銀行從業(yè)資格初級(jí)《銀行管理》押題沖刺卷（含答案）

銀行從業(yè)資格初級(jí)《銀行管理》押題沖刺卷（含答案）

1.（判斷題）

銀行的信息與溝通指銀行內(nèi)部信息的溝通。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：信息與溝通是指商業(yè)銀行及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地收集整理與經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)的

各種內(nèi)外部信息，并借助信息技術(shù)，促使這些信息以恰當(dāng)?shù)姆绞皆诟鱾€(gè)層級(jí)之間

進(jìn)行及時(shí)傳遞、有效溝通和正確使用的過程。

2.國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)（IIA）成立于（）年。

A、1951

B、1941

C、1931

D、1921

答案：B

解析：成立于1941年的國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)（IIA）,于1947年制定頒布了《內(nèi)部

審計(jì)職責(zé)說明》，對(duì)內(nèi)部審計(jì)及其職責(zé)下了定義。

3.（單項(xiàng)選擇題）

逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益的貸款，應(yīng)至少

歸為。。

A、正常類

B、可疑類

C、關(guān)注類

D、次級(jí)類

答案：D

解析：下列貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類貸款：逾期（含展期后）超過一定期限，其應(yīng)收

利息不再計(jì)入當(dāng)期損益:借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金

或者利息已經(jīng)逾期。

4.（單項(xiàng)選擇題）

（）是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支

付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。

Ax信用證

B、進(jìn)口押匯

C、出口押匯

D、福費(fèi)廷

答案：C

解析：信用證是指由銀行（開證行）依照（申請(qǐng)人的）要求和指示或自己主動(dòng)，在符

合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書

面文件。進(jìn)口押匯足指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無(wú)誤后，開證申請(qǐng)人因資金周轉(zhuǎn)

關(guān)系，無(wú)法及時(shí)對(duì)外付款贖單，以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時(shí)

提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對(duì)外付款。福費(fèi)廷是指包買

商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)

期匯票或本票的業(yè)務(wù)，也稱包買票據(jù)。題干所述為出口押匯的定義。

5.(單項(xiàng)選擇題)

0是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段，要求銀行各級(jí)人員未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理

有關(guān)業(yè)務(wù)。

A、不相容職務(wù)分離控制

B、授權(quán)審批控制

C、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

D、運(yùn)營(yíng)控制

答案：B

解析：授權(quán)審批控制要求銀行各級(jí)人員必須經(jīng)過適當(dāng)?shù)氖跈?quán)才能執(zhí)行有關(guān)經(jīng)濟(jì)業(yè)

務(wù)，未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控

制手段。

6.下列()屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、②⑧

B、①③⑥

C、④⑤⑦

D、④⑤⑥⑦

答案：C

解析：除銀行機(jī)構(gòu)外,屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包

括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融

公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司等。①③⑥屬于由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu);②⑧屬于由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

①股份制商業(yè)銀行;②基金管理公司;③農(nóng)村信用社;④企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司；

⑤汽車金融公司;⑥城市信用合作社;⑦金融租賃公司;⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

7.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》規(guī)定，下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說法，正確的是0。

A、以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向

B、以效益為中心，以聲譽(yù)為導(dǎo)向

C、以銀行為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向

D、以銀行為中心，以效益為導(dǎo)向

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第四條，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中

心,以市場(chǎng)為導(dǎo)向,不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力,有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力,

更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組

成部分。

8.（判斷題）

全面審計(jì)一般以2年為一個(gè)周期。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：全面審計(jì)一般以3年為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計(jì)。

9.（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工

具,或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù),而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特

定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后,商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存

款,以最大限度地減少銀行損失。

A、定期存款

B、活期存款

C、單位協(xié)定存款

D、保證金存款

答案：D

解析：A項(xiàng),定期存款是指?jìng)€(gè)人事先約定償還期的存款,其利率視期限長(zhǎng)短而定;B

項(xiàng),活期存款是指不規(guī)定存款期限,客戶可以隨時(shí)存取的存款;C項(xiàng),單位協(xié)定存

款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項(xiàng)的

存款類型。

10.（單項(xiàng)選擇題）

0是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。

A、關(guān)注貸款

B、政策貸款

C、不良貸款

D、信用貸款

答案：C

解析：不良貸款和不良資產(chǎn)是是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失

最頻繁、最集中的領(lǐng)域。

11.（單項(xiàng)選擇題）

績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以（）為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。

A、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

B、年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

C\績(jī)效指標(biāo)

D、月度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

答案：B

解析：績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。

12.債券回購(gòu)的最長(zhǎng)期限為()。

A、24個(gè)月

B、18個(gè)月

C、12個(gè)月

D、6個(gè)月

答案：C

解析：債券回購(gòu)是指?jìng)灰椎碾p方在進(jìn)行債券交易的同時(shí),以契約方式約定在

將來(lái)某一日期以約定價(jià)格，由債券的“賣方”向“買方”再次購(gòu)回該筆債券的交

易行為。債券回購(gòu)的最長(zhǎng)期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定。

13.(判斷題)

銀行應(yīng)當(dāng)合理區(qū)分操作風(fēng)險(xiǎn)損失、信用風(fēng)險(xiǎn)損失和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)損失的界限。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：銀行應(yīng)當(dāng)合理區(qū)分操作風(fēng)險(xiǎn)損失、信用風(fēng)險(xiǎn)損失和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)損失的界限。

14.(單項(xiàng)選擇題)

下列關(guān)于外資銀行的說法中，正確的是()。

A、外資銀行必須依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立

B、外資銀行不必依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立

C、外資銀行不可以在境內(nèi)設(shè)立分行

D、外資銀行不可以從事金融業(yè)務(wù)

答案：A

解析：外資銀行是指依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共

和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。故本題選A。

15.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)的內(nèi)部控制

作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段,關(guān)于與此相關(guān)的有效措施,下列說法錯(cuò)誤的是0。

A、部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分類,以避免潛在的利益沖

突

B、重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)之內(nèi)行為規(guī)范，八小時(shí)之外的可不用關(guān)注

C、主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度

D、密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十七條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部

控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段,與此相關(guān)的內(nèi)部措施之一為:重要崗位或敏

感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范。

16.（單項(xiàng)選擇題）

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這

是內(nèi)部控制的（）原則。

A、審慎性

B、制衡性

C、全覆蓋

D、匹配性

答案：C

解析：全覆蓋性原則要求商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程,

覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和

空白。

17.(單項(xiàng)選擇題)

現(xiàn)代金融市場(chǎng)按交易的標(biāo)的物劃分，不包括()。

A、貨幣市場(chǎng)

B、外匯市場(chǎng)

C、黃金市場(chǎng)

D、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)

答案：D

解析：金融市場(chǎng)按交易的標(biāo)的物劃分，包括貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、黃

金市場(chǎng)。

18.商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專

業(yè)化服務(wù)活動(dòng),屬于0。

A、投資規(guī)劃服務(wù)

B、理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)

C、理財(cái)顧問服務(wù)

D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)

務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等

專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

19.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是0。

A、因解散而終止

B、因被撤銷而終止

C、因被宣告破產(chǎn)而終止

D、因被兼并而終止

答案：D

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。

20.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是()。

A、單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

B、企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

C、商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

D、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

答案：B

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則如下:①經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許

制,未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)

務(wù),任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣;②以合法正當(dāng)方式吸收存款，商業(yè)

銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款;③依法

保護(hù)存款人合法權(quán)益,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕

支付存款本金和利息。

21.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求的說法中,不正確的是()。

A、單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，

扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額,不得超過該銀行一級(jí)資本的50%

B、金融機(jī)構(gòu)開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務(wù),不得接受和提供任何直接或間接、顯

性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保

C、金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過三年,其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期

限不得超過一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期

D、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)，遵循協(xié)商自愿、誠(chéng)信自律和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則

答案：C

解析：C項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)合理審慎確定融資期限。其中，同業(yè)借

款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過三年,其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過一年,業(yè)務(wù)

到期后不得展期。

22.(單項(xiàng)選擇題)

()是由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無(wú)法追償所導(dǎo)致的

損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。

A、意外損失

B、內(nèi)部損失

C、賬面減值

D、追索失敗

答案：D

解析：追索失敗是由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無(wú)法

追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。

23.（單項(xiàng)選擇題）

信用評(píng)級(jí)是指運(yùn)用統(tǒng)一的方法和標(biāo)準(zhǔn)，通過定量分析與定性分析相結(jié)合的方法,

對(duì)?？蛻舻倪€款能力及還款意愿進(jìn)行準(zhǔn)確、客觀評(píng)價(jià)，確定客戶信用等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)

計(jì)量方法。

A、非零售

B、所有

C、零售

D、部分

答案：A

解析：信用評(píng)級(jí)是指運(yùn)用統(tǒng)一的方法和標(biāo)準(zhǔn)，通過定量分析與定性分析相結(jié)合的

方法，對(duì)非零售客戶的還款能力及還款意愿進(jìn)行準(zhǔn)確、客觀評(píng)價(jià)，確定客戶信用

等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

24.（單項(xiàng)選擇題）

我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按。結(jié)息。

Av日

B\月

C、季

D、年

答案：C

解析：從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的

20日為結(jié)息日，次日付息?

25.（單項(xiàng)選擇題）

商業(yè)銀行客戶信息管理”展業(yè)三原則”是指（）。

A、了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、了解你的定位

B、了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、盡職調(diào)查

C、了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調(diào)查

D、了解你的業(yè)務(wù)、了解你的市場(chǎng)、盡職調(diào)查

答案：B

解析：“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職調(diào)查”，合稱“展業(yè)三原則”，

由中國(guó)人民銀行在跨境人民幣業(yè)務(wù)中首倡，如今已日益成為中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險(xiǎn)、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導(dǎo)原則。

26.（單項(xiàng)選擇題）

根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其

0相匹配。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資產(chǎn)規(guī)模

B、全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和盈利水平

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和盈利水平

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)

當(dāng)與其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。

27.（單項(xiàng)選擇題）

為了限制貸款過于集中于某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對(duì)最大十家

客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50%。這體現(xiàn)了（）的監(jiān)管理念。

A、避免將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”

B、將“雞蛋放在同一個(gè)籃子里”

C、避免銀行出現(xiàn)“蝴蝶效應(yīng)”

D、避免銀行出現(xiàn)“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”

答案：A

解析：為了限制貸款過于集中于某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門制定了相應(yīng)的監(jiān)管

標(biāo)準(zhǔn)，包括商業(yè)銀行對(duì)最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50%,對(duì)

單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10%,對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信總額

不得高于銀行資本凈額的15%。通過制定貸款集中度的上限，避免銀行將“雞蛋

放在一個(gè)籃子里”。

28.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》明確，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)0,并與貸款配套使用。

A、確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

B、確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本金先行到位

C、確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資金足額到位

D、確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資金足額到位

答案：C

解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條,貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和

資金需求,按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前,貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬

發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位,并與貸款配套使用。

29.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是0。

A、保管箱業(yè)務(wù)

B、代理業(yè)務(wù)

C、結(jié)算業(yè)務(wù)

D、同業(yè)存放

答案：D

解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)

務(wù),包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)（如保管箱業(yè)務(wù)）、咨詢顧問業(yè)務(wù)等。

D項(xiàng),同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

30.（單項(xiàng)選擇題）

更新改造投資的綜合范圍為總投資（）萬(wàn)元以上的更新改造項(xiàng)目。

A、10

B、20

C、25

D、50

答案：D

解析：更新改造投資指企業(yè)、事業(yè)單位對(duì)原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造,

以及相應(yīng)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護(hù)工程）。其綜合范圍為總

投資50萬(wàn)元以上的更新改造項(xiàng)目。

31.（判斷題）

操作風(fēng)險(xiǎn)是由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事

件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及

外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

32.根據(jù)金融合約性質(zhì)的不同,可將金融市場(chǎng)分為()。

A、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

B、現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

C、一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

D、場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

答案：B

解析：按金融合約性質(zhì)的不同，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)?，F(xiàn)貨市場(chǎng)

是指現(xiàn)貨交易活動(dòng)及其場(chǎng)所的總和;期貨市場(chǎng)是指期貨交易及其場(chǎng)所的總和。

33.(單項(xiàng)選擇題)

下列各項(xiàng)符合商業(yè)銀行規(guī)范理財(cái)銷售行為的是。。

A、銷售能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品

B、銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的，含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品

C、提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹

D、使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

答案：A

解析：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，不

得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹，不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管

控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品；不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱

的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任

何可獲得收益；不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當(dāng)

競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)產(chǎn)品；不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得通過銷

售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；不得將其他銀行或金融機(jī)

構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售。

34.(單項(xiàng)選擇題)

下列關(guān)于綠色信貸合規(guī)審查的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)擬授信客戶進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)審查

B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)授信盡職調(diào)查，必須尋求合格、獨(dú)立的第三方和相

關(guān)主管部門的支持

C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)不同行業(yè)的客戶特點(diǎn)，制定環(huán)境和社會(huì)方面的合規(guī)文

件清單和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查清單

D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確?？蛻籼峤坏奈募拖嚓P(guān)手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完

整性

答案：B

解析：根據(jù)《綠色信貸指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)授信盡職調(diào)查,

根據(jù)客戶及其項(xiàng)目所處行業(yè)、區(qū)域特點(diǎn)，明確環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)盡職調(diào)查的內(nèi)容,

確保調(diào)查全面、深入、細(xì)致。必要時(shí)可以尋求合格、獨(dú)立的第三方和相關(guān)主管部

門的支持。

35.以下不屬于產(chǎn)業(yè)組織政策的是()。

A、產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策

B、市場(chǎng)秩序政策

C、產(chǎn)業(yè)布局政策

D、產(chǎn)業(yè)合理化政策

答案：C

解析：一般認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)政策包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策、產(chǎn)業(yè)組織政策、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策和

產(chǎn)業(yè)布局政策等。其中,產(chǎn)業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場(chǎng)績(jī)效,由政府制定的

調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場(chǎng)行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策,主要內(nèi)容包括

市場(chǎng)秩序政策、產(chǎn)業(yè)合理化政策和產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策。

36.(單項(xiàng)選擇題)

()的目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵。

A、目標(biāo)市場(chǎng)

B、市場(chǎng)細(xì)分

C、市場(chǎng)營(yíng)銷

D、市場(chǎng)定位

答案：D

解析：市場(chǎng)定位的目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵。

37.(單項(xiàng)選擇題)

()交易，即除套期保值類以外的衍生產(chǎn)品交易。

A、保值類衍生產(chǎn)品

B、非套期保值類衍生產(chǎn)品

C、非套期保值類產(chǎn)品

D、套期保值類衍生產(chǎn)品

答案：B

解析：非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，即除套期保值類以外的衍生產(chǎn)品交易。

38.（單項(xiàng)選擇題）

商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程可以分為（）。

A、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣

B、金融衍生品交易，資金托管、外匯即日買賣

C、前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算

D、資金管理、資金存放、資金拆借

答案：C

解析：商業(yè)銀行從資金交易業(yè)務(wù)流程來(lái)看，可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后

臺(tái)結(jié)算三個(gè)環(huán)節(jié)。

39.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》的規(guī)定,金融資產(chǎn)管

理公司商業(yè)化收購(gòu)的范圍是（）。

A、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)

B、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)

C、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的正常類資產(chǎn)

D、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的正常類資產(chǎn)

答案：A

解析：根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第五條，公司商

業(yè)化收購(gòu)的范圍是境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。

40.（單項(xiàng)選擇題）

存款是銀行最主要的（）。

Ax風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B、投資業(yè)務(wù)

C、資金來(lái)源

D、資金運(yùn)用

答案：C

解析：存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定

時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資

金來(lái)源。

41.(單項(xiàng)選擇題)

同業(yè)拆借的期限最長(zhǎng)不得超過()個(gè)月。

A、6

B、4

C、2

D、1

答案：B

解析：同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在

協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長(zhǎng)不得超過4個(gè)月。

42.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于()策略。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散

B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)多

樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理,商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的,而不應(yīng)集中于同一

業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。本題中，設(shè)定貸款集中度限額的做法采用的

正是風(fēng)險(xiǎn)分散策略。

43.銀行保理融資是指在保理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上開展的以賣方轉(zhuǎn)讓()為前提的銀行融資

業(yè)務(wù)。

A、應(yīng)收賬款

B、固定資產(chǎn)

C、不良資產(chǎn)

D、銀行承兌匯票

答案：A

解析：保理融資是指賣方申請(qǐng)由保理銀行購(gòu)買其與買方由商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬

款,賣方對(duì)買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任,在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購(gòu)該

應(yīng)收賬款的責(zé)任,即銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行,從而獲得

融資的行為,分為有追索與無(wú)追索兩種。

44.()是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。

A、債券回購(gòu)利率

B、同業(yè)拆借利率

C、零息債券的貼現(xiàn)率

D、付息債券的票面利率

答案：B

解析：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、流動(dòng)性強(qiáng)等特點(diǎn)，從而能夠反映金融市場(chǎng)

上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨市市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率

之一。

45.（判斷題）

商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求、

系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第三支柱資本要求。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本

要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求c

46.（單項(xiàng)選擇題）

（）將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：“是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息

通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。”

A、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

B、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的指導(dǎo)意見》

C、《關(guān)于促進(jìn)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

D、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)+金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

答案：A

解析：中國(guó)人民銀行等十部委發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

（銀發(fā)[2015]221號(hào)）將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：“是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金

融業(yè)務(wù)模式?！?/p>

47.(單項(xiàng)選擇題)

存放同業(yè)即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的()業(yè)務(wù)。

A、主營(yíng)

B、附屬

C、負(fù)債

D、資產(chǎn)

答案：D

解析：同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存

放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

48.銀行可以通過以下哪種賬戶為存款人提供現(xiàn)金支取服務(wù)？0

A、IV類銀行賬戶

B、III類銀行賬戶

C、II類銀行賬戶

D、I類銀行賬戶

答案：D

解析：個(gè)人銀行賬戶分為I類銀行賬戶、II類銀行賬戶和III類銀行賬戶。銀行可

通過I類戶為存款人提供存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳

費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)；不得通過II類戶和川類戶為存款人受供存取現(xiàn)金服務(wù)。

49.(單項(xiàng)選擇題)

由于市場(chǎng)的不確定性和不同金融產(chǎn)品服務(wù)不同的對(duì)象，因此要求銀行必須把()

再分成若干個(gè)區(qū)域和群體，相應(yīng)投放銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。

A、資本和客戶

B、產(chǎn)業(yè)和效益

C、市場(chǎng)和客戶

D、市場(chǎng)和資金

答案：C

解析：對(duì)于銀行來(lái)說，由于市場(chǎng)具有不確定性，銀行經(jīng)營(yíng)者不可能一成不變地在

一個(gè)區(qū)域開展業(yè)務(wù)，同時(shí)，不同的金融產(chǎn)品也有不同的服務(wù)對(duì)象，這就要求銀行

必須把市場(chǎng)和客戶再分成若干個(gè)區(qū)域和群體，相應(yīng)投放銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。

50.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法不正確的是()。

A、代理行不可以由牽頭行擔(dān)任,只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員

中確定

B、銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自

主確定各自授信行為

C、單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%,分

銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%

D、銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議,在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日

常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況

答案：A

解析：代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。借款人的

附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。

51.下列選項(xiàng)中不屬于新型貨幣政策工具的是()。

A、再貸款

B、常備借貸便利

C、中期借貸便利

D、抵押補(bǔ)充貸款

答案：A

解析：新型貨幣政策工具主要包括:①短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具;②常備借貸便利；③

中期借貸便利；④抵押補(bǔ)充貸款。A項(xiàng),再貸款屬于一般性貨幣政策工具。

52.(單項(xiàng)選擇題)

某銀行定期對(duì)員工進(jìn)行考核和評(píng)價(jià)，并以此作為員工薪酬以及職務(wù)晉升的依據(jù)。

則該銀行采取的是()控制活動(dòng)。

A、不相容職務(wù)分離

B、授權(quán)審批

C、運(yùn)營(yíng)

D、績(jī)效考評(píng)

答案：D

解析:績(jī)效考評(píng)控制要求銀行建立和實(shí)施績(jī)效考評(píng)制度,科學(xué)沒置考核指標(biāo)體系,

對(duì)內(nèi)部各責(zé)任單位和全體員工的業(yè)績(jī)進(jìn)行定期考核和客觀評(píng)價(jià)，將考評(píng)結(jié)果作為

確定員工薪酬以及職務(wù)晉升、評(píng)優(yōu)、降級(jí)、調(diào)崗、辭退等的依據(jù)。

53.(單項(xiàng)選擇題)

()是債務(wù)人或付款人主動(dòng)將款項(xiàng)交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支付一

定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式。

A、順匯

B、逆匯

C、郵匯

D、匯兌

答案：A

解析:順匯是債務(wù)人或付款人主動(dòng)將款項(xiàng)交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具,

支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式，因結(jié)算工具的傳遞方向與資金的流

動(dòng)方向相同，所以稱為順匯。

54.(單項(xiàng)選擇題)

下列關(guān)于債券回購(gòu)的說法中，有誤的一項(xiàng)是()。

A、債券回購(gòu)的最長(zhǎng)期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定

B、債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它還包括質(zhì)押式回購(gòu)與買斷式回

購(gòu)

C、與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)要低

得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說，債券回購(gòu)率一般低于拆借率

D、債券回購(gòu)的交易量要遠(yuǎn)小于同業(yè)拆借

答案：D

解析：正是因?yàn)榕c純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比。債券回

購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說，債券回購(gòu)率一般低于拆借率,

所以債券回購(gòu)的交易量要遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借。

55.（單項(xiàng)選擇題）

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)派出檢查人員在現(xiàn)場(chǎng)檢查中，可以采取的方式不包括

0O

A、查閱、復(fù)制文件資料

B、采集數(shù)據(jù)信息

C、外部調(diào)查

D、進(jìn)行暗訪

答案：D

解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查是指中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)派出檢查人員在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

的經(jīng)營(yíng)管理場(chǎng)所以及其他相關(guān)場(chǎng)所，采取查閱、復(fù)制文件資料、采集數(shù)據(jù)信息、

查看實(shí)物、外部調(diào)查、訪淡、詢問、評(píng)估及測(cè)試等方式，對(duì)其公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管

理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的行為。

56.（單項(xiàng)選擇題）

2010年《巴塞爾協(xié)議川》改革的主要內(nèi)容中，取消的是（）。

A、一級(jí)資本

B、二級(jí)資本

C、三級(jí)資本

D、附屬資本

答案：C

解析：2010年9月12日，巴塞爾委員會(huì)宣布通過《巴塞爾協(xié)議III》?！栋腿麪?/p>

協(xié)議川》改革的主要內(nèi)容之一是取消專門用于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本。

57.（單項(xiàng)選擇題）

關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

B、金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D、金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

答案：B

解析：金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可

以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與整個(gè)經(jīng)濟(jì)

形勢(shì)等有關(guān)，不能通過投資組合分散。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

58.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)

加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A、1%

B、1.5%

C、2%

D、2.5%

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)

險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的

59.（單項(xiàng)選擇題）

下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行內(nèi)部控制的崗位職責(zé)的表述正確的是0。

A、董事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀

行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)

B、理事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系；負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、

高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)

C、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化

的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

D、高級(jí)管理層負(fù)責(zé)參與制定與自身職責(zé)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程

答案：A

解析:監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系;負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、

高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)根據(jù)

董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的

風(fēng)險(xiǎn)控制措施。選項(xiàng)c表述錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)參與制定與自身職責(zé)

相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程。選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

60.（單項(xiàng)選擇題）

長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在（）以上的貸款。

A、5年（不含5年）

B、10年（含10年）

C、20年（不含20年）

D、15年（含15年）

答案：A

解析：長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。

61.以下關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的特征的表述,錯(cuò)誤的是()。

A、成本低、效率高

B、風(fēng)險(xiǎn)較低，容易掌控

C、以客戶為中心，尊重客戶體驗(yàn)

D、促進(jìn)金融業(yè)務(wù)綜合化，為綜合化經(jīng)營(yíng)助力

答案：B

解析：B項(xiàng)，互聯(lián)網(wǎng)金融的特征應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化,網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)難以掌控。因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)

金融帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是多方面的，這將給政府、金融機(jī)構(gòu)、客戶個(gè)人帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)防控的

困擾,從而造成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜化。

62.(單項(xiàng)選擇題)

()作為第二道防線應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置

及實(shí)施問責(zé)等職責(zé)。

A、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線

B、業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線

C、審計(jì)監(jiān)督條線

D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控條線

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第二道防線應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、

風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問責(zé)等職責(zé)。

63.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中,M1一般是指()。

A、準(zhǔn)貨幣

B、狹義貨幣

C、廣義貨幣

D、流通中現(xiàn)金

答案：B

解析：現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為MO、M1、M2三個(gè)層次。其

中,M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力;M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為

準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。

64.(判斷題)

風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)是指風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的選擇，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)承受度，權(quán)衡

風(fēng)險(xiǎn)與收益，確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析:風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)是指風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的選擇,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果,結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)承受度，

權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。

65.()代表了國(guó)際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐,符合各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，已經(jīng)

成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石。

A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

B、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

C、全面風(fēng)險(xiǎn)管理

D、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：C

解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理是于20世紀(jì)90年代末在內(nèi)部控制理論的基礎(chǔ)上發(fā)展和完善

起來(lái)的，已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石。

66.（單項(xiàng)選擇題）

經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非

銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A、汽車消費(fèi)公

B、汽車貸款公司

C、汽車金融公

D、汽車投資公司

答案：C

解析：汽車金融公司是經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷

售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

67.（單項(xiàng)選擇題）

商業(yè)銀行開辦衍生品交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則，制定內(nèi)部管理

規(guī)定，以下內(nèi)容不包括的是0o

A、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部審計(jì)制度

B、交易品種及其風(fēng)險(xiǎn)控制制度

C、完善的收益測(cè)算準(zhǔn)則

D、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開發(fā)的管理制度及后評(píng)價(jià)制度

答案：C

解析：商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則，制定內(nèi)

部管理規(guī)章制度，且至少包括以下內(nèi)容：①衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)原則、業(yè)務(wù)

操作規(guī)程（應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)交易前臺(tái)、中臺(tái)與后臺(tái)分離的原則）和針對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)急

計(jì)劃；②新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品審批制度及流程；③交易品種及其風(fēng)險(xiǎn)控制制度；④衍

生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)模型指標(biāo)及量化管理指標(biāo)；⑤風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部審計(jì)制度；

⑥衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開發(fā)的管理制度及后評(píng)價(jià)制度；⑦交易員守則；⑧交

易主管人員崗位責(zé)任制度，對(duì)各級(jí)主管人員與交易員的問責(zé)制度和激勵(lì)約束機(jī)制;

⑨對(duì)前、中、后臺(tái)主管人員及工作人員的培訓(xùn)計(jì)劃。

68.（單項(xiàng)選擇題）

商業(yè)銀行主動(dòng)發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易是0。

A、場(chǎng)外交易

B、交易所交易

C、套期保值類衍生產(chǎn)品交易

D、非套期保值類衍生產(chǎn)品交易

答案：C

解析：套期保值類衍生產(chǎn)品交易，即商業(yè)銀行主動(dòng)發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債

的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易。

69.（單項(xiàng)選擇題）

金融會(huì)計(jì)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有著重要影響。下列表述合理的是。。

A、采賬準(zhǔn)備金計(jì)提方法可以代替監(jiān)管資本

B、金融會(huì)計(jì)不能用于銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C、金融會(huì)計(jì)具有核算和經(jīng)營(yíng)管理功能

D、金融會(huì)計(jì)可以幫助銀行逃避監(jiān)管

答案：C

解析：金融會(huì)計(jì)是我國(guó)會(huì)計(jì)體系的主體，它是以貨幣為主要計(jì)量單位，遵循會(huì)計(jì)

學(xué)的基本原理，采用專門的會(huì)計(jì)方法，對(duì)金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行準(zhǔn)確、完整、

連續(xù)、綜合的核算和監(jiān)督，為金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)者及其有關(guān)方面提供財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)

成果和現(xiàn)金流量等會(huì)計(jì)信息的一種管理活動(dòng)。只有選項(xiàng)C表述合理。

70.在對(duì)商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí),下列各項(xiàng)不屬于對(duì)單一法人客戶的

非財(cái)務(wù)因素分析的是（）。

A、客戶企業(yè)管理者的素質(zhì)

B、客戶企業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)分析

C、客戶企業(yè)的效率比率分析

D、客戶企業(yè)的產(chǎn)品和市場(chǎng)分析

答案：C

解析：C項(xiàng)屬于對(duì)單一法人客戶財(cái)務(wù)狀況因素分析中的財(cái)務(wù)比率分析。

71.（單項(xiàng)選擇題）

根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履

行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是（）。

A、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話

B、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行勸勉談話

C、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行道義勸說

D、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行業(yè)務(wù)講解

答案：A

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理

談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和

風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。

72.（單項(xiàng)選擇題）

托收承付是一種。的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟(jì)合同法》的購(gòu)銷

合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長(zhǎng)期的合作關(guān)系。

A、先收款后簽約

B、先發(fā)貨后簽約

C、先發(fā)貨后收款

D、先收款后發(fā)貨

答案：C

解析：托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟(jì)

合同法》的購(gòu)銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長(zhǎng)期的合作關(guān)系。

73.（單項(xiàng)選擇題）

不良貸款微觀的早期預(yù)警信號(hào)不包括（）。

A、借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)異常

B、借款企業(yè)財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常

C、報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常

D、行業(yè)景氣度發(fā)生變化

答案：D

解析：不良貸款微觀的早期預(yù)警信號(hào)主要包括借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)

異常、報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常、經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大變化、組織結(jié)構(gòu)或人員出現(xiàn)異

常變動(dòng)以及其他外部特殊因素等方面。

74.（判斷題）

外部審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：內(nèi)部審計(jì)具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)，對(duì)外部審計(jì)

能起輔助和補(bǔ)充作用。

75.以下不屬于我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象的是（）。

A、商業(yè)銀行票據(jù)

B、企業(yè)債券

C、金融債券

D、國(guó)債

答案：A

解析：商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀行債

券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支

持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

76.（單項(xiàng)選擇題）

下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是0。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)

險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)僅僅存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中

C、利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)

風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)

而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A正確。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的

交易和非交易業(yè)務(wù)中。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定

價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C正確。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以

分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指

由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D正確。

77.（單項(xiàng)選擇題）

現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)的最終目的是0O

A、提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性和有效性

B、制訂現(xiàn)場(chǎng)檢查方案

C、合理配置現(xiàn)場(chǎng)檢查資源

D、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)結(jié)合

答案：A

解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)是實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)結(jié)合的重要保證，其目的

是以非現(xiàn)場(chǎng)綜合分析評(píng)價(jià)為基礎(chǔ)，制訂現(xiàn)場(chǎng)檢查方案，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低合理配置現(xiàn)

場(chǎng)檢查資源，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性和有效性。

78.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議II》，（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn),它包括但不限于監(jiān)管

措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿足或違反法律規(guī)定，

導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議、訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，是

一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn),它包括但不限于監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的

罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

79.（單項(xiàng)選擇題）

客戶提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表和企業(yè)信息騙取授信，最終給銀行帶來(lái)?yè)p失，這一事件

是由（）引發(fā)的。。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)

B、法律風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)

D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：客戶提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表和企業(yè)信息騙取授信，最終給銀行帶來(lái)?yè)p失，這

一事件是由操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)。

80.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是0。

A、增加收入

B、降低風(fēng)險(xiǎn)

C、增加流動(dòng)性

D、調(diào)劑短期資金余缺

答案：D

解析：各銀行在正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中會(huì)經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況,銀行同業(yè)間

為了互相支持對(duì)方業(yè)務(wù)的正常開展,并使多余資金產(chǎn)生短期收益,就產(chǎn)生了銀行

間的同業(yè)拆借交易。

81.（單項(xiàng)選擇題）

下列不屬于商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是。。

A、信用評(píng)級(jí)

B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C、風(fēng)險(xiǎn)分散

D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

答案：A

解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、

風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

82.（單項(xiàng)選擇題）

對(duì)于投資大、回收期長(zhǎng)的大型能源開發(fā)項(xiàng)目，通常都采取。的方式籌措資金。

A\政府招標(biāo)

B、項(xiàng)目融資

C、銀團(tuán)貸款

D、并購(gòu)貸款

答案：B

解析：在國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐中，對(duì)于投資大、回收期長(zhǎng)的大型能源開發(fā)、資源

開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類項(xiàng)目，以及不確定性大、風(fēng)險(xiǎn)高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)

項(xiàng)目，通常都采取項(xiàng)目融資的方式籌措資金。

83.當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的時(shí)候,它

的可行性營(yíng)銷策略是0。

A、專業(yè)化策略

B、情感營(yíng)銷策略

C、大眾營(yíng)銷策略

D、產(chǎn)品差異策略

答案：A

解析：專業(yè)化策略要求銀行在所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分中加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力度。從根

本上來(lái)說,專業(yè)化策略建立在對(duì)產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個(gè)狹窄的競(jìng)爭(zhēng)范圍的選擇上。當(dāng)一家銀

行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí),專業(yè)化策略可能就是

它唯一可行的選擇。

84.(單項(xiàng)選擇題)

我國(guó)的消費(fèi)金融公司大致經(jīng)過了試點(diǎn)階段和()階段。

A、萌芽

B、規(guī)范

C、快速發(fā)展

D、成熟

答案：C

解析：我國(guó)的消費(fèi)金融公司大致經(jīng)過了試點(diǎn)階段和快速發(fā)展階段。

85.（單項(xiàng)選擇題）

下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)性質(zhì)的說法，不正確的是0。

A、信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

B、信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

C、受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)作

為其遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)

D、當(dāng)委托人不是唯一受益人的信托存續(xù)，信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)

答案：C

解析：受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)

不屬于其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。

86.（單項(xiàng)選擇題）

下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A、消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款

B、消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則

C、國(guó)內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津

D、消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)

答案：D

解析：消費(fèi)金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)

境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供

以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

87.信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款,其最大特點(diǎn)是（）。

A、不需要保證和抵押

B、以短期借款為主

C、借貸成本低

D、風(fēng)險(xiǎn)較大

答案：A

解析：按照貸款方式不同,貸款可分為信用貸款和擔(dān)保貸款。信用貸款是指以借

款人信譽(yù)發(fā)放的貸款,其最大特點(diǎn)是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可

以取得貸款。

88.（判斷題）

銀行控股模式的代表之一是中國(guó)銀行。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：銀行控股模式的代表有中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建

設(shè)銀行等。

89.（單項(xiàng)選擇題）

根據(jù)美國(guó)著名管理學(xué)家邁克爾?波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，（）策略的立足點(diǎn)不是放在

爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A、交叉營(yíng)銷

B、大眾營(yíng)銷

G分層營(yíng)銷

D、情感營(yíng)銷

答案：A

解析：（1）分層營(yíng)銷策略的立足點(diǎn)是把客戶分成不同層次的細(xì)分市場(chǎng)，提供不同

的產(chǎn)品和服務(wù)；（2）大眾營(yíng)銷策略的立足點(diǎn)是產(chǎn)品和服務(wù)滿足大眾化需求；（3）

交叉營(yíng)銷策略的立足點(diǎn)是用情感打動(dòng)客戶，把客戶套牢，故選項(xiàng)A正確。

90.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是0。

A、超委托范圍辦理業(yè)務(wù)

B、業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

C、代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失

D、未對(duì)敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露

答案：C

解析：C項(xiàng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

91.（單項(xiàng)選擇題）

商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是0。

A、存款

B、貸款

C、債券投資

D、信用卡業(yè)務(wù)

答案：A

解析：商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成.其中存款是商業(yè)銀行最主要的資

金來(lái)源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。

92.（判斷題）

我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：基準(zhǔn)利率是被用做定價(jià)基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)和率。被用做基準(zhǔn)利率的利率包括市場(chǎng)

利率、法定利率和行業(yè)公定利率，通常具體貸款中執(zhí)行的浮動(dòng)利率采用基準(zhǔn)利率

加點(diǎn)或確定浮動(dòng)比例方式。我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。

93.（單項(xiàng)選擇題）

商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商

業(yè)銀行資本凈額的（）。

A、10%

B、15%

C、20%

D、50%

答案：B

解析：商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超

過商業(yè)銀行資本凈額的15%。

94.（單項(xiàng)選擇題）

根據(jù)有關(guān)要求，我國(guó)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的。，

由核心一級(jí)資本滿足。

A、1%

B、2%

C、3%

D、4%

答案：A

解析：根據(jù)有關(guān)要求，我國(guó)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的

1%,由核心一級(jí)資本滿足。

95.（單項(xiàng)選擇題）

股票市場(chǎng)作為影響力最大的金融實(shí)體之一，主要通過（）為公司籌集運(yùn)營(yíng)資本。

A、向投資者出售公司股票

B、銀行貸款

C、融資租賃

D、發(fā)行債券

答案：A

解析：股票市場(chǎng)是影響力最大的金融實(shí)體之一。它們向投資者出售公司股票，為

公司籌集運(yùn)營(yíng)資本。

96.（單項(xiàng)選擇題）

關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，下列說法中，錯(cuò)誤的是（）O

A、同業(yè)拆借拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B、商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金拆借一般沒有固定場(chǎng)所

C、同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是憲幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一

D、同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長(zhǎng)期限不得超過2個(gè)月

答案：D

解析：同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在

協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長(zhǎng)不得超過4個(gè)月。

97.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》,貸款人可以根據(jù)需要，將（）為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

A、項(xiàng)目批準(zhǔn)文書

B、符合條件的項(xiàng)目案產(chǎn)

C、項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)

D、為項(xiàng)目所投保的商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)

答案：C

解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十一條，貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵（質(zhì)）押條

件的項(xiàng)目資產(chǎn)和/或項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保,并可以根據(jù)需要，將項(xiàng)

目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

98.（單項(xiàng)選擇題）

巴塞爾委員會(huì)于0年修訂出臺(tái)了《巴塞爾協(xié)議II》,構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支

柱”。

A、2001

B、2002

C、2003

D、2004

答案：D

解析：為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會(huì)于198

8年通過了第一版《巴塞爾協(xié)議I》，隨后在2004年又修訂出臺(tái)了《巴塞爾協(xié)

議II》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢

查和市場(chǎng)約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。

99.（單項(xiàng)選擇題）

托收行接受委托申請(qǐng)書后即構(gòu)成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上

的指示及國(guó)際商會(huì)托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A、要約關(guān)系

B、承諾關(guān)系

C、契約關(guān)系

D、借貸關(guān)系

答案：C

解析：托收行即接受委托人的委托，轉(zhuǎn)托國(guó)外銀行代為收款的銀行。托收行接受

委托申請(qǐng)書后即構(gòu)成其與委托人之間的契約關(guān)系，必須按照托收委托書上的指示

及國(guó)際商會(huì)托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

100.（單項(xiàng)選擇題）

從同質(zhì)同類機(jī)構(gòu)監(jiān)管的角度來(lái)看，下列銀行中，可以歸類為“國(guó)有及國(guó)有控股的

大型商業(yè)銀行”的是。。

A、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行和郵政

儲(chǔ)蓄銀行

B、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、招商銀行和郵政

儲(chǔ)蓄銀行

C、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行、交通銀行和中國(guó)建設(shè)

銀行

D、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、上海浦發(fā)銀行交通銀行和

中國(guó)建設(shè)銀行

答案：A

解析：改革開放以后，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行及中國(guó)建設(shè)銀行

逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展。隨著四家銀行改制進(jìn)程的不斷深入，以及交通銀行

和郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展壯大，從同質(zhì)同類機(jī)構(gòu)監(jiān)管的角度，這六家銀行統(tǒng)一歸類

為“國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行”。

101.（單項(xiàng)選擇題）

消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。

A、固定收益類證券投資

B、同業(yè)拆借

C、向金融機(jī)構(gòu)借款

D、發(fā)行金融債券

答案：A

解析：A項(xiàng)屬于消費(fèi)金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

102.（單項(xiàng)選擇題）

。交易，即除套期保值類以外的衍生產(chǎn)品交易。

A、保值類衍生產(chǎn)品

B、非套期保值類衍生產(chǎn)品

C、非套期保值類產(chǎn)品

D、套期保值類衍生產(chǎn)品

答案：B

解析：非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，即除套期保值類以外的衍生產(chǎn)品交易。

103.以下不是貸款利率的具體形式的是（）。

A、市場(chǎng)利率

B、法定利率

C、行業(yè)公定利率

D、銀行自主定價(jià)利率

答案：D

解析：貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格，具體有法定利率、行業(yè)公定利

率和市場(chǎng)利率。

104.（判斷題）

外聘審計(jì)人員沒有配合國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)檢查的責(zé)任。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查中，檢查人員可就檢查事項(xiàng)約談銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外聘審計(jì)人員,

了解審計(jì)人員的具體審計(jì)情況，外聘審計(jì)人員有配合國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

檢查的責(zé)任。

105.（單項(xiàng)選擇題）

提示行的主要責(zé)任有核查匯票上承兌的形式、受到拒絕付款或拒絕承兌的通知時(shí)

毫不延誤地通知。等。

A、托收行

B、代理行

C、付款行

D、出票行

答案：A

解析：提示行的主要責(zé)任有核查匯票上承兌的形式、受到拒絕付款或拒絕承兌的

通知時(shí)毫不延誤地通知托收行等。

106.（判斷題）

當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場(chǎng)操作賣出證券，增加商業(yè)銀

行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多

倍增加。0

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場(chǎng)操作買入證券，增加

商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)

量的多倍增加。

107.（單項(xiàng)選擇題）

外部欺詐屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的0o

Av信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并

由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性

有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題、實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈。

執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

108.下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)？()

A、地震致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀

B、某銀行因?yàn)橥ㄐ畔到y(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C、業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費(fèi),不進(jìn)入大賬核算,造成銀行損失

D、某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進(jìn)行投資,造成客戶損失

答案：B

解析：A項(xiàng)是由于外部事件而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn);C項(xiàng)是由于人員因素而引發(fā)的操作

風(fēng)險(xiǎn);D項(xiàng)是由于內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

109.(單項(xiàng)選擇題)

投資購(gòu)買債券的內(nèi)部收益率是指()。

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

答案：D

解析：到期收益率是投資購(gòu)買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購(gòu)買債券獲得的

未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率，相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市

場(chǎng)價(jià)格購(gòu)買并且一直持有到滿期時(shí)可以獲得的年平均收益率。

110.《綠色信貸指引》明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職

責(zé)是0。

A、應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會(huì)或理事會(huì)的決定,制定綠色信貸目標(biāo),建立機(jī)制和流程,明確職

責(zé)和權(quán)限,開展內(nèi)控檢查和考核評(píng)價(jià),每年度向股東大會(huì)報(bào)告綠色信貸發(fā)展情況，

并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)情況

B、配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。必要時(shí)可以設(shè)立跨部

門的綠色信貸委員會(huì),協(xié)調(diào)相關(guān)工作

C、負(fù)責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略,審批綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報(bào)告,監(jiān)督、

評(píng)估本機(jī)構(gòu)綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況

D、應(yīng)當(dāng)樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會(huì)共贏的可

持續(xù)發(fā)展模式

答案：B

解析：根據(jù)《綠色信貸指引》第九條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)明確一名

高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源,組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工

作。必要時(shí)可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會(huì)，協(xié)調(diào)相關(guān)工作。A項(xiàng)，銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)每年度向董事會(huì)或理事會(huì)報(bào)告綠色信貸發(fā)展情況，并及時(shí)向監(jiān)

管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)情況；CD兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或理事會(huì)的職責(zé)。

111.（單項(xiàng)選擇題）

商業(yè)銀行按照投訴的影響程度，將投訴分為（）與重大投訴。

A、小微投訴

B、行業(yè)投訴

C、一般性投訴

D、忽略性投訴

答案：C

解析：商業(yè)銀行按照投訴的影響程度，分為一般性投訴與重大投訴。

112.（單項(xiàng)選擇題）

下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素的是（）。

A、自主創(chuàng)新

B、經(jīng)濟(jì)

C、法律

D、社會(huì)

答案：A

解析：人力資源、運(yùn)營(yíng)管理、自主創(chuàng)新、財(cái)務(wù)等屬于商業(yè)銀行內(nèi)部因素，經(jīng)濟(jì)、

法律、社會(huì)、科技、自然環(huán)境等屬于商業(yè)銀行外部因素。

113.（單項(xiàng)選擇題）

開辦并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)，資本充足率應(yīng)不低于（）。

A、9%

B、10%

C、8%

D、11%

答案：B

解析：開辦并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：①有健全的風(fēng)

險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制；②資本充足率不低于10%；③其他各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)符合

監(jiān)管要求;④有并購(gòu)貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的專業(yè)團(tuán)隊(duì)。

114.(單項(xiàng)選擇題)

貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于0。

A、美國(guó)

B、英國(guó)

C、中國(guó)

D、意大利

答案：B

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國(guó)外匯市場(chǎng)。

115.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為()。

A、硬幣存款和紙幣存款

B、個(gè)人存款、單位存款

C、個(gè)人外匯存款和機(jī)構(gòu)外匯存款

D、個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

答案：D

解析：人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。其中，個(gè)人存款分為活

期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款和保證金存款；

單位存款包括單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保

證金存款。

116.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承

擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是0。

A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C、保證收益理財(cái)計(jì)劃

D、固定收益理財(cái)計(jì)劃

答案：B

解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付,

本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān),并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的

理財(cái)計(jì)劃。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品在本質(zhì)上也是銀行保證投資者本金安全的理財(cái)

產(chǎn)品,但由于投資收益是浮動(dòng)的，因此該產(chǎn)品類型可以看作是附條件的合同關(guān)系。

117.（單項(xiàng)選擇題）

下列不屬于金融企業(yè)內(nèi)部控制制度的是?！?/p>

A、統(tǒng)一授信制度

B、“印、押、證”三分管制度

C、不相容職務(wù)分離制度

D、單線核算、單線核對(duì)制度

答案：D

解析：鑒于金融企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要地位和作用，為確保金融會(huì)計(jì)的準(zhǔn)確、

及時(shí)、真實(shí)、完整，金融企業(yè)必須建立健全科學(xué)有效且嚴(yán)密的內(nèi)部控制制度。如

統(tǒng)一授信制度,審查與審批制度不相容職務(wù)分離制度,交易動(dòng)態(tài)和實(shí)時(shí)監(jiān)控制度。

“印、押、證”三分管制度，計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范斜度以及賬務(wù)處理方面的

復(fù)核與盤點(diǎn)制度，定期對(duì)賬制度，雙線核算與雙線核對(duì)制度，當(dāng)日記賬與當(dāng)日結(jié)

賬制度，按日提供報(bào)表制度等。

118.(單項(xiàng)選擇題)

《商業(yè)銀行法》明確的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則是()O

A、流動(dòng)性、效益性、安全性

B、安全性、流動(dòng)性、效益性

C、安全性、效益性、流動(dòng)性

D、效益性、安全性、流動(dòng)性

答案：B

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則，即商業(yè)銀行以安

全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)責(zé)盈虧、自我

約束。

119.下列關(guān)于信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是0。

A、信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)能將商業(yè)銀行的信貸管理能力和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力充

分結(jié)合起來(lái),提高融資的效率

B、信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款,再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證

券出售給投資者

C、商業(yè)銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn),而是由證券化產(chǎn)品投資者承擔(dān)

D、證券化的信貸資產(chǎn)一般在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)核算

答案：D

解析：D項(xiàng),信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)屬于表外融資，證券化的信貸資產(chǎn)不在商業(yè)銀行

資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)核算。

120.（單項(xiàng)選擇題）

債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)

品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

Av信用風(fēng)險(xiǎn)

B、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)

生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)

險(xiǎn)。

121.根據(jù)《綠色信貸指引》要求,下列關(guān)于合同條款的表述錯(cuò)誤的是（）。

A、在合同中應(yīng)