、將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售

D、將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益

率，故A選項(xiàng)的做法錯誤。商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃

銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售，故B、C選項(xiàng)的做法

錯誤。商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將

基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，所以D選項(xiàng)正確。

7、中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。

A、監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

B、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

C、直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

D、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析?：2003年12月27日修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行

不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，故C選項(xiàng)

符合題目要求。

8、證券投資基金財(cái)產(chǎn)可以用于（）。

A、向他人提供擔(dān)保

B、從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資

C、向他人貸款

D、投資上市交易的無擔(dān)保債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：《證券投資基金法》第五十八條規(guī)定，基金財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)用于下列投資：

（1）上市交易的股票、債券；（2）國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他證券品種。第

五十九條規(guī)定，基金資產(chǎn)不得用于從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資、向他人貸款或提供擔(dān)

保等。

9、從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（）。

A、履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)

B、定期披露投資風(fēng)險(xiǎn)狀況

C、在投資者開設(shè)賬戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品

D、詳細(xì)告知投資者投資計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳

細(xì)告知投資計(jì)戈I」、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，由投資者自主作出選擇，而不是在投資者

開設(shè)賬戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品，故C選項(xiàng)的做法錯誤。

10、下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是（）。

A、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

B、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

C、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不

得代理

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：代理人在弋理活動中具有獨(dú)立的法律地位是代理的特征之一，故A

選項(xiàng)的說法錯誤。公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為，故B選項(xiàng)的說

法正確。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，故C選項(xiàng)

的說法正確。依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律

行為，不得代理，故D選項(xiàng)的說法正確。

11、根據(jù)莫迪利亞尼等人的生命周期理論，處于青年成長期的投資人的理財(cái)策略是

（）o

A、將富余的消費(fèi)資金轉(zhuǎn)換成銀行存款

B、投資政府債券

C、保守的理財(cái)策略

D、投資股票等高成長性產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：根據(jù)莫迪利亞尼等人的生命周期理論，在青年成長期，應(yīng)采取積極的

理財(cái)策略，在投資組合中增加高成長性和高收益的投資產(chǎn)品和工具，例如，股票、

期貨與期權(quán)等產(chǎn)品。

12、假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二

年年初又追加投資50000元，年收益率為10%,那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）

元才是盈利的。

A、58489.43

B、43333.28

C、33339.10

D、24386.89

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：每年至少要收回：［100000+5000（H（l-10%）］xl0%引1—1汽1+10%）3］

=58489.43元。

13、下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯誤的是（）。

A、可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)

B、當(dāng)市場利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，

這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值

C、通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時(shí)行使贖回權(quán)

D、債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：當(dāng)市場利率下降時(shí)（而非市場利率上升），由于債券的價(jià)格上升，通常

可贖回債券的發(fā)行人會按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)，故C選項(xiàng)的說法錯

誤。

14、下列關(guān)于股權(quán)類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（），

A、保守型公司風(fēng)險(xiǎn)較大

大公司的風(fēng)險(xiǎn)相對較高

C、周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低

D、業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險(xiǎn)較小

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：保守型公司風(fēng)險(xiǎn)較小，激進(jìn)型公司風(fēng)險(xiǎn)較大，故A選項(xiàng)的說法錯

誤。大公司的風(fēng)險(xiǎn)相對較小，小公司的風(fēng)險(xiǎn)較大，但小公司也可能由于其運(yùn)作的靈

活性而降低自身風(fēng)險(xiǎn),故R選項(xiàng)的說法錯誤「一般來說,周期性明顯、固定成本

高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，周期性不明顯、價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低，故C選項(xiàng)

的說法錯誤。業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司的風(fēng)險(xiǎn)較小，業(yè)績差且波動大的公司

的風(fēng)險(xiǎn)較高，故D選項(xiàng)的說法正確。

15、下列金融市場中，屬于場內(nèi)市場的是（）。

A、上海證券交易所

B、互換市場

C、全國銀行間同業(yè)拆借市場

D、全國銀行間債券回購市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：金融資產(chǎn)的二級市場按組織方式可分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市

場即證券交易所市場；場外市場是指在證券交易所之外進(jìn)行買賣的市場。上海證券

交易所屬于場內(nèi)市場，全國銀行間同業(yè)拆借市場、互換市場、全國銀行間債券回購

市場都屬于場外市場。

16、在遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，當(dāng)市場利率超過協(xié)議利率時(shí)，（）。

A、賣方支付本金給買方

B、買方支付利差給賣方

C、賣方支付利差給買方

D、買方支付本金給賣方

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：在遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，當(dāng)市場利率超過協(xié)議利率時(shí)，由賣方支付結(jié)

算金給買方，故C選項(xiàng)正確。

17、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（）。

A、降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B、降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C、消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D、降低市場風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是無法通過分散化投資降低和消除的，故A、C、D選項(xiàng)錯誤。

18,貨幣市場工具往往被當(dāng)做（）的替代品。

A、基金

B、債券

C、股票

D、現(xiàn)金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：貨幣市場工具可以隨時(shí)在市場上出售、變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說，它們

常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準(zhǔn)備，故稱之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。

19、下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）。

A、證券投資基金的流動性高于證券投資信托

B、證券投資信托的資金運(yùn)用方式完全由信托公司控制

C、證券投資基金等同于證券投資信托

D、證券投資信托不能投資債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：證券投資基金的流動性較高，證券投資信托產(chǎn)品的流動性較低，故A

選項(xiàng)的說法正確。證券友資基金完全由基金管理公司及基金經(jīng)理控制，故B選項(xiàng)

的說法錯誤。證券投資信托與證券投資基金十分類似，但二者不等同，故C選項(xiàng)

的說法錯誤。證券投資信托包括債券投資信托產(chǎn)品，可以投資于債券，故D選項(xiàng)

的說法錯誤。

20、在人的生命周期四個(gè)階段中，處在（）的投資人的理財(cái)理念是“快速增加資本積

累”。

A、中年穩(wěn)健期

B、青年成長期

C、少年成長期

D、退休養(yǎng)老期

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：少年成長期，增加消費(fèi)、減少負(fù)債；青年成長期，快速增加資本積

累；中年穩(wěn)健期，適度增加財(cái).富；退休養(yǎng)老期，避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)

的同時(shí)獲得有保障的收益。

21、在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮減少配置（）。

A、基金

B、儲蓄產(chǎn)品

C、房地產(chǎn)

D、股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析?：在經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持收益比

較好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，同時(shí)降低防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)

濟(jì)增長成果。

22,下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說法，錯誤的是（）。

A、外匯期權(quán)的賣方出售的是外匯

B、外匯期權(quán)的買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)合約

C、外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)

D、外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：外匯期權(quán)交易，指貨幣期權(quán)交易，實(shí)際上是一種期權(quán)合約交易，買賣

的是外匯期權(quán)合約，而非外匯本身，故A選項(xiàng)的說法錯誤。

23、公司型投資基金的特點(diǎn)不包括（）。

A、依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

B、具有法人資格

C、投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

D、在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請借款

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點(diǎn)。析：公司型投資基金本身是具有法人資格的股份有限公司，投資者作為公

司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見，故C選項(xiàng)不是公司型基金

的特點(diǎn)。

24、下列金融服務(wù)中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。

A、房屋保險(xiǎn)

B、個(gè)人住房按揭貸款

C、公積金貸款

D、個(gè)人住房裝修貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：個(gè)人住房或揭貸款、公積金貸款、個(gè)人住房裝修貸款等產(chǎn)品可以在一

定程度上緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)不是緩解經(jīng)濟(jì)壓

力，而是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。

25、（）的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以

此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

A、接管

B、撤銷

C、重組

D、依法宣告破產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小

的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

26、下列不直接參與金融衍生品交易的是（）。

A、交易所

B、套期保值者

C、套利者

D、投機(jī)者

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：交易所僅提供交易的場所與設(shè)備、制定規(guī)章制度、充當(dāng)交易的中介和

仲裁人，它本身不直接參與交易。B、C、D選項(xiàng)均為金融衍生工具的交易主體，

直接參與金融衍生品交易。

27、下列關(guān)于與利率掛鉤的外匯理財(cái)產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A、美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤

B、美元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤

C、港元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤

D、港元產(chǎn)品采用的主要是與Shibor掛鉤

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識點(diǎn)解析：目前美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤，港元產(chǎn)品采用的主要是

與HIBOR掛鉤。

28、基金份額上市交易后，下列情形不屬于證券交易所終止其上市交易的是（）。

A、基金合同期限屆滿

B、基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

C、基金份額持有人人會決定提前終止上市交易

D、基金凈值低于初始申購價(jià)格

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：基金凈值由投資水平和市場條件決定，低于初始申購價(jià)格一般屬正常

情況，不屬于上面所列證券交易所終止其上市交易的情形，故D選項(xiàng)符合題巨要

求。

29、市場營銷組合中的4P不包括（）。

A、人的因素

B、銷售地點(diǎn)

C、促銷方法

D、價(jià)格

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：市場營銷組合中的4P是指產(chǎn)品、價(jià)格、銷售地點(diǎn)和促銷方法，不包

括A選項(xiàng)。

30、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得

15000元。如果當(dāng)前你有一個(gè)投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%。則下列說法正確的

是（）。

A、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B、3年后領(lǐng)取更有利

C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D、無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：貨幣具有時(shí)間價(jià)值，若目前領(lǐng)取并進(jìn)行題中所述的投資3年后的終值

FVn=PV（l+i）n=10000x（1+20%）3=17280TC,大于15000元,所以目前領(lǐng)取并進(jìn)

行投資更有利。

31、3個(gè)月國庫券（假定90天），面值為100元，價(jià)格為96元，則該國庫券的年貼

現(xiàn)率為（）。（假定年天數(shù)以360天計(jì)算）

A、4%

B、4.2%

C、10.8%

D、16%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：年貼現(xiàn)率=（100—96）:100x（360-90）=16%o

32、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由（）承擔(dān)。

A、商業(yè)銀行

B、客戶

C、商業(yè)銀行和客戶共同

D、理財(cái)計(jì)劃負(fù)責(zé)人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條的規(guī)定，商

業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)，故B選

項(xiàng)正確。

33、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和

銀行的安身立命之本。

A、愛崗敬業(yè)

B、公平競爭

C、誠信

D、熟知業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德操守中，誠信是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀

行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。

34、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以（）。

A、以某些間接方式貶低同業(yè)人員

B、與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃

C、與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自客戶信息

D、通過參加學(xué)術(shù)研討會進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：這是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“互相尊重''準(zhǔn)則要求。

35、市場營銷組合的各項(xiàng)變數(shù)中，不容易被人為控制的是（）。

A、價(jià)格

B、銷售地點(diǎn)

C、促銷方法

D、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：經(jīng)典的市場營銷組合中有四個(gè)可以人為控制的基本變數(shù)，即產(chǎn)品、價(jià)

格、（銷售）地點(diǎn)和促銷方法。宏觀經(jīng)濟(jì)相對而言屬于企業(yè)的外部環(huán)境，不容易受人

為控制。

36、已知1號理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為20%,方差為0.04,2號理財(cái)產(chǎn)品的期望收

益率為16%,方差為0.01,兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差為0.01,則兩種理財(cái)產(chǎn)品的相

關(guān)系數(shù)為（）。

A、0.3125

B、0.01

C、0.5

D、0

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘

積，即：p12=COv（Rl,R2）-（o1xo2）=0.01-r（0.2xQ.1）=0.5o

37、按金融商品交易的交割方式，金融市場可以分為（）。

A、股票市場和債券市場

B、資本市場和貨幣市場

C、發(fā)行市場和流通市場

D、現(xiàn)貨市場和衍生市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：按金融商品交易的交割方式，金融市場可以分為現(xiàn)貨市場和衍生市

場，故D選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)按照交易標(biāo)的物的分類。B選項(xiàng)按照交易時(shí)間長短的分

類。C按照按照金融工具交易階段的分類。

38、下列關(guān)于成長型基金的說法，錯誤的是（）。

A、資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較大

B、投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

C、重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

D、一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的

回報(bào)率

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場，

有些成長型基金在牛市時(shí)甚至通過借貸進(jìn)行投資，故A選項(xiàng)的說法錯誤。

39、企業(yè)營運(yùn)能力是指（）。

A、償還借款利息的能力

B、有效配置和營運(yùn)資產(chǎn)的能力

C、銷售產(chǎn)品的能力

D、投資獲利的能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：企業(yè)營運(yùn)能力是指企業(yè)有效配置和營運(yùn)資產(chǎn)的能力。銷售產(chǎn)品的能力

屬于營銷能力范疇,償還借款利息的能力屬于償債能力范疇,投資獲利的能力屬于

獲利能力范疇。

40、按照《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行作為

其他商業(yè)銀行境外理財(cái)沒資的托管人，應(yīng)當(dāng)保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌

換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于（）。

A、A年

B、B年

C、6年

D、1年

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條的規(guī)

定，托管人應(yīng)當(dāng)保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記

錄等相關(guān)資料，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于15年。

41、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬

單，賬單提供應(yīng)不少于（）次，并且至少每（）提供一次。

A、1;月

B、2；季度

C、1；季度

D、2；月

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，在理財(cái)計(jì)

劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供

應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外，故D

選項(xiàng)正確。

42、下列關(guān)于《證券投資基金法》對于基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，錯誤的是（）。

A、基金管理人的注冊資本不低于一億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本

B、基金管理人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行擔(dān)任

C、基金管理人是負(fù)責(zé)基金的具體投資操作和日常管理的機(jī)構(gòu)

D、擔(dān)任基金管理人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《證券投資基金法》第十二條的規(guī)定，基金管理人由依法設(shè)立的

基金管理公司擔(dān)任，故B選項(xiàng)的說法錯誤。

43、某企業(yè)2007年銷售收入為100萬元，銷售成本為60萬元，年初存貨為20萬

元，年末存貨為40萬元，則該企業(yè)2007年存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)為（）。

A、3.3

B、2

C、1.5

D、1.2

標(biāo)準(zhǔn)答案：R

知識點(diǎn)解析：存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=2x60:（20+40）=2。

44、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。

A、古代玉器

B、唐宋古董

C、名家字畫

D、郵票

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比，特點(diǎn)是較為平民化，每

個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資，而且郵票面值小，便于普通投資者進(jìn)行投

資。

45、（）是指改變信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)、原狀以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。

A^權(quán)利信托

B、管理信托

C、擔(dān)保信托

D、處理信托

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：略

46、現(xiàn)貨市場中固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間的間隔日期一般不超過（）。

A3天

、

B2天

、

c1天

、

D7天

、

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過

三天。

47、（）在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者，乂是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。

A、企業(yè)

B、政府及政府機(jī)構(gòu)

C、金融機(jī)構(gòu)

D、居民個(gè)人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：政府收支過程中經(jīng)常發(fā)生資金的臨時(shí)閑置，將這些資金投資于金融市

場，為金融市場供應(yīng)資金。政府發(fā)行債券向金融市場籌措資金，彌補(bǔ)財(cái)政赤字或經(jīng)

濟(jì)建設(shè)的資金需要。所以政府在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要

的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。

48、我國《證券法》規(guī)定，公開發(fā)行公司債券，累計(jì)債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的

（）o

A、20%

B、40%

C、50%

D、60%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過

最近一期期末凈資產(chǎn)額的百分之四十。

49、與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品（）。

A、只有保障功能

B、不具有投資功能

C、兼有保障和投資功能

D、一定程度上降低了收益性

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品只具有保障功能?，F(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品兼有保障和投資功

能，在保障的同時(shí)提高了保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益性，故C選項(xiàng)正確。

50、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）

A、普通債券一普通股票一國債

B、國債一普通債券一普通股票

C、普通股票一國債一普通債券

D、普通股票一普通債券一國債

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：一般而言，期權(quán)、期貨等衍生品的收益率較高，其次是普通股票，然

后依次是可轉(zhuǎn)債、普通債券、國債。

51、外匯市場上，（）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

A、顧客與銀行

B、中央銀行與顧客

C、銀行與銀行

D、銀行與中央銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：銀行同業(yè)市場是外匯市場供求流量的匯集點(diǎn)，占外匯市場交易額的

90%以上，它決定外匯匯率的高低。

52、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的說法，錯誤的是（），

A、一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值

B、房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率

C、房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

D、房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：對一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)不僅應(yīng)當(dāng)包括對來自資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)，

還應(yīng)該估計(jì)到資產(chǎn)價(jià)值的升值，故A選項(xiàng)的說法錯誤。

53、某銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員離開本行到另一家銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)《銀

行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，下列做法正確的是（）。

A、將自己在本行開發(fā)的客戶的信息等資料帶到新的崗位

B、與自己在本行開發(fā)的客戶斷絕所有聯(lián)系

C、帶走本行提供的電腦等辦公用具

D、保守在本行獲知的商業(yè)秘密

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：將客戶的信息帶到新崗位、帶走辦公用具的做法都不爺合"離職交接”

準(zhǔn)則的要求，故A、C選項(xiàng)的做法錯誤。離職沒有必要與客戶斷絕所有聯(lián)系，故B

選項(xiàng)的做法錯誤。D選項(xiàng)是正確的做法。

54、《反洗錢法》規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國

人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過（）。

A、24小時(shí)

B、48小時(shí)

C、72小時(shí)

D、96小時(shí)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：《反洗錢法》規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外

的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超

過48小時(shí)。在這48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。

55、國家審計(jì)入員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司

擁有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)入員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，此行為違

反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定，

A、風(fēng)險(xiǎn)提示

B、協(xié)助執(zhí)行

C、授信盡職

D、信息披露

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：略

56、銀行開展外部營銷活動中，下列做法錯誤的是（）。

A、外部營銷人員不佩戴銀行標(biāo)識

B、銀行向消費(fèi)者提供低值實(shí)用的贈品

C、銀行向消費(fèi)者充分披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D、外部營銷人員不向消費(fèi)者出售產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：外部營銷人員在從事外部營銷業(yè)務(wù)時(shí)，必須佩戴所屬銀行的標(biāo)識,故

A選項(xiàng)的做法錯誤。

57、（）是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流（這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素）。

A、溢價(jià)期權(quán)

B、平價(jià)期權(quán)

C、折價(jià)期權(quán)

D、貨幣期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：溢價(jià)期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流（這里暫不考

慮期權(quán)費(fèi)因素），該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值，故A選項(xiàng)正確。平價(jià)期權(quán)是指如果期權(quán)立

即執(zhí)行，買方的現(xiàn)金流為本。折價(jià)期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有負(fù)的珥金

流。貨幣期權(quán)是一種期雙合約，買賣的是外匯期權(quán)合約，即買方有權(quán)在期權(quán)合約期

內(nèi)或到期日按商定的匯率買進(jìn)或賣出商定數(shù)額的外匯。所以B、C、D選項(xiàng)錯誤。

58、下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，錯誤的是（）。

A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推

介的產(chǎn)品

B、客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買

的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要

說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

C、向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最

不利的投資情形和投資結(jié)果

D、主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，

商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售

該產(chǎn)品，故D選項(xiàng)的做法錯誤。

59、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以

上的，（）在銀行辦理。

A、僅憑本人有效身份證件

B、僅憑有交易額的相關(guān)證明

C、須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

D、以上說法均錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金

額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理，故C

選項(xiàng)正確。

60、如果在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖?/p>

（）。

A、在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況

B、提前告知客戶下一個(gè)反饋時(shí)限

C、耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴

D、等到意見達(dá)成時(shí)再反饋給客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：等到意見最后達(dá)成時(shí)可能己經(jīng)超過反饋時(shí)限，故D選項(xiàng)的行為不妥

當(dāng)。

61、假設(shè)某金融資產(chǎn)下一年在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益率是20%,在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)收益率將

是一20%,在經(jīng)濟(jì)狀況正常時(shí)收益率是10%,以上三種經(jīng)濟(jì)情況出現(xiàn)的概率分別是

0.2、0.2、0.6,那么，該金融資產(chǎn)下一年的期望收益率為（）。

A、15%

B、6%

C、10%

D、20%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：該金融資產(chǎn)下一年的期望收益率=20%x0.2+（—20%）x0.2+10%x0.6=

6%o

62、下列屬于金融市場客體的是（）。

A、居民個(gè)人

B、金融機(jī)構(gòu)

C、貨幣頭寸

D、會計(jì)師事務(wù)所

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易對象，主要包括貨幣

頭寸、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等，故C選項(xiàng)正確。

63、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，錯誤的是（）。

A、管理人對基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

B、管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

C、托管人對基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

D、投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：管理人對基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)，故A選項(xiàng)的說法正確。托管人

府基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)，故C選項(xiàng)的說法正確。投資人對基金運(yùn)營收益享有收益

權(quán)，并承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，故D選項(xiàng)的說法正確，B選項(xiàng)的說法錯誤。

64、緊急預(yù)備金的來源不包括（）。

A、活期存款

B、貨幣市場基金

C、長期定期存款

D、貸款額度

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期

定期存款或貨幣市場基金；二是利用貸款額度；長期定期存款流動性較差，不宜作

為緊急預(yù)備金的來源，故C選項(xiàng)符合題目要求。

65、一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是（）。

A、股票型基金一債券型基金一混合型基金一貨幣市場型基金

B、股票型基金一混合型基金一債券型基金一貨幣市場型基金

C、混合型基金一股票型基金一債券型基金一貨幣市場型基金

D、混合型基金一股票型基金一貨幣小場型基金一債券型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是：股票型基

金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。

66、（）是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的

一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。

A、接管

B、撤銷

C、重組

D、依法宣告破產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安

全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。

67、關(guān)于外匯的直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下列說法正確的是（）。

A、大多數(shù)國家的貨幣都采用直接標(biāo)價(jià)法

B、間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降

C、直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法都是以一定單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額

本國貨幣

D、我國人民幣采用間接標(biāo)價(jià)法

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識點(diǎn)解析：目前:除了少數(shù)兒個(gè)國家采用間接標(biāo)價(jià)法外，大多數(shù)國家都采用直接

標(biāo)價(jià)法，我國采用直接標(biāo)價(jià)法，故A選項(xiàng)的說法正確，D選項(xiàng)的說法錯誤。間接

標(biāo)價(jià)法下，匯率上升說明本國貨幣幣值上升，故B選項(xiàng)的說法錯誤。間接標(biāo)價(jià)法

是以一定單位本國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額外國貨幣，故C選項(xiàng)的說法錯

誤。

68、LIBOR指的是（）。

A、杏港銀行同業(yè)拆借利率

B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、美國聯(lián)邦基金利率

D、卜海銀行間同業(yè)拆放利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：LIBOR（LondonInterbankOfferedRate）指倫敦銀行同業(yè)拆借利率。

69、債券收益率的衡量方法不包括（）。

A、提前贖回收益率

B、到期收益率

C、即期收益率

D、權(quán)益收益率

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：債券收益率的衡量方法主要有三種：即期收益率、到期收益率和提前

贖回收益率。

70、《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）負(fù)責(zé)解釋。

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B、各商業(yè)銀行

C、中國人民銀行

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)解釋。

71、負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管的是（）。

A、商務(wù)部

B、中國銀行業(yè)協(xié)會

C、中國人民銀行

D、銀監(jiān)會

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十六條規(guī)定，

中國銀監(jiān)會根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管。

72、下列屬于貨幣市場的是（）。

A、股票市場

B、同業(yè)拆借市場

C、中長期債券市場

D、銀行中長期信貸市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：貨幣市場乂稱短期資金市場，可分為同'也拆借市場、銀行承兌匯票市

場、商業(yè)票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、回購市場、短期政府債券市場和貨

幣基金市場等若干子市場。

73、設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)（）審查批準(zhǔn)。

A、中國銀行業(yè)協(xié)會

B、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C、中國人民銀行

D、財(cái)政部

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)，故B選項(xiàng)正確。

74、回購價(jià)格與本金的關(guān)系是（）。

A、回購價(jià)格=本金

B、回購價(jià)格=本金+利息

C^回購價(jià)格=本金一利息

D、回購價(jià)格與本金無關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：回購價(jià)格=本金+利息。

75、以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具是指（）。

A、股權(quán)衍生工具

B、貨幣衍生工具

C、利率衍生工具

D、匯率衍生工具

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具，故

C選項(xiàng)正確。股權(quán)衍生工具指以股票或股票價(jià)格指數(shù)為基礎(chǔ)工具的金融衍生品。貨

幣（匯率）衍生工具是指以各種貨幣作為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具。

76、一張5年期、票面利率10%、市場價(jià)格1000元、面值1000元的債券，至I」期收

益率為（）。

A、10%

B、11.5%

C、12.5%

D、13.5%

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識點(diǎn)解析：債券的到期收益率是債券投資者持有債券到期所獲得的復(fù)利率，它等

于使債券未來現(xiàn)金流的折現(xiàn)值等于當(dāng)前購買價(jià)格的折現(xiàn)率。當(dāng)市場價(jià)格等于面值

時(shí)，債券的到期收益率等于票面利率。

77、營銷和推銷的根本不同是（）。

A、推銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心，市場營銷以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心

B、推銷以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心，市場營銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心

C、推銷只能采取面對面形式，市場營銷可以采取多種形式

D、推銷可以采取多種形式，市場營銷只能采取面對面形式

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析:略

78、根據(jù)《證券法》，卜.列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，錯誤的是（）。

A、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理

B、證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)

C、禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算費(fèi)金和證券

D、證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清

算財(cái)產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《證券法》第一百三十九條的規(guī)定，證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，

客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)，故D選項(xiàng)的說法錯

誤。

79、商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申請代客

境外理財(cái)購匯額度。

A、中國人民銀行

B、銀監(jiān)會

C、證監(jiān)會

D、國家外匯管理局

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條的規(guī)

定，商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管

理局申請代客境外理財(cái)物匯額度。

8U、（）是一種以外國貨幣表示或計(jì)值的國際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌

換的外國貨幣和外幣支票、匯票、本票和存單等。

A、信用證

B、保理

C、外匯

D、福費(fèi)廷

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：略

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

81、貸款信托理財(cái)產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.C,D

知識之解析「屆強(qiáng)信托理財(cái)產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有：⑴信用貸款信托；

（2）保證貸款信托；（3）抵押貸款信托；（4）賣方信貸；（5）票據(jù)貼現(xiàn)。所以A、B、C、

D都正確

82、可以向中國證監(jiān)會申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C

知識點(diǎn)解析：中國人民策行是我國的中央銀行，不從事基金代銷業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)

錯誤。

83、根據(jù)“了解客戶”準(zhǔn)則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開

立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)

險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

故A、B、C、D選項(xiàng)都正確。

84、基金的流動性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點(diǎn)解析：股票或債券價(jià)格的波動屬于基金的價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn)，所以A、B選項(xiàng)錯

誤。

85、根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品

時(shí),應(yīng)該（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,R,C

知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，而不是替客戶選擇合

適的投資產(chǎn)品，故D選項(xiàng)錯誤。

86、金融市場包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點(diǎn)解析：按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、外匯

市場、衍生市場、黃金市場和保險(xiǎn)市場，所以A、B、C、D都正確。

87、下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格，故C選項(xiàng)的說法錯誤。

商業(yè)銀行總行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財(cái)務(wù)制

度，故D選項(xiàng)的說法錯誤。

88、下列關(guān)于年金的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點(diǎn)解析：年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)。分期付款賒購、分期

償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、分期支付工程款、固定資產(chǎn)折舊等，都屬于年金收付形

式。年金額是指每次發(fā)生收支的金額。年金期間是指相鄰兩次年金額間隔時(shí)間。年

金時(shí)期是指整個(gè)年金收支的持續(xù)期，一般有若干個(gè)期間，故D選項(xiàng)的說法錯誤。

89、《證券投資基金法》的調(diào)整對象不包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點(diǎn)解析：《證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政

府建設(shè)基金、社會公益基金和保險(xiǎn)基金等均不屬于該法的調(diào)整對象。

90、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點(diǎn)解析：金融衍生工具是指從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具，股票不屬于金融

衍生工具，所以A選項(xiàng)錯誤。

91、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點(diǎn)解析：看漲期權(quán)賦予期權(quán)買方在預(yù)先規(guī)定的時(shí)間、以執(zhí)行價(jià)格從期權(quán)賣方手

中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，故D選項(xiàng)的說法錯誤。

92、下列關(guān)于股票投資的理解，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點(diǎn)解析：目前投資者購買股票最主要是為了獲得資本增值，股息在?些投資者

看來，只是進(jìn)行投資的次要原因，故D選項(xiàng)的說法錯誤。

93、市場營銷中的4P包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點(diǎn)解析：市場營銷中的4P是指產(chǎn)品、價(jià)格、銷售地點(diǎn)和促銷方法，故B、

C、D選項(xiàng)正確。溝通來自4c營銷理論，故A選項(xiàng)錯誤。

94、目前在我國，（）需要繳納個(gè)人所得稅。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識點(diǎn)解析：工資、薪金、獎金、年終加薪、勞動分紅、津貼、補(bǔ)貼以及與任職或

者受雇有關(guān)的其他所得都要進(jìn)行個(gè)人所得稅課稅。目前，獲得保險(xiǎn)金、國債利息

收入不用納個(gè)人所得稅。

95、根據(jù)《信托法》，委托人有權(quán)（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《信吒法》第二十條的規(guī)定，委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理

運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說明，故A、B、C、D選項(xiàng)正

確。

96、個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點(diǎn)解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十七條的規(guī)定，個(gè)人開立外國投

資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項(xiàng)目外匯賬

戶及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，故A、B、C、D選項(xiàng)都

正確。

97、下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點(diǎn)解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條第二款規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作

社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行?！惫蔅、C、D選項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)，證券交易所不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

98、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門對本行從事個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)人員的

（）要進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當(dāng)配備必要的人員，對本行從事個(gè)

人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)

范性、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)品質(zhì)等進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。

99、緊急預(yù)備金的來源包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點(diǎn)解析：緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期

定期存款或貨幣市場基金；二是利用貸款額度，故B、C、D選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)中

的中長期債券流動性稍差，不包括在緊急預(yù)備金的來源中。

100、黃金投資的方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點(diǎn)解析：黃金的投資方式主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和黃金存折。金幣

包含純金幣和紀(jì)念金幣兩種。

101、在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點(diǎn)解析：在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有兩種：上網(wǎng)發(fā)行方式和網(wǎng)下

發(fā)行方式。

102、2006年以前，人民幣理財(cái)產(chǎn)晶主要是商業(yè)銀行以銀行間債券市場上流通的（）

為收益保證，向個(gè)人投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點(diǎn)解析：2006年以前人民幣理財(cái)產(chǎn)品主要是商業(yè)銀行以銀行間債券市場上流

通的國債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場基金和企業(yè)短期融資債券為收益保

證，向個(gè)人投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。D選項(xiàng)改為“企業(yè)短期融資債券”才正確。

103、現(xiàn)金流量表把企業(yè)活動分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點(diǎn)解析：經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動各自的現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出信息構(gòu)成

現(xiàn)金流量表的基本結(jié)構(gòu)，故A、C、D選項(xiàng)正確。

104、商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點(diǎn)解析：銀行貸款利率對市場利率變化的反應(yīng)有一定時(shí)滯，而商業(yè)票據(jù)對市場

利率的變動反應(yīng)靈敏，故C選項(xiàng)不是商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)。

105、我國個(gè)人所得稅稅率按各應(yīng)稅項(xiàng)目分別采用（）兩種形式。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識點(diǎn)解析：我國對工資、薪金所得等適用超額累進(jìn)稅率；對稿酬所得、勞務(wù)報(bào)酬

所得等適用比例稅率，故B、C選項(xiàng)正確。

106、金融市場的微觀功能包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點(diǎn)解析：金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能主要指集聚功能、財(cái)富功能、避險(xiǎn)功能和交

易功能，故C、D選項(xiàng)正確。資源配置功能、調(diào)節(jié)功能屬于宏觀經(jīng)濟(jì)功能。

107、期貨交易所的職責(zé)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點(diǎn)解析：期貨交易所不得直接或間接參與期貨交易，故D選項(xiàng)錯誤。

108、按利息的支付方式，債券可劃分為（）等。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點(diǎn)解析：按利息的支付方式，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼

現(xiàn)債券等，所以B、C、D選項(xiàng)正確；A選項(xiàng)中的金融債券是債券按照發(fā)行主體劃

分的一類。

109、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的，可以將信托公司為個(gè)人提供的信托業(yè)

務(wù)分為（）0

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點(diǎn)解析：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的分類，可以將信托公司為個(gè)人提

供的信托業(yè)務(wù)分為四大類：資金信托、財(cái)產(chǎn)信托、權(quán)利信托、特定目的信托。

110、下列財(cái)務(wù)報(bào)表中的（）是以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)的。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點(diǎn)解析：利潤表中的收入、費(fèi)用和利潤是以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)的，也就是說，

實(shí)現(xiàn)收入時(shí)并不一定收到現(xiàn)金，費(fèi)用發(fā)生時(shí)并不一定支付現(xiàn)金，最終的利潤也并不

意味著企業(yè)現(xiàn)金的增加。而經(jīng)營和投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量為實(shí)際收到或支付的現(xiàn)

金，以現(xiàn)金收付制為基礎(chǔ)，故D選項(xiàng)錯誤。

111、市場營銷活動的主要內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點(diǎn)解析：分析環(huán)境，選擇目標(biāo)市場，確定和開發(fā)產(chǎn)品，產(chǎn)品定價(jià)、分銷、促銷

和提供服務(wù)以及它們之間的協(xié)調(diào)配合，進(jìn)行最佳組合，是市場營銷活動的主要內(nèi)

容。

112、若客戶本人對財(cái)務(wù)、金融知識沒有基本了解，對自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)

承受能力不明確，則個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在與客戶交談、交往中，可以（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點(diǎn)解析：客戶對金融知識沒有基本了解，采用金融專業(yè)術(shù)語與其溝通不能達(dá)到

良好的溝通效果，故C選項(xiàng)不合適。A、B、D選項(xiàng)是業(yè)務(wù)人員可以采用的正確做

法。

113、下.列屬于無效合同的情形有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點(diǎn)解析：造成對方人身傷害的，合同中的免責(zé)條款無效，而不是合同無效，故

C選項(xiàng)不屬于合同無效的情形。

114、商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.D

知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與中

國銀行'業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行會談，分析說明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配置的情

況、對主要風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識和相應(yīng)的管理措施等，并應(yīng)根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

或其派出機(jī)構(gòu)的意見對有關(guān)業(yè)務(wù)方案進(jìn)行修改，故A、B、D選項(xiàng)正確。不一定要

試行有關(guān)業(yè)務(wù)方案，故C選項(xiàng)錯誤。

115、銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受（）的監(jiān)督。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公

眾的監(jiān)督。銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，銀監(jiān)會、各省銀監(jiān)局屬于我國銀行業(yè)

監(jiān)管機(jī)構(gòu)，故A、B、C、D選項(xiàng)都正確。

116^一般說來，國債發(fā)行方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點(diǎn)解析：一般說來，國債發(fā)行有四種方式：直接發(fā)行、代銷發(fā)行、承購包銷發(fā)

行和招標(biāo)拍賣發(fā)行。

117、根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點(diǎn)解析?：《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）依法成

立；（2）有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；⑶有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；（4）能夠獨(dú)立

承擔(dān)民事責(zé)任。法人并不一定以營利為目的，如機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人，故D

選項(xiàng)錯誤。

118、影響股票價(jià)格波動的因素包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點(diǎn)解析：影響股票，介格波動的因素包括：供求關(guān)系、公司自身因素、宏觀經(jīng)濟(jì)

因素等。公司盈利水平、派息政策、股票分割、增資和減資都屬于公司自身因素，

所以A、B、C、D都正確。

119、決定客戶選擇理財(cái)組合方式的因素包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點(diǎn)解析：決定客戶選擇理財(cái)組合方式的因素有：風(fēng)險(xiǎn)特征；投資渠道偏好；知

識結(jié)構(gòu)；生活方式；個(gè)人性格等等，所以A、B、C、D都正確。

120、公司破產(chǎn)應(yīng)具備的條件之一有。。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識點(diǎn)解析：《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)具備下列兩個(gè)條件之一：（1）公司因不

能清償?shù)狡趥鶆?wù)；（2）公司因解散而清算，公司資不抵債，故B、C選項(xiàng)正確。

三、判斷題（本題共20題，每題1.0分，共20分。）

121、保險(xiǎn)原則是指通過充分分散化來化解特定風(fēng)險(xiǎn)的原理。（）

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：保險(xiǎn)原則是指通過充分分散化來化解特定風(fēng)險(xiǎn)的原理。

122、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履