銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題和解析答案0419-46

銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜

合能力（初級）》歷年真題和解析答案

0419-46

1、（）是銀行業(yè)消費者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸。【單

選題】

A.公平交易權(quán)

B.受教育權(quán)

C.依法求償權(quán)

D.監(jiān)督權(quán)

正確答案:C

答案解析:依法求償權(quán)是銀行業(yè)消費者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合

理延伸，只有這項權(quán)利最終得到了實現(xiàn)，消費者的合法權(quán)益才算真正

得到了保護(hù)（選項C正確）。

2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，是指銀行?業(yè)金融機(jī)構(gòu)在遵守法律條

件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，

持續(xù)為（）創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價值?！径噙x題】

A.國家

B.客戶

C.股東

D.員工

E.社會公眾

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在遵守

法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)

經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價值（選

項ABCDE正確）。

3、2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了

個人銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行

另一支行辦理了換折業(yè)務(wù)，并分次取款共計51萬元。謝某向該銀行核

實情況后，確認(rèn)被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報案。雙方

就賠償問題協(xié)商未果。該案中誰應(yīng)負(fù)責(zé)（）o【單選題】

A.銀行負(fù)全責(zé)

B.謝某負(fù)全責(zé)

C.銀行和謝某共同負(fù)責(zé)

D.銀行工作員負(fù)責(zé)

正確答案:C

答案解析:謝某對存款賬號、支付密碼及個人證件保管不當(dāng)，銀行

工作人員辦理換折及取款業(yè)務(wù)沒有持審慎態(tài)度，未能識別偽造的憑證

和身份證，是造成謝某儲蓄存款被他人冒領(lǐng)資金損失的原因，對此謝

某與銀行均存在過錯，故雙方均應(yīng)對該損失承擔(dān)責(zé)任(選項C正

確)。

4、銀行業(yè)消費者的權(quán)利包括以下()c【多選題】

A.安全權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.知情權(quán)

D.監(jiān)督權(quán)

E.隱私權(quán)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利有：安全權(quán)、隱私權(quán)、知情

權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、

監(jiān)督權(quán)（選項ABCDE正確）。

5、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，說法正確的是（）o

【多選題】

A.應(yīng)在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營效益，努力創(chuàng)造優(yōu)良的經(jīng)濟(jì)效益

B.應(yīng)積極參與保障金融安全、維護(hù)平等競爭的金融秩序，加強(qiáng)防

范金融風(fēng)險

C.遵循按勞分配、同工同酬原則，構(gòu)建合理的激勵約束機(jī)制，保

障員工各項權(quán)益，促進(jìn)員工全面發(fā)展，為員工創(chuàng)造價值

D.積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、可持續(xù)性發(fā)展，為國

民經(jīng)濟(jì)提供優(yōu)良的專業(yè)性服務(wù)

E.重視消費者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險，恰當(dāng)披露信息，公平

對待消費者，加強(qiáng)客戶投訴管理，完善客戶信息保密制度，提升服務(wù)

質(zhì)量，為客戶創(chuàng)造價值

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任主要內(nèi)容包括：（1）銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營效益，努力創(chuàng)造優(yōu)良的經(jīng)濟(jì)

效益（選項A正確）；（2）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極參與保障金融安

全、維護(hù)平等競爭的金融秩序，加強(qiáng)防范金融風(fēng)險（選項B正確）；

（3）積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、可持續(xù)性發(fā)展，為國民

經(jīng)濟(jì)提供優(yōu)良的專業(yè)性服務(wù)（選項D正確）；（4）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)管理，規(guī)范經(jīng)營規(guī)則，開展公平競爭，維護(hù)銀行業(yè)良好的

市場競爭秩序，促進(jìn)銀行業(yè)監(jiān)控發(fā)展；（5）完善公司治理結(jié)構(gòu)，安全

穩(wěn)健經(jīng)營，嚴(yán)格關(guān)聯(lián)交易管理，履行信息披露義務(wù)，確保股東、特別

是中小股東享有的法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的各項權(quán)益，為股東創(chuàng)造

價值；（6）遵循按勞分配、同工同酬原則，構(gòu)建合理的激勵約束機(jī)

制，保障員工各項權(quán)益，促進(jìn)員工全面發(fā)展，為員工創(chuàng)造價值（選項

C正確）