2023年銀行高管考試真題模擬匯編（共1085題）

2023年銀行高管考試真題模擬匯編

（共1085題）

1、形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)是（）。（單選題）

A.中間業(yè)務(wù)

B.借入資金

C.負債業(yè)務(wù)

D.向中央銀行借款

試題答案：C

2、出質(zhì)人（）時，貸款人仍然擁有單位定期存單所代表的質(zhì)權(quán)。（《單位定期存單質(zhì)押貸款管

理規(guī)定》第19條）（多選題）

A.合并

B.分立

C.債權(quán)債務(wù)發(fā)生變更

D.撤銷

試題答案：A,B,C

3、國家處理中心對清算賬戶中不足清算的支付業(yè)務(wù)，排隊第一位的是（）（單選題）

A.特急大額支付

B.緊急大額支付

C.錯賬沖正

D.日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費

試題答案：A

4、在外匯信貸管理過程中，以下屬于國家開發(fā)銀行分行主要職責是（）。（多選題）

A.執(zhí)行總行外匯信貸管理政策和規(guī)章制度

B.負責貸款發(fā)放、資金支付、本息回收的管理

C.負責外匯貸款項目貸后監(jiān)管

I）.負責外匯貸款債權(quán)變更

試題答案:A,B,C,D

5、設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：（）（多選題）

A.自然人

B.境內(nèi)非金融機構(gòu)

C.境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)

D.境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)

E.境外銀行和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人

試題答案：A,B,C,D,E

6、計算機病毒可以使整個計算機癱瘓，危害極大。計算機病毒是（）o（單選題）

A.—*種芯片

B.一段特制的程序

C.一種生物病毒

D.-一條命令

試題答案：B

7、商業(yè)銀行可以采取不同的方法或模型計量銀行賬戶和交易賬戶中不同類別的市場風險。市場

風險的計量方式包括（）等。（多選題）

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.敏感性分析

E.情景分析

F.運用內(nèi)部模型計算風險價值

試題答案：A,B,C,D,E,F

8、一般情況下，單位銀行結(jié)算賬戶自開立之日起()工作日內(nèi)，不得辦理對外付款業(yè)務(wù)。(單

選題)

A.3個

B.5個

C.7個

D.10個

試題答案：A

9、偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)經(jīng)營許可證的，處()年以下有期徒刑或者拘

役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金。(單選題)

A.1

B.2

C.3

D.5

試題答案：C

10、項目融資的借款人通常是()?(單選題)

A.項目施工單位

B.項目所在地區(qū)的政府

C.項目所屬的集團公司

D.為建設(shè)、經(jīng)營項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

試題答案：D

11、合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款()應(yīng)通過該賬戶辦理。(單選題)

A.發(fā)放

B.使用

C.發(fā)放和支付

D.還本付息

試題答案：C

12、棉花流通體制改革的政策與措施主要有（）。（多選題）

A.放開棉花收購，鼓勵公平有序競爭

B.放開棉花加工，鼓勵多渠道資金收購

C.實行社企分開，加大供銷社棉花企業(yè)改革力度

D.加強棉花質(zhì)量管理

試題答案：A,C,D

13、我國銀行機構(gòu)的核心資本包括（）o（多選題）

A.實收資本或普通股

B.資本公積

C.盈余公積

D.未分配利潤和少數(shù)股權(quán)

E.呆賬準備金

試題答案：A,B,C,D

14、我國《票據(jù)法》規(guī)定，以下哪些情形，在匯票到期日前，持票人可以行使追索權(quán)（）。（多

選題）

A.匯票被拒絕承兌的

B.承兌人或者付款人死亡的

C.承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的

D.承兌人或者付款人因違法被責令終止業(yè)務(wù)活動的

試題答案：A,B,C,D

15、中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應(yīng)通常是（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多。

試題答案：C

16、企業(yè)信息化是指企業(yè)以業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化和重構(gòu)為基礎(chǔ)，在一定的深度和廣度上利用（），控

制和管理企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動中的各種信息，實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)、外部信息的共享和有效利用，以提高企

業(yè)的經(jīng)濟效益和市場競爭力。（多選題）

A.計算機技術(shù)

B.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)

C.數(shù)據(jù)庫技術(shù)

D.多媒體技術(shù)

試題答案：A,B.C

17、我國刑法規(guī)定，刑罰的輕重應(yīng)當與犯罪分子（）和承擔的刑事責任相適應(yīng)。（單選題）

A.人身危險性

B.社會危害性

C.所犯罪行

D.犯罪態(tài)度

試題答案：C

18、《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法》規(guī)定，根據(jù)責任認定情況，有下列什么情形

之一的，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以對有關(guān)案件責任人員從輕或減輕處理？（）（多選題）

A.情節(jié)輕微且未造成損害的

B.自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露案件的

C.主動采取有效措施消除或減輕危害后果的

D.積極配合案件調(diào)查，為案件調(diào)查、減少損失、挽回影響發(fā)揮重要作用或有重大立功表現(xiàn)的

E.因抵制無效，被迫執(zhí)行上級錯誤決定或命令而實施違法違規(guī)行為的，但執(zhí)行上級明顯違法違

規(guī)決定或命令的除外

試題答案：A,B,C,D,E

19、下列監(jiān)管規(guī)則適用于外商獨資銀行（）（多選題）

A.資本充足率管理規(guī)定

B.商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引

C.資產(chǎn)負債比例管理規(guī)定

D.商業(yè)銀行公司治理指引

試題答案：A,B,C,D

20、信貸資產(chǎn)回購業(yè)務(wù)在操作上分為（多選題）

A.主回購；

B.從回購；

C.以受讓方身份辦理的回購業(yè)務(wù)；

D.以出讓方身份辦理的回購業(yè)務(wù)

試題答案：C.D

21、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，借款人方面發(fā)生重大事項需事前征得貸款人的同意,

其重大事項包括（）?（多選題）

A.合并

B.分立

C.對外投資

D.股權(quán)轉(zhuǎn)讓

E.實質(zhì)性增加債務(wù)融資

試題答案：A,B,C,D,E

22、對已形成資產(chǎn)處置方案的項目，在資產(chǎn)公司資產(chǎn)處置審核機構(gòu)審核前，除在資產(chǎn)公司對外網(wǎng)

站進行公告外，資產(chǎn)處置標的超過（）萬元的資產(chǎn)處置項目還應(yīng)當在相應(yīng)級別的報紙上公告。（單

選題）

A.500萬元

B.1000萬元

C.5000萬元

試題答案：B

23、金融深化的原因包括（）?（多選題）

A.信息不對稱

B.不適當?shù)慕鹑诠苤?/p>

C.缺乏良好的金融環(huán)境

D.放松金融管制

E.交易成本

試題答案：A,E

24、銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計是通過系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評價并改善銀行業(yè)金融機構(gòu)（）

（多選題）

A.經(jīng)營活動

B.風險狀況

C.內(nèi)部控制

D.公司治理效果

試題答案：A,B,C,D

25、在當代國際貨幣體系中處于核心地位的機構(gòu)是（）。（單選題）

A.世界銀行

B.國際清算銀行

C.金融穩(wěn)定委員會

D.國際貨幣基金組織

試題答案：D

26、外國銀行分行經(jīng)營存款業(yè)務(wù)，應(yīng)（）交存存款準備金（單選題）

A.自主決定

B.按其總行要求

C.按銀監(jiān)會要求

D.按中國人民銀行規(guī)定

試題答案：D

27、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行（）制和（）

制。（多選題）

A.審批

B.備案

C.咨詢

D.報告

試題答案：A,D

28、管轄分行在總行授權(quán)權(quán)限內(nèi)對本行有關(guān)業(yè)務(wù)職能處室（部門）和所轄分支行的授權(quán)是（）。

（單選題）

A.直接授權(quán)

B.間接授權(quán)

C.轉(zhuǎn)授權(quán)

D.再授權(quán)

試題答案：C

29、目前，商業(yè)銀行活期存款計息方式有：（）（多選題）

A.積數(shù)計息

B.總額計息

C.累計計息

D.逐筆計息

試題答案：A.D

30、銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改

正，逾期不改正的，處（）罰款（單選題）

A.一萬元以上五萬元以下

B.五萬元以上十萬元以下

C.十萬元以上二十萬元以下

D.十萬元以上三十萬元以下

試題答案：D

31、流動資金貸款是指借款人向企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借

款人（）的本外幣貸款。（單選題）

A.固定資產(chǎn)投資

B.股票投資

C.日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

D.項目融資

試題答案：C

32、商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級應(yīng)當包括（）。（多選題）

A.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

B.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

C.開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

D.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險

試題答案：A,B,C,D

33、并表監(jiān)管包括（）和（）兩種方法。（多選題）

A.定量

B.定比

C.定基

D.定性

試題答案：A,D

34、為避免潛在的利益沖突，商業(yè)銀行應(yīng)當確保各職能部門具有明確的職責分工，以及相關(guān)職能

適當分離。商業(yè)銀行的市場風險管理職能與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能應(yīng)當保持相對獨立。（）不得參與交易

的正式確認、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付（單選題）

A.前臺交易人員

B.后臺人員

C.市場風險管理人員

D.中臺監(jiān)控人員

試題答案：A

35、商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持書面程序，對內(nèi)部控制體系實施評價，確保內(nèi)部控制體系的（）。（多

選題）

A.充分性

B.合規(guī)性

C.有效性

D.適宜性

E.經(jīng)濟性

試題答案：A,B,C,D

36、從票據(jù)出票日起至票據(jù)到期日止，紙質(zhì)銀行承兌匯票最長不超過（）。（單選題）

A.6個月

B.1年

C.3個月

D.9個月

試題答案：A

37、融資性擔保公司的擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）倍。（單選題）

A.2

B.4

C.8

D.10

試題答案：D

38、商業(yè)銀行信息科技風險管理的第一責任人是（）,負責貫徹落實信息科技風險管理指引的相

關(guān)內(nèi)容。（單選題）

A.分管行長

B.風險管理委員會

C.法定代表人

D.董事會

試題答案：C

39、商業(yè)銀行按照《貸款風險分類指引》規(guī)定，可以將貸款劃分為正常、（）五類，后三類合

稱為不良貸款。（《貸款風險分類指引》第5條）（多選題）

A.關(guān)注

B.次級

C.可疑

D.損失

試題答案：A,B,C,D

40、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款風險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量

和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行（）。（多選題）

A.貸款審查

B.合規(guī)評價

C.貸前調(diào)查

D.風險評估

試題答案：A.D

41、按照賬戶所反映的會計要素的具體內(nèi)容進行分類，賬戶可以分為（）。（多選題）

A.資產(chǎn)類

B.所有者權(quán)益類

C.損益類

D.總分類

E.費用類

試題答案：A,B,C,E

42、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，（）等保證主體提供的保證具有風險緩釋作用（多

選題）

A.我國政策性銀行

B.我國商業(yè)銀行

C.我國金融資產(chǎn)管理公司

D.經(jīng)國務(wù)院批準，為使用外國政府或國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的我國國家機關(guān)

E.我國中央政府投資的公用企業(yè)

試題答案：A,B,D,E

43、根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，下列票據(jù)記載事項中，可以更改的事項是（）。（單選題）

A.票據(jù)

B.出票日期金額

C.用途

D.收款人名稱

試題答案：C

44、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，當事人既約定違約金，又約定定金的，一方違約時。。（單

選題）

A.應(yīng)適用違約金條款

B.應(yīng)適用定金條款

C.應(yīng)適用違約金和定金數(shù)額較大者

I）.對方可以選擇適用違約金或者定金條款

試題答案：D

45、新設(shè)機構(gòu)申請加入人民銀行金融管理與服務(wù)體系，如果項目審批權(quán)在中心支行及以上的，以

縣支行名義集中向中心支行提交申請。涉及同城清算項目，需由（）單獨向中心支行行文。（單

選題）

A.人民銀行縣支行

B.新設(shè)機構(gòu)市級分行

C.新設(shè)機構(gòu)

D.新設(shè)機構(gòu)會計部門

試題答案：C

46、銀行業(yè)從業(yè)的基本準則有：（）（多選題）

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

試題答案：A,B,C,D,E

47、下列有關(guān)各銀行業(yè)金融機構(gòu)的說法正確的是（）（多選題）

A.各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立從業(yè)人員人力資源管理檔案

B.各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對從業(yè)人員加強監(jiān)督和考評

C.對各銀行業(yè)金融機構(gòu)中的優(yōu)秀從業(yè)人員不需要進行評價和監(jiān)管

D.各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)制定從業(yè)人員違規(guī)責任追究辦法

試題答案：A,B,D

48、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括：（）（多選題）

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.監(jiān)管談話

E.信息披露監(jiān)管

試題答案：A,B,C,D,E

49、申請經(jīng)營流通人民幣的申請人，在向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)提出申請時，應(yīng)提交下列哪

些文件、證件（）。（多選題）

A.企業(yè)決策層的決議

B.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)名稱核準通知書

C.企業(yè)法定代表人的身份證明

D.資金信用證明、驗資證明或者資金擔保

E.企業(yè)完稅證明

試題答案：A,B,C,D

50、國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行最遲應(yīng)于（）年底前，城市商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行最遲應(yīng)

于。年底前達到本指引要求。（《商業(yè)銀行市場風險管理指引》第42條）（單選題）

A.2007,2008

B.2007,2009

C.2006,2007

D.2006,2008

試題答案：A

51、在商業(yè)銀行管理中，安全性原則的基本含義是在放款和投資等業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中（）。（單選

題）

A.必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)

B.要能夠按期收回本息，特別是要避免本金受損

C.要有較強的取得現(xiàn)款的能力

D.必須獲得盡可能高的收益

試題答案：B

52、根據(jù)—和收入與費用配比的原則要求，凡屬于因本期經(jīng)營而發(fā)生的費用，不論其是否發(fā)生，

都應(yīng)由本期經(jīng)營收入負擔。（單選題）

A.權(quán)責發(fā)生制；

B.配比原則；

C.一致性原則；

D.可比性原則

試題答案：A

53、銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計部門應(yīng)在年度風險評估的基礎(chǔ)上確定審計重點，審計頻率和程度應(yīng)

與銀行業(yè)金融機構(gòu)（）相一致。（多選題）

A.業(yè)務(wù)性質(zhì)

B.復(fù)雜程度

C.風險狀況

D.管理水平

試題答案：A,B,C,D

54、為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守，下列選項正確的是：（）（多選題）

A.從業(yè)人員不得挪用公款和客戶資金買賣股票

B.從業(yè)人員可以用個人住房貸款的余額買賣股票

C.從業(yè)人員應(yīng)自覺抵制商業(yè)賄賂，拒絕黃、賭、毒

D.家庭貧困的從業(yè)人員，為創(chuàng)造家庭收入，可以將個人消費貸款，作為股份投放到其他單位集

資中，也可以借給有資金需要的農(nóng)戶，并獲取高額利潤

試題答案：A,C

55、根據(jù)我國《票據(jù)法》，背書行為無效的是（）。（多選題）

A.將匯票金額3萬元背書轉(zhuǎn)讓2萬元

B.背書時應(yīng)當連續(xù)

C.背書未記載日期

D.未記載背書人名稱的

試題答案：A.D

56、企業(yè)事業(yè)單位可以開立（）個基本賬戶。（單選題）

A.1

B.2

C.沒有限制

D.最多2個

試題答案：A

57、根據(jù)（）等有關(guān)法律法規(guī)，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家發(fā)展和改革委員會制定了《商

業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》。（多選題）

A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

B.《中華人民共和國價格法》

C.《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》

D.《中華人民共和國行政處罰法》

試題答案：A,B

58、金融機構(gòu)對客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（）

年。（單選題）

A.3

B.5

C.8

D.10

試題答案：B

59、下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的選項正確的是（）o（多選題）

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督管理人員在實施監(jiān)督管理工作時，除地方政府外，其他社會團體和

個人不得干涉

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以和其他地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)建立監(jiān)督管理合作機制，實施跨

境監(jiān)督管理

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以和中國人民銀行信息共享

D.國內(nèi)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)不得和其他國家銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)建立監(jiān)督管理合作機制，以防

國家秘密泄露

試題答案:B.C

60、在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中，流動資金貸款按照貸款方式可分為：（）（多選題）

A.流動資金整貸整還貸款

B.流動資金整貸零償貸款

C.流動資金循環(huán)貸款

D.法人賬戶透支

試題答案：A,B,C,D

61、金融機構(gòu)違反《金融違法行為處罰辦法》有關(guān)規(guī)定辦理存款業(yè)務(wù)的，下列說法不正確的是（）。

（單選題）

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5

萬元以上30萬元以下的罰款

B.對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分

C.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分

D.情節(jié)嚴重的，責令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證

試題答案：A

62、銀行承兌匯票保證金是銀行為防范由其承兌的匯票到期后承兌匯票__賬戶無足夠款項支付

匯票而在匯票簽發(fā)前與申請約定將其一定比例的資金存入專門的賬戶。（單選題）

A.申請人

B.兌付人

C.擔保人

D.轉(zhuǎn)讓人

試題答案：A

63、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，采用借款人（）支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中

事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。（單選題）

A.轉(zhuǎn)賬

B.現(xiàn)金

C.自主

D.受托

試題答案：C

64、發(fā)卡銀行應(yīng)當建立信用卡卡片管理制度，明確卡片、密碼、函件、信封、制卡文件以及相關(guān)

工作人員操作密碼的生成、（）等環(huán)節(jié)的管理職責和操作規(guī)程，防范重大風險事故的發(fā)生。（多

選題）

A.交接

B.保管

C.保密

D.使用監(jiān)控

E.檢查

試題答案：A,B,C,D,E

65、根據(jù)《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》，銀行授信調(diào)查應(yīng)注重（），不單純依賴小企業(yè)

財務(wù)報表或各類書面資料，不單純依附擔保。（單選題）

A.間接調(diào)查

B.文案調(diào)查

C.抽樣調(diào)查

D.現(xiàn)場實地考察

試題答案：D

66、農(nóng)村合作金融機構(gòu)辦理委托貸款業(yè)務(wù)時，（）。（單選題）

A.收取貸款利息收入，不承擔貸款風險

B.收取手續(xù)費，承擔貸款風險

C.收取手續(xù)費，不承擔貸款風險

D.收取貸款利息收入，承擔貸款風險

試題答案：C

67、《商業(yè)銀行市場風險管理指引》所指的市場風險可以分為（）。（單選題）

A.信用風險、流動性風險、利率風險、法律風險

B.信用風險、流動性風險、操作風險、利率風險

C.利率風險、匯率風險（包括黃金）、商品價格風險

D.利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險

試題答案：D

68、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定，董事會在市場風險管理中應(yīng)當履行的職責，除負

責審批市場風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和

控制市場風險外，還有（）。（多選題）

A.了解銀行可以承受的市場風險水平及其管理狀況

B.定期獲得關(guān)于市場風險性質(zhì)和水平的報告

C.監(jiān)控和評價市場風險管理的全面性、有效性

I）.監(jiān)控和評價高級管理層在市場風險管理方面的履職情況

試題答案：B,C,D

69、董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超過（）年。董事任期屆滿，連選可以連任

獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間累計不得超過（）年。董事任期屆滿未及時改選，或者董事

在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營或?qū)е露聲蓡T低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原

董事仍應(yīng)當依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責。（單選題）

A.3；6

B.3；10

C.2；5

D.5；10

試題答案：A

70、（）是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的

銀行結(jié)算賬戶。（單選題）

A.基本賬戶

B.一般賬戶

C.專用賬戶

D.臨時賬戶

試題答案：B

71、商業(yè)銀行信息披露應(yīng)遵循（）原則。（《商業(yè)銀行信息披露辦法》第5條）（多選題）

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.可比性

試題答案:A,B,C,D

72、股份有限公司召開臨時股東大會地法定情形有（）。（公司法第101條）（多選題）

A.董事人數(shù)低于公司章程所定人數(shù)地2/3時

B.單獨或合計持有公司股份10%以上地股東請求時

C.公司未彌補地虧損達股本總額1/3時

D.董事長認為必要時

E.公司經(jīng)理認為必要時

試題答案：A,B

73、（）應(yīng)當對重大關(guān)聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序的執(zhí)行情況發(fā)表書面意見。（單選題）

A.總行行長

B.獨立董事

C.外部監(jiān)事

D.董事長

試題答案：B

74、利率與期限的關(guān)系有（）o（多選題）

A.利率與期限不發(fā)生關(guān)系

B.利率是期限的增函數(shù)

C.利率是期限的減函數(shù)

I）.利率受稅收因素的影響

E.利率受違約風險的影響

試題答案：A,B.C

75、以下（）不是信托項目的合格投資者。（單選題）

A.投資一個信托計劃的最低金額為150萬元人民幣的自然人。

B.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣且能夠提供相關(guān)收入證明的自然人

C.夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣，且能夠提供相關(guān)收入證明的自

然人

D.家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能夠提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人

試題答案：C

76、銀監(jiān)會的行政許可事項包括（）?（多選題）

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)及銀監(jiān)會監(jiān)督管理的其他金融機構(gòu)設(shè)立、變更和終止許可事項

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)及銀監(jiān)會監(jiān)督管理的其他金融機構(gòu)經(jīng)營管理目標許可事項

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)及銀監(jiān)會監(jiān)督管理的其他金融機構(gòu)業(yè)務(wù)許可事項

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)及銀監(jiān)會監(jiān)督管理的其他金融機構(gòu)董事和高管人員任職資格許可事項

E.法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他許可事項

試題答案：A,C,D,E

77、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》稱近親屬不包括（）o（單選題）

A.父母

B.配偶

C.兄弟姐妹及其配偶

D.父母的父母及其配偶

試題答案：D

78、按照《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人征信異議處理業(yè)務(wù)規(guī)程》，征信中心、征信分中心應(yīng)在

接收異議信息之日起（）內(nèi)，向個人或代理人提供《個人征信異議回復(fù)函》。（單選題）

A.15日

B.15工作日

C.20工作日

D.20日

試題答案：D

79、《商業(yè)銀行信息披露辦法》用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括（）。（多

選題）

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.貸款公司

試題答案：A,B,C,D

80、商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)中國銀監(jiān)會的規(guī)定對理財產(chǎn)品銷售進行（）統(tǒng)計分析，報送中國銀監(jiān)會及

其派出機構(gòu)。（多選題）

A.旬度

B.月度

C.季度

D.半年度

E.年度

試題答案：B,C,E

81、商業(yè)銀行特別重大運營中斷事件包括在業(yè)務(wù)服務(wù)時段導(dǎo)致一個（含）以上省的多家金融機構(gòu)

業(yè)務(wù)無法正常開展達（）個小時（含）以上的事件。（單選題）

A.2

B.3

C.4

D.6

試題答案：B

82、銀行集團內(nèi)部的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當以（）為基礎(chǔ)。（單選題）

A.歷史價格

B.評估價格

C.市場交易價格

D.指導(dǎo)價格

試題答案：C

83、國務(wù)院（）依法監(jiān)督管理全國的外匯市場。（單選題）

A.外匯管理部門

B.中國人民銀行

C.貨幣政策委員會

D.銀行監(jiān)督管理委員會

試題答案：A

84、商業(yè)銀行的（）應(yīng)當保證所披露的信息真實、準確、完整，并就其保證承擔相應(yīng)的法律責任。

（多選題）

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.行長

試題答案：B.D

85、下列關(guān)于衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)說法正確的有（多選題）

A.衍生產(chǎn)品提供了對沖現(xiàn)貨產(chǎn)品風險和低成本套利機會，成為替代基礎(chǔ)金融產(chǎn)品直接交易的低

成本交易工具；

B.衍生產(chǎn)品的交易各方通過買賣和持有衍生產(chǎn)品對沖風險、套期保值和獲得投資收益；

C.衍生產(chǎn)品包括具有遠期、期貨、掉期和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具；

D.衍生產(chǎn)品的應(yīng)用為金融產(chǎn)品的操作風險提供了保障;前臺交易人員可以變通授信額度和權(quán)限

交易，以實現(xiàn)業(yè)務(wù)利潤最大化

試題答案：A.B.C

86、一筆貸款改變了貸款用途，根據(jù)《貸款風險分類指引》此貸款應(yīng)至少劃為（）。（單選題）

A.關(guān)注類

B.次級類

C.可疑類

D.損失類

試題答案：A

87、《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法》規(guī)定，根據(jù)責任認定情況，有下列什么情形

之一的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當對有關(guān)案件責任人員從重處理？（）（多選題）

A.發(fā)生重大、惡性案件，或一年內(nèi)發(fā)生同質(zhì)同類案件的

B.監(jiān)督管理嚴重失職，致使內(nèi)部控制嚴重失效，從而引發(fā)案件的

C.指使、授意、教唆或脅迫他人違法違規(guī)操作，發(fā)生案件的

D.對違法違規(guī)事實或發(fā)現(xiàn)的重要案件線索不及時報告、制止、處理，從而引發(fā)案件或?qū)е掳讣?/p>

情節(jié)進一步加重的

E.案發(fā)后，瞞報或故意漏報、遲報、錯報案件信息的

試題答案：A,B,C,D,E

88、《民法通則》中規(guī)定，民事法律行為的委托代理，（）（單選題）

A.可以用書面形式，也可以用口頭形式。

B.只能用書面形式。

C.只能用口頭形式

D.必須通過公正采用書面形式

試題答案：A

89、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構(gòu)可以對該銀行實行接管，接管期限最長不得超過__年。（單選題）

A.1

B.2

C.3

D.4

試題答案：B

90、商業(yè)銀行并購貸款涉及跨境交易的，除一般風險外，還應(yīng)分析與國外交易應(yīng)有的國別風險、

（）和資金過境風險等。（單選題）

A.匯率風險

B.流動性風險

C.安全性

D.收益性

試題答案：A

91、根據(jù)《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》，辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，貸款人和（）應(yīng)當

訂立書面質(zhì)押合同。（單選題）

A.借款人

B.出質(zhì)人

C.存款人

D.擔保人

試題答案：B

92、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，采用貸款人（）支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸

款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。（單選題）

A.轉(zhuǎn)賬

B.現(xiàn)金

C.自主

D.受托

試題答案：D

93、外資銀行高級管理人員學歷要求最低為（）（單選題）

A.大專

B.大學本科

C.碩士研究生

D.博士

試題答案：B

94、獨立董事在履職過程中，應(yīng)當特別關(guān)注以下事項（）。（多選題）

A.商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易的合法性和公允性

B.商業(yè)銀行年度利潤分配方案

C.商業(yè)銀行信息披露的完整性和真實性

D.可能造成商業(yè)銀行重大損失的事項

E.可能損害存款人和中小股東利益的事項

試題答案:A,B,C,D,E

95、商業(yè)銀行有關(guān)流動性風險的內(nèi)部審計結(jié)果應(yīng)直接報告（）,并根據(jù)有關(guān)規(guī)定及時報告監(jiān)管部

門。（單選題）

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.董事會

D.風險控制委員會

試題答案：C

96、根據(jù)評價的范圍，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)對商業(yè)銀行法人機構(gòu)的整體評價，原則上（）。（單

選題）

A.一年一次

B.每兩年一次

C.每三年一次

D.每四年一次

試題答案：B

97、借款人在本社（行）貸款的還款情況正常，但在其他金融機構(gòu)的貸款被劃為次級類，則五級

分類時該貸款應(yīng)劃為（）。（單選題）

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

E.損失

試題答案：B

98、根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人應(yīng)憑（）因素合理確定貸款金額。（單選題）

A.項目風險水平和自身風險承受能力；

B.項目需要；

C.貸款人收益；

D.貸款人喜好。

試題答案：A

99、我國憲法規(guī)定，全國人民代表大會代表受（）的監(jiān)督。（單選題）

A.選民

B.選舉委員會

C.原選舉單位

D.人民代表大會常務(wù)委員會

試題答案：C

100.金融市場實現(xiàn)金融資源優(yōu)化配置功能的程度就是（）。（單選題）

A.金融市場效率

B.金融市場結(jié)構(gòu)

C.金融市場管制

D.金融市場的運行機理

試題答案：A

101、若考慮通貨膨脹的因素，利率分為（）。（多選題）

A.市場利率

B.官定利率

C.名義利率

I).實際利率

E.固定利率

試題答案：C,D

102、從我行現(xiàn)行的客戶分級管理要求來看，客戶分為：()(多選題)

A.鉆石客戶

B.黃金客戶

C.一般客戶

D.優(yōu)質(zhì)客戶

試題答案：B,C,D

103、對銀行業(yè)金融機構(gòu)市場準入的要求，下列表述正確的是()(多選題)

A.設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)的終止須經(jīng)工商管理部門批準

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)變更'業(yè)務(wù)范圍須經(jīng)人民銀行批準

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格須經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準

試題答案：A.D

104、《關(guān)于加強案件防控，落實輪崗、對賬及內(nèi)審有關(guān)要求的工作意見》中規(guī)定，營業(yè)機構(gòu)委

派會計的輪崗期限最長不超過()(單選題)

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

試題答案：C

105、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分地（）權(quán)利可以出質(zhì)。（物權(quán)法第223條）（多選題）

A.匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；

B.可以轉(zhuǎn)讓地基金份額、股權(quán)；

C.可以轉(zhuǎn)讓地注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中地財產(chǎn)權(quán)；

D.應(yīng)收賬款。

試題答案：A,B,C,D

106、《金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化監(jiān)督管理辦法》中指的金融機構(gòu)包括（）.（多選題）

A.中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行和政策性銀行

B.中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的信托投資公司、財務(wù)公司

C.中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的城市信用社、農(nóng)村信用社

D.銀監(jiān)會依法監(jiān)督管理的其他金融機構(gòu)

試題答案：A,B,C,D

107、依照《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計管理暫行辦法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，依

照有關(guān)程序，可采取下列措施進行監(jiān)管統(tǒng)計檢查（）?（多選題）

A.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

B.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的有關(guān)人員，要求其對檢查事項做出說明

C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料、憑證等

D.根據(jù)需要對臺賬、原始憑證和會計報表等進行核對，對銀行業(yè)金融機構(gòu)管理信息系統(tǒng)中有關(guān)

數(shù)據(jù)進行核對

試題答案：A,B,C,D

108、經(jīng)常項目外匯支出，應(yīng)當按照國務(wù)院外匯管理部門關(guān)于付匯與購匯的管理規(guī)定，憑有效單

證以（）支付。（多選題）

A.自有外匯支付

B.向經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)購匯

C.向其他企業(yè)或者個人借貸外匯

試題答案：A,B

109、未來管理方法改變的趨勢將是（）?（多選題）

A.更加重視長遠計劃的作用

B.完善管理信息系統(tǒng)

C.推崇高度集中的領(lǐng)導(dǎo)方式

D.依靠嚴厲的懲罰

E.進行自主管理

試題答案：A,B.E

110、存款保險基金管理機構(gòu)履行職責對投保機構(gòu)進行核查，核查中發(fā)現(xiàn)的重大問題，應(yīng)當告知

（）.（單選題）

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.證券業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.保險業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.人民銀行

試題答案：A

11k借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借

款人自主支付給符合合同約定用途的（）。（單選題）

A.客戶方

B.借款人交易對手

C.股東

D.合伙人

試題答案：B

112、下列（）不得作為郵儲銀行貸款質(zhì)押權(quán)利憑證。（單選題）

A.單位定期存單

B.個人定期存單

C.銀行承兌匯票

D.單位定期存款開戶證實書

試題答案：D

113、（）既可通過影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求直接影響商業(yè)銀行經(jīng)營，也可通過

影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性間接影響商業(yè)銀行。（單選題）

A.經(jīng)濟全球化

B.金融全球化

C.經(jīng)濟周期

D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)

試題答案：D

114、《中華人民共和國外匯管理條例》制定的原則是（）（多選題）

A.加強外匯管理

B.促進國際收支平衡

C.促進國民經(jīng)濟健康發(fā)展

試題答案：A,B,C

115、商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品時，保費交費年限與投保人年齡

數(shù)字之和達到或超過60的，應(yīng)當（）。（單選題）

A.勸投保人購買適合的保險產(chǎn)品

B.對投保人的風險承受能力評估后承保

C.取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保

D.取得投保人或投保人親屬簽名確認的投保聲明后方可承保

試題答案：C

116、商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括（）、審批、投

產(chǎn)、培訓、銷售、后評價和定期更新等各個階段。（《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第21條）（多選

題）

A.需求發(fā)起

B.立項、設(shè)計

C.開發(fā)、測試

D.風險評估

試題答案：A,B,C,D

117、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸

收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用”字樣。（單選題）

A.證券

B.銀行

C.公司

D.股份

試題答案：B

118、個人信用消費貸款共同借款人僅限于：（）（單選題）

A.配偶

B.父母

C.子女

D.兄妹

試題答案：A

119、單位賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（）萬元以上的轉(zhuǎn)賬，屬于大額交易。（單選題）

A.50

B.100

C.200

D.300

試題答案：C

120、境內(nèi)代理行接到境外參加行同業(yè)往來賬戶開戶資料變更通知后（）個工作日內(nèi)中國人民銀

行報送變更信息。（單選題）

A.5

B.4

C.3

D.2

試題答案：D

121、商業(yè)銀行董事會中至少應(yīng)當有（）名獨立董事；商業(yè)銀行監(jiān)事會中至少應(yīng)當有（）名外部

監(jiān)事。（單選題）

A.1、1；

B.1、2；

C.2、2,

D.2、1

試題答案：C

122、銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列哪些違法情形，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令限期改正，并處二

十萬元以上五十萬元以下罰款（）（多選題）

A.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的

B.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的

C.提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的

D.未按照規(guī)定進行信息披露的

試題答案：A,B,C,D

123、現(xiàn)代信用制度下貨幣供應(yīng)量的決定因素主要有（）。（多選題）

A.現(xiàn)金

B.基礎(chǔ)貨幣

C.貨幣乘數(shù)

D.原始存款

E.派生存款

試題答案：B.C

124、根據(jù)國務(wù)院《信訪條例》，因（）情形之一導(dǎo)致信訪事項發(fā)生，造成嚴重后果的，對直接

負責的主管人員和其他直接責任人員，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予行政處分；構(gòu)成犯罪

的，依法追究刑事責任。（多選題）

A.超越或者濫用職權(quán)，侵害信訪人合法權(quán)益的

B.行政機關(guān)應(yīng)當作為而不作為，侵害信訪人合法權(quán)益的

C.適用法律、法規(guī)錯誤或者違反法定程序，侵害信訪人合法權(quán)益的

D.拒不執(zhí)行有權(quán)處理的行政機關(guān)作出的支持信訪請求意見的

試題答案：A,B,C,D

125、財務(wù)公司有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害（）的，銀監(jiān)會有權(quán)予

以撤銷。（多選題）

A.正常經(jīng)營

B.金融秩序

C.損害公眾利益

D.員工利益

試題答案：B.C

126、代理支庫的國庫主任由（）兼任。（單選題）

A.代理行業(yè)務(wù)主管

B.代理行部門負責人

C.代理行副行長

D.代理行行長

試題答案：D

127、銀行卡風險資產(chǎn)的管理涉及（）等各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。（多選題）

A.信用審批、透支和信用欠款的追索

B.持卡人欺詐偵測

C.商戶欺詐偵測

D.資產(chǎn)分類

E.呆賬核銷

試題答案：A,B,C,D,E

128、房地產(chǎn)信托貸款需滿足“四三二”的條件，其中“四”指的是項目需具備以下“四證。

（單選題）

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、國有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證

B.房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)資質(zhì)證書、國有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證

C.國有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證

D.國有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證

試題答案：D

129、稅收的基本特征不包括（）o（多選題）

A.強制性

B.自愿性

C.無償性

D.有償性

E.固定性

試題答案：B,D

130、（）是用圖形的方式表示的組織內(nèi)各機構(gòu)、崗位、上下、左右的相互關(guān)系。（單選題）

A.組織結(jié)構(gòu)

B.組織手冊

C.職位說明書

D.組織樹

試題答案：D

131、監(jiān)事任期每屆（）年，任期屆滿，連選可以連任。外部監(jiān)事在同一家商業(yè)銀行的任職時間

累計不得超過六年。（單選題）

A.1

B.2

C.3

D.6

試題答案：C

132、銀行要求員工在（）等方面具有較高的職業(yè)和道德操守。如果員工在上述方面存在、發(fā)生

或涉嫌不良記錄，或者未能根據(jù)上述規(guī)定進行報告的，則銀行有權(quán)對員工采取紀律處分甚至解除

勞動合同。（多選題）

A.個人負債

B.個人誠信

C.守法守紀

D.財務(wù)穩(wěn)健

試題答案：B,C,D

133、以下論述，正確的是（）?（單選題）

A.手工銷號的重要空白憑證可以跳號使用

B.有制約關(guān)系的印、押不一定要分管

C.未經(jīng)復(fù)核的借款憑證不得付款

D.會計事后監(jiān)督不一定與柜臺業(yè)務(wù)相分離

試題答案：C

134、貸款人應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和貸款合同的約定，參與借款人（）等活動，維護貸款人債權(quán)。

（多選題）

A.大額融資

B.資金出售

C.兼并、分立、股份制改造

D.破產(chǎn)清算

試題答案：A,B,C,D

135、農(nóng)村合作銀行的注冊資本金不得少于（）萬元。（單選題）

A.500萬元

B.1000萬元

C.2000萬元

D.5000萬元

試題答案：C

136、資產(chǎn)總額低于（）億元人民幣或存款余額低于（）億元人民幣的商業(yè)銀行，按照《商業(yè)銀

行信息披露辦法》規(guī)定進行信息披露確有困難的，經(jīng)說明原因并制定未來信息披露計戈（I,報中國

銀監(jiān)會批準后，可免于信息披露。（《商業(yè)銀行信息披露辦法》第30條）（單選題）

A.10,3

B.10,5

C.8,3

D.8,5

試題答案：B

137、商業(yè)銀行根據(jù)國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的需要，在（）指導(dǎo)下開展貸款業(yè)務(wù)。（單選題）

A.國家產(chǎn)業(yè)政策

B.本行信貸政策

C.宏觀調(diào)控政策

D.貨幣政策

試題答案：A

138、商業(yè)銀行應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定，真實記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，編制年度

財務(wù)會計報告，及時向O報送。（多選題）

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院財政部門

D.國務(wù)院審計部門

試題答案：A,B,C

139、專項中央銀行票據(jù)的兌付條件是（）（多選題）

A.實行統(tǒng)一法人體制的信用社資本充足率達到4%

B.不良貸款比例不高于15%

C.不良貸款比例較2002年12月末的降幅不低于50%

D.農(nóng)村合作銀行資本充足率達到8%

試題答案：A,C,D

140、銀團貸款業(yè)務(wù)中，按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔的責任，銀團牽頭行分銷銀團貸款

可以分為。。（多選題）

A.全額包銷

B.余額包銷

C.部分包銷

D.盡最大努力推銷

試題答案：A,C,D

141、從業(yè)人員應(yīng)規(guī)范操作，認真執(zhí)行上級指令。執(zhí)行中如發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀行為，或可能

導(dǎo)致風險時，應(yīng)立即報告給（）。（單選題）

A.銀行監(jiān)管部門

B.上級

C.上級和銀行監(jiān)管部門

D.上級報告或越級報告

試題答案：D

142、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當?shù)馁M用，收費標準和收費方

式應(yīng)在（）?（單選題）

A.與客戶簽訂的合同中明示。

B.產(chǎn)品到期與客戶協(xié)商；

C.銷售中提?。?/p>

D.提前收取。

試題答案：A

143、流動資金貸款的需求量應(yīng)基于（）來確定。（單選題）

A.借款人提出的請求

B.借款人日常經(jīng)營所需的營運資金

C.借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有營運資金的差額（即流動資金缺口）

D.既往銀行信貸記錄

試題答案：C

144、資產(chǎn)質(zhì)量分類結(jié)果應(yīng)保持相對穩(wěn)定。資產(chǎn)質(zhì)量分類向高一類別調(diào)整時，應(yīng)至少有（）月的

觀察期。（單選題）

A.3

B.6

C.9

D.12

試題答案：B

145、公證機構(gòu)辦理公證，應(yīng)當根據(jù)不同公證事項的辦證規(guī)則，需要審查的事項為（）o（多選

題）

A.當事人的身份、申請辦理該項公證的資格以及相應(yīng)的權(quán)利

B.提供的文書內(nèi)容是否完備，含義是否清晰，簽名、印鑒是否齊全

C.提供的證明材料是否真實、合法、充分

D.申請公證的事項是否真實、合法

試題答案:A,B,C,D

146、下列（）機構(gòu)不適用《項目融資業(yè)務(wù)指引》開展項目融資業(yè)務(wù)？（單選題）

A.無棣縣農(nóng)村信用社

B.華融資產(chǎn)管理公司

C.眾泰擔保公司

D.重汽財務(wù)公司。

試題答案：C

147、貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對（）進行管理與控制。（單選

題）

A.派生存款

B.借款人交易對手賬戶

C.還款準備金帳戶

D.貸款資金的支付

試題答案：D

148、《擔保法》規(guī)定質(zhì)押合同應(yīng)當包括（）內(nèi)容。（擔保法第65條）（多選題）

A.被擔保地主債權(quán)種類、數(shù)額；

B.債務(wù)人履行債務(wù)地期限；

C.質(zhì)物地名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；

D.質(zhì)押擔保地范圍；

E.質(zhì)物移交地時間；

F.當事人認為需要約定地其他事項。

試題答案:A,B,C,D,E,F

149、商業(yè)銀行通過實行資產(chǎn)證券化可以從而降低資本要求。（單選題）

A.增加風險資產(chǎn)；

B.減少風險資產(chǎn)；

C.擴大資本規(guī)模；

D.縮小資本規(guī)模

試題答案：B

150、甲向某行政機關(guān)提出行政許可申請，此項行政許可申請涉及甲和乙之間重大利益關(guān)系，行

政機關(guān)告知甲、乙享有要求聽證的權(quán)利，乙要求聽證，行政機關(guān)組織聽證后，依法做出準予行政

許可的決定。那么聽證費用應(yīng)由（）承擔。（單選題）

A.甲

B.乙

C.行政機關(guān)

D.甲乙共同承擔

試題答案：C

151、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持書面程序，對內(nèi)部控制

體系實施評價。程序應(yīng)包括哪些內(nèi)容（）。（多選題）

A.評價的目的

B.評價的準則、范圍

C.評價的頻率、方法

D.職責與要求

試題答案：A,B,C,D

152、商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，并報（）批準。（單選題）

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.總行

D.國務(wù)院

試題答案：B

153、從組織外部招聘管理人員可以帶來“外來優(yōu)勢”是指被聘干部O。（單選題）

A.沒有歷史包袱

B.能為組織帶來新鮮空氣

C.可以迅速開展工作

D.具有廣告效應(yīng)

試題答案：B

154、下列不是制定《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》目的的是（）（單選題）

A.規(guī)范從業(yè)人員職業(yè)操守

B.提高從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)

C.維護銀行業(yè)信譽

D.杜絕銀行業(yè)風險

試題答案：D

155、同業(yè)拆借的原則為（）（多選題）

A.短期使用

B.按期歸還

C.平等互利

D.直接交易

E.自主自愿

試題答案:B,C.E

156、作為質(zhì)押品的定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有

（）性質(zhì)的權(quán)利憑證。（《個人定期存單質(zhì)押貸款辦法》第4條）（單選題）

A.定期存款

B.活期存款

C.一年期存款

D.提單

試題答案：A

157、實行重要崗位定期輪換和強制休假制度，對重要崗位人員原則上()至少輪換一次。(單

選題)

A.一年

B.兩年

C.半年

D.三年

試題答案：B

158、商業(yè)銀行代銷代理其他機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標準化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由

()審核批準。(單選題)

A.商業(yè)銀行總行

B.人民銀行

C.當?shù)劂y監(jiān)局

D.銀監(jiān)會

試題答案：A

159、中國人民銀行依法對金融機構(gòu)進行金融統(tǒng)計檢查監(jiān)督，若發(fā)現(xiàn)違規(guī)等問題的，加大檢查力

度；必要時，依法進行現(xiàn)場檢查：()(多選題)

A.調(diào)閱資產(chǎn)負債表、損益表和業(yè)務(wù)狀況表；存貸款管理檔案、臺賬、借據(jù)，憑證及分類業(yè)務(wù)記

錄的數(shù)據(jù)；金融統(tǒng)計制度、統(tǒng)計崗位責任制及內(nèi)控制度資料

B.檢查被檢查機構(gòu)使用的計算機是否與人民銀行統(tǒng)計制度要求的標準一致

C.檢查每年是否根據(jù)人民銀行規(guī)定的統(tǒng)計制度及時調(diào)整統(tǒng)計口徑

D.核對信貸報表數(shù)據(jù)是否與會計報表、業(yè)務(wù)記錄數(shù)據(jù)一致

試題答案：A,B,C,D

160、信托公司有（）情形的，應(yīng)當經(jīng)中國銀監(jiān)會批準。（多選題）

A.變更名稱

B.變更公司住所

C.更換董事或高級管理人員

D.增加注冊資本

試題答案：A,B,C,D

161、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在發(fā)布地《新資本充足率框架》中主要提出三個方面地內(nèi)容，即“

三大支柱〃，包括（）。（多選題）

A.最低資本充足率要求

B.金融當局地持續(xù)監(jiān)督

C.商業(yè)銀行公司治理

D.市場約束

試題答案：A,B,D

162、銀行資產(chǎn)保全是銀行對（），運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施各種保護性措施

或前瞻性防范措施。（單選題）

A.全部資產(chǎn)

B.已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產(chǎn)

C.核心資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

試題答案：B

163、商業(yè)銀行按照《貸款風險分類指引》規(guī)定，可以將貸款劃分為正常、（）五類，后三類

合稱為不良貸款。（《貸款風險分類指引》第5條）（多選題）

A.關(guān)注

B.次級

C.可疑

D.損失

試題答案:A,B,C,D

164、常備借貸便利按照()原則管理。(多選題)

A.審慎審核

B.分類指導(dǎo)

C.按需供給

D.足額質(zhì)押

試題答案：A,B,C,D

165、申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團，母公司最近1個會計年度末期的注冊資本金不低于()人

民幣。(單選題)

A.1億元

B.8億元

C.6億元

D.2億元

試題答案：B

166、以下關(guān)于專項中央銀行票據(jù)的表述正確的是()(多選題)

A.人民銀行向信用社定向發(fā)行的債券

B.能夠流通、轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押

C.年利率1.89%,按年付息

D.用于置換信用社的不良貸款和歷年掛帳虧損

試題答案：A,C.D

167、采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬

戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合()?(單選題)

A.約定用途

B.財務(wù)規(guī)定

C.安全性要求

D.管理要求

試題答案：A

168、項目融資貸款人應(yīng)當與借款人約定專門的（），并要求所有項目收入進入約定賬戶。（單

選題）

A.項目收入賬戶；

B.項目資本金賬戶；

C.完工保證金賬戶；

D.流動資金賬戶。

試題答案：A

169、非經(jīng)營性的存款人開立、撤銷銀行結(jié)算賬戶違反賬戶管理辦法規(guī)定的，給予警告并處以（）

元的罰款。（單選題）

A.1000

B.2000

C.3000

D.5000

試題答案：A

170、非金融企業(yè)法人投資入股農(nóng)村信用社應(yīng)符合下列哪項要求（）（多選題）

A.凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30%以上；

B.權(quán)益性投資余額不得超過企業(yè)凈資產(chǎn)的30%；

C.入股費金為自有資金且來源合法；

D.以他人委托資金入股；

E.注冊地在農(nóng)村信用合作社轄區(qū)之內(nèi)。

試題答案:A.C.E

171、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)開辦以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、手機銀

行業(yè)務(wù)等電子銀行業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備一般性條件外，還應(yīng)具備以下哪些條件（）。（多選題）

A.建立了有效的外部攻擊偵測機制

B.電子銀行系統(tǒng)具備必要的業(yè)務(wù)處理能力，能夠滿足客戶適時業(yè)務(wù)處理的需要

C.中資銀行業(yè)金融機構(gòu)的電子銀行業(yè)務(wù)運營系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理服務(wù)器設(shè)置在中華人民共和國境內(nèi)

D.外資金融機構(gòu)的電子銀行業(yè)務(wù)運營系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理服務(wù)器可以設(shè)置在中華人民共和國境內(nèi)或

境外

試題答案：A,B,C,D

172、商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，銷售產(chǎn)品時，應(yīng)當向客戶充分揭示保險產(chǎn)品（）。（多選題）

A.特點

B.屬性

C.收益

D,期限

E.風險

試題答案：A,B.E

173、（）的薪酬方案由董事會提出并報請股東大會審定（單選題）

A.董事

B.董事會秘書

C.高級管理層

D.監(jiān)事

試題答案：A

174、以下不屬于臨時性存款的是（）（單選題）

A.應(yīng)解匯款

B.企業(yè)存款

C.匯出匯款

D.匯入?yún)R款

試題答案：B

175、貸后檢查是指檢查人員為掌握授信客戶和業(yè)務(wù)的實際風險狀況，而進行的（）工作。（多

選題）

A.檢查

B.報告

C.審核

D.批復(fù)

試題答案：A,B.C

176、金融衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)。下列金融工具屬于金

融衍生產(chǎn)品的有：（）（多選題）

A.遠期

B.票據(jù)發(fā)行便利

C.期貨

D.互換

E.期權(quán)

試題答案：A,C,D,E

177、大額支付交易中的可疑支付交易是指單位、個人交易中具有哪些異常情形的人民幣或外幣

支付交易部分。（多選題）

A.金額；

B.頻率；

C.流向；

D.用途

試題答案：A,B,C,D

178、擬任人有下列情形之一的，不得擔任農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員：（）

（多選題）

A.有故意或重大過失犯罪記錄的

B.有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的

C.對曾任職機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負有個人責任或直接領(lǐng)導(dǎo)責任，情節(jié)嚴重的

I）.因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或惡劣影響的

E.指使、參與所任職機構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的

試題答案：A,B,C,D,E

179、下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施的是（）。（多選題）

A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送注冊會計師出具的審計報告

B.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查

C.責令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露信息

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算

試題答案：A,B,C,D

180、國家開發(fā)銀行單個項目貸款金額（合同額）超過（）億元（含），客戶經(jīng)理（小組）中必

須有具備高級信貸管理資質(zhì)的信貸人員。（單選題）

A.20

B.30

C.40

D.50

試