銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（銀行管理）模擬試卷56

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（銀行管

理）模擬試卷56

一、單項選擇題（本題共80題，每題1.0分，共80

分。）

1、金融的天職和宗旨

A、促進資金融通

B、為實體經濟服務

C、防范金融風險，維護一國金融體系穩(wěn)定

D、反映實體經濟的運行情況

標準答案：B

知識點解析：金融的天職與宗旨是為實體經濟服務。

2、下列措施中不利于促進金融服務實體經濟的是（）。

A、積極發(fā)展普惠金融，大力支持小微企業(yè)、“三農”和精準脫貧等經濟社會發(fā)展薄

弱環(huán)節(jié)，著力支撐就業(yè)等的金融支持

B、優(yōu)化金融資源空間配置和金融機構布局，大力發(fā)展中小金融機構，不斷增強金

融服務實體經濟的可持續(xù)性，著力強實抑虛

C、實施緊縮的貨幣政策，收縮商業(yè)銀行信貸規(guī)模，防范信用風險

D、拓展保險市場的風險保障功能

標準答案：

知識曾解析C：商業(yè)銀行收縮信貸規(guī)模，會導致實體企業(yè)融資難、融資貴，不利于實

體經濟發(fā)展。

3、中國特色社會主義進入新時代，我國經濟現(xiàn)在正處于（）階段。

A、高速增長

B、高質量發(fā)展

C、穩(wěn)健增長

D、增長與質量同步發(fā)展

標準答案：B

知識點解析：中國特色社會主義進入新時代，我國經濟已由高速增長階段轉向高質

量發(fā)展階段。

4、將金融市場分為貨幣市場和資本市場的分類標準是（）。

A、金融交易的對象

B、金融交易成交時約定的付款時間

C、金融交易對象的期限

D、金融交易的層次

標準答案：C

知識點解析：金融市場按金融工具的期限可以分為貨幣市場和資本市場。

5、下列不屬于貨幣市場特點的是（）。

A、低風險

B、低收益

C、流動性差

D、交易量大

標準答案：C

知識點解析：貨幣市場的特點有低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大，

交易頻繁。

6、下列關于巴塞爾委員會的說法，錯誤的是（）。

A、巴塞爾委員會的職責是加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準、監(jiān)督管理和管理實踐，旨

在提升金融體系的穩(wěn)定性

B、巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)

管

C、巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：①沒有任何境外銀行機

構可以逃避監(jiān)管；②監(jiān)管必須是強制執(zhí)行的

D、1997年，巴塞爾委員會推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效

監(jiān)管''的概念，認為一個有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一的、明確的責任和目

標，并使參與監(jiān)管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源

標準答案：C

知識點解析：巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：①沒有任何

境外銀行機構可以逃避監(jiān)管；②監(jiān)管必須是充分有效的。

7、為了識別并對系統(tǒng)性風險實施有效監(jiān)管，美國在聯(lián)邦層面設立了（）.

A、金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會

B、金融消費者保護局

C、聯(lián)邦存款保險公司

D、儲貸監(jiān)管署

標準答案:A

知識點解析：為了識別并對系統(tǒng)性風險實施有效監(jiān)管，美國在聯(lián)邦層面設立了金融

穩(wěn)定監(jiān)督委員會，其主要職能如下：①認定具有系統(tǒng)重要性的金融機構并將其納

入美聯(lián)儲的監(jiān)管范圍；②認定具有系統(tǒng)影響力的支付、結算、清算系統(tǒng)和金融市

場設施；③可建議監(jiān)管機構對具有系統(tǒng)影響力的金融機構實施更高標準的監(jiān)管；

④若某家金融機構的經營活動對美國金融穩(wěn)定造成嚴重威脅，金融穩(wěn)定監(jiān)督委員

會可對其實施強制分拆。

8、下列不屬于英國政府對金融監(jiān)管體制改革的是（）。

A、新成立金融政策委員會

B、新設立審慎監(jiān)管局

C、新成立金融行為管理局

D、新設立金融消費者保護局

標準答案：D

知識點解析：D項屬于美國政府對金融監(jiān)管體制的改革。

9、下列不屬于歐洲央行履行監(jiān)管職責時特別關注的是（）。

A、確保歐元區(qū)內單一規(guī)則手冊的貫徹執(zhí)行

B、直接監(jiān)管資產超過30。億歐元或滿足其他條件的重要銀行

C、維護金融體系穩(wěn)健運行

D、負責監(jiān)督各國監(jiān)管當局對非重要銀行的監(jiān)管，歐洲央行可以隨時決定是否對這

些銀行進行直接監(jiān)管以確保更高的監(jiān)管標準的貫徹落實

標準答案：C

知識點解析：歐洲央行履行監(jiān)管職責時特別關注以下兒個方面：①確保歐元區(qū)內

單一規(guī)則手冊的貫徹執(zhí)行；②直接監(jiān)管資產超過300億歐元或滿足其他條件的重

要銀行；③負責監(jiān)督各國監(jiān)管當局對非重要銀行的監(jiān)管，歐洲央行可以隨時決定

是否對這些銀行進行直接監(jiān)管以確保更高的監(jiān)管標準的貫徹落實。

10、下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用的是（）。

A、非現(xiàn)場監(jiān)管對被監(jiān)管機構干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機構的日常運營，更容

易得到被監(jiān)管機構的認同

B、非現(xiàn)場監(jiān)管能夠幫助監(jiān)管機構有效配置資源，降低監(jiān)管成本

C、非現(xiàn)場監(jiān)管能夠發(fā)現(xiàn)和識別風險

D、非現(xiàn)場監(jiān)管的工作結果可以反映被監(jiān)管機構最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實

效性

標準答案：C

知識點解析：非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用如下：①非現(xiàn)場監(jiān)管的T作結果可以反映被

監(jiān)管機構最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性；②非現(xiàn)場監(jiān)管能夠幫助監(jiān)管機

構有效配置資源，降低監(jiān)管成本；③非現(xiàn)場監(jiān)管對被監(jiān)管機構干擾程度小，不會

影響被監(jiān)管機構的日常運營，更容易得到被監(jiān)管機構的認同。

II、下列關于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序，正確的是（）

A、現(xiàn)場檢查聯(lián)動一風險評估一日常監(jiān)測分析一制定監(jiān)管計劃一監(jiān)管評級一監(jiān)管總

結

B、制定監(jiān)管計劃—現(xiàn)場檢查聯(lián)動—風險評估—日常監(jiān)測分析—監(jiān)管評級—監(jiān)管總

結

C＞日常監(jiān)測分析一制定監(jiān)管計劃一風險評估一現(xiàn)場檢查聯(lián)動一監(jiān)管評級一監(jiān)管總

結

D＞制定監(jiān)管計劃一日常監(jiān)測分析一風險評估一現(xiàn)場檢查聯(lián)動一監(jiān)管評級一監(jiān)管總

結

標準答案：D

知識點解析：非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序如卜.：①制定監(jiān)管計劃；②日常監(jiān)測分析；

③風險評估；④現(xiàn)場檢查聯(lián)動；⑤監(jiān)管評級；⑥監(jiān)管總結。

12、下列不屬于監(jiān)管評級遵循原則的是（）。

A、全面性

B、及時性

C、審慎性

D、公正性

標準答案：D

知識點解析：監(jiān)管評級遵循全面性、及時性、系統(tǒng)性和審慎性原則。

13、下列不屬于現(xiàn)場檢查的作用的是（）。

A、日常監(jiān)管分析

B、評價和指導作用

C、保護和促進作用

D、發(fā)現(xiàn)和識別風險

標準答案：A

知識點解析：現(xiàn)場檢查的主要作用如下：①發(fā)現(xiàn)和識別風險；②保護和促進作

用；③評價和指導作用“

14、（）是指整筆存入，到期一次性支取本息，起存金額50元，存取期為3個月、6

個月、1年、2年、3年、5年。

A、整存整取

B、零存零取

C、零存整取

D、整存零取

標準答案：A

知識點解析：定期存款的種類包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四

種。其中整存整取是指整筆存入，到期一次性支取本息，起存金額50元，存取期

為3個月、6個月、I年、2年、3年、5年。

15、下列關于定期存款的說法，錯誤的是（）。

A、逾期支取時，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的

活期仔款利率計付利息，并全部計入本金

B、提前支取時，支取部分按活期存款利率計付利息

C、提前支取部分的利息等本金取出后再另行支取

D、存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息

標準答案：C

知識點解析：定期存款提前支取時，支取部分按活期存款利率計付利息、，提前支取

部分的利息同本金一并支取。C項說法錯誤。

16、境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶，其限額統(tǒng)一采用（）核定。

A、美元

歐元

C、英竺

D、日元

標準答案：A

知識點解析：境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶，其限額統(tǒng)一采用美

元核定。單位資本項目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B

股交易專戶等。

17、（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務，但同時也是企業(yè)使用較為

頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導致挪用的貸款品種：

A、固定資產貸款

B、項目融資

C、流動資金貸款

D、并購貸款

標準答案：c

知識點。析：流動資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務，但同

時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。此類貸款

不僅客戶數(shù)多、余額大，而且客戶優(yōu)劣混雜、貸款用途不一，部分流動資金貸款己

經作為鋪底資金，被企業(yè)長期占用，管理難度不斷增大。

18、（）是指由銀行（開證行）依照（申請人的）要求和指示或自己主動，在符合規(guī)定的

條件下，憑規(guī)定單據向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。

A、保理

B、信用證

C、福費廷

D、打包放款

標準答案：R

知識點解析：貿易融資的方式有保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進

口押匯。其中信用證是有由銀行（開證行）依照（申請人的）要求和指示或自己主動，

在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據向第三者（受益人）或其指定方進行付款的

書面文件。

19、下列關于中央銀行票據的說法，錯誤的是（）。

A、面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行

B、期限一般在2年以內的中短期債券

C、具有無風險，流動性高的特點

D、其發(fā)行目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節(jié)金融體系的流動性，是一種

重要的貨幣政策手段

標準答案：B

知識點解析：中央銀行票據是面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行，期限一般在3年

以內的中短期債券，具有無風險，流動性高的特點。其發(fā)行目的不是籌資，而是通

過公開市場操作調節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。

20、（）是指商業(yè)銀行接受金融機構的委托向企業(yè)客戶付款，委托方在約定還款日償

還代付款項本息的資金融通行為。

A、買入返售

B、同業(yè)投資

C、賣出同購

D、同業(yè)代付

標準答案：D

知識點解析：同業(yè)業(yè)務的主要類型有同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、

買入返售等同業(yè)融資業(yè)務和同業(yè)投資業(yè)務。其中，同業(yè)代付是指商業(yè)銀行接受金融

機構的委托向企業(yè)客戶時款，委托方在約定還款日償還代付款項本息的資金融通行

為。

21、（）的營銷方式的特點是針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供需要的

個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。

A、情感營銷策略

B、分層營銷策略

C、交叉營銷策略

D、單一營銷策略

標準答案：D

知識點解析：單一營銷策略，又稱一對一的營銷。這種營銷方式的特點是針對性

強，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營

銷成本太高。

22、（）將產品直接銷售給客戶，如果運用得當，可降低銀行的流通費用，加快銀行

產品的流通速度，增加收益。不足之處在于當銀行規(guī)模一定時，會占用銀行較多的

人力、物力和財力。

A、自營營銷渠道

B、代理營銷渠道

C、合作營銷渠道

D、網點機構營銷

標準答案：A

知識點解析：自營營銷渠道是指銀行將產品直接銷售給最終需求者，不通過任何中

介。

23、目前,銀行最重要的營銷渠道是（）。

A、電子銀行營銷

B、合作營銷渠道

C、網點機構營銷

D、登門拜訪營銷

標準答案：C

知識點解析：網點機構是銀行人員面對面向客戶銷售產品的場所，也是銀行形象的

載體，網點機構營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。

24、商業(yè)銀行績效考評體系是對商業(yè)銀行行為活動的效能進行科學測量和評定的程

序、方式、方法的總稱。其特點不包括（）。

A、它是一個科學的指標體系，商業(yè)銀行的監(jiān)管層或經營管理者從財務報表中獲得

原始數(shù)據和資料，經過比較形成一系列的指標體系以供評價

B、它運用數(shù)理分析、財務分析等現(xiàn)代科學的分析方法，將原始數(shù)據變?yōu)楹啙嵱杏?/p>

的信息

C、它雖然是方法和工具，但卻具有突出的目的性，可以調整經營管理，實現(xiàn)利潤

最大化目標

D、它不能幫助商業(yè)銀行規(guī)避風險

標準答案：D

知識點解析：商業(yè)銀行績效考評體系是對商業(yè)銀行行為活動的效能進行科學測量和

評定的程序、方式、方法的總稱。其具有如下特點：①它是一個科學的指標體

系，商業(yè)銀行的監(jiān)管層或經營管理者從財務報表中獲得原始數(shù)據和資料，經過比較

形成一系列的指標體系以供評價；②它運用數(shù)理分析、財務分析等現(xiàn)代科學的分

析方法，將原始數(shù)據變?yōu)楹啙嵱杏玫男畔?、；③它雖然是方法和工具，但卻具有突

出的目的性，即幫助商業(yè)銀行規(guī)避風險，調整經營管理，實現(xiàn)利潤最大化目標。

25、下列關于核心指標的設置，說法錯誤的是（）。

A、對于一個完整的考評指標體系，需存在一個反映全行經營戰(zhàn)略的核心指標

B、核心指標的設置是考評體系中傳導戰(zhàn)略的最重要的一個環(huán)節(jié)

C、經濟增加值（EVA）是商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標

D、經濟增加值=風險調整后利潤.經濟資本占用x即期收益率

標準答案：D

知識點解析：對于一個完整的考評指標體系，需存在一個反映全行經營戰(zhàn)略的核心

指標，核心指標的設置是考評體系中傳導戰(zhàn)略的最重耍的一個環(huán)節(jié)。A、B兩項正

確。經濟增加值（EVA）是商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標。C項正確。其公式

為經濟增加值=風險調整后利潤■經濟資本占用x資本預期回報率。D項錯誤。

26、日益成為發(fā)達國家商業(yè)銀行績效評價標準的重要選擇的是（）o

A、歷史標準

B、預算標準

C、相對業(yè)績標準

D、經驗標準

標準答案：C

知識點解析：隨著20世紀80年代以來整個銀行環(huán)境不確定性的增加，以及銀行業(yè)

競爭的加劇，相對業(yè)績標準日益成為發(fā)達國家商業(yè)銀行績效評價標準的重要選擇。

27、下列關于可轉換債券的說法，錯誤的是（）。

A、可轉換債券是商業(yè)銀行發(fā)行的，在一定期限內依據約定條件可以轉換成商業(yè)銀

行普通股的債券

B、可轉換債券是一種衍生的、復合型的證券品種

C、可轉換債券具有債券、股票和期權的多重特性

D、可轉換債券有追索權

標準答案：D

知識點解析：可轉換債券既無擔保也無追索權，信用級別比較低。D項錯誤。

28、信托的當事人不包格（）。

A、委托人

B、受托人

C、承銷人

D、受益人

標準答案：C

知識點解析：信托當事人至少包括委托人、受托人和受益人。

29、根據信托目的的性質不同，信托可以分為（）。

A、私益信托和公益信托

B、意定信托和非意定信托

C、民事信托和營業(yè)信托

D、書面信托和口頭信托

標準答案：A

知識點解析：根據信托目的的性質不同分類，信托可以分為私益信托和公益信托。

根據信托的設立是否需要委托人的意思表示分類，信托可以分為意定信托和非意定

信托。根據受托人是否為營業(yè)性信托機構分類，信托可以分為民事信托和營業(yè)信

托。

30、內部控制進入全面風險管理階段后，強調內部控制與（）相結合。

A、內部牽制

B、風險管理

C、外部環(huán)境

D、銀行經營

標準答案：B

知識點解析：內部控制進入全面風險管理階段后，以全面風險為導向，引入全面風

險管理，強調內部控制與風險管理相結合。

31、（）是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實

施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。

A、內部控制

B、內部牽制

C、內部合規(guī)

D、內部審計

標準答案：A

知識點解析：內部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與

的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機

制。

32、（）原則是指商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風

險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。

A、全覆蓋

13、制衡性

C、審慎性

D、相匹配

標準答案：D

知識點解析：《商業(yè)銀行內部控制指引》第五條規(guī)定，商業(yè)銀行內部控制應當遵循

以下基本原則：（1）全覆蓋原則。商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全

過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動。覆蓋所有的部門、崗位和人員。（2）制衡性

原則。商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面

形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。（3）審慎性原則。商業(yè)銀行內部控制應當堅持風

險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。（4）相匹配原

則。商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相

適應，并根據情況變化及時進行調整。

33、內部環(huán)境是商業(yè)銀行內部控制的基本要素之一，下列居于內部環(huán)境基礎地位的

是（）。

A、人力資源

B、企業(yè)文化

C、組織架構

D、規(guī)章制度

標準答案：C

知識點解析：在內部環(huán)境中居于基礎地位的是組織架構，包括治理結構、內部機構

設置和權責分配。

34、在商業(yè)銀行的合規(guī)管理系統(tǒng)中，董事會的職責不包括（）。

A、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

B、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的

有效性作出評價

C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

D、授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會

對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

標準答案：C

知識點解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第十條規(guī)定，董事會應對商業(yè)銀行經

營活動的合規(guī)性負最終責任，履行以下合規(guī)管理職責：①審議批準商業(yè)銀行的合

規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；②審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報

告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的

解決；③授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理

委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督；④商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)

管理職責。C項是高級管理層職責。

35、在商業(yè)銀行的合規(guī)管理體系中，（）制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理

狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策。

A、業(yè)務部門

B、監(jiān)事會

C、董事會

D、高級管理層

標準答案：D

知識點解析：高級管理層制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法

律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經董事會審議批準后傳達給全體

員工。

36、（）是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、

重大財務損失和聲譽損失的風險°

A、財務風險

B、合規(guī)風險’

C^聲譽風險

D、市場風險

標準答案：B

知識點解析：合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制

裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

37、時間價值、資產定價和（）被認為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

A、貨幣創(chuàng)造

B、風險管理

C、內部控制

D、商業(yè)銀行經營

標準答案：B

知識點解析：時間價值、資產定價和風險管理被認為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

商業(yè)銀行從本質上來說就是經營風險的金融機構，以經營風險為其盈利的根本手

段。

38、全面風險管理包含（）個相互關聯(lián)的要素。

A、5

B、6

C、7

D、8

標準答案：D

知識點解析：全面風險管理包含八個相互關聯(lián)的要素。這些要素來源于管理層管理

企業(yè)的方法，并與管理過程合成一個整體。這些要素是內部環(huán)境、目標設定、事項

識別，風險評估、風險應對、控制活動、信息與溝通、監(jiān)控。

39、按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的固定資產

貸款資金支付和單筆超這（）萬元的流動資金貸款資金支付，應采用貸款人受托支付

方式。

A、1000

B、1200

C、1500

D、800

標準答案：A

知識點解析：受托支付是指商業(yè)銀行（貸款人）按照貸款項目進度和有效貸款需求，

根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易

對手的支付過程。按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民

幣的固定資產貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應采

用貸款人受托支付方式。

40、貸款人應根據（）的原則，建立規(guī)范的貸款評審制度和流程，確保風險評價和信

貸審批的獨立性。

A、審貸結合，獨立審批

B、審貸結合，分級審批

C、審貸分離、分級審批

D、審貸分離，獨立審批

標準答案：C

知識點解析：貸款人應根據審貸分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的貸款評審制度

和流程.確保風險評價和信貸審批的獨立性C

41、根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)

銀行資本余額的比例不得超過（）。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

標準答案：B

知識點解析：根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對同一借款人的貸款余

額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。

42、（）是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權利。

A、隱私權

B、知情權

C、選擇權

D、安全權

標準答案：D

知識點解析：安全權是銅行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權

利，如果人身和財產安全都得不到保障，其他權利根本無從談起。

43、銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或者服務，向消費者進

行充分的（），確保消費者在購買銀行產品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風

險。

A、信息披露和風險揭示

B、風險告知

C、信息公開

D、風險提醒

標準答案：A

知識點解析?：銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或者服務，向

消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產品或者接受銀行

服務前已知曉并理解相關風險。

44,銀行從業(yè)人員應（），不得利用內幕信息謀取個人利益，不得將內幕信息以明示

或暗示的形式告知他人。

A、規(guī)范操作

B、自覺抵制內幕交易

C、遵循公平競爭原則

D、遵守相關法律法規(guī)

標準答案：B

知識點解析：銀行從業(yè)人員應自覺抵制內幕交易，不得利用內幕信息謀取個人利

益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

45、銀行業(yè)金融機構可以委托（）對其銀行業(yè)消費者權益保護工作情況進行定期評

估，提高銀行業(yè)消費者權益保護工作的有效性。內部審計職能部門應當定期對銀行

業(yè)消費者權益保護工作制度建設及執(zhí)行情況進行獨立的審查和評價。

A、社會中介機構

B、監(jiān)管部門

C、股東大會

D、第三方

標準答案：A

知識點解析：銀行業(yè)金融機構可以委托社會中介機構對其銀行業(yè)消費者權益保護工

作情況進行定期評估，提高銀行業(yè)消費者權益保護工作的有效性。內部審計職能部

門應當定期對銀行業(yè)消費者權益保護工作制度建設及執(zhí)行情況進行獨立的審查和評

價。

46、銀行業(yè)金融機構應密切關注授信企業(yè)節(jié)能減排目標的完成情況和環(huán)保合規(guī)情

況，加強與節(jié)能減排主管部門的溝通，對其公布和認定的耗能、污染問題突出且整

改不力的授信企業(yè)，除了與改善節(jié)能減排有關的授信外，不得增加新的授信，原有

的授信要（）。

A、逐步收回

B、逐步壓縮和收回

C、繼續(xù)支持

D、從嚴控制

標準答案：B

知識點解析：銀行業(yè)金融機構應密切關注授信企業(yè)節(jié)能減排目標的完成情況和環(huán)保

合規(guī)情況，加強與節(jié)能減排主管部門的溝通，對其公布和認定的耗能、污染問題突

出且整改不力的授信企業(yè)，除了與改善節(jié)能減排有關的授信外，不得增加新的投

信，原有的授信要逐步壓縮和收回。

47、下列不是普惠金融的重點服務對象的是（）。

A、小微企業(yè)

B、城鎮(zhèn)中等收入人群

C、老年人

D、農民

標準答案：B

知識點解析：普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本

為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。小微企業(yè)、農

民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融

的重點服務對象。

48、（）是指已發(fā)行的金融工具的流通與轉讓的市場，

A、二級市場

B、期貨市場

C、現(xiàn)貨市場

D、一級市場

標準答案：A

知識點解析：一級市場也稱初級市場或發(fā)行市場，是初次發(fā)行的有價證券的交易市

場；二級市場是指已經發(fā)行證券的交易市場，又稱次級市場或流通市場。

49、銀行保理融資是指在保理業(yè)務基礎上開展的以賣方轉讓（）為前提的銀行融資業(yè)

務。

A、銀行承兌匯票

B、固定資產

C、不良資產

D、應收賬款

標準答案：D

知識點解析：《商業(yè)銀行保理業(yè)務管理暫行辦法》第六條規(guī)定，保理融資是指以應

收賬款合法、有效轉讓為前提的銀行融資服務。

50、我國的政策性銀行不包括()。

A、中國人民銀行

B、國家開發(fā)銀行

C、中國進出口銀行

D、中國農業(yè)發(fā)展銀行

標準答案：A

知識點解析：我國的二家政策性銀行分別為國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國

農業(yè)發(fā)展銀行。

51、銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件是享有

()。

A、安全權

自主選擇權

C、知情權

D、公平交易權

標準答案：C

知識點解析：享有知情權，是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平

交易的前提條件。

52、對于客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保

存年；對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存年。()

A、5；10

B、5：5

C、2；5

D、2；10

標準答案：B

知識點解析：對于客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計

起至少保存5年；對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。

53、下列關于大額交易的說法，正確的是()。

A、大額交易和可疑交易報告是反洗錢制度的核心

B、客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者境內銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收

單機構報告

C、客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務的金融機構報告

D、客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的人額交易，由開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡

銀行報告

標準答案：A

知識點解析：客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者境內銀行卡所發(fā)生的大額交

易，由開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行報告。B項錯誤?？蛻敉ㄟ^境外銀行卡所

發(fā)生的大額交易，由收單機構報告。C項錯誤。客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的

大額交易，由辦理業(yè)務的金融機構報告。D項錯誤，

54、金融機構前期以攤余成本計量的金融資產的加權平均價格與資產管理產品實際

兌付時金融資產的價值的偏離度不得達到（）或以上，

A、2%

B、3%

C、5%

D、7%

標準答案：C

知識點解析：金融機構前期以攤余成本計量的金融資產的加權平均價格與資產管理

產品實際兌付時金融資產的價值的偏離度不得達到5%或以上，如果偏離5%或以

上的產品數(shù)超過所發(fā)行產品總數(shù)的5%,金融機構不得再發(fā)行以攤余成本計量金融

資產的資產管理產品。

55、根據《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一

集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。

A、10%

B、15%

C、25%

D、30%

標準答案：B

知識點解析：《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》第十二條規(guī)定，一家商

業(yè)銀行對單一集團客戶授信余額不得超過該商業(yè)銀行資本凈額的15%,否則將視

為超過其風險承受能力。該法第四條規(guī)定，木指引所稱授信業(yè)務包括貸款、拆借、

貿易融資、票據承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔保、貸款承諾、開立信用證等。

56、下列屬于股份制商業(yè)銀行的是（）。

A、交通銀行

B、中國郵政儲蓄銀行

C、華夏銀行

D、中銀富登村鎮(zhèn)銀行

標準答案：C

知識點解析：A、B兩項屈于大型商業(yè)銀行，D項屬于村鎮(zhèn)銀行。

57、下列不屬于防范金融風險的監(jiān)管政策的是（）。

A、彌補監(jiān)管制度短板

B、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

C、處置一批重大風險點

D、停止所有P2P業(yè)務的運行

標準答案：D

知識點解析：P2P業(yè)務一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，是我國

金融市場的重要補充，應該進行規(guī)范，而非取締。

58、下列不屬于現(xiàn)場檢查的原則的是（）。

A、合法性原則

B、全面性原則

C、廉潔性原則

D、嚴杳嚴處原則

標準答案：B

知識點解析：現(xiàn)場檢查有二大原則，即合法性原則、廉潔性原則和嚴查嚴處原則。

59、下列不屬于國務院策行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)管職責的是（）。

A、實施行政許可

B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C、非現(xiàn)場監(jiān)管

D、報告和處置突發(fā)事件

標準答案：B

知識點解析：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構的具體監(jiān)管職責主要有以下

幾類：①制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則；②實施行政許可；③非現(xiàn)場監(jiān)管；④現(xiàn)場

檢查；⑤報告和處理突發(fā)事件；⑥對銀行業(yè)自律組織的指導、監(jiān)督。B項屬于中

國人民銀行的職責。

60、我國對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率

，透支利率下限為日利率萬分之五的。（）

A、萬分之五；0.7倍

B、萬分之十：0.5倍

C、萬分之五；0.5倍

D、萬分之十；0.7倍

標準答案：A

知識點解析：我國對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率

萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。

61、封閉式理財產品和開放式理財產品的分類原則的是（）。

A、投資性質的不同

B、運作方式的不同

C、募集方式的不同

D、獲得收益的不同

標準答案：B

知識點解析：封閉式理財產品是指由確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，

投資者不得進行認購或者贖回的理財產品；開放式理財產品是指自產品成立日至終

止日期間，理財產品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定，在開放日和相應

場所進行認購或者贖回的理財產品。

62、下列不屬于銀行主要外匯業(yè)務的是（）。

A、結售匯

B、貿易融資

C、國際結算

D、人民幣理財

標準答案：D

知識點解析：銀行的主要外匯業(yè)務包括結售匯、貿易融資、國際結算、外匯理財

等。

63、下列不屬于績效管理所應用的工具方法的是（），

A、關鍵績效指標法

B、經濟總值法

C、平衡記分卡

D、股權激勵計劃

標準答案：B

知識點解析：績效管理所應用的工具方法，一般包括關鍵績效指標法（KPI）、經濟

增加值法、平衡記分卡（BSC）、股權激勵計劃（EIP）等。

64,下列不屬于直銷銀行特點的是（）。

A、簡單易懂

B、門檻低

C、個性化服務

D、方便快捷

標準答案：C

知識點解析：直銷銀行為客戶設計的金融產品基本是標準化的，不可能滿足客戶的

個性化需求。

65、下列關于財政政策時金融的影響，說法不正確的是（）。

A、實施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收

B、財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總需求

C、緊縮性財政政策通過財政收支規(guī)模的變動來抑制總需求

D、增加稅收可以減少民間的可支配收入，提高民間投資需求

標準答案：D

知識點解析：實施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收。A項說

法正確。財政支出是社會總需求的直接構成因素，財政支出規(guī)模的擴大會直接增加

總需求。B項說法正確。緊縮性財政政策指通過財政收支規(guī)模的變動來減少和抑制

總需求。C項說法正確。減少支出可以降低政府的消費需求和投資需求；增加稅收

可以減少民間的可支配收入，降低民間消費需求和投資需求。D項說法不正確。

66、銀行從業(yè)人員行為管理的治理架構不包括（）。

A、股東會

B、董事會

C、監(jiān)事會

D、高級管理層

標準答案：A

知識點解析：銀行從業(yè)人員行為管理的治理架構包括董事會、監(jiān)事會、高級管理層

以及從業(yè)人員管理部門。

67、（）是預防洗錢的第一道防線。

A、金融監(jiān)管機構

B、中國人民銀行

C、義務機構

D、中國銀保監(jiān)會

標準答案：C

知識點解析：義務機構是預防洗錢的第一道防線，是司法機關打擊洗錢及上游犯罪

所需線索和證據的重要來源。

68、要建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，銀行要遵循（）原則。

A、“了解你的客戶”

B、收集客戶的信息

C、保留客戶的資料

D、保留客戶的交易記錄

標準答案：A

知識點解析：銀行業(yè)金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，

遵循“了解你的客戶”的原則。

69、大額交易和可疑交易報告需向（）報送。

A、中國人民銀行

B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

C、中國銀保監(jiān)會

D、中國證監(jiān)會

標準答案：B

知識點解析：大額交易和可疑交易報告需向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。

70、（）與政府審計、事務所審計并列為三大類審計，

A、社會審計

獨立審計

C、國家審計

D、內部審計

標準答案：D

知識點解析?：內部審計與國家審計（政府審計）、社會審計（事務所審計、獨立審計）

并列為三大類審計。

71、下列關于內部審計的質量控制，說法不正確的是（）。

A、內部審計部門不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執(zhí)行

B、內部審計部門應對每一營業(yè)機構的風險評估每年至少一次，審計每兩年至少一

次

C、經董事會批準后，內部審計部門可將全部的內部審計項目外包，但需事先對外

包機構的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估

D、內部審計部門應建立完善非現(xiàn)場內部審計監(jiān)測體系及內部審計操作系統(tǒng)、信息

管理系統(tǒng)

標準答案：C

知識點解析：經董事會批準后，內部審計部門可將部分內部審計項目外包，但需事

先對外包機構的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構則

明確，銀行的戰(zhàn)略管理、核心管理以及內部審計等職能不宜外包。

72、首席審計官和內部審計部門在審計事項結束后，（）至少一次向董事會提交包括

履職情況、審計發(fā)現(xiàn)和建議等內容的審計工作報告。

A、每年

B、每半年

C、每季度

D、每月

標準答案:A

知識點解析：首席審計官和內部審計部門在審計事項結束后，每年至少一次向董事

會提交包括履職情況、審計發(fā)現(xiàn)和建議等內容的審計工作報告。

73、關于還款管理，下列說法錯誤的是（）。

A、通常情況下，對即將到期的業(yè)務，商業(yè)銀行會提前通知借款人及時準備資金，

按期足額償還銀行信用

B、借款人不可以提前償還銀行信用

C、在日常管理中，貸款人可根據合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措

施防范化解貸款風險

D、對借款人確因經營困難等原因不能按期歸貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商

采取展期、續(xù)貸、貸款重組等處理措施

標準答案：B

知識點解析：根據合同約定或經商業(yè)銀行同意，借款人可以提前償還銀行信用。

74、違約概率是指債務人在未來1年時間內發(fā)生違約的可能性。在《巴塞爾協(xié)議

HI》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與（）中的較高者。

A、0.02%

B、0.03%

C、0.05%

D、0.06%

標準答案：C

知識點解析：違約概率是指債務人在未來1年時間內發(fā)生違約的可能性。在《巴塞

爾協(xié)議m》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與o.05%

中的較高者。

75、2005年，銀監(jiān)會（2018年與保監(jiān)會合并為銀保監(jiān)會）發(fā)布（）將銀行業(yè)突發(fā)事件細

化為較大突發(fā)事件、重大突發(fā)事件和特別重大突發(fā)事件三級。

A、《國家特別重大、重大突發(fā)公共事件分級標準（試行）》

B、《突發(fā)事件應對法》

C、《銀行業(yè)突發(fā)事件應急預案》

D、《金融業(yè)突發(fā)事件應急預案》

標準答案：C

知識點解析：2005年，銀監(jiān)會（2018年與保監(jiān)會合并為銀保監(jiān)會）發(fā)布《銀行業(yè)突

發(fā)事件應急預案》將銀行業(yè)突發(fā)事件細化為較大突發(fā)事件（HI級）、重大突發(fā)事件（n

級）和特別重大突發(fā)事件（I級）三級。

76、下列不屬于我國銀行業(yè)消費者保護面臨的挑戰(zhàn)的是（）。

A、銀行對金融消費者投訴的溝通、反饋機制不足

B、銀行金融產品太過豐富，難以選擇

C、金融消費者知識教育任重道遠

D、業(yè)務流程管控未能與挑戰(zhàn)同步，漏洞危及金融消費者基本權益

標準答案：B

知識點解析：我國銀行業(yè)消費者保護面臨的三個核心挑戰(zhàn)：①業(yè)務流程管控未能

與挑戰(zhàn)同步，漏洞危及金融消費者基本權益；②銀行對金融消費者投訴的溝通、

反饋機制不足；③金融消費者知識教育任重道遠。

77、商業(yè)銀行的接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管

期限最長不得超過（）年C

A、1

B、2

C、3

D、5

標準答案：B

知識點解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十七條規(guī)定，商業(yè)銀行的接管期

限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過2

年。

78、在上海證券交易所，回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的（）。

A、0.1%

B、0.2%

C、0.5%

D、1%

標準答案：A

知識點解析：在上海證券交易所，回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的0.1%。

79、下列不屬于操作風險緩釋手段的是（）。

A、限額管理

B、業(yè)務外包

C、商業(yè)保險

D、連續(xù)營業(yè)方案

標準答案：A

知識點解析：操作風險的緩釋手段有連續(xù)營業(yè)方案、商業(yè)保險、業(yè)務外包。

80、商業(yè)銀行應積極穩(wěn)妥應對聲譽時間，在重大聲譽事件發(fā)生后（）小時向國務院監(jiān)

督管理機構或其派出機溝報告有關情況。

A、10

B、12

C、20

D、24

標準答案：B

知識點解析：《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》第六條規(guī)定，商業(yè)銀行應積極穩(wěn)妥應

對聲譽時間，在重大聲譽事件發(fā)生后12小時向國務院監(jiān)督管理機構或其派出機構

報告有關情況。

二、多項選擇題（本題共30題，每題7.0分，共30

分。）

81、發(fā)展企業(yè)集團財務公司的意義體現(xiàn)在（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：財務公司自成立以來，為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻，突出體

現(xiàn)在以下五個方面：①催生了大型企業(yè)的財團意識；②節(jié)省了企業(yè)集團的融資成

本；③防控企業(yè)集團資金風險；④促進企業(yè)集團的產品銷售；⑤豐富了金融機構

體系。

82、按照個人貸款用途的不同，個人貸款可以分為（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析?：按照個人貸款用途的不同，個人貸款可以分為個人住房貸款、個人消

費貸款和個人經營類貸款。

83、下列屬于汽車金融公司負債業(yè)務的有（）。

標準答案：B,C

知識點解析：A項屬于汽車金融公司的資產業(yè)務，D、E兩項屬于汽車金融公司的

其他業(yè)務。

84、我國普惠金融發(fā)展，'乃面臨的問題和挑戰(zhàn)有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：近年來，我國普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務主體多元、服務覆蓋面較廣、

移動互聯(lián)網支付使用率較高的特點，人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網點密度等基礎

金融服務水平已達到國際中上游水平，但仍面臨諸多問題與挑戰(zhàn)：普惠金融服務不

均衡，普惠金融體系不健全，法律法規(guī)體系不完善，金融基礎設施建設有待加強，

商業(yè)可持續(xù)性有待提升。

85、在商業(yè)銀行的合規(guī)管理體系中，高級管理層職責包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行以下合規(guī)管理職

責：①制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的

變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員工；②貫徹執(zhí)

行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責任人的

相應責任；③任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性；④明確合規(guī)管理部

門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理

部門的獨立性；⑤識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理

計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的

工作協(xié)調；⑥每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告，報告應提供充分依據并有助

于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風險的有效性；⑦及時向董事會或其下設

委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件；⑧合規(guī)政策規(guī)定的其他職責。

86、下列關于信托財產的說法，正確的有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：合法的財產權利可以用作信托財產的財產。D項錯誤。

87、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基木職責的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第十八條規(guī)定，合規(guī)管理部門應在合

規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，履

行以下基本職責：①持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)

則和準則的規(guī)定及具精仲，準確把握法律、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經營的影響，及

時為高級管理層提供合規(guī)建議。②制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特

定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等。

③審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調和督促各

業(yè)務條線和內部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項

政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準則的要求。④協(xié)助相關培訓和教育部

門對員工進行合規(guī)培訓，包括新員工的合規(guī)培訓，以及所有員工的定期合規(guī)培訓，

并成為員工咨詢有關合規(guī)問題的內部聯(lián)絡部門。⑤組織制定合規(guī)管理程序以及合

規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當性，為

員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導。⑥積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行

經營活動相關的合規(guī)風險，包括為新產品和新業(yè)務的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和

測試，識別和評估新業(yè)務方式的拓展、新客戶關系的建立以及客戶關系的性質發(fā)生

重大變化等所產生的合規(guī)風險。⑦收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據，如

消費者投訴的增長數(shù)、異常交易等，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標，按照風險矩陣衡量合

規(guī)風險發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風險的優(yōu)先考慮序列。⑧實施允分且有代

表性的合規(guī)風險評估和測試，包括通過現(xiàn)場審核對各項政策和程序的合規(guī)性進行測

試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進行相應的調查。合規(guī)性測試結果應按照商業(yè)

銀行的內部風險管理程序，通過合規(guī)風險報告路線向上報告，以確保各項政策和程

序符合法律、規(guī)則和準則的要求。⑨保持與監(jiān)管機構口常的工作聯(lián)系，跟蹤和評

估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。

88、下列屬于內部審計的組織架構的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：董事會、審計委員會、內部審計部門、首席審計官、內部審計人員全

部都屬于內部審計的組織架構。

89、大額可轉讓定期存單的特點有（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：大額可轉讓定期存單的特點如下：①不記名；②金額較大；③利率

既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支

取，但是可以在二級市場上流通轉讓。

90、根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》的規(guī)定，（）只要不

超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息由各銀行自己把握。

標準答案：C,D,E

知識點解析：根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》的規(guī)定，

除活期和定期整存整取外，國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取

息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款

利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。

91、銀行業(yè)監(jiān)管機構依據（）等因素對單家商業(yè)銀行應達到的貸款損失準備監(jiān)管標準

進行差異化調整。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》第九條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)管機構依

據業(yè)務特點、貸款質量、信用風險管理水平、貸款分類偏離度、呆賬核銷等因素對

單家商業(yè)銀行應達到的貸款損失準備監(jiān)管標準進行差異化調整。

92、商業(yè)銀行的合規(guī)政策應明確所有員工和業(yè)務條線需要遵守的基本原則，以及識

別和管理合規(guī)風險的主耍程序，并對合規(guī)管理職能的有關事項做出規(guī)定，至少應包

括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

93、董事會應對商業(yè)銀行經營活動的合規(guī)性負最終責任，履行以下（）合規(guī)管理職

責。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：董事會審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行

管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。C項錯誤。

94、按照投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析：按照投資者所擁有的權利劃分，金融工具可以分為債權工具、股權工

具和混合工具。債權工具代表的是債券，股權工具代表的是股票，混合工具代表的

是可轉換公司債券和證券投資基金。

95、銀行業(yè)金融機構應當加強績效考評結果的應用管理，建立科學合理的績效考評

結果掛鉤機制?？冃Э荚u結果的應用至少應當包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：績效考評結果的應用至少應當包括評定等級行、確定管理授權、分配

信貸資源和財務費用、咳定績效薪酬總額、評價高級管理人員和確定其績效薪酬五

個方面。

96、符合下列（）情況之一的，商業(yè)銀行薪酬結構與水平應報救助機構和銀行業(yè)監(jiān)督

管理部門確定。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第二十六條規(guī)定，符合下列情況之一

的，商業(yè)銀行薪酬結構與水平應報救助機構和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門確定：①已經

實施救助措施的；②商業(yè)銀行面臨重大聲譽風險并有可能對其持續(xù)經營產生實質

性影響的；③商業(yè)銀行瀕臨破產、倒閉的；④商業(yè)銀行被依法接管的；⑤商業(yè)銀

行被關停的。

97、理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關

的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列（）情形。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

98、根據《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持

（）的原則。

標準答案：A,C,E

知識點解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第十三條規(guī)定，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活

動，應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則。

99、《中華人民共和國反洗錢法》的意義包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：E項說法過于絕對。

100、下列關于定向中期借貸便利的說法，正確的有（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：定向中期借貸便利利率比中期借貸便利利率優(yōu)惠15個基點。C項錯

誤。

101、《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》對互聯(lián)網金融發(fā)展的總體要求

有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：總體要求是“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”，積極鼓勵

互聯(lián)網金融平臺、產品和服務創(chuàng)新，鼓勵從業(yè)機構相互合作，拓寬從業(yè)機構融資渠

道，堅持簡政放權和落實、完善財稅政策，推動信用基礎設施建設和配套服務體系

建設。

102、下列屬于互聯(lián)網金融市場秩序規(guī)范的具體要求的有（）.

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

103、金融機構的反洗錢義務主要包括建立健全（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：金融機構的反洗錢義務主要包括建立健全反洗錢內部控制制度、客戶

身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制

度。

104、對于銀行業(yè)來說，應急管理主要著手點在于（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：對于銀行業(yè)來說，應急管理應主要從以下兒個方面著手：①應急管

理法律法規(guī)和標準體系建設；②應急管理組織體系建設；③應急管理工作機制建

設；④應急預案體系建設。

105、根據《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，質押分為（）。

標準答案：R,D

知識點解析：根據《中華人民共和國物權法》的規(guī)定，質押分為動產質押和權利質

押兩類。

106、在銀行財務管理工作中應遵循的平衡性原則表現(xiàn)在（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：在銀行財務管理工作中應遵循的平衡性原則表現(xiàn)在以下幾個方面：

①存款與貸款之間的平衡；②收入與支出之間的平衡；③現(xiàn)金流入量與流出量之

間的平衡；④收益與風險之間的平衡；⑤責任與權利之間的平衡；⑥負債規(guī)模與

所有者權益之間的平衡；。各種資產之間的配置平衡等。

107、下列屬于扶貧小額信貸的特點的是（）。

標準答案：B,D,E

知識點》析」總貧小額信貸主要是為貧困戶提供5萬元以下、3年以內、免擔保免

抵押、基準利率放貸、財政貼息、縣級建立風險補償金的信用貸款。其具有以下特

點：①手續(xù)簡便，貧困戶不需要向銀行提供抵押或擔保；②成本低，基準利電放

貸，享受財政貼息；③期限長，貸款最長期限可達3年。

108、商業(yè)銀行不得采取下列（）手段違規(guī)吸收和虛假增加存款。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業(yè)銀行應規(guī)范吸收存款行為，不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假增

加存款：①違規(guī)返利吸存；②通過第三方中介吸存；③延遲支付吸存；④以貸轉

存吸存；⑤以貸開票吸存：⑥通過理財產品倒存：⑦通過同業(yè)業(yè)務倒存。

109、一般性投訴處理的基本原則有（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：一般性投訴處理的基本原則有積極主動原則、客觀公正原則、專業(yè)原

則、效率原則和合規(guī)謹慎原則。

110、銀行業(yè)消費者權益保護的管理要點有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行業(yè)消費者權益保護的管理要點包括以下幾點：①健全銀行自身

的體制機制；②為消費者提供規(guī)范服務；③履行信息披露要求；④做好消費者信

息管理；⑤開展消費者金融知識教育；⑥完善消費者投訴管理；。加強員工日常

行為的管理教育。

三、判斷題(本題共30題，每題1.0分，共30分。)

111、中國人民銀行對管理層制定的貸款損失準備管理制度及其重大變更進行審

批，并對貸款損失準備管理負最終責任。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》第十一條規(guī)定，商業(yè)銀行董事會

對管理層制定的貸款損失準備管理制度及其重大變更進行審批，并對貸款損失準備

管理負最終責任。

112、巴塞爾委員會發(fā)布的《有效銀行監(jiān)管核心原則》是國際銀行業(yè)良好監(jiān)管實踐

的最高標準。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：巴塞爾委員會發(fā)布的《有效銀行監(jiān)管核心原則》是國際銀行業(yè)良好監(jiān)

管實踐的最低標準。

113、市場細分是目標市場確定的前提和基礎，而選擇合適的目標市場則是市場細

分的目的。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

114、中國財務公司協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律法規(guī)和國家政策，遵守社會

道德風尚，認真履行“自律、維權、協(xié)調、服務''的職責，促進會員單位實現(xiàn)共同利

益，推動財務公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

115、外匯儲蓄賬戶即能用于外匯存取，也能進行轉賬。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。

116、福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商

所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務就叫作包買票據，音譯為福費廷。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

117、當事人對合同變更的內容約定不明確的，推定為未變更。合同的變更，僅對

變更后未履行的部分有效，對已履行的部分無溯及力。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

118、國債的利息收入需繳納所得稅。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險，而且國債的二

級市場非常發(fā)達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。

119、代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政

性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩

類。()

A、止確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

120、金融市場是貨幣資金融通和金融工具交易的場所。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

121、交叉營銷的立足點是放在爭取新客戶上。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產

品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶，增強

客戶黏性。

122、根據《貨幣經紀公司試點管理辦法》的規(guī)定，貨幣經紀公司及其分公司僅限

于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業(yè)務。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：《貨幣經紀公司試點管理辦法》第三十二條規(guī)定，貨幣經紀公司及其

分公司僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的