銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷132

銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷132

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析應(yīng)注意的要點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、總額差異的重要性小于細(xì)目差異

B、要定出追蹤的差異金額和比率門(mén)檻

C、依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析

D、如果實(shí)在無(wú)法降低支出，就要設(shè)法增加收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：差異分析應(yīng)注意的要點(diǎn)如下：①總額差異的重要性大于細(xì)目差異；

②要定出追蹤的差異金額和比率門(mén)檻；③依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析；④剛開(kāi)始做

預(yù)算若差異很大，應(yīng)每月選擇一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目改善；⑤如果實(shí)在無(wú)法降低支出，就

要設(shè)法增加收入。故本題選A。

2、以下關(guān)于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、子女上小學(xué)、中學(xué)

B、自用房產(chǎn)投資、股票、基金

C、負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

D、保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休是個(gè)人生命周期中的高原期的說(shuō)法。故本題選

Co

3、卜列個(gè)人稅收規(guī)劃行為中，不能達(dá)到合理避橋目的的是（）。

A、將收入購(gòu)買基金以得到時(shí)間價(jià)值，延期繳稅

B、企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金

C、以報(bào)銷費(fèi)用的形式取得部分收入

D、分期支付獎(jiǎng)金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前作出的事先行為。將收入購(gòu)買基金

是發(fā)生在納稅行為后.不能達(dá)到合理避稅目的。故本題選A。

4、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有

下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)

任，但不包括（）。

A、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)及料

B、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作

C、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品

的

D、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十五條規(guī)定，商業(yè)

銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律

規(guī)定或者合同的約定承祖責(zé)任：①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資

料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；②商業(yè)銀行未按客

戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；③不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)

務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。故本題選D。

5、下列選項(xiàng)中，屬于金融市場(chǎng)微觀經(jīng)濟(jì)功能的是（）。

A、調(diào)節(jié)功能

B、優(yōu)化資源配置功能

C、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

D、資金融通集聚功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括：①資金融通集聚功能；②財(cái)富功能

投資和避險(xiǎn)功能；③交易功能。選項(xiàng)A、B、C屬于宏觀經(jīng)濟(jì)功能。故本題選D。

6、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（），以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。

A、登記結(jié)算公司

B、商業(yè)銀行

C、證券交易所

D、證券公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《證券法》第一百三十九條規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金

應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行,以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理c具體辦法和實(shí)施步驟由國(guó)務(wù)院

規(guī)定。故本題選B。

7、以下行為，不屬于操縱證券市場(chǎng)罪的是（）。

A、單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱

證券價(jià)格或者證券交易量

B、與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)

格或者證券交易量

C、在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量

D、挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《證券法》第七十九條規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下

列損害客戶利益的欺詐行為：①違背客戶的委托為其買賣證券；②不在規(guī)定時(shí)間

內(nèi)向客戶提供交易的書(shū)面確認(rèn)文件；③挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶

上的資金；④未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣

證券；⑤為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣；⑥利用傳播媒介或

者通過(guò)其他方式提供、，專播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息；⑦其他違背客戶真實(shí)意

思表示，損害客戶利益的行為。欺詐客戶行為給客戶造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法

承擔(dān)賠償責(zé)任。故本題選D。

8、在境內(nèi)工作、居住的境外個(gè)人，可以用________購(gòu)買商業(yè)銀行發(fā)行的

外幣或人民幣理財(cái)產(chǎn)品。（）

A、滿5年；來(lái)源于境外的收入

B、滿1年；來(lái)源于境內(nèi)的收入

C、滿3年；米源于境內(nèi)或境外的收入

D、滿1年；來(lái)源于境內(nèi)或境外的收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：國(guó)家外匯管理局發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施回答》第一期明確回

答：在境內(nèi)工作、居住滿一年的境外個(gè)人，可以用來(lái)源于境內(nèi)的收入購(gòu)買商業(yè)銀行

發(fā)行的外幣或人民幣理財(cái)產(chǎn)品。故本題選B。

9、下列關(guān)于股票市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、股票市場(chǎng)是股票發(fā)行和流通的場(chǎng)所

B、股票市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、三級(jí)市場(chǎng)

C、股票市場(chǎng)是上市公司籌集資金的主要途徑之一

D、股票市場(chǎng)的變化與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：股票市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)，一級(jí)市場(chǎng)也稱為股票發(fā)行市

場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)也稱為股票交易市場(chǎng)。故本題選B。

10、委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷受托人的某些處分行為，自委托人知道或應(yīng)當(dāng)知道

撤銷原因之日起（）內(nèi)不行使的，申請(qǐng)權(quán)消除。

A、1個(gè)月

B、3個(gè)月

C、半年

D、1年

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《信吒法》第二十二條規(guī)定，受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)

或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申

請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財(cái)產(chǎn)的原狀或者予以賠

償；該信托財(cái)產(chǎn)的受讓人明知是違反信托目的而接受該財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)予以返還或者

予以賠償。前款規(guī)定的申請(qǐng)權(quán)，自委托人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起一年內(nèi)

不行使的，歸于消滅。故本題選D。

11、商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或

其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)策行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前（）日，將規(guī)定資料按照有關(guān)業(yè)

務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A、5

B、10

C、15

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條規(guī)定，商業(yè)

銀行銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)

構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前ioH,將有關(guān)資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告

的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。故本題選B。

12、不動(dòng)產(chǎn)登記簿記載的權(quán)利人不同意更正的，利害關(guān)系人可以申請(qǐng)異議登記。登

記機(jī)構(gòu)予以異議登記的，申請(qǐng)人在異議登記之口起()口內(nèi)不起訴，異議登記失效。

異議登記不當(dāng)，造成權(quán)利人損害的，權(quán)利人可以向申請(qǐng)人請(qǐng)求損害賠償。

A、40

B、30

C、20

D、15

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《物權(quán)法》第十九條規(guī)定，權(quán)利人、利害關(guān)系人認(rèn)為不動(dòng)產(chǎn)登記

簿記載的事項(xiàng)錯(cuò)誤的，可以申請(qǐng)更正登記。不動(dòng)產(chǎn)登記簿記載的權(quán)利人書(shū)面同意更

正或者有證據(jù)證明登記確有錯(cuò)誤的，登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正。不動(dòng)產(chǎn)登記簿記載的

權(quán)利人不同意更正的，利害關(guān)系人可以申請(qǐng)異議登記。登記機(jī)構(gòu)予以異議登記的，

申請(qǐng)人在異議登記之日起十五日內(nèi)不起訴，異議登記失效。異議登記不當(dāng)，造成權(quán)

利人損害的，權(quán)利人可以向申請(qǐng)人請(qǐng)求損害賠償。故本題選D。

13、下列關(guān)于金字塔型資產(chǎn)配置組合模型的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A、存款和債券屬于低風(fēng)險(xiǎn)、低收益資產(chǎn)

R、股票和房產(chǎn)屬于中風(fēng)險(xiǎn)、中收益資產(chǎn)

C、基金和理財(cái)產(chǎn)品屬于中風(fēng)險(xiǎn)、中收益資產(chǎn)

D、外匯和權(quán)證屬于高風(fēng)險(xiǎn)、高收益資產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：資產(chǎn)配置組合模型中，金字塔型包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益資產(chǎn)

(50%),如存款、債券、貨幣基金、房產(chǎn)等；②中風(fēng)險(xiǎn)、中收益資產(chǎn)(30%),如基

金、理財(cái)產(chǎn)品、房產(chǎn)等；③高風(fēng)險(xiǎn)、高收益資產(chǎn)(20%),如股票、外匯、權(quán)證等。

故本題選Bo

14、下列不屬于狹義外匯范疇的是()。

A、外國(guó)貨幣

B、外幣支票

C、存單

D、股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：外匯是一種以外國(guó)貨幣表示或計(jì)值的國(guó)際間結(jié)算的支付手段，狹義的

外匯通常包括可自由兌爽的外國(guó)貨幣、外幣支票、匯票、本票、存單等。D項(xiàng)屬于

廣義的外匯。故本題選D。

15、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事

責(zé)任由（）承擔(dān)。

A、各分行

B、總行

C、各分行負(fù)責(zé)人

D、總行或分支機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》第三十條規(guī)定，外商獨(dú)資銀行、中外合資

銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。故本題選

Bo

16、下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A、稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)

行

B、從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動(dòng)

機(jī)

C、合理調(diào)整納稅財(cái)產(chǎn)的比例以降低稅負(fù)或延緩納稅，獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法

屬于惡意鉆法律漏洞的行為

D、稅收規(guī)劃時(shí)必須綜合考慮規(guī)劃以使整體稅負(fù)水平降低

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：客戶通過(guò)稅收規(guī)劃，或合理調(diào)整納稅財(cái)產(chǎn)的比例以降低稅負(fù)或延緩納

稅以獲得資金的時(shí)間價(jià)值，符合稅收的公平原則，不屬于惡意鉆法律漏洞的行為，

C項(xiàng)表述錯(cuò)誤。A、B、D項(xiàng)分別是對(duì)稅收規(guī)劃的合法性原則、目的性原則和綜合

件原則的正確說(shuō)法「故本題選U

17、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第

三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前（）個(gè)工作日向監(jiān)管部門(mén)事前報(bào)告。

A、5

B、10

C、15

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》第七點(diǎn)規(guī)定，銀信

合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資

顧問(wèn)的，應(yīng)提前10個(gè)工作日向監(jiān)管部門(mén)事前報(bào)告。故本題選B。

18、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年收益的

20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（）。

A、貪污罪

B、行賄罪

C、受賄罪

D、詐騙罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《刑法》第三百八十五條規(guī)定，國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便

利，索取他人財(cái)物的，或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，是受賄罪。故

本題選C。

19、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)歸夫妻共同所有的是（）。

A、一方的婚前財(cái)產(chǎn)

B、一方專用的生活用品

C、一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

D、一方知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《婚姻法》第十七條規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列

財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：①工資、獎(jiǎng)金；②生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益；③知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收

益；④繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但木法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；⑤其他應(yīng)當(dāng)

歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。故本題選D。

20、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施中，不包括（）。

A、要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

B、對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

C、要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)

D、重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十三條規(guī)定，商業(yè)

銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和

風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告。第五十四條規(guī)定，商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品組合中如包括代理

銷售產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)

行必要的驗(yàn)證。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按

照審慎原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。故本題選Co

21、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷

售起點(diǎn)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上

B、保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬(wàn)元以上

D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元（或等值外幣）以上

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定，保證

收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外

幣）以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的

起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。故本題選B。

22、下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是（）。

A、銀行承兌匯票

B、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

C、保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃

D、保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是限行，出票人負(fù)有第二責(zé)任；B

項(xiàng)，儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行的主要資金來(lái)源，銀行需承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)；

C、D項(xiàng)，《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條和第十四條規(guī)定，保

證收益的理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同承擔(dān)。故本題

選Bo

23、商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤

的是（）。

A、總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格

C、總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

D、各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中

華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)

構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資

金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的百分之六十。故本題選A。

24、商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括（）。

A、未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯

B、未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

C、未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券

D、違反規(guī)定同業(yè)拆借

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十六條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，由

中國(guó)人民銀行責(zé)令改正：①未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的；②未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債

券市場(chǎng)發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款的；③違反規(guī)定同業(yè)拆借的。B項(xiàng)，

商業(yè)銀行的分立或合并由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。故本題選Bo

25、贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額，一般最低要求

持有（）份。

A、500

B、1000

C、I200

D、1500

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額，一般

最低要求持有1000份。故本題選Bo

26、下列關(guān)于受益人的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

B、受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

C、受益人只能是自然人或依法成立的其他組織

D、受益人可以是法人

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《信吒法》第四十三條規(guī)定，受益人可以是自然人、法人或依法

成立的其他組織。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人

可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。故本題選C。

27、調(diào)整商業(yè)銀行的組織及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的法律是（），

A、《商業(yè)銀行法》

B、《公司法》

C、《合同法》

D、《證券法》

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行法》是調(diào)整商業(yè)銀行的組織及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的法律。故本題

選Ao

28、在（）中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息，可能取得超額回報(bào)。

A、弱型有效市場(chǎng)

B、半弱型有效市場(chǎng)

C、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

D、強(qiáng)型有效市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析：在弱型有效市場(chǎng)中，證券價(jià)格充分反映了歷史上一系列交易價(jià)格和交

易量中所隱含的信息，從而投資者不可能通過(guò)分析以往價(jià)格獲得超額利潤(rùn)。也就是

說(shuō)，使用當(dāng)前及歷史價(jià)格對(duì)未來(lái)作出預(yù)測(cè)將是徒勞的。要想取得超額回報(bào)，必須尋

求歷史價(jià)格信息以外的信息。故本題選A。

29、（）是大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易的市場(chǎng)。

A、第三市場(chǎng)

B、有形市場(chǎng)

C、交易網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)

D、第四市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：第四市場(chǎng)是大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易的市場(chǎng)，中間沒(méi)有

經(jīng)紀(jì)人的介入。故本題選D。

30、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。

A、掌握所推介產(chǎn)品的特性

B、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C、具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格

D、具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條規(guī)定，商業(yè)

銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)滿足以下資格要求：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、

行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)；②遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定

的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢

顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；④具備相應(yīng)的

學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格；⑥具備中國(guó)銀行業(yè)

監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。故本題選D。

31、某投資者以1英鎊;1.5725美元匯率買進(jìn)100英鎊，同時(shí)以1英鎊=1.5175

美元的遠(yuǎn)期匯率賣出二月期100英鎊時(shí)，這種交易就是（）。

A、套匯交易

B、套利交易

C、套期保值交易

D、掉期交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：掉期交易是同時(shí)買進(jìn)或賣出金額相等但到期日不同的同種貨幣的一種

外匯交易。故本題選D,

32、下列關(guān)于金融市場(chǎng)中介的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（），

A、金融市場(chǎng)的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介

B、交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金

C、有價(jià)證券承銷人屬于服務(wù)中介

D、證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)屬于服務(wù)中介

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)。析：金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。其中，交易中

介包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。

故本題選C。

33、在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)使用偽造、變?cè)焐矸葑C件的客戶所采取的措施中不

正確的是（）。

A、由公安機(jī)關(guān)處以200元以上1000元以下的罰款

B、處10日以下拘留

C、有違法所得的，沒(méi)收違法所得

D、勸告客戶更換身份證件

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《居民身份證法》第十七條規(guī)定，在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，使用

偽造、變?cè)斓纳矸葑C件的，由公安機(jī)關(guān)處以200元以上1000元以下的罰款，或者

處10日以下拘留，有違法所得的。沒(méi)收違法所得。故本題選D。

34、房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素不包括（）。

A、土地價(jià)格或使用費(fèi)

B、房屋建筑成本

C、稅金和利潤(rùn)

D、購(gòu)買者的資金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅

金和利潤(rùn)等。故本題選D。

35、下列不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)微觀影響因素的是（）。

A、金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度

B、金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度

C、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制

D、經(jīng)濟(jì)環(huán)境

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行個(gè)人理財(cái)'業(yè)務(wù)的微觀影響因素包括：金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度、金融

市場(chǎng)的開(kāi)放程度、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制；銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀影響因素包括：

政治、法律與政策環(huán)境，經(jīng)濟(jì)環(huán)境，社會(huì)環(huán)境，技術(shù)環(huán)境。故本題選D。

36、下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的是（），

A、主體

B、客體

C、中介

D、相關(guān)第三者

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。故本題

選D。

37、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A、綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、

綜合化服務(wù)

B、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方

式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承

擔(dān)

D、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行

在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。故本題選D。

38、下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。

A、市場(chǎng)商品的特殊性

B、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

C、市場(chǎng)交易主體的唯一性

D、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)特點(diǎn)包括：①市場(chǎng)商品的特殊性；②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致

性；③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性：④交易主體角色的可變性。故本題選C。

39、商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的需要，以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時(shí)所適

用的利率是（）。

A、貼現(xiàn)率

B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率

C、再貼現(xiàn)率

D、同業(yè)拆借率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)》析：貼現(xiàn)是指策行應(yīng)客戶的要求，買進(jìn)其未到付款日期的票據(jù)。辦理貼現(xiàn)

業(yè)務(wù)時(shí)，銀行向客戶收取一定的利息，其對(duì)應(yīng)的比率即貼現(xiàn)率。再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀

行由于貨金周轉(zhuǎn)的需要，以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時(shí)所適用的利率。

故本題選C。

40、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（）。

A、單利的計(jì)息期是1年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)卫怯?jì)算利息的一種方法。按照這種方法，只要本金在貸款期限中

獲得利息，不管時(shí)間多長(zhǎng)，所生利息均不加入本金重復(fù)計(jì)算利息。復(fù)利計(jì)算的特點(diǎn)

是：把上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是不同的。

單利和復(fù)利的區(qū)別在于：?jiǎn)卫麅H在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生

的利息一并計(jì)算。故本題選D。

41、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所隨時(shí)提出購(gòu)買或

者贖回申請(qǐng)的基金是（）c

A、契約型基金

B、公司型基金

C、封閉式基金

D、開(kāi)放式基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：開(kāi)放式基金的基金份額總額不固定，且可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回申

請(qǐng)。故本題選Do

42、下列關(guān)于黃金價(jià)格的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率呈反向關(guān)系

B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升

C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升

D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：美元的堅(jiān)挺會(huì)導(dǎo)致金價(jià)的下降，一方面因?yàn)橥顿Y者會(huì)選擇更多地持有

美元，而減少對(duì)黃金的需求；另一方面也是因?yàn)閲?guó)際市場(chǎng)上的黃金價(jià)格是以美元來(lái)

標(biāo)價(jià)的。D項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選D。

43、通常，股價(jià)的變化要（）發(fā)行公司盈利的變化。

A、先于

B、同時(shí)于

C、滯后于

D、無(wú)法確定

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：通常股價(jià)的變化要先于發(fā)行公司盈利的變化，股價(jià)變動(dòng)程度也要大于

盈利的變動(dòng)程度。故本題選A。

44、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)

B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)

C、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面

D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙的理想

投資場(chǎng)所

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)即影響整個(gè)市場(chǎng)交易者的風(fēng)險(xiǎn)。由于存在著國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、政策

風(fēng)險(xiǎn)等，外匯市場(chǎng)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是比較高的，不適合中小投資者投資，外匯市場(chǎng)上的

交易主體是銀行。D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題選B。

45、下列不屬于銀行代理國(guó)債種類的是（）。

A、記賬式國(guó)債

B、憑證式國(guó)債

C、記名（實(shí)物）國(guó)債

D、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：目前銀行弋理國(guó)債的種類有三種：憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債、記

賬式國(guó)債。故本題選C

46、信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)資產(chǎn)組合管理的方式投資于多項(xiàng)信貸資產(chǎn)，理財(cái)產(chǎn)品

與信貸資產(chǎn)的剩余期限不一致時(shí)，應(yīng)將不少于（）的理財(cái)資金投資于流動(dòng)性金安全程

度高的存款、債券等產(chǎn)品。

A、10%

B、20%

C、30%

D、30%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財(cái)'業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通

知》第十六條規(guī)定，單一的、有明確到期日的信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的期限應(yīng)與該信

貸資產(chǎn)的剩余期限一致。信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)資產(chǎn)組合管理的方式投資于多項(xiàng)

信貸資產(chǎn)，理財(cái)產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限不一致時(shí)，應(yīng)將不少于30%的

理財(cái)資金投資于高流動(dòng)性、本金安全程度高的存款、債券等產(chǎn)品。故本題選C。

47、藝術(shù)品投資理財(cái)?shù)膬?yōu)點(diǎn)是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)較小、回報(bào)收益率低

B、風(fēng)險(xiǎn)較小、回報(bào)收益率高

C、風(fēng)險(xiǎn)較大、回報(bào)收益率低

D、風(fēng)險(xiǎn)較大、回報(bào)收益率高

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：藝術(shù)品投資理財(cái)?shù)膬?yōu)點(diǎn)有：①風(fēng)險(xiǎn)較??；②回報(bào)收益率高。故本題

選B。

48、當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)為（）。

A、極易變現(xiàn)

B、可以保值增值

C、可以儲(chǔ)藏

D、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：黃金稀有而且珍貴，具有儲(chǔ)藏、保值、獲利等金融屬性，黃金極易變

現(xiàn)，這是當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的一個(gè)突出表現(xiàn)。故本題選A。

49、下列不屬于古玩投資特點(diǎn)的是（）。

A、交易成本高、流動(dòng)性低

B、投資古玩要有鑒別能力

C、適用于各種想要投資的人群

D、價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：古玩投資的特點(diǎn)是：①交易成本高、流動(dòng)性低；②投資古玩要有鑒

別能力：③價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。故本題選C。

50、下列屬于股票最基本的特征的是（）。

A、收益性

B、流動(dòng)性

C、永久性

D、風(fēng)險(xiǎn)性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：股票具有收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性、永久性和參與性。其中，收益性

是股票最基本的特征。故本題選A。

51、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是（）。

A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B、保證收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保證收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái).業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第八條規(guī)定，在理財(cái)顧

問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由

此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。故本題選A。

52、下列行為中，違反《商業(yè)銀行法》的是（）。

A、某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行

B、某汽車金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車消費(fèi)者提供貸款

C、某大型零售商將自己的公司名稱注冊(cè)為“xx零售銀行”

D、某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)露根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十九條規(guī)定，有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五萬(wàn)元以上

的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元

的，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款：①未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的：

②未經(jīng)批準(zhǔn)購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的；③將單位的資金以個(gè)人名義

開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)的。故本題選C。

53、下列不屬于金融期權(quán)要素的是（）。

A、基礎(chǔ)資產(chǎn)

B、到期日

C、交易場(chǎng)所

D、執(zhí)行價(jià)格

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：金融期權(quán)的要素包括：①基礎(chǔ)資產(chǎn)，或稱標(biāo)的資產(chǎn)；②期權(quán)的買

方；③期權(quán)的賣方；④執(zhí)行價(jià)格；⑤到期日；⑥期權(quán)費(fèi)。故本題選C。

54、下列不屬于影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素是（）。

A、經(jīng)濟(jì)因素

B、社會(huì)因素

C、自然因素

D、安全因素

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有：①行政因素；②社會(huì)因冢；

③經(jīng)濟(jì)因素；④自然區(qū)素。故本題選D。

55、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類正確的是（）。

A、按交易場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)

B、按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C、按金融工具劃分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

D、按交易階段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)是按交割時(shí)間劃分，B項(xiàng)是按交易工具的期限劃分，D項(xiàng)是按是

否有固定交易地點(diǎn)劃分。故本題選C。

56、下列選項(xiàng)中，不屬于壽險(xiǎn)的是（）。

A、分紅險(xiǎn)

B、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C、萬(wàn)能險(xiǎn)

D、投連險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：壽險(xiǎn)包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。B項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。故本題選B。

57、下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債券的可流通人美幣

債券

B、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是面向境內(nèi)個(gè)人投資者發(fā)售的

C、相較憑證式國(guó)債，電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債在便攜性方面有很大提高

D、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債需要投資者開(kāi)立個(gè)人國(guó)債托管賬戶，并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債券的不可

流通人民幣債券。它只面向境內(nèi)個(gè)人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投

資者不能購(gòu)買。相較憑證式國(guó)債，由于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債以電子方式記錄債權(quán)，因此

在便攜性方面有很大提高，但是需要投資者開(kāi)立個(gè)人國(guó)債托管賬戶，并指定對(duì)應(yīng)的

資金賬戶。故本題選A。

58、下列不屬于證券投資基金收益的是（）。

A、證券買賣差價(jià)

B、政府補(bǔ)貼

C、紅利收入

D、存款利息收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：證券投資基金的收益主要有：①證券買賣差價(jià)，也稱資本利得；②

紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤(rùn)分配所得；③債券利息，即基金因投資

債券而獲得的定期利息收入；④存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收

入。故本題選Bo

59、不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品投資方向的是（）。

A、銀行間債券市場(chǎng)

B、國(guó)債市場(chǎng)

C、企業(yè)債市場(chǎng)

D、個(gè)人債市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市

場(chǎng)。銀行募集客戶資金，進(jìn)行統(tǒng)一投資，產(chǎn)品到期之后向客戶一次性歸還本金和收

益。故本題選D。

60、與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比，房地產(chǎn)自身的特點(diǎn)不包括（）。

A、位置固定性

B、使用長(zhǎng)期性

C、無(wú)差異性

D、保值增值性

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn),即：位置固定性、使

用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性。故本題選C。

61、下列不屬于銀行承兌匯票特點(diǎn)的是（）。

安全性高

B、信用度好

C、靈活性好

D^風(fēng)險(xiǎn)大

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括：①安全性高、信用度好；②靈活性好。

故本題選D。

62、下列不屬于短期政府債券特點(diǎn)的是（）。

A、違約風(fēng)險(xiǎn)小

B、流動(dòng)性差

C、交易成本低

D、收入免稅

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的

特點(diǎn)。故本題選B。

63、根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)

上限為（）人。

A、50

8、100

C、150

D、200

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”

賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門(mén)檻不得低于100萬(wàn)元，每年至多開(kāi)放一

次，開(kāi)放期原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日。故本題選D。

64、（）讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金的權(quán)

利“

A、金幣

B、紙黃金

C、黃金基金

D、條塊現(xiàn)貨

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取

所購(gòu)買黃金的權(quán)利，或求當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱

為“黃金存折”。故本題選B。

65、投資者買進(jìn)看跌期權(quán)，若期權(quán)費(fèi)為C,執(zhí)行價(jià)格為x,則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)

格（P）為（）時(shí)，該投資者盈虧平衡。

A、X

B、C-X

C、X-C

D、C

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：看跌期權(quán)買方收益的公式為：買方的收益;X-P-C,式中，X表示

執(zhí)行價(jià)格，P表示到期疔場(chǎng)價(jià)格，c表示期權(quán)費(fèi)。若使投資者盈虧平衡，即X-P

-c=o,所以P=x—C。故本題選C。

66、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（）基金。

A、創(chuàng)業(yè)基金

B、對(duì)沖基金

C、收入型基金

D、成長(zhǎng)型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：A、D項(xiàng)，創(chuàng)業(yè)基金和成長(zhǎng)型基金投資于創(chuàng)業(yè)成長(zhǎng)階段發(fā)展不是那么

成熟的公司，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)稍微高一點(diǎn)；B項(xiàng)，對(duì)沖基金是用來(lái)進(jìn)行投機(jī)保值的，風(fēng)險(xiǎn)很

大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性；C項(xiàng)，收入型基金投資于發(fā)展穩(wěn)定的公司，因此獲得

的現(xiàn)金流是比較穩(wěn)定的。故本題選C。

67、下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃最大影響因素的是（）。

A、通貨膨脹率

B、客戶壽命

C、工資薪金收入成長(zhǎng)率

D、投資報(bào)酬率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長(zhǎng)率和

投資報(bào)酬率。故本題選B。

68、某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，這種配置比例最適合家庭

生命周期中的（）。

A、家庭形成期

B、家庭成長(zhǎng)期

C、家庭成熟期

D、家庭衰老期

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：從子女出生到完成學(xué)業(yè)為止，這一段時(shí)間屬于家庭成長(zhǎng)期。家庭成長(zhǎng)

期收入逐漸增加，支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定?？煞e累的資產(chǎn)逐年增加，因此，可

以承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較高，用于投資股票所占資產(chǎn)的比例較高。故本題選B。

69、下列關(guān)于客戶理財(cái)需要和目標(biāo)分析的說(shuō)法中，正確的是（）。

A、休假屬于短期目標(biāo)

B、購(gòu)買新車屬于長(zhǎng)期目標(biāo)

C、子女教育儲(chǔ)蓄屬于長(zhǎng)期目標(biāo)

D、遺產(chǎn)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析?：客戶理財(cái)需求和目標(biāo)有：①短期目標(biāo)，包括休假、購(gòu)新車、存款

等；②中期目標(biāo)，包括子女教育儲(chǔ)蓄、按揭購(gòu)房等；③長(zhǎng)期目標(biāo)，包括退休安

排、遺產(chǎn)安排等。故本題選A。

70、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人資產(chǎn)配置的產(chǎn)品組合的是（）。

A、低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性產(chǎn)品組合

B、中風(fēng)險(xiǎn)、中收益產(chǎn)品組合

C、低風(fēng)險(xiǎn)、中收益產(chǎn)品組合

D、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益產(chǎn)品組合

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性產(chǎn)品組

合；②中風(fēng)險(xiǎn)、中收益產(chǎn)品組合；③高風(fēng)險(xiǎn)、高收益產(chǎn)品組合。故本題選C。

71、關(guān)于匯率變化對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懸韵虏徽_的是（）。

A、預(yù)期未來(lái)本幣貶值，則減少儲(chǔ)蓄

B、預(yù)期未來(lái)本幣升值，則增加股票

C、預(yù)期未來(lái)本幣貶值，則增加外匯

D、預(yù)期木米本幣升值，則增加外匯

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：預(yù)期未來(lái)本幣升值，即人民幣更值錢，相對(duì)來(lái)說(shuō)外幣更便宜，應(yīng)減持

外匯。故本題選D。

72、李先生一家目前的策行存款有8000元，夫婦倆月收入共5000元，除此外沒(méi)

有其他收入來(lái)源；目前住在父母家，所購(gòu)的住房在下一個(gè)月即可入住，但是要開(kāi)始

還按揭貸款4000元/月；目前夫婦倆的月支出約為2500元。對(duì)此，理財(cái)客戶經(jīng)

理給出的財(cái)務(wù)評(píng)估和建議比較恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、夫婦倆面臨的流動(dòng)性問(wèn)題不大

B、應(yīng)當(dāng)將8000元銀行存款換成股票基金以緩解流動(dòng)性危機(jī)

C、可以將下個(gè)月就拿到的房子暫時(shí)出租，以緩解流動(dòng)性危機(jī)

D、夫婦倆應(yīng)當(dāng)減少月支出

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：李先生一家月收入5000元，每月面臨著6500元的支出。支出遠(yuǎn)大

于收入，面臨流動(dòng)性嚴(yán)重不足的問(wèn)題，A項(xiàng)錯(cuò)誤。投票基金流動(dòng)性比存款差，而且

風(fēng)險(xiǎn)大，不能緩解流動(dòng)性危機(jī)，B項(xiàng)錯(cuò)誤。減少月支出以應(yīng)對(duì)流動(dòng)性問(wèn)題不是可行

措施，C項(xiàng)錯(cuò)誤。房子出租可行，D項(xiàng)正確。故本題選C。

73、審慎性原則是商業(yè)艱行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原則，下列選項(xiàng)中某

銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是（）。

A、了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B、了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債情況

C、向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)戈女產(chǎn)品）

D、牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)了股票型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，建議一對(duì)

退休夫婦將退休金全部申購(gòu)股票型基金，違反了審慎性原則。故本題選D。

74、通過(guò)現(xiàn)金流量表的分析，衡量客戶使用收入合理性的作用不包括（）。

A、更有效地利用財(cái)務(wù)資源

B、發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問(wèn)題

C、找到解決問(wèn)題的方法

D、能完全解決過(guò)程中產(chǎn)生的各種問(wèn)題

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：通過(guò)現(xiàn)金流量表的分析，衡量客戶使用收入的合理性的作用是：①

有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問(wèn)題；②有助于找到解決問(wèn)題的方法；③有助

于更有效地利用財(cái)務(wù)資源。故本題選D。

75、下列選項(xiàng)中，不屬于家庭財(cái)務(wù)預(yù)算綜合考慮的事項(xiàng)是（）。

A、國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策

B、有足夠資金應(yīng)付口常開(kāi)支

C、建立應(yīng)急基金應(yīng)付突發(fā)事件

D、減少不良資產(chǎn)并增加儲(chǔ)蓄能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：在理財(cái)規(guī)劃中，現(xiàn)金、消費(fèi)、債務(wù)管理的目的是建立合理的財(cái)務(wù)體系

和生活體系。需要綜合分析安排的事項(xiàng)有：①有足夠資金應(yīng)付日常開(kāi)支；②建立

應(yīng)急基金應(yīng)付突發(fā)事件；③減少不良資產(chǎn)并增加儲(chǔ)蓄能力。故本題選A。

76、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定

B、該模板涵蓋了客戶財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)險(xiǎn)、投資風(fēng)格、投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

五大模塊

C、對(duì)應(yīng)10道問(wèn)題，10道問(wèn)題最高為100分，五個(gè)模塊權(quán)重各占20%

D、分值越低表示客戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)越高

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合各行實(shí)際情況，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)綜

合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，制定了《商.亞銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

問(wèn)卷基本模板》。該模板涵蓋了客戶財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資風(fēng)格、投資目標(biāo)和

風(fēng)險(xiǎn)承受能力五大模塊，對(duì)應(yīng)10道問(wèn)題，10道問(wèn)題最高為100分，五個(gè)模塊權(quán)重

各占20%：分值越高表示客戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)越高°故本題選D。

77、理財(cái)規(guī)劃師建議某一客戶以中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金作為主要投資工具，這一客

戶屬于（）理財(cái)價(jià)值觀。

A、后享受型

B、先享受型

C、購(gòu)房型

D、以子女為中心型

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：以子女為中心型的客戶當(dāng)前投入子女教育經(jīng)費(fèi)的比重偏高，其首要儲(chǔ)

蓄動(dòng)機(jī)也是籌集未來(lái)子女的高等教育經(jīng)費(fèi)，其理財(cái)書(shū)標(biāo)是教育金規(guī)劃。因此，中長(zhǎng)

期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金比較適合這類客戶的理財(cái)目標(biāo)。故本題選D。

78、葛氏夫婦目前都是50歲左右，有一個(gè)兒子在讀大學(xué)，擁有定期和活期儲(chǔ)蓄共

40萬(wàn)元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下

理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、葛氏夫婦的支出減少；收入不變，財(cái)務(wù)比較自由

B、葛氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C、葛氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

D、低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為葛氏夫婦的投資選擇

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：題干所述時(shí)期是葛氏夫婦財(cái)務(wù)方面空前自由的時(shí)期，在退休前擁有大

量可支配收入，可以選擇趨于保守的理財(cái)策略，選擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的

公司債券，而不是將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款。故本題選B。

79、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可直接滿足客戶的理財(cái)需求，對(duì)客戶理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)有

促進(jìn)和推動(dòng)作用

B、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)中，僅僅發(fā)揮輔助作用

C、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展可以優(yōu)化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

收入，吸引個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶資源，從而提升商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力

D、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展能有效發(fā)揮金融市場(chǎng)功能，促進(jìn)社會(huì)資源的優(yōu)化

配置

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可直接滿足客戶的理財(cái)需求，對(duì)客戶理財(cái)目標(biāo)

的實(shí)現(xiàn)有促進(jìn)和推動(dòng)作用。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展可以優(yōu)化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)

構(gòu)，增加商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入，吸引個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶資源，從而提升商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力。

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展能有效發(fā)揮金融市場(chǎng)功能，促進(jìn)社會(huì)資源的優(yōu)化配

置。故本題選B。

80、往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的

產(chǎn)品的投資者，其理財(cái)風(fēng)格屬于（）。

A、穩(wěn)健型

B、平衡型

C、保守型

D、成長(zhǎng)型

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：投資者選擇的都是低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，可知投資者比較保守。故本題選

Co

81、羅先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來(lái)的10年里，每年年底都申購(gòu)10

000元的債券型基金，年收益率為8%,則10年后羅先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為（）

兀O

A、14486.56

B、67105.4

C、144865.6

D、156454.9

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：這是一個(gè)關(guān)于年金終值的計(jì)算。年金終值的計(jì)算公式為：FV=（C/

r）.[（l+r）i—1],式中，C表示固定的年金，r表示年利率，t為按年計(jì)算的投資期

間，代入本題數(shù)據(jù),得FV=（10000+0.08）x[（l+0.08）10-l]=144865.62（元）。

故本題選C。

82、直接標(biāo)價(jià)法下：1美元=7元人民幣、1英鎊=2美元，則直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元

與英鎊的匯率為（）。

A、14

B、0.0724

C、3.5

D、0.2857

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)之解析：人民幣的匯率采取的是直接標(biāo)價(jià)法，英鎊和美元采取的是間接標(biāo)價(jià)

法。1英鎊兌換2美元，1美元兌換7元人民幣，貝打英鎊可以兌換成14元人民

幣。故本題選A。

83、以下公式中錯(cuò)誤的是（）。

A、資產(chǎn)一負(fù)債=凈資產(chǎn)

B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增

值一資產(chǎn)評(píng)估減值

C、普通年金終值;每期固定金額x[（l+利率）期限-1]/利率

D、復(fù)利現(xiàn)值=終值x（l+利率）期限

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：復(fù)利終值的計(jì)算公式為：終值=現(xiàn)值x（l+利率）期限。因此，現(xiàn)值二終值

x（l?利*嚴(yán)。故本題選D。

84、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大

C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)值也稱在用價(jià)值，指資產(chǎn)按照預(yù)計(jì)從其持續(xù)使用和最終處置中所產(chǎn)

生的未來(lái)凈現(xiàn)金流入量折現(xiàn)的金額。簡(jiǎn)單地說(shuō)，是現(xiàn)在和將來(lái)（或過(guò)去）的一筆支付

或支付流在今天的價(jià)值。因此，隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流

量的現(xiàn)值減少，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。終值，又稱將來(lái)值或本利和，是指現(xiàn)在一定量的資金

在未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值。終值計(jì)算公式為：式中，F(xiàn)V=PV（l+i）noFV表示終

值，PV表示現(xiàn)值，i表示利息率；n表示計(jì)息期數(shù)。由終值計(jì)算公式可以得知,

B、C、D項(xiàng)正確。故本題選A。

85、下列各類別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）。

A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

C、股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D、QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資方向

是具有高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小。B項(xiàng)，

信托貸款對(duì)銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購(gòu)買理

財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。一旦用款單位出現(xiàn)還款風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保人又不能如期履行擔(dān)保責(zé)

任，將會(huì)給購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資者帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)

險(xiǎn)主要來(lái)自所選擇掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大于貨幣市場(chǎng)和債券

市場(chǎng)；D項(xiàng)屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的本金有部分風(fēng)險(xiǎn)。故本題選

Ao

86、某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買某股票10000股，年末該股票的價(jià)格上

漲到12元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅

利。那么，該投資者該年度的持有期收益率是（）。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：每股派發(fā)紅利為1元，持有期收益率=（紅利+資本利得）/購(gòu)買價(jià)格

xl00%=（1+2）/10xl00%=30%c故本題選

87、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是

0.2、0.4、0.3、0.1,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%、12%、

10%、5%,則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是（）。

A、2.11%

B、2.65%

C、3.10%

D、3.13%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：本題是概率統(tǒng)計(jì)中標(biāo)準(zhǔn)差計(jì)算的實(shí)際應(yīng)用。先算出期望收益率

=0.2x9%+0.4xl2%+0.3xl0%+0.Ix5%=10.1%,再算每一種情況下的離

差，分別為-1.1%、2%、-0.I%、一5.1%,再算離差的平方，分別為

0.000121,0.0004,0.000001,0.002601,將離差平方與概率相乘加總，加

權(quán)平均，BP0.000121x0.2+0.0004x0.4+0.000001x0.3+0.002

601x0.1=0.0004446即為平方差，將其開(kāi)平方，約等于2.11%。故本題選A。

88、張女士計(jì)劃通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的

最低收益率為13%,假定通貨膨脹率為6%,則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最

低收益率是（）。

A、17.6%

B、19%

C、19.78%

D、20.23%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)費(fèi)雪方程式，1+名義利率=（1+實(shí)際利率）x（1+通脹率），在本題

中，不考慮通貨膨脹條件下的最低收益率，即剔除了通貨膨脹影響的收益率，也就

是張女士要求的實(shí)際利率，而考慮通貨膨脹之后的最低收益率則是名義利率，按照

公式，考慮通貨膨脹后張女士要求的最低收益率=（1+13%?（1+6%）—

1=19.78%。故本題選C。

89、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最后一步是（）。

A、實(shí)施計(jì)劃

B、財(cái)務(wù)規(guī)劃

C、建立投資組合

D、績(jī)效評(píng)估

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)環(huán)節(jié)順序?yàn)椋菏占蛻粜畔⒁豢蛻糌?cái)務(wù)分析

T客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一財(cái)務(wù)規(guī)劃-投資組合-實(shí)施計(jì)劃-績(jī)效評(píng)估。故本題

選D。

90、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是

（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界

限

B、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一股產(chǎn)

品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

C、商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃

D、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四條規(guī)定，客戶在辦

理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)

人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。故本題選B。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、下列業(yè)務(wù)中，屬于私人銀行業(yè)務(wù)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D.E

知識(shí)點(diǎn)或析行業(yè)務(wù)涵蓋的領(lǐng)域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個(gè)人信用、按揭等

.業(yè)務(wù)，更提供包括衍生理財(cái)產(chǎn)品、離岸基金、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財(cái)產(chǎn)信托，甚

至包括客戶的醫(yī)療以及子女教育顧問(wèn)等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。故本題選ABCDE。

92、關(guān)于理財(cái)目標(biāo)，下列對(duì)應(yīng)正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)啟動(dòng)個(gè)人生意屬于中期目標(biāo)；E項(xiàng)參加人壽保險(xiǎn)屬于中期目標(biāo)。

故本題選BCDo

93、以下屬于限制民事行為能力人的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)屬于完全民事行為能力人，D、E項(xiàng)屬于無(wú)民事行為能力人。故

本題選BCo

94、《證券法》的基本原則包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,CD,E

知識(shí)點(diǎn)解析：A、B、C、D、E項(xiàng)均屬于《證券法》的基本原則。故本題選

ABCDEo

95、基金管理人的職責(zé)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：A、D項(xiàng)是基金托管人的職責(zé)。故本題選BCE。

96、經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，證券公司可以經(jīng)營(yíng)（）部分或者全部業(yè)務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《證券法》第一百二十五條規(guī)定，經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批

準(zhǔn)，證券公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：①證券經(jīng)紀(jì)；②證券投資咨詢；

③與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)；④證券承銷與保薦：⑤證券自

營(yíng)；⑥證券資產(chǎn)管理；⑦其他證券業(yè)務(wù)。故本題選ABCDE。

97、應(yīng)通過(guò)召開(kāi)基金份額持有人大會(huì)審議決定的事項(xiàng)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：下列事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)通過(guò)召開(kāi)基金份額持有人大會(huì)審議決定：①提前終止

基金合同；②基金擴(kuò)募或者延長(zhǎng)基金合同期限；③轉(zhuǎn)換基金運(yùn)作方式；④提高基

金管理人、基金托管人的報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)；⑤更換基金管理人、基金托管人；⑥基金合

同約定的其他事項(xiàng)。故本題選ABCDE。

98、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，下列關(guān)于銀行從業(yè)人員在與客戶接

觸時(shí)的做法，正確的有()。

標(biāo)準(zhǔn)答案；A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶接觸中，應(yīng)當(dāng)在合理范圍內(nèi)滿足客戶要求，

對(duì)于不合理的、可能違反職業(yè)操守的要求應(yīng)當(dāng)拒絕。從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂(lè)活

動(dòng)不應(yīng)過(guò)于頻繁。禮物收送準(zhǔn)則中要求禮物不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證

券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。A和D兩項(xiàng)都屬于正常的人際交往，是恰當(dāng)?shù)?，故?/p>

題選AD。

99、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為

個(gè)人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資

顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)叱服務(wù)活動(dòng)。儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。故本題

選ABCDo

100、在從業(yè)人員與監(jiān)管者接洽的過(guò)程中，應(yīng)做到()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D.E

知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)不應(yīng)只披露正面信息，C項(xiàng)沒(méi)有規(guī)定要提供交通便利。故本題選

ADEo

101、商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借時(shí)，拆人資金可用于()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)

定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)

備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌

補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。故本題選

ABDo

102、未經(jīng)國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核并報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，期貨交易所不得從事()

等與其職責(zé)無(wú)關(guān)的業(yè)務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》第十條的規(guī)定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)審核并報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，期貨交易所不得從事信托投資、股票投資、非自用不動(dòng)

產(chǎn)投資等與其職責(zé)無(wú)關(guān)的業(yè)務(wù)，A、B兩項(xiàng)屬于第一條規(guī)定的期貨變易所應(yīng)履行的

職責(zé)。故本題選CDE。

103、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員崗位職責(zé)要求包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：E項(xiàng)屬于從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則。故本題選ABCD。

104、經(jīng)濟(jì)周期不同階段的特征能夠有效地反映在各個(gè)經(jīng)濟(jì)變量上。下列各項(xiàng)屬于

在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段的特征的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：股票的收益和價(jià)值顯著上升，C項(xiàng)表述錯(cuò)誤；在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，個(gè)人

和家庭應(yīng)買入對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，E項(xiàng)表述錯(cuò)誤。故本題選ABD。

105、貨幣市場(chǎng)的特征包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場(chǎng)的特征包括：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量

大。故本題選ABE。

106、外匯市場(chǎng)的主要功能與作用包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：外匯市場(chǎng)的主要功能與作用如下：①充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐；②

調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求；③不同地區(qū)間的支付結(jié)算；④運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避

外匯風(fēng)險(xiǎn)；⑤形成外匯價(jià)格體系。故本題選ABCDE。

107.收入分配政策是國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定

的原則和方針，偏松的收入分配政策會(huì)（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：偏松的收入政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求等，支持相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上

漲。故本題選ACE。

108、國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)展的特點(diǎn)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)展的特點(diǎn)包括：①全球資本流動(dòng)日益自由化.金融一

市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)；②全球金融市場(chǎng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則逐步趨同；③全球金融市

場(chǎng)交易方式逐步整合，清算方式趨于統(tǒng)一；④全球衍生品市場(chǎng)快速發(fā)展。E項(xiàng)屬

于國(guó)際金融市場(chǎng)的特點(diǎn)，不是國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)展的特點(diǎn)。故本題選ABCD。

109、金融衍生品市場(chǎng)的功能包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：金融衍生品市場(chǎng)的功能：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：交易主體通過(guò)金融衍生工具

的交易實(shí)現(xiàn)對(duì)持有資產(chǎn)頭寸的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給愿意且有能力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的投

資者。②價(jià)格發(fā)現(xiàn)：在金融衍生工具交易中，市場(chǎng)主體根據(jù)市場(chǎng)信號(hào)和對(duì)金耙資

產(chǎn)的價(jià)格預(yù)測(cè)，通過(guò)大量的交易，發(fā)現(xiàn)金融衍生品的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價(jià)格。③提高

交易效率：在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投資標(biāo)的資產(chǎn)，其

流動(dòng)性（由于可以賣空）也比標(biāo)的資產(chǎn)相對(duì)強(qiáng)得多，許多投資者以投資衍生品取代直

接投資標(biāo)的資產(chǎn)，在金融市場(chǎng)開(kāi)展交易活動(dòng)。⑷優(yōu)化資源配置：金融衍生工具市

場(chǎng)擴(kuò)大了金融市場(chǎng)的廣度和深度。故本題選ABCD。

110、下列金融工具中，沒(méi)有償還期的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識(shí)點(diǎn)解析：永久性債券和股票沒(méi)有償還期。銀行定期存款有到期日；商業(yè)票據(jù)同

樣是規(guī)定有期限的，且期限較短：CDs是大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的簡(jiǎn)寫(xiě)，是期限較短

的金融工具。故本題選AC。

111、按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：按股票所弋表的股東權(quán)利劃分，股票分為普通股和優(yōu)先股；按票面是

否記載投資者姓名，股票分為記名股票和不記名股票。故本題選BE。

112、下列屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，具有投資期限

短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)，通常被作為活期存款的替代

品。因此，A、B、E項(xiàng)正確；C項(xiàng)中市場(chǎng)認(rèn)知度高是債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)；D項(xiàng)

中當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最為迅速、最具潛力的業(yè)務(wù)之一是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。故

本題選ABEo

113、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)中，可以抵押的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下

列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、

拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半

成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、

行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。故本題選ABCDEo

114、下列屬于我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展的原因的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素概

括為：①居民財(cái)富積累；②居民理財(cái)需求上升；③居民理財(cái)技能欠缺；④投資理

財(cái)工具H趨豐富；⑤金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀要求。故本題選ABCDE。

115、遞延年金的特點(diǎn)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識(shí)點(diǎn)解析：遞延年金是指第一次年金并非在當(dāng)年發(fā)生，而是在m年以后的n次

年期。在m年后的每年年末發(fā)生的等額年金，稱為期末遞延年金；在m年后的每

年年初發(fā)生的等額年金，稱為期初遞延年金。遞延年金的終值計(jì)算與普通年金相

同，但由于遞延期的存在，其現(xiàn)值計(jì)算不同于普通年金。故本題選AC。

116、下列關(guān)于憑證式債券的說(shuō)法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

知識(shí)點(diǎn)露析「暖國(guó)憑證式債券通過(guò)各種銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)和財(cái)政部門(mén)國(guó)債服務(wù)部面向社

會(huì)發(fā)行，券面上不印制票面金額，根據(jù)認(rèn)購(gòu)者的認(rèn)購(gòu)額填寫(xiě)實(shí)際的繳款金額，是一

種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，A項(xiàng)錯(cuò)誤，B項(xiàng)正確；憑證式國(guó)債收款憑證記錄債

權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買之口起計(jì)息，C項(xiàng)正確、D項(xiàng)錯(cuò)誤；在持有期，持券人

如遇到特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到原購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取，E項(xiàng)正確。故本題選

BCEo

117、下列各項(xiàng)中，說(shuō)法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)效益，