銀行信貸A中考試知識點

\o"點擊文章標(biāo)題可訪問原文章鏈接"\o"點擊文章標(biāo)題可訪問原文章鏈接"信貸A中考試知識點一、判斷1、企業(yè)的流動比率越高，說明企業(yè)的付現(xiàn)能力越強?！魧?、流動比率1.5，速動比率可能為1?！魧?、進(jìn)口保理業(yè)務(wù)項下融資和進(jìn)口保理業(yè)務(wù)分別占用授信額度?！翦e4、營運資金貸款用途限于借款人日常經(jīng)營的資金周轉(zhuǎn),且不得違反國家有關(guān)規(guī)定。不得對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放營運資金貸款。◆對二、單選題1、銀行承兌匯票A+類，保證金繳（40%）。（另外：AA+以上免收保證金，AA級收10%，AA－收20%，A級收50%，A－以下收100%）2、商品房貸款年限最短（1年），最長（10年）。（商品房開發(fā)貸款最長不得超過5年，用于出租、自營的不得超過10年，其中項目為賓館酒店的，貸款期限最長不超過15年含）3、商品房應(yīng)按項目銷售進(jìn)度，分期歸還貸款本金，項目面積完成銷售（70%）前應(yīng)收回全部貸款本息。4、個人貸款RAROC不達(dá)標(biāo)產(chǎn)，應(yīng)報（一級分行）審批。5、保理融資期限一般不超過（12個月），最長不超過（18個月），含1-6個月的寬限期。6、我行準(zhǔn)入的評估機構(gòu)是幾家？有2、3、5家可選。沒找到答案7、項目貸款評估實行限時評估制度，評估時間原則上不超過（40個）工作日。8、公路收費權(quán)抵押率（60%）。（參考2014年508號文經(jīng)營性物業(yè)貸標(biāo)準(zhǔn)，不一定對）9、交通運輸工具抵押權(quán)？（沒答案）10、小企業(yè)標(biāo)識為1111、對于紙質(zhì)銀行承兌商業(yè)匯票，期限最長不得超過6個月，對于電子商業(yè)匯票，期限最長不得超過1年。12、水泥行業(yè)...（新型干法水泥窯）13、單筆金額超過項目總投資(

)或超過(

)萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付時,應(yīng)采用貸款人受托支付方式a.5%,300b.5%,500c.3%,300d.10%,500答案:b14、融資性擔(dān)保機構(gòu)為我行法人客戶貸款提供擔(dān)保的貸款期限不超過（b）a.半年b.一年c.兩年d.三年15、小微企業(yè)貸款押品評估時，對新購置（b）內(nèi)的房地產(chǎn)，可按購置價格直接認(rèn)定為押品價值。a.2年b.1年c.半年d.3年16.實物黃金租賃的期限應(yīng)根據(jù)承租人生產(chǎn)經(jīng)營周期合理確定，但單筆期限最長不得超過（

），最短原則上不少于（

）。A.12個月，1個月B.12個月,2個月C.6個月，1個月D.6個月，2個月答案:A17.預(yù)期損失率的計算公式為a.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/負(fù)債總額b.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險暴露c.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)總額d.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/貸款資產(chǎn)總額答案:b18、以下哪一項不得作為貸款抵押物（

）A.商品房B.機器C.土地所有權(quán)D.已法出讓的土地所有權(quán)答案:C19、營運資金貸款用途限于（

）A.滿足借款人日常經(jīng)營中或有資金需求B.采購設(shè)備商品用于后續(xù)銷售C.借款人日常經(jīng)營的資金周轉(zhuǎn)D.借款人日常經(jīng)營直接相關(guān)的確定用途答案:C20.總行2月（

）號上報不良。A.2月10號B.2月20號C.2月25號D.2月21號答案:C（這個答案還須再確認(rèn)）21、信用報告的有效期是（

）天A.3個工作日B.5個工作日C.7個工作日D.10個工作日答案:C22、小微企業(yè)貸款受托支付起點限額為（

）萬元a.1500b.1000c.500d.300答案:b23.銀行承兌匯票到期前（

）天，要通知企業(yè)存入款項。A.1天B.3天C.10天D.1個月答案:C24.具備信貸（A類中級）專業(yè)資質(zhì)可審批（在審批授權(quán)權(quán)限內(nèi)）或簽批貿(mào)易融資、小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)（含小企業(yè)授信業(yè)務(wù)）、個人信貸業(yè)務(wù)、在總行和一級（直屬）分行核定的授信額度內(nèi)的短期（期限在1年以下，含）融資業(yè)務(wù)和期限在5年以內(nèi)（含)的非融資類擔(dān)保，法人客戶低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)一級單位卡業(yè)務(wù)。三、多選題1、公共財政的基本職能有a.配置資源b.穩(wěn)定價格c.穩(wěn)定的發(fā)展經(jīng)濟d.分配收入e.平衡國際收支答案:acd2、押品評估的基本流程（

）A.調(diào)查復(fù)核B.調(diào)查測算C.審查（核查）D.評估審定答案:bcd3、進(jìn)口代付包括（

）A.進(jìn)口信用證項下B.進(jìn)口代付項下C.進(jìn)口T/T融資項下D.進(jìn)口預(yù)付貨款項下答案:ABCD4、以下哪些屬于上游融資？A.國內(nèi)信用證B.賣方融資C.買方融資D.答案:5、三個合成材料是（

）A.合成纖維B.合成橡膠C.合成樹脂D.合成藥品答案:ABC6、住房自動化審批的風(fēng)險防控措施（原題選項記不得了）A.穩(wěn)步推進(jìn)個人住房貸款自動化審批工作B.規(guī)范白名單準(zhǔn)入和管理C.調(diào)整自動化審批貸款范圍和額度D.加強自動化審批貸款風(fēng)險監(jiān)測E.規(guī)范自動化審批貸款電話核實F.規(guī)范業(yè)務(wù)操作，明確崗位職責(zé)。7、凱恩斯認(rèn)為,流動性偏好的動機包括a.交易動機b.生產(chǎn)動機c.儲蓄動機d.預(yù)防動機e.投資動機答案:ade8、個貸預(yù)售5個證有哪些？商品房預(yù)售許可證建設(shè)用地規(guī)劃許可證建設(shè)工程規(guī)劃許可證建設(shè)工程施工許可證國有地土地使用證9、化石能源有哪些？（煤炭、天然氣、石油）10、應(yīng)收賬款、存貨增加等會造成經(jīng)營現(xiàn)金流增加？四、簡答題：1、代理債權(quán)投資業(yè)務(wù)信用風(fēng)險審查的主要內(nèi)容有哪些？2、我行的行業(yè)信貸政策由那幾部分組成？3、任選一個行業(yè)信貸政策？4、項目資本金獲取的兩種渠道？5、商品融資貸款貸后管理？6、項目貸款評估報告審查的內(nèi)容？7、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)類項目貸款是人行授權(quán)政策中的重要概念，請列舉至少8個領(lǐng)域貸款類別。答：（1）電網(wǎng)、輸變電工程建設(shè)項目貸款，電源建設(shè)項目以及30萬千瓦（含）以上燃煤機組的脫硫、脫硝、除塵工程貸款（2）收費公路建設(shè)、收購收費公路資產(chǎn)項目貸款（3）鐵路總公司及其他鐵路運輸企業(yè)的鐵路路網(wǎng)建設(shè)和鐵路車輛購置項目貸款。（4）機場建設(shè)項目貸款（5）電信運或商的電信網(wǎng)絡(luò)建設(shè)項目貸款，廣電運營商的有線電視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)項目貸款（6）列入國家規(guī)劃的港區(qū)和碼頭建設(shè)項目貸款（7）原油和天燃?xì)忾_采、原油和液化石油氣接收和存儲，輸油管網(wǎng)，輸汽管網(wǎng)大型煉油及乙烯建設(shè)項目貸款（8）煤炭開采與洗選，煤炭資源整合項目貸款（9）城市基礎(chǔ)設(shè)施、城市公共事業(yè)，城市軌道交通和新農(nóng)村建設(shè)項目貸款（10）產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建設(shè)項目貸款，灘涂資源利用貸款和文化旅游項目貸款8、如何進(jìn)行財務(wù)報表審查？（8.23考題）（一）財務(wù)報表基礎(chǔ)資料審查

--財務(wù)資料審查

--非財務(wù)資料審查（二）財務(wù)報表形式審查

--審計報告形式審查

--審計機構(gòu)形式審查

--即期財務(wù)報表形式審查

--驗資報告形式審查（三）財務(wù)報表實質(zhì)性審查

--審計意見審查

--財務(wù)報表勾稽關(guān)系審查

--財務(wù)報表重點科目審查

--財務(wù)報表附注審查

--合并報表審查9、簡述積極進(jìn)入類、適度進(jìn)行I類等限制類五類行業(yè)的信貸策略1、積極進(jìn)入類：要加大優(yōu)質(zhì)市場營銷和開拓力度，努力擴大同業(yè)占比、增加綜合收益，促進(jìn)行業(yè)貸款較快增長。2、適度進(jìn)入I類：要在穩(wěn)固市場份額的同時不斷優(yōu)化行業(yè)內(nèi)部貸款結(jié)構(gòu)，加大對行業(yè)內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶和未來有較大發(fā)展?jié)摿蛻舻氖袌鲩_拓力度，爭取行業(yè)貸款增速高于同期全行公司貸款平均增幅。3、適度進(jìn)入II類：要重點拓展風(fēng)險小、收益高、資本占用低的信貸業(yè)務(wù)，原則上整體貸款增速與同期全行公司貸款平均增幅持平。4、謹(jǐn)慎進(jìn)入類：要優(yōu)選行業(yè)內(nèi)有競爭力的優(yōu)質(zhì)客戶，抓緊退出行業(yè)內(nèi)處于競爭劣勢的客戶，嚴(yán)格控制貸款增速，原則上整體貸款余額增幅控制在5%以內(nèi)，行業(yè)平均RAROC值力爭提高1個百分點。5、限制進(jìn)入類：以‘控制總量、結(jié)構(gòu)調(diào)整’為主，原則上行業(yè)貸款總量不增長，在積極壓降風(fēng)險貸款的同時，擇優(yōu)支持行業(yè)龍頭客戶和節(jié)能減排等重點領(lǐng)域，行業(yè)平均RAROC值力爭提高1個百分點。

10、自上而下的授信方式（多選題出現(xiàn)）

答：1、對能夠獲取真實完整集團合并報表

2、大多數(shù)成員單位在我行有融資需求

3、總部已納入授信范圍且對成員企業(yè)有較強控制力的公司法人集團客戶

主權(quán)實體、中央銀行、國際金融組織、多邊開發(fā)機構(gòu)、政府間組織、地方政府及公共實體部門實體和所在國已立法或其他方式正式明確對信用風(fēng)險提供全額保障的政策性金融機構(gòu)，以及總行認(rèn)定的可比照上述管理的客戶，不納入授信管理范圍。五、案例題：1.給一個信貸案例，請分析該支行在信貸工作中的問題，并簡述對加強信貸管理工作的啟示。2.給一個企業(yè)案例，列出4個運營指標(biāo)，1個盈利能力，1個發(fā)展前景指標(biāo)？（只知道這幾個，請大家補充）答：資產(chǎn)負(fù)債率＝負(fù)債總額/資產(chǎn)總額流動比率＝流動資產(chǎn)/流動負(fù)債速動比率＝速動資產(chǎn)/流動負(fù)債存貨周轉(zhuǎn)率＝銷貨成本/平均存貨余額凈利潤率＝凈利潤/銷售收入凈額應(yīng)收賬款報酬率公式

1.如何定量核定項目貸款的償債能力及具體指標(biāo)？

2。部分信貨業(yè)務(wù)除采用低風(fēng)險擔(dān)保方式外須報總行審批或申請總行特別授權(quán)，請列舉6個領(lǐng)城須報送總行審批的信貨業(yè)務(wù)？

3貸款可以核銷的條件是否具備？

4房地產(chǎn)開發(fā)公司出現(xiàn)貨款不良，分析該經(jīng)辦行在管理方面主要存在問題以及給我們的啟示？

5按照參與主體的權(quán)利義務(wù)不同，簡述金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)服務(wù)對象一般包括