銀行員工違規(guī)行為處理辦法

中國**銀行職工或員工違規(guī)行為處理辦法

第一章總則

第一節(jié)指導(dǎo)原則及適用范圍

第一條為嚴(yán)格執(zhí)行所有規(guī)章制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，維護(hù)正

常經(jīng)營管理秩序，保障中國**銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）資產(chǎn)安

全、穩(wěn)健經(jīng)營和有效發(fā)展，保護(hù)職工或員工合法權(quán)益，依據(jù)有關(guān)

國家關(guān)于法律法規(guī)、金融規(guī)章和本行有關(guān)制度，擬定本辦法。

第二條本辦法所稱違規(guī)行為，是指本行職工或員工違反

國家關(guān)于法律法規(guī)、金融規(guī)章以及本行有關(guān)制度的行為。對(duì)發(fā)生

違規(guī)行為的職工或員工，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法有關(guān)規(guī)定給予相應(yīng)處

理。

第三條本辦法所稱各級(jí)行，包括總行管理本部部門和亙屬

機(jī)構(gòu)、境內(nèi)一級(jí)分行及以下分支機(jī)構(gòu)、培訓(xùn)學(xué)院、派駐境外機(jī)構(gòu)

（含境外分行、子行、代表處、籌備組）和子公司（含全資、控

股、參股）。

第四條本辦法所稱關(guān)于責(zé)任人，是指不履行或不準(zhǔn)確履行

職責(zé)，對(duì)違規(guī)行為或后果負(fù)有責(zé)任的人員。包括直接責(zé)任人、間

接責(zé)任人、管理責(zé)任人、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人和監(jiān)督檢查責(zé)任人。

直接責(zé)任人，是指實(shí)施違規(guī)行為的當(dāng)事人或?qū)`規(guī)行為及后

果起主要作用的人員。

間接責(zé)任人，是指與違規(guī)行為存在關(guān)聯(lián)的有關(guān)人或?qū)`規(guī)行

為及后果起次要作用的人員。

管理責(zé)任人，是指在其職責(zé)范圍內(nèi)，對(duì)負(fù)責(zé)管理的工作K履

行或不準(zhǔn)確履行職責(zé)，對(duì)違規(guī)行為及后果負(fù)有管理責(zé)任的人員。

包括各級(jí)行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人（含正職、副職和助理）及履行管理責(zé)

任的有關(guān)人員、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人（含正職和副職）及運(yùn)營主管（含

運(yùn)營副主管）。

領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人，是指在其職責(zé)范圍內(nèi)，對(duì)直接主管、應(yīng)管或參

加決定的工作不履行或不準(zhǔn)確履行職責(zé)，對(duì)違規(guī)行為及后果負(fù)有

領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的人員，包括各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)班子成員。領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人包括主

要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人和重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人。主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人，是指對(duì)直接

主管的工作不履行或不準(zhǔn)確履行職責(zé)，對(duì)違規(guī)行為及后果負(fù)直接

領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的人員；重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人，是指對(duì)應(yīng)管的工作或參加決

定的工作不履行或不準(zhǔn)確履行職責(zé)，對(duì)違規(guī)行為及后果負(fù)次要領(lǐng)

導(dǎo)責(zé)任的人員。

監(jiān)督檢查責(zé)任人，是指不履行或不準(zhǔn)確履行職責(zé)，對(duì)應(yīng)監(jiān)督

檢查未監(jiān)督檢查，或監(jiān)督檢查范圍內(nèi)應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)、應(yīng)揭示大揭

示、應(yīng)報(bào)告未報(bào)告、應(yīng)移送未移送的違規(guī)行為負(fù)有監(jiān)督檢查責(zé)任

的人員。包括監(jiān)督檢查組建員、監(jiān)督檢查組組長、監(jiān)督檢查吏頭

部門負(fù)責(zé)人（含正職、副職和助理）及履行管理責(zé)任的有關(guān)人員。

第五條對(duì)違規(guī)責(zé)任人的處理，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則：

（一）依法治行，從嚴(yán)治行；

（二）實(shí)事求是，客觀公正，人人平等，程序合法；

（三）違規(guī)必究，教育與懲戒相結(jié)合;

（四）過錯(cuò)歸責(zé)，行為與后果并重；

（五）處理恰當(dāng)，保障職工或員工合法權(quán)益。

第六條本辦法適用于與本行簽訂勞動(dòng)協(xié)議的人員。

派駐境外機(jī)構(gòu)、子公司中涉及*場(chǎng)招聘人員，應(yīng)當(dāng)在尊重、執(zhí)

行所在國家、地區(qū)及行業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)要求的前提下，由派駐境

外機(jī)構(gòu)、子公司參照本辦法,依據(jù)本單位有關(guān)規(guī)定處理。

勞務(wù)派遣人員發(fā)生違規(guī)行為，應(yīng)當(dāng)移送派遣單位處理；符合

商定退回情形之一的，退回派遣單位。

第七條已與本行解除或終止勞動(dòng)協(xié)議的人員，經(jīng)查實(shí)在本

行工作期間有違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)按本辦法提出處理建議，移送關(guān)

于單位處理；沒有單位的，由本級(jí)行留檔備查。

第二節(jié)處理方式

第八條對(duì)關(guān)于責(zé)任人的處理方式：

（一）紀(jì)律處分：警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、留月察

看、開除。

開除處分適用于受到行政、刑事處罰或因重大違規(guī)行為造成

不良后果的直接責(zé)任人。給予開除處分的，同時(shí)解除勞動(dòng)協(xié)議。

（二）其他處理：批評(píng)教育、經(jīng)濟(jì)處理、通報(bào)、誡勉、待崗管

理、停職檢查、引咎辭職、責(zé)成辭職、免職、解除勞動(dòng)協(xié)議等。

紀(jì)律處分和其他處理可以合并使用，也可單獨(dú)使用。應(yīng)當(dāng)給

予紀(jì)律處分的，不得以其他處理代替。

第九條本辦法規(guī)定的紀(jì)律處分，警告、記過的處分期為6

個(gè)月，記大過、降級(jí)的處分期為12個(gè)月，撤職、留用察看的處

分期為24個(gè)月。

第十條受到紀(jì)律處分的職工或員工，在處分期內(nèi)，不得晉

升提拔使用。

受到警告、記過、記大過處分的,自處分生效之日起一年內(nèi)，

取消評(píng)先獎(jiǎng)勵(lì)資格/資質(zhì)；受到降級(jí)、撤職、留用察看處分的，

自處分生效之日起兩年內(nèi)取消評(píng)先獎(jiǎng)勵(lì)資格/資質(zhì)。

第十一條受到警告處分的，自處分決定下達(dá)次月起按當(dāng)年

績效工資標(biāo)準(zhǔn)停發(fā)3個(gè)月績效工資；受到記過、記大過處分的，

自處分決定下達(dá)次月起按當(dāng)年績效工資標(biāo)準(zhǔn)停發(fā)6個(gè)月績效工

資；受到降級(jí)、撤職處分的，自處分決定下達(dá)次月起按當(dāng)年績效工

資標(biāo)準(zhǔn)停發(fā)12個(gè)月績效工資；受到留用察看處分的，留用察看

期間停發(fā)工資，按本地政府規(guī)定的最低二資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給生活費(fèi)。

受到留用察看處分的，其聘任職位（含專業(yè)序列職位）自然撤

銷。

受到降級(jí)處分的，降一級(jí)聘任職位〔含專業(yè)序列職位）；受到

撤職處分的，降兩級(jí)聘任職位（含專業(yè)序列職位）。

無聘任職位（含專業(yè)序列職位），達(dá)到降級(jí)處分檔次的，降一

級(jí)崗位等級(jí)；達(dá)到撤職處分檔次的，降兩級(jí)崗位等級(jí)。

無崗位等級(jí)可降，達(dá)到降級(jí)處分檔次的，降一檔薪酬檔次;

達(dá)到撤職處分檔次的，降兩檔薪酬檔次。

無薪酬檔次可降，達(dá)到降級(jí)或撤職處分檔次的，給予記入過

處分。處分期和停發(fā)績效工資依照降級(jí)、撤職處分的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第十二條違規(guī)行為未達(dá)到紀(jì)律處分檔次，需要給予經(jīng)濟(jì)

處理的，依據(jù)有關(guān)違規(guī)行為的情節(jié)和后果，停發(fā)最低不少于200

元、最高不超過當(dāng)年績效工資標(biāo)準(zhǔn)的兩個(gè)月績效工資。

第十三條因違規(guī)行為給本行造成直接經(jīng)濟(jì)損失的，除按本

辦法規(guī)定處理外，應(yīng)當(dāng)依照關(guān)于規(guī)定，承擔(dān)所有或部分賠償責(zé)任。

第十四條紀(jì)律處分（不含留用察看處分）期滿后，未發(fā)生

新的違規(guī)行為，自動(dòng)解除。對(duì)于受處分人在紀(jì)律處分期間工作表

現(xiàn)不好或拒不悔改的，由所在行提出延遲解除處分申請(qǐng)，報(bào)原審

批行批準(zhǔn)，延遲解除處分。延遲解除處分的，延長處分期不得超

過48個(gè)月。對(duì)于受處分人在紀(jì)律處分期間工作表現(xiàn)特別突匕或

有立功表現(xiàn)的，由受處分人向所在行提出申請(qǐng)，報(bào)原審批行批準(zhǔn),

提前解除處分。提前解除處分的，處分期不得少于原處分期的一

半。

留用察看處分期間，工作表現(xiàn)不好、拒不悔改或發(fā)生新的違

規(guī)行為的，給予開除處分或解除勞動(dòng)協(xié)議；未發(fā)生新的違規(guī)行為，

由受處分人向所在行提出申請(qǐng)，報(bào)原審批行批準(zhǔn)，解除留用案看

處分。對(duì)于受處分人在留用察看處分期間工作表現(xiàn)特別突出或有

立功表現(xiàn)的，由受處分人向所在行提出申請(qǐng)，報(bào)原審批行批準(zhǔn),

提前解除留用察看處分。提前解除留用察看處分的，處分期式得

少于一年。

受到降級(jí)、撤職、留用察看處分的，解除處分不視為對(duì)原聘

任職位（含專業(yè)序列職位）、崗位等級(jí)、薪酬檔次的恢復(fù)。解除留

用察看處分后，應(yīng)當(dāng)依照國家關(guān)于規(guī)定和本行有關(guān)制度重新核定

工資檔次。

受到紀(jì)律處分的職工或員工，在處分期內(nèi)，發(fā)生新的違規(guī)行

為，延長處分期或從重、加重處理，直至開除或解除勞動(dòng)協(xié)議。

第十五條發(fā)生涉案金額100萬元以上（“以上”均包含本

數(shù)，下同）案件的，應(yīng)當(dāng)暫停案發(fā)行分管負(fù)責(zé)人職位，并視情形暫

停案發(fā)行主要負(fù)責(zé)人職位，責(zé)成其協(xié)助配合案件調(diào)查。確有特殊

情形未能停職的，應(yīng)當(dāng)報(bào)總行審批。依據(jù)有關(guān)責(zé)任認(rèn)定情形，應(yīng)當(dāng)

給予案發(fā)行主要負(fù)責(zé)人記大過以上處分。

發(fā)生涉案金額100萬元以上案件的，除追究案發(fā)行關(guān)于責(zé)

任人的責(zé)任外，還應(yīng)當(dāng)追究案發(fā)行上一級(jí)行涉案條線部門負(fù)責(zé)人

的責(zé)任，并視情形追究上一級(jí)行分管負(fù)責(zé)人、主要負(fù)責(zé)人及其他

履行管理責(zé)任有關(guān)人員的責(zé)任。

發(fā)生涉案金額1000萬元以上案件的，應(yīng)當(dāng)暫停案發(fā)行分管

負(fù)責(zé)人、主要負(fù)責(zé)人職位。確有特殊情形未能停職的，應(yīng)當(dāng)報(bào)總

行審批。依據(jù)有關(guān)責(zé)任認(rèn)定情形，應(yīng)當(dāng)給予案發(fā)行主要負(fù)責(zé)人及

其上一級(jí)行分管負(fù)責(zé)人降級(jí)以上處分。

發(fā)生涉案金額1000萬元以上案件的，除追究案發(fā)行及其上

級(jí)行關(guān)于責(zé)任人的責(zé)任外，還應(yīng)當(dāng)追究案發(fā)行上兩級(jí)行涉案條線

部門負(fù)責(zé)人、單位分管負(fù)責(zé)人、單位主要負(fù)責(zé)人及其他履行管理

責(zé)任有關(guān)人員的責(zé)任。

第十六條對(duì)經(jīng)確認(rèn)屬自查發(fā)現(xiàn)的案件，可視情形不再追

究或從輕、減輕追究關(guān)于人員的責(zé)任。

第三節(jié)處理規(guī)則

第十七條本辦法所稱不良后果，是指:

（一）發(fā)生涉案金額50萬元以下（"以下''均不包含本數(shù),

下同）案件或造成直接經(jīng)濟(jì)損失金額在50萬元以下的；

（二）形成個(gè)人客戶不良貸款（含信用卡透支，下同）在100

萬元以上*萬元以下或貸款損失金額在50萬元以下的：

（三）形成法人客戶不良貸款（含承兌匯票等墊款，下同）1000

萬元以上5000萬元以下或貸款損失金額500萬元以下的；

（四）造成3人以下重傷的；

（五）重要信息系統(tǒng)故障或癱瘓，銀監(jiān)會(huì)事件定級(jí)達(dá)到三級(jí)

或造成轄區(qū)內(nèi)服務(wù)中斷半小時(shí)以上3小時(shí)以下的；

（六）造成本行商業(yè)秘密泄露的；

（七）被司法機(jī)關(guān)或銀行監(jiān)管、審計(jì)、稅務(wù)、工商等行政機(jī)關(guān)

處罰金額在20萬元以上50萬元以下的；

（八）對(duì)本行形象、聲譽(yù)造成一定負(fù)面影響的；

（九）造成其他不良后果的。

第十八條本辦法所稱嚴(yán)重后果，是指：

（一）發(fā)生涉案金額50萬元以上案件或造成直接經(jīng)濟(jì)損

失金額在50萬元以上的；

（二）形成個(gè)人客戶不良貸款在*萬元以上或貸款損失金額

在50萬元以上的；

（三）形成法人客戶不良貸款在5000萬元以上或貸款損失

金額在500萬元以上的；

（四）造成人員死亡或3人以上重傷的；

（五）重要信息系統(tǒng)故障或癱瘓，銀監(jiān)會(huì)定級(jí)達(dá)到二級(jí)及以上

或造成轄區(qū)內(nèi)服務(wù)中斷3小時(shí)以上的；

（六）造成國家秘密泄露的；

（七）協(xié)議協(xié)議、權(quán)利憑證等重要資料文件資料、物飾以及檔

案資料文件資料丟失、損毀、被篡改的；

（八）被司法機(jī)關(guān)或銀行監(jiān)管、審計(jì)、稅務(wù)、工商等行政機(jī)關(guān)

處罰金額在50萬元以上或被責(zé)成停業(yè)整頓、停辦業(yè)務(wù)等的；

（九）對(duì)本行形象、聲譽(yù)造成嚴(yán)重負(fù)面影響的；

（十）造成其他嚴(yán)重后果的。

第十九條有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)在第二章規(guī)定的詳細(xì)

違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從重或加重處理：

（一）弄虛作假或內(nèi)外勾結(jié)實(shí)施違規(guī)行為的；

（二）明知或應(yīng)知其行為違反規(guī)定有損本行權(quán)益而實(shí)施并

參加的；

（三）在共同違規(guī)行為中負(fù)主要責(zé)任或違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的；

（四）干擾、妨礙、阻撓、抗拒調(diào)查或處理的；

（五）指使、教唆、強(qiáng)迫他人實(shí)施違規(guī)行為或牟取私利的；

（六）隱瞞、歪曲事實(shí)真相或偽造、變?cè)?、隱匿、篡改、毀

滅證據(jù)的；

（七）推卸責(zé)任或包庇他人的；

（A）打擊報(bào)復(fù)檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人或誣陷

他人的；

（九）屢查屢犯或違規(guī)后逃匿的；

（十）案件或違規(guī)行為發(fā)生后，能采取措施監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)或消除

影響而未采取的;

（十一）其他具備從重、加重情節(jié)的。

本規(guī)定所稱從重處理，是指在規(guī)定的處理幅度以內(nèi)按較高或

上限處理；加重處理，是指在規(guī)定的處理幅度以外，加檔處理。

第二十條有下列情形之一的，可以在第二章規(guī)定的詳細(xì)

違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從輕或減輕處理：

（一）初次違規(guī)，且未造成損失的；

（二）違規(guī)情節(jié)輕微，且造成的損失較小或能夠主動(dòng)賠償

的；

（三）主動(dòng)報(bào)告或檢舉揭發(fā)他人重大違規(guī)行為，經(jīng)查證確定

的；

（四）有證據(jù)證明，對(duì)授意、指使、強(qiáng)令、脅迫其違規(guī)有抵制

行為或向上級(jí)報(bào)告的；

（五）自查發(fā)現(xiàn)案件且有效監(jiān)控涉案人員或資金的；

（六）自查發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為并貫徹整改的；

（七）案發(fā)后積極提供有價(jià)值的線索，對(duì)及時(shí)抓獲潛逃嫌疑人

或追繳涉案資金等有重大立功表現(xiàn)的；

（八）主動(dòng)報(bào)告，積極采取補(bǔ)救措施，有效化解風(fēng)險(xiǎn)，避免、

減少損失或主動(dòng)賠償損失的；

（九）違規(guī)后認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤態(tài)度較好，能主動(dòng)檢查更正糾正錯(cuò)誤

或坦白交待問題的；

（+）其他具備從輕、減輕情節(jié)的。

本規(guī)定所稱從輕處理，是指在規(guī)定的處理幅度以內(nèi)按較低或

下限處理；減輕處理是指在規(guī)定的處理幅度以外，減檔處理。在

警告處分最低檔次進(jìn)行減輕處理的，可以給予批評(píng)教育、經(jīng)濟(jì)處

理、通報(bào)、誡勉等其他處理。

第二十一條有下列情形之一的,可免予處理：

（一）因不可抗力造成損失、毀損的；

（二）受到暴力脅迫時(shí)的失當(dāng)行為；

（三）因法律規(guī)定不明確、外部法律環(huán)境變化、錯(cuò)誤的執(zhí)法

或司法行為形成風(fēng)險(xiǎn)的；

（四）其它具備免責(zé)情節(jié)的。

第二十二條從重或加重、從輕或減輕應(yīng)當(dāng)與第二章中所列

條款一并考慮，處罰檔次應(yīng)當(dāng)與動(dòng)機(jī)、性質(zhì)、情節(jié)、后果、認(rèn)識(shí)

錯(cuò)誤態(tài)度相適應(yīng)。

第二十三條對(duì)職工或員工有兩種以上違規(guī)行為應(yīng)當(dāng)受紀(jì)

律處分的，按其違規(guī)行為應(yīng)當(dāng)給予的最高處分,加重一檔處分。其

中一種違規(guī)行為應(yīng)當(dāng)受到開除處分的，給予開除處分。

第四節(jié)對(duì)違法犯罪職工或員工的處理

第二十四條職工或員工涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)移送

關(guān)于國家機(jī)關(guān)依法處理。

第二十五條發(fā)現(xiàn)職工或員工有貪污賄賂、失職等刑法規(guī)定

的行為涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予撤職至開除處分。

第二十六條發(fā)現(xiàn)職工或員工有刑法規(guī)定的行為，雖不涉及

犯罪但須追究責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)視詳細(xì)情節(jié)給予紀(jì)律處分。

第二十七條職工或員工犯罪，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)給

予開除處分:

（一）因故意犯罪被依法判處刑法規(guī)定的主刑（含宣告緩開D

的;

（二）被單處或附加剝奪政治權(quán)利的；

（三）因過失犯罪，被依法判處三年以上（不含三年）有期徒

刑的。

因過失犯罪被判處三年以下（含三年）有期徒刑或被判處管

制、拘役的，一般應(yīng)當(dāng)給予開除處分。對(duì)于國家有特殊規(guī)定可以

不開除的，應(yīng)當(dāng)報(bào)請(qǐng)總行批準(zhǔn)。

第二十八條有下列情形之一的，給予撤職至開除處分：

（一）犯罪情節(jié)輕微，人民檢察院依法作出不起訴決定，或人

民法院依法作出有罪判決并免于刑事處罰的；

（二）因?qū)め呑淌?、打架斗毆、酒后或醉酒駕車等，被公安、

司法機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施或處以行政處罰的；

（三）犯罪情節(jié)輕微，被單處罰金的。

第二十九條職工或員工依法受到刑事責(zé)任追究的，所在單

位應(yīng)當(dāng)依據(jù)有關(guān)司法機(jī)關(guān)的生效判決、裁定、決定及其認(rèn)定的事

實(shí)、性質(zhì)和情節(jié)，依照本辦法規(guī)定給予紀(jì)律處分。

所在單位作出紀(jì)律處分決定后，司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)等依法

改變?cè)袥Q、裁定、決定等，對(duì)原紀(jì)律處分決定造成或產(chǎn)生

影響的，所在單位應(yīng)當(dāng)依據(jù)有關(guān)改變后的生效判決、裁定、決定

等重新作出相應(yīng)處理。

第五節(jié)處理程序

第三十條監(jiān)察部門依照職工或員工管理權(quán)限和程序，對(duì)

關(guān)于責(zé)任人作出紀(jì)律處分決定。

第三十一條對(duì)關(guān)于責(zé)任人給予記大過（含）以上處分的，

應(yīng)當(dāng)由二級(jí)分行（含）以上紀(jì)委會(huì)、行長辦公會(huì)或黨委會(huì)研究決

定。

第三十二條給予職工或員工開除處分的，須經(jīng)本級(jí)行職工

代表大會(huì)通過。

第三十三條對(duì)關(guān)于責(zé)任人作出紀(jì)律處分決定后，應(yīng)當(dāng)在

30個(gè)工作日內(nèi)送達(dá)被處理人，并同時(shí)告知復(fù)議的期限和部門。

對(duì)無法送達(dá)的，由送達(dá)人員在送達(dá)通知書上注明情形或通過

公證送達(dá)、郵寄送達(dá)、公告送達(dá)等有效方式送達(dá)。

被處分人拒絕簽字的，應(yīng)當(dāng)由兩名以上送達(dá)人在送達(dá)通知書

上注明情形作為證明。

第三十四條監(jiān)察部門對(duì)關(guān)于責(zé)任人進(jìn)行紀(jì)律處分時(shí)，需

并處其他處理的，會(huì)同有關(guān)部門進(jìn)行處理。

第三十五條人力資源部門依據(jù)有關(guān)決定，依照規(guī)定程序辦

理經(jīng)濟(jì)處理、停發(fā)績效工資、待崗管理、停職檢查、引咎辭職、

責(zé)成辭職、免職、解除勞動(dòng)協(xié)議和歸檔等手續(xù)。批評(píng)教育、通報(bào)、

誡勉由監(jiān)察部門或監(jiān)察部門以《監(jiān)察建議書》等形式責(zé)成所在單

位或有關(guān)部門予以處理，所在單位和有關(guān)部門要及時(shí)向監(jiān)察部門

反饋執(zhí)行情形。

第三十六條依照本行勞動(dòng)協(xié)議管理權(quán)限解除勞動(dòng)協(xié)議的,

在給予關(guān)于責(zé)任人員解除勞動(dòng)協(xié)議前，人力資源部門應(yīng)當(dāng)事先通

知工會(huì)委員會(huì)，提交行長辦公會(huì)討論。工會(huì)委員會(huì)有異議的，經(jīng)行

長辦公會(huì)討論后，人力資源部門應(yīng)當(dāng)將處理結(jié)果書面通知工會(huì)委

員會(huì)，辦理解除勞動(dòng)協(xié)議有關(guān)手續(xù)，同時(shí)將處理結(jié)果送達(dá)被處理

人。

第三十七條因違規(guī)行為受到紀(jì)律處分的職工或員工，對(duì)處

分決定不服的，可以在收到處分決定之日起30個(gè)工作日內(nèi)向作

出處分決定的監(jiān)察部門申請(qǐng)復(fù)審。復(fù)審部門應(yīng)當(dāng)在受理之日起3

0個(gè)工作日內(nèi)作出復(fù)審決定。

對(duì)復(fù)審決定仍不服的，可在收到復(fù)審決定之日起30個(gè)二作

日內(nèi)向復(fù)審部門的上級(jí)行監(jiān)察部門申請(qǐng)復(fù)核。復(fù)核部門應(yīng)當(dāng)在受

理之日起60個(gè)工作日內(nèi)作出復(fù)核決定。復(fù)核決定為最終決定。

1遇案情重大、復(fù)雜或有其他特殊情形時(shí)，報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)后，可以

適當(dāng)延長作出復(fù)審或復(fù)核決定的時(shí)間。

第三十八條因違規(guī)行為受到其他處理的職工或員工，對(duì)處

理結(jié)果不服的，可以在收到處理結(jié)果之日起30個(gè)工作日內(nèi)向作

出處理決定的部門申請(qǐng)復(fù)審；復(fù)審部門應(yīng)當(dāng)在受理之日起30個(gè)

工作日內(nèi)作出復(fù)審決定。

對(duì)復(fù)審決定仍不服的，可在收到復(fù)審決定之日起30個(gè)二作

日內(nèi)向復(fù)審部門的上級(jí)行主管部門申請(qǐng)復(fù)核。復(fù)核部門應(yīng)當(dāng)在受

理之日起60個(gè)工作日內(nèi)作出復(fù)核決定。復(fù)核決定為最終決定。

第三十九條職工或員工對(duì)解除勞動(dòng)協(xié)議有爭(zhēng)議的，可以向

本行勞動(dòng)爭(zhēng)議調(diào)解委員會(huì)申請(qǐng)調(diào)解，也可以依照國家關(guān)于法律法

規(guī)向關(guān)于部門申請(qǐng)仲裁。

第四十條復(fù)審、復(fù)核、調(diào)解、仲裁期間不停止原處理決

定的執(zhí)行。

第二章分則

第一節(jié)領(lǐng)導(dǎo)和管理人員違規(guī)行為及處理

第四十一條有下列行為之一，未造成嚴(yán)重后果的，給M警

告至記過處分;造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）對(duì)金融規(guī)章制度或上級(jí)行業(yè)務(wù)規(guī)章制度、規(guī)定、通

知、批示、批復(fù)或決定，未按要求傳達(dá)、貫徹和組織實(shí)施的；

（二）因內(nèi)部管理不力，本級(jí)行發(fā)生案件、重大違規(guī)問題或

重大責(zé)任事故的；

（三）對(duì)職工或員工實(shí)施違規(guī)違紀(jì)違法行為不制止、不報(bào)告

或包庇的；

（四）發(fā)現(xiàn)或知悉案件隱患和重大違規(guī)問題后，未按規(guī)定采

取防控措施或處置不力的；

（五）未經(jīng)授權(quán)或征得上級(jí)行同意，擅自通過新聞媒體、傳

媒介質(zhì)向社會(huì)公布本行敏感類信息的；

（六）本級(jí)行違規(guī)辦理暗保等“抽屜協(xié)議”的；

（七）本級(jí)行違規(guī)準(zhǔn)入、推介、銷售第三方機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品的;

（A）因內(nèi)部管理不力，本級(jí)行發(fā)生職工或員工私售第三方

機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品等“飛單”、違規(guī)推介第三方機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品或?yàn)榈?/p>

三方機(jī)構(gòu)活動(dòng)提供場(chǎng)所等便利的；

（九）擅自將績效工資挪作他用的；

（十）不履行或不準(zhǔn)確履行職責(zé)致使發(fā)生較大資產(chǎn)損失，對(duì)

生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況造成或產(chǎn)生重大影響的。

第四十二條有下列行為之一，未造成嚴(yán)重后果的，給予警

告處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記過至撤職處分：

（一）因內(nèi)部管理不力，下級(jí)行發(fā)生案件、重大違規(guī)問題或

重大責(zé)任事故或一年以內(nèi)連續(xù)發(fā)生的：

（二）因內(nèi)部管理不力，轄內(nèi)發(fā)生區(qū)域性信用風(fēng)險(xiǎn)，致使K良

率超過監(jiān)管紅線或明顯高于本行其他分支機(jī)構(gòu)或可比同業(yè)的；

（三）未按規(guī)定的期限和要求對(duì)所轄單位進(jìn)行常規(guī)性監(jiān)督檢

查或監(jiān)督專項(xiàng)檢查的；

（四）隱瞞或低估風(fēng)險(xiǎn)狀況，資產(chǎn)質(zhì)量反映不實(shí)的；

（五）違規(guī)決策或違反“三重一大”規(guī)定的；

（六）因內(nèi)部管理不力，下級(jí)行違規(guī)辦理暗保等“抽屜協(xié)議”

的；

（七）因內(nèi)部管理不力，下級(jí)行違規(guī)準(zhǔn)入、推介、銷售第三方

機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品的；

（八）因內(nèi)部管理不力，下級(jí)行發(fā)生職工或員工私售第三方機(jī)

構(gòu)金融產(chǎn)品等“飛單”、違規(guī)推介第三方機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品或?yàn)榈谌?/p>

方機(jī)構(gòu)活動(dòng)提供場(chǎng)所等便利的。

第四十三條有下列行為之一，未造成嚴(yán)重后果的，給學(xué)警

告處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記過至記大過處分：

（一）未按規(guī)定報(bào)告案件風(fēng)險(xiǎn)信息的；

（二）對(duì)發(fā)現(xiàn)或知悉的違規(guī)行為，應(yīng)移送未移送、應(yīng)處理未

處理的；

（三）對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患、內(nèi)控缺陷等問題失察，或已發(fā)現(xiàn)問

題但未及時(shí)報(bào)告、處理的；

（四）內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)管理制度缺失，內(nèi)控流程存在重大缺陷或內(nèi)

部監(jiān)控執(zhí)行不力的；

（五）對(duì)經(jīng)營投資重大風(fēng)險(xiǎn)未能及時(shí)分析、識(shí)別、評(píng)估、預(yù)

警和應(yīng)對(duì)的：

（六）其他不履行或不準(zhǔn)確履行職責(zé)的。

第二節(jié)違反授權(quán)管理規(guī)章制度行為及處理

第四十四條有下列行為之一的，給予關(guān)于責(zé)任人（“關(guān)

于責(zé)任人”下略）警告至記過處分;造成不良后果的，給予記入過

至降級(jí)處分;造成嚴(yán)重后果的，給予撤職至開除處分：

（一）未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或授權(quán)終止后繼續(xù)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營

管理活動(dòng)的；

（二）授權(quán)內(nèi)容不明確時(shí)，未經(jīng)請(qǐng)示擅自開展經(jīng)營管理活動(dòng)

的。

第四十五條有下列行為之一，未造成嚴(yán)重后果的，給二警

告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）擅自泄露授權(quán)文書的；

（二）未按規(guī)定進(jìn)行授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)的。

.第四十六條有下列行為之一，造成不良后果的，給予警告

至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至降級(jí)處分：

（一）未按規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)報(bào)告或備案的；

（二）因內(nèi)部管理不力，致使授權(quán)文書丟失的；

（三）未按規(guī)定調(diào)整授權(quán)內(nèi)容的；

（四）未按規(guī)定對(duì)授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)執(zhí)行情形進(jìn)行監(jiān)督檢查的。

第三節(jié)違反柜臺(tái)業(yè)務(wù)及運(yùn)營管理規(guī)章制度行為及處理

第四十七條有下列行為之一的，給予撤職至留用察看處

分；造成不良后果的，給予開除處分：

（一）截留、私藏、挪用客戶資金、銀行資金或權(quán)利憑證的;

（二）偽造、變?cè)?、盜竊、套取、隱匿或擅自銷毀重要空白

憑證、有價(jià)單證、會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬薄、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的;

（三）偽造、變?cè)鞓I(yè)務(wù)處理影像信息的；

（四）偽造、私刻或盜用業(yè)務(wù)印章的；

（五）客戶未貫徹足額資金前為客戶辦理匯出匯款業(yè)務(wù)或

挪用其他客戶資金、銀行資金為匯款人墊付匯款的；

（六）為客戶提供虛假回執(zhí)（回單）、對(duì)賬單、虛假余額查

詢單、虛假出資證明、存款證明或其它資信證明的；

（七）假冒授權(quán)人、有權(quán)審批人、客戶簽字（簽章）或篡改

簽批內(nèi)容的。

第四十八條有下列行為之一的，給予記大過至撤職處分;

造成不良后果的，給予留用察看至開除處分：

（一）空存、空取資金、白條抵庫或空庫虛增存款的；

（二）擅自使用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務(wù)的；

（三）為無用鑒、應(yīng)填未填電子支付密碼或印鑒、電子又付

密碼不符的客戶辦理取款業(yè)務(wù)的;

（四）領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬的；

（五）違規(guī)向他人提供預(yù)留印鑒的；

（六）營業(yè)庫款遺留庫外或遺留自助設(shè)備箱體外的；

（七）擅自修改、刪除印鑒庫數(shù)據(jù)的。

第四十九條有下列行為之一的，給予記過至降級(jí)處分；造

成不良后果的，給予撤職至開除處分：

（一）為無證件、虛假證件客戶或利用虛假資料文件資料等

開立、變更、撤銷賬戶的；

（二）柜員之間“空調(diào)”現(xiàn)金的；

（三）匯款錯(cuò)匯、重匯款無法追回且拒不承擔(dān)賠償責(zé)任的；

（四）擅自下載、導(dǎo)出、復(fù)制或打印預(yù)留印鑒庫數(shù)據(jù)及圖像

信息的；

（五）違規(guī)將業(yè)務(wù)印章帶出柜臺(tái)，或預(yù)先在業(yè)務(wù)憑證、有價(jià)

單證、重要空白憑證、空白協(xié)議等上加蓋業(yè)務(wù)印章的；

（六）擅自使用業(yè)務(wù)印章的。

第五十條有下列行為之一的，給予警告至記過處分；造成

不良后果的，給予記大過至降級(jí)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予撤

職至開除處分：

（一）自辦業(yè)務(wù)的；

（二）擅自代客戶保管單證、卡折、K寶等支付工具或票據(jù)、

有價(jià)證券、印鑒、支付密碼器、證件、證明資料文件等的；

（三）現(xiàn)金調(diào)撥逆程序的；

（四）未按規(guī)定辦理存款人死亡后或所有權(quán)有爭(zhēng)議的存款

過戶、掛失、支付等業(yè)務(wù)的;

（五）明知或應(yīng)知以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)單位資金，或單

位卡資金未從單位本幣基本賬戶轉(zhuǎn)入的；

（六）大額記賬差錯(cuò)或業(yè)務(wù)憑證（主件或原始憑證）缺失的；

（七）未按規(guī)定辦理掛失、換折、抹賬、錯(cuò)賬沖正、密碼重

置等業(yè)務(wù)的：

（A）未按規(guī)定辦理協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃等業(yè)務(wù)的；

（九）未按規(guī)定對(duì)賬或擅自為客戶開通網(wǎng)銀等其他功能的；

（十）未按規(guī)定處理長短款或收繳假幣的；

（十一）對(duì)采用電子驗(yàn)印、系統(tǒng)自動(dòng)核驗(yàn)未通過，驗(yàn)印操作

員未按規(guī)定通過人工輔助方式進(jìn)行核驗(yàn)和換人復(fù)核的；

（十二）未按規(guī)定管理、保管、更換庫房或ATM（自助柜員

機(jī)，下同）等自助銀行設(shè)備密碼、鑰匙、指紋、動(dòng)態(tài)密碼鎖PDA

等的；

（十三）未按規(guī)定辦理有價(jià)單證、重要空白憑證、貴金屬、

代保管有價(jià)值品等出入庫、調(diào)撥、交接等手續(xù)或未按規(guī)定保管、

清點(diǎn)、核對(duì)的；

（十四）未按規(guī)定碰箱或營業(yè)終了柜員現(xiàn)金箱未由本人和

運(yùn)營主管（或運(yùn)營主管授權(quán)人）雙人核對(duì)、上鎖的；

（十五）在金庫內(nèi)辦理鈔票兌換或違規(guī)辦理自助設(shè)備加取

鈔的；

（十六）未做到雙人同時(shí)在場(chǎng)打開或關(guān)閉ATM箱門，或大做

到雙人同進(jìn)同退出加鈔間的；

（十七）未按規(guī)定加配鈔、裝箱或回鈔清點(diǎn)的；

（十八）未按規(guī)定盤庫或查庫的；

（十九）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)或鑒別票據(jù)真?zhèn)蔚?

（二十）信用證、保函、匯票等或有業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算不準(zhǔn)確

或不及時(shí)記賬、對(duì)賬、漏記賬的;

（二十一）未按規(guī)定保管、變更客戶預(yù)留印鑒或銀行內(nèi)部預(yù)

留印鑒的；

（二十二）未按規(guī)定辦理客戶采集、預(yù)留印鑒掛失或更換印

鑒業(yè)務(wù)的；

（二十三）票據(jù)掛失未到規(guī)定時(shí)限，進(jìn)行有關(guān)業(yè)務(wù)處理的；

（二十四）未及時(shí)貸記持票人賬戶，延壓客戶資金的；

（二十五）提出借方票據(jù)未堅(jiān)持收妥進(jìn)賬，貸方票據(jù)未堅(jiān)持

“先借后貸”的;

（二十六）提出代付交換進(jìn)賬單提前入賬或未按規(guī)定辦理

同城清算、票據(jù)交換業(yè)務(wù)的；

（二十七）同城清算憑證未與關(guān)于憑證核對(duì)，交換提入清單

與匯總表不符的；

（二十八）資金清算業(yè)務(wù)發(fā)生差錯(cuò)時(shí)，未按規(guī)定處理或相互

推諉的；

（二十九）無故壓票、退票、拖延支付、無理拒付的；

（三十）未按規(guī)定保管、使用交換票據(jù)的；

（三十一）不履行或不準(zhǔn)確履行管理、審核、授權(quán)等職責(zé)的;

（三十二）未堅(jiān)持當(dāng)時(shí)記賬、賬折核對(duì)或各種往來賬定時(shí)核

對(duì)的；

（三十三）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實(shí)、賬表、內(nèi)外賬不相符,

未按規(guī)定進(jìn)行處理的;

（三十四）未及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀企對(duì)賬回單加蓋印章與預(yù)留臼鑒

不符或銀企對(duì)賬不符，未按規(guī)定處理的；

（三十五）未按規(guī)定核對(duì)系統(tǒng)內(nèi)、外賬務(wù)，與人民銀行、同

業(yè)之間賬務(wù)，或系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的；

（三十六）違反超級(jí)柜臺(tái)運(yùn)行、使用、維護(hù)、管理等規(guī)定的。

第五十一條有下列行為之一，未造成嚴(yán)重后果的，給M警

告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至留用察看處分：

（一）未按規(guī)定辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的；

（二）未按規(guī)定開立注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款戶或?yàn)榇婵钊硕囝^

開立銀行結(jié)算賬戶的；

（三）未按規(guī)定辦理變更賬戶名稱、法定代表人或動(dòng)賬、對(duì)

賬等客戶重要信息的；

（四）未按規(guī)定或違反國家外匯管理局對(duì)外幣賬戶管理規(guī)

定，為客戶辦理外匯資金收付的；

（五）未按規(guī)定填制、取得原始憑證或填制、取得的原始憑

證不符合規(guī)定的；

（六）以未經(jīng)審核或?qū)徍瞬缓细竦脑紤{證為依據(jù)記賬或

進(jìn)行財(cái)務(wù)處理的；

（七）未按規(guī)定印制、領(lǐng)取、使用、登記、銷號(hào)有價(jià)單證、

重要空白憑證或未按規(guī)定保管會(huì)計(jì)檔案的；

（A）柜員離崗現(xiàn)金箱未加鎖或雖加鎖未妥善保管鑰匙的；

（九）柜員離崗未按規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)金清點(diǎn)核對(duì)或辦理現(xiàn)金交

接手續(xù)的;

（十）未按規(guī)定辦理交接手續(xù)或離柜（崗）未按規(guī)定退出操

作系統(tǒng)的；

（十一）未按規(guī)定發(fā)售或簽發(fā)有價(jià)單證的；

（十二）未按規(guī)定開具增值稅專用發(fā)票的；

（十三）違反“先收款后記賬、先記賬后付款”原則的；

（十四）未按規(guī)定辦理賬戶銷戶、不動(dòng)戶恢復(fù)或久懸未取賬

戶轉(zhuǎn)入、支取業(yè)務(wù)的；

（十五）辦理銷戶業(yè)務(wù)時(shí)，未按規(guī)定收回出售未用的重要空

白憑證，且無存款人出具承擔(dān)由此引起的所有經(jīng)濟(jì)責(zé)任保證書

的；

（十六）違規(guī)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或未貫徹

大額現(xiàn)金支取“雙線查證”制度的；

（十七）未按規(guī)定辦理代理業(yè)務(wù)的；

（十八）未核對(duì)印鑒或未按規(guī)定核驗(yàn)印鑒的；

（十九）銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請(qǐng)人賬戶或未按

規(guī)定退付資金的；

（二十）未審查或?qū)彶椴粐?yán)，受理要素不全、背書不連續(xù)、

收款人被涂改或未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、金額、日

期等票據(jù)的；

（二十一）未按規(guī)定管理保證金賬戶或臨時(shí)賬戶超期使用

的；

（二十二）未按規(guī)定辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)或貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，

未及時(shí)從貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶扣款的;

（二十三）違規(guī)受理、使用現(xiàn)金支票支取現(xiàn)金或現(xiàn)金支票做

轉(zhuǎn)賬交易、轉(zhuǎn)賬支票支取現(xiàn)金的；

（二十四）受理超期、遠(yuǎn)期等作廢或無效支票的；

（二十五）對(duì)客戶開出的空頭支票、支付密碼不符等，元按

現(xiàn)定辦理退票的；

（二十六）未按規(guī)定受理超過提示付款期限票據(jù)的；

（二十七）辦理商業(yè)匯票付款業(yè)務(wù)，到期前付款的；

（二十八）未按規(guī)定保管核對(duì)銀行匯票、銀行本票底卡的；

（二十九）辦理支付結(jié)算，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，影響客戶

和他行資金使用的；

（三十）未依據(jù)有關(guān)原始憑證錄入確認(rèn)往賬信息的；

（三十一）發(fā)出查詢3日后無查復(fù)，未做繼續(xù)查詢，查詢、

查復(fù)書未配對(duì)保管，或查詢、查復(fù)未于當(dāng)天至次日上午處理完畢

的；

（三十二）對(duì)收款賬號(hào)、名稱不一致等無法入賬的費(fèi)用，未

按規(guī)定及時(shí)查詢或辦理退匯的；

（三十三）非數(shù)據(jù)移植錯(cuò)誤、通訊故障、系統(tǒng)運(yùn)行故障、應(yīng)

用軟件缺陷等原因引起重復(fù)付款的；

（三十四）未按規(guī)定審核網(wǎng)內(nèi)往來系統(tǒng)及大、小額支付、綜

合支付和NBOS系統(tǒng)等業(yè)務(wù)，或未按規(guī)定發(fā)送、核銷網(wǎng)內(nèi)往來、

大、小額支付系統(tǒng)等往來業(yè)務(wù)的；

（三十五）未按規(guī)定核對(duì)資金往來業(yè)務(wù)或處理資金往來異

常、差錯(cuò)往來賬報(bào)單的;

（三十六）未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)核銷預(yù)警信息或其他違規(guī)核銷

預(yù)警信息的；

（三十七）未按規(guī)定保管使用業(yè)務(wù)印章的；

（三十八）撤并網(wǎng)點(diǎn)的重要空白憑證、有價(jià)單證、貴金屬未

按規(guī)定清理上繳的；

（三十九）印、證未按規(guī)定分管分用的；

（四十）其他未按規(guī)定辦理賬戶開立、變更、撤銷手續(xù)的。

第五十二條有下列行為之一，造成不良后果的，給予警告

至記過處分;造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分：

（一）未貫徹崗位制約制度的；

（二）違規(guī)進(jìn)行業(yè)務(wù)分類或違規(guī)使用會(huì)計(jì)科目、統(tǒng)一專月賬

號(hào)的；

（三）未按規(guī)定配置BoEing系統(tǒng)用戶角色，或未按規(guī)定設(shè)

置柜員操作級(jí)別、權(quán)限的；

（四）金庫崗位設(shè)置未遵循“管庫與守庫相分離，管庫與資

金調(diào)撥及記賬相分離”原則或管庫員擔(dān)任BoEing系統(tǒng)庫房現(xiàn)金

賬賬務(wù)記賬員的；

（五）未按規(guī)定審核業(yè)務(wù)而提交后臺(tái)中心集中處理的；

（六）電子印鑒建庫過程中，未按規(guī)定建立、維護(hù)印鑒庫或

傳遞、保管預(yù)留印鑒卡的；

（七）未按規(guī)定封存上繳或及時(shí)銷毀已停用、作廢業(yè)務(wù)印章

的。

第四節(jié)違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第五十三條有下列行為之一的，給予撤職至留用察看處

分;造成不良后果的，給予開除處分：

（一）假名、冒名申領(lǐng)、補(bǔ)辦銀行卡或以虛假資料文件資料

辦卡的；

（二）與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人套取現(xiàn)金的：

（三）未經(jīng)批準(zhǔn)開辦銀行卡業(yè)務(wù)或擅自發(fā)行新卡種的；

（四）為單位卡套取現(xiàn)金的。

第五十四條有下列行為之一的，給予記大過至撤職處分;

造成不良后果的，給予留用察看至開除處分：

（一）違規(guī)提升持卡人信用額度或超權(quán)限授權(quán)持卡人透支

的；

（二）截留應(yīng)交給客戶的銀行卡，或以“調(diào)包”的手段欺騙

客戶，將借記卡當(dāng)作信用卡交給客戶的；

（三）未按規(guī)定保管、領(lǐng)用、運(yùn)輸空白銀行卡、制成卡、測(cè)

試卡等，造成毀損、丟失、被盜或被冒領(lǐng)的；

（四）未按規(guī)定管理制卡資料文件、信息等，對(duì)外泄漏，被

他人利用制作偽卡的。

第五十五條有下列行為之一的，給予警告至記過處分；造

成不良后果的，給予記大過至開除處分：

（一）未貫徹親見客戶本人、親見客戶簽字、親見客戶資信

證明材料制度的；

（二）未按規(guī)定對(duì)商戶資料文件資料真實(shí)性、完整性、一致

性進(jìn)行調(diào)查審查審批的;

（三）未按規(guī)定對(duì)申請(qǐng)資料文件資料、申請(qǐng)人（保證人）資

信、不良信用記錄等有關(guān)手續(xù)進(jìn)行調(diào)查審查審批的；

（四）未按規(guī)定受理密碼重置或密碼掛失的；

（五）需擔(dān)保發(fā)卡，向保證、質(zhì)押、抵押手續(xù)不齊全的日請(qǐng)

人發(fā)卡的；

（六）未按規(guī)定辦理信用卡分期業(yè)務(wù)的；

（七）未按規(guī)定補(bǔ)卡、換卡、銷卡的；

（八）未按規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶進(jìn)行止付或未執(zhí)行透支追索

制度的；

（九）對(duì)吞卡保管不善或未按規(guī)定進(jìn)行處理的；

（十）制卡人員泄露制卡密碼或?qū)⒅瓶C(jī)具臨時(shí)交他人代

管的；

（十一）對(duì)上繳作廢的銀行卡未及時(shí)處置，被他人重新寫磁

使用的；

（十二）組織銀行卡套現(xiàn)或惡意透支活動(dòng)的；

（十三）信用卡檔案資料文件資料保管不善的；

（十四）不履行或不準(zhǔn)確履行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的；

（十五）未經(jīng)客戶同意或未按規(guī)定激活客戶銀行卡的。

第五十六條有下列行為之一，造成不良后果的，給予警告

至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分：

（一）未按規(guī)定辦理查詢、查復(fù)的；

（二）未貫徹24小時(shí)授權(quán)值班制度或授權(quán)值班期間擅自離崗

的;

（三）隨意占用授權(quán)業(yè)務(wù)專用設(shè)備或未按規(guī)定使用專用授權(quán)

電話的；

（四）未貫徹崗位制約制度或混崗操作的；

（五）未按規(guī)定進(jìn)行催收或催收不力的；

（六）未貫徹定時(shí)對(duì)商戶巡查等特約商戶管理制度的：

（七）調(diào)查不實(shí)不細(xì)、授信審核或授信執(zhí)行不嚴(yán)，發(fā)生虛假

交易或惡意透支等，不良率明顯高于本行其他分支機(jī)構(gòu)或可比同

業(yè)的。

第五節(jié)違反信貸及票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第五十七條有下列行為之一的，給予撤職至留用察看處分;

造成不良后果的，給予開除處分：

（一）偽造、變?cè)?、竊取客戶資料文件資料發(fā)放貸款或發(fā)放

假名、冒名貸款的；

（二）內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款或幫助、默許客戶

編造虛假信息資料文件資料的；

（三）收貸收息不入賬或少入賬的；

（四）幫助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或通過假破產(chǎn)、假改制等方

式逃廢銀行債務(wù)的；

（五）擅自對(duì)借款人實(shí)行貸款掛賬停息、豁免利息、減收或

緩收利息的；

（六）擅自動(dòng)用、抽逃抵（質(zhì)）押物、銀行承兌匯票保證金

或其他保證金的;

（七）擅自銷毀或隱匿、篡改信貸檔案的；

（八）辦理或授意辦理虛假抵（質(zhì)）押擔(dān)保手續(xù)的；

（九）賬外發(fā)放貸款的；

（十）自行審批、發(fā)放、使用貸款的。

第五十八條有下列行為之一的，給予記過至降級(jí)處分；造

成不良后果的，給予撤職至開除處分：

（一）未依照“先授信、后用信”要求辦理信貸業(yè)務(wù)的；

（二）越權(quán)或變相越權(quán)審批授信、用信的；

（三）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；

（四）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向

關(guān)系人發(fā)放信用和擔(dān)保貸款的；

（五）違規(guī)為本行職工或員工發(fā)放個(gè)人貸款，用于非法活

動(dòng)、營利性活動(dòng)的；

（六）未按規(guī)定驗(yàn)證保單、存單等質(zhì)押物的真實(shí)性，形成無

效質(zhì)押的；

（七）質(zhì)押?jiǎn)巫C未辦理止付手續(xù)或質(zhì)押?jiǎn)巫C未經(jīng)所有人書面

承諾、簽字，形成無效質(zhì)押的；

（八）在C3系統(tǒng)（信貸管理系統(tǒng)群，下同）中錄入虛假信息,

誤導(dǎo)決策、逃避監(jiān)控或牟取私利的；

（九）未按規(guī)定管理、使用C3系統(tǒng)，造成數(shù)據(jù)錯(cuò)誤、數(shù)據(jù)丟

失的；

（十）超出核定的客戶統(tǒng)一授信額度違規(guī)審批發(fā)放貸款的；

（十一）未按規(guī)定實(shí)行信貸業(yè)務(wù)報(bào)備制度的；

（十二）擅自該批突破信貸政策的信貸業(yè)務(wù)的；

（十三）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；

（十四）未達(dá)到解抵（質(zhì)）押要求，違規(guī)提前辦理解抵（質(zhì)）

押手續(xù)或其他違規(guī)形成抵（質(zhì)）押無效的。

第五十九條有下列行為之一的，給予記過至記大過處分;

造成不良后果的，給予降級(jí)至開除處分：

（一）隱瞞調(diào)查、審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題，誤導(dǎo)信貸決策的；

（二）按領(lǐng)導(dǎo)或關(guān)于方面授意違規(guī)進(jìn)行審查的；

（三）相互串通，影響審議結(jié)果的；

（四）審批同意發(fā)放需經(jīng)貸審會(huì)（合議會(huì)）審議而未審議或貸

審會(huì)（合議會(huì)）審議而未通過的信貸業(yè)務(wù)的；

（五）未按規(guī)定辦理擔(dān)保手續(xù)，造成擔(dān)保無效的；

（六）已辦理最高額抵押擔(dān)保手續(xù)，在將來用信時(shí)未核實(shí)擔(dān)保

有效性，造成擔(dān)保無效的；

（七）未執(zhí)行放款審核建議或意見放款或提供虛假放款百核

資料文件資料的；

（八）隱瞞客戶經(jīng)營管理中存在的重大風(fēng)險(xiǎn)的；

（九）未按規(guī)定審批減免保證金的；

（十）違規(guī)設(shè)置、擅自修改C3系統(tǒng)機(jī)構(gòu)、人員權(quán)限等管理

不到位的；

（十一）未按規(guī)定向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利，造成超過訴訟

時(shí)效的。

第六十條有下列行為之一的，給予警告至記過處分；造成

不良后果的，給予記大過至開除處分：

（一）未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查嚴(yán)重失實(shí)的;

（二）未按規(guī)定盡職調(diào)查，未能及時(shí)識(shí)別和阻止房產(chǎn)、車輛虛

假按揭的；

（三）提交與客戶實(shí)際情形明顯不符的調(diào)查或?qū)彶閳?bào)告的；

（四）違規(guī)發(fā)放借款人以他人名義申請(qǐng)的個(gè)人貸款或農(nóng)戶貸

款的；

（五）對(duì)信貸資料文件資料不完整、不相互印證，有明顯錯(cuò)

誤、疑點(diǎn)或結(jié)論不合理，審查審批未提出質(zhì)疑，或雖提出質(zhì)疑但

未有效解決的；

（六）同意發(fā)放明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和信貸

條件的信貸業(yè)務(wù)的；

（七）違規(guī)審批同意發(fā)放以貸收貸或以貸收息貸款的；

（A）未按規(guī)定進(jìn)行放款審核的；

（九）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)的；

（十）因工作失誤毀損、遺失抵（質(zhì)）押有價(jià)單證或權(quán)利憑

證等重要信貸資料文件資料的；

（十一）未按規(guī)定對(duì)抵（質(zhì)）押物或保證人進(jìn)行管理的；

（十二）收貸收息推遲入賬的；

（十三）未按規(guī)定實(shí)施信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)的；

（十四）未按規(guī)定真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地錄入，造成C3

系統(tǒng)數(shù)據(jù)缺漏、失真的；

（十五）在C3系統(tǒng)中，擅自篡用他人密碼或用戶名、密碼共

用、混用、亂用的；

（十六）未經(jīng)批準(zhǔn)，委托信息員、村干部、村委會(huì)、專業(yè)合作

社等其他農(nóng)村組織機(jī)構(gòu)和個(gè)人對(duì)農(nóng)戶貸款進(jìn)行發(fā)放、收回等二作

的。

第六十一條有下列行為之一，未造成嚴(yán)重后果的，給二警

告處分;造成嚴(yán)重后果的，給予記過至撤職處分：

（一）未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查不細(xì)不實(shí)的；

（二）未按規(guī)定進(jìn)行信貸客戶準(zhǔn)入的；

（三）未按規(guī)定簽發(fā)銀行承兌匯票、辦理貼現(xiàn)或保理等業(yè)務(wù)

的；

（四）未核實(shí)，呆證人擔(dān)保能力或保證人擔(dān)保能力不足發(fā)放貸

款的；

（五）應(yīng)識(shí)別而未能識(shí)別客戶申請(qǐng)貸款材料存在的造假行為

或重大缺陷的；

（六）未按規(guī)定對(duì)主體資格/資質(zhì)、客戶信息、交易背景、財(cái)

務(wù)報(bào)告、項(xiàng)目情形、風(fēng)險(xiǎn)情形等進(jìn)行真實(shí)性調(diào)查的；

（七）調(diào)查結(jié)論與客戶申請(qǐng)材料之間或客戶提供的申請(qǐng)材料

相互之間存在關(guān)鍵性數(shù)據(jù)明顯不符，未進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)的；

（八）未按規(guī)定辦理展期、重新約期、還舊借新、借新還舊、

再融資等貸款業(yè)務(wù)的；

（九）對(duì)送交的信貸資料文件資料、調(diào)查材料，未按規(guī)定分

析判斷真實(shí)性、完整性、有效性以及合規(guī)性或未充份揭示信貸業(yè)

務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的；

（十）違規(guī)對(duì)未經(jīng)有權(quán)調(diào)查部門調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查,

并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；

（十一）對(duì)不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策或貸款條件的信

貸業(yè)務(wù)，未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的；

（十二）未明確提出審查建議或意見或未按規(guī)定對(duì)申請(qǐng)人、

保證人資信進(jìn)行審查的；

（十三）未按規(guī)定對(duì)不同意的報(bào)備項(xiàng)目反饋報(bào)備審查建議或

意見的；

（十四）違反復(fù)議制度規(guī)定對(duì)信貸事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)議的：

（十五）未達(dá)到規(guī)定人數(shù)召開貸審會(huì)（合議會(huì)）的；

（十六）貸審會(huì)（合議會(huì)）主持人發(fā)表誘導(dǎo)性發(fā)言的；

（十七）未按規(guī)定實(shí)行計(jì)票或虛假計(jì)票的；

（十八）審查審批通過不符合準(zhǔn)入條件或存在重大風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)

信貸業(yè)務(wù)的；

（十九）無正當(dāng)理由將集團(tuán)客戶成員按單個(gè)企業(yè)對(duì)待，單獨(dú)

給予授用信的；

（二十）未按規(guī)定進(jìn)行押品估值，抵（質(zhì)）押品價(jià)值明顯高于

當(dāng)時(shí)*場(chǎng)價(jià)值的；

（二十一）未按規(guī)定辦理擔(dān)保手續(xù)，或簽訂信貸協(xié)議、辦理擔(dān)

保手續(xù)不合規(guī)，影響法律效力的；

（二十二）未按規(guī)定進(jìn)行資金賬戶監(jiān)管，致使信貸資金被挪用

或發(fā)現(xiàn)客戶挪用信貸資金未按規(guī)定預(yù)警的；

（二十三）未及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營管理中的重大風(fēng)險(xiǎn)或發(fā)現(xiàn)重

大風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)未按規(guī)定報(bào)告、處理的；

（二十四）未按規(guī)定進(jìn)行押品現(xiàn)場(chǎng)核查、價(jià)值重估、保證人定

時(shí)核保的；

（二十五）未執(zhí)行貸后管理決議，致使風(fēng)險(xiǎn)或損失加大的；

（二十六）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查的；

（二十七）未按規(guī)定進(jìn)行技術(shù)維護(hù)，致使C3系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)事

故的；

（二十八）未按規(guī)定實(shí)行審貸部門分離或崗位分離的；

（二十九）未按規(guī)定執(zhí)行關(guān)聯(lián)方回避制度的；

（三十）未經(jīng)書面授權(quán)擅自查詢、使用借款主體及有關(guān)人員

的征信報(bào)告的。

第六十二條有下列行為之一，造成不良后果的，給予警告

至記過處分;造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分：

（一）未執(zhí)行貸后管理例會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)決議的；

（二）未按規(guī)定管理信貸檔案的；

（三）未按規(guī)定向上級(jí)行或其他機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)的；

（四）未按規(guī)定履行各種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換的；

（五）未按有關(guān)制度要求，在調(diào)查過程中留存影像資料文件資

料，并上傳C3系統(tǒng)的。

第六十三條有下列行為之一，造成不良后果的，給予警

告處分;造成嚴(yán)重后果的，給予記過至武大過處分：

（一）未按規(guī)定實(shí)行貸審會(huì)（合議會(huì)）制度的；

（二）貸審會(huì)（合議會(huì)）記名投票不符合制度規(guī)定的；

（三）未對(duì)貸審會(huì)（合議會(huì)）的信貸事項(xiàng)如實(shí)記錄或未按規(guī)

定形成會(huì)議紀(jì)要的；

（四）貸審會(huì)（合議會(huì)）記名投票未按規(guī)定對(duì)投票結(jié)果進(jìn)行

保密，實(shí)行網(wǎng)上作業(yè)未按規(guī)定保密的。

第六節(jié)違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第六十四條有下列行為之一的，給予撤職至留用察看處分;

造成不良后果的，給予開除處分：

（一）擅自銷毀、涂改、偽造保險(xiǎn)費(fèi)憑證、代收代付憑證等

或截留、挪用手續(xù)費(fèi)收入的；

（二）利用代收代付截留客戶資金的；

（三）利用存款證明書騙取客戶資金的；

（四）截留國債承銷資金的；

（五）違反操作規(guī)程套取客戶、銀行資金或?qū)嵨稂S金、貴金

屬等的。

第六十五條有下列行為之一的，給予記大過至撤職處分；

造成不良后果的，給予留用察看至開除處分：

（一）擅自以本行名義、個(gè)人名義辦理代理業(yè)務(wù)或代收代付

業(yè)務(wù)的；

（二）未經(jīng)授權(quán)、超權(quán)限辦理代理業(yè)務(wù)或代收代付業(yè)務(wù)的；

（三）超范圍、超權(quán)限為客戶開具保函等的；

（四）收取手續(xù)費(fèi)不入賬或少入賬的；

（五）超權(quán)限減免中問業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)的；

（六）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自超過同業(yè)存款利率上限的；

（七）擅自泄露本行資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)項(xiàng)目基礎(chǔ)資產(chǎn)信息、資

料文件資料、項(xiàng)目方案和交易資料文件的；

（八）在簽訂投行合作協(xié)議、項(xiàng)目推薦保密協(xié)議、項(xiàng)目推薦確

認(rèn)函之前，擅自向中介機(jī)構(gòu)推薦或介紹客戶，造成客戶流失的；

（九）超出本行與客戶簽署有關(guān)協(xié)議規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍，損害本

行權(quán)益的。

第六十六條有下列行為之一的，給予記過至記大過處分；

造成不良后果的,給予降級(jí)至開除處分：

（一）單人上門收款、收票據(jù)（除國際結(jié)算項(xiàng)下的進(jìn)出口單據(jù),

下同）或未經(jīng)審批擅自開展上門收款、收票據(jù)的；

（二）出具虛假銀行回執(zhí)（回單）的；

（三）職工或員工通過個(gè)人賬戶，過渡辦理開戶單位的代收代

付業(yè)務(wù)，或單位結(jié)算賬戶資金轉(zhuǎn)入職工或員工個(gè)人賬戶的；

（四）與客戶或其他有關(guān)中介機(jī)構(gòu)、人員之間有不當(dāng)權(quán)益商

定的；

（五）擅自接受客戶全權(quán)委托，為客戶決定交易品種、數(shù)量、

價(jià)格等，或擅自為客戶填寫投保單、認(rèn)購書等資料文件資料，并代

為客戶簽名的；

（六）所減免項(xiàng)目的成本收益測(cè)算嚴(yán)重高估的。

第六十七條有下列行為之一的，給予警告至記過處分；

造成不良后果的，給予記大過至開除處分：

（一）未盡職調(diào)查，未能履行核查和驗(yàn)證義務(wù)或?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)、收

益進(jìn)行虛假陳述、欺騙性宣傳，誤導(dǎo)投資者交易的；

（二）未按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)、程序等收取手續(xù)費(fèi)及有關(guān)費(fèi)用的；

（三）收受、索取正常手續(xù)費(fèi)之外的其他費(fèi)用，或未經(jīng)批準(zhǔn)

擅自新增、提升中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的；

（四）違規(guī)對(duì)不確定事項(xiàng)做出承諾的；

（五）擅自超計(jì)劃代理發(fā)行國債的；

（六）違規(guī)為企業(yè)開立、變更、注銷現(xiàn)金管理服務(wù)內(nèi)容的；

（七）工作推諉拖延，致使客戶資金損失、客戶資源流失

或使銀行權(quán)益受損的；

（八）應(yīng)當(dāng)暫?；蚪K止提供現(xiàn)金管理服務(wù)，未及時(shí)上報(bào)管理

行，或管理行核實(shí)同意后未立即暫停、終止為其提供現(xiàn)金管理服

務(wù)的；

（九）為不符合條件的客戶開具保函的；

（十）開展開放式基金及券商集合計(jì)劃代理銷售業(yè)務(wù)時(shí)，輸

入錯(cuò)誤或客戶未在憑證上簽字的；

（十一）擅自凍結(jié)客戶資金、基金或債券交易賬戶的；

（十二）發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬未按規(guī)定處理的；

（十三）未按規(guī)定辦理個(gè)人實(shí)盤外匯買賣交易密碼掛失的；

（十四）違規(guī)為客戶融資的；

（十五）收回的現(xiàn)金未經(jīng)非上門服務(wù)人員清點(diǎn)、確認(rèn)、記賬,

或記賬不符合規(guī)定的；

（十六）在營銷推廣推介理資產(chǎn)品或代銷產(chǎn)品時(shí)，未按規(guī)定

進(jìn)行雙錄，或無故不錄、錯(cuò)錄、漏錄的；

（十七）其他未按規(guī)定辦理代收代付業(yè)務(wù)的。

第六十八條有下列行為之一，造成不良后果的，給二警

告至記過處分;造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分：

（一）未按規(guī)定貫徹投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)準(zhǔn)的；

（二）未按規(guī)定真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)、完整披露有關(guān)信息的；

（三）未執(zhí)行交易的復(fù)核、授權(quán)制度的；

（四）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺(tái)交易及二級(jí)托管業(yè)

務(wù)時(shí)，無故拒絕客戶委托申請(qǐng)的；

（五）未按規(guī)定公示中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)價(jià)格目錄的；

（六）未按規(guī)定在辦理代銷基金、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)過程中留存影

像資料文件資料的；

（七）未按規(guī)定保存代理業(yè)務(wù)資料文件資料的。

A第七節(jié)違反國際業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第六十九條有下列行為之一的，給予撤職至留用察看處

分；造成不良后果的，給予開除處分：

（一）未經(jīng)授權(quán)、超授權(quán)對(duì)外提供擔(dān)?；蜷_立備用信用證

的；

（二）與客戶串通，在買賣各方無真實(shí)貿(mào)易協(xié)議關(guān)系情形

下，對(duì)外開立跟單信用證的。

第七十條有下列行為之一的，給予記大過至撤職處分；造

成不良后果的，給予留用察看至開除處分：

（一）未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的；

（二）繼續(xù)經(jīng)營已被外管局、銀監(jiān)會(huì)等國內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)成停

辦或取消的外匯業(yè)務(wù)的。

第七H-一條有下列行為之一的，給予記過至記大過處分；

造成不良后果的，給予降級(jí)至開除處分：

（一）為不符合開證條件的企業(yè)開證的；

（二）擅自超越對(duì)外有權(quán)簽字人員授權(quán)級(jí)別或簽字權(quán)限對(duì)

外簽字的;

（三）未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)權(quán)限，審批轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)外匯業(yè)

務(wù)*場(chǎng)準(zhǔn)入與退出的；

（四）未經(jīng)授權(quán)，交換代理行監(jiān)控資料文件的；

（五）未經(jīng)授權(quán)，在境外開立賬戶或未按規(guī)定使用境外賬戶

的。

第七十二條有下列行為之一，未造成嚴(yán)重后果的，給予

警告至記過處分;造成嚴(yán)重后果的，給二記大過至開除處分：

（一）未按規(guī)定辦理國際結(jié)算、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、外匯衍生交易

或提供對(duì)外擔(dān)保、開立備用信用證等的；

（二）未按規(guī)定處理國際結(jié)算糾紛的。

第七十三條有下列行為之一，未造成嚴(yán)重后果的，給二警

告至記過處分;造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分：

（一）未按規(guī)定辦理國際收支申報(bào)，造成收支申報(bào)數(shù)據(jù)乜現(xiàn)

嚴(yán)重錯(cuò)誤的；

（二）不如實(shí)上報(bào)外匯業(yè)務(wù)*場(chǎng)準(zhǔn)入與退出的申請(qǐng)材料或虛報(bào)

業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的；

（三）未經(jīng)批準(zhǔn)超額使用代理行授信額度的；

（四）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自與外資銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂授信融資協(xié)

議（含授信融資承諾）或授予外資銀行等金融機(jī)構(gòu)本外幣融資信

用額度的；

（五）未按本行和SWIFT組織關(guān)于規(guī)定使用、維護(hù)SWIFT

系統(tǒng)，致使通訊中斷、癱瘓、報(bào)文延誤等系統(tǒng)異常的。

第七十四條有下列行為之一，造成不良后果的，給予警告

處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記過至記大過處分:

（一）未按規(guī)定填報(bào)上級(jí)行要求的各類外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，

漏報(bào)、虛報(bào)數(shù)據(jù)的；

（二）對(duì)大額結(jié)售匯、頻繁結(jié)售匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異

常情形，不及時(shí)向上級(jí)行和關(guān)于部門報(bào)告的；

（三）未按業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)生期限和金額,準(zhǔn)確、及時(shí)申報(bào)代理

行授信額度占用的。

第八節(jié)違反銷售規(guī)范規(guī)章制度行為及處理

第七十五條違規(guī)決策準(zhǔn)入第三方機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品的，給予撤

職至留用察看處分;造成不良后果的，給予開除處分。

第七十六條有下列行為之一的，給予記大過至降級(jí)處分；

造成不良后果的，給予撤職至開除處分：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)開辦業(yè)務(wù)或超范圍經(jīng)營零售業(yè)務(wù)的；

（二）銷售人員代替客戶簽署業(yè)務(wù)單據(jù)、法律資料文件的；

（三）擅自修改客戶資料文件資料的。

第七十七條有下列行為之一的，給予警告至記過處分；造

成不良后果的，給予記大過至降級(jí)處分；造成嚴(yán)重后果的，給M撤

職至開除處分：

（一）職工或員工私售第三方機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品等“飛單”、違

規(guī)推介第三方機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品或?yàn)榈谌綑C(jī)構(gòu)活動(dòng)提供場(chǎng)所等便

利的；

（二）與客戶分享投資收益、分擔(dān)投資損失的。

第七十八條有下列行為之一的，給予警告至記過處分;造

成不良后果的，給予記大過至開除處分：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)在規(guī)定營業(yè)場(chǎng)所外為客戶辦理業(yè)務(wù)的；

（二）以電話、傳真號(hào)碼、手機(jī)、電腦等受托方式，違規(guī)代

客戶購買或贖回理資產(chǎn)品的；

（三）在與第三方合作的產(chǎn)品協(xié)議洽談中，未經(jīng)許可擅自承

諾的；

（四）未對(duì)客戶進(jìn)行理資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示、揭示或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的;

（五）誘導(dǎo)客戶重復(fù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)評(píng)，以提升客戶風(fēng)險(xiǎn)承

受能力評(píng)級(jí)的；

（六）在履行客戶委托確認(rèn)流程前，為客戶辦理業(yè)務(wù)的；

（七）未依照統(tǒng)一的宣傳口徑宣傳或進(jìn)行不實(shí)宣傳，隱瞞產(chǎn)

品風(fēng)險(xiǎn)，向客戶承諾產(chǎn)品收益或出具擔(dān)保承諾書，誤導(dǎo)客戶購買

的；

（八）銷售人員未取得有關(guān)產(chǎn)品銷售資格/資質(zhì)而直接銷售產(chǎn)

品的。

第七十九條有下列行為之一，造成不良后果的，給予警告

處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記過至記大過處分：

（一）未依照有關(guān)產(chǎn)品操作規(guī)程、管理要求進(jìn)行產(chǎn)品營銷推

廣和銷售的；

（二）采取工商管理部門及其他行政管理部門所禁止的不正

當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段開展業(yè)務(wù)的；

（三）違反自助設(shè)備操作規(guī)程的。

第九節(jié)違反網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第八十條有下列行為之一的，給予撤職至留用察看處分；

造成不良后果的，給予開除處分：

（一）擅自修改客戶指令信息的；

（二）竊用或擅自使用客戶網(wǎng)絡(luò)金融渠道的；

（三）利用快絡(luò)金融渠道盜取客戶、銀行資金的；

（四）偽造、篡改計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)、軟件、信息或擅自植入惡意

代碼程序的；

（五）未經(jīng)批準(zhǔn)自行開辦銀行網(wǎng)站、微信公眾號(hào)或冒用笈行

名義開辦網(wǎng)站、微信公眾號(hào)的；

（六）未經(jīng)授權(quán)批準(zhǔn)，擅自開辦網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的。

第八十一條有下列行為之一，未造成嚴(yán)重后果的，給予警

告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）未按規(guī)定審查客戶身份證件或?qū)徍丝蛻糍Y料文件資料

的；

（二）未按規(guī)定保管本人網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)用戶名或密碼的；

（三）未按規(guī)定上報(bào)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)重大突發(fā)事件的；

（四）編造客戶信息注冊(cè)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的；

（五）串通、協(xié)助商戶提供虛假申請(qǐng)材料或偽造交易的；

（六）虛增區(qū)絡(luò)金融業(yè)務(wù)注冊(cè)客戶量或交易量的；

（七）未按規(guī)定進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)對(duì)賬、清算或差錯(cuò)處理的;

（八）因違規(guī)操作致使網(wǎng)絡(luò)金融有關(guān)數(shù)據(jù)、信息丟失的；

（九）對(duì)涉及經(jīng)營非法交易活動(dòng)的商戶，未及時(shí)停辦網(wǎng)絡(luò)金融

業(yè)務(wù)，或其他未按規(guī)定開辦、停辦網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的；

（十）未按規(guī)定為客戶注冊(cè)、變更、注銷網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的；

（十一）未經(jīng)客戶同意，擅自使用客戶證書或移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行

操作的；

（十二）網(wǎng)絡(luò)金融落地業(yè)務(wù)處理不及時(shí)的；

（十三）未按規(guī)定辦理網(wǎng)絡(luò)金融客戶證書制作、保管、傳遞、

發(fā)放等的。

第八十二條有下列行為之一，造成不良后果的，給予警告

處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記過至記入過處分：

（一）未按規(guī)定履行網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)管理員、操作員變更手續(xù)

的；

（二）在管理權(quán)限內(nèi)獲準(zhǔn)開辦**釵行網(wǎng)站、微信公眾號(hào)，

未按規(guī)定使用域名的；

（三）未按規(guī)定留存、保管客戶電子、紙質(zhì)信息資料文件資

料的；

（四）未按規(guī)定進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)功能設(shè)置的；

（五）其他未按規(guī)定受理網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的。

第十節(jié)違反托管業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第八十三條有下列行為之一的，給予撤職至留用察看處

分；造成不良后果的，給予開除處分：

（一）擅自動(dòng)用托管資產(chǎn)的；

（二）因管理不善，造成托管權(quán)益喪失的；

（三）擅自利用托管權(quán)益憑證等對(duì)外提供擔(dān)保的；

（四）利用內(nèi)部信息，牟取不當(dāng)權(quán)益的；

（五）擅自擔(dān)任與托管資產(chǎn)有關(guān)的受托人或資產(chǎn)管理人的職

位，從事?lián)p害托管資產(chǎn)持有人權(quán)益的證券交易及其他活動(dòng)的。

第八十四條有下行為之一的，給予記大過至降級(jí)處分;

造成不良后果的，給予撤職至開除處分：

（一）毀損、丟失托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表或重要

協(xié)議等資料文件資料的；

（二）未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)，進(jìn)行托管資產(chǎn)資金劃轉(zhuǎn)的；

（三）未經(jīng)許可或批準(zhǔn)，對(duì)外發(fā)布業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和重要信息，或向

他人泄露資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中尚未正式公開披露的重大信息的。

第八十五條有下列行為之一，未造成嚴(yán)重后果的，給予

警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給M記大過至開除處分：

（一）未按法律法規(guī)要求以及托管協(xié)議商定履行托管資產(chǎn)

投資交易監(jiān)督職能的；

（二）未按法律法規(guī)要求履行托管資產(chǎn)信息披露義務(wù)，或披

露的信息有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述、重大遺漏，損害投資人及有

關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益的；

（S）開展關(guān)聯(lián)交易時(shí)，違背公平的*場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易，或向

監(jiān)管部門隱瞞交易行為，未按規(guī)定披露信息的；

（四）未按規(guī)定管理、使用賬戶操作權(quán)限或擅自使用他人賬

戶進(jìn)行操作的；

（五）未按規(guī)定收取托管報(bào)酬，或隱瞞收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)事實(shí)

的;

（六）無正當(dāng)理由，未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)依照托管資產(chǎn)劃撥指令

準(zhǔn)確執(zhí)行資金劃轉(zhuǎn)的。

第八十六條有下列行為之一，造成不良后果的，給予警告

處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記過至記大過處分：

（一）無正當(dāng)理由，未按規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確復(fù)核托管資產(chǎn)會(huì)計(jì)

估值報(bào)表的；

（二）未按規(guī)定保管托管資產(chǎn)的；

（三）其他違反托管協(xié)議、保管協(xié)議等關(guān)于法律資料文件

的。

第十一節(jié)違反不良資產(chǎn)處房地產(chǎn)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第八十七條有下列行為之一的，給予撤職至留用察看處

分；造成不良后果的，給予開除處分：

（一）幫助、默許客戶編造虛假信息資料文件資料的；

（二）擅自銷毀、隱匿、篡改協(xié)議、所有權(quán)證明、他項(xiàng)權(quán)利

證書等重要檔案資料文件資料、數(shù)據(jù)或憑證的；

（三）