銀行管理（初級）考試模擬試題及答案

G:新版）銀行管理（初級）考試模擬

試題及答案■試題下載

1.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為（）。

A.自我對沖

B.市場對沖

C.內(nèi)部對沖

D.外部對沖

E.整體對沖

【答案】：A|B

【解析】：

風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風

險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

2.對合格外審機構(gòu)的評估因素包括（）。

A.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復雜程度等相匹配的規(guī)

模、資源和風險承受能力

C.擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的注冊會計師，具備

審計銀行業(yè)金融機構(gòu)的專業(yè)勝任能力

D.熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各

種風險管理政策

E.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，合格外審機構(gòu)的評估因素還包括具有良好的職業(yè)

聲譽，無重大不良記錄。

3.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，商業(yè)銀行在處置重大聲譽事

件后應(yīng)及時向（）遞交處置及評估報告。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)

B.中國人民銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.總行

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》第六條，商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)

對聲譽事件，在處置重大聲譽事件后應(yīng)及時向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構(gòu)或其派出機構(gòu)遞交處置及評估報告。

4.我國劃分貨幣層次的標準是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流動性

D.風險性

【答案】：C

【解析】：

現(xiàn)階段，我國按流動性不司將貨幣供應(yīng)量劃分為MO、Ml和M2三個

層次。其中，M0指流通中的現(xiàn)金，Ml被稱為狹義貨幣，M2被稱為

廣義貨幣。

5.對于貨幣政策的中介目標，從2012年開始，隨著利率市場化改革

的深化，我國貨幣政策更注重強調(diào)（）的運用。

A.貨幣供應(yīng)量

B.價格型工具

C.基礎(chǔ)貨幣

D.數(shù)量型工具

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策目標包括：①最終目標，包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)

定和國際收支平衡四大目標；②操作目標，我國貨幣政策的操作目標

主要是基礎(chǔ)貨幣；③中介目標，貨幣政策從數(shù)量型向價格型轉(zhuǎn)化，并

且日益重視價格型工具的調(diào)控作用。

6.專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的

非銀行金融機構(gòu)是（）o

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

【答案】：A

【解析】：

貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手

段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從

中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。

7.信托公司開展固有業(yè)務(wù)，不得有（）關(guān)聯(lián)交易行為。

A.向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

B.向他人提供擔保

C.為關(guān)聯(lián)方提供擔保

D.將小公司信托財產(chǎn)進行相互交易

E.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進行融資

【答案】：A|C|E

【解析】：

BD兩項屬于信托公司管理信托計劃應(yīng)當遵守的規(guī)定,

16.財務(wù)公司的功能定位有哪些？（）

A.集團資金歸集平臺

B.集團資金結(jié)算平臺

C.集團資金籌集平臺

D.集團金融服務(wù)平臺

E.集團資金監(jiān)控平臺

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

財務(wù)公司主要服務(wù)集團資金集中管理，通過發(fā)揮“集團資金歸集平臺、

集團資金結(jié)算平臺、集團資金監(jiān)控平臺、集團金融服務(wù)平臺”等基本

功能，促進集團優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務(wù)成本，保障資金安全，提升

運行效率。

8.中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行金融債券常常選擇（）的方式。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.私募

D.公募

【答案】：C

【解：

私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，中國政策性銀行

向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。

.關(guān)于信用證業(yè)務(wù)，下列描述正確的是（）

9o

A.在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，

而非貨物

B.被指定銀行是除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信

用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

C.通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證信息，此外不承擔任何責

任

D.開證行受三個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與

受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議

E.受益人受兩個合同的約束：與開證申請人之間的貿(mào)易合同和與開證

行之間的信用證

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

A項，信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣，在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀

行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物；B項，被指定銀行是指除了

開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌

用，則任一銀行均為被指定銀行，被指定銀行可以是即期付款行、延

期付款行、承兌行、保兌行，也可以是議付行；C項，通知行與開證

行是委托代理關(guān)系，通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證并證明

其真實性，此外并不承擔任何責任；D項，開證行指應(yīng)開證申請人要

求，為其開立信用證的銀行，開證行受三個合同的約束：與開證申請

人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀

行之間的代理協(xié)議；E項，受益人受兩個合同的約束：與開證申請人

之間的貿(mào)易合同和與開證行之間的信用證。

10.對已發(fā)行的證券進行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（）0

A.證券發(fā)行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。一級市

場也稱初級市場或發(fā)行市場，是初次發(fā)行的有價證券的交易市場；二

級市場又稱次級市場或流通市場，是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易市場。

11.目前，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸管理中最薄弱的環(huán)節(jié)是（）o

A.風險評價

B.貸款審批

C.貸后管理

D.貸款回收與處置

【答案】：c

【解析】：

貸后管理是銀行業(yè)金融機構(gòu)在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人

經(jīng)營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。目前，貸后管理仍然

是我國銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸管理中最薄弱的環(huán)節(jié)，在一定程度上存在

著將貸前、貸中管理來替代貸后管理的現(xiàn)象。

12.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投

資類型是（）。

A.金融類公司股權(quán)投資

B.自用固定資產(chǎn)投資

C.實業(yè)投資

D.金融產(chǎn)品投資

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《信托公司管理辦法》第二十條，信托公司固有業(yè)務(wù)項下可以開

展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。投資業(yè)務(wù)限定為

金融類公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。信托公司

不得以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資，但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

13.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列關(guān)于同業(yè)業(yè)

務(wù)治理的說法，錯誤的是（）。

A.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理

B.分支機構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)須經(jīng)總行授權(quán)

C.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制

D.對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營

部門負責經(jīng)營，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機

構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)。

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）o

A.借款人無法足額償還貸款本息，即便執(zhí)行擔保也可能會造成一定損

失的貸款，屬于可疑類貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產(chǎn)

生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款

C.次級、可疑和損失三類合稱為不良貸款

D.商業(yè)銀行貸款五級分類包括正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類

【答案】：A

【解析】：

我國監(jiān)管當局要求商業(yè)銀行把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損

失五類（后三類合稱為不良貸款）。A項，還款能力出現(xiàn)明顯問題，

完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也

可能會造成一定損失的貸款屬于次級類貸款。

15.金融工具流動性的含義有（）。

A.能否迅速變現(xiàn)

B.變現(xiàn)過程中損失程度的大小

C.定期地給持有者帶來的收益大小

D.不定期地給持有者帶來的收益大小

E.預期收益的安全保證程度

【答案】：A|B

【解析】：

流動性是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。一般來說，流

動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比。

16.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下面關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求，

說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價

機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導班子考評的重

要依據(jù)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影

響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措

施和方案

C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)無需將其內(nèi)部控制評價情況報送屬地銀行業(yè)監(jiān)

督管理機構(gòu)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的

頻率，至少每年開展一次

【答案】：c

【解析】：

C項，在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事

會審議批準后，于每年4月30日前報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。

17.常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要有（）。

A.票據(jù)承兌

B.擔保

C.信用證

D.貸款承諾

E.證券包銷

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指票據(jù)承兌、擔保、信用證、

貸款承諾等業(yè)務(wù)。其他的表外業(yè)務(wù)還包括金融衍生工具（互換及套期

保值業(yè)務(wù)）、證券業(yè)務(wù)（如證券的分銷、包銷、代客買賣證券）等。

18.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，

評估項目風險時應(yīng)當以（）為核心。

A.經(jīng)營期風險分析

B.政策變化分析

C.市場波動分析

D.償還能力分析

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》第七條，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當

以償債能力分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款

來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不

確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金流。

19.金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（）批準。

A.總經(jīng)理

B.董事會

C.風險管理委員會

D.項目審核委員會

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》第四十五條，金融租賃公司的重大關(guān)

聯(lián)交易應(yīng)當經(jīng)董事會批準。

20.金融工具的風險主要有（）o

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.法律風險

E.戰(zhàn)略風險

【答案】：A|C

【解析】：

金融工具的風險主要有兩類：①信用風險，即債務(wù)人不履行合同，不

能按約定的期限和利率還本付息的風險;②市場風險，即因經(jīng)濟環(huán)境、

市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融

工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。

21.下列由政府設(shè)立，主要以貫徹國家特定產(chǎn)業(yè)政策，區(qū)域發(fā)展政策

等為目標的金融機構(gòu)是（）o

A.政策性銀行

B.城市商業(yè)銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

【答案】：A

【解析】：

政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以營利為

目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)

域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟，進行宏觀經(jīng)濟管理

的金融機構(gòu)。

22.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益

的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）o

A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.優(yōu)化資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

【答案】：C

【解析】：

金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，

促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再

配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門。

23.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加

強信用卡收單業(yè)務(wù)的管理。主要的管理要求包括（）。

A.收單銀行應(yīng)當明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門

B.收單銀行應(yīng)當加強對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶匿名制

C.收單銀行對從事網(wǎng)上交易的商戶，應(yīng)當進行嚴格的審核和評估，以

技術(shù)手段確保數(shù)據(jù)安全和資金安全

D,收單銀行應(yīng)當對特約商戶設(shè)定動態(tài)營業(yè)額下限

E.收單銀行應(yīng)當對收單業(yè)務(wù)移動受理終端不定期進行回訪

【答案】:A|C|E

【解析】：

B項，收單銀行應(yīng)當加強對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶實名制，

不得設(shè)定虛假商戶；D項，收單銀行應(yīng)當根據(jù)特約商戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)、

業(yè)務(wù)特征、營業(yè)情況，對特約商戶設(shè)定動態(tài)營業(yè)額上限。

24.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，個人住房抵押貸

款的風險權(quán)重為（）o

A.75%

B.50%

C.60%

D.45%

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第六十五條，個人住房抵押

貸款的風險權(quán)重為50%o

25.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議H》，（）是一種特殊類型的操作風險，它包括

但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰

性賠償所導致的風險敞口。

A.信用風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.法律風險

【答案】：D

【解析】：

法律風險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律

規(guī)定，導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)

濟損失的風險，是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管

措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的

風險敞口。

26.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程

B.建立健全內(nèi)部控制制度體系

C.形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應(yīng)的報告路線

D.嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務(wù)交易，確保財

務(wù)會計信息真實、可靠、完整

E.建立有效的核對、監(jiān)控制度

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，商業(yè)銀行應(yīng)當合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風險控制

點，采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確

保規(guī)范運作。

.向銀行提交的貸款申請材料內(nèi)容應(yīng)該包括（）

27o

A.借款人的基本信息

B.企業(yè)的基本信息

C.申請的貸款種類、期限、金額、方式等

D.用款計劃

E.還本付息計劃

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

借款人需用貸款資金時，應(yīng)按照商業(yè)銀行要求的方式和內(nèi)容提出貸款

申請。申請的基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍,

申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計劃，還本付息計

劃等，并根據(jù)商業(yè)銀行要求提供其他相關(guān)資料。

28.理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)管理，理財投資管理是指

理財業(yè)務(wù)管理。（）

A.資產(chǎn)端；資金端

B.客戶端；資金端

C.資金端；資產(chǎn)端

D.客戶端；資產(chǎn)端

【答案】：C

【解析】：

按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理分為：①理財產(chǎn)品銷售管

理，是指理財業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計好的理財產(chǎn)品或理

財計劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現(xiàn)理財資

金的募集；②理財投資管理，是指理財業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過規(guī)定

的業(yè)務(wù)流程，將募集到的理財資金投資于符合規(guī)定的投資標的，并通

過持續(xù)的投后管理，按照約定收回投資本金及收益的過程。

29.A銀行認為目前從事鋼鐵和煤炭貿(mào)易的企業(yè)風險水平過高，不應(yīng)該

介入，該銀行采取的風險管理措施是（）。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險規(guī)避

D.風險對沖

【答案】：c

【解析】：

風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)

務(wù)或市場風險的策略性選擇。在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險

規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)。

30.()對操作風險的管理情況負直接責任。

A.董事會

B.高級管理層

C.業(yè)務(wù)部門

D.監(jiān)事會

【答案】：C

【解析】：

業(yè)務(wù)部門對操作風險的管理情況負直接責任，應(yīng)指定專人負責操作風

險管理，并根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理體系的要求，建立本部門持續(xù)

有效的操作風險識別、評估、控制、緩釋、監(jiān)測及報告程序。

31.商業(yè)銀行應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)（）情形的，借款

人應(yīng)承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。

A.未按約定用途使用貸款的

B.末按約定方式進行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務(wù)指標的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

【答案】:A|B|C|D|E

30.信用風險緩釋是指商業(yè)銀行運用（）等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險。

A.合格的抵押品

B.合格的質(zhì)押品

C.凈額結(jié)算

D.全額結(jié)算

E.信用衍生工具

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

信用風險緩釋是指商業(yè)銀行運用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和

信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險。商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法

計量信用風險監(jiān)管資本，信用風險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損

失率或違約風險暴露的下降。

32.《巴塞爾協(xié)議H》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本

要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將（）都納入資本監(jiān)管

要求。

A.信用風險、操作風險和國別風險

B.信用風險、市場風險和操作風險

C.信用風險、聲譽風險和市場風險

D.信用風險、市場風險和法律風險

【答案】：B

【解析】：

為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于

1988年通過了第一版巴塞爾協(xié)議，隨后在2004年又修訂出臺了《巴

塞爾協(xié)議》》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本要求、

監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風險、市場風險、操作風

險都納入資本監(jiān)管要求。

33.不良貸款不包括（）類貸款。

A.關(guān)注

B.次級

C.可疑

D.損失

【答案】：A

【解析】：

不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑和損失類的銀行

貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其

他各類不良資產(chǎn)。

34.下列選項中，（）屬于影響客戶資信的重大事項。

A.外部政策變動

B.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導人發(fā)生變動

C.客戶的擔保超過所設(shè)定的擔保警戒線

D.客戶財務(wù)收支能力發(fā)生重大變化

E.客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內(nèi)，對發(fā)生影響客戶資信的

重大事項，商業(yè)銀行應(yīng)重新進行授信分析評價。重大事項包括：①外

部政策變動；②客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導人發(fā)生變動；③客戶

的擔保超過所設(shè)定的擔保警戒線；④客戶財務(wù)收支能力發(fā)生重大變

化；⑤客戶涉及重大訴訟；⑥客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄；

⑦其他。

35.在金融創(chuàng)新過程中，（）負責制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控

制措施。

A.風險管理部門

B.高級管理層

C.董事會下設(shè)的風險管理委員會

D.董事會

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全

行統(tǒng)一的風險管理體系。董事會下設(shè)的風險管理委員會應(yīng)將金融創(chuàng)新

活動的風險和其他傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風險進行統(tǒng)一管理，制定恰當?shù)娘L險管

理程序和風險控制措施，清晰地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責

任。

36.關(guān)于項目融資業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是（）o

A.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入和其他收

入

B.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

C.項目融資的貸款通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)

施、房地產(chǎn)項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目

降低貸款條件而惡性競爭，有效分散風險，要求在多個商業(yè)銀行為同

一項目提供貸款時，原則上應(yīng)采取銀團貸款的方式

【答案】：B

【解析】：

借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事

業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人。

37.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)

務(wù)為主的非銀行業(yè)金融機構(gòu)。

A.轉(zhuǎn)租賃

B.經(jīng)營租賃

C.租賃

D.融資租賃

【答案】：D

【解析】：

非銀行金融機構(gòu)，包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、

消費金融公司及其他可開展此項業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。其中，金融租賃公

司是指以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。

38,存款價格制定后，銀行還應(yīng)適時根據(jù)市場形勢進行靈活的調(diào)整，

具體是指（）。

A.根據(jù)儲戶要求調(diào)整存款價格

B.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格

C.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格

D.根據(jù)政府要求調(diào)整存款價格

E.根據(jù)國際形勢調(diào)整存款價格

【答案】：B|C

【解析】：

存款價格制定后，銀行還應(yīng)適時根據(jù)市場形勢進行靈活的調(diào)整。具體

調(diào)整有以下幾種方式：①根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格；②根據(jù)經(jīng)營需

要調(diào)整存款價格；③根據(jù)資金頭寸調(diào)整價格。

39.根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾

籌融資方應(yīng)為（）。

A.中型企業(yè)

B.大型企業(yè)

C.自然人

D.小微企業(yè)

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》的規(guī)定，股權(quán)眾籌

融資方應(yīng)為小微企業(yè)，應(yīng)通過股權(quán)眾籌融資中介機構(gòu)向投資人如實披

露企業(yè)的商業(yè)模式、經(jīng)營管理、財務(wù)、資金使用等關(guān)鍵信息，不得誤

導或欺詐投資者。

40.為加強對柜面業(yè)務(wù)操作風險的防范，某銀行近期采取了下列措施,

其中不符合監(jiān)管要求的是（）。

A.在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所及時公開本行代銷的金融產(chǎn)品清單及其購

買者信息，防范代銷中有人為的“非單”行為

B.加強對網(wǎng)點日常經(jīng)營行為的監(jiān)督檢查，定期采用神秘人檢查、抽查

錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄像、查閱文檔資料等多種方式對網(wǎng)點進行風險

排查

c.對重要憑證和核算印章進行剛性控制，建立“交易、憑證、用印”

對應(yīng)關(guān)系，防范套打存折，盜用重要憑證和印章等風險

D.在營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金區(qū)實施同步錄音錄像，錄像資料回放做到清晰辨別

銀行員工和客戶的面部特征，顯示業(yè)務(wù)辦理全過程

【答案】：A

【解析】：

A項，在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所可以公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，以

及產(chǎn)品發(fā)行方、預期收益、相關(guān)風險等重要信息。銀行加強對柜面業(yè)

務(wù)操作風險的防范措施之一是加強客戶信息安全管理，在官方網(wǎng)站和

營業(yè)場所公開購買者信息泄露了客戶信息，不利于客戶信息安全。

41.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人可以根據(jù)需要，將（）為貸

款設(shè)定質(zhì)押擔保。

A.為項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)

B.符合條件的項目資產(chǎn)

C.項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)

D.項目批準文書

【答案】：c

【解析】：

《項目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當要求將符合抵（質(zhì)）押

條件的項目資產(chǎn)和/或項目預期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔保，并根據(jù)

需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔保。

16.關(guān)于商業(yè)銀行薪酬，下列表述錯誤的是（

A.商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標實施和競爭力提升，與人才培

養(yǎng)、風險控制相適應(yīng)的薪酬機制

B.商業(yè)銀行績效薪酬應(yīng)體現(xiàn)充足的各類風險與各項成本抵扣和銀行

可持續(xù)發(fā)展的激勵約束要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機制，鼓勵為員工或允許員工對遞延

兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險和責任險

D.商業(yè)銀行應(yīng)確?？勺冃匠昕傤~不會弱化本行持續(xù)增強資本基礎(chǔ)的

能力

【答案】：c

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第四章第二十一條的規(guī)定，商業(yè)

銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機制，不得為員工或允許員工對遞延兌現(xiàn)部

分的薪酬購買薪酬保險、責任險等避險措施降低薪酬與風險的關(guān)聯(lián)

性。

42.近年來，我國商業(yè)銀行面臨的流動性風險管理和監(jiān)管的挑戰(zhàn)不斷

增加，具體表現(xiàn)在（）。

A.資金來源穩(wěn)定性下降

B.資產(chǎn)流動性降低

C.資產(chǎn)負債期限錯配加大

D.流動性風險隱患增加

E.民營銀行數(shù)量增加

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

近年來，隨著我國銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境、業(yè)務(wù)模式、資金來源的變化，部

分商業(yè)銀行出現(xiàn)資金來源穩(wěn)定性下降、資產(chǎn)流動性降低、資產(chǎn)負債期

限錯配加大、流動性風險隱患增加等問題，流動性風險管理和監(jiān)管面

臨的挑戰(zhàn)不斷增加。

43.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其

績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般

不少于3年。

A.40%

B.45%

C.35%

D.50%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第十六條，商業(yè)銀行高級管理人

員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采

取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高級

管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%,有條件的應(yīng)爭取達到

60%o在延期支付時段中必須遵循等分原則，不得前重后輕。

.下列關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的說法中錯誤的是（）

44o

A.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一

B.商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機構(gòu)（如證券商）之間的短期資金拆借

市場，一般沒有固定場所

C.同業(yè)拆借的拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

D.同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長期限不得超過

3個月

【答案】：D

【解析】：

D項，同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由

拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過4

個月。

45.我國現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導下履行職責。

A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《中國人民銀行法》

D.《金融行業(yè)管理條例》

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導下,

制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

46.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議HI》，流動性覆蓋率不得低于（）。

A.150%

B.75%

C.100%

D.25%

【答案】：C

【解析】：

流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動

性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未

來至少30天的流動性需求。商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準

為不低于100%o

47.商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括（），

A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

B.建立健全反洗錢外部控制制度

C.客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.客戶身份識別制度

E.大額交易和可疑交易報告制度

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

按照《反洗錢法》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包

括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料

和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度。

48.下列金融市場中，（）是商業(yè)銀行之間進行短期資金融通的市場。

A.資本市場

B.股票市場

C.銀行同業(yè)拆借市場

D.長期信貸市場

【答案】：C

【解析】：

同業(yè)拆借市場包括銀行同業(yè)拆借市場，以及商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金

融機構(gòu)（如證券商）之間的短期資金拆借市場。其中，銀行同業(yè)拆借

市場是指銀行業(yè)同業(yè)之間的短期資金拆借市場。

49.某農(nóng)村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負債

余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產(chǎn)余額為20億元，

合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元。

下列監(jiān)管指標中不符合要求的是（）o

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.流動性缺口率

D.存貸比

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為不低于100%,根據(jù)公式計

算可得：該商業(yè)銀行流動性覆蓋率二（合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30

天現(xiàn)金凈流出量）X100%=（10/15）又100%於66.67%,低于100%,

不符合要求。

50.戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在哪些方面？（）

A.戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

D.銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平和總體財務(wù)狀況惡化

E.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程

中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響

的風險。主要體現(xiàn)在四個方面：①戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；②為實

現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現(xiàn)目標所需要的資源

匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。D項為流動性風險所表

現(xiàn)出來的特征。

51.《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標是（）。

A.保持物價穩(wěn)定和充分就業(yè)

B.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

C.充分就業(yè)和國際收支平衡

D.經(jīng)濟增長和國際收支平衡

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策的最終目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支

平衡四大目標。在不同的經(jīng)濟環(huán)境中，貨幣政策的最終目標應(yīng)該有所

側(cè)重?！吨袊嗣胥y行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標是“保持

貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長二

52.為引導和支持信托公司在風險可控的前提下，廣泛探索、推進創(chuàng)

新實踐，實現(xiàn)差異化經(jīng)營、特色化發(fā)展，下列做法正確的有？（）

A.探索混合所有制改革

B.支持開展資產(chǎn)證券化和企業(yè)并購重組業(yè)務(wù)

C.推動信托公司逐步改造信貸類、通道類業(yè)務(wù)模式

D.鼓勵符合條件的信托公司研究試點信托直投、家族信托等子公司

E.積極探索信托公司融入“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的路徑和方式

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

促進信托公司實現(xiàn)差異化經(jīng)營、特色化發(fā)展的措施包括：①探索混合

所有制改革，研究符合條件的信托公司上市與并購重組，優(yōu)化股權(quán)結(jié)

構(gòu)和激勵約束機制，完善現(xiàn)代企業(yè)制度；②鼓勵符合條件的信托公司

研究試點信托直投、家族信托、并購信托、海外信托、專業(yè)銷售等子

公司，并制定相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則；③支持開展資產(chǎn)證券化和企業(yè)并購重組

業(yè)務(wù)，有效盤活存量資金，為產(chǎn)業(yè)升級改造提供資金支持，鼓勵信托

公司在依法合規(guī)、風險可控的前提下，探索開展有利于實體經(jīng)濟和信

托公司發(fā)展的各類業(yè)務(wù)；④推動信托公司逐步改造信貸類、通道類業(yè)

務(wù)模式，研究推出債權(quán)型信托直接融資工具；⑤積極探索信托公司融

入“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的路徑和方式，研究建立大數(shù)據(jù)平臺，優(yōu)化風控

手段、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和銷售渠道。

53.按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加

入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是（）o

A.具有獨立法人資格

B.在中國證監(jiān)會處登記注冊

C.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準具有法人資格

D.在民政部門登記注冊

【答案】：B

【解析】：

凡經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設(shè)立的、具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)

（含在華外資銀行業(yè)金融機構(gòu)）以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準、具有獨立

法人資格、在民政部門登記注冊的各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列

市）銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。

54.下列關(guān)于銀行存款定價的說法中，不正確的是（）o

A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關(guān)條款

B,存款定價原則上應(yīng)該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下

進行

C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差

別價格

D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定

價

【答案】：B

【解析】：

B項，存款定價原則上應(yīng)該在明確銀行的階段經(jīng)營目標前提下，綜合

分析價格對存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、盈利能力、

資金價格走勢等因素后，制定出最有利于自己的價格標準。存款定價

時，要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格等。

55.銀行理財人員不得將高風險級別理財產(chǎn)品推介給低風險承受能力

的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于

其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

A.風險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風險中性

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當加強投資者適當性管理，向投資者充分

披露信息和揭示風險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導投資者

購買與其風險承受能力不相匹配