保險(xiǎn)中介代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范及發(fā)展

保險(xiǎn)中介代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范及發(fā)展一、2007年1至9月份湖北人身保險(xiǎn)市場運(yùn)行情況特點(diǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入108.78億元，同比增加18.26億元，增長20.17%，增幅高于全國平均增幅（18.78%）1.39個(gè)百分點(diǎn)。

規(guī)模保費(fèi)和同比增幅在全國分別排第13位和第17位

從險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)看，壽險(xiǎn)保費(fèi)98.88億元，同比增長22.55%；健康險(xiǎn)保費(fèi)8.29億元，同比下降1.13%；意外險(xiǎn)保費(fèi)2.61億元，同比增長15.15%

1至9月份湖北省人身保險(xiǎn)市場運(yùn)行特點(diǎn)：（一）總體業(yè)務(wù)增長平穩(wěn)有序，與全國人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的平均節(jié)奏一致。

1至9月份中除1、3、4月份當(dāng)期同比增幅低于全國水平外，其他6個(gè)月中，我省月度同比增幅均高于全國平均水平，這使得前9個(gè)月我省人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)增幅（20.17%）高于全國平均增幅（18.78%）1.39個(gè)百分點(diǎn)，保持了平穩(wěn)較快的發(fā)展態(tài)勢。

（二）個(gè)人代理業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭良好，人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。

1至9月份，我省個(gè)人代理渠道累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入63.30億元，同比增長26.29%，高于全國個(gè)人代理渠道平均發(fā)展水平（17.95%）8.34個(gè)百分點(diǎn)，同比增幅在全國排第6位，在中部六省中排第1位，是我省各主要渠道中排名最靠前的渠道。內(nèi)涵價(jià)值較高。期繳保費(fèi)達(dá)18.23億元，同比增長45.64%，占個(gè)人代理新單保費(fèi)的90.70%。

（三）銀保業(yè)務(wù)有效克服了諸多不利宏觀因素的影響，業(yè)務(wù)取得了較好的成績。

1至9月份全省實(shí)現(xiàn)銀代保費(fèi)32.78億元，同比增長40.18%，增幅高于全國平均水平（26.86%）達(dá)13.32個(gè)百分點(diǎn)，持續(xù)保持了業(yè)務(wù)增幅快于全國平均水平的局面。扭轉(zhuǎn)了2006年底全省銀代業(yè)務(wù)大幅低于全國平均水平的局面，并且也成為推動全省人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長的主要渠道之一。前9個(gè)月我省銀代業(yè)務(wù)同比新增保費(fèi)9.39億元，占全省人身險(xiǎn)新增保費(fèi)（18.26億元）的51.45%。

（四）萬能、投連等新型產(chǎn)品增長較快，是促進(jìn)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長的主要因素。

截至9月底，全省萬能險(xiǎn)保費(fèi)收入17.11億元，同比增長130.04%，投連險(xiǎn)保費(fèi)收入4.5億元，同比增長698.89%。兩個(gè)險(xiǎn)種新增保費(fèi)合計(jì)13.61億元，占全省人身險(xiǎn)新增保費(fèi)（18.26億元）的74.53%。

1、評價(jià)行業(yè)發(fā)展；2、評估公司價(jià)值，如兼并、收購、上市時(shí)的估值以及證券分析等；3、評估公司管理績效；4、為公司內(nèi)部決策提供參考；5、其它用途。（五）營銷員隊(duì)伍建設(shè)進(jìn)一步增強(qiáng)，個(gè)人代理人月均傭金總體呈上升態(tài)勢。

截至9月底，全省壽險(xiǎn)業(yè)共有個(gè)人營銷人員79342名，持證率97.09%，與2006年底相比，個(gè)人營銷員數(shù)量增加7536人，持證率提高2.45個(gè)百分點(diǎn)。1至9月，全省總體傭金支出8.69億元，比去年同期增加了2.36億元，在營銷員人力比去年同期多9989人的情況下，個(gè)人營銷員月均傭金收入水平仍實(shí)現(xiàn)了較快的增長，達(dá)到1217元，同比月均增加了203元，增幅為20.09%。

1、評價(jià)行業(yè)發(fā)展；2、評估公司價(jià)值，如兼并、收購、上市時(shí)的估值以及證券分析等；3、評估公司管理績效；4、為公司內(nèi)部決策提供參考；5、其它用途。（七）縣域保險(xiǎn)發(fā)展的勢頭不斷增強(qiáng)。

1至9月份，全省實(shí)現(xiàn)縣域人身險(xiǎn)保費(fèi)44.58億元，同比增長28.05%，占當(dāng)期全省人身險(xiǎn)總保費(fèi)的40.98%?？h域人身險(xiǎn)已成為全省人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)新的增長點(diǎn)。1、評價(jià)行業(yè)發(fā)展；2、評估公司價(jià)值，如兼并、收購、上市時(shí)的估值以及證券分析等；3、評估公司管理績效；4、為公司內(nèi)部決策提供參考；5、其它用途。二、2007年1至9月份專業(yè)和兼業(yè)中介代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況

1－9月份全省壽險(xiǎn)公司通過專業(yè)代理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入6,674.02萬元，同比增長421.70%，占人身險(xiǎn)總保費(fèi)的0.61%；通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1,136.67萬元，同比增長287.76%，占人身險(xiǎn)總保費(fèi)的0.10%；專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和專業(yè)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)累計(jì)占比只為0.71%。二、2007年1至9月份專業(yè)和兼業(yè)中介代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況

通過兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入33.20億元，同比增長39.44%，占人身險(xiǎn)總保費(fèi)的30.52%。其中銀行郵政兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入32.78萬元，同比增長40.18%，占兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)總保費(fèi)的98.72%。上述專業(yè)和兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)共計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入33.98億元，同比增長41.78%，占全省人身險(xiǎn)保費(fèi)的比重為31.24%，比2006年同期提高了4.76個(gè)百分點(diǎn)。三、中介代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在的主要問題（一）沒有保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)登記賬和賬簿，臺賬、賬簿的要素內(nèi)容不全等。《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第144條規(guī)定：“未按規(guī)定設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)登記簿或者保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)登記簿的，由中國保監(jiān)會處以1萬元以上3萬元以下罰款；對該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款?！?/p>

三、中介代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在的主要問題（二）招聘不具有兼業(yè)代理資格的個(gè)人從事代理業(yè)務(wù)。（三）超出兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)許可證上核準(zhǔn)的代理險(xiǎn)種范圍從事代理業(yè)務(wù)。（四）團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做、長險(xiǎn)短做。組單承保。（五）用坐扣保費(fèi)、現(xiàn)金等方式收取收續(xù)費(fèi)或回扣等其它不當(dāng)利益。三、中介代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在的主要問題

（六）為壽險(xiǎn)公司出具中介發(fā)票，幫助壽險(xiǎn)公司套取代理手續(xù)費(fèi)。

今年1－9月份，從專業(yè)中介提供的數(shù)據(jù)看，各專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)代理人身險(xiǎn)保費(fèi)收入0.24億元，同比負(fù)增長58.62%，而同期從壽險(xiǎn)公司提供的數(shù)據(jù)看，壽險(xiǎn)公司通過專業(yè)代理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入0.67億元，同比增長421.70%。數(shù)據(jù)相差甚遠(yuǎn)。三、中介代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在的主要問題

（八）未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，擅自營業(yè)。（九）為省外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代理業(yè)務(wù)。境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在湖北境內(nèi)不能展業(yè)。

《保險(xiǎn)法》第142條規(guī)定：“違反本法規(guī)定，擅自設(shè)立保險(xiǎn)公司或者非法從事商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款，沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處以二十萬元以上一百萬元以下的罰款。”

三、中介代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在的主要問題（十）單證管理混亂。單證領(lǐng)、用、銷、存等缺乏記錄和管理。

（十一）內(nèi)控制度不健全。四、規(guī)范與發(fā)展相關(guān)建議（一）加強(qiáng)學(xué)習(xí)，切實(shí)增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識和能力。一是要加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)。二是要加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。保險(xiǎn)知識、代理知識等。三是加強(qiáng)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)。

四、規(guī)范與發(fā)展相關(guān)建議

（二）加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)。一是要進(jìn)一步建立、健全內(nèi)控制度。二是要提高制度的執(zhí)行力。四、規(guī)范與發(fā)展相關(guān)建議

（三）要努力提高專業(yè)化水平，體現(xiàn)中介機(jī)構(gòu)的特長和優(yōu)勢。

經(jīng)紀(jì)、代理銷售是壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢。前提是專業(yè)。英國，現(xiàn)有3200多家獨(dú)立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，是保險(xiǎn)公司的4倍，中介市場份額占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量的60%以上，占一般人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量的20%，占養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的80%。美國，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司占壽險(xiǎn)市場保費(fèi)收入的50%以上。

中國，中英人壽全面啟動“經(jīng)紀(jì)代理渠道先行”的策略。2006年保費(fèi)收入過億元。