銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行管理）模擬試卷68

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行管

理）模擬試卷68

一、單項(xiàng)選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90

分。）

1、下列不屬于《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定的中國(guó)人民銀行職能的是（）。

A、制定和執(zhí)行貨幣政策

B、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C、管理中央公共財(cái)政支出

D、維護(hù)金融穩(wěn)定

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能：“中國(guó)人民

銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)

,,

7Eo

2、（）是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營(yíng)銷政策的前提。

A、市場(chǎng)細(xì)分

B、目標(biāo)市場(chǎng)定位

C、目標(biāo)市場(chǎng)分析

D、銀行形象定位

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：目標(biāo)市場(chǎng)分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營(yíng)銷政策的前

提。

3、合規(guī)文化的核心是

A、法律意識(shí)

B、銀行的自身需求

C、價(jià)值取向

D、制度傳達(dá)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)。

4、根據(jù)英國(guó)銀行改革法案提出的“柵欄原則”，下列屬于不允許放人柵欄的業(yè)務(wù)的

是（）。

A、自營(yíng)交易業(yè)務(wù)

B、清算支付業(yè)務(wù)

C、對(duì)大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)

D、面向英國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人的存貸款業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：“柵欄原則”將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類：第一類是必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)

務(wù)，包括面向英國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)和清算支付服務(wù)；第二類

是不允許放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)，即與第一類業(yè)務(wù)沒(méi)有直接聯(lián)系的業(yè)務(wù).其開(kāi)展情況小

會(huì)對(duì)第一類業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接或問(wèn)接的影響.如國(guó)際業(yè)務(wù)、自營(yíng)交易業(yè)務(wù)等；第三類是

允許（但不要求）放入柵欄的業(yè)務(wù)，如對(duì)大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)。

5、布雷頓森林體系解體后，匯率制度的類型是（）。

A、聯(lián)系匯率制

B、固定匯率制

C、浮動(dòng)匯率制

D、聯(lián)合浮動(dòng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：浮動(dòng)匯率是指根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系而自由漲跌，貨幣當(dāng)局不進(jìn)行干涉的

匯率。這是布雷頓森林體系解體后西方國(guó)家普遍實(shí)行的匯率制度。

6、如信用卡持卡人在還款日未能全額償還木期賬單透支款項(xiàng)，銀行僅對(duì)未還款部

分從記賬日到還款日進(jìn)行計(jì)息，該種計(jì)息方式是（），

A、全額罰息

B、余額計(jì)息

C、積數(shù)計(jì)息

D、容差計(jì)息

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：余額計(jì)息是指持卡人在還款日未能全額償還本期賬單透支款項(xiàng)，銀行

僅對(duì)?未還款部分從記賬3到還款日進(jìn)行計(jì)息。

7、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是（）。

A、依法結(jié)算報(bào)酬

B、歸還辦公用品

C、歸還欠費(fèi)

D、攜帶工作資料及商業(yè)機(jī)密

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所

在機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)、工作資料和客戶資源。離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，保守原所在機(jī)構(gòu)的

商業(yè)秘密和客戶隱私。

8、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是（）。

A、無(wú)效的民事行為，從行為開(kāi)始時(shí)就沒(méi)有法律約束力

B、被撤銷的民事行為，從行為開(kāi)始起無(wú)效

C、民事行為部分無(wú)效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D、顯失公平的民事行為無(wú)效

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《民法通則》規(guī)定，下列民事行為，一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁

機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷：①行為人對(duì)行為內(nèi)容有重大誤解的；②顯失公平的。被

撤銷的民事行為從行為開(kāi)始起無(wú)效。顯失公平的民事行為是可撤銷的民事行為。可

撤銷與無(wú)效不是同一概念。

9、下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說(shuō)法不正確的是（）。

A、主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

13、具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)

核算

C、有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)

D、制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，但單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制

體系尚未完善

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：主要監(jiān)管

指標(biāo)符合監(jiān)管要求；具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行

理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算；有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從'業(yè)人員和專家團(tuán)

隊(duì)；制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并己建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)

部線條控制體系。

10、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散的說(shuō)法正確的是（）。

A、馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)為1（即完

全正相關(guān)），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用

B、對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，

該投資組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)這種分散策略完全消除

C、根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的.應(yīng)該集中

于同一務(wù)、同一性質(zhì)其至同一個(gè)借款人

D、商業(yè)銀行可以通過(guò)資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自

己的授信對(duì)象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)

不為1（即不完全正相關(guān)），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。而對(duì)于由

相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，該投資組合

的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)這種分散策略完全消除。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原

理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一

個(gè)借款人。選項(xiàng)A、B、C表述錯(cuò)誤。商業(yè)銀行可以通過(guò)資產(chǎn)組合管理或與其他商

業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式.使自己的授信對(duì)象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。選

項(xiàng)D表述正確。

11、各省級(jí)人民政府原則上只可設(shè)立或授權(quán)一家資產(chǎn)管理或經(jīng)營(yíng)公司，核準(zhǔn)設(shè)立或

授權(quán)文件同時(shí)抄送（）。

A、財(cái)政部

B、銀監(jiān)會(huì)

C、財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)人民銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第三條規(guī)定，“各省級(jí)人民

政府原則上只可設(shè)立或謾權(quán)一家資產(chǎn)管理或經(jīng)營(yíng)公司，核準(zhǔn)設(shè)立或授權(quán)文件同時(shí)抄

送財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)。資產(chǎn)管理或經(jīng)營(yíng)公司只能參與本省（區(qū)、市）范圍內(nèi)不良資產(chǎn)的

批量轉(zhuǎn)讓工作，其購(gòu)入的不良資產(chǎn)應(yīng)采取債務(wù)重組的方式進(jìn)行處置，不得對(duì)外轉(zhuǎn)

讓。”

12、績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以（）為導(dǎo)向，通過(guò)科學(xué)合理的績(jī)效考評(píng)，堅(jiān)持既定市場(chǎng)定位，執(zhí)

行既定發(fā)展戰(zhàn)略，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

A、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

B、合規(guī)經(jīng)營(yíng)

C、發(fā)展戰(zhàn)略

D、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：本題主要考查了績(jī)效考評(píng)戰(zhàn)略導(dǎo)向的原則。績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以發(fā)展戰(zhàn)略

為導(dǎo)向，以經(jīng)營(yíng)計(jì)劃為目標(biāo)，通過(guò)科學(xué)合理的績(jī)效考評(píng)，堅(jiān)持既定市場(chǎng)定位，執(zhí)行

既定發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展、內(nèi)涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的

能力。

13、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響

存款人的利益時(shí)，中國(guó)州監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施，接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）

年。

A、2

R、3

C、4

D、5

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

14、洗錢的過(guò)程通常被分為（）三個(gè)階段。

A、處置階段、培植階段、融合階段

B、轉(zhuǎn)換階段、培植階段、成熟階段

C、轉(zhuǎn)換階段、培植階段、融合階段

D、處置階段、培植階段、成熟階段

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階

段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的

目的。

15、以F關(guān)于活期存款和定期存款計(jì)息方法表述正確的是（）。

A、銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算定期存款利息

B、銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

C、銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

D、銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算零存整取存款利息

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：目前銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)算

整存整取定期存款利息。

16、根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，下列關(guān)于中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)說(shuō)法

不正確的是（）。

A、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)自收到建議之日起20日內(nèi)予以回復(fù)

B、中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理鞏構(gòu)

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

C、中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排

D、對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管使用直接檢查監(jiān)督權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《中國(guó)人民銀行法》第33條規(guī)定，中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策

和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)

行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回

復(fù)。選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

17、貨幣政策中介目標(biāo)的作用不包括（）。

A、表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度

B、為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)

C、便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用

D、是貨幣政策工具影響操作目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)D的正確說(shuō)法是“貨幣政策的操作口標(biāo)是貨幣政策工具影響中介

目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁

18、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀

行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中的不良貸款率不應(yīng)高于（）。

A、5%

B、5.5%

C、4%

D、6%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》第九條規(guī)定，”不良資產(chǎn)率為

不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不應(yīng)高于4%。該項(xiàng)指標(biāo)為一級(jí)指標(biāo)，包括不良貸款率

一個(gè)二級(jí)指標(biāo)；不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，不應(yīng)高于5%。”

19、貸款業(yè)務(wù)是（）。

A、銀行最主要的資金來(lái)源

B、銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

C、銀行的中間業(yè)務(wù)

D、銀行最主要的資金運(yùn)用

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來(lái)源，也是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。而貸款業(yè)

務(wù)則是銀行最主要的資金運(yùn)用。銀行資金除用于貸款業(yè)務(wù)外，也用于投資業(yè)務(wù)。而

銀行的中間業(yè)務(wù)則是向客戶提供服務(wù)。

20、下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A、金融機(jī)構(gòu)抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處抽逃出資金額5%以上10%以下的

罰款

B、金融機(jī)構(gòu)虛假出資的，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予開(kāi)除的紀(jì)律

處分

C、金融機(jī)構(gòu)抽逃出資的，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷該金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證

D、金融機(jī)構(gòu)虛假出資的，對(duì)直接責(zé)任人員給予開(kāi)除的紀(jì)律處分

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：金融機(jī)構(gòu)不得虛假出資或者抽逃出資。金融機(jī)構(gòu)虛假出資或者抽逃出

資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處虛假出資金額或者抽逃出資金額5%以上10%以下的罰

款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予開(kāi)除的紀(jì)律處分.對(duì)其他直接負(fù)責(zé)

的主管人員和直接責(zé)任人員給予記過(guò)直至開(kāi)除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷該金

融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成虛假出資、抽逃出資罪或者其他罪的。依法追

究刑事責(zé)任。

21、以下不屬于個(gè)人住房貸款的是（）。

A、二手房貸款

R、個(gè)人商用房貸款

C、個(gè)人住房裝修貸款

D、公積金個(gè)人住房貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的

用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款，主要包括如下幾類：①個(gè)人住房按

揭貸款：②二手房貸款：③公積金個(gè)人住房貸款：④個(gè)人住房組合貸款：⑤個(gè)人

住房最高額抵押貸款；⑥直客式個(gè)人住房貸款；⑦固定利率個(gè)人住房貸款；⑧個(gè)

人商用房貸款。

22、根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應(yīng)當(dāng)包括的條款的是（）。

A、當(dāng)事人的名稱

B、違約責(zé)任

C、第三方的名稱

D、價(jià)款或者報(bào)酬

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：合同的內(nèi)容應(yīng)、與符合《合同法》的要求。合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約

定。一般包括以下條款：①當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所；②標(biāo)的；③數(shù)量；①

質(zhì)量；⑤價(jià)款或者報(bào)酬；⑥履行期限、地點(diǎn)和方式；⑦違約責(zé)任；⑧解決爭(zhēng)議的

方法。當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。

23、商業(yè)銀行因特殊原因不能按時(shí)披露的，應(yīng)當(dāng)至少提前（）個(gè)工作日向銀監(jiān)會(huì)或其

派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)延遲。

A、5

B、7

C、10

D、15

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

24、代理營(yíng)銷渠道對(duì)銀行營(yíng)銷的影響不包括（）。

A、轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式

B、加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度

C、有利于銀行拓展市場(chǎng)

D、占用了銀行較多的人力、物力和財(cái)力

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：代理營(yíng)銷渠道中，客戶代理行（商）的介入，轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方

式，加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度，有利于銀行拓展市場(chǎng)，降低營(yíng)業(yè)費(fèi)用，便于提供

更多的市場(chǎng)信息，使客戶更容易獲得銀行服務(wù)。

25、下列不屬于金融衍生產(chǎn)品交易品種的是（）。

A、股指期貨

B、利率期貨

C、債券買賣

D、匯率期貨

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：金融衍生產(chǎn)品交易的品種有：股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相

對(duì)應(yīng)的期權(quán)交易。債券買賣屬于債券市場(chǎng)交易品種。

26、商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人的績(jī)效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營(yíng)考核結(jié)果，在其基本薪酬的（）倍

以內(nèi)確定。

A、2

B、3

C、4

D、5

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

27、發(fā)卡銀行不得向未滿（）周歲的客戶核發(fā)信用卡｛附屬卡除外）。

A、14

B、16

C、18

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡（附屬卡除外）。

28、超額存款準(zhǔn)備金主要用途不包括（）。

A、支付清算

B、頭寸調(diào)撥

C、穩(wěn)定物價(jià)

D、作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析?：超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用

資金。

29、利率市場(chǎng)化給商業(yè)策行帶來(lái)的機(jī)遇不包括（）。

A、改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境

B、促進(jìn)資源的優(yōu)化配置

C、有利于商業(yè)銀行開(kāi)展金融產(chǎn)品創(chuàng)新

D、擴(kuò)大商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)自主權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：利率市場(chǎng)叱有利于擴(kuò)大商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，有利于商業(yè)銀行開(kāi)展金

融產(chǎn)品創(chuàng)新：利率市場(chǎng)化給商業(yè)銀行創(chuàng)造更加自由的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，有利于促進(jìn)資源的

優(yōu)化配置；利率市場(chǎng)化增加了商業(yè)銀行主動(dòng)匹配資產(chǎn)與負(fù)債的手段。選項(xiàng)A,改變

商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，屬于利率市場(chǎng)

化給商業(yè)銀行帶來(lái)的影響c

30、（）將商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管納入持續(xù)監(jiān)管框架，對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的有

效性進(jìn)行監(jiān)督檢查，將商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況作為市場(chǎng)準(zhǔn)入的考慮因素。

A、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

B、中國(guó)人民銀行

C、中國(guó)人民銀行總行

D、銀行業(yè)協(xié)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管納入持續(xù)監(jiān)管框

架，對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行監(jiān)督檢查，將商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀

況作為市場(chǎng)準(zhǔn)入的考慮因素。

31、證券（）是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時(shí)，將未售出的證券全

部退還給發(fā)行人的承銷方式。

A、代銷

B、包銷

C、發(fā)行

D、上市

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：本題主要考查證券代銷的概念，注意區(qū)分證券包銷。

32、貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目（）等因素，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。

A、預(yù)測(cè)現(xiàn)金流

B、投資回收期

C、預(yù)測(cè)現(xiàn)金流和投資回收期

D、借款人的償債能力和投資回收期

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

33、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，構(gòu)建落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制

機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)。

A、公平公正

B、公開(kāi)透明

C、依法合規(guī)和內(nèi)部自律

D、公開(kāi)透明和內(nèi)部監(jiān)控

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》第七條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

是實(shí)施銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作主體。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)和內(nèi)

部自律原則。構(gòu)建落實(shí)州行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消

費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)。”

34、下列不屬于布雷頓森林體系內(nèi)容的是3。

A、實(shí)行“雙掛鉤”的國(guó)際貨幣體系

B、實(shí)行浮動(dòng)匯率制

C、國(guó)際貨幣基金組織保證向會(huì)員國(guó)提供輔助性儲(chǔ)備供應(yīng)

D、會(huì)員國(guó)不得限制經(jīng)常性項(xiàng)目的支付

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：布雷頓森林體系的主要內(nèi)容有：①以黃金作為基礎(chǔ)，以美元作為最

主要的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣，實(shí)行“雙掛鉤”的國(guó)際貨幣體系，即美元與黃金直接掛鉤，其

他國(guó)家的貨幣與美元掛鉤；②實(shí)行固定匯率制；③國(guó)際貨幣基金組織通過(guò)預(yù)完安

排的資金融通措施，保證向會(huì)員國(guó)提供輔助性儲(chǔ)備供應(yīng)；④會(huì)員國(guó)不得限制經(jīng)常

性項(xiàng)目的支付，不得采取歧視性的貨幣措施。

35、一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信余額不得超過(guò)該商業(yè)銀行資本凈額的（），否

則將視為超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

36、《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》中所稱的合格的機(jī)構(gòu)投資者是指原則上在（）年

內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持財(cái)務(wù)公司股份的、具有豐富行業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)的戰(zhàn)略投資者。

A、1

B、2

C、3

D、4

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第11條規(guī)定，財(cái)務(wù)公司的注冊(cè)資本

金應(yīng)當(dāng)主要從成員單位中募集，并可以吸收成員單位以外的合格的機(jī)構(gòu)投資者的股

份。本條所稱的合格的機(jī)構(gòu)投資者是指原則上在3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持財(cái)務(wù)公司股份

的、具有豐富行業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)的戰(zhàn)略投資者。

37、為了避免銀行將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”，監(jiān)管部門規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客

戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的（）。

A、10%

B、15%

C、30%

D、50%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：為了限制貸款過(guò)于集中于某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門制定了相應(yīng)的

監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，包括商業(yè)銀行對(duì)最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的

50%.對(duì)單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10%,對(duì)單一集團(tuán)客戶的

授信總額不得高于銀行資本凈額的15%。通過(guò)制定貸款集中度的上限。避免銀行

將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”。

38、下列不屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。

A、同業(yè)拆出

B、接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

C、同業(yè)拆入

D、向金融機(jī)構(gòu)借款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：同業(yè)拆出屬于金融機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用，是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

39、（）是指盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利

影響的因素。

A、正常類貸款

B、關(guān)注類貸款

C、次級(jí)類貸款

D、可疑類貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：關(guān)注類貸款是指盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可

能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。

40、按（）分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A、發(fā)行主體

13、利率是否固定

C、利息支付方式

D、募集方式

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：按發(fā)行主體不同，債券一般可分為國(guó)家債券、地方政府債券、公司債

券和金融債券；按利率是否固定可分為固定利率債券、浮動(dòng)利率債券；按利息的不

同支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券；按有無(wú)擔(dān)?？煞譃?/p>

信用債券、擔(dān)保債券；按是否可轉(zhuǎn)換分為可轉(zhuǎn)換債券與不可轉(zhuǎn)換債券；按募集方式

可分為公募債券和私募債券。

41、定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，最典型的代表

是（）。

A、整存整取

B、零存整取

C、整存零取

D、存本取息

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：整存整取最常見(jiàn)，是定期存款的典型代表。

42、常備借貸便利的特點(diǎn)不包括（）。

A、由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起

B、針對(duì)性強(qiáng)

C、是商業(yè)銀行間的“一對(duì)一”交易

D、交易對(duì)手覆蓋面廣

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：常備借貸便利的主要特點(diǎn)：①由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根

據(jù)自身流動(dòng)性需求申請(qǐng)常備借貸便利；②常備借貸便利是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)的

“一對(duì)一”交易，針對(duì)性強(qiáng)；③常備借貸便利的交易對(duì)手覆蓋面廣，通常覆蓋存款

金融機(jī)構(gòu)。

43、當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí)，（）可能

就是它唯一可行的選擇。

A、低成本策略

B、產(chǎn)品差異策略

C、專業(yè)化策略

D、單一營(yíng)銷策略

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：專業(yè)化策略要求銀行在所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分中加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力度。

從根本上來(lái)說(shuō)，專業(yè)化策略建立在對(duì)產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個(gè)狹窄的競(jìng)爭(zhēng)范圍的選擇上。當(dāng)一家

銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí)，專業(yè)化策略可能就

是它唯一可行的選擇。

44、我國(guó)目前的基準(zhǔn)利率是指（）。

A、商業(yè)銀行的貸款利率

B、商業(yè)銀行的存款利率

C、商業(yè)銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率

D、中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：基準(zhǔn)利率是指一個(gè)國(guó)家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)利率體系中

發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家主要指再貼現(xiàn)利率。中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)

銀行的再貸款利率可以理解為我國(guó)目前的基準(zhǔn)利率。在我國(guó)，商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)

客戶執(zhí)行的貸款利率為貸款基礎(chǔ)利率。

45、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債

務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項(xiàng)并蓋章的行為稱為（）。

A、保證

B、出票

C^承兌

D、背書(shū)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，保訐是指票據(jù)債務(wù)人以外的人,為擔(dān)保特定

債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項(xiàng)的行為。

46、下列關(guān)于存放同業(yè)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（），

A、本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)與國(guó)內(nèi)同業(yè)按約定的利率、期限及金

額，以回購(gòu)的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務(wù)

B、外幣須為可自由兌換貨幣

C、存放同業(yè)業(yè)務(wù)范圍分為信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)和存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)

D、信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)指無(wú)論存放期限長(zhǎng)短及金額大小，100%占用國(guó)內(nèi)同業(yè)授信

額度的業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)與國(guó)內(nèi)同業(yè)按約定的利率、期

限及金額，以協(xié)議的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務(wù)。

47、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)的是（）。

A、健全反洗錢內(nèi)控制度

B、建立客戶身份識(shí)別制度

C、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以

上

D、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)：①健全反洗錢內(nèi)部控制制度；②建立客戶

身份識(shí)別制度；設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；③金融

機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度（保存5年以上）；④金

融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度；⑤金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反

洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

48、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸熬的經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般不包括（）。

A、個(gè)體工商戶

B、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人

C、合伙企業(yè)合伙人

D、有限公司法人代表

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般包括：個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

投資人、合伙企業(yè)合伙人等。

49、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高資產(chǎn)凈值客戶的

是（）。

A、小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

B、小張?zhí)峁┝俗罱?年的收入證明，每年不低于20萬(wàn)元

C、小趙提供了最近3年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

D、小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn)元人民幣

標(biāo)準(zhǔn)答案：R

知識(shí)點(diǎn)解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購(gòu)

理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融

凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個(gè)人收入在最

近3年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人

民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

50、下列各項(xiàng)中，不屬于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責(zé)的是（）。

A、安全保管

B、資金清算

C、會(huì)計(jì)核算

D、投資增值

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：資產(chǎn)托管中托管人的職責(zé)有安全保管、資金清算、會(huì)計(jì)核算、資產(chǎn)估

值、投資監(jiān)督和信息披露，不負(fù)責(zé)資產(chǎn)的增值。

51、下列關(guān)于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說(shuō)法正確的是()。

A、傳統(tǒng)金融的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開(kāi)發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè)，

引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念

B、傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過(guò)度投機(jī)行為

C、綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點(diǎn)，即它的實(shí)施需要由政府政策做

推動(dòng)

D、傳統(tǒng)金融強(qiáng)調(diào)人類社會(huì)的生存環(huán)境利益，將對(duì)環(huán)境保護(hù)和對(duì)資源的有效利用程

度作為計(jì)量其活動(dòng)成效的標(biāo)準(zhǔn)之一

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：“綠色金融''的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開(kāi)發(fā)和生態(tài)環(huán)境

保護(hù)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念。選項(xiàng)A

表述錯(cuò)誤。綠色金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過(guò)度投機(jī)

行為。選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。與傳統(tǒng)金融相比，綠色金融最突出的特點(diǎn)就是，它更強(qiáng)

調(diào)人類社會(huì)的生存環(huán)境利益，它將對(duì)環(huán)境保護(hù)和對(duì)資源的有效利用程度作為計(jì)量其

活動(dòng)成效的標(biāo)準(zhǔn)之一。選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

52、申請(qǐng)籌建財(cái)務(wù)公司，應(yīng)當(dāng)由母公司向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出申請(qǐng)，應(yīng)

提交可行性研究報(bào)告，其內(nèi)容不包括()。

A、母公司及其他成員單位整體的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、現(xiàn)金流量分析、在同行業(yè)中所處

的地位以及中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃

B、設(shè)立財(cái)務(wù)公司的宗旨、作用及其業(yè)務(wù)量預(yù)測(cè)

C、經(jīng)有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)2年內(nèi)的合并資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及現(xiàn)金流量表

D、擬設(shè)財(cái)務(wù)公司名稱、所在地、注冊(cè)資本、股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：擬設(shè)財(cái)務(wù)公司名稱、所在地、注冊(cè)資本、股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍

等是申請(qǐng)書(shū)的內(nèi)容。

53、我國(guó)的第一家金融租賃公司成立于()年.

A、1966

B、1968

C、1976

D、1986

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于美國(guó)，我國(guó)的第一家金融租賃公

司成立于1986年。

54、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是

()。

A、防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

B、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C、加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

D、促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管

理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。”

55、能夠防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。充當(dāng)經(jīng)濟(jì)金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險(xiǎn)的“防火

墻”和金融危機(jī)的“救火隊(duì)”的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、信托公司

C、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

56、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，下列

不屬于商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)負(fù)職責(zé)的是（）。

A、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

C、對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性做出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解

決

D、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)

對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管

理職責(zé)：①審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；②審議批準(zhǔn)

高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性做出評(píng)

價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決；③授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、

審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督；

④商、川銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)c

57、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A、金融租賃公司

B、信托公司

C、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D、證券公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第2條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱的銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信

用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行和部分非銀行的金融機(jī)構(gòu)，如

金融資產(chǎn)管理公司、信吒公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公

司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等，但不含證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。

58、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A、金融租賃公司

B、信托公司

C、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D、證券公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第二條規(guī)定，“本職業(yè)操守所稱的銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村

佶用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行和部分非銀行的金融機(jī)構(gòu)。

如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融

公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等，但不含證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)?！?/p>

59、下列不屬于金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓或收購(gòu)的有關(guān)部門

應(yīng)遵循的原則的是（）。

A、崗位分離

B、人員獨(dú)立

C、職能制衡

D、定期輪崗

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批星轉(zhuǎn)LL管理辦法》第二十五條規(guī)定，“金融企

業(yè)和資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓或收購(gòu)的有關(guān)部門應(yīng)遵循崗位分離、人員

獨(dú)立、職能制衡的原則。”

60、金融租賃公司不可以經(jīng)營(yíng)（）。

A、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B、接受承租人的租賃保證金

C、吸收非銀行股東5個(gè)月（含）以上定期存款

D、同業(yè)拆借

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)的正確表述應(yīng)為吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款。

61、中國(guó)人民銀行及其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行同業(yè)拆借現(xiàn)場(chǎng)檢查的，應(yīng)當(dāng)

遵守（）有關(guān)監(jiān)督檢查程序的規(guī)定。

A、中國(guó)人民銀行

B、銀監(jiān)會(huì)

C、國(guó)務(wù)院

D、有管轄權(quán)的中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

62、財(cái)務(wù)公司根據(jù)業(yè)務(wù)管理需要，可以在成員單位比較集中的地區(qū)設(shè)立代表處，并

報(bào)（）備案。

A、銀監(jiān)會(huì)

B、中央人民銀行

C、金融資產(chǎn)管理公司

D、中央人民銀行高級(jí)管理層

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

63、下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的重要內(nèi)容和工具是其財(cái)務(wù)報(bào)告制度

B、在商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理中必須在追求準(zhǔn)確和節(jié)約的同時(shí)留有合理的伸縮余地

C、銀行為了優(yōu)化財(cái)務(wù)狀況，必須保持財(cái)務(wù)活動(dòng)的各方面平衡體現(xiàn)了比例原則

D、商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理過(guò)程是一個(gè)不斷地進(jìn)行分析比較和選擇以實(shí)現(xiàn)最優(yōu)的過(guò)程

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的重要內(nèi)容和工具是其財(cái)務(wù)報(bào)告制度，選項(xiàng)A正

確。商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則有：①平衡原則，銀行為了優(yōu)化財(cái)務(wù)狀況，必須保

持財(cái)務(wù)活動(dòng)的各方面平衡；②彈性原則，在商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理中必須在追求準(zhǔn)確

和節(jié)約的同時(shí)留有合理的伸縮余地；③比例原則。商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理除了對(duì)絕對(duì)

量進(jìn)行規(guī)劃和控制外，還必須通過(guò)各因素之間的比例關(guān)系來(lái)發(fā)現(xiàn)管理中存在的問(wèn)

題，采取相應(yīng)的措施使有關(guān)比例趨于合理；④優(yōu)化原則，商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理過(guò)

程是一個(gè)不斷地進(jìn)行分析比較和選擇以實(shí)現(xiàn)最優(yōu)的過(guò)程。故選項(xiàng)B、D正確，選項(xiàng)

C錯(cuò)誤。

64、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在有效控制風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)可持續(xù)的前提下，應(yīng)加大信貸支持力

度的重點(diǎn)能效項(xiàng)目不包括（）。

A、有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、企業(yè)技術(shù)改造和重要產(chǎn)品升級(jí)換代的重點(diǎn)能效項(xiàng)目

B、符合國(guó)家規(guī)劃的重點(diǎn)節(jié)能工程或列入國(guó)家重點(diǎn)節(jié)能低碳技術(shù)推廣目錄的能效項(xiàng)

目及合同能源管理項(xiàng)目

C、高于現(xiàn)行國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的低能耗、超低能耗新建節(jié)能建筑，符合國(guó)家綠色建筑評(píng)價(jià)

標(biāo)準(zhǔn)的住房項(xiàng)目

D、獲得國(guó)家或地方政府有關(guān)部門資金支持的節(jié)能技術(shù)改造項(xiàng)目和重大節(jié)能技術(shù)產(chǎn)

品產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在有效控制風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)可持續(xù)的前提下，加大對(duì)以

下重點(diǎn)能效項(xiàng)目的信貸支持力度：①有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、企業(yè)技術(shù)改造和

重要產(chǎn)品升級(jí)換代的重點(diǎn)能效項(xiàng)1=1。②符合國(guó)家規(guī)劃的重點(diǎn)節(jié)能工程或列入國(guó)家

重點(diǎn)節(jié)能低碳技術(shù)推廣目錄的能效項(xiàng)目及合同能源管理項(xiàng)目等。③高于現(xiàn)行國(guó)家

標(biāo)準(zhǔn)的低能耗、超低能耗新建節(jié)能建筑，符合國(guó)家綠色建筑評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的新建二、三

星級(jí)綠色建筑和綠色保障性住房項(xiàng)目等。⑷符合國(guó)家綠色循環(huán)低碳交通運(yùn)輸要求

的重點(diǎn)節(jié)能工程或試點(diǎn)示范項(xiàng)目等。⑤符合國(guó)家半導(dǎo)體照明節(jié)能產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的半導(dǎo)

體照明產(chǎn)業(yè)化及室內(nèi)外半導(dǎo)體照明應(yīng)用項(xiàng)目等。⑥獲得國(guó)家或地方政府有關(guān)部門

資金支持的節(jié)能技術(shù)改造項(xiàng)目和重大節(jié)能技術(shù)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)Ho⑦其他符合國(guó)家

產(chǎn)業(yè)政策或者行業(yè)規(guī)劃的重點(diǎn)能效項(xiàng)目。

65、商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）。

A、6%

B、8%

C、10%

D、12%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級(jí)資本充足

率不得低于5%,一級(jí)資本充足率不得低于6%,資本充足率不得低于8%。

66、下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行內(nèi)部控制的崗位職責(zé)的表述正確的是（）。

A、董事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行

在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)

B、理事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系；負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高

級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)

C、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)叱的

制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

D、高級(jí)管理層負(fù)責(zé)參與制定與自身職責(zé)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系；負(fù)責(zé)監(jiān)督堇

事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。高級(jí)管理層負(fù)

責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相

應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)參與制定與自身

職責(zé)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程。選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

67、客戶開(kāi)發(fā)和管理的主要方式不包括（）。

A、擴(kuò)大銷售

B、維護(hù)訪問(wèn)

C、設(shè)立客戶自助終端

D、建立客戶追蹤制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：客戶開(kāi)發(fā)和管理的主要方式有建立客戶追蹤制度、擴(kuò)大銷售和維護(hù)訪

問(wèn)。

68、通過(guò)塑造和設(shè)計(jì)銀行的經(jīng)營(yíng)觀念、標(biāo)志、商標(biāo)等手段在客戶心目中留下別具一

格的銀行形象是指（）。

A、銀行形象定位

B、產(chǎn)品定位

C、市場(chǎng)定位

D、執(zhí)行定位

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行形象定位是指通過(guò)塑造和設(shè)計(jì)銀行的經(jīng)營(yíng)觀念、標(biāo)志、商標(biāo)、專

用字體、標(biāo)準(zhǔn)色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留

下別具一格的銀行形象。

69、為了避免銀行將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”，監(jiān)管部門規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客

戶的授信總額不得高于策行資本凈額的（）。

A、10%

B、15%

C、30%

D、50%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：為了限制貸款過(guò)于集中于某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門制定了相應(yīng)的

監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，包括商業(yè)銀行對(duì)最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的

50%,對(duì)單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10%,對(duì)單一集團(tuán)客戶的

授信總額不得高于銀行資本凈額的15%。通過(guò)制定貸款集中度的上限，避免銀行

將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”。

70、下列不屬于支付結(jié)算應(yīng)遵循的原則的是（）。

A、協(xié)議承諾原則

B、恪守信用、履約付款

C、銀行不墊款原則

D、誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：支付結(jié)算遵循恪守信用、履約付款；誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配；銀

行不墊款的原則。

71、下列關(guān)于信托基本特征的說(shuō)法不正確的是（）。

A、信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B、信托成立的前提是受托人要將固有財(cái)產(chǎn)分離成獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)

C、信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

D、受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人。

72、下列不屬于承擔(dān)違約責(zé)任可采取的補(bǔ)救措施的是（）。

A、減少價(jià)款

B、更換

C、退貨

D、支付定金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)違約責(zé)任沒(méi)有約定或者約定不明確。依照《合同法》第61條的規(guī)

定仍不能確定的，受損害方根據(jù)標(biāo)的的性質(zhì)以及損失的大小，可以合理選擇要求對(duì)

方承擔(dān)修理、更換、重作、退貨、減少價(jià)款或者報(bào)酬等違約責(zé)任。上述“修理、更

換、重作、退貨、減少，介款或者報(bào)酬”，即為補(bǔ)救措施。

73、下列不屬于票據(jù)發(fā)行便利優(yōu)點(diǎn)的是()。

A、使企業(yè)獲得較低成本資金

B、使表外業(yè)務(wù)表內(nèi)化

C、使風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步分散

D、銀行可以向借款人收取協(xié)助籌資報(bào)酬

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)發(fā)行便利的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在：①可以使企業(yè)獲得較低成本資金，提

高使用資金的靈活性；②企業(yè)通過(guò)發(fā)行短期票據(jù)獲得中長(zhǎng)期資金，具有創(chuàng)造信用

功能，并使風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步分散，表內(nèi)業(yè)務(wù)表外化；③銀行可以向借款人收取協(xié)助籌

資報(bào)酬。

74、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資

者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型是()。

A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C、保證收益理財(cái)產(chǎn)品

D、保證最低收益產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情

況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類

型。

75、下列措施中不利于促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的是()o

A、積極發(fā)展普惠金融，大力支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”和精準(zhǔn)脫貧等經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展薄

弱環(huán)節(jié)，著力支撐就業(yè)等的金融支持

B、優(yōu)化金融資源空間配置和金融機(jī)構(gòu)布局，大力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，不斷增強(qiáng)金

融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性，著力強(qiáng)實(shí)抑虛

C、實(shí)施緊縮的貨幣政策，收縮商業(yè)銀行信貸規(guī)模，防范信用風(fēng)險(xiǎn)

D、拓展保險(xiǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)保隙功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)。析：商業(yè)銀行收縮信貸規(guī)模，會(huì)導(dǎo)致實(shí)體企業(yè)融資難、融資貴，不利于實(shí)

體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

76、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注授信企業(yè)節(jié)能減排目標(biāo)的完成情況和環(huán)保合規(guī)情

況，加強(qiáng)與節(jié)能減排主管部門的溝通，對(duì)其公布和認(rèn)定的耗能、污染問(wèn)題突出且整

改不力的授信企業(yè)，除了與改善節(jié)能減排有關(guān)的授信外，不得增加新的授信，原有

的授信要()。

A、逐步收回

B、逐步壓縮和收回

C、繼續(xù)支持

D、從嚴(yán)控制

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注授信企業(yè)節(jié)能減排目標(biāo)的完成情況和環(huán)保

合規(guī)情況，加強(qiáng)與節(jié)能減排主管部門的溝通，對(duì)其公布和認(rèn)定的耗能、污染問(wèn)題突

出且整改不力的授信企業(yè)，除了與改善節(jié)能減排有關(guān)的授信外，不得增加新的授

信，原有的授信要逐步壓縮和收回。

77、銀行保理融資是指在保理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上開(kāi)展的以賣方轉(zhuǎn)讓（）為前提的銀行融資業(yè)

務(wù)。

A、銀行承兌匯票

B、固定資產(chǎn)

C、不良資產(chǎn)

D、應(yīng)收賬款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六條規(guī)定，保理融資是指以應(yīng)

收賬款合法、有效轉(zhuǎn)讓為前提的銀行融資服務(wù)。

78,下列情形不屬于商業(yè)銀行遭受了操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部欺許事件的是（）.

A、商業(yè)銀行工作人員未經(jīng)授權(quán)交易導(dǎo)致資金損失

B、商業(yè)銀行工作人員盜用銀行資產(chǎn)

C、商業(yè)銀行工作人員竊取賬戶資金

D、商業(yè)銀行工作人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行的內(nèi)部信息被盜竊，給銀行造成了資

金損失

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)屬于外部欺詐事件。

79、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的、占主導(dǎo)地位的信用形式是（）。

A、國(guó)家信用

B、商業(yè)信用

C、銀行信用

D、國(guó)際信用

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)。析：銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來(lái)的，并且克服

了商業(yè)信用的局限性，正因如此，它才成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本、占主導(dǎo)地位的信用

形式。

80、各省級(jí)人民政府原則上可設(shè)立或授權(quán)（）家資產(chǎn)管理或經(jīng)營(yíng)公司。

A、3

B、2

C、1

D、5

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)露析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第三條規(guī)定，各省級(jí)人民政

府原則上只可設(shè)立或授權(quán)一家資產(chǎn)管理或經(jīng)營(yíng)公司：

81、下列不屬于事務(wù)管理類信托業(yè)務(wù)的是（）。

A、股權(quán)代持

B、員工福利計(jì)劃

C、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃

D、信貸資產(chǎn)受讓信托

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：事務(wù)管理類信托是指委托人交付資金或財(cái)產(chǎn)給信托公司、指令信托公

司為完成信托目的，從事事務(wù)性管理的信托業(yè)務(wù)，包括股權(quán)代持、員工福利計(jì)劃、

股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托中的事務(wù)管理類信托等。D項(xiàng)屬于融資類信托業(yè)務(wù)。

82、（）是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等

進(jìn)行分析判斷，并且通這收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以

便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。

A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)浜別是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合

規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并且通過(guò)收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形

成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。

83、票據(jù)市場(chǎng)是以（）作為交易對(duì)象的市場(chǎng)。

A、銀行本票

B、商業(yè)票據(jù)

C、銀行匯票

D、大額可轉(zhuǎn)讓存單

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)市場(chǎng)是以商業(yè)票據(jù)作為交易對(duì)象的市場(chǎng)。其有狹義和廣義之分。

狹義的票據(jù)市場(chǎng)僅指交易性商業(yè)票據(jù)的交易市場(chǎng)，廣義上的票據(jù)市場(chǎng)則包括融資性

商業(yè)票據(jù)和交易性商業(yè)票據(jù)。

84、資本市場(chǎng)是指期限在（）的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。

A、1年以上

B、1年以內(nèi)（含1年）

C、半年以上

D、半年以內(nèi)（含半年）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長(zhǎng)期

資金融通市場(chǎng)，主要包？S債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

85、在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力且持卡人仍有還款意

愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成（）協(xié)議。

A、個(gè)性化分期還款

B、推遲還款

C、免息還款

D、抵押還款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力且持卡人仍

有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。

86、下列金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)，還應(yīng)具備的條件不包括（）。

A、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批

準(zhǔn)獲得經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)資格

B、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融

公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司在申請(qǐng)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)前最近2個(gè)年度連續(xù)盈利

C、證券公司應(yīng)在申請(qǐng)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)前最近2個(gè)年度連續(xù)盈利，同期未出現(xiàn)凈

資本低于2億元的情況

D、保險(xiǎn)公司應(yīng)在申請(qǐng)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)前最近4個(gè)季度連續(xù)的償付能力充足率在

100%以上

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《同業(yè)拆借管理辦法》第八條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)在申請(qǐng)進(jìn)入同業(yè)拆借

市場(chǎng)前最近4個(gè)季度連續(xù)的償付能力充足率在120%以上。

87、根據(jù)《貸款公司管理暫行規(guī)定》的規(guī)定，貸款公司對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信

余額不得超過(guò)資本凈額的（）。

A、10%

B、12%

C、8%

D、15%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《貸款公司管理暫行規(guī)定》第二十三條規(guī)定，貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)

堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過(guò)度集中。貸款公司對(duì)同一借

款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得

超過(guò)資本凈額的15%。

88、下列不屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。

A、同業(yè)拆出

B、接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

C、同業(yè)拆入

D、向金融機(jī)構(gòu)借款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：汽車金融公司的負(fù)債.業(yè)務(wù)如下：①接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保

證金和承租人汽車租賃保證金；②吸收股東3個(gè)月以上定期存款；③同業(yè)拆入；

④向金融機(jī)構(gòu)借款；⑤發(fā)行金融債券。

89、在《巴塞爾協(xié)議山》中，提出的用來(lái)度量商業(yè)銀行中長(zhǎng)期流動(dòng)性的量化監(jiān)管指

標(biāo)是（）。

A、流動(dòng)性覆蓋比率

13、凈穩(wěn)定融資比率

C、核心負(fù)債比例

D、流動(dòng)性缺口率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《巴塞爾協(xié)議m》首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：①流動(dòng)性覆

蓋率，衡量短期壓力情景下單個(gè)銀行應(yīng)對(duì)流動(dòng)性中斷的能力；②凈穩(wěn)定融資比

率，度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源是否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，推動(dòng)銀

行使用穩(wěn)定資金來(lái)源為其業(yè)務(wù)融資。

90,下列不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展同.業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則的是（）。

A、協(xié)商自愿

B、誠(chéng)信自律

C、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

D、穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守國(guó)家法律法規(guī)及政策規(guī)定，建立健全

相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，遵循協(xié)商自愿、誠(chéng)信自律和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則，加強(qiáng)

內(nèi)部監(jiān)督檢查和責(zé)任追究，確保各類風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、下列屬于內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：董事會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、內(nèi)部審計(jì)部門、首席審計(jì)官、內(nèi)部審計(jì)人員全

部都屬于內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)。

92、銀行的客戶可以分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行的客戶可分為個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶。個(gè)人客戶可按其所處的生命

階段或收入水平等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分，機(jī)構(gòu)客戶則可按所有制、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)性質(zhì)、規(guī)

模、與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。

93、宣傳材料?，指商業(yè)策行為宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以

獲得的書(shū)面、電子或其也介質(zhì)的信息，包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)屬于銷售文件，不是宣傳材料。

金融創(chuàng)新是指商業(yè)策行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過(guò)（），在戰(zhàn)略決策、制度安

94服>

機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開(kāi)展的各項(xiàng)新活

孤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過(guò)引入新技術(shù)、采

用新方法、開(kāi)辟新市場(chǎng)、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)

備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開(kāi)展的各項(xiàng)新活動(dòng)，最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)

險(xiǎn)管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。

95、商業(yè)銀行應(yīng)充分認(rèn)設(shè)到金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理密不可分，風(fēng)險(xiǎn)管理是金融創(chuàng)新的

內(nèi)在要求，商業(yè)銀行應(yīng)采取有效措施及時(shí)（）金融創(chuàng)新帶來(lái)的新風(fēng)險(xiǎn)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

96、分析不良貸款的狀況，評(píng)價(jià)不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點(diǎn)包拈

（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：通過(guò)深入分析不良貸款的狀況，評(píng)價(jià)不良貸款的可能損失程度，其主

要分析要點(diǎn)如下：①不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)因素、借款人

經(jīng)營(yíng)管理不力因素?、銀行貸款管理不善因素等。②借款人資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流筆財(cái)

務(wù)狀況和變動(dòng)趨勢(shì)。③借款人產(chǎn)品的市場(chǎng)前景等經(jīng)營(yíng)因素對(duì)其還貸能力的可能改

善程度。④銀行已采取的保全措施是否有效。⑤不良貸款的整體惡化程度和趨

勢(shì)。⑥未來(lái)有關(guān)各方可能采取的行為對(duì)不良貸款的影響情況。⑦預(yù)測(cè)不良貸款回

收的可能性和損失程度，并對(duì)其處置的成本和收益進(jìn)行分析。

97、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（），

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期

存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。

98、金融債券的發(fā)行方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

99、董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，履行以下（）合規(guī)管理職

責(zé)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)C的正確敘述是審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)

告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)。以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的

解決。

100、根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》規(guī)定，基本薪酬是商業(yè)銀行為保障員工

基本生活而支付的基本表酬，包括津補(bǔ)貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的（）等

因素確定。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第6條規(guī)定，基本薪酬是商業(yè)銀

行為保障員工基本生活而支付的基本報(bào)酬，包括津補(bǔ)貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行

經(jīng)營(yíng)中的勞動(dòng)投入、服務(wù)年限、所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)等因素確定。津補(bǔ)貼是商

業(yè)銀行按照國(guó)家規(guī)定。為了補(bǔ)償員工特殊或額外的勞動(dòng)消耗。以及受物價(jià)變動(dòng)影響

導(dǎo)致員工實(shí)際收入下降等給予員工的貨幣補(bǔ)助。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)津貼、

補(bǔ)貼的政策標(biāo)準(zhǔn)確定津補(bǔ)貼。

101、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系，具體內(nèi)

容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系，

包括但不局限于如下內(nèi)容：①銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制；

②銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部控制體系；③銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)

定：④銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序；⑤銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識(shí)宣傳教

育框架安排；⑥銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告體系；⑦銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

工作監(jiān)督考評(píng)制度；⑧銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。

102、我國(guó)金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：中同金融債券發(fā)行的特殊性：①發(fā)行的金融債券大多是籌集專項(xiàng)資

金的債券。即發(fā)債資金的用途常常有特別限制；②發(fā)行的金融債券數(shù)量大、時(shí)間

集中、期次少；③發(fā)行方式大多采取直接私募或司接私募，認(rèn)購(gòu)者以商業(yè)銀行為

主；④金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批。

103、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的方法主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的方法可主要?dú)w納為以下三種：①仿效法；②交叉組合

法；③創(chuàng)新法。

104、授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險(xiǎn)水平過(guò)于集中在某一類組

合中，該類組合有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,R,C,D,F

知識(shí)點(diǎn)解析：授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險(xiǎn)水平過(guò)于集中在下

列某一類組合中：①單一的交易對(duì)象；②關(guān)聯(lián)的交易對(duì)象團(tuán)體；③特定的產(chǎn)業(yè)或

經(jīng)濟(jì)部門；④某一區(qū)域；⑤某一國(guó)家或經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密的一組國(guó)家；⑥某一類產(chǎn)

品：⑦某一類交易對(duì)方類型（如商業(yè)銀行、教育機(jī)構(gòu)或政府部門）；⑧同一類（高）風(fēng)

險(xiǎn)/低信用質(zhì)量級(jí)別的客戶；⑨同一類授信安排；⑩同一類抵押擔(dān)保；⑥相同的

授信期限。

105、下列關(guān)于內(nèi)外部審計(jì)的說(shuō)法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：內(nèi)部審計(jì)具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)，對(duì)外部

審計(jì)起輔助和補(bǔ)充作用，外部審計(jì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)起到支持和指導(dǎo)的作用，A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)

誤。內(nèi)部審計(jì)部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目外包，

但須事先對(duì)外包機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評(píng)估，D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

內(nèi)部審計(jì)至今經(jīng)歷了古制內(nèi)部審計(jì)、近代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)三個(gè)發(fā)展階段，

E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

106、針對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，采取的主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：針對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，主要有以下風(fēng)險(xiǎn)控制措施：①實(shí)行個(gè)

人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次.實(shí)現(xiàn)審貸部門分離；②優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，

改進(jìn)操作流程.重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用

貸款和自然人保證擔(dān)保貸款；⑧加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺(tái)和后臺(tái)部門

之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信

貸電子化建設(shè)：①?gòu)?qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦

法，推行不良貸款定期問(wèn)責(zé)制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責(zé)任追究制

度；⑤在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度.將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收

入掛鉤。

107、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的基本定位包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)B、D是金融租賃公司的基本功能定位。

108、根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)職責(zé)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行自律、維權(quán)、協(xié)

調(diào)、服務(wù)職責(zé)。

109、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)新修訂的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》確定了商業(yè)銀行內(nèi)部

控制的四項(xiàng)目標(biāo)，即A、B、D、E選項(xiàng)。

110、《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的制法目的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第1條規(guī)定，為盤活金融企

業(yè)不良資產(chǎn)。增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范國(guó)有資產(chǎn)流失，根

據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

111、《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的制法目的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第一條規(guī)定，”為盤活金融

企業(yè)不良資產(chǎn)，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范國(guó)有資產(chǎn)流失，

根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法?！?/p>

112、理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁(yè)客戶權(quán)益須知，客戶權(quán)益須知的內(nèi)容有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

113、在核算杠桿率時(shí)，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為（）之和。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額一調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額（不包括衍生產(chǎn)品

和證券融資交易）+衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額+證券融資交易資產(chǎn)余額+調(diào)整后的表外項(xiàng)目

余額一一級(jí)資本扣減項(xiàng)。

114、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可職責(zé)的主要內(nèi)容有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可職責(zé)的主要內(nèi)容有：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

許可；②業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可；③人員準(zhǔn)入許可；④股東變更審查。

115、我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：從事各種金融活動(dòng)的組織，被統(tǒng)稱為金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系

由貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)組成。

116、貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容包括（》

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍。申請(qǐng)

貸款的種類、期限、金額、方式、用途.用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)商業(yè)

銀行要求提供其他相關(guān)資料。

117、下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析「殺動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)

持續(xù)達(dá)到流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)A正確。流動(dòng)性覆蓋率旨在確

保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景

下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)

質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量X100%。選項(xiàng)B、C錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的流

動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低

于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。流動(dòng)性比例一流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額X100%。選項(xiàng)

D、E正確。

118、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項(xiàng)中，存款人可以申請(qǐng)

開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及存款人臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金

收付。有下列情況的，存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)；異地臨

時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；注冊(cè)驗(yàn)資。選項(xiàng)D、E屬于專用賬戶使用范圍。

119、商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的原則有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守“存款自愿、取款自

由、存款有息、為存款人保密”的原則，除法律規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位

或者個(gè)人查詢、凍結(jié)儲(chǔ)蓄存款。

120、下列關(guān)于財(cái)政政策的說(shuō)法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)表述應(yīng)為轉(zhuǎn)移性支出的過(guò)程。實(shí)施緊縮性財(cái)政政策的手段主要是

減少財(cái)政支出和增加稅收，E項(xiàng)錯(cuò)誤。

121、貸款“三查”是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段，主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)露析」大款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查，是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控

制的重要手段。

122、下列屬于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理原則的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則一般包括：平衡原則、彈性原則、比例原則

和優(yōu)化原則。

123、下列關(guān)于支票的說(shuō)法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)挝缓蛡€(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可以使用支票。支票的種類有現(xiàn)金支

票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票。現(xiàn)金支票是專門制作的用于支取現(xiàn)金的一種支票。轉(zhuǎn)賬

支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金。普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)

賬。單位之間在同一票裾交換區(qū)域內(nèi)各種款項(xiàng)的結(jié)算，均可使用支票。支票無(wú)金額

起點(diǎn)限制，提示付款期為10天，自出票之日算起。超過(guò)提示付款期限的，持票人

開(kāi)戶銀行不予受理，付款人不予付款。

124、根據(jù)《中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)章程》的規(guī)定，下列說(shuō)法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)章程》的規(guī)定，信托業(yè)協(xié)會(huì)履行下列職責(zé)：

①中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)組織會(huì)員簽訂白律公約及其實(shí)施細(xì)則；②督促會(huì)員貫徹執(zhí)行國(guó)

家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策；③組織會(huì)員制定維權(quán)公約，制止各種侵權(quán)行為；④協(xié)

調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭(zhēng)議調(diào)解處理機(jī)制；⑤協(xié)調(diào)會(huì)員與社會(huì)