2024年經(jīng)濟師考試保險專業(yè)知識和實務(wù)（初級）模擬試題與參考答案

2024年經(jīng)濟師考試保險專業(yè)知識和實務(wù)（初級）模擬

試題與參考答案

一、單項選擇題（本大題有60小題，每小題1分，共60分）

1、在保險市場上，由于保險標(biāo)的或保險利益的特殊性，使得某一險種只適合某一

類人購買，這類保險被稱為（）。

A.自愿保險

B.強制保險

C.社會保險

D.特定保險

答案：D

解析：本題考查的是保險市場的分類。

選項A,自愿保險是指投保人和保險公司在平等互利、等價有償?shù)脑瓌t基礎(chǔ)上，通

過協(xié)商一致，雙方自愿訂立保險合同的一種保險形式。這種保險充分體現(xiàn)了民事經(jīng)濟活

動中的自愿原則與公平原則，與本題中保險市場的分類無關(guān)。

選項B,強制保險又稱“法定保險”，是由國家（政府）通過法律或行政手段強制

實施的一種保險。這種保險通常是為了實現(xiàn)特定的社會政策或經(jīng)濟政策目標(biāo)，如社會保

險制度中的養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險等。與本題描述不符。

選項C,社會保險是一種為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損

失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。社會保險的主要項目包括養(yǎng)老保險、

醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險。與本題中保險市場的分類無直接關(guān)聯(lián)。

選項D,特定保險是指由于保險標(biāo)的或保險利益的特殊性，使得某一險種只適合某

一類人購買。這種保險通常具有特定的保障對象和保障范圍，如針對特定職業(yè)人群的意

外傷害保險、針對特定疾病的醫(yī)療保險等。本題中描述的正是特定保險的特點。

2、在保險合同中，保險金額是當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險事故時，保險公司所賠付的（）。

A,最高限額

B.最低限額

C.實際損失

D.預(yù)期收益

答案：A

解析：本題考查的是保險合同中保險金額的定義。

選項A,保險金額是保險合同雙方約定的，當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險事故時，保險公司

承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額。這也是保險金額在保險合同中的基本定義。

選項B,最低限額通常與保險金額無關(guān)，而是可能出現(xiàn)在某些保險條款中，作為保

險公司承擔(dān)賠付責(zé)任的最低標(biāo)準(zhǔn)，但并非保險金額的定義。

選項C,實際損失是指保險事故發(fā)生后，保險標(biāo)的所遭受的實際經(jīng)濟損失。雖然保

險公司會根據(jù)實際損失進行賠付，但賠付金額通常不會超過保險金額這一最高限額。

選項D,預(yù)期收益是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的未來可能產(chǎn)生的經(jīng)濟利益的預(yù)

期。這與保險金額的定義無關(guān)。

3、在保險合同中，保險人承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額稱為（）。

A.保險金額

B.保險價值

C.保險利益

D.保險費

答案：A

解析：本題考察的是保險合同中關(guān)鍵術(shù)語的理解。

選項A,保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額，即投保人

對保險標(biāo)的的實際投保金額，同時又是保險人計算保險費的基礎(chǔ)。因此，A選項符合題

局、O

選項B,保險價值是指投保人與保險人訂立保險合同時，作為確定保險金額基礎(chǔ)的

保險標(biāo)的的價值，一般只適用于財產(chǎn)保險合同中。與本題討論的“保險人承擔(dān)賠償或給

付保險金責(zé)任的最高限額”不符，故B選項錯誤。

選項C,保險利益是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認的利益，

是保險合同成立的重要要件。它并不等同于保險人承擔(dān)賠償或給付的最高限額，因此C

選項錯誤。

選項D,保險費是投保人為取得保險保障，按合同約定向保險人支付的費用，是保

險人按保險合同的約定對所承保的保險標(biāo)的或者其他保險事故的出現(xiàn)所造成的財產(chǎn)損

失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、

期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的代價。保險費并非保險人承擔(dān)責(zé)任的最高限額，故

D選項錯誤。

4、關(guān)于保險合同的解釋，下列說法錯誤的是（）。

A.文義解釋是保險合同解釋的首要原則

B.當(dāng)保險條款有爭議時，法院或仲裁機關(guān)應(yīng)當(dāng)首先按照文義解釋方法進行解釋

C.如果文義解釋導(dǎo)致合同內(nèi)容不合理，則應(yīng)當(dāng)采用其他解釋原則和方法

D.專業(yè)解釋是指對保險合同中的專業(yè)術(shù)語，應(yīng)按照保險行業(yè)的習(xí)慣予以解釋

答案：D

解析：本題要求選出關(guān)于保險合同解釋說法錯誤的選項。

選項A、B,保險合同解釋的首要原則是文義解釋原則，即按照保險合同條款所使

用的文字、詞句的含義，結(jié)合整個保險合同的內(nèi)容來確定各個條款或詞句的真實意思。

當(dāng)保險條款有爭議時，法院或仲裁機關(guān)應(yīng)當(dāng)首先按照文義解釋方法進行解釋，因此A、

B選項均正確。

選項C,如果文義解釋導(dǎo)致合同內(nèi)容不合理、不公正，或者產(chǎn)生歧義時，則應(yīng)當(dāng)采

用其他解釋原則和方法，如意圖解釋、習(xí)慣解釋、專業(yè)解釋、有利于被保險人和受益人

的解釋等，故C選項正確。

選項D,專業(yè)解釋是指對保險合同中的專業(yè)術(shù)語，應(yīng)按照該行業(yè)的通用含義予以解

釋，而非僅按照保險行業(yè)的習(xí)慣。因此，D選項中的“應(yīng)按照保險行業(yè)的習(xí)慣予以解釋”

表述錯誤。

5、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍

內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人。下列關(guān)于保險代理人說法錯誤的是：

A.保險代理人可以是法人或其他組織

B.保險代理人可以是自然人

C.保險代理人是保險合同的當(dāng)事人

D.保險代理人必須持有保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的許可證

答案：C

解析:保險代理人是根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，

并依法收取代理手續(xù)費的單位或者個人。這里的單位包括專業(yè)保險代理機構(gòu)和兼業(yè)保險

代理機構(gòu)。保險代理人與保險人之間是委托代理關(guān)系，保險代理人是保險人的代表，其

代理行為產(chǎn)生的法律后果由保險人承擔(dān)。但保險代理人并不是保險合同的當(dāng)事人，而是

保險合同的輔助人，故選項C錯誤。選項A、B分別描述了保險代理人可以是法人或其

他組織以及自然人的情況，均正確。選項D指出了保險代理人必須持有保險監(jiān)督管理機

構(gòu)頒發(fā)的許可證，這是保險代理人的法定要求，正確。

6、在財產(chǎn)保險合同中，保險標(biāo)的發(fā)生保險事故而造成全部損失時，保險人的一種

賠償方式是：

A.比例賠償

B.定額賠償

C.限額賠償

D.推定全損賠償

答案：B

解析：在財產(chǎn)保險合同中，當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險事故造成全部損失時，保險人按照

保險金額與保險價值的比例計算賠償金額的做法稱為比例賠償，但這并不適用于全部損

失的情況。對于全部損失，保險人通常采取的是“定額賠償”的方式，即按照保險合同

約定的保險金額進行賠償，而不考慮保險標(biāo)的的實際價值。選項A比例賠償適用于部分

損失的情況。選項C限額賠償通常與責(zé)任保險相關(guān)，指保險人在保險單中規(guī)定的賠償最

高限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任的賠償方式，與本題不符。選項D“推定全損賠償”并非標(biāo)準(zhǔn)的

保險賠償術(shù)語，且在本題語境下不適用。

7、在保險合同中，投保人支付保險費是為了獲得：

A.保險保障

B.利潤分成

C.股權(quán)投資

D.債務(wù)償還

【答案】A.保險保障

【解析】保險合同的基本性質(zhì)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險，投保人通過支付保險費換取保險人在約

定條件下的經(jīng)濟補償或給付，即保險保障。

8、下列哪項不屬于財產(chǎn)保險？

A.火災(zāi)保險

B.意外傷害保險

C.責(zé)任保險

D.信用保險

【答案】B.意外傷害保險

【解析】意外傷害保險屬于人身保險的一種，主要保障被保險人因遭受意外傷害造

成死亡、傷殘時給予經(jīng)濟補償。而火災(zāi)保險、責(zé)任保險、信用保險均屬于財產(chǎn)保險范疇。

9、在保險合同中，保險標(biāo)的的實際價值稱為：

A.保險金額

B.保險費

C.保險價值

D.保險責(zé)任

【答案】C

【解析】保險價值是指保險標(biāo)的價值，它是確定保險金額的基礎(chǔ)，也是在損失發(fā)生

后計算賠償?shù)幕A(chǔ)。保險金額通常不應(yīng)超過保險價值，否則會導(dǎo)致超額保險，這是與保

險基本原則相違背的。

10、按照我國《保險法》的規(guī)定，人身保險所包括的業(yè)務(wù)種類有:

A.人壽保險、健康保險和意外傷害保險

B.財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險

C.信用保險和保證保險

D.再保險

【答案】A

【解析】根據(jù)《中華人民共和國保險法》規(guī)定，人身保險是以人的壽命和身體為保

險標(biāo)的的保險，主要分為人壽保險、健康保險以及意外傷害保險三大類。財產(chǎn)損失保險、

責(zé)任保險、信用保險和保證保險以及再保險則屬于財產(chǎn)保險范疇。

11、在保險合同中，如果投保人和保險人對保險標(biāo)的的保險價值未約定，保險標(biāo)的

發(fā)生損失時，以（）作為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)。

A.保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實際價值

B.保險標(biāo)的的賬面價值

C.保險金額

D.保險標(biāo)的的估價

答案：A

解析：本題考察的是保險合同中保險價值的確定及賠償計算標(biāo)準(zhǔn)。

選項A,根據(jù)《保險法》第五十五條：“投保人和保險人約定保險標(biāo)的的保險價值

并在合同中載明的，保險標(biāo)的發(fā)生損失時，以約定的保險價值為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)。投保人

和保險人未約定保險標(biāo)的的保險價值的，保險標(biāo)的發(fā)生損失時，以保險事故發(fā)生時保險

標(biāo)的的實際價值為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)。保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過

部分無效，保險人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險費。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定

外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任”。本題中，投保人

和保險人對保險標(biāo)的的保險價值未約定，故保險標(biāo)的發(fā)生損失時，應(yīng)以保險事故發(fā)生時

保險標(biāo)的的實際價值作為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)，故A選項正確。

選項B,保險標(biāo)的的賬面價值是會計賬簿上記錄的價值，并不等同于其實際價值，

因此不能作為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)，故B選項錯誤。

選項C,保險金額是保險合同中約定的保險人承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限

額，但并非賠償計算標(biāo)準(zhǔn)，故C選項錯誤。

選項D,保險標(biāo)的的估價是人為對保險標(biāo)的進行的價格評估，不具有法律效力，不

能作為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)，故D選項錯誤。

12、關(guān)于保險合同成立與生效的說法，下列哪一選項是正確的？

A.保險合同是諾成合同，故合同成立即生效

B.保險合同是實踐合同，故合同成立即生效

C.保險合同是諾成合同，但合同成立不一定立即生效

D.保險合同是實踐合同，但合同成立不一定立即生效

答案：C

解析：本題考查的是保險合同的成立與生效。

選項A、B,關(guān)于保險合同的性質(zhì)，學(xué)界存在諾成合同說和實踐合同說的爭議，但

《保險法》第十三條規(guī)定：“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。

保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。保險單或者其他保險憑證應(yīng)當(dāng)

載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。

依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或

者附期限”。由此可知，保險合同的成立以雙方意思表示一致為要件，而非以交付保險

費為要件，故保險合同為諾成合同。因此，A選項“保險合同是諾成合同，故合同成立

即生效”中“合同成立即生效”表述錯誤，B選項“保險合同是實踐合同”的表述錯誤。

選項C、D,保險合同的生效，是指已經(jīng)成立的保險合同因符合法律規(guī)定的生效要

件而開始產(chǎn)生法律效力。保險合同成立后，是否立即生效，應(yīng)依雙方當(dāng)事人的約定。在

實務(wù)中，當(dāng)事人通常會在保險合同中約定保險合同生效的時間、條件或者期限，如附生

效條件的保險合同，自條件成就時生效；附生效期限的保險合同，自期限屆至?xí)r生效。

如當(dāng)事人未作特別約定，則保險合同自成立時生效。所以，C選項“保險合同是諾成合

同，但合同成立不一定立即生效”表述正確，D選項“保險合同是實踐合同，但合同成

立不一定立即生效”中“保險合同是實踐合同”表述錯誤。

13、在保險合同中，關(guān)于保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓，下列說法錯誤的是：

A.保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓，意味著保險合同的轉(zhuǎn)讓

B.保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或受讓人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人

C.因保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加的，保險人自收到前款規(guī)定的通知之日

起三十日內(nèi)，可以按照合同約定增加保險費或者解除合同

D.保險人解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單現(xiàn)金價值

答案：A

解析：本題考察的是保險合同中保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的相關(guān)規(guī)定。

A項錯誤：保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓，并不意味著保險合同的轉(zhuǎn)讓。根據(jù)《保險法》第四十

九條：“保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險標(biāo)的的受讓人承繼被保險人的權(quán)利和義務(wù)。保險標(biāo)的轉(zhuǎn)

讓的，被保險人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，但貨物運輸保險合同和另有約定的合

同除外。因保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加的，保險人自收到前款規(guī)定的通知之日

起三十日內(nèi)，可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的，應(yīng)當(dāng)按

照合同約定退還保險單現(xiàn)金價值”。由此可知，保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓僅導(dǎo)致保險標(biāo)的受讓人

承繼被保險人的權(quán)利和義務(wù)，而非保險合同的轉(zhuǎn)讓。

B項正確：如上法條所述，保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓時，被保險人或受讓人有義務(wù)及時通知保

險人。

C項正確：如法條所述，當(dāng)保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加時，保險人有權(quán)在

三十日內(nèi)增加保險費或解除合同。

D項正確：若保險人選擇解除合同，則應(yīng)按合同約定退還保險單現(xiàn)金價值。

14、關(guān)于人身意外傷害保險中的“意外傷害”，以下哪個描述是正確的？

A.指以外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使

身體受到的傷害

B.指以外來的、緩慢的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使

身體受到的傷害

C.指以內(nèi)在的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使

身體受到的傷害

D.指以內(nèi)在的、突發(fā)的、本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身

體受到的傷害

答案：A

解析：本題考察的是人身意外傷害保險中“意外傷害”的定義。

A項正確：根據(jù)人身意外傷害保險的定義，意外傷害是指以外來的、突發(fā)的、非本

意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。這一定義涵蓋了意

外傷害的四個要素：外來性、突發(fā)性、非本意性和非疾病性。

B項錯誤：將“突發(fā)的”改為“緩慢的”，與意外傷害的定義不符，因為意外傷害

要求事件是突然發(fā)生的。

c項錯誤：將“外來的”改為“內(nèi)在的”，同樣與意外傷害的定義不符，因為意外

傷害要求事件是來自外部的。

D項錯誤：將“非本意的”改為“本意的”，也與意外傷害的定義相悖，因為意外

傷害要求事件是非被保險人所愿或預(yù)期的。

15、在保險合同中，當(dāng)投保人或被保險人對某一保險標(biāo)的具有保險利益，則該保險

標(biāo)的的（）

A.預(yù)期損失

B.實際損失

C.保險價值

D.保險金額

答案：C

解析：本題考查的是保險合同中保險標(biāo)的的保險價值。

選項A,預(yù)期損失是指根據(jù)統(tǒng)計資料和風(fēng)險分析，對某一特定風(fēng)險在未來一定時期

內(nèi)可能造成的最大損失所作的估計，與保險價值無直接關(guān)聯(lián)，故A選項錯誤。

選項B,實際損失是指保險標(biāo)的在遭受保險事故后實際發(fā)生的損失，是保險賠償?shù)?/p>

依據(jù)，但并非保險標(biāo)的的保險價值，故B選項錯誤。

選項C,保險價值是指投保人與保險人訂立保險合同時，作為確定保險金額基礎(chǔ)的

保險標(biāo)的的價值，即投保人對保險標(biāo)的所享有的保險利益在經(jīng)濟上用貨幣估計的價值額,

故C選項正確。

選項D,保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額，與保險價

值不同，故D選項錯誤。

16、在人身意外傷害保險中，構(gòu)成傷害的條件之一是傷害必須是（）

A.客觀的

B.主觀的

C.必然的

D.偶然的

答案：A

解析：本題考查的是人身意外傷害保險中傷害的構(gòu)成要件。

選項A,傷害必須是客觀的，即傷害必須是事實上的、真實的、可驗證的，而非主

觀臆斷或虛構(gòu)的。這是構(gòu)成傷害的基本條件，故A選項正確。

選項B,傷害不能是主觀的，因為傷害是客觀事實，與主觀感受或判斷無關(guān)，故B

選項錯誤。

選項C,傷害并不要求必然是發(fā)生的，因為意外傷害本身就具有不確定性和偶然性,

故C選項錯誤。

選項D,雖然意外傷害具有偶然性，但“偶然的”并非構(gòu)成傷害的必要條件，因為

傷害的核心在于其客觀性和真實性，而非其發(fā)生的概率或方式，故D選項錯誤。

17、下列哪項不屬于保險的基本原則？

A.最大誠信原則

B.保險利益原則

C.損失補償原則

D.絕對平等原則

答案：D

解析：保險的基本原則主要包括最大誠信原則、保險利益原則、損失補償原則以及

近因原則。最大誠信原則要求保險合同的雙方在簽訂和履行合同時，必須保持最大限度

的誠意，互不欺騙和隱瞞；保險利益原則是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的必須具有法

律上承認的、可以確定的經(jīng)濟利益；損失補償原則是指保險合同生效后，當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)

生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，通過保險賠償，使被保險人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟原狀，但

不能因損失而獲得額外收益；近因原則是指判斷風(fēng)險事故與保險標(biāo)的的損失之間的關(guān)系,

從而確定保險賠償責(zé)任的一項基本原則。而“絕對平等原則”并非保險的基本原則之一。

18、在財產(chǎn)保險中，如果保險標(biāo)的的保險價值在保險事故發(fā)生時不能確定，則保險

標(biāo)的的損失額應(yīng)當(dāng)如何計算？

A.按照保險金額計算

B.按照實際損失計算，但不得超過合同約定的保險價值

C.按照實際損失計算，但不得超過保險金額

D.按照合同約定的保險價值計算

答案：C

解析：在財產(chǎn)保險中，保險金額是保險人承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額，

也是計算保險費的基礎(chǔ)。如果保險標(biāo)的的保險價值在保險事故發(fā)生時不能確定，那么根

據(jù)《保險法》的規(guī)定，保險標(biāo)的的損失額應(yīng)當(dāng)按照其實際損失計算，但最高不得超過保

險金額。這是因為保險金額是投保人與保險人在訂立保險合同時約定的，它代表了保險

人對保險標(biāo)的的保障程度，也是保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額。因此，在保險事故發(fā)

生時，如果保險標(biāo)的的損失額超過了保險金額，保險人仍然只需按照保險金額進行賠償。

19、下列哪項不屬于財產(chǎn)保險的承保范圍？

A.房屋及附屬設(shè)備

B.家庭財產(chǎn)綜合保險

C.人壽保險

D.貨物運輸保險

答案：C.人壽保險

解析：財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的一種保險，包括房屋及附

屬設(shè)備、家庭財產(chǎn)綜合保險、貨物運輸保險等。而人壽保險是以人的壽命為保險標(biāo)的的

人身保險，不屬于財產(chǎn)保險的承保范圍。

20、在保險合同中，保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額稱為：

A.保險金額

B.實際損失

C.保險價值

D.保險費

答案：A.保險金額

解析：在保險合同中，保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高

限額。實際損失是指被保險人在保險事故發(fā)生時所遭受的實際經(jīng)濟損失；保險價值是指

保險標(biāo)的價值，是確定保險金額的基礎(chǔ)；保險費則是投保人為獲得保險保障支付給保險

人的費用。

21、在保險合同中，當(dāng)投保人或被保險人違反告知義務(wù)時，保險人可以行使的權(quán)利

是（）。

A.變更權(quán)

B.解除權(quán)

C.撤銷權(quán)

D.抗辯權(quán)

答案：B

解析：本題考查的是保險合同中投保人或被保險人違反告知義務(wù)時保險人的權(quán)利。

選項A,變更權(quán)，通常指合同雙方當(dāng)事人在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，對合同內(nèi)容進行修

改或補充的權(quán)利。在保險合同中，除非雙方另有約定，否則保險人不能單方面變更合同

內(nèi)容，故A選項錯誤。

選項B,根據(jù)《保險法》第十六條：“訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保

險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行

前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保

險人有權(quán)解除合同”。因此，當(dāng)投保人或被保險人違反告知義務(wù)時，保險人可以行使解

除權(quán)，B選項正確。

選項C,撤銷權(quán)，通常指合同一方當(dāng)事人因?qū)Ψ疆?dāng)事人的欺詐、脅迫等行為，使自

己在違背真實意思的情況下訂立合同，有權(quán)請求法院或仲裁機構(gòu)予以撤銷的權(quán)利。本題

中并未提及欺詐、脅迫等情形，故C選項錯誤。

選項D,抗辯權(quán)，是指妨礙他人行使其權(quán)利的對抗權(quán)，至于他人所行使的權(quán)利是否

為請求權(quán)在所不問。而本題中保險人并非在行使妨礙他人權(quán)利的行為，故D選項錯誤。

22、在人身意外傷害保險中，構(gòu)成意外傷害事故的首要條件是（）。

A.意外事故的發(fā)生

B.被保險人遭受傷害

C.傷害結(jié)果與被保險人身體之間存在直接的因果關(guān)系

D.傷害結(jié)果發(fā)生在責(zé)任期限之內(nèi)

答案：A

解析：本題考查的是人身意外傷害保險中意外傷害事故的構(gòu)成條件。

選項A,意外事故的發(fā)生是構(gòu)成意外傷害事故的首要條件。意外事故是指被保險人

的傷害結(jié)果是由外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件造成的。這些事件是偶

然的、不可預(yù)見的，且不是由被保險人故意行為所導(dǎo)致的。因此，A選項正確。

選項B,被保險人遭受傷害雖然是意外傷害保險的核心內(nèi)容，但它并不是構(gòu)成意外

傷害事故的首要條件，而是結(jié)果或后果。故B選項錯誤。

選項C,傷害結(jié)果與被保險人身體之間存在直接的因果關(guān)系是判斷傷害是否屬于保

險責(zé)任范圍的重要依據(jù)，但它同樣不是構(gòu)成意外傷害事故的首要條件。故C選項錯誤。

選項D,傷害結(jié)果發(fā)生在責(zé)任期限之內(nèi)是確定保險責(zé)任是否有效的時間條件，但它

也不是構(gòu)成意外傷害事故的首要條件。故D選項錯誤。

23、在保險合同中，保險人承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額被稱為（）。

A.保險金額

B.保險價值

C.保險費

D.保險責(zé)任

答案：A

解析：本題考察的是保險合同中關(guān)鍵術(shù)語的理解。

選項A,保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額，即投保人

對保險標(biāo)的的實際投保金額，也是保險人計算保險費的基礎(chǔ)，故A項正確。

選項B,保險價值是指保險合同當(dāng)事人議定的保險標(biāo)的的價值，是確定保險金額的

依據(jù)，并非保險人承擔(dān)責(zé)任的最高限額，故B項錯誤。

選項C,保險費是投保人為取得保險保障，按合同約定向保險人支付的費用，是保

險人承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的對價，與題目要求不符，故C項錯誤。

選項D,保險責(zé)任是指保險人按照合同約定，對于可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成

的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定

的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為，并非賠償或給付的最高限額，故D項錯誤。

24、在人身意外傷害保險中，被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病

等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，（）。

A.不享有向第三者追償?shù)臋?quán)利

B.享有向第三者追償全部金額的權(quán)利

C.享有向第三者追償部分金額的權(quán)利

D.享有向第三者追償其給付保險金部分金額的權(quán)利

答案：A

解析：本題考察的是人身意外傷害保險中保險人的追償權(quán)。

根據(jù)《保險法》第四十六條：“被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾

病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不享有向第三者追償?shù)?/p>

權(quán)利，但被保險人或者受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償。”由此可知，在人身意外傷害

保險中，保險人向被保險人或受益人給付保險金后，并不享有向第三者追償?shù)臋?quán)利，故

A項正確。而B項“享有向第三者追償全部金額的權(quán)利”、C項“享有向第三者追償部分

金額的權(quán)利”、D項“享有向第三者追償其給付保險金部分金額的權(quán)利”均不符合法律

規(guī)定，均錯誤。

25、關(guān)于保險合同的成立，下列說法正確的是：

A.保險合同自保險人簽發(fā)保險單時成立

B.保險合同自投保人填寫投保單時成立

C.保險合同自保險人與投保人協(xié)商達成合意時成立

D.保險合同自投保人支付保險費時成立

答案：c

解析：

保險合同屬于諾成合同，即雙方達成合意時合同即成立。根據(jù)《保險法》第十三條

的規(guī)定：“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應(yīng)當(dāng)及時

向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。保險單或者其他保險憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方

約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。依法成立的保險

合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。”因

此，保險合同的成立時間是雙方達成合意之時，而非簽發(fā)保險單、填寫投保單或支付保

險費之時。故選項C正確，A、B、D錯誤。

26、在財產(chǎn)保險中，如果保險標(biāo)的因遭受保險事故而導(dǎo)致推定全損，被保險人向保

險人申請委付，保險人拒絕接受，則保險標(biāo)的的處置權(quán)應(yīng)屬于：

A.保險人

B.被保險人

C.雙方共同協(xié)商決定

D.由法院裁決

答案：B

解析：

委付是海上保險特有的一種法律制度，當(dāng)保險標(biāo)的推定全損時，被保險人要求保險

人按照全部損失賠償，并向保險人委付保險標(biāo)的。保險人可以接受委付，也可以不接受

委付，但是應(yīng)當(dāng)在合理的時間內(nèi)將接受委付或者不接受委付的決定通知被保險人。如果

保險人拒絕接受委付，則保險標(biāo)的的處置權(quán)仍歸被保險人所有，被保險人有權(quán)對標(biāo)的物

進行處置，并自行承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。因此，選項B“被保險人”是正確答案，而A“保險

人”、C“雙方共同協(xié)商決定”和D"由法院裁決”均不符合法律規(guī)定和保險原則。

27、在保險實務(wù)中，保險利益必須具備的條件不包括（）。

A.保險利益必須是合法的利益

B.保險利益必須是確定的利益

C.保險利益必須是經(jīng)濟利益

D.保險利益必須是社會利益

答案：D

解析：保險利益是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認的、經(jīng)濟上的

利益。在保險實務(wù)中，保險利益必須具備以下條件：

?保險利益必須是合法的利益，即法律上承認并受到法律保護的利益；

?保險利益必須是確定的利益，即利益已經(jīng)確定或可確定；

?保險利益必須是經(jīng)濟利益，即投保人或被保險人對保險標(biāo)的的利益必須是可通過

貨幣計量的利益。

選項D中的“社會利益”并不屬于保險利益必須具備的條件，故D項錯誤。

28、在人身意外傷害保險中，如果意外傷害構(gòu)成了保險責(zé)任，且意外傷害導(dǎo)致被保

險人原有的疾病發(fā)作，進而加重后果并需支付額外醫(yī)療費用，則（）。

A.保險人不給付任何保險金

B.保險人僅對意外傷害部分負給付保險金責(zé)任

C.保險人給付全部保險金

D.保險人應(yīng)酌情給付部分保險金

答案：B

解析：在人身意外傷害保險中，如果被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害，并以此

為直接原因或近因?qū)е缕渖砉省埣不蜥t(yī)療費用支出，保險人應(yīng)按合同約定給付保險金。

然而，當(dāng)意外傷害與疾病同時存在時，需要判斷意外傷害與疾病之間的因果關(guān)系。

對于本題所述情況，意外傷害構(gòu)成了保險責(zé)任，但意外傷害又導(dǎo)致被保險人原有的

疾病發(fā)作，進而加重后果并需支付額外醫(yī)療費用。此時，需要區(qū)分意外傷害與疾病各自

對損失的影響。一般來說，如果意外傷害是損失的主要、直接原因，則保險人應(yīng)對意外

傷害部分負給付保險金責(zé)任；而疾病部分，除非保險合同中有特別約定，否則通常不屬

于保險責(zé)任范圍。

因此，選項B“保險人僅對意外傷害部分負給付保險金責(zé)任”是正確的。選項A“保

險人不給付任何保險金”忽略了意外傷害構(gòu)成保險責(zé)任的事實；選項C“保險人給付全

部保險金”和選項D“保險人應(yīng)酌情給付部分保險金”都未準(zhǔn)確區(qū)分意外傷害與疾病對

損失的不同影響。

29、在保險市場上，投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同

約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險

人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險

行為，被稱為（）O

A.保險保障

B.保險風(fēng)險

C.保險合同

D.保險

答案：D

解析：本題考查的是對保險基本定義的理解。

選項A,保險保障是保險合同所體現(xiàn)的一種經(jīng)濟關(guān)系，即保險人為被保險人因保險

事故的發(fā)生或保險期滿而提供經(jīng)濟補償或給付保險金的責(zé)任，并非保險行為的直接稱呼,

故A項錯誤。

選項B,保險風(fēng)險是指尚未發(fā)生的、能使保險對象遭受損害的危險或事故，是保險

保障的對象，而非保險行為的定義，B項錯誤。

選項C,保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是保險行為中

的法律文件，而非保險行為的直接定義，C項錯誤。

選項D,保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同

約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險

人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險

行為。這一定義準(zhǔn)確描述了保險的本質(zhì)和運作方式，D項正確。

30、在人身保險合同中，保險人對被保險人在合同有效期內(nèi)因疾病、意外傷害或衰

老等原因?qū)е滤劳?、殘疾、喪失勞動能力或年老退休時，按照合同約定給付保險金或年

金。這描述的是人身保險的（）。

A.給付性

B.保障性

C.儲蓄性

D.連續(xù)性

答案：A

解析：本題考查的是人身保險的特點。

選項A,給付性是指當(dāng)保險合同約定的保險事故發(fā)生時，或合同期滿時，保險人按

照合同約定向被保險人或受益人支付保險金。在人身保險中，由于人的生命或身體是無

價的，保險標(biāo)的的出險往往表現(xiàn)為人的生存或死亡，因此無法用具體的金額來衡量。所

以，人身保險通常采取定額給付的方式，即當(dāng)保險合同約定的保險事故發(fā)生時，保險人

按照合同約定的金額給付保險金。這與題干描述相符，A項正確。

選項B,保障性雖然是保險的基本功能之一，但題干中并未直接提及保險的保障性,

而是具體描述了人身保險在特定情況下的給付行為，因此B項不是最佳答案。

選項C,儲蓄性主要是指某些保險產(chǎn)品（如分紅險、萬能險等）具有儲蓄和投資功

能，但題干中并未涉及此類內(nèi)容，C項錯誤。

選項D,連續(xù)性通常指保險合同的持續(xù)有效或保險服務(wù)的連續(xù)提供，與題干描述不

符，D項錯誤。

31、下列關(guān)于保險合同的說法中，錯誤的是哪一項？

A.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

B.投保人按保險合同負有支付保險費的義務(wù)。

C.保險合同僅以財產(chǎn)為保險標(biāo)的。

D.保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保

險金責(zé)任。

答案：C

解析：保險合同是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體為保險標(biāo)的的合同，

并非僅限于財產(chǎn)。選項c忽略了人身保險的存在。

32、在保險實務(wù)中，下列關(guān)于近因原則的描述正確的是哪一項？

A.近因是指時間上最接近損失的原因。

B.若引起保險事故發(fā)生、造成保險標(biāo)的損失的最直接、最有效的原因?qū)儆诒ｋU責(zé)

任，則保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損失賠償責(zé)任。

C.近因是指空間上離損失最近的原因。

D.只要保險風(fēng)險是損失發(fā)生的近因，即使在保險期間之外發(fā)生，保險公司也應(yīng)承

擔(dān)賠償責(zé)任。

答案：B

解析：近因原則是指造成保險標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因，

并不單純指時間上或空間上距離最近的原因。選項B正確地描述了近因原則的核心內(nèi)容,

即如果損失是由保險責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險引起的，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。這里再次

展示第31題至第32題的內(nèi)容，方便您查看：

31、下列關(guān)于保險合同的說法中，錯誤的是哪一項？

A.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

B.投保人按保險合同負有支付保險費的義務(wù)。

C.保險合同僅以財產(chǎn)為保險標(biāo)的。

D.保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保

險金責(zé)任。

答案：C

解析：保險合同是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體為保險標(biāo)的的合同，

并非僅限于財產(chǎn)。選項c忽略了人身保險的存在。

32、在保險實務(wù)中，下列關(guān)于近因原則的描述正確的是哪一項？

A.近因是指時間上最接近損失的原因。

B.若引起保險事故發(fā)生、造成保險標(biāo)的損失的最直接、最有效的原因?qū)儆诒ｋU責(zé)

任，則保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損失賠償責(zé)任。

C.近因是指空間上離損失最近的原因。

D.只要保險風(fēng)險是損失發(fā)生的近因，即使在保險期間之外發(fā)生，保險公司也應(yīng)承

擔(dān)賠償責(zé)任。

答案：B

解析：近因原則是指造成保險標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因，

并不單純指時間上或空間上距離最近的原因。選項B正確地描述了近因原則的核心內(nèi)容,

即如果損失是由保險責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險引起的，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

33、保險合同的主體中，保險合同的當(dāng)事人是指（）。

A.保險人與投保人

B.保險人與被保險人

C.保險人與受益人

D.保險人與保險代理人

答案：A

解析：本題考察的是保險合同的主體。

選項A,保險合同的當(dāng)事人是指保險人和投保人，這是保險合同的基本構(gòu)成部分，

保險人負責(zé)提供保險保障，投保人則支付保險費并享有保險利益。因此，A選項正確。

選項B,被保險人是保險合同的關(guān)系人，不是當(dāng)事人，他受到保險合同的保障，但

不參與合同的訂立過程。故B選項錯誤。

選項C,受益人同樣是保險合同的關(guān)系人，不是當(dāng)事人，他/她有權(quán)在特定條件下

獲得保險金，但并非合同的基本構(gòu)成部分。故C選項錯誤。

選項D,保險代理人是保險人的輔助人，不是保險合同的當(dāng)事人，他/她代表保險

人進行保險產(chǎn)品的銷售和服務(wù)。故D選項錯誤。

34、在人身意外傷害保險中，關(guān)于意外傷害的含義，下列說法正確的是（）。

A.意外傷害的構(gòu)成包括致害物、侵害對象、侵害事實三個要素

B.意外傷害的構(gòu)成包括致害物、侵害對象、侵害事實、侵害的嚴(yán)重程度四個要素

C.意外傷害的構(gòu)成包括致害物、侵害事實、侵害的嚴(yán)重程度三個要素

D.意外傷害的構(gòu)成包括致害物、侵害對象、侵害事實、侵害的意外性四個要素

答案：D

解析：本題考察的是人身意外傷害保險中意外傷害的含義。

意外傷害的構(gòu)成通常包含四個要素：致害物、侵害對象、侵害事實以及侵害的意外

性。致害物是造成意外傷害的物體或物質(zhì)；侵害對象是遭受意外傷害的人；侵害事實是

致害物侵害侵害對象并造成其傷亡的客觀事實；侵害的意外性則是指傷害的發(fā)生是被保

險人事先沒有預(yù)見到的，或傷害的發(fā)生違背了被保險人的主觀意愿。

選項A,該選項缺少“侵害的意外性”這一關(guān)鍵要素，故A選項錯誤。

選項B,雖然列出了四個要素，但“侵害的嚴(yán)重程度”并非意外傷害的構(gòu)成要素，

而是傷害后果的衡量標(biāo)準(zhǔn)，故B選項錯誤。

選項C,同樣缺少了“侵害的意外性”這一關(guān)鍵要素，故C選項錯誤。

選項D,完整包含了意外傷害的四個構(gòu)成要素，即致害物、侵害對象、侵害事實以

及侵害的意外性，故D選項正確。

35、在保險市場上，保險人通過提高保險費率來增加保險產(chǎn)品的價格，從而抑制被

保險人的保險需求，進而減少保險標(biāo)的的損失，這種做法所體現(xiàn)的保險機制是（）。

A.競爭機制

B.約束機制

C.供求機制

D.激勵機制

答案：D

解析：本題考察的是保險市場中的不同機制。

選項A,競爭機制通常指的是保險市場中不同保險人之間為了爭奪市場份額而進行

的競爭，與本題中通過提高保險費率來抑制需求的做法不符，故A錯誤。

選項B,約束機制一般指的是對保險市場參與者的行為進行規(guī)范和約束的機制，如

法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范等，與本題描述不符，故B錯誤。

選項C,供求機制主要反映的是保險市場上保險產(chǎn)品的供給與需求之間的關(guān)系，雖

然提高保險費率可能會影響需求，但本題中更側(cè)重于描述這種變化對被保險人行為的激

勵作用，而非單純的供求關(guān)系，故C錯誤。

選項D,激勵機制是指通過某種方式激發(fā)被保險人的某種行為，以達到減少損失或

提高效率的目的。本題中，保險人通過提高保險費率，使得被保險人在面臨更高的保險

成本時，可能會更加注意防范風(fēng)險，減少損失，這正好體現(xiàn)了激勵機制的作用，故D

正確。

36、在人身意外傷害保險中，被保險人在保險期限內(nèi)因遭受意外傷害導(dǎo)致殘疾時，

保險人按照殘疾程度與給付保險金比例表中對應(yīng)的比例乘以殘疾前的保險金額給付殘

疾保險金。這種做法所體現(xiàn)的保險原則是（）。

A.損失補償原則

B.最大誠信原則

C.保險利益原則

D.近因原則

答案：A

解析：本題考察的是保險原則在人身意外傷害保險中的應(yīng)用。

選項A,損失補償原則是指在保險事故發(fā)生時，被保險人從保險人處獲得的賠償應(yīng)

恰好填補被保險人因保險事故所造成的保險金額范圍內(nèi)的損失。在人身意外傷害保險中,

被保險人因意外傷害導(dǎo)致殘疾，其獲得的保險金應(yīng)與其殘疾程度相對應(yīng)，這正是損失補

償原則的體現(xiàn)，故A正確。

選項C,保險利益原則是指投保人對保險標(biāo)的具有法律上承認的利益。這一原則主

要解決的是投保人的資格問題，即誰有資格投保某個保險標(biāo)的。本題中討論的是保險金

的給付原則，與保險利益原則無直接關(guān)聯(lián)，故C錯誤。

選項D,近因原則是指保險人按照約定的保險責(zé)任范圍承擔(dān)責(zé)任時，其所承保危險

的發(fā)生與保險標(biāo)的的損害之間必須存在因果關(guān)系。本題中并未涉及因果關(guān)系的判斷，故

D錯誤。

37、下列關(guān)于保險合同中保險責(zé)任的說法，正確的是：

A.保險責(zé)任是保險合同中約定的保險人應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險范圍

B.保險責(zé)任是指保險人必須承擔(dān)的損失賠償責(zé)任

C.保險責(zé)任在保險合同中不具有法律效力

D.保險責(zé)任是指保險合同中的全部內(nèi)容

答案：A

解析：本題考察的是保險合同中保險責(zé)任的概念。

A項正確：保險責(zé)任是保險合同中規(guī)定的保險人在保險事故發(fā)生后所應(yīng)承擔(dān)的賠償

責(zé)任，是保險人應(yīng)履行義務(wù)的核心。它具體指出了保險人承保的風(fēng)險范圍，以及保險事

故發(fā)生時保險人應(yīng)給付保險金的義務(wù)。

B項錯誤：保險責(zé)任確實涉及損失賠償責(zé)任，但并非僅限于損失賠償，還可能包括

給付保險金等其他形式的責(zé)任。

C項錯誤：保險責(zé)任是保險合同的核心內(nèi)容之一，具有明確的法律效力，保險人和

被保險人都必須遵守。

D項錯誤：保險合同的內(nèi)容遠比保險責(zé)任廣泛，包括但不限于保險責(zé)任、除外責(zé)任、

保險金額、保險期限等。

38、在人身意外傷害保險中，若被保險人在保險期限內(nèi)多次遭受意外傷害，且每次

意外傷害均未導(dǎo)致殘疾或死亡，則保險人的給付責(zé)任是：

A.累計給付，每次意外傷害給付額之和以保險金額為限

B.累計給付，每次意外傷害給付額無限制

C.分別給付，每次意外傷害給付額之和以保險金額為限

D.分別給付，每次意外傷害給付額無限制

答案：C

解析：本題考察的是人身意外傷害保險中多次意外傷害的給付責(zé)任。

在人身意外傷害保險中，如果被保險人在保險期限內(nèi)多次遭受意外傷害，且每次意

外傷害均未導(dǎo)致殘疾或死亡，則保險人的給付責(zé)任應(yīng)遵循以下原則：

A項錯誤：雖然總給付額可能以保險金額為限，但并非累計給付，而是分別給付。

B項錯誤：每次意外傷害的給付額是有限制的，通常以保險金額為上限。

C項正確：保險人應(yīng)對每次意外傷害分別給付，且每次給付的金額都會計入總給付

額中，總給付額以保險金額為限。

D項錯誤：雖然每次意外傷害可以分別給付，但給付額并非無限制，而是以保險金

額為上限。

39、在保險合同的履行過程中，因保險標(biāo)的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故,

保險人不承擔(dān)賠償保險金責(zé)任的情況是（）。

A.保險人按照合同約定增加保險費

B.保險人按照合同約定解除合同

C.被保險人及時通知保險人，保險人未提出增加保險費或解除合同

D.保險人未要求解除合同，也未要求增加保險費

答案：C

解析：

本題考察的是保險合同履行過程中，因保險標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事

故的責(zé)任承擔(dān)。

選項A,根據(jù)《保險法》第五十三條：“合同簽訂后，因訂立保險合同時依據(jù)的評

估、預(yù)測等情況發(fā)生變化，或者保險標(biāo)的的危險程度顯著增加，保險人要求增加保險費

或者解除合同，被保險人未同意并提起訴訟，人民法院不予支持。保險人要求解除合同，

應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)

收的部分后，退還投保人”。這表明，如果保險人按照合同約定增加了保險費，那么其

應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的保險責(zé)任，故A選項不符合題意。

選項B,同樣根據(jù)《保險法》的規(guī)定，保險人可以選擇增加保險費或解除合同，但

這并不直接導(dǎo)致保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任，除非被保險人未履行相應(yīng)的通知義務(wù),

故B選項不選。

選項C,根據(jù)《保險法》第五十二條：“在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的的危險程度顯

著增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加

保險費或者解除合同。保險人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費，按照合同約定扣除

自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。被保險人未履行

前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險標(biāo)的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不

承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任”。這里明確指出，如果被保險人未及時通知保險人，且因保險

標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任，故C選項正確。

選項D,保險人未要求解除合同或增加保險費，并不意味著保險人不承擔(dān)因保險標(biāo)

的危險程度顯著增加而導(dǎo)致的保險事故的責(zé)任，除非被保險人未履行通知義務(wù)，故D

選項錯誤。

40、在保險合同中，關(guān)于保險人的說明義務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.保險人對于保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、

保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面

或者口頭形式向投保人作出明確說明

B.保險人對保險合同中有關(guān)免除保險人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以口

頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說明

C.保險人未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力

D.保險人履行了明確說明義務(wù)后，投保人理解與否，保險人不再承擔(dān)責(zé)任

答案：A、C

解析：

本題考查的是保險合同中保險人的說明義務(wù)。

選項A,根據(jù)《保險法》第十七條第二款：“對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款,

保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注

意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或

者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力”。因此，A選項“保險人對于保險合同中免除保險

人責(zé)任的條款，在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起

投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明”說

法正確。

選項B,同樣根據(jù)《保險法》第十七條第二款，保險人對免除保險人責(zé)任條款的說

明義務(wù)應(yīng)當(dāng)是書面或口頭形式的“明確說明”，而不僅僅是“口頭形式”的“常人能夠

理解的解釋說明”。故B選項“保險人對保險合同中有關(guān)免除保險人責(zé)任條款的概念、

內(nèi)容及其法律后果以口頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說明”說法錯誤。

選項C,由《保險法》第十七條第二款可知，保險人若未對免除保險人責(zé)任條款進

行提示或明確說明，則該條款不產(chǎn)生效力。所以，C選項“保險人未作提示或者明確說

明的，該條款不產(chǎn)生效力”表述正確。

選項D,保險人履行明確說明義務(wù)后，仍需確保投保人真正理解了相關(guān)條款的內(nèi)容。

若投保人因故未能理解，保險人可能仍需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。因此，D選項“保險人履行了

明確說明義務(wù)后，投保人理解與否，保險人不再承擔(dān)責(zé)任”說法錯誤。

41、根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，人身保險合同中，被保險人或者投保人可以變更

受益人并書面通知保險人；投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意。

?A,正確

?B.錯誤

答案：A.正確

解析：根據(jù)我國《保險法》的相關(guān)規(guī)定，被保險人或者投保人可以指定或變更受

益人，并需要書面通知保險人。如果投保人想要變更受益人，則必須經(jīng)過被保險人的同

意，這體現(xiàn)了對被保險人權(quán)益的保護。

42、在財產(chǎn)保險中，如果保險金額超過保險價值，則該保險合同無效。

?A,正確

?B.錯誤

答案：B.錯誤

解析：在財產(chǎn)保險合同中，如果保險金額超過保險價值，超過的部分無效，但并

不意味著整個保險合同無效。根據(jù)保險法，超出部分視為無效，其余部分仍然有效，即

保險賠償以不超過保險價值為限。

43、下列關(guān)于保險合同的描述，正確的是：

A.保險合同屬于射幸合同，保險事故的發(fā)生具有偶然性

B.保險合同是附條件的民事法律行為，保險事故是保險合同的生效條件

C.保險合同是實踐性合同，保險費的交付是合同成立的要件

D.保險合同是格式合同，投保人沒有協(xié)商合同條款的權(quán)利

答案：A

解析：本題考察的是保險合同的基本特征。

A項正確，射幸合同是指合同當(dāng)事人一方支付的代價所獲得的只是一個機會，對投

保人而言，他有可能獲得遠遠大于所支付的保險費的效益，但也可能沒有利益可獲；對

保險人而言，他所賠付的保險金可能遠遠大于其所收取的保險費，但也可能只收取保險

費而不承擔(dān)支付保險金的責(zé)任。保險合同的射幸性是由保險事故的發(fā)生具有偶然性的特

點所決定的，表現(xiàn)為保險人承保的危險或者保險合同約定的給付保險金的條件的發(fā)生與

否，均為不確定。

B項錯誤，附條件的民事法律行為，是指當(dāng)事人在民事法律行為中特別約定一定的

條件，以條件的是否成就來決定民事法律行為效力的發(fā)生或消滅的民事法律行為。而保

險合同的生效要件一般為：1.投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的

條款達成協(xié)議，保險合同即成立生效；2.保險合同成立后，投保人按照約定交付保險

費，保險人按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。因此，保險事故并不是保險合同的生效

條件，而是保險人承擔(dān)保險責(zé)任的條件。

C項錯誤，諾成合同是指當(dāng)事人一方的意思表示一旦經(jīng)對方同意即能產(chǎn)生法律效果

的合同，即“一諾即成”的合同。實踐合同是指除當(dāng)事人雙方意思表示一致以外尚須交

付標(biāo)的物才能成立的合同。在這種合同中，除雙方當(dāng)事人的合意之外，還必須實際交付

標(biāo)的物或完成其他現(xiàn)實給付才能成立和生效。保險合同是諾成合同，而非實踐性合同，

因為保險合同的成立并不需要實際交付保險費，只要雙方達成合意即可。

D項錯誤，格式合同，又稱標(biāo)準(zhǔn)合同、定型化合同，是指當(dāng)事人一方預(yù)先擬定合同

條款，對方只能表示全部同意或者不同意的合同。雖然保險合同多為格式合同，但投保

人并非沒有協(xié)商合同條款的權(quán)利。在實踐中，投保人可以根據(jù)自身需要選擇不同的保險

產(chǎn)品，并在一定程度上與保險人就保險合同的條款進行協(xié)商。

44、在人身意外傷害保險中，如果被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害，在責(zé)任期

限內(nèi)因該意外傷害直接導(dǎo)致殘疾，則保險人應(yīng)按何種方式給付殘疾保險金？

A.根據(jù)殘疾程度按比例給付

B.一次性給付全部保險金

C.按照實際醫(yī)療費用給付

D.不予給付

答案：A

解析：本題考察的是人身意外傷害保險中殘疾保險金的給付方式。

A項正確，在人身意外傷害保險中，如果被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害，在

責(zé)任期限內(nèi)（通常為180天）因該意外傷害直接導(dǎo)致殘疾，則保險人應(yīng)按照保險合同中

約定的殘疾程度與給付比例表，根據(jù)被保險人的殘疾程度按比例給付殘疾保險金。這種

方式既考慮了被保險人的實際損失，又體現(xiàn)了保險的公平性。

B項錯誤，一次性給付全部保險金通常是在被保險人身故或達到保險合同約定的其

他一次性給付條件時才會發(fā)生，與本題中的殘疾情況不符。

C項錯誤，按照實際醫(yī)療費用給付是醫(yī)療保險的給付方式，而不是人身意外傷害保

險中殘疾保險金的給付方式。

D項錯誤，如果被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害并因此導(dǎo)致殘疾，且該殘疾在

責(zé)任期限內(nèi)被確認與意外傷害有直接因果關(guān)系，則保險人應(yīng)依法承擔(dān)給付殘疾保險金的

責(zé)任，而不是不予給付。

45、在保險合同中，投保人負有繳納保險費的義務(wù)，這一義務(wù)屬于（）0

A.不真正義務(wù)

B.附隨義務(wù)

C.先合同義務(wù)

D.主給付義務(wù)

答案：D

解析：本題考查的是保險合同中投保人的義務(wù)類型。

選項A,不真正義務(wù)，又稱間接義務(wù)，是指權(quán)利人對自己利益的維護照顧義務(wù)。換

言之，不真正義務(wù)對應(yīng)的是權(quán)利人自身，違反不真正義務(wù)，權(quán)利人自己將遭受不利，而

相對方并不負賠償責(zé)任。本題中，投保人繳納保險費的義務(wù)是面向保險人的，而非面向

自身的，故不屬于不真正義務(wù)。

選項B,附隨義務(wù)，是指給付義務(wù)以外的，根據(jù)誠實信用原則而產(chǎn)生的義務(wù)。附隨

義務(wù)并非自始確定，而是隨著合同關(guān)系的發(fā)展，于個別情況下要求當(dāng)事人一方有所作為

或不作為，以維護相對人的利益，于任何合同均可發(fā)生，不受特定合同類型的限制。本

題中，投保人繳納保險費的義務(wù)是保險合同的主給付義務(wù)，并非基于誠實信用原則而產(chǎn)

生的附隨義務(wù)。

選項C,先合同義務(wù)，是指在要約生效后合同生效前的締約過程中，當(dāng)事人雙方基

于誠信原則而應(yīng)負有的告知、協(xié)力、保護、保密等的合同附隨義務(wù)。本題中，投保人繳

納保險費的義務(wù)發(fā)生在保險合同生效后，故不屬于先合同義務(wù)。

選項D,主給付義務(wù)，是指合同關(guān)系所固有、必備，并用以決定合同類型的基本義

務(wù)。在雙務(wù)合同中，當(dāng)事人互負對待給付義務(wù)，即一方當(dāng)事人所負有的義務(wù)與他方當(dāng)事

人所負有的義務(wù)，在給付的價值上、意義上互為對應(yīng)、互為報酬，而一方的主給付義務(wù),

亦即為他方的對待給付義務(wù)。本題中，投保人繳納保險費的義務(wù)是保險合同中的主給付

義務(wù)，保險人的主給付義務(wù)是發(fā)生保險事故時承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。

46、下列關(guān)于保險合同中的受益人的說法，正確的是（）。

A.受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的

人

B.受益人只能由投保人指定

C.受益人只能由被保險人指定

D.受益人由保險人事先確定

答案：A

解析：本題考查的是保險合同中的受益人。

選項A、B、C,根據(jù)《保險法》第三十九條：“人身保險的受益人由被保險人或者

投保人指定。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動

者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。被保險人為無民事

行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人”。據(jù)此，受益人

既可以由投保人指定，也可以由被保險人指定，但投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同

意。故A選項“受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請

求權(quán)的人”說法正確，B選項“受益人只能由投保人指定”、C選項“受益人只能由被保

險人指定”均表述錯誤。

選項D,根據(jù)《保險法》第十八條：“保險合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項：……（三）保

險金額；……保險金額是保險合同雙方當(dāng)事人事先約定，并在保險單上載明的，當(dāng)

保險標(biāo)的發(fā)生保險事故時，保險人應(yīng)依此作為給付保險金的依據(jù)。而受益人并非保險合

同的內(nèi)容，其并非由保險人事先確定，而是由被保險人或投保人指定。所以，D選項“受

益人由保險人事先確定”表述錯誤。

47、我國《保險法》規(guī)定，財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)不包括以下哪一項？

A.財產(chǎn)損失保險

B.責(zé)任保險

C.信用保險

D.人壽保險

答案：D

解析：根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、

信用保險等業(yè)務(wù)，而人壽保險屬于人身保險業(yè)務(wù)范疇，不屬于財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。

48、在保險合同中，保險利益是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承

認的利益。下列哪種情況下，保險利益不存在？

A.投保人對其擁有的房產(chǎn)

B.投保人為其配偶的生命

C.投保人未經(jīng)同意為其朋友的生命

D.投保人對其合法經(jīng)營的企業(yè)

答案：C

解析：保險利益原則要求投保人對保險標(biāo)的具有法律上認可的利益。選項C中，投

保人在未獲得朋友同意的情況下為其投保生命保險，一般情況下不構(gòu)成保險利益，除非

法律另有規(guī)定。因此，在這種情況下，保險利益不存在。

49、在保險合同中，關(guān)于保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓，下列說法正確的是：

A.保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓無需通知保險人

B.保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加的，保險人無需增加保險費

C.保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著降低的，保險人應(yīng)降低保險費

D.保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加的，保險人無權(quán)解除合同

答案：C

解析：本題考察的是保險合同中保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的相關(guān)規(guī)定。

選項A,根據(jù)《保險法》第四十九條：“保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或者受讓人應(yīng)

當(dāng)及時通知保險人，但貨物運