銀行從業(yè)資格考試資料(線上試題及答案)

銀行從業(yè)資格考試資料匯總（線上試題

及答案）

1.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（），債務(wù)人未履

行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該賬產(chǎn)

優(yōu)先受償。

A.動產(chǎn)

B.不動產(chǎn)

C.權(quán)利憑證

D.不動產(chǎn)和動產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行

到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)

先受償。作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。我國《物

權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。

2.個人住房裝修貸款可以用于（）。

A.支付家庭裝潢的施工款

B.購買健身器材

C.支付維修工程的施工款

D.支付相關(guān)的裝修材料款

E.購買廚衛(wèi)設(shè)備

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

個人住房裝修貸款，是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的

人民幣擔(dān)保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的

施工款、相關(guān)的裝修材料款和廚衛(wèi)設(shè)備款等。

3.影響貨幣需求的因素有（）o

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通信等技術(shù)狀況

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會商品

可供量、物價水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達程度；⑤匯率；

⑥公眾的預(yù)期和偏好。此外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、

社會分工、交通通信等技術(shù)狀況都會影響貨幣需求。

4.銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開

證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)是（）o

A.福費廷

B.進口押匯

C.保理

D.出口押匯

【答案】：D

【解析】：

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵

押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的.業(yè)務(wù)。對客

戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯。

5.下列關(guān)于留置權(quán)說法錯誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

【答案】：C

【解析】：

C項，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有

權(quán)留置全部標(biāo)的物。

6.客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶（）的計量和評價，反映客戶違

約風(fēng)險的大小。

A.償債能力和償債意愿

B.所負銀行債務(wù)

C.經(jīng)營管理能力

D.資產(chǎn)規(guī)模

【答案】：A

【解析】：

客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的綜合計量和科學(xué)

評價，反映的是客戶違約風(fēng)險的大小。一般來說，級別越高的等級，

表示這一等級的客戶信用風(fēng)險越低；而級別越低的，表示這一等級的

客戶信用風(fēng)險越高。不同信用等級違約風(fēng)險大小，并不是線性的關(guān)系,

一般是呈現(xiàn)指數(shù)性質(zhì)的關(guān)系。

7.下列關(guān)于借款人自主支付的表述，錯誤的是（）。

A.自主支付應(yīng)遵守實貸實付原則

B.自主支付是受托支付的補充

C.在固定資產(chǎn)貸款中，自主支付應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的要

求

D.自主支付方式排斥貸款人對貸款資金用途的控制

【答案】：D

【解析】：

D項，借款人自主支付方式并不排斥貸款人對貸款資金用途的控制。

在借款人自主支付方式下，貸款人也可以與借款人協(xié)商采取措施，對

貸款資金支付進行監(jiān)督和控制。

8.下列不屬于我國金融監(jiān)管當(dāng)局鼓勵采取銀團貸款方式的是（），

A.單一企業(yè)的融資總額超過貸款行資本凈額的10%

B.借款人以競爭性談判選擇銀行業(yè)金融機構(gòu)進行項目融資的

C.大型集團客戶和大型項目的融資以及各種大額流動資金的融資

D.單一集團客戶授信總額超過貸款行資本凈額的5%

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《銀團貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）》第十五條，有下列情形之一的大

額貸款，鼓勵采取銀團貸款方式：①大型集團客戶、大型項目融資和

大額流動資金融資；②單一企業(yè)或單一項目融資總額超過貸款行資本

凈額10%的；③單一集團客戶授信總額超過貸款行資本凈額15%的；

④借款人以競爭性談判選擇銀行、業(yè)金融機徹進行項目融資的。各地銀

行業(yè)協(xié)會可以根據(jù)以上原則，結(jié)合本地區(qū)實際情況，組織轄內(nèi)會員銀

行共同確定銀團貸款額度的具體下限。

9.下列各項中，不屬于不良貸款處置方式的是（）。

A.重組

B.正常展期

C.現(xiàn)金清收

D.呆賬核銷

【答案】：B

【解析】：

不良貸款的處置方式包括：①現(xiàn)金清收；②重組；③呆賬核銷；④金

融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓。

10.風(fēng)險管理的三道防線是指（）。

A.業(yè)務(wù)團隊

B.風(fēng)險管理團隊

C.內(nèi)部審計團隊

D.風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務(wù)風(fēng)險評估

【答案】:A|B|C

【解析】：

風(fēng)險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面

承擔(dān)不同職責(zé)的三個團隊（或部門），即包務(wù)團隊、風(fēng)險管理團隊和

內(nèi)部審計團隊。

11.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）o

A.是否涉及巨額資金

B.是否涉及眾多被害人

C.是否只能由個人實施

D.犯罪對象是否是金融機構(gòu)

【答案】：C

【解析】：

票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的

主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追

究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同蚱騙罪定罪。

12.甲企業(yè)于2010年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個

為期2年的項目投資，截至2011年該項目已完成75%,銀行已按照

借款合同付款750萬元，銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是（）o

A.及時性原則

B.進度放款原則

C.計劃、比例放款原則

D,資本金足額原則

【答案】：B

【解析】：

貸款發(fā)放的原則有：①計劃、比例放款原則；②進度放款原則，是指

在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進行付

款；③資本金足額原則。

13.商業(yè)銀行一般采用的保證擔(dān)保是（）o

A.一般保證擔(dān)保

B.一般保證和連帶保證其中任意一個都行

C.連帶責(zé)任保證擔(dān)保

D.一般保證和連帶保證其中任意一個都不行

【答案】:C

【解析】：

保證貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一

般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。銀行一般要求保證人提

供連帶責(zé)任保證。

14.下列不屬于背信運用受托財產(chǎn)罪中所指的受托財產(chǎn)的是（）。

A.信托業(yè)務(wù)中的信托財產(chǎn)

B.委托理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)

C.非公開發(fā)售募集的客戶資金

D.證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金

【答案】：c

【解析】：

“委托、信托的財產(chǎn)”，主要是指在當(dāng)前的委托理財業(yè)務(wù)中，存放在

各類金融機構(gòu)中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn)：①證券投資業(yè)務(wù)中的客

戶交易資金；②委托理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)；③信托業(yè)務(wù)中的信托財

產(chǎn)，分為資金信托和一般財產(chǎn)信托；④證券投資基金，是指通過公開

發(fā)售基金份額募集的客戶資金。

15.銀行在對借款人實行貸后管理動態(tài)監(jiān)測的過程中，要特別關(guān)注的

資金流入流出類型不包括（）o

A.與借款人現(xiàn)有的交易習(xí)慣、交易對象等存在明顯差異的資金

B.大額資金

C.關(guān)聯(lián)企業(yè)間資金

D.小額資金

【答案】：D

【解析】：

在對借款人實行動態(tài)監(jiān)測的過程中，要特別關(guān)注大額資金，與借款人

現(xiàn)有的交易習(xí)慣、交易對象等存在明顯差異的資金，以及關(guān)聯(lián)企業(yè)間

資金的流入流出情況，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患。特別是當(dāng)貸款已經(jīng)形成不

良貸款時，銀行更要積極開展有效的貸后管理工作，通過專門還款賬

戶監(jiān)控、押品價值監(jiān)測與重評估等手段控制第一還款來源和第二還款

來源，最大限度地保護銀行債權(quán)。

16.經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負

面評價的風(fēng)險是（）。

A.流動性風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

【答案】:B

【解析】：

A項，流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足

資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需

要的風(fēng)險。C項，法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，由于無

法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議、訴訟或其他

法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。D項，國家風(fēng)險是

指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）

經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。

17.一個行業(yè)在（）會面臨非常大的競爭壓力。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】：B

【解析】：

成長期是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，行業(yè)利潤迅猛增加。在這個階段,

新產(chǎn)品得到市場充分認可，需求量大幅增加，價格穩(wěn)步提高，逐漸顯

露出高收益的特征。隨著利潤的增長，進入該行業(yè)的企業(yè)數(shù)量不斷增

加，出現(xiàn)新舊企業(yè)之間和新舊產(chǎn)品之間激烈競爭的局面。因此，這一

時期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。

18.操作風(fēng)險管理工具和手段主要有（）o

A.應(yīng)急計劃

B.交易限額

C.操作風(fēng)險與控制自評估

D.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

E.損失數(shù)據(jù)庫

【答案】：C|D|E

【解析】：

操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估（RCSA）、關(guān)

鍵風(fēng)險指標(biāo)（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫（LD）等。A項，應(yīng)急計劃是流動性

風(fēng)險的管控手段；B項，交易限額是市場風(fēng)險的管控手段。

19.根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（

A.委托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

B.委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用

C.委托人具有良好的信譽

D.委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

【答案】：D

【解析】：

信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)委托給受托人，由

受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目

的，進行管理或者處分的行為。信托成立的前提是委托人要將自有財

產(chǎn)委托給受托人。

20.()是指借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致，銀行同意在

未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾。

A.信用證

B.貸款承諾

C.承兌

D.貸款意向書

【答案】：B

【解析】：

A項，信用證是一種由開證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請人要

求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合

規(guī)定的單據(jù)付款的書血文件；C項，承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承

諾按出票人指示到期付款的行為；D項，貸款意向書表明該文件是為

貸款進行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面聲明。

21.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)

生不利影響因素的貸款是（）。

A,可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B

【解析】：

A項，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，

也肯定要造成較大損失的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款

能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本

息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，損失類貸

款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

22.對銀行安全性指標(biāo)，下列說法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險大

B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關(guān)

【答案】:A|C|D

【解析】：

B項，當(dāng)銀行的盈利總體較好時，可以增提撥備，應(yīng)對未來可能的不

良反彈，這一舉措直接反映為當(dāng)期撥備覆蓋率的上升；E項，撥貸比

=撥備覆蓋率義不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與

不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。

23.同業(yè)拆借活動都是在金融機構(gòu)之間進行，對參與者要求嚴(yán)格，因

此，其拆借活動基本上都是（）拆借。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔(dān)保

D.信用

【答案】：D

【解析】：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是

在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換。

24.按清償方式劃分，銀行卡可以分為信用卡和（）o

A.金卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.普通卡

【答案】：B

【解析】：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。

25.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行從業(yè)人員職業(yè)行為

B.確保銀行利潤最大化

C.維護銀行業(yè)良好信譽

D.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

E.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)

和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行

業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。

.保證擔(dān)保的范圍包括（

26）o

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權(quán)的費用

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)

的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍

沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

27.重組是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處

置的一種方式。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決

定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務(wù)院

D,中國人民銀行

【答案】：A

【解析】：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較

小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人

的利益。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止

重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

28.小張碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國自費攻讀博士學(xué)位。在他取得前

往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（）。

A.個人通知存款

B.定活兩便存款

C.外匯儲蓄存款

D.保證金存款

【答案】：D

【解析】：

保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商、業(yè)銀行向居民個人收存

一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個人自

費出國（境）留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境

簽證的特殊需要。

29.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）。

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

【答案】：C

【解析】：

我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)

占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人

數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要

求就業(yè)，并在就業(yè)服務(wù)機構(gòu)進行求職登記的人數(shù)。

30.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.貨幣政策

B.財政政策

C.匯率政策

D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

E.產(chǎn)業(yè)組織政策

【答案】：D|E

【解析】：

政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對各行業(yè)進行管理和調(diào)控進而影響行業(yè)的

發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國家干預(yù)經(jīng)濟的一種形式，是為了實現(xiàn)一定的社會

經(jīng)濟目標(biāo)而對行業(yè)發(fā)展進行干預(yù)的各種政策的總和。政府政策的核心

是產(chǎn).業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。

31.付款條件受市場供求因素的影響，一般情況下，如果貨品供不應(yīng)

求，供貨商一般要求（）。

A.賒銷或商業(yè)承兌匯票

B.商業(yè)承兌匯票或銀行承兌匯票

C.預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易

D.銀行承兌匯票或賒銷

【答案】：C

【解析】：

付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。如果貨品供不應(yīng)

求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易；反之，

供貨商則可接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。因此，付款條件不

僅影響到客戶的財務(wù)費用和資金周轉(zhuǎn)，而且關(guān)系到買賣雙方的交易地

位。

32.《合同法》規(guī)定，有（）情形時，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以

將標(biāo)的物提存。

A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)《合同法》第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務(wù)

的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存：①債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)；②債

權(quán)人下落不明；③債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未

確定監(jiān)護人；④法律規(guī)定的其他情形。

33.1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為哪些階

段？（）

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重

點的變化而隨時調(diào)整、演化，其演變過程可以劃分為四個主要階段：

①初步確立階段（1984?1993年）；②探索成形階段（1994~1997

年）；③改革調(diào)整階段（1998?2003年）；④形成完善階段（2003年

至今）。

34.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》（試行）相關(guān)規(guī)定，下列不屬于客

戶評級主標(biāo)尺需要滿足的要求的是（）o

A.信用風(fēng)險暴露應(yīng)在不同債務(wù)人級別和債項級別之間合理分配，不能

過于集中

B.能夠與國際公認的評級機構(gòu)的級別相對應(yīng)，以便于同行進行比較和

資產(chǎn)管理

C.商業(yè)銀行債務(wù)人評級應(yīng)最少具備10個非違約級別和3個違約級別

D.若單個債務(wù)人級別風(fēng)險暴露超過所有級別風(fēng)險暴露總量的30%,商

業(yè)銀行應(yīng)有經(jīng)驗數(shù)據(jù)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)證明該級別違約

概率區(qū)間合理并且較窄

【答案】：C

【解析】：

C項，商業(yè)銀行債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、1個違約級

別，并保證較高級別的風(fēng)險小于較低級別的風(fēng)險。

35.()作為股份公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選

舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變

更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會

【答案】：A

【解析】：

股東大會(或股東會)作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大

問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公

司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事

會和監(jiān)事會的職責(zé)。

36.遺囑的形式包括()o

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.代書遺囑

D.錄音遺囑

E.口頭遺囑

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《繼承法》第十七條的規(guī)定，遺囑有以下五種形式：①公證遺囑;

②自書遺囑；③代書遺囑；④錄音遺囑；⑤口頭遺囑。

37.固定資產(chǎn)貸款中，對單筆金額超過項目總投資5%或超過（）萬

元人民幣的貸款資金交付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

A.300

B.800

C.200

D.500

【答案】：D

【解析】：

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人

受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬

元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。在實際操作

中，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)依據(jù)這些監(jiān)管的法規(guī)要求審慎行使自主權(quán)。

38.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和

服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提

高，吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過

程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分

C.與同'也相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和

服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買

貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務(wù)部門負責(zé)人

【答案】：D

【解析】：

公平競爭是指銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量

和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競

爭方式來贏得競爭。同時，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的

良好行業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止

商業(yè)賄賂。

39.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給

一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

【答案】：A

【解析】：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存

款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客，'本是國家的銀行管理制度。

本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩

序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是

行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資咯而吸收公眾存款，如個人

私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸

款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定

資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，

為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收

公眾存款。

40.下列可以成為借款人主體的有（）。

A.國家機關(guān)

B.個體工商戶

C.限制行為能力人

D.企業(yè)法人

E.其他經(jīng)濟組織

【答案】：B|D|E

【解析】：

借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

41.關(guān)于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是（）o

A.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，必須經(jīng)貸款抵押銀行同意

B.如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵

押物的價值

C.經(jīng)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認可的最低

轉(zhuǎn)讓價轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款只能向商業(yè)銀行

提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.如抵押人無法完全恢復(fù)由其造成的已減少的抵押物價值，銀行應(yīng)要

求抵押人提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，包括另行提供抵押物、權(quán)利

質(zhì)押或保證

【答案】：C

【解析】：

C項，經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認

可的最低轉(zhuǎn)讓價款轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款應(yīng)當(dāng)

優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行賬戶。

42.商業(yè)銀行的信貸決策權(quán)可以由（）行使。

A.貸款調(diào)查人員

B.貸款審批委員會

C.銀行客戶經(jīng)理

D.貸款審查人員

【答案】：B

【解析】：

審查人員即使對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，也應(yīng)按正常的信貸流程繼續(xù)進

行審批。最終審批人參考審查人員意見后，對是否批準(zhǔn)該信貸業(yè)務(wù)提

出明確的意見。信貸決策權(quán)應(yīng)由信貸審批會議或?qū)徟瘑T會或最終有

權(quán)審批人行使。

43.根據(jù)投資性質(zhì)的不同，商業(yè)銀行應(yīng)將理財產(chǎn)品分為（）。

A.權(quán)益類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.公募理財產(chǎn)品

D.私募理財產(chǎn)品

E.混合類理財產(chǎn)品

【答案】:A|B|E

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財

產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財

產(chǎn)品。CD兩項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分

為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。

44.是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債

務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就草案

達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的制度。（）

A.破產(chǎn)重整；破產(chǎn)重整協(xié)議

B.破產(chǎn)清算；破產(chǎn)清算協(xié)議

C.和解；和解協(xié)議

D.以資抵債；以資抵債協(xié)議

【答案】：C

【解析】：

和解是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務(wù)人的

上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達成

一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的過程。各國破產(chǎn)法雖都

有和解制度，但把和解與整頓結(jié)合起來，則為我國《破產(chǎn)法》的獨創(chuàng)。

45.下列說法不正確的是（）o

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立

法機關(guān)即全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的

規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體

會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部

門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為

守則和職業(yè)操守相一致

【答案】：C

【解析】：

C項是對銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行'業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部

制定的各項政策、操作程序和工作規(guī)范。

46.下列關(guān)于銀行福費廷業(yè)務(wù)特點的表述，錯誤的是（）。

A.福費廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)

B.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所

在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的'業(yè)務(wù)

C.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

【答案】：A

【解析】：

福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由

進口商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A項，從業(yè)務(wù)運作

的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。

47.商業(yè)銀行加強貸款合同管理的實施要點包括（）。

A.做好有關(guān)配套和支持工作

B.加強貸款合同規(guī)范性審查管理

C.建立完善有效的貸款合同管理制度

D.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

E.實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

由于貸款合同管理是一項系統(tǒng)工程，涉及借款人、擔(dān)保方乃至法律環(huán)

境等方方面面，在實施過程中需要多方配合才能實現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)。加

強合同管理的實施要點具體包括上述ABCDE五項。

48.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（）。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.偷竊票據(jù)不能稱作出票行為

D.保證適用于支票

E.保證適用于匯票

【答案】:A|B|D

【解析】：

A項，承兌為匯票所獨有；B項，背書適用于匯票、本票和支票；D

項，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

49.根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投費基金、企業(yè)年金、社保基

金等都必須指定（）家商業(yè)銀行作為托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、

企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ㄒ患疑虡I(yè)銀行作為托管人。

50.下列關(guān)于信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)的說法，正確的有（）o

A.不良貸款率反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

B.不良率變幅反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量和區(qū)域風(fēng)險變化的趨勢

C.利息實收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況

D.信貸資產(chǎn)相對不良率大于1時，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險低于銀行一

般水平

E.信貸余額擴張系數(shù)小于0時，目標(biāo)區(qū)域信貸增長相對較慢

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項，相對不良率反映目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處

的相對位置。指標(biāo)越高，區(qū)域風(fēng)險越高。該指標(biāo)大于1時，說明目標(biāo)

區(qū)域信貸風(fēng)險高于銀行一般水平。

51.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（

A.不良貸款率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.資本充足率

D.撥貸比

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險控制是銀行經(jīng)營過程中需要特別關(guān)注的一個問題，要增加利潤、

提高銀行的價值就要控制風(fēng)險，減少相應(yīng)的撥備。銀行經(jīng)營的安全性

指標(biāo)有：不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。

凈穩(wěn)定資金比例監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的穩(wěn)定資金來

源，以滿足各類資產(chǎn)和表外風(fēng)險敞口對穩(wěn)定資金的需求，屬于流動性

指標(biāo)。

52.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原

則是（）o

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

【答案】：D

【解析】：

在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不

超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得

是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；②禮物

收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物

接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)?/p>

價格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

53.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（）。

A.統(tǒng)一法人

B.多法人

C.以區(qū)域管理為主的總分行型

D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

【答案】：A

【解析】：

從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人

組織架構(gòu)；從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式

是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架溝。

54.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%,當(dāng)

持票人持