銀行小微信貸智能風控體系30平臺軟件開發(fā)項目計劃書

目錄

一、項目概況................................................................3

1.1項目名稱............................................................3

1.2項目背景............................................................3

1.3項目介紹............................................................5

L4項目目標............................................................6

1.5項目特點和難點......................................................7

1.6解決措施............................................................9

二、項目范圍................................................................9

2.1WBS.............................................................................................................................11

2.2項目進度控制......................................................12

2.3工作分解結(jié)構(gòu).......................................................14

三、項目進度管理計劃.......................................................19

3.1項目時間進度........................................................19

3.2項目里程碑.........................................................22

3.3項目甘特圖——見附件...............................................22

四、項目團隊管理計劃......................................................22

4.1項目團隊結(jié)構(gòu)圖.....................................................22

4.2項目團隊職責.......................................................23

4.3人力資源投入計劃...................................................24

4.4責任分配矩陣.......................................................24

五、項目成本管理計劃......................................................27

5.1項目費用預算.......................................................27

5.2費用支出計劃.......................................................30

5.3項目成本控制.......................................................31

六、項目溝通管理計劃......................................................32

6.1項目干系人識別.....................................................32

6.2項目干系人分析表...................................................33

6.3干系人分析矩陣.....................................................33

6.4溝通計劃...........................................................34

6.5溝通技巧...........................................................35

七、項目質(zhì)量管理計劃......................................................36

7.1項目質(zhì)量管理原則...................................................36

7.2項目質(zhì)量目標.......................................................36

一、項目概況

1.1項目名稱

XX銀行小微信貸智能風控體系3.0平臺軟件開發(fā)項R

1.2項目背景

1.2.1政策和行業(yè)背景

近兩年來國家對于實體和民營經(jīng)濟發(fā)展大力推動，金融行業(yè)監(jiān)管和政策對于民營

和小微等實體經(jīng)濟大力支持和激勵，加上互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)等新型技術(shù)帶來的實體經(jīng)濟

和消費市場的升級，使得國內(nèi)零售金融市場的競爭不斷加劇。對于國內(nèi)小微業(yè)務(wù)的行

業(yè)標桿和引領(lǐng)者的XX銀行，在小微經(jīng)營性貸款、消費貸款和信用卡等針對小微經(jīng)營

者和廣大消費者的信貸服務(wù)領(lǐng)域有著長時間的積累，已經(jīng)形成了一定的資產(chǎn)規(guī)模；隨

著該行針對小微企業(yè)小額貸款業(yè)務(wù)數(shù)量和額度的日趨增加，以及市場競爭的逐漸加

劇，傳統(tǒng)的客戶經(jīng)理為主導的小微信貸管理模式對發(fā)展產(chǎn)生很大的局限。鑒于此，

2015年開始，智控公司與該行合力打造小微風控體系1.0和2.0,項目上線之后也取

得了良好的效果□在行方原來的工作流程上，部署了風險預篩選、信用風險評估、流

水情況分析、貸后行為模型、貸后風險預警等模塊，基本上實現(xiàn)了線上預篩選評分，

綜合審批以及貸后的行為評分和風險管理隊列的管理。

但是，近兩年來國家對于實體和民營經(jīng)濟發(fā)展大力推動，金融行業(yè)監(jiān)管和政策對

于民營和小微等實體經(jīng)濟大力支持和激勵，加上互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)等新型技術(shù)帶來的實

體經(jīng)濟和消費市場的升級，使得國內(nèi)零售金融市場的競爭不斷加劇。對于XX銀行來

說，基于該行小微風控2.0的現(xiàn)狀，結(jié)合實際的業(yè)務(wù)需求和市場環(huán)境，小微風控體系

還需要進一步深化口如何能夠在小微信貸服務(wù)的整體風險可控的前提下，為小微經(jīng)營

者提供滿足多種需求的金融服務(wù)，充分結(jié)合國際國內(nèi)的行業(yè)領(lǐng)先風控業(yè)務(wù)專家經(jīng)驗利

大數(shù)據(jù)風控技術(shù)，同時達到小微信貸的規(guī)模效應(yīng)（量）、有效控制不良率（質(zhì)）、以及

通過合理定價來實現(xiàn)穩(wěn)定和持續(xù)的利潤增長（價）的三重效應(yīng)，在該行小微風控2.0

的基礎(chǔ)上搭建和提升完善小微信貸業(yè)務(wù)的高效獲客、智能審批、風險定價、運營管理

和盈利能力，是XX銀行小微信貸智能風控體系3.0建設(shè)的重要目標。

1.2.2公司背景

杭州智控信息科技有限公司成立于2015年，專注于數(shù)據(jù)風控應(yīng)用體系，數(shù)據(jù)營銷

應(yīng)用體系、智能決策體系和數(shù)據(jù)分析建模等尖端領(lǐng)域，是國內(nèi)領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)分析、建

模和數(shù)據(jù)應(yīng)用服務(wù)提供商。

公司為金融機構(gòu)提供業(yè)務(wù)流程咨詢、數(shù)據(jù)分析建模、策略實施部署、模型策略迭

代優(yōu)化的一體化服務(wù)。公司團隊曾經(jīng)服務(wù)于世界頂尖的征信公司和國內(nèi)知名的領(lǐng)軍金

融機構(gòu)，是一支國內(nèi)外信用數(shù)據(jù)分析、風險評估和金融業(yè)務(wù)咨詢領(lǐng)域的頂級專家團

隊。在短短三年的時間內(nèi)，公司擁有國際大數(shù)據(jù)征信和國內(nèi)金融風控相結(jié)合的專家團

隊，已經(jīng)為國內(nèi)著名的金融機構(gòu)提供了核心風控產(chǎn)品和服務(wù)，并旦取得了顯著的成效

和客戶的高度認可。

公司高度重視產(chǎn)品研發(fā)和技術(shù)積累，充分發(fā)揮公司團隊在該領(lǐng)域的專業(yè)和經(jīng)驗積

累，成立至今，公司的數(shù)據(jù)風控應(yīng)用體系和數(shù)據(jù)營銷體系成功在多家股份制銀行、農(nóng)

對信用社聯(lián)合社、農(nóng)商行、城商行投產(chǎn)運行，并取得顯著的效果。

公司在RDS風控產(chǎn)品體系建設(shè)上經(jīng)驗豐富。RDS風控體系建設(shè)包含數(shù)據(jù)驅(qū)動和

面向業(yè)務(wù)的風控系統(tǒng)，貫穿了信貸業(yè)務(wù)的全流程。風控體系包括了客戶選取、信審評

估、貸后管理、債務(wù)催收以及欺詐防范環(huán)節(jié)的不同:模塊；綜合建模策略研發(fā)平臺，

自動化和個性化相結(jié)合，實現(xiàn)即時審批，差異化定價，大幅度提升信貸業(yè)務(wù)效率；多

維度風險評定及剖析，包括身份盜用、無還款意愿、缺乏收支平衡管理能力、由于收

入問題而缺乏償還能力、由于貸款用途或者最終消費產(chǎn)品的不同而造成的不同產(chǎn)品風

險、由于貸款種類的不同而迨成的不同風險、由于人為作假而造成的風險、由于大環(huán)

境因素而造成喪失償還能力等。數(shù)據(jù)矢量指標體系建立是具有典型意義的信用貸款主

體人指標體系。

鑒于公司扎實的技術(shù)能力、豐富的銀行風控體系建設(shè)經(jīng)驗及與XX銀行授信管理

部門多年的合作基礎(chǔ)，在本次XX銀行招標過程中成功中標，將為其開發(fā)小微信貸智

能風控體系3.0平臺。

1.3項目介紹

1.3.1平臺概述

本項目主要是打通獲客、貸前、貸中和貸后的小微業(yè)務(wù)全生命周期智能風控和流

程一體化建設(shè)，針對小微信貸業(yè)務(wù)流程包括進件、風險預篩選、實地盡調(diào)、綜合審

批、風險管理、賬戶管理、盡調(diào)更新以及客戶管理這八大環(huán)節(jié)，在現(xiàn)有風控流程基礎(chǔ)

上搭建新模塊、完善現(xiàn)有模塊的功能與交互友好性、優(yōu)化和整合全流程，從高效獲

客、智能審批、風險定價、運營管理和盈利能力等方面實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在對風控模

塊進行優(yōu)化和升級的基礎(chǔ)上更加注重流程的建設(shè)、數(shù)據(jù)驅(qū)動的信貸流程。

1.3.2小微智能風控系統(tǒng)3.0總體架構(gòu)設(shè)計

圖1-1平臺總體架構(gòu)設(shè)計示例圖

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客戶管理

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1.3.3小微智能風控系統(tǒng)3.0平臺業(yè)務(wù)流程設(shè)計

表1-1小微智能風控系統(tǒng)3.0平臺業(yè)務(wù)流程圖

業(yè)務(wù)流程內(nèi)容描述

智能決策平臺搭建1、搭建數(shù)據(jù)驅(qū)動的智能決策平臺，實現(xiàn)全行決策資源的統(tǒng)一管理、復用

及治理體系，用于進行決策流程配置、決策規(guī)則設(shè)定、決策資源調(diào)用等動

作。包括口決策引擎體系、模型管理體系、變量管理體系、數(shù)據(jù)管理體系

等；

2、根據(jù)咨詢得到的數(shù)據(jù)接口開發(fā)設(shè)計方案，完成各個模塊策略組建的對

外輸出接口和數(shù)據(jù)調(diào)用接口的開發(fā)。

決策模型開發(fā)部署1、指標開發(fā)部署口根據(jù)咨詢得到的變量指標加工方案，完成指標變量的開

發(fā)部署;包括行內(nèi)信貸類、交易流水類、征信類、第三方數(shù)據(jù)等。

2、規(guī)則開發(fā)部署匚根據(jù)咨詢得到的規(guī)則設(shè)計方案，完成規(guī)則的開發(fā)部署；

包括□基于第三方數(shù)據(jù)提供的身份驗證、黑名單和反欺詐環(huán)節(jié)等。

3、模型策略開發(fā)部署ZI根據(jù)咨詢得到的模型設(shè)計方案，完成模型的開發(fā)部

署;包括口5c綜合審批模型、貸后風險模型等智能風控模型體系，以及綜

合授信策略、人工審批策略、貸后管理策略等授信應(yīng)用策略。

模型策略配置遷移部將原有分散的策略配置遷移部署和統(tǒng)一管理。

署

外部系統(tǒng)集成工作1、支持線上和線下的進件處理，與客戶運營平臺、行內(nèi)進件系統(tǒng)對接

2、通過ESB與征信前置對接3、通過大數(shù)據(jù)平臺實現(xiàn)批量數(shù)據(jù)計算能

力。

1.4項目目標

本公司將通過風控方案設(shè)計和部署、決策平臺搭建和部署、外部系統(tǒng)集成設(shè)計和

部署等主要工作來打造XX銀行小微信貸智能風控體系39平臺。

2.1.1時間目標

2021年7月1日開始，至2021年12月31日結(jié)束，歷時6個月。

2.1.2成本目標

本項目總成本叁佰萬元（￥3000000）0

2.1.3質(zhì)量目標

1、參考XX銀行小微信貸智能風控體系3.0項目的招投標文件要求進行驗收，并

通過XX銀行總行授信管理部驗收。

2、具體質(zhì)量目標標準如下：

（1）模型性能要求：

信用風險模型□上線后穩(wěn)定運行，PSI不高于行內(nèi)現(xiàn)有模型表現(xiàn)（參考值0.1）,同

時客群有貸后表現(xiàn)的KS不低于行內(nèi)現(xiàn)有模型性能（參考值40）。

償還能力模型I有行內(nèi)結(jié)算流水、外部稅務(wù)數(shù)據(jù)的償還能力模型（根據(jù)數(shù)據(jù)具體

情況）準確度R>0.75o

其他模型口基于業(yè)務(wù)經(jīng)驗和邏輯驗證的主觀判斷驗收。

（2）兼容性要求：

與行方原系統(tǒng)無縫連接，完全兼容.

（3）穩(wěn)定性要求：

測試通過并投產(chǎn)，系統(tǒng)各項功能運行穩(wěn)定，數(shù)據(jù)處理正確。

交易成功率3=99.95%;

交易的平均響應(yīng)時間二99.95%<=100ms;

CPU資源利用率口<=70%；

負載下（cpu>50%）服務(wù)器穩(wěn)定運行，各服務(wù)器內(nèi)存使用率無大幅度增長；

單機系統(tǒng)吞吐量TPS不低于200筆/秒。

1.5交付物

1、小微信貸智能風控體系3.0軟件一套。

2、文件資料：

（1）項目管理文檔（含項目總體計劃書、項目工作說明書等）；

（2）項目咨詢類文檔（含小微業(yè)務(wù)及系統(tǒng)調(diào)研報告、風控設(shè)計和部署方案、溝通

管理計劃書、用戶業(yè)務(wù)需求說明書等）；

（3）項目代碼類文檔（含系統(tǒng)源代碼、變量加工源碼等）；

（4）項目技術(shù)類文檔（含平臺架構(gòu)設(shè)計方案、系統(tǒng)測試方案及報告、系統(tǒng)接口規(guī)

范文檔等）；

（5）項目模型策略類文檔（含個人及企業(yè)風險篩選模型更新與實施文檔；

（6）數(shù)據(jù)映射及校準文檔等）等項目文件資料。

1.5項目特點和難點

1.5.1項目的特點

1、國內(nèi)其他銀行目前還沒有開發(fā)類似小微智能風控3.0平臺的案例，由于XX銀

行作為城市商業(yè)銀行的代表和標桿銀行，由該銀行打造3.0升級版的智能風控體系對

全國商根銀行后期開發(fā)的智能風控體系都具有標桿作用.

2、項目中涉及的小微智能風控體系3.0平臺與其他各家銀行目前的智能風控平臺

用比具有更高的智能化、自動化和標準化。

3.系統(tǒng)在后期部署過程中需要涉及與多個內(nèi)外部部門的溝通協(xié)商，也需要和銀行

內(nèi)部多個系統(tǒng)相兼容，需要對數(shù)據(jù)進行標準化處理，這就對項目管理的技術(shù)開發(fā)及溝

通管理提出了更高要求。

4.系統(tǒng)需要采集個人或企業(yè)第三方外部數(shù)據(jù)（企業(yè)資質(zhì)，工商，稅務(wù)等），對數(shù)據(jù)

安全保護的等級提出了更高要求。

1.5.2項目的難點

1、前期需求調(diào)研工作量大

小微智能風控系統(tǒng)3.0涉及全行各個業(yè)務(wù)層面，調(diào)研范圍廣，涉及了總行各個業(yè)

務(wù)管理條線、后臺風控管理條線、信息科技開發(fā)條線、各分支行營銷條線等，需要對

所有業(yè)務(wù)層面在風控上的需求進行詳細的調(diào)研整合，特別是涉及因主觀判斷得出的需

求需要整合。通過現(xiàn)場調(diào)研、電話調(diào)研、線上調(diào)研等多種信息獲取方式進行需求調(diào)

研，以求需求更為精準。

2、風控模型建立難度大

小微智能風控3.0系統(tǒng)面向的客戶群體主要為小微企業(yè)，小微企業(yè)大多處于產(chǎn)業(yè)

鏈、供應(yīng)鏈、價值鏈的末端，因管理不善、報表不規(guī)范，其信用水平難以依靠小微企

業(yè)提供的信息進行很好評估（信息不對稱），相對于傳統(tǒng)的信貸風控系統(tǒng)來講，風險把

控維度更廣、主觀性更強、非標準性更高。系統(tǒng)將從目前的主觀評判為主，標準性較

低，高度依賴線下盡職調(diào)查的人工審批為主，系統(tǒng)為參考和輔助的風控模型，到數(shù)據(jù)

的標準化采集和驗證，基于數(shù)據(jù)分析的信用，收入和資產(chǎn)等客觀評估的系統(tǒng)化風控模

型為主，結(jié)合主觀判斷的智能審批授信的風控模型。

3、新系統(tǒng)與原有系統(tǒng)整合難度大

小微智能風控系統(tǒng)3.0涉及了原信用卡內(nèi)部風險評級系統(tǒng)等多個風控系統(tǒng)，需要梳

理智能風控系統(tǒng)與其他風控系統(tǒng)的集成關(guān)系，需要對各系統(tǒng)數(shù)據(jù)進行標準化處理，制

定統(tǒng)一標準、統(tǒng)一數(shù)據(jù)規(guī)范，并在此基礎(chǔ)上進行數(shù)據(jù)抽取、清洗、整合等工作。由于

涉及系統(tǒng)眾多、數(shù)據(jù)格式各異、數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊，對梳理工作的效率、細致度、規(guī)

范制定的通用度有很高的要求。同時不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)由不同的軟件開發(fā)商提供，可能存

在系統(tǒng)較老、開發(fā)商配合意愿度不一、材料不齊全的情況，會給平臺對接帶來難度。

所以在項目管理過程中，應(yīng)與各軟件開發(fā)商做好接口對接工作，對于存在問題的接口

隨時要求XX銀行授信管理部介入?yún)f(xié)調(diào)。

4、數(shù)據(jù)安全保護等級要求更高

原小微智能風控系統(tǒng)2.0承擔了現(xiàn)有信貸業(yè)務(wù)的風控相關(guān)數(shù)據(jù)，安全問題是項目

核心問題，必須通過建立一整套完整的安全規(guī)范，參與開發(fā)平臺的研發(fā)人員具有豐富

的數(shù)據(jù)安全管理經(jīng)驗，在開發(fā)過程中及時了解政府安全監(jiān)管單位的政策法規(guī)。

1.6解決措施

軟件項目中進度控制主要是通過監(jiān)督進度的執(zhí)行狀況，提高項目進度的透明度，

及時發(fā)現(xiàn)和糾正項目執(zhí)行過程中的偏差和錯誤。進度控制的輸出包括績效度量、請求

變更、建議的糾正措施、進度模型數(shù)據(jù)的更新、進度基線、組織過程資產(chǎn)等。在控制

中要考慮影響項目進度變化的因素、項目進度變更對其他部分的影響因素、進度表變

更時應(yīng)采取的實際措施。

進度安排的輸出結(jié)果是進度控制過程中檢查、溝通、糾正和采取預防措施的基

礎(chǔ)。當項目進度出現(xiàn)問題的時候，要具體分析多方面的因素?？疾烊蝿?wù)分配、人力資

源分配、時間分配等是否合理，如考察活動安排是否合理?工作量估算是否準確?項目

成員自身的技術(shù)水平和工作態(tài)度是否滿足要求?是否需要增加項目成員？在準確分析造

成項目進展出現(xiàn)問題的各因素之后，及時.、有效的給出相應(yīng)的解決方案保障項目順利

的完

二、項目范圍

對于本項FI,要對項目的計劃進度進行有效的管理，首先要圈定項目的范圍。

而項目范圍來源于需求。因此，制定項目范圍之前，要對需求進行確定。在本項

m中，由于客戶只能提供業(yè)務(wù)的需求，對于軟件開發(fā)和如何實現(xiàn)、如何能更好的操作

不了解，因此，在需求調(diào)研過程中，需要將客戶的需求轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)軟件說明書，與客

戶反發(fā)溝通，直到達成對需求的一致理解，并能夠讓客戶在軟件的操作使用上基本認

同。在最后的需求評審中，能夠得到客戶的承諾。在本項目中，主要的需求分為三部

分：開店處理、閉店處理、日中處理。此三部分組成了本項目的工作大范圍。之后,

在與客戶的交流中，細化各個功能模塊。具體的功能模塊清見表1.1項目范圍一覽表

表1.1項目范圍一覽表

開店CORNERPOS進貨

1開店MENU1CORNERPOSMENL1進貨處理MENU

2數(shù)據(jù)通信MENU2銷售錄入2進貨數(shù)據(jù)接收

3開店日期顯示3銷售修改3進貨數(shù)據(jù)更新刪除

4備份4銷售刪除4進貨明細一覽

5MASTER收信5銷售點檢訂貨

6從業(yè)員M更新6盤點登陸1訂貨MENU

7BC主表變更一覽7返品2訂貨錄入

8公告接收8銷售送信處理3訂貨一覽打印

9結(jié)算處理9會員信息查詢4銷售品訂貨數(shù)據(jù)作成

10會員信息接收10會員信息取得5訂貨點訂貨數(shù)據(jù)作成

閉店11會員信息修改6訂貨數(shù)據(jù)送信

1閉店MENU12會員修改信息送信庫存

2日結(jié)更新開始處理13送信1庫存管理MENU

3日結(jié)更新處理14管理信息設(shè)定2庫存維護

4CORNER別俏售一覽15受信3未俏售商品庫存一覽

5BC別銷售一覽16數(shù)據(jù)刪除會員信息查詢打印

6銷售順序表17啟動1會員信息

7銷售品一覽18程序更新會員登陸修改

8新產(chǎn)品銷售一覽19異常結(jié)束1會員登陸修改

9品牌別銷售構(gòu)成比一返品2會員登陸檢查一覽

覽

10再來點促進1返品MENU盤點

2返品一覽盤點MENU

3返品數(shù)據(jù)更新

2.1WBS

在軟件項目范圍定義之后，需要確定本項目開發(fā)所要用到的軟件生命周期模型。

在本公司項目中，用到了V字形開發(fā)模型。因此，在做WBS時，項目經(jīng)理就可指派

相關(guān)人員描述項目的生命周期各個階段的工作任務(wù)及工作產(chǎn)品，并在此基礎(chǔ)上制作項

m的工作分解結(jié)構(gòu)。下圖i.i是本公司的v字形開發(fā)模型的圖示說明。圖中的英文縮

寫定義請參見圖1.2工程段定義。

計算

機也

界

圖1.1V字形開發(fā)模型

大工程小工程

計劃(PN)SP系統(tǒng)企劃SystemPlanning

PlanningSA系統(tǒng)分析SystemAnalysis

設(shè)計(DN)UI用戶接口設(shè)計UserInterfaceDesign

DesignSS系統(tǒng)構(gòu)造設(shè)計SystemStructureDesign

PS程序構(gòu)造設(shè)計ProgramStructureDesign

測試(TG)PG編程Programming

Testing

測試(TG)PT程序測試ProgramTest

TestingIT集成測試IntegrationTest

ST系統(tǒng)測試SystemTest

運營評價（0E）OT運營測試OperationalTest

Opcr&EvaluationME維護系統(tǒng)評價MaintenanceandSystemEvaluation

圖1.2工程段定義

在V字形的開發(fā)模型下，對于軟件測試過程來說，所有的測試都應(yīng)追溯到用戶需

求。軟件測試的目標在于揭示錯誤。而最嚴重的錯誤（從用戶角度來看）是那些導致

程序無法滿足需求的錯誤。所以，V模式要求在測試工作真正開始前的較長時間內(nèi)就

進行測試計劃。測試計劃可以在需求模型一完成就開始或者說應(yīng)該和需求分析一起進

行，在進行需求分析的時候就把系統(tǒng)測試用例根據(jù)需求文檔說明書而做出來，詳細的

測試用例定義可以在概要設(shè)計模型被確定后立即開始。因此，所有測試應(yīng)該在任何代

碼被產(chǎn)生前就進行計劃和設(shè)計。這其實是V模型占軟件開發(fā)測試模型中重要地位的原

因。

本項目的WBS是基于工作過程的劃分，項目的開發(fā)階段一般包括：需求分析、

系統(tǒng)設(shè)計、系統(tǒng)編碼、系統(tǒng)測試、驗收、收尾及相關(guān)各階段的評審工作，再結(jié)合公司

的項目開發(fā)模型，依據(jù)V字形模型，將設(shè)計、編碼和測試完全分開。之后，對項目范

圍中涉及的各個需要實現(xiàn)的模塊進行分解，標示出模塊的各個邏輯單元，建立頂層功

能WBS。之后，與需求小組和公司PMO部門進行WBSI1勺討論確認。詳細請見圖1.3

WBS分解。

2.2項目進度控制

在項目行進過程中，采用了如下的控制方法：

1）周報形式報告：開發(fā)小組成員每周完成周報。匯報當周的進度、遺留問題等

情況；小組長匯總后，向項目經(jīng)理匯報一周的工作情況，包括進度、待解決問題等情

況。

2）采用PROJECT2007進行進度管理，項目成員每天下班前更新所負責任務(wù)的

進度，由項目組長和經(jīng)理確認進度，如有延遲，進行及時調(diào)整。

3）在項目執(zhí)行過程中，制定了項目控制流程。在項目實施過程中，根據(jù)報告情

況，將實際進度與計劃進度比對，如果與進度不一致，則進行糾正措施，如果糾正措

施需要調(diào)整計劃，則進行計劃的調(diào)整，否則進入下一工作任務(wù)進度的實施。見下圖1.6

進度控制流程圖。

圖1.6進度控制流程圖

2.3工作分解結(jié)構(gòu)

表2I工作分二結(jié)構(gòu)表

第一層次第二層次第三層次備注

1.啟動階段1.1項H即成立1.1.1確定項目辦公場地包括辦公場地地址確定.儕班辦公設(shè)省、用R等采購.

11.2管理及技術(shù)人員培訓主要是對本項日所有成員進行項H相關(guān)內(nèi)容培訓.

公司3開項目后動大會.每川成員?項H組所右成員.

L2項目啟動大會

XX銀行領(lǐng)導及投俏部人員.

通過系統(tǒng)調(diào)研,對『行內(nèi)小做業(yè)務(wù)的相關(guān)系統(tǒng)等進行現(xiàn)

2.調(diào)研階段2.1業(yè)務(wù)通研2.1.1系統(tǒng)訓研

狀評估和茉斯分析，

通過庶行和更新的依嶇調(diào)研,對上行內(nèi)小微業(yè)務(wù)涉及到

2.1.2「據(jù)調(diào)研的行內(nèi)外數(shù)盛、數(shù)據(jù)存自謝川和加工國進行現(xiàn)狀評黯和即距

分析.

通過原系統(tǒng)川戶（含冬戶經(jīng)理和小微企業(yè)??戶肝體）體

11.3用廣陽研94i??f.劉于行內(nèi)小慨業(yè)處相差功能世行現(xiàn)狀印估卬茶距力

析.

2.2數(shù)據(jù)按II調(diào)研12.1多米道數(shù)榭接”需求通過碑認線1：.線下所有里道數(shù)娓接n普求、數(shù)據(jù)調(diào)川和

12.2名柔道數(shù)據(jù)接口途徑、規(guī)則存儲方案，并蠅認個人以及鄉(xiāng)要素企業(yè)的蜿證、現(xiàn)則.安全

：.2.3多架遒散梏接1」安全與物證等設(shè)計方案.再結(jié)合耳他個性化普求.完成數(shù)據(jù)接口調(diào)科.

12.4個性化設(shè)計籥求調(diào)研此項工作需要安全管理員、技術(shù)專員主要負擊.

召開需求分析會,基于謝研內(nèi)容完成需求分析,以政危畬

2.3霜求分析討詼會求范例和對用邊系統(tǒng)的改造要求,完成肅求調(diào)研m3和項目

總體計劃書.

3.風控方案3」業(yè)務(wù).效據(jù)和系統(tǒng)風通過業(yè)務(wù)調(diào)研,教摳接［1調(diào)研.基于上述咨詢和分析,完

11.1數(shù)據(jù)接口、調(diào)川、存儲方案

設(shè)計階段檢方案設(shè)計成風控設(shè)計和部片方案、溝通警理計劃書、用戶業(yè)務(wù)需求

工12數(shù)據(jù)處理、加工、部密.管理方案說明15.

3.1.3規(guī)則分析、鼓證方案

?」.4模里設(shè)計、訓級.覬？L管理方案

?.1.5旅珞分析、均證，部罪方案

3.2小微2.0安仝遷移方案2.2.1小微風拽2.0數(shù)樹處理'變雄加

設(shè)計I：.策格大現(xiàn)的金業(yè)及平臺遷移

工2.2數(shù)網(wǎng)調(diào)用、處理遷移方案評估遷移工作肽和設(shè)計方窠.完成系統(tǒng)構(gòu)弟設(shè)計方案.完

3.2.3變量加工遷移方案成系統(tǒng)接“規(guī)苞文檔等項11技術(shù)類文檔.

12.4規(guī)則模型卻力遷移方案

125策珞郤者遷移方案

33各類致?lián)幚矸治?.3.1征信數(shù)嶇分析處理

332流水數(shù)據(jù)分析處理

3.3.3貸后數(shù)JK分析處理

3.3.4K詞數(shù)期分忻處理

13.5其他斂嶇分析處理

34各類變員加工處理2.4.1征帝變5t加工

工4.2流水變R加工

2.43貸后變量加工

3.4.4足調(diào)變斌加J：

3.4.5其他受盤加工

3.5各類規(guī)則依證33.1個人思名單規(guī)則

?.52企業(yè)運名單規(guī)則

3.5.3個人及與企業(yè)美聯(lián)物證規(guī)則

3S4反詐架處則

355業(yè)務(wù)收則

?56風齡排除規(guī)則

3.6各類模型訓練3.6.1信用評分評級

2.62收入評分評級

3.6.3資產(chǎn)評分評級

16.4補傷泄度

3.6.5客戶經(jīng)理行為評估W級

?66貸后風險管理模型

3.7各英策略模擬17.1標介授伯策略

3,2人工審批策略

2.7.3貸后風險管理策略

3.7.4先后賬戶管理策略

整體風控設(shè)計和部忍方案.個人及企業(yè)以防茹選校型更新

3.8風拄設(shè)計方案定稿

與實施文檔第項日模里策略關(guān)文檔。

4.平臺建設(shè)

4.13.?平臺開發(fā)"J決策引擎設(shè)計部I

階段

4.1.2袂策引繁模擬黑試

4.1.3各類模型管理

4.1.4評分卡模型導入

<1.5模型審批與運行

41.6歷史數(shù)據(jù)隹詢

4.1.73,0板小變St設(shè)計

4.1.R數(shù)據(jù)映射管理

系統(tǒng)源代碼、空瞅加工海碼等項目代碼類文珞以及平臺笑

4.2平臺耀設(shè)完成

構(gòu)設(shè)計方案輛i11技術(shù)類文檔.

5.袂策部署階

5.1決贊平臺建改、部翳，1.1數(shù)據(jù)映豺

段

M.2故據(jù)枚準

±1.3實時酸嶇訪何

f.1.4救必運行監(jiān)控

J.I.5數(shù)據(jù)岐顯監(jiān)控

5.2集成解試S2.I編寫洪試案例

功健測試從系統(tǒng)問功能集成角度保讓系統(tǒng)功能的完整性和

，22功能測試

需求描述的一致性.性能測狀從系統(tǒng)達竹的吞吐旗和響應(yīng)時

，2.3業(yè)務(wù)測試

向上保證系統(tǒng)運行樓定性.川戶體粉測試從使川者角度保證

S.2.4用戶體驗照試

系統(tǒng)使川的使比性、可操作性.

f.2S完成黑試徵告

5.3系統(tǒng)優(yōu)化J.3.I參數(shù)調(diào)優(yōu)

根據(jù)集成襦試結(jié)果對系統(tǒng)效嶇組件和決策平價進行全面優(yōu)

*.3.2的件升級

化.

!33狹策平臺優(yōu)化

系統(tǒng)勰試方案和報告、敢據(jù)映射及校準文檔等項II模P策

5.4決策卻暑完成

略類4檔.

6.上線運行

6.1人員培訓61.1集中按謖培調(diào)

階段XX界行投苜管理部人員系統(tǒng)操作培訓.

(il.2現(xiàn)場丈奈培訓

試運行期間注意收集來白后臺的數(shù)摳反饋.使用人員的體

6.2試運行

聆反琳

6.3二次設(shè)進優(yōu)化根據(jù)狀運行情況對東限行二次改進優(yōu)化.

6.4至而上晚系統(tǒng)全面上戰(zhàn)運行，形成項目工作說明書.

7.收尾階段7.1項目驗收11.1咨詢驗收

7.1.2軟件疆收

根據(jù)本項Hit設(shè)目標.計對軟件本身和使用者進行有針對

213功能險收

性的驗收工作,朗問本聞目負責人和XX銀行授怡部負責人

21.4性能驗收全程在場.

7.1.5用戶體驗驗收

21.6軟件過程文檔驗收

7.2項目交付12.1平臺軟件交付線字平臺軟件交付.冬Z平臺交付書.

12.2呼H資料交付茶字項目資料交付.老黑資料交付書，并各自打格，

三、項目進度管理計劃

3.1項目時間進度

由于XX銀行全年無休，雙休日、法定節(jié)假日都存在部分業(yè)務(wù)運行，并且本項目時間

緊張、任務(wù)緊迫，所以根據(jù)實際情況，本項目采用日歷天安拌工作進度。

XX銀行小微信貸智能風控體系3.0平臺軟件開發(fā)項目時間進度計劃，通過WBS任務(wù)分

解，借助Project軟件將工作任務(wù)和任務(wù)所需時間相匹配，得到關(guān)鍵路徑，項目工期期望值

為184日歷天。針對本項目特點和難點，項目調(diào)研階段和風控方案設(shè)計階段時間占據(jù)項目總

工期近30%,力求保證項目的專業(yè)性。具體平臺搭建分為三個階段：平臺建設(shè)、決策部署及

上線運行階段，通過建設(shè)?試行一再優(yōu)化的反復流程，確保系統(tǒng)高質(zhì)量目標。項目進度計劃詳

見下表：

表3-1項目時間進度表

序號任務(wù)層級、名稱工期（日歷天）開工時間完工時間前置任務(wù)

11.啟動階段720217/12021/7/7

21.1項目部成立62021/7/12021/7/6

31.1.1確定項目辦公場地42021/7/12021/7/4

41.1.2管理及技術(shù)人員培訓22021/7/52021/7/63

51.2項目啟動大會12021/7/72021/7/74

62.調(diào)研階段162021/7/82021/7/235

72.1業(yè)務(wù)調(diào)研82021/7/82021/7/15

82.1.1系統(tǒng)調(diào)研62021/7/82021/7/13

92.1.2數(shù)據(jù)調(diào)研62021/7/82021/7/13

102.1.3用戶調(diào)研82021/7/82021/7/15

112.2數(shù)據(jù)接口調(diào)研52021/7/162021/7/2010

122.2.1多渠道數(shù)據(jù)接口需求42021/7/162021/7/19

132.2.2多渠道數(shù)據(jù)接口途徑與規(guī)則52021/7/162021/7/20

142.2.3多渠道數(shù)據(jù)接口安全與驗證52021/7/162021/7/20

152.2.4個性化設(shè)計需求調(diào)研52021/7/162021/7/20

162.3需求分析討論會32021/7/212021/7/2313,14,15

173.風控方案設(shè)計階段352021/7/242021/8/2716

183.1業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)和系統(tǒng)風控方案設(shè)計72021/7/242021/7/30

193.1.1數(shù)據(jù)接口、調(diào)用、存儲方案32021/7/242021/7/26

203.L2數(shù)據(jù)處理、加工、部署、管理方案32021/7/242021/7/26

213.L3規(guī)則分析、驗證方案52021/7/262021/7/3019,20

223.1.4模型設(shè)計、訓練、部者、管埋方案72021/7/242021/7/30

233.L5策略分析、模擬、驗證、部署方案72021/7/262021/7/3022

243.2小微20安全遷移方案設(shè)計72021/7/312021/8/623

3.2.1小微風控2。數(shù)據(jù)處理、變量加工、策

2542021/7/312021/8/3

略實現(xiàn)的企業(yè)及平臺遷移

26322數(shù)據(jù)調(diào)用、處理遷移方案32021/8/42021/8/625

273.2.3變后加工遷移方案32021/8/42021/8/625

28324規(guī)則模型部署遷移方案32021/8/4