《長三角區(qū)域信用體系建設問題及完善對策研究》14000字（論文）

一、緒論（一）研究背景長三角區(qū)域包括上海市、江蘇省、浙江省和安徽省，自古以來就地緣相近、文脈相通，在我國經(jīng)濟版圖中占據(jù)重要地位，也是我國綜合實力最強的地區(qū)之一，全國經(jīng)濟總量占了1/4，全國貿(mào)易總量占了1/3,在國家全方位開放格局中占有舉足輕重的地位。在經(jīng)濟全球化、信息化和區(qū)域經(jīng)濟一體化趨勢下，長三角區(qū)域的競爭更加激烈，作為我國綜合實力最強、城市化基礎最好、一體化進程最高、發(fā)展?jié)摿ψ畲蟮某鞘腥?，其信用體系建設水平與經(jīng)濟實力不相匹配，因此長三角區(qū)域能否抓住機遇增強整體實力，縮進與世界一流城市的距離，提升全球影響力至關重要。而長三角區(qū)域信用體系建設要貫徹落實國家發(fā)展戰(zhàn)略，樹立全局觀念，充分發(fā)揮各省的優(yōu)勢，加強協(xié)作，促進互補，實現(xiàn)共贏。（二）研究意義（1）信用體系建設是長三角區(qū)域發(fā)展的重要基石和組成長三角區(qū)域要想實現(xiàn)更高質(zhì)量發(fā)展、建立更有效的區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展機制，信用體系是其內(nèi)在動力，促進區(qū)域整體向上提升。（2）信用體系建設是長三角區(qū)域資源節(jié)約的重要依托建設區(qū)域信用體系對創(chuàng)新有一定的促進作用，在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展水平較高的當下，獲取信用信息是輕而易舉的事情，有利于監(jiān)督機制的形成。而且區(qū)域信用體系的建設有效的促進了區(qū)域間的信用信息共享，極大程度的節(jié)約了時間和成本，進而進一步推進了長三角區(qū)域向資源節(jié)約型社會邁出一步。（3）長三角區(qū)域信用體系建設有利于打造信用品牌、提升區(qū)域競爭力信用與品牌之間是相輔相成，不可分割的，尤其在當今信用社會，品牌的意義更加凸現(xiàn)出來。誠信造就品牌，品牌寫照誠信。而建設區(qū)域品牌需要一批信譽與競爭力并存的雙優(yōu)企業(yè)。長三角區(qū)域要想打造信用品牌，就必須培育一批講信譽又有責任心的優(yōu)秀企業(yè)，信用品牌確立了，那長三角區(qū)域的競爭力自然而然也就上去了。（4）區(qū)域信用體系建設是長三角轉變經(jīng)濟發(fā)展方式和產(chǎn)業(yè)轉型的重要保證近年來，長三角區(qū)域著力于產(chǎn)業(yè)結構的調(diào)整、經(jīng)濟方式的轉變以及生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化完善，也確實在這些方面取得了矚目的成績。尤其是進入21世紀以來，電商平臺等信息技術和信息服務平臺飛速發(fā)展，給長三角區(qū)域產(chǎn)業(yè)轉型指明了方向，而產(chǎn)業(yè)轉型的關鍵就在于發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)。就目前我們可以看到信息服務行業(yè)是有非常廣闊的發(fā)展前景，它能夠極大程度上促進經(jīng)濟發(fā)展方式的轉變，但同時信息服務平臺的發(fā)展對信用體系的建設也提出了更高的要求。（三）研究目標、內(nèi)容和解決的關鍵問題（1）研究目標本文主要探討了建設長三角區(qū)域信用體系建設現(xiàn)狀與存在問題，并對未來發(fā)展結合當下社會發(fā)展現(xiàn)狀作了簡單規(guī)劃。（2）研究內(nèi)容文章在緒論部分介紹了研究背景、意義和要解決的關鍵問題、國內(nèi)外文獻綜述；第二部分對文章所涉及到的一些概念做了基本解釋。實例研究部分，對長三角區(qū)域信用體系歷史及現(xiàn)狀歸納總結，并找出在建設過程中存在的問題。最后，對這篇論文的不足并分析給出建議。（3）擬解決的關鍵問題分析長三角區(qū)域信用體系發(fā)展現(xiàn)狀，并找出存在的問題和不足；最后提出相對應的、具可行性的路徑和保障措施。（四）研究方法文獻收集法：通過知網(wǎng)、查閱圖書館等方法了解。比較研究法：比較國外區(qū)域信用體系建設優(yōu)秀經(jīng)驗，結合長三角自身情況取長補短。訪談法：與相關政府人員交流或?qū)W術講師請教，了解最新動態(tài)。（五）國內(nèi)外文獻綜述（1）國外文獻綜述國外關于信用方面的理論研究由來已久，根據(jù)內(nèi)容及研究角度來分析，可以分為以下三個部分：第一是關于信用的本質(zhì)問題研究，具體包括兩方面的內(nèi)容。一是信用借貸論，馬克思在資本論中引用洛克的話：“信用在它的最簡單的表現(xiàn)上，是一種適當?shù)幕虿贿m當?shù)男湃?，它使一個人把一定的資本額以貨幣形式估計為貨幣價值的商品形式委托給另一個人，這個資本額到期一定要償還”。斯密認為信用在借貸的過程中“讓渡了一種使用價值”。杜爾格認為“信用是借貸財富的使用權”。二是信用成約論。主要觀點是：信用是債權人對債務人償還債務的心理信任和償債能力的肯定，也是債務人對債權人償還債務的承諾以及基于承諾的兌現(xiàn)。富蘭克林認為銀行發(fā)行的鈔票“本身沒有內(nèi)在價值，但因發(fā)行者的信用支撐著”。第二是關于信用功能的探討。一是信用媒介論，主要觀點是信用不創(chuàng)造理論，只轉移資本。如穆勒在其《政治經(jīng)濟學原理》一書中指出“信用只是使用別人資本的許可，人們不能由此增加資本，而只能轉移生產(chǎn)手段”。二是信用創(chuàng)造論，麥克勞德在《信用的理論》一書中指出“貨幣的本質(zhì)不過是向他人要求他人的生產(chǎn)物和勞務的權利和符號，從而實為一種信用”。凱恩斯在《就業(yè)、利息和貨幣通論》中也提到過“通過銀行信用調(diào)節(jié)在擴大信貸，增加貨幣供給量來增加有效需求，從而避免經(jīng)濟危機”。第三部分的內(nèi)容是關于信用體系建設。國際上信用體系的研究最早起源于十九世紀中期的美國。那時的信用體系建設研究基本實踐操作中摸索，是民間自發(fā)性的。到二十世紀六七十年代，隨著信用交易的擴大和征信機構的不斷發(fā)展，美國開始重視相關的法律的建設。進入二十世紀六十年代以后，信用體系研究與征信模式實踐結合得日益緊密。（2）國內(nèi)文獻綜述圍繞政府在信用建設戰(zhàn)略決策和實踐中出現(xiàn)的問題，研究者對信用制度和信用體系建設展開了分析，主要內(nèi)容包括信用的本質(zhì)、信用建設存在問題的原因、如何構建等方面。關于信用的本質(zhì)，要分幾個方面去綜述。從道德層面學者認為信用是一種承諾關系，他們用這種承諾的方式來達成某種交易活動，其實質(zhì)是誠實。羅能生(2005)認為，信用雖然有多種存在形式，但實質(zhì)是主體的一種道德精神；也有學者提出，信用本質(zhì)上是善良公平的道德觀念的法律化。何旺翔(2004)提出這一觀點觀點，認為信用首先是一道德精神，是道德對人的要求。從市場交易研究信用本質(zhì)，它是人們之間一種利益的呈現(xiàn)，這時候的信用本質(zhì)核心便是利益關系。關于我國信用制度建設方面，任興洲(2005)認為，我國社會信用的現(xiàn)狀是信用規(guī)模總量不斷擴大，信用形式已經(jīng)多樣化，信用問題逐漸突出。2020年在《\t"/kns8/defaultresult/_blank"要不斷推進社會信用體系建設》中指出社會信用體系建設是高質(zhì)量發(fā)展的重要基石，不斷推進社會信用體系建設，也是全面落實加快構建新發(fā)展格局決策部署的應有之義。廖玲（2020）在《我國的社會信用體系建設現(xiàn)狀分析》中指出我國社會信用體系建設存在政府信用信息共享程度低、企業(yè)信用體系不健全、個人信用缺乏完善規(guī)范、信用中介市場混亂的現(xiàn)象，要想解決這些問題，就需要提高政府的信用信息共享程度、建立健全企業(yè)的信用體系、強化個人的信用建設體系規(guī)范。賀鳳（2021）在《\t"/kns8/defaultresult/_blank"社會信用體系建設中存在的問題及難點》中指出我國社會信用體系建設各成員單位重視程度不夠，導致社會信用體系建設工作處于被動局面，而且沒有將各行政部門信息進行有效歸集并形成信息共享常態(tài)。段金鎖（2021）在《\t"/kns8/defaultresult/_blank"新時代我國社會信用體系建設創(chuàng)新研究》中指出于由于信息非對稱性、風險非確定性等原因，社會信用建設在政府與市場、行業(yè)與產(chǎn)業(yè)、經(jīng)濟與文化、階級與階層等各方面存在著事實上的不平衡不充分，社會信用體系建設中暴露出的矛盾問題或焦點現(xiàn)象，往往更易成為經(jīng)濟社會發(fā)展中誘發(fā)“短板效應”和“蝴蝶效應”的導火索。因此他主張社會信用體系建設需要與時俱進，明確政治站位、歷史地位，堅持黨的領導，堅持人類命運共同體，堅持以人為本，積極貢獻中國方案、中國智慧，展示中國精神、中國風貌，彰顯出信用興國強國的壯志雄心，擔負起興業(yè)富民的光榮使命。理論基礎概念界定（1）信用體系概念和內(nèi)涵信用是市場經(jīng)濟發(fā)展的基石,社會信用體系是推動社會經(jīng)濟穩(wěn)定、快速發(fā)展的長效機制。社會信用體系是一個復雜的系統(tǒng)性工程,包括政府信用體系、企業(yè)信用體系、個人信用體系等多方面內(nèi)容,只有制定一套科學全面的社會信用體系,政府的公信力和權威性才能不斷提高,企業(yè)才能在激烈的競爭環(huán)境中獲得更好的發(fā)展,個人才能擁有更加廣闊的發(fā)展前景。一個完整的信用體系是由一系列必不可少的部分或要素構成。①折疊縱向延伸角度；②折疊信用管理行業(yè)；③信用法律法規(guī)；④社會信用體系⑤公共信用體系；⑥企業(yè)信用體系；⑦折疊個人信用體系。從某種意義上說，個人信用體系也是社會信用體系的基礎，信用管理行業(yè)是社會信用體系的"硬件"，信用法律法規(guī)是社會信用體系的"軟件"，公共信用體系是影響社會全局的信用體系。這些部分或要素相互分工，相互協(xié)作，共同守護市場經(jīng)濟的信用圣地，促進社會信用體系的完善和發(fā)展，制約和懲罰失信行為，從而保障社會秩序和市場經(jīng)濟的正常運行。同時社會信用體系又是以相對完善的法律、法規(guī)體系為基礎;以建立和完善信用信息共享機制為核心;以信用服務市場的培育和形成為動力;以信用服務行業(yè)主體競爭力的不斷提高為支撐;以政府強有力的監(jiān)管體系作保障的國家社會治理機制。它的核心作用在于，記錄社會主體信用狀況，揭示社會主體信用優(yōu)劣，警示社會主體信用風險，并整合全社會力量褒揚誠信，懲戒失信?？梢猿浞终{(diào)動市場自身的力量凈化環(huán)境，降低發(fā)展成本，降低發(fā)展風險，弘揚誠信文化。（2）區(qū)域信用的概念和內(nèi)涵區(qū)域信用是維持一個地區(qū)正常的政治、經(jīng)濟和文化活動的基礎。對于一個區(qū)域來說，區(qū)域信用的主體是政府、企業(yè)和個人，包括政府信用、商業(yè)信用、金融信用、商品信用、科技信用和個人日常生活信用。區(qū)域信用體系是國家信用體系的一個子系統(tǒng)，其建立和運行離不開國家信用體系。而且，一個國家的信用體系，只有每個地區(qū)都建立了適合本地區(qū)發(fā)展的信用體系，才算發(fā)展的好。（二）相關理論分析（1）馬克思主義的信用論馬克思認為信用是商品在買賣中的延期付款或貨幣的借貸行為，是以償還為條件的價值的特殊運動形式，既是一種經(jīng)濟關系，也是一種社會關系。馬克思的信用理論由于提出時間早，加之當時條件不夠充足，重點解釋了信用本質(zhì)，沒有對其他方面進行詳細深刻分析，雖然有不足和缺憾的地方，但對我國還是具有重要的指導意義。（2）信用問題的行為經(jīng)濟學分析三、長三角區(qū)域信用體系建設歷史和意義（一）長三角區(qū)域信用體系建設歷史長三角區(qū)域信用體系建設階段分為初步發(fā)展時期和全面推進時期。初步發(fā)展階段：2004-2018年11月長三角區(qū)域信用體系一體化的想法逐漸顯現(xiàn)，實現(xiàn)了由紙面向現(xiàn)實的轉變，從官方至企業(yè)、民間延伸，同時建設工作穩(wěn)步推進，實現(xiàn)逐步深化、趨向穩(wěn)定化和制度化。全面推進時期：2018年11月-2019年，與前階段的目標相比，全面推進階段特別強調(diào)了用“信用長三角”在全國的戰(zhàn)略定位和示范效應。不僅在區(qū)域局部市與市間開始由點到面地深入、而且在具體行業(yè)中也開始展開了深入試點。表3-1為長三角區(qū)域信用體系建設歷程表：階段時間主要協(xié)議意義初步發(fā)展階段2004《江蘇省、浙江省上海信用體系建設合作備忘錄》、《共建信用長三角宣言》探索區(qū)域信用體系建設合作序幕被正式拉開。2005《上海市、江蘇省、浙江省信用體系建設區(qū)域合作推進方案》明確創(chuàng)建協(xié)調(diào)機制和工作機構，及推進滬蘇浙信用合作的時間計劃，按下了“信用長三角”建設全面啟動按鈕2006《“信用長三角”徐匯宣言》開通信用信息共享平臺2007《長三角地區(qū)信用服務機構備案互認協(xié)議書》、《長三角信用服務機構規(guī)范服務倡議書》“信用長三角”建設又往前邁出了一大步。實現(xiàn)了滬蘇浙備案過的信用服務機構互認2008《共建“信用長三角＂合作備忘錄》、《上海、江蘇、浙江信用服務機構資格互認協(xié)議書》確定了地方政府和人民銀行互相支持、共同發(fā)展并依法共享的新局面，區(qū)域信用體系建設又邁出實質(zhì)性步伐。2010《長三角區(qū)域社會信用體系合作與規(guī)劃綱要》2016《長三角區(qū)域社會信用體系建設“十三五”重點工作方案》三角區(qū)域正式成為中國首個信用建設區(qū)域合作示范創(chuàng)建區(qū)。全面推進階段2018《長三角地區(qū)發(fā)展三年行動計劃》、《長三角地區(qū)推進國家社會信用體系建設區(qū)域合作示范區(qū)建設行動方案》更加明晰了長三角一體化的路線圖、時間表和任務書。提出了長三角將組建信用城市聯(lián)盟。2019《關于推進長三角城市群信用合作方案的通知》、《長三角區(qū)域發(fā)展規(guī)劃綱要》推進統(tǒng)一的抵質(zhì)押制度、區(qū)域信用擔保和異地存儲同城化。建立長三角區(qū)域信用體系的意義（1）區(qū)域信用體系是和諧社會的基礎長三角區(qū)域人口多而集中，但市場信用體系不夠完善個人信用意識薄弱，人民是基礎，個人的信用狀況關系到區(qū)域整體的信用建設，有部分居民仍存在不利于信用體系建設的行為，加之監(jiān)管力度不足法律制度不完善，失信成本低，導致社會上不講信用風氣的社會氛圍形成。而區(qū)域信用體系是當前我國和諧社會構建路徑的現(xiàn)實選擇。（2）有利于創(chuàng)造區(qū)域競爭優(yōu)勢長三角區(qū)域綜合實力強、開放程度高、國際化程度高，是我國綜合實力最強的地區(qū)之一，在這樣強大經(jīng)濟實力的基礎上如果信用體系建設進程趕上了有利于打造區(qū)域信用品牌，創(chuàng)造自己的區(qū)域競爭優(yōu)勢。（3）是地方政府制度創(chuàng)新的一項重要內(nèi)容在我國信用制度建設尚處初級階段、付出遠大于收獲的時候，政府需要承擔起積極推動制度創(chuàng)新的重任。長三角區(qū)域上級所供給的信用體系不夠完善，影響到地方經(jīng)濟發(fā)展進而制約地方政府利益，地方政府顯然成為制度的需求者，有足夠的動力去進行制度創(chuàng)新去創(chuàng)建區(qū)域信用體系。四、長三角區(qū)域信用體系建設的內(nèi)容（一）長三角區(qū)域政務誠信建設（1）堅持依法行政長三角區(qū)域政府堅持依法行政，將依法行政貫穿決策的全過程，全面推進政務公開，區(qū)域內(nèi)各省市公開辦事人員、辦事層序，實現(xiàn)“陽光行政”，不斷提升政府公信力，樹立公正清廉的政府誠信形象，同時區(qū)域內(nèi)各省市不斷加快政府守信踐諾機制建設，嚴格履行政府向社會作出的諾言，完善政務誠信和約束，接受人民群眾監(jiān)督，積極發(fā)揮政府在誠信建設的示范作用，以政府的誠信施政帶動全社會誠信意識的建立和誠信水平的提高。加強公務員誠信管理和教育對于成為公務人員的公民，長三角區(qū)域進行嚴格的從業(yè)人員誠信教育，建立公務員誠信檔案，增強公務員法律和誠信意識，加強推進法律知識和信用知識的學習，把相關從業(yè)人員違法違約行為納入檔案作為干部考核、任用和獎懲的重要依據(jù)，建立一批又一批守法守信、高效廉潔的公務員隊伍。（二）長三角區(qū)域商務誠信建設（1）生產(chǎn)領域信用建設長三角區(qū)域建立了安全生產(chǎn)信用公告制度，建立嚴格的安全生產(chǎn)違法行為的懲戒制度，嚴厲打擊安全生產(chǎn)失信行為，對進入行業(yè)的企業(yè)進行嚴格審核，對退出行業(yè)實施繼續(xù)監(jiān)督，加強對各行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和生產(chǎn)加工環(huán)節(jié)的信用管理。金融領域信用建設長三角區(qū)域在金融領域不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改善金融服務，保護金融消費者權利，強化金融業(yè)對守信者的激勵作用和對失信者的懲戒作用，打造以上海為龍頭的信用金融行業(yè)，建立了統(tǒng)一的區(qū)域信貸風險評級管理體系，控制信用風險，優(yōu)化長三角區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。（4）市場領域信用建設長三角區(qū)域嚴厲打擊市場上商業(yè)詐騙、虛假宣傳行為，增加企業(yè)失信成本，促進企業(yè)公平競爭，規(guī)范區(qū)域內(nèi)的市場秩序，嚴令市場價格明碼標價，依法查處價格欺詐、壟斷行為，嚴厲打擊不利于價格領域信用建設的行為，不斷加強長三角區(qū)域文化市場動態(tài)監(jiān)管，推進培育高服務、強自律的信用市場環(huán)境。交通運輸領域信用建設對于交通運輸領域信用建設，長三角區(qū)域物流行業(yè)建立了交通物流誠信網(wǎng)站，交通運輸管理部門要將各類交通運輸違法行為列入失信記錄，將失信記錄公之于眾，形成嚴格的交通運輸信用法規(guī)體系，同時完善了網(wǎng)絡實名制，嚴厲打擊網(wǎng)絡欺詐行為，全面推動信用調(diào)查、信用保險、信用支付，為交流物流誠信網(wǎng)站的推進工作做努力。同時建立了長三角區(qū)域現(xiàn)代物流公共信息平臺，建立了統(tǒng)一的貨運交易中心，打破了三省一市各自為政的局面。企業(yè)誠信管理制度建設長三角區(qū)域開展各行業(yè)企業(yè)誠信承諾活動，加大誠信企業(yè)示范宣傳引導企業(yè)增強社會責任感，建立了科學的企業(yè)信用管理流程，防范信用風險，提高企業(yè)綜合競爭力，鼓勵企業(yè)建立內(nèi)部職工誠信考核制度，提升員工自身誠信操守。（三）長三角區(qū)域社會誠信建設（1）社會保障領域信用建設長三角區(qū)域進一步加強醫(yī)療衛(wèi)生機構信用管理和行業(yè)誠信作風建設，在區(qū)域內(nèi)廣泛樹立大醫(yī)精誠的價值理念，同時又推進社會保險誠信制度建設，規(guī)范參保繳費行為，完善區(qū)域內(nèi)各省市社保領域信用制度建設，與此同時不斷完善社會組織登記管理信息，健全社會組織信息公開制度，完善自然人在經(jīng)濟社會活動中的信用記錄，實現(xiàn)長三角區(qū)域范圍內(nèi)自然人信用記錄全覆蓋。全方位推動建立長三角區(qū)域統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用代碼，聯(lián)合建立公正權威的企業(yè)信譽咨詢和公告系統(tǒng)，為各市場主體提供有效的咨詢服務。（2）知識產(chǎn)權領域信用建設建立健全知識產(chǎn)權誠信管理制度，提升全社會的知識產(chǎn)權保護意識，大力維護知識產(chǎn)權領域信用建設，嚴厲打擊銷售假冒偽劣產(chǎn)品的行為，將侵權行為納入失信記錄，不斷提升全社會知識產(chǎn)權保護意識。（3）互聯(lián)網(wǎng)應用及服務領域信用建設長三角區(qū)域大力推進網(wǎng)絡誠信建設，對網(wǎng)絡信用行為進行嚴格監(jiān)管，嚴厲打擊網(wǎng)絡欺詐、詐騙行為，把存在網(wǎng)絡失信行為的企業(yè)和個人列入黑名單，并通報相關部門進行曝光，長三角區(qū)域聯(lián)合組建信用服務行業(yè)協(xié)會，統(tǒng)一區(qū)域行業(yè)發(fā)展格局。（4）組建社會誠信建設長三角區(qū)域注重培育區(qū)域內(nèi)社區(qū)、園區(qū)、校區(qū)誠信理念，推進文明社區(qū)的創(chuàng)建，讓學生樹立誠信的道德意識，構建園區(qū)守信的和諧環(huán)境，推進誠信至上的良好社會風氣形成。（三）長三角區(qū)域司法公信建設（1）檢察公信建設長三角區(qū)域加大對檢察公信的建設力度，進一步深化政務公開，廣泛聽取群眾意見，保障人民群眾對檢查工作的知情權、參與權、表達權和監(jiān)督權全面推行“陽光執(zhí)法”，依法及時公開執(zhí)行辦案的制度規(guī)范，強化社會單位消防安全主體責任。區(qū)域內(nèi)司法行政機關大力推進司法行政信息公開，促進司法行政系統(tǒng)公信建設。（2）司法執(zhí)業(yè)和從業(yè)人員信用建設針對司法執(zhí)業(yè)和從業(yè)人員，長三角區(qū)域進行嚴格的誠信考核，建立了專門的誠信宣傳專欄，高度重視司法從業(yè)人員誠信承諾的培養(yǎng)，依法依規(guī)將徇私枉法以及不作為等不良記錄納入檔案，并作為考核評價和獎懲依據(jù)。五、長三角區(qū)域信用體系建設問題（一）行政管理體制上的地域性我國長期實行按區(qū)域劃分進行管理，由于這種地域的分割，從而對區(qū)域經(jīng)濟產(chǎn)生剛性約束，也帶來信用體系的地域性特征和相對封閉性。隨著長三角區(qū)域經(jīng)濟社會的進一步發(fā)展區(qū)域現(xiàn)存的行政體系嚴重滯后與于區(qū)域發(fā)展步伐，成為了一種束縛引起理論界的高度重視。長三角區(qū)域行政層級過多，各省畫地為牢，條塊行政，缺乏協(xié)調(diào)的行政現(xiàn)狀制約經(jīng)濟的發(fā)展，而且區(qū)域間難以分割、難以協(xié)作三省一市利益分享不均。（二）區(qū)域各省發(fā)展水平不統(tǒng)一，發(fā)展不平衡問題明顯上海作為引領全國的先行區(qū)起步最早，浙江省從2002年起動社會信用建設，而江蘇雖然起點最高，但是起步最晚。由于信用體系建設起步時間早晚各不同，因此在進程和發(fā)展階段上存在著一定的差距，另一方面，因為各省發(fā)展水平等多方面自身因素,各個階段有側重點和不同，風格也較難統(tǒng)一。因此長三角區(qū)域各省發(fā)展的不平衡，導致建立統(tǒng)一的又貼近各省發(fā)展水平的信用體系建設機制成為一大難點。（三）協(xié)調(diào)機制缺乏動力，區(qū)域合作保障體系不夠健全對于長三角區(qū)域來說，因為覆蓋面廣、管理范圍大，信用監(jiān)管是一個龐大又有難度的事情，在漫長的建設過程中長三角區(qū)域應該堅持“五位一體”的推進思路。完整的信用制度是社會信用體系有效性的前提和必要基礎，目前長三角區(qū)域的信用制度建設處于初步階段，信用制度尚不夠完善和成熟，信用制度建設還需要長期的努力。長三角各省市之間沒有專門的協(xié)調(diào)機制，而且各省存在差異，工作的緊密聯(lián)系程度不夠，工作安排不夠及時和統(tǒng)一。由于區(qū)域各省之間存在著眾多的差異，并且又缺乏一個專門的跨地區(qū)跨部門協(xié)調(diào)機制進行統(tǒng)一的規(guī)劃和工作安排，所以很難實現(xiàn)區(qū)域工作的緊密聯(lián)系，而且由于溝通和工作安排不及時，導致具體推進的節(jié)點和措施模糊不清，很多工作處在停滯不前的狀態(tài)。（四）法律保障制度不夠完善，懲戒機制和力度不夠，區(qū)域內(nèi)部政策協(xié)調(diào)不一致在長三角區(qū)域信用體系建設中，信用立法是必不可缺的環(huán)節(jié)，區(qū)域信用體系建設的發(fā)展要建立在完善的法律保障之上，法律保障能促使信用信息共享合理合法。法律監(jiān)管是個較為龐大又有難度的事情，很難落實到每個角落，因此仍然會有漏洞存在。監(jiān)管系統(tǒng)的每個環(huán)節(jié)也要緊密聯(lián)系，其中任意一個環(huán)節(jié)應用不充分，都不利于長三角區(qū)域信用體系建設的發(fā)展。（五）信用數(shù)據(jù)采集困難，區(qū)域信息共享平臺亟需完善“信用長三角”信息共享平臺，但這個平臺至不夠全面，信息更新速度更不上，一些數(shù)據(jù)還是處于各省各部門相互分割的狀態(tài)。而且有些企業(yè)信息是由該企業(yè)本身提供，是否真實無法確定，另一方面稅務、工商等政府部門要從制度和機制上作進行改進，以方便快速獲取信用信息。另外一些中介機構采取的信用信息不被認可造成一些企業(yè)信用信息被屏蔽。長三角區(qū)域跨區(qū)域管理模式，各省之間的信用信息融合問題十分重要。這關乎到信用信息的及時更新和共享問題，而長三角區(qū)域信用信息共享平臺還不夠完善，各省之間動態(tài)更新不夠及時，導致信用信息不完整或存在偏差，所以建設綜合的、一體的信用信息共享平臺，是長三角區(qū)域信用體系建設不可回避的問題。信用評分在長三角區(qū)域信用體系建設中是基礎性工作，它是指傳統(tǒng)意義上的個人信用評分。目前長三角區(qū)域并無統(tǒng)一的評分系統(tǒng)，三省一市的公共信用信息系統(tǒng)和人民銀行并未對企業(yè)和個人的信用狀況進行評估，民間征信系統(tǒng)的信用評分公證信不足。（六）失信誠信還需進一步完善目前，長三角區(qū)域信用體系建設失信懲戒問題仍有很多方面需要厘清，由于監(jiān)管機制和法律制度的不完善，導致不管是企業(yè)還是個人都沒有較高的失信成本，從而誠信之風難以全面建立，社會上仍存在欺詐、虛假、失信等不良風氣盛行，而且失信懲戒的法律依據(jù)、失信程度的評判標準等，失信懲戒在金融領域運用還不夠充分，所以信用制度的建設在企業(yè)社會交易方面還有很大上升空間。（七）個人信用意識薄弱長三角地區(qū)人口眾多且集中，人民是基礎，個人的信用狀況關系到區(qū)域整體的信用建設，長三角區(qū)域部分居民仍存在不利于信用制度建設的行為，例如在一次性交易過程中很容易因個人利益發(fā)生，或者因失信懲戒力度不夠不足以讓失信者樹立正確的誠信意識，導致不誠信行為就容易導致社會不講信用風氣的形成，阻礙了長三角信用體系一體化建設的進程。六、長三角區(qū)域信用體系建設政策建議（一）建立信用政府建立信用政府對于推動長三角區(qū)域信用體系建設有著帶動作用，長三角區(qū)域政府要堅持依法行政，將依法行政貫穿于決策實施的全過程，全面推進政務公開，不斷加強自身誠信建設，以自身的誠信施政帶動全社會誠信意識的樹立和誠信水平的提高，嚴格履行對社會做出的承諾，建立健全重大事項公示制度和聽證制度，不斷提升政府公信力，建立公開公正、廉潔的政府形象。（二）研究跨區(qū)域法律服務信用體系建設，加強地方間法治合作法律法規(guī)是信用體系建設的保障。三省一市應研究探索跨區(qū)域法律服務，加強我國地方政府立法協(xié)作,建立一些處理地方?jīng)_突的協(xié)調(diào)機制。政府還要加大扶持力度，強化各相關部門信用信息安全管理問題，監(jiān)管部門加大信用信息監(jiān)管力度，防止信用信息泄露并濫用的可能性發(fā)生，還要加大法律法規(guī)的宣傳力度，讓人人知法守法。各省市之間可以建立相關優(yōu)秀律所的聯(lián)盟，成員之間定期互相交流，降低溝通成本，提高辦事效率。（三）完善區(qū)域內(nèi)金融服務征信體系，優(yōu)化長三角金融環(huán)境以上海金融機構為金融服務中心，突出其在長三角區(qū)域內(nèi)的領先地位，構建以上海為中心的生態(tài)系統(tǒng)。長三角區(qū)域各省市之間也可以簡歷金融機構共同平臺，搭建長三角區(qū)域金融征信服務一體化平臺，降低貸款成本和風險，提高貸款熱情。此外，我們可以跳出傳統(tǒng)的應對解決融資問題的方式，依托綜合的金融服務平臺，發(fā)揮金融優(yōu)勢，對平臺資源進行及時整合，實現(xiàn)供需高效對接。（四）規(guī)范信用制度，用法律作支撐信用制度對一個社會來講是非常重要的，它對人們能在多大程度上實現(xiàn)其經(jīng)濟上和其他方面的目標有著巨大影響。因此要規(guī)范信用制度，形成有秩序的市場交易，信用制度的建立依賴法律的支撐，還要健全法律法規(guī)為信用制度的完善提供保障。有健全法律作支撐的信用制度更具有效用，能夠提高失信成本，更能打擊長三角區(qū)域部分違法失信行為人士，更能意識到失信行為對自己的危機意識，從而有利于長三角區(qū)域誠信社會的建立，進而推進信用體系整體建設。（五）建設安全的信用信息共享平臺信用信息公開是社會發(fā)展下的一個必然趨勢，往小的來說，一個有信用的企業(yè)和個人更容易得到信任和幫助，信用公開和可查詢可以幫助企業(yè)和個人更好的了解合作伙伴，從而做出合理的判斷，避免被人欺騙影響自身的利益。往大的來說，企業(yè)或個人的信用信息共享，有利于促進跨區(qū)域、跨部門合作，充分實現(xiàn)信息的交換共享，使失信行為無處藏身，守信行為享受優(yōu)待，同時實現(xiàn)不同區(qū)域高效率規(guī)律對接，高效率聯(lián)合運用，重要的是能夠加快促進信用體系建設。（六）建立健全失信懲戒機制，嚴厲打擊失信行為鼓勵誠信行為，懲戒失信行為是長三角區(qū)域經(jīng)濟健康發(fā)展的必然要求。構建統(tǒng)一的授信、失信認定標準及懲戒機制，加強信用聯(lián)合懲戒，依法打造“一處失信，處處受限”的懲戒局面，保護守信者的利益，進一步打壓失信企業(yè)，壓縮其生存空間，使各類信用主體不能失信、不敢失信，營造誠信經(jīng)營的社會環(huán)境。（七）加大信用監(jiān)管力度，轉變信用監(jiān)管方式從一刀切向分類管理轉變，注重管理對象的辦事體驗，實施因人施策；從靜態(tài)向動態(tài)管理轉變，注重及時了解管理對象的最新情況，實施因時施策；從事前向事中事后管理轉變，注重全流程監(jiān)控，實施全過程管理；從單部門管理向多部門管理轉變，注重加強部門間合作，實施協(xié)同監(jiān)管，推進跨部門聯(lián)合監(jiān)管；從隨機向精準管理轉變，注重按需評估分類；從主體監(jiān)管向行為監(jiān)管轉變，注重升級管理理念、能力和技術，實現(xiàn)精準管理。（八）加強推進個人信用評分個人信用評分是一個較為科學、公平又合理的評估體系，每個公民都有自己的信用分，個人信用分是體現(xiàn)一個人信用狀況的分值，它能夠直觀的表現(xiàn)一個人信用的好壞，并對其經(jīng)濟信用進行判斷和評估，這樣對其今后的有關借貸行為就有衡量標準，任何有關信用的東西都對其有一定的制約或優(yōu)待，況且當今社會信用對于自己是十分重要的，尤其是在信用信息共享的今天，惡劣的個人信用對于自己做人做事都有很大制約，而良好的信用可以通暢享受優(yōu)待，所以我們要注重自己的信用，維護自己的信用。而信用評分的推進，公民也將開始更加注重自己的信譽行為，重視自己的信用評分，有助于約束公民做出不利于維護自己信譽，降低自己信用分值的行為，形成一個維護信用注重信譽的良心循環(huán)，有利于良好風氣的形成，也能加快推進信用體系建設。（九）建立多樣化的信用信息收集機制多樣化的信用信息歸集能夠全面了解?市場主體的信用狀況，進而能向社會提供完善、準確的征信服務，而我國目前信用收集機制不夠完善，對于信用信息收集面不夠廣泛，存在疏漏的地方，由于信用信息收集不充分，導致對于有些個人和企業(yè)的信用狀況無法進行評估或者是評估不夠準確。（十）開展信用教育鼓勵開展信用研究，只有培育良好的信用觀念，讓社會成員真正認識到信用的重要性，使之成為向往并追求的社會美德，才能增強守信的自覺性，形成“守信光榮，失信可恥”的道德氛圍。七、主要結論信用體系與經(jīng)濟發(fā)展相互影響，相輔相成。長三角地區(qū)作為經(jīng)濟發(fā)展最活躍、開放程度最高、創(chuàng)新能力最強的地區(qū)之一，對率先培育和發(fā)展高水平、現(xiàn)代化、全覆蓋的區(qū)域信用體系有著特殊重要的意義。從馬克思主義政治經(jīng)濟學以及信用的行為經(jīng)濟學分析得出：人們在建立信用體系的同時還是會追求利益的最大化，信用體系建設的核心是提高政府公信力，建設區(qū)域信用體系要根據(jù)區(qū)域的生產(chǎn)力水平和實際情況，要建設征信平臺，加強法律體系建設等。區(qū)域信用體系對長三角區(qū)域而言至關重要。有利于應對金融危機的迫切需要、有利于產(chǎn)業(yè)轉型、有利于促進資源節(jié)約、有利于打造信用品牌。長三角區(qū)域信用體系建設在這漫長的發(fā)展過程中不斷進步和提升，未來很長，還會有成長。長三角區(qū)域在信用體系建設過程中取得了一些令人矚目的成績，但存在的問題也不容忽視，例如：信用制度不健全、懲戒機制不完善、信用監(jiān)管不到位等問題。在促進長三角區(qū)域信用體系建設發(fā)展的過程中，無論是信用信息公開共享，還是信用信息整合收集，都要有完善健全的法律法規(guī)充分保障，政府要加大扶持力度，管理部門強化信用信息安全管理，監(jiān)管部門加大信用信息安全監(jiān)管力度，切實保護信用信息主體的權益，防止信用信息被濫用，還要不斷增強信用信息主體維護自身合法權益的意識，盡量避免信息泄露對信用信息主體造成不利影響。總的來說，長三角區(qū)域信用體系建設是一個漫長的過程，要不斷地結合國內(nèi)外信用體系建設的經(jīng)驗與教訓，與時俱進觀察時代發(fā)展潮流方向，不斷調(diào)整，不斷改進，對長三角區(qū)域信用體系建設發(fā)展精準定位，協(xié)調(diào)基礎設施建設，加強信用體系建設，設施推進區(qū)域經(jīng)濟信用一體化發(fā)展。同時，長三角區(qū)域信用體系建設是一項重大項目，其作用和地位尤為突出和重要，但作為中國經(jīng)濟最具活力、開放程度最高、創(chuàng)新能力最強的區(qū)域之一，我相信在國家不斷的調(diào)整、改進和努力之下，加上對國內(nèi)外信用體系建設的經(jīng)驗和教訓的總結，長三角區(qū)域信用體系建設一定會向前更進一步，實現(xiàn)宏偉藍圖！八、不足與展望本文主要對長三角區(qū)域信用體系建設現(xiàn)狀與路徑進行大方向分析由于知識知識儲備不足，認知較為淺薄，所以并沒有對細節(jié)進行深入探討。希望將來對于區(qū)域信用體系的研究可以從更細節(jié)入手，針對某一領域或某一行業(yè)進行詳細探索分析。參考文獻[1]關于社會信用體系建設的問題與對策探討[J].郁穎穎.知識經(jīng)濟.2016(15)[2]上海社會信用立法:促進與路徑[J].崔凱.地方立法研究.2019(02)[3]大數(shù)據(jù)背景下信用監(jiān)管機制構建研究[J].陳海盛.白小虎.郭文波.吳淑君.征信.2019(05)[4]社會信用體系建設中的若干問題[J].周榮華.唯實.2019(05)[5]長三角區(qū)域信用體系建設的挑戰(zhàn)及對策[J].楊錦潼;

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