銀行員工違規(guī)行為處理辦法

中國**銀行職工或員工違規(guī)行為處理辦法

第一章總則

第一節(jié)指導(dǎo)原則及適用范圍

第一條為嚴格執(zhí)行所有規(guī)章制度，強化內(nèi)部管理，維護正

常經(jīng)營管理秩序，保障中國**銀行（以下簡稱“本行”）資產(chǎn)安

全、穩(wěn)健經(jīng)營和有效發(fā)展，保護職工或員工合法權(quán)益，依據(jù)有關(guān)

國家關(guān)于法律法規(guī)、金融規(guī)章和本行有關(guān)制度，擬定本辦法。

第二條本辦法所稱違規(guī)行為，是指本行職工或員工違反

國家關(guān)于法律法規(guī)、金融規(guī)章以及本行有關(guān)制度的行為。對發(fā)生

違規(guī)行為的職工或員工，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法有關(guān)規(guī)定給予相應(yīng)處

理。

第三條本辦法所稱各級行，包括總行管理本部部門和亙屬

機構(gòu)、境內(nèi)一級分行及以下分支機構(gòu)、培訓(xùn)學(xué)院、派駐境外機構(gòu)

（含境外分行、子行、代表處、籌備組）和子公司（含全資、控

股、參股）。

第四條本辦法所稱關(guān)于責(zé)任人，是指不履行或不準確履行

職責(zé)，對違規(guī)行為或后果負有責(zé)任的人員。包括直接責(zé)任人、間

接責(zé)任人、管理責(zé)任人、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人和監(jiān)督檢查責(zé)任人。

直接責(zé)任人，是指實施違規(guī)行為的當(dāng)事人或?qū)`規(guī)行為及后

果起主要作用的人員。

間接責(zé)任人，是指與違規(guī)行為存在關(guān)聯(lián)的有關(guān)人或?qū)`規(guī)行

為及后果起次要作用的人員。

管理責(zé)任人，是指在其職責(zé)范圍內(nèi)，對負責(zé)管理的工作K履

行或不準確履行職責(zé)，對違規(guī)行為及后果負有管理責(zé)任的人員。

包括各級行內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)人（含正職、副職和助理）及履行管理責(zé)

任的有關(guān)人員、營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)人（含正職和副職）及運營主管（含

運營副主管）。

領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人，是指在其職責(zé)范圍內(nèi)，對直接主管、應(yīng)管或參

加決定的工作不履行或不準確履行職責(zé)，對違規(guī)行為及后果負有

領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的人員，包括各級行領(lǐng)導(dǎo)班子成員。領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人包括主

要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人和重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人。主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人，是指對直接

主管的工作不履行或不準確履行職責(zé)，對違規(guī)行為及后果負直接

領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的人員；重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人，是指對應(yīng)管的工作或參加決

定的工作不履行或不準確履行職責(zé)，對違規(guī)行為及后果負次要領(lǐng)

導(dǎo)責(zé)任的人員。

監(jiān)督檢查責(zé)任人，是指不履行或不準確履行職責(zé)，對應(yīng)監(jiān)督

檢查未監(jiān)督檢查，或監(jiān)督檢查范圍內(nèi)應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)、應(yīng)揭示大揭

示、應(yīng)報告未報告、應(yīng)移送未移送的違規(guī)行為負有監(jiān)督檢查責(zé)任

的人員。包括監(jiān)督檢查組建員、監(jiān)督檢查組組長、監(jiān)督檢查吏頭

部門負責(zé)人（含正職、副職和助理）及履行管理責(zé)任的有關(guān)人員。

第五條對違規(guī)責(zé)任人的處理，應(yīng)當(dāng)堅持以下原則：

（一）依法治行，從嚴治行；

（二）實事求是，客觀公正，人人平等，程序合法；

（三）違規(guī)必究，教育與懲戒相結(jié)合;

（四）過錯歸責(zé)，行為與后果并重；

（五）處理恰當(dāng)，保障職工或員工合法權(quán)益。

第六條本辦法適用于與本行簽訂勞動協(xié)議的人員。

派駐境外機構(gòu)、子公司中涉及*場招聘人員，應(yīng)當(dāng)在尊重、執(zhí)

行所在國家、地區(qū)及行業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)要求的前提下，由派駐境

外機構(gòu)、子公司參照本辦法,依據(jù)本單位有關(guān)規(guī)定處理。

勞務(wù)派遣人員發(fā)生違規(guī)行為，應(yīng)當(dāng)移送派遣單位處理；符合

商定退回情形之一的，退回派遣單位。

第七條已與本行解除或終止勞動協(xié)議的人員，經(jīng)查實在本

行工作期間有違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)按本辦法提出處理建議，移送關(guān)

于單位處理；沒有單位的，由本級行留檔備查。

第二節(jié)處理方式

第八條對關(guān)于責(zé)任人的處理方式：

（一）紀律處分：警告、記過、記大過、降級、撤職、留月察

看、開除。

開除處分適用于受到行政、刑事處罰或因重大違規(guī)行為造成

不良后果的直接責(zé)任人。給予開除處分的，同時解除勞動協(xié)議。

（二）其他處理：批評教育、經(jīng)濟處理、通報、誡勉、待崗管

理、停職檢查、引咎辭職、責(zé)成辭職、免職、解除勞動協(xié)議等。

紀律處分和其他處理可以合并使用，也可單獨使用。應(yīng)當(dāng)給

予紀律處分的，不得以其他處理代替。

第九條本辦法規(guī)定的紀律處分，警告、記過的處分期為6

個月，記大過、降級的處分期為12個月，撤職、留用察看的處

分期為24個月。

第十條受到紀律處分的職工或員工，在處分期內(nèi)，不得晉

升提拔使用。

受到警告、記過、記大過處分的,自處分生效之日起一年內(nèi)，

取消評先獎勵資格/資質(zhì)；受到降級、撤職、留用察看處分的，

自處分生效之日起兩年內(nèi)取消評先獎勵資格/資質(zhì)。

第十一條受到警告處分的，自處分決定下達次月起按當(dāng)年

績效工資標(biāo)準停發(fā)3個月績效工資；受到記過、記大過處分的，

自處分決定下達次月起按當(dāng)年績效工資標(biāo)準停發(fā)6個月績效工

資；受到降級、撤職處分的，自處分決定下達次月起按當(dāng)年績效工

資標(biāo)準停發(fā)12個月績效工資；受到留用察看處分的，留用察看

期間停發(fā)工資，按本地政府規(guī)定的最低二資標(biāo)準發(fā)給生活費。

受到留用察看處分的，其聘任職位（含專業(yè)序列職位）自然撤

銷。

受到降級處分的，降一級聘任職位〔含專業(yè)序列職位）；受到

撤職處分的，降兩級聘任職位（含專業(yè)序列職位）。

無聘任職位（含專業(yè)序列職位），達到降級處分檔次的，降一

級崗位等級；達到撤職處分檔次的，降兩級崗位等級。

無崗位等級可降，達到降級處分檔次的，降一檔薪酬檔次;

達到撤職處分檔次的，降兩檔薪酬檔次。

無薪酬檔次可降，達到降級或撤職處分檔次的，給予記入過

處分。處分期和停發(fā)績效工資依照降級、撤職處分的標(biāo)準執(zhí)行。

第十二條違規(guī)行為未達到紀律處分檔次，需要給予經(jīng)濟

處理的，依據(jù)有關(guān)違規(guī)行為的情節(jié)和后果，停發(fā)最低不少于200

元、最高不超過當(dāng)年績效工資標(biāo)準的兩個月績效工資。

第十三條因違規(guī)行為給本行造成直接經(jīng)濟損失的，除按本

辦法規(guī)定處理外，應(yīng)當(dāng)依照關(guān)于規(guī)定，承擔(dān)所有或部分賠償責(zé)任。

第十四條紀律處分（不含留用察看處分）期滿后，未發(fā)生

新的違規(guī)行為，自動解除。對于受處分人在紀律處分期間工作表

現(xiàn)不好或拒不悔改的，由所在行提出延遲解除處分申請，報原審

批行批準，延遲解除處分。延遲解除處分的，延長處分期不得超

過48個月。對于受處分人在紀律處分期間工作表現(xiàn)特別突匕或

有立功表現(xiàn)的，由受處分人向所在行提出申請，報原審批行批準,

提前解除處分。提前解除處分的，處分期不得少于原處分期的一

半。

留用察看處分期間，工作表現(xiàn)不好、拒不悔改或發(fā)生新的違

規(guī)行為的，給予開除處分或解除勞動協(xié)議；未發(fā)生新的違規(guī)行為，

由受處分人向所在行提出申請，報原審批行批準，解除留用案看

處分。對于受處分人在留用察看處分期間工作表現(xiàn)特別突出或有

立功表現(xiàn)的，由受處分人向所在行提出申請，報原審批行批準,

提前解除留用察看處分。提前解除留用察看處分的，處分期式得

少于一年。

受到降級、撤職、留用察看處分的，解除處分不視為對原聘

任職位（含專業(yè)序列職位）、崗位等級、薪酬檔次的恢復(fù)。解除留

用察看處分后，應(yīng)當(dāng)依照國家關(guān)于規(guī)定和本行有關(guān)制度重新核定

工資檔次。

受到紀律處分的職工或員工，在處分期內(nèi)，發(fā)生新的違規(guī)行

為，延長處分期或從重、加重處理，直至開除或解除勞動協(xié)議。

第十五條發(fā)生涉案金額100萬元以上（“以上”均包含本

數(shù)，下同）案件的，應(yīng)當(dāng)暫停案發(fā)行分管負責(zé)人職位，并視情形暫

停案發(fā)行主要負責(zé)人職位，責(zé)成其協(xié)助配合案件調(diào)查。確有特殊

情形未能停職的，應(yīng)當(dāng)報總行審批。依據(jù)有關(guān)責(zé)任認定情形，應(yīng)當(dāng)

給予案發(fā)行主要負責(zé)人記大過以上處分。

發(fā)生涉案金額100萬元以上案件的，除追究案發(fā)行關(guān)于責(zé)

任人的責(zé)任外，還應(yīng)當(dāng)追究案發(fā)行上一級行涉案條線部門負責(zé)人

的責(zé)任，并視情形追究上一級行分管負責(zé)人、主要負責(zé)人及其他

履行管理責(zé)任有關(guān)人員的責(zé)任。

發(fā)生涉案金額1000萬元以上案件的，應(yīng)當(dāng)暫停案發(fā)行分管

負責(zé)人、主要負責(zé)人職位。確有特殊情形未能停職的，應(yīng)當(dāng)報總

行審批。依據(jù)有關(guān)責(zé)任認定情形，應(yīng)當(dāng)給予案發(fā)行主要負責(zé)人及

其上一級行分管負責(zé)人降級以上處分。

發(fā)生涉案金額1000萬元以上案件的，除追究案發(fā)行及其上

級行關(guān)于責(zé)任人的責(zé)任外，還應(yīng)當(dāng)追究案發(fā)行上兩級行涉案條線

部門負責(zé)人、單位分管負責(zé)人、單位主要負責(zé)人及其他履行管理

責(zé)任有關(guān)人員的責(zé)任。

第十六條對經(jīng)確認屬自查發(fā)現(xiàn)的案件，可視情形不再追

究或從輕、減輕追究關(guān)于人員的責(zé)任。

第三節(jié)處理規(guī)則

第十七條本辦法所稱不良后果，是指:

（一）發(fā)生涉案金額50萬元以下（"以下''均不包含本數(shù),

下同）案件或造成直接經(jīng)濟損失金額在50萬元以下的；

（二）形成個人客戶不良貸款（含信用卡透支，下同）在100

萬元以上*萬元以下或貸款損失金額在50萬元以下的：

（三）形成法人客戶不良貸款（含承兌匯票等墊款，下同）1000

萬元以上5000萬元以下或貸款損失金額500萬元以下的；

（四）造成3人以下重傷的；

（五）重要信息系統(tǒng)故障或癱瘓，銀監(jiān)會事件定級達到三級

或造成轄區(qū)內(nèi)服務(wù)中斷半小時以上3小時以下的；

（六）造成本行商業(yè)秘密泄露的；

（七）被司法機關(guān)或銀行監(jiān)管、審計、稅務(wù)、工商等行政機關(guān)

處罰金額在20萬元以上50萬元以下的；

（八）對本行形象、聲譽造成一定負面影響的；

（九）造成其他不良后果的。

第十八條本辦法所稱嚴重后果，是指：

（一）發(fā)生涉案金額50萬元以上案件或造成直接經(jīng)濟損

失金額在50萬元以上的；

（二）形成個人客戶不良貸款在*萬元以上或貸款損失金額

在50萬元以上的；

（三）形成法人客戶不良貸款在5000萬元以上或貸款損失

金額在500萬元以上的；

（四）造成人員死亡或3人以上重傷的；

（五）重要信息系統(tǒng)故障或癱瘓，銀監(jiān)會定級達到二級及以上

或造成轄區(qū)內(nèi)服務(wù)中斷3小時以上的；

（六）造成國家秘密泄露的；

（七）協(xié)議協(xié)議、權(quán)利憑證等重要資料文件資料、物飾以及檔

案資料文件資料丟失、損毀、被篡改的；

（八）被司法機關(guān)或銀行監(jiān)管、審計、稅務(wù)、工商等行政機關(guān)

處罰金額在50萬元以上或被責(zé)成停業(yè)整頓、停辦業(yè)務(wù)等的；

（九）對本行形象、聲譽造成嚴重負面影響的；

（十）造成其他嚴重后果的。

第十九條有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)在第二章規(guī)定的詳細

違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從重或加重處理：

（一）弄虛作假或內(nèi)外勾結(jié)實施違規(guī)行為的；

（二）明知或應(yīng)知其行為違反規(guī)定有損本行權(quán)益而實施并

參加的；

（三）在共同違規(guī)行為中負主要責(zé)任或違規(guī)情節(jié)嚴重的；

（四）干擾、妨礙、阻撓、抗拒調(diào)查或處理的；

（五）指使、教唆、強迫他人實施違規(guī)行為或牟取私利的；

（六）隱瞞、歪曲事實真相或偽造、變造、隱匿、篡改、毀

滅證據(jù)的；

（七）推卸責(zé)任或包庇他人的；

（A）打擊報復(fù)檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人或誣陷

他人的；

（九）屢查屢犯或違規(guī)后逃匿的；

（十）案件或違規(guī)行為發(fā)生后，能采取措施監(jiān)控風(fēng)險或消除

影響而未采取的;

（十一）其他具備從重、加重情節(jié)的。

本規(guī)定所稱從重處理，是指在規(guī)定的處理幅度以內(nèi)按較高或

上限處理；加重處理，是指在規(guī)定的處理幅度以外，加檔處理。

第二十條有下列情形之一的，可以在第二章規(guī)定的詳細

違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從輕或減輕處理：

（一）初次違規(guī)，且未造成損失的；

（二）違規(guī)情節(jié)輕微，且造成的損失較小或能夠主動賠償

的；

（三）主動報告或檢舉揭發(fā)他人重大違規(guī)行為，經(jīng)查證確定

的；

（四）有證據(jù)證明，對授意、指使、強令、脅迫其違規(guī)有抵制

行為或向上級報告的；

（五）自查發(fā)現(xiàn)案件且有效監(jiān)控涉案人員或資金的；

（六）自查發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為并貫徹整改的；

（七）案發(fā)后積極提供有價值的線索，對及時抓獲潛逃嫌疑人

或追繳涉案資金等有重大立功表現(xiàn)的；

（八）主動報告，積極采取補救措施，有效化解風(fēng)險，避免、

減少損失或主動賠償損失的；

（九）違規(guī)后認識錯誤態(tài)度較好，能主動檢查更正糾正錯誤

或坦白交待問題的；

（+）其他具備從輕、減輕情節(jié)的。

本規(guī)定所稱從輕處理，是指在規(guī)定的處理幅度以內(nèi)按較低或

下限處理；減輕處理是指在規(guī)定的處理幅度以外，減檔處理。在

警告處分最低檔次進行減輕處理的，可以給予批評教育、經(jīng)濟處

理、通報、誡勉等其他處理。

第二十一條有下列情形之一的,可免予處理：

（一）因不可抗力造成損失、毀損的；

（二）受到暴力脅迫時的失當(dāng)行為；

（三）因法律規(guī)定不明確、外部法律環(huán)境變化、錯誤的執(zhí)法

或司法行為形成風(fēng)險的；

（四）其它具備免責(zé)情節(jié)的。

第二十二條從重或加重、從輕或減輕應(yīng)當(dāng)與第二章中所列

條款一并考慮，處罰檔次應(yīng)當(dāng)與動機、性質(zhì)、情節(jié)、后果、認識

錯誤態(tài)度相適應(yīng)。

第二十三條對職工或員工有兩種以上違規(guī)行為應(yīng)當(dāng)受紀

律處分的，按其違規(guī)行為應(yīng)當(dāng)給予的最高處分,加重一檔處分。其

中一種違規(guī)行為應(yīng)當(dāng)受到開除處分的，給予開除處分。

第四節(jié)對違法犯罪職工或員工的處理

第二十四條職工或員工涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時移送

關(guān)于國家機關(guān)依法處理。

第二十五條發(fā)現(xiàn)職工或員工有貪污賄賂、失職等刑法規(guī)定

的行為涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予撤職至開除處分。

第二十六條發(fā)現(xiàn)職工或員工有刑法規(guī)定的行為，雖不涉及

犯罪但須追究責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)視詳細情節(jié)給予紀律處分。

第二十七條職工或員工犯罪，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)給

予開除處分:

（一）因故意犯罪被依法判處刑法規(guī)定的主刑（含宣告緩開D

的;

（二）被單處或附加剝奪政治權(quán)利的；

（三）因過失犯罪，被依法判處三年以上（不含三年）有期徒

刑的。

因過失犯罪被判處三年以下（含三年）有期徒刑或被判處管

制、拘役的，一般應(yīng)當(dāng)給予開除處分。對于國家有特殊規(guī)定可以

不開除的，應(yīng)當(dāng)報請總行批準。

第二十八條有下列情形之一的，給予撤職至開除處分：

（一）犯罪情節(jié)輕微，人民檢察院依法作出不起訴決定，或人

民法院依法作出有罪判決并免于刑事處罰的；

（二）因?qū)め呑淌?、打架斗毆、酒后或醉酒駕車等，被公安、

司法機關(guān)采取強制措施或處以行政處罰的；

（三）犯罪情節(jié)輕微，被單處罰金的。

第二十九條職工或員工依法受到刑事責(zé)任追究的，所在單

位應(yīng)當(dāng)依據(jù)有關(guān)司法機關(guān)的生效判決、裁定、決定及其認定的事

實、性質(zhì)和情節(jié)，依照本辦法規(guī)定給予紀律處分。

所在單位作出紀律處分決定后，司法機關(guān)、行政機關(guān)等依法

改變原生效判決、裁定、決定等，對原紀律處分決定造成或產(chǎn)生

影響的，所在單位應(yīng)當(dāng)依據(jù)有關(guān)改變后的生效判決、裁定、決定

等重新作出相應(yīng)處理。

第五節(jié)處理程序

第三十條監(jiān)察部門依照職工或員工管理權(quán)限和程序，對

關(guān)于責(zé)任人作出紀律處分決定。

第三十一條對關(guān)于責(zé)任人給予記大過（含）以上處分的，

應(yīng)當(dāng)由二級分行（含）以上紀委會、行長辦公會或黨委會研究決

定。

第三十二條給予職工或員工開除處分的，須經(jīng)本級行職工

代表大會通過。

第三十三條對關(guān)于責(zé)任人作出紀律處分決定后，應(yīng)當(dāng)在

30個工作日內(nèi)送達被處理人，并同時告知復(fù)議的期限和部門。

對無法送達的，由送達人員在送達通知書上注明情形或通過

公證送達、郵寄送達、公告送達等有效方式送達。

被處分人拒絕簽字的，應(yīng)當(dāng)由兩名以上送達人在送達通知書

上注明情形作為證明。

第三十四條監(jiān)察部門對關(guān)于責(zé)任人進行紀律處分時，需

并處其他處理的，會同有關(guān)部門進行處理。

第三十五條人力資源部門依據(jù)有關(guān)決定，依照規(guī)定程序辦

理經(jīng)濟處理、停發(fā)績效工資、待崗管理、停職檢查、引咎辭職、

責(zé)成辭職、免職、解除勞動協(xié)議和歸檔等手續(xù)。批評教育、通報、

誡勉由監(jiān)察部門或監(jiān)察部門以《監(jiān)察建議書》等形式責(zé)成所在單

位或有關(guān)部門予以處理，所在單位和有關(guān)部門要及時向監(jiān)察部門

反饋執(zhí)行情形。

第三十六條依照本行勞動協(xié)議管理權(quán)限解除勞動協(xié)議的,

在給予關(guān)于責(zé)任人員解除勞動協(xié)議前，人力資源部門應(yīng)當(dāng)事先通

知工會委員會，提交行長辦公會討論。工會委員會有異議的，經(jīng)行

長辦公會討論后，人力資源部門應(yīng)當(dāng)將處理結(jié)果書面通知工會委

員會，辦理解除勞動協(xié)議有關(guān)手續(xù)，同時將處理結(jié)果送達被處理

人。

第三十七條因違規(guī)行為受到紀律處分的職工或員工，對處

分決定不服的，可以在收到處分決定之日起30個工作日內(nèi)向作

出處分決定的監(jiān)察部門申請復(fù)審。復(fù)審部門應(yīng)當(dāng)在受理之日起3

0個工作日內(nèi)作出復(fù)審決定。

對復(fù)審決定仍不服的，可在收到復(fù)審決定之日起30個二作

日內(nèi)向復(fù)審部門的上級行監(jiān)察部門申請復(fù)核。復(fù)核部門應(yīng)當(dāng)在受

理之日起60個工作日內(nèi)作出復(fù)核決定。復(fù)核決定為最終決定。

1遇案情重大、復(fù)雜或有其他特殊情形時，報經(jīng)批準后，可以

適當(dāng)延長作出復(fù)審或復(fù)核決定的時間。

第三十八條因違規(guī)行為受到其他處理的職工或員工，對處

理結(jié)果不服的，可以在收到處理結(jié)果之日起30個工作日內(nèi)向作

出處理決定的部門申請復(fù)審；復(fù)審部門應(yīng)當(dāng)在受理之日起30個

工作日內(nèi)作出復(fù)審決定。

對復(fù)審決定仍不服的，可在收到復(fù)審決定之日起30個二作

日內(nèi)向復(fù)審部門的上級行主管部門申請復(fù)核。復(fù)核部門應(yīng)當(dāng)在受

理之日起60個工作日內(nèi)作出復(fù)核決定。復(fù)核決定為最終決定。

第三十九條職工或員工對解除勞動協(xié)議有爭議的，可以向

本行勞動爭議調(diào)解委員會申請調(diào)解，也可以依照國家關(guān)于法律法

規(guī)向關(guān)于部門申請仲裁。

第四十條復(fù)審、復(fù)核、調(diào)解、仲裁期間不停止原處理決

定的執(zhí)行。

第二章分則

第一節(jié)領(lǐng)導(dǎo)和管理人員違規(guī)行為及處理

第四十一條有下列行為之一，未造成嚴重后果的，給M警

告至記過處分;造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）對金融規(guī)章制度或上級行業(yè)務(wù)規(guī)章制度、規(guī)定、通

知、批示、批復(fù)或決定，未按要求傳達、貫徹和組織實施的；

（二）因內(nèi)部管理不力，本級行發(fā)生案件、重大違規(guī)問題或

重大責(zé)任事故的；

（三）對職工或員工實施違規(guī)違紀違法行為不制止、不報告

或包庇的；

（四）發(fā)現(xiàn)或知悉案件隱患和重大違規(guī)問題后，未按規(guī)定采

取防控措施或處置不力的；

（五）未經(jīng)授權(quán)或征得上級行同意，擅自通過新聞媒體、傳

媒介質(zhì)向社會公布本行敏感類信息的；

（六）本級行違規(guī)辦理暗保等“抽屜協(xié)議”的；

（七）本級行違規(guī)準入、推介、銷售第三方機構(gòu)金融產(chǎn)品的;

（A）因內(nèi)部管理不力，本級行發(fā)生職工或員工私售第三方

機構(gòu)金融產(chǎn)品等“飛單”、違規(guī)推介第三方機構(gòu)金融產(chǎn)品或為第

三方機構(gòu)活動提供場所等便利的；

（九）擅自將績效工資挪作他用的；

（十）不履行或不準確履行職責(zé)致使發(fā)生較大資產(chǎn)損失，對

生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況造成或產(chǎn)生重大影響的。

第四十二條有下列行為之一，未造成嚴重后果的，給予警

告處分；造成嚴重后果的，給予記過至撤職處分：

（一）因內(nèi)部管理不力，下級行發(fā)生案件、重大違規(guī)問題或

重大責(zé)任事故或一年以內(nèi)連續(xù)發(fā)生的：

（二）因內(nèi)部管理不力，轄內(nèi)發(fā)生區(qū)域性信用風(fēng)險，致使K良

率超過監(jiān)管紅線或明顯高于本行其他分支機構(gòu)或可比同業(yè)的；

（三）未按規(guī)定的期限和要求對所轄單位進行常規(guī)性監(jiān)督檢

查或監(jiān)督專項檢查的；

（四）隱瞞或低估風(fēng)險狀況，資產(chǎn)質(zhì)量反映不實的；

（五）違規(guī)決策或違反“三重一大”規(guī)定的；

（六）因內(nèi)部管理不力，下級行違規(guī)辦理暗保等“抽屜協(xié)議”

的；

（七）因內(nèi)部管理不力，下級行違規(guī)準入、推介、銷售第三方

機構(gòu)金融產(chǎn)品的；

（八）因內(nèi)部管理不力，下級行發(fā)生職工或員工私售第三方機

構(gòu)金融產(chǎn)品等“飛單”、違規(guī)推介第三方機構(gòu)金融產(chǎn)品或為第三

方機構(gòu)活動提供場所等便利的。

第四十三條有下列行為之一，未造成嚴重后果的，給學(xué)警

告處分；造成嚴重后果的，給予記過至記大過處分：

（一）未按規(guī)定報告案件風(fēng)險信息的；

（二）對發(fā)現(xiàn)或知悉的違規(guī)行為，應(yīng)移送未移送、應(yīng)處理未

處理的；

（三）對重大風(fēng)險隱患、內(nèi)控缺陷等問題失察，或已發(fā)現(xiàn)問

題但未及時報告、處理的；

（四）內(nèi)控及風(fēng)險管理制度缺失，內(nèi)控流程存在重大缺陷或內(nèi)

部監(jiān)控執(zhí)行不力的；

（五）對經(jīng)營投資重大風(fēng)險未能及時分析、識別、評估、預(yù)

警和應(yīng)對的：

（六）其他不履行或不準確履行職責(zé)的。

第二節(jié)違反授權(quán)管理規(guī)章制度行為及處理

第四十四條有下列行為之一的，給予關(guān)于責(zé)任人（“關(guān)

于責(zé)任人”下略）警告至記過處分;造成不良后果的，給予記入過

至降級處分;造成嚴重后果的，給予撤職至開除處分：

（一）未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或授權(quán)終止后繼續(xù)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營

管理活動的；

（二）授權(quán)內(nèi)容不明確時，未經(jīng)請示擅自開展經(jīng)營管理活動

的。

第四十五條有下列行為之一，未造成嚴重后果的，給二警

告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）擅自泄露授權(quán)文書的；

（二）未按規(guī)定進行授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)的。

.第四十六條有下列行為之一，造成不良后果的，給予警告

至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至降級處分：

（一）未按規(guī)定進行轉(zhuǎn)授權(quán)報告或備案的；

（二）因內(nèi)部管理不力，致使授權(quán)文書丟失的；

（三）未按規(guī)定調(diào)整授權(quán)內(nèi)容的；

（四）未按規(guī)定對授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)執(zhí)行情形進行監(jiān)督檢查的。

第三節(jié)違反柜臺業(yè)務(wù)及運營管理規(guī)章制度行為及處理

第四十七條有下列行為之一的，給予撤職至留用察看處

分；造成不良后果的，給予開除處分：

（一）截留、私藏、挪用客戶資金、銀行資金或權(quán)利憑證的;

（二）偽造、變造、盜竊、套取、隱匿或擅自銷毀重要空白

憑證、有價單證、會計憑證、會計賬薄、財務(wù)會計報告的;

（三）偽造、變造業(yè)務(wù)處理影像信息的；

（四）偽造、私刻或盜用業(yè)務(wù)印章的；

（五）客戶未貫徹足額資金前為客戶辦理匯出匯款業(yè)務(wù)或

挪用其他客戶資金、銀行資金為匯款人墊付匯款的；

（六）為客戶提供虛假回執(zhí)（回單）、對賬單、虛假余額查

詢單、虛假出資證明、存款證明或其它資信證明的；

（七）假冒授權(quán)人、有權(quán)審批人、客戶簽字（簽章）或篡改

簽批內(nèi)容的。

第四十八條有下列行為之一的，給予記大過至撤職處分;

造成不良后果的，給予留用察看至開除處分：

（一）空存、空取資金、白條抵庫或空庫虛增存款的；

（二）擅自使用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務(wù)的；

（三）為無用鑒、應(yīng)填未填電子支付密碼或印鑒、電子又付

密碼不符的客戶辦理取款業(yè)務(wù)的;

（四）領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬的；

（五）違規(guī)向他人提供預(yù)留印鑒的；

（六）營業(yè)庫款遺留庫外或遺留自助設(shè)備箱體外的；

（七）擅自修改、刪除印鑒庫數(shù)據(jù)的。

第四十九條有下列行為之一的，給予記過至降級處分；造

成不良后果的，給予撤職至開除處分：

（一）為無證件、虛假證件客戶或利用虛假資料文件資料等

開立、變更、撤銷賬戶的；

（二）柜員之間“空調(diào)”現(xiàn)金的；

（三）匯款錯匯、重匯款無法追回且拒不承擔(dān)賠償責(zé)任的；

（四）擅自下載、導(dǎo)出、復(fù)制或打印預(yù)留印鑒庫數(shù)據(jù)及圖像

信息的；

（五）違規(guī)將業(yè)務(wù)印章帶出柜臺，或預(yù)先在業(yè)務(wù)憑證、有價

單證、重要空白憑證、空白協(xié)議等上加蓋業(yè)務(wù)印章的；

（六）擅自使用業(yè)務(wù)印章的。

第五十條有下列行為之一的，給予警告至記過處分；造成

不良后果的，給予記大過至降級處分；造成嚴重后果的，給予撤

職至開除處分：

（一）自辦業(yè)務(wù)的；

（二）擅自代客戶保管單證、卡折、K寶等支付工具或票據(jù)、

有價證券、印鑒、支付密碼器、證件、證明資料文件等的；

（三）現(xiàn)金調(diào)撥逆程序的；

（四）未按規(guī)定辦理存款人死亡后或所有權(quán)有爭議的存款

過戶、掛失、支付等業(yè)務(wù)的;

（五）明知或應(yīng)知以個人名義開立賬戶存儲單位資金，或單

位卡資金未從單位本幣基本賬戶轉(zhuǎn)入的；

（六）大額記賬差錯或業(yè)務(wù)憑證（主件或原始憑證）缺失的；

（七）未按規(guī)定辦理掛失、換折、抹賬、錯賬沖正、密碼重

置等業(yè)務(wù)的：

（A）未按規(guī)定辦理協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃等業(yè)務(wù)的；

（九）未按規(guī)定對賬或擅自為客戶開通網(wǎng)銀等其他功能的；

（十）未按規(guī)定處理長短款或收繳假幣的；

（十一）對采用電子驗印、系統(tǒng)自動核驗未通過，驗印操作

員未按規(guī)定通過人工輔助方式進行核驗和換人復(fù)核的；

（十二）未按規(guī)定管理、保管、更換庫房或ATM（自助柜員

機，下同）等自助銀行設(shè)備密碼、鑰匙、指紋、動態(tài)密碼鎖PDA

等的；

（十三）未按規(guī)定辦理有價單證、重要空白憑證、貴金屬、

代保管有價值品等出入庫、調(diào)撥、交接等手續(xù)或未按規(guī)定保管、

清點、核對的；

（十四）未按規(guī)定碰箱或營業(yè)終了柜員現(xiàn)金箱未由本人和

運營主管（或運營主管授權(quán)人）雙人核對、上鎖的；

（十五）在金庫內(nèi)辦理鈔票兌換或違規(guī)辦理自助設(shè)備加取

鈔的；

（十六）未做到雙人同時在場打開或關(guān)閉ATM箱門，或大做

到雙人同進同退出加鈔間的；

（十七）未按規(guī)定加配鈔、裝箱或回鈔清點的；

（十八）未按規(guī)定盤庫或查庫的；

（十九）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)或鑒別票據(jù)真?zhèn)蔚?

（二十）信用證、保函、匯票等或有業(yè)務(wù)的會計核算不準確

或不及時記賬、對賬、漏記賬的;

（二十一）未按規(guī)定保管、變更客戶預(yù)留印鑒或銀行內(nèi)部預(yù)

留印鑒的；

（二十二）未按規(guī)定辦理客戶采集、預(yù)留印鑒掛失或更換印

鑒業(yè)務(wù)的；

（二十三）票據(jù)掛失未到規(guī)定時限，進行有關(guān)業(yè)務(wù)處理的；

（二十四）未及時貸記持票人賬戶，延壓客戶資金的；

（二十五）提出借方票據(jù)未堅持收妥進賬，貸方票據(jù)未堅持

“先借后貸”的;

（二十六）提出代付交換進賬單提前入賬或未按規(guī)定辦理

同城清算、票據(jù)交換業(yè)務(wù)的；

（二十七）同城清算憑證未與關(guān)于憑證核對，交換提入清單

與匯總表不符的；

（二十八）資金清算業(yè)務(wù)發(fā)生差錯時，未按規(guī)定處理或相互

推諉的；

（二十九）無故壓票、退票、拖延支付、無理拒付的；

（三十）未按規(guī)定保管、使用交換票據(jù)的；

（三十一）不履行或不準確履行管理、審核、授權(quán)等職責(zé)的;

（三十二）未堅持當(dāng)時記賬、賬折核對或各種往來賬定時核

對的；

（三十三）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表、內(nèi)外賬不相符,

未按規(guī)定進行處理的;

（三十四）未及時發(fā)現(xiàn)銀企對賬回單加蓋印章與預(yù)留臼鑒

不符或銀企對賬不符，未按規(guī)定處理的；

（三十五）未按規(guī)定核對系統(tǒng)內(nèi)、外賬務(wù)，與人民銀行、同

業(yè)之間賬務(wù)，或系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的；

（三十六）違反超級柜臺運行、使用、維護、管理等規(guī)定的。

第五十一條有下列行為之一，未造成嚴重后果的，給M警

告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至留用察看處分：

（一）未按規(guī)定辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的；

（二）未按規(guī)定開立注冊驗資臨時存款戶或為存款人多頭

開立銀行結(jié)算賬戶的；

（三）未按規(guī)定辦理變更賬戶名稱、法定代表人或動賬、對

賬等客戶重要信息的；

（四）未按規(guī)定或違反國家外匯管理局對外幣賬戶管理規(guī)

定，為客戶辦理外匯資金收付的；

（五）未按規(guī)定填制、取得原始憑證或填制、取得的原始憑

證不符合規(guī)定的；

（六）以未經(jīng)審核或?qū)徍瞬缓细竦脑紤{證為依據(jù)記賬或

進行財務(wù)處理的；

（七）未按規(guī)定印制、領(lǐng)取、使用、登記、銷號有價單證、

重要空白憑證或未按規(guī)定保管會計檔案的；

（A）柜員離崗現(xiàn)金箱未加鎖或雖加鎖未妥善保管鑰匙的；

（九）柜員離崗未按規(guī)定進行現(xiàn)金清點核對或辦理現(xiàn)金交

接手續(xù)的;

（十）未按規(guī)定辦理交接手續(xù)或離柜（崗）未按規(guī)定退出操

作系統(tǒng)的；

（十一）未按規(guī)定發(fā)售或簽發(fā)有價單證的；

（十二）未按規(guī)定開具增值稅專用發(fā)票的；

（十三）違反“先收款后記賬、先記賬后付款”原則的；

（十四）未按規(guī)定辦理賬戶銷戶、不動戶恢復(fù)或久懸未取賬

戶轉(zhuǎn)入、支取業(yè)務(wù)的；

（十五）辦理銷戶業(yè)務(wù)時，未按規(guī)定收回出售未用的重要空

白憑證，且無存款人出具承擔(dān)由此引起的所有經(jīng)濟責(zé)任保證書

的；

（十六）違規(guī)為個人銀行結(jié)算賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或未貫徹

大額現(xiàn)金支取“雙線查證”制度的；

（十七）未按規(guī)定辦理代理業(yè)務(wù)的；

（十八）未核對印鑒或未按規(guī)定核驗印鑒的；

（十九）銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請人賬戶或未按

規(guī)定退付資金的；

（二十）未審查或?qū)彶椴粐?，受理要素不全、背書不連續(xù)、

收款人被涂改或未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、金額、日

期等票據(jù)的；

（二十一）未按規(guī)定管理保證金賬戶或臨時賬戶超期使用

的；

（二十二）未按規(guī)定辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)或貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，

未及時從貼現(xiàn)申請人賬戶扣款的;

（二十三）違規(guī)受理、使用現(xiàn)金支票支取現(xiàn)金或現(xiàn)金支票做

轉(zhuǎn)賬交易、轉(zhuǎn)賬支票支取現(xiàn)金的；

（二十四）受理超期、遠期等作廢或無效支票的；

（二十五）對客戶開出的空頭支票、支付密碼不符等，元按

現(xiàn)定辦理退票的；

（二十六）未按規(guī)定受理超過提示付款期限票據(jù)的；

（二十七）辦理商業(yè)匯票付款業(yè)務(wù)，到期前付款的；

（二十八）未按規(guī)定保管核對銀行匯票、銀行本票底卡的；

（二十九）辦理支付結(jié)算，因工作差錯發(fā)生延誤，影響客戶

和他行資金使用的；

（三十）未依據(jù)有關(guān)原始憑證錄入確認往賬信息的；

（三十一）發(fā)出查詢3日后無查復(fù)，未做繼續(xù)查詢，查詢、

查復(fù)書未配對保管，或查詢、查復(fù)未于當(dāng)天至次日上午處理完畢

的；

（三十二）對收款賬號、名稱不一致等無法入賬的費用，未

按規(guī)定及時查詢或辦理退匯的；

（三十三）非數(shù)據(jù)移植錯誤、通訊故障、系統(tǒng)運行故障、應(yīng)

用軟件缺陷等原因引起重復(fù)付款的；

（三十四）未按規(guī)定審核網(wǎng)內(nèi)往來系統(tǒng)及大、小額支付、綜

合支付和NBOS系統(tǒng)等業(yè)務(wù)，或未按規(guī)定發(fā)送、核銷網(wǎng)內(nèi)往來、

大、小額支付系統(tǒng)等往來業(yè)務(wù)的；

（三十五）未按規(guī)定核對資金往來業(yè)務(wù)或處理資金往來異

常、差錯往來賬報單的;

（三十六）未在規(guī)定時限內(nèi)核銷預(yù)警信息或其他違規(guī)核銷

預(yù)警信息的；

（三十七）未按規(guī)定保管使用業(yè)務(wù)印章的；

（三十八）撤并網(wǎng)點的重要空白憑證、有價單證、貴金屬未

按規(guī)定清理上繳的；

（三十九）印、證未按規(guī)定分管分用的；

（四十）其他未按規(guī)定辦理賬戶開立、變更、撤銷手續(xù)的。

第五十二條有下列行為之一，造成不良后果的，給予警告

至記過處分;造成嚴重后果的，給予記大過至撤職處分：

（一）未貫徹崗位制約制度的；

（二）違規(guī)進行業(yè)務(wù)分類或違規(guī)使用會計科目、統(tǒng)一專月賬

號的；

（三）未按規(guī)定配置BoEing系統(tǒng)用戶角色，或未按規(guī)定設(shè)

置柜員操作級別、權(quán)限的；

（四）金庫崗位設(shè)置未遵循“管庫與守庫相分離，管庫與資

金調(diào)撥及記賬相分離”原則或管庫員擔(dān)任BoEing系統(tǒng)庫房現(xiàn)金

賬賬務(wù)記賬員的；

（五）未按規(guī)定審核業(yè)務(wù)而提交后臺中心集中處理的；

（六）電子印鑒建庫過程中，未按規(guī)定建立、維護印鑒庫或

傳遞、保管預(yù)留印鑒卡的；

（七）未按規(guī)定封存上繳或及時銷毀已停用、作廢業(yè)務(wù)印章

的。

第四節(jié)違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第五十三條有下列行為之一的，給予撤職至留用察看處

分;造成不良后果的，給予開除處分：

（一）假名、冒名申領(lǐng)、補辦銀行卡或以虛假資料文件資料

辦卡的；

（二）與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人套取現(xiàn)金的：

（三）未經(jīng)批準開辦銀行卡業(yè)務(wù)或擅自發(fā)行新卡種的；

（四）為單位卡套取現(xiàn)金的。

第五十四條有下列行為之一的，給予記大過至撤職處分;

造成不良后果的，給予留用察看至開除處分：

（一）違規(guī)提升持卡人信用額度或超權(quán)限授權(quán)持卡人透支

的；

（二）截留應(yīng)交給客戶的銀行卡，或以“調(diào)包”的手段欺騙

客戶，將借記卡當(dāng)作信用卡交給客戶的；

（三）未按規(guī)定保管、領(lǐng)用、運輸空白銀行卡、制成卡、測

試卡等，造成毀損、丟失、被盜或被冒領(lǐng)的；

（四）未按規(guī)定管理制卡資料文件、信息等，對外泄漏，被

他人利用制作偽卡的。

第五十五條有下列行為之一的，給予警告至記過處分；造

成不良后果的，給予記大過至開除處分：

（一）未貫徹親見客戶本人、親見客戶簽字、親見客戶資信

證明材料制度的；

（二）未按規(guī)定對商戶資料文件資料真實性、完整性、一致

性進行調(diào)查審查審批的;

（三）未按規(guī)定對申請資料文件資料、申請人（保證人）資

信、不良信用記錄等有關(guān)手續(xù)進行調(diào)查審查審批的；

（四）未按規(guī)定受理密碼重置或密碼掛失的；

（五）需擔(dān)保發(fā)卡，向保證、質(zhì)押、抵押手續(xù)不齊全的日請

人發(fā)卡的；

（六）未按規(guī)定辦理信用卡分期業(yè)務(wù)的；

（七）未按規(guī)定補卡、換卡、銷卡的；

（八）未按規(guī)定對高風(fēng)險賬戶進行止付或未執(zhí)行透支追索

制度的；

（九）對吞卡保管不善或未按規(guī)定進行處理的；

（十）制卡人員泄露制卡密碼或?qū)⒅瓶C具臨時交他人代

管的；

（十一）對上繳作廢的銀行卡未及時處置，被他人重新寫磁

使用的；

（十二）組織銀行卡套現(xiàn)或惡意透支活動的；

（十三）信用卡檔案資料文件資料保管不善的；

（十四）不履行或不準確履行信用卡風(fēng)險管理職責(zé)的；

（十五）未經(jīng)客戶同意或未按規(guī)定激活客戶銀行卡的。

第五十六條有下列行為之一，造成不良后果的，給予警告

至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至撤職處分：

（一）未按規(guī)定辦理查詢、查復(fù)的；

（二）未貫徹24小時授權(quán)值班制度或授權(quán)值班期間擅自離崗

的;

（三）隨意占用授權(quán)業(yè)務(wù)專用設(shè)備或未按規(guī)定使用專用授權(quán)

電話的；

（四）未貫徹崗位制約制度或混崗操作的；

（五）未按規(guī)定進行催收或催收不力的；

（六）未貫徹定時對商戶巡查等特約商戶管理制度的：

（七）調(diào)查不實不細、授信審核或授信執(zhí)行不嚴，發(fā)生虛假

交易或惡意透支等，不良率明顯高于本行其他分支機構(gòu)或可比同

業(yè)的。

第五節(jié)違反信貸及票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第五十七條有下列行為之一的，給予撤職至留用察看處分;

造成不良后果的，給予開除處分：

（一）偽造、變造、竊取客戶資料文件資料發(fā)放貸款或發(fā)放

假名、冒名貸款的；

（二）內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款或幫助、默許客戶

編造虛假信息資料文件資料的；

（三）收貸收息不入賬或少入賬的；

（四）幫助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或通過假破產(chǎn)、假改制等方

式逃廢銀行債務(wù)的；

（五）擅自對借款人實行貸款掛賬停息、豁免利息、減收或

緩收利息的；

（六）擅自動用、抽逃抵（質(zhì)）押物、銀行承兌匯票保證金

或其他保證金的;

（七）擅自銷毀或隱匿、篡改信貸檔案的；

（八）辦理或授意辦理虛假抵（質(zhì)）押擔(dān)保手續(xù)的；

（九）賬外發(fā)放貸款的；

（十）自行審批、發(fā)放、使用貸款的。

第五十八條有下列行為之一的，給予記過至降級處分；造

成不良后果的，給予撤職至開除處分：

（一）未依照“先授信、后用信”要求辦理信貸業(yè)務(wù)的；

（二）越權(quán)或變相越權(quán)審批授信、用信的；

（三）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；

（四）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向

關(guān)系人發(fā)放信用和擔(dān)保貸款的；

（五）違規(guī)為本行職工或員工發(fā)放個人貸款，用于非法活

動、營利性活動的；

（六）未按規(guī)定驗證保單、存單等質(zhì)押物的真實性，形成無

效質(zhì)押的；

（七）質(zhì)押單證未辦理止付手續(xù)或質(zhì)押單證未經(jīng)所有人書面

承諾、簽字，形成無效質(zhì)押的；

（八）在C3系統(tǒng)（信貸管理系統(tǒng)群，下同）中錄入虛假信息,

誤導(dǎo)決策、逃避監(jiān)控或牟取私利的；

（九）未按規(guī)定管理、使用C3系統(tǒng)，造成數(shù)據(jù)錯誤、數(shù)據(jù)丟

失的；

（十）超出核定的客戶統(tǒng)一授信額度違規(guī)審批發(fā)放貸款的；

（十一）未按規(guī)定實行信貸業(yè)務(wù)報備制度的；

（十二）擅自該批突破信貸政策的信貸業(yè)務(wù)的；

（十三）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；

（十四）未達到解抵（質(zhì)）押要求，違規(guī)提前辦理解抵（質(zhì)）

押手續(xù)或其他違規(guī)形成抵（質(zhì)）押無效的。

第五十九條有下列行為之一的，給予記過至記大過處分;

造成不良后果的，給予降級至開除處分：

（一）隱瞞調(diào)查、審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題，誤導(dǎo)信貸決策的；

（二）按領(lǐng)導(dǎo)或關(guān)于方面授意違規(guī)進行審查的；

（三）相互串通，影響審議結(jié)果的；

（四）審批同意發(fā)放需經(jīng)貸審會（合議會）審議而未審議或貸

審會（合議會）審議而未通過的信貸業(yè)務(wù)的；

（五）未按規(guī)定辦理擔(dān)保手續(xù)，造成擔(dān)保無效的；

（六）已辦理最高額抵押擔(dān)保手續(xù)，在將來用信時未核實擔(dān)保

有效性，造成擔(dān)保無效的；

（七）未執(zhí)行放款審核建議或意見放款或提供虛假放款百核

資料文件資料的；

（八）隱瞞客戶經(jīng)營管理中存在的重大風(fēng)險的；

（九）未按規(guī)定審批減免保證金的；

（十）違規(guī)設(shè)置、擅自修改C3系統(tǒng)機構(gòu)、人員權(quán)限等管理

不到位的；

（十一）未按規(guī)定向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利，造成超過訴訟

時效的。

第六十條有下列行為之一的，給予警告至記過處分；造成

不良后果的，給予記大過至開除處分：

（一）未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查嚴重失實的;

（二）未按規(guī)定盡職調(diào)查，未能及時識別和阻止房產(chǎn)、車輛虛

假按揭的；

（三）提交與客戶實際情形明顯不符的調(diào)查或?qū)彶閳蟾娴模?/p>

（四）違規(guī)發(fā)放借款人以他人名義申請的個人貸款或農(nóng)戶貸

款的；

（五）對信貸資料文件資料不完整、不相互印證，有明顯錯

誤、疑點或結(jié)論不合理，審查審批未提出質(zhì)疑，或雖提出質(zhì)疑但

未有效解決的；

（六）同意發(fā)放明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和信貸

條件的信貸業(yè)務(wù)的；

（七）違規(guī)審批同意發(fā)放以貸收貸或以貸收息貸款的；

（A）未按規(guī)定進行放款審核的；

（九）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)的；

（十）因工作失誤毀損、遺失抵（質(zhì)）押有價單證或權(quán)利憑

證等重要信貸資料文件資料的；

（十一）未按規(guī)定對抵（質(zhì)）押物或保證人進行管理的；

（十二）收貸收息推遲入賬的；

（十三）未按規(guī)定實施信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)的；

（十四）未按規(guī)定真實、準確、完整、及時地錄入，造成C3

系統(tǒng)數(shù)據(jù)缺漏、失真的；

（十五）在C3系統(tǒng)中，擅自篡用他人密碼或用戶名、密碼共

用、混用、亂用的；

（十六）未經(jīng)批準，委托信息員、村干部、村委會、專業(yè)合作

社等其他農(nóng)村組織機構(gòu)和個人對農(nóng)戶貸款進行發(fā)放、收回等二作

的。

第六十一條有下列行為之一，未造成嚴重后果的，給二警

告處分;造成嚴重后果的，給予記過至撤職處分：

（一）未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查不細不實的；

（二）未按規(guī)定進行信貸客戶準入的；

（三）未按規(guī)定簽發(fā)銀行承兌匯票、辦理貼現(xiàn)或保理等業(yè)務(wù)

的；

（四）未核實，呆證人擔(dān)保能力或保證人擔(dān)保能力不足發(fā)放貸

款的；

（五）應(yīng)識別而未能識別客戶申請貸款材料存在的造假行為

或重大缺陷的；

（六）未按規(guī)定對主體資格/資質(zhì)、客戶信息、交易背景、財

務(wù)報告、項目情形、風(fēng)險情形等進行真實性調(diào)查的；

（七）調(diào)查結(jié)論與客戶申請材料之間或客戶提供的申請材料

相互之間存在關(guān)鍵性數(shù)據(jù)明顯不符，未進一步調(diào)查核實的；

（八）未按規(guī)定辦理展期、重新約期、還舊借新、借新還舊、

再融資等貸款業(yè)務(wù)的；

（九）對送交的信貸資料文件資料、調(diào)查材料，未按規(guī)定分

析判斷真實性、完整性、有效性以及合規(guī)性或未充份揭示信貸業(yè)

務(wù)風(fēng)險的；

（十）違規(guī)對未經(jīng)有權(quán)調(diào)查部門調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進行審查,

并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；

（十一）對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策或貸款條件的信

貸業(yè)務(wù)，未按規(guī)定進行風(fēng)險提示的；

（十二）未明確提出審查建議或意見或未按規(guī)定對申請人、

保證人資信進行審查的；

（十三）未按規(guī)定對不同意的報備項目反饋報備審查建議或

意見的；

（十四）違反復(fù)議制度規(guī)定對信貸事項進行復(fù)議的：

（十五）未達到規(guī)定人數(shù)召開貸審會（合議會）的；

（十六）貸審會（合議會）主持人發(fā)表誘導(dǎo)性發(fā)言的；

（十七）未按規(guī)定實行計票或虛假計票的；

（十八）審查審批通過不符合準入條件或存在重大風(fēng)險信號

信貸業(yè)務(wù)的；

（十九）無正當(dāng)理由將集團客戶成員按單個企業(yè)對待，單獨

給予授用信的；

（二十）未按規(guī)定進行押品估值，抵（質(zhì)）押品價值明顯高于

當(dāng)時*場價值的；

（二十一）未按規(guī)定辦理擔(dān)保手續(xù)，或簽訂信貸協(xié)議、辦理擔(dān)

保手續(xù)不合規(guī)，影響法律效力的；

（二十二）未按規(guī)定進行資金賬戶監(jiān)管，致使信貸資金被挪用

或發(fā)現(xiàn)客戶挪用信貸資金未按規(guī)定預(yù)警的；

（二十三）未及時發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營管理中的重大風(fēng)險或發(fā)現(xiàn)重

大風(fēng)險信號未按規(guī)定報告、處理的；

（二十四）未按規(guī)定進行押品現(xiàn)場核查、價值重估、保證人定

時核保的；

（二十五）未執(zhí)行貸后管理決議，致使風(fēng)險或損失加大的；

（二十六）未按規(guī)定進行貸后檢查的；

（二十七）未按規(guī)定進行技術(shù)維護，致使C3系統(tǒng)運行出現(xiàn)事

故的；

（二十八）未按規(guī)定實行審貸部門分離或崗位分離的；

（二十九）未按規(guī)定執(zhí)行關(guān)聯(lián)方回避制度的；

（三十）未經(jīng)書面授權(quán)擅自查詢、使用借款主體及有關(guān)人員

的征信報告的。

第六十二條有下列行為之一，造成不良后果的，給予警告

至記過處分;造成嚴重后果的，給予記大過至撤職處分：

（一）未執(zhí)行貸后管理例會、風(fēng)險管理委員會決議的；

（二）未按規(guī)定管理信貸檔案的；

（三）未按規(guī)定向上級行或其他機構(gòu)報送數(shù)據(jù)的；

（四）未按規(guī)定履行各種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換的；

（五）未按有關(guān)制度要求，在調(diào)查過程中留存影像資料文件資

料，并上傳C3系統(tǒng)的。

第六十三條有下列行為之一，造成不良后果的，給予警

告處分;造成嚴重后果的，給予記過至武大過處分：

（一）未按規(guī)定實行貸審會（合議會）制度的；

（二）貸審會（合議會）記名投票不符合制度規(guī)定的；

（三）未對貸審會（合議會）的信貸事項如實記錄或未按規(guī)

定形成會議紀要的；

（四）貸審會（合議會）記名投票未按規(guī)定對投票結(jié)果進行

保密，實行網(wǎng)上作業(yè)未按規(guī)定保密的。

第六節(jié)違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第六十四條有下列行為之一的，給予撤職至留用察看處分;

造成不良后果的，給予開除處分：

（一）擅自銷毀、涂改、偽造保險費憑證、代收代付憑證等

或截留、挪用手續(xù)費收入的；

（二）利用代收代付截留客戶資金的；

（三）利用存款證明書騙取客戶資金的；

（四）截留國債承銷資金的；

（五）違反操作規(guī)程套取客戶、銀行資金或?qū)嵨稂S金、貴金

屬等的。

第六十五條有下列行為之一的，給予記大過至撤職處分；

造成不良后果的，給予留用察看至開除處分：

（一）擅自以本行名義、個人名義辦理代理業(yè)務(wù)或代收代付

業(yè)務(wù)的；

（二）未經(jīng)授權(quán)、超權(quán)限辦理代理業(yè)務(wù)或代收代付業(yè)務(wù)的；

（三）超范圍、超權(quán)限為客戶開具保函等的；

（四）收取手續(xù)費不入賬或少入賬的；

（五）超權(quán)限減免中問業(yè)務(wù)服務(wù)收費的；

（六）未經(jīng)批準擅自超過同業(yè)存款利率上限的；

（七）擅自泄露本行資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)項目基礎(chǔ)資產(chǎn)信息、資

料文件資料、項目方案和交易資料文件的；

（八）在簽訂投行合作協(xié)議、項目推薦保密協(xié)議、項目推薦確

認函之前，擅自向中介機構(gòu)推薦或介紹客戶，造成客戶流失的；

（九）超出本行與客戶簽署有關(guān)協(xié)議規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍，損害本

行權(quán)益的。

第六十六條有下列行為之一的，給予記過至記大過處分；

造成不良后果的,給予降級至開除處分：

（一）單人上門收款、收票據(jù)（除國際結(jié)算項下的進出口單據(jù),

下同）或未經(jīng)審批擅自開展上門收款、收票據(jù)的；

（二）出具虛假銀行回執(zhí)（回單）的；

（三）職工或員工通過個人賬戶，過渡辦理開戶單位的代收代

付業(yè)務(wù)，或單位結(jié)算賬戶資金轉(zhuǎn)入職工或員工個人賬戶的；

（四）與客戶或其他有關(guān)中介機構(gòu)、人員之間有不當(dāng)權(quán)益商

定的；

（五）擅自接受客戶全權(quán)委托，為客戶決定交易品種、數(shù)量、

價格等，或擅自為客戶填寫投保單、認購書等資料文件資料，并代

為客戶簽名的；

（六）所減免項目的成本收益測算嚴重高估的。

第六十七條有下列行為之一的，給予警告至記過處分；

造成不良后果的，給予記大過至開除處分：

（一）未盡職調(diào)查，未能履行核查和驗證義務(wù)或?qū)︼L(fēng)險、收

益進行虛假陳述、欺騙性宣傳，誤導(dǎo)投資者交易的；

（二）未按規(guī)定標(biāo)準、程序等收取手續(xù)費及有關(guān)費用的；

（三）收受、索取正常手續(xù)費之外的其他費用，或未經(jīng)批準

擅自新增、提升中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費價格標(biāo)準的；

（四）違規(guī)對不確定事項做出承諾的；

（五）擅自超計劃代理發(fā)行國債的；

（六）違規(guī)為企業(yè)開立、變更、注銷現(xiàn)金管理服務(wù)內(nèi)容的；

（七）工作推諉拖延，致使客戶資金損失、客戶資源流失

或使銀行權(quán)益受損的；

（八）應(yīng)當(dāng)暫停或終止提供現(xiàn)金管理服務(wù)，未及時上報管理

行，或管理行核實同意后未立即暫停、終止為其提供現(xiàn)金管理服

務(wù)的；

（九）為不符合條件的客戶開具保函的；

（十）開展開放式基金及券商集合計劃代理銷售業(yè)務(wù)時，輸

入錯誤或客戶未在憑證上簽字的；

（十一）擅自凍結(jié)客戶資金、基金或債券交易賬戶的；

（十二）發(fā)現(xiàn)錯賬未按規(guī)定處理的；

（十三）未按規(guī)定辦理個人實盤外匯買賣交易密碼掛失的；

（十四）違規(guī)為客戶融資的；

（十五）收回的現(xiàn)金未經(jīng)非上門服務(wù)人員清點、確認、記賬,

或記賬不符合規(guī)定的；

（十六）在營銷推廣推介理資產(chǎn)品或代銷產(chǎn)品時，未按規(guī)定

進行雙錄，或無故不錄、錯錄、漏錄的；

（十七）其他未按規(guī)定辦理代收代付業(yè)務(wù)的。

第六十八條有下列行為之一，造成不良后果的，給二警

告至記過處分;造成嚴重后果的，給予記大過至撤職處分：

（一）未按規(guī)定貫徹投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管控標(biāo)準的；

（二）未按規(guī)定真實、準確、及時、完整披露有關(guān)信息的；

（三）未執(zhí)行交易的復(fù)核、授權(quán)制度的；

（四）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業(yè)

務(wù)時，無故拒絕客戶委托申請的；

（五）未按規(guī)定公示中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費價格目錄的；

（六）未按規(guī)定在辦理代銷基金、保險等業(yè)務(wù)過程中留存影

像資料文件資料的；

（七）未按規(guī)定保存代理業(yè)務(wù)資料文件資料的。

A第七節(jié)違反國際業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第六十九條有下列行為之一的，給予撤職至留用察看處

分；造成不良后果的，給予開除處分：

（一）未經(jīng)授權(quán)、超授權(quán)對外提供擔(dān)?；蜷_立備用信用證

的；

（二）與客戶串通，在買賣各方無真實貿(mào)易協(xié)議關(guān)系情形

下，對外開立跟單信用證的。

第七十條有下列行為之一的，給予記大過至撤職處分；造

成不良后果的，給予留用察看至開除處分：

（一）未經(jīng)授權(quán)或批準，經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的；

（二）繼續(xù)經(jīng)營已被外管局、銀監(jiān)會等國內(nèi)監(jiān)管機構(gòu)責(zé)成停

辦或取消的外匯業(yè)務(wù)的。

第七H-一條有下列行為之一的，給予記過至記大過處分；

造成不良后果的，給予降級至開除處分：

（一）為不符合開證條件的企業(yè)開證的；

（二）擅自超越對外有權(quán)簽字人員授權(quán)級別或簽字權(quán)限對

外簽字的;

（三）未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)權(quán)限，審批轄內(nèi)分支機構(gòu)外匯業(yè)

務(wù)*場準入與退出的；

（四）未經(jīng)授權(quán)，交換代理行監(jiān)控資料文件的；

（五）未經(jīng)授權(quán)，在境外開立賬戶或未按規(guī)定使用境外賬戶

的。

第七十二條有下列行為之一，未造成嚴重后果的，給予

警告至記過處分;造成嚴重后果的，給二記大過至開除處分：

（一）未按規(guī)定辦理國際結(jié)算、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、外匯衍生交易

或提供對外擔(dān)保、開立備用信用證等的；

（二）未按規(guī)定處理國際結(jié)算糾紛的。

第七十三條有下列行為之一，未造成嚴重后果的，給二警

告至記過處分;造成嚴重后果的，給予記大過至撤職處分：

（一）未按規(guī)定辦理國際收支申報，造成收支申報數(shù)據(jù)乜現(xiàn)

嚴重錯誤的；

（二）不如實上報外匯業(yè)務(wù)*場準入與退出的申請材料或虛報

業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的；

（三）未經(jīng)批準超額使用代理行授信額度的；

（四）未經(jīng)批準擅自與外資銀行等金融機構(gòu)簽訂授信融資協(xié)

議（含授信融資承諾）或授予外資銀行等金融機構(gòu)本外幣融資信

用額度的；

（五）未按本行和SWIFT組織關(guān)于規(guī)定使用、維護SWIFT

系統(tǒng)，致使通訊中斷、癱瘓、報文延誤等系統(tǒng)異常的。

第七十四條有下列行為之一，造成不良后果的，給予警告

處分；造成嚴重后果的，給予記過至記大過處分:

（一）未按規(guī)定填報上級行要求的各類外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表，

漏報、虛報數(shù)據(jù)的；

（二）對大額結(jié)售匯、頻繁結(jié)售匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異

常情形，不及時向上級行和關(guān)于部門報告的；

（三）未按業(yè)務(wù)實際發(fā)生期限和金額,準確、及時申報代理

行授信額度占用的。

第八節(jié)違反銷售規(guī)范規(guī)章制度行為及處理

第七十五條違規(guī)決策準入第三方機構(gòu)金融產(chǎn)品的，給予撤

職至留用察看處分;造成不良后果的，給予開除處分。

第七十六條有下列行為之一的，給予記大過至降級處分；

造成不良后果的，給予撤職至開除處分：

（一）未經(jīng)批準開辦業(yè)務(wù)或超范圍經(jīng)營零售業(yè)務(wù)的；

（二）銷售人員代替客戶簽署業(yè)務(wù)單據(jù)、法律資料文件的；

（三）擅自修改客戶資料文件資料的。

第七十七條有下列行為之一的，給予警告至記過處分；造

成不良后果的，給予記大過至降級處分；造成嚴重后果的，給M撤

職至開除處分：

（一）職工或員工私售第三方機構(gòu)金融產(chǎn)品等“飛單”、違

規(guī)推介第三方機構(gòu)金融產(chǎn)品或為第三方機構(gòu)活動提供場所等便

利的；

（二）與客戶分享投資收益、分擔(dān)投資損失的。

第七十八條有下列行為之一的，給予警告至記過處分;造

成不良后果的，給予記大過至開除處分：

（一）未經(jīng)批準在規(guī)定營業(yè)場所外為客戶辦理業(yè)務(wù)的；

（二）以電話、傳真號碼、手機、電腦等受托方式，違規(guī)代

客戶購買或贖回理資產(chǎn)品的；

（三）在與第三方合作的產(chǎn)品協(xié)議洽談中，未經(jīng)許可擅自承

諾的；

（四）未對客戶進行理資產(chǎn)品風(fēng)險提示、揭示或風(fēng)險評估的;

（五）誘導(dǎo)客戶重復(fù)進行風(fēng)險偏好測評，以提升客戶風(fēng)險承

受能力評級的；

（六）在履行客戶委托確認流程前，為客戶辦理業(yè)務(wù)的；

（七）未依照統(tǒng)一的宣傳口徑宣傳或進行不實宣傳，隱瞞產(chǎn)

品風(fēng)險，向客戶承諾產(chǎn)品收益或出具擔(dān)保承諾書，誤導(dǎo)客戶購買

的；

（八）銷售人員未取得有關(guān)產(chǎn)品銷售資格/資質(zhì)而直接銷售產(chǎn)

品的。

第七十九條有下列行為之一，造成不良后果的，給予警告

處分；造成嚴重后果的，給予記過至記大過處分：

（一）未依照有關(guān)產(chǎn)品操作規(guī)程、管理要求進行產(chǎn)品營銷推

廣和銷售的；

（二）采取工商管理部門及其他行政管理部門所禁止的不正

當(dāng)競爭手段開展業(yè)務(wù)的；

（三）違反自助設(shè)備操作規(guī)程的。

第九節(jié)違反網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第八十條有下列行為之一的，給予撤職至留用察看處分；

造成不良后果的，給予開除處分：

（一）擅自修改客戶指令信息的；

（二）竊用或擅自使用客戶網(wǎng)絡(luò)金融渠道的；

（三）利用快絡(luò)金融渠道盜取客戶、銀行資金的；

（四）偽造、篡改計算機數(shù)據(jù)、軟件、信息或擅自植入惡意

代碼程序的；

（五）未經(jīng)批準自行開辦銀行網(wǎng)站、微信公眾號或冒用笈行

名義開辦網(wǎng)站、微信公眾號的；

（六）未經(jīng)授權(quán)批準，擅自開辦網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的。

第八十一條有下列行為之一，未造成嚴重后果的，給予警

告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）未按規(guī)定審查客戶身份證件或?qū)徍丝蛻糍Y料文件資料

的；

（二）未按規(guī)定保管本人網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)用戶名或密碼的；

（三）未按規(guī)定上報網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)重大突發(fā)事件的；

（四）編造客戶信息注冊網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的；

（五）串通、協(xié)助商戶提供虛假申請材料或偽造交易的；

（六）虛增區(qū)絡(luò)金融業(yè)務(wù)注冊客戶量或交易量的；

（七）未按規(guī)定進行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)對賬、清算或差錯處理的;

（八）因違規(guī)操作致使網(wǎng)絡(luò)金融有關(guān)數(shù)據(jù)、信息丟失的；

（九）對涉及經(jīng)營非法交易活動的商戶，未及時停辦網(wǎng)絡(luò)金融

業(yè)務(wù)，或其他未按規(guī)定開辦、停辦網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的；

（十）未按規(guī)定為客戶注冊、變更、注銷網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的；

（十一）未經(jīng)客戶同意，擅自使用客戶證書或移動設(shè)備進行

操作的；

（十二）網(wǎng)絡(luò)金融落地業(yè)務(wù)處理不及時的；

（十三）未按規(guī)定辦理網(wǎng)絡(luò)金融客戶證書制作、保管、傳遞、

發(fā)放等的。

第八十二條有下列行為之一，造成不良后果的，給予警告

處分；造成嚴重后果的，給予記過至記入過處分：

（一）未按規(guī)定履行網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)管理員、操作員變更手續(xù)

的；

（二）在管理權(quán)限內(nèi)獲準開辦**釵行網(wǎng)站、微信公眾號，

未按規(guī)定使用域名的；

（三）未按規(guī)定留存、保管客戶電子、紙質(zhì)信息資料文件資

料的；

（四）未按規(guī)定進行網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)功能設(shè)置的；

（五）其他未按規(guī)定受理網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的。

第十節(jié)違反托管業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第八十三條有下列行為之一的，給予撤職至留用察看處

分；造成不良后果的，給予開除處分：

（一）擅自動用托管資產(chǎn)的；

（二）因管理不善，造成托管權(quán)益喪失的；

（三）擅自利用托管權(quán)益憑證等對外提供擔(dān)保的；

（四）利用內(nèi)部信息，牟取不當(dāng)權(quán)益的；

（五）擅自擔(dān)任與托管資產(chǎn)有關(guān)的受托人或資產(chǎn)管理人的職

位，從事?lián)p害托管資產(chǎn)持有人權(quán)益的證券交易及其他活動的。

第八十四條有下行為之一的，給予記大過至降級處分;

造成不良后果的，給予撤職至開除處分：

（一）毀損、丟失托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表或重要

協(xié)議等資料文件資料的；

（二）未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)，進行托管資產(chǎn)資金劃轉(zhuǎn)的；

（三）未經(jīng)許可或批準，對外發(fā)布業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和重要信息，或向

他人泄露資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中尚未正式公開披露的重大信息的。

第八十五條有下列行為之一，未造成嚴重后果的，給予

警告至記過處分；造成嚴重后果的，給M記大過至開除處分：

（一）未按法律法規(guī)要求以及托管協(xié)議商定履行托管資產(chǎn)

投資交易監(jiān)督職能的；

（二）未按法律法規(guī)要求履行托管資產(chǎn)信息披露義務(wù)，或披

露的信息有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述、重大遺漏，損害投資人及有

關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益的；

（S）開展關(guān)聯(lián)交易時，違背公平的*場價格進行交易，或向

監(jiān)管部門隱瞞交易行為，未按規(guī)定披露信息的；

（四）未按規(guī)定管理、使用賬戶操作權(quán)限或擅自使用他人賬

戶進行操作的；

（五）未按規(guī)定收取托管報酬，或隱瞞收費標(biāo)準、收費事實

的;

（六）無正當(dāng)理由，未在規(guī)定時間內(nèi)依照托管資產(chǎn)劃撥指令

準確執(zhí)行資金劃轉(zhuǎn)的。

第八十六條有下列行為之一，造成不良后果的，給予警告

處分；造成嚴重后果的，給予記過至記大過處分：

（一）無正當(dāng)理由，未按規(guī)定及時、準確復(fù)核托管資產(chǎn)會計

估值報表的；

（二）未按規(guī)定保管托管資產(chǎn)的；

（三）其他違反托管協(xié)議、保管協(xié)議等關(guān)于法律資料文件

的。

第十一節(jié)違反不良資產(chǎn)處房地產(chǎn)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第八十七條有下列行為之一的，給予撤職至留用察看處

分；造成不良后果的，給予開除處分：

（一）幫助、默許客戶編造虛假信息資料文件資料的；

（二）擅自銷毀、隱匿、篡改協(xié)議、所有權(quán)證明、他項權(quán)利

證書等重要檔案資料文件資料、數(shù)據(jù)或憑證的；

（三）