合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理課件

1第一講合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的涵義第三講如何防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

提綱第二講目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀第1頁(yè)/共60頁(yè)2第一講合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的涵義一、合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的基本概念二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方法三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工具第2頁(yè)/共60頁(yè)第一講合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的涵義

關(guān)于“企業(yè)文化”自20世紀(jì)80年代,，“企業(yè)文化”這一概念從日本、美國(guó)引入我國(guó)，到底什么是企業(yè)文化？員工頻繁的文化娛樂(lè)活動(dòng)；一組有氣勢(shì)、且放之四海皆可用的標(biāo)語(yǔ)口號(hào)；爭(zhēng)得幾塊銅牌，并不是是我們建設(shè)企業(yè)文化的全部?jī)?nèi)容。企業(yè)文化就是企業(yè)信奉并附諸于實(shí)踐的價(jià)值理念（審慎經(jīng)營(yíng)原則和價(jià)值觀），---真正實(shí)行是關(guān)鍵。它是企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，伴隨著自身的經(jīng)濟(jì)發(fā)展而逐步形成和確立并深深植根于企業(yè)每一個(gè)成員頭腦中的獨(dú)特的精神成果和思想觀念。企業(yè)文化包括企業(yè)的經(jīng)營(yíng)觀念、企業(yè)精神、價(jià)值觀念、行為準(zhǔn)則、道德規(guī)范、企業(yè)形象以及全體員工對(duì)企業(yè)的責(zé)任感、榮譽(yù)感等。企業(yè)文化現(xiàn)象都是以人為載體的現(xiàn)象，而不是以物質(zhì)為中心的現(xiàn)象，由一個(gè)企業(yè)的全體成員共同接受，普遍享用，而不是企業(yè)某些人特有，并且是企業(yè)發(fā)展過(guò)程中逐漸積累形成的。

企業(yè)文化是象征的、整體的、惟一的、穩(wěn)定的、難于改變的。3第3頁(yè)/共60頁(yè)4合規(guī)：是指本行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律法規(guī)、規(guī)則、行為準(zhǔn)則相一致。第一講合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的涵義銀行內(nèi)部的制度、辦法、細(xì)則和流程等狹義的法律法規(guī)監(jiān)管部門(mén)及其他有權(quán)機(jī)關(guān)制定的規(guī)章、規(guī)則及準(zhǔn)則市場(chǎng)公約,行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)守則“規(guī)”一、基本概念第4頁(yè)/共60頁(yè)5第一講合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的涵義內(nèi)外勾結(jié),利用假按揭騙貸的北京某銀行案件

【案情】：2007年初，北京華鼎擔(dān)保公司與北京某支行建立了業(yè)務(wù)關(guān)系，由華鼎公司為該支行個(gè)人二手房按揭貸款提供擔(dān)保。在操作過(guò)程中，作為擔(dān)保人的華鼎擔(dān)保公司實(shí)際扮演了雙重角色：一方面通過(guò)盜用他人身份證，偽造大量虛假信息，虛假購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，制造虛假申貸材料向北京某銀行申請(qǐng)貸款；另一方面作為保證人與銀行簽訂保證合同，為虛假貸款提供保證。該支行在審核貸款的形式要件后即審批放款，貸款資金最后均直接或間接轉(zhuǎn)入華鼎公司賬戶。至2009年2月末案發(fā)時(shí)，華鼎公司涉嫌按揭詐騙的總金額已達(dá)到4.6億元。第5頁(yè)/共60頁(yè)6第一講合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的涵義

【分析】：這起涉及4.6億的騙貸大案，是典型的銀行內(nèi)外勾結(jié)案件，作案方法非常簡(jiǎn)單，利用虛假借款人、虛假購(gòu)房合同、虛假信息、虛假擔(dān)保，頻繁作案，金額巨大，從開(kāi)始到案發(fā)，持續(xù)操作了兩年多的時(shí)間。這起案件不僅給該銀行帶來(lái)了巨額經(jīng)濟(jì)損失，也使其蒙受了巨大的聲譽(yù)損失，相關(guān)責(zé)任人員支行行長(zhǎng)，副行長(zhǎng)、主管信貸的正副經(jīng)理等8人正在接受司法機(jī)關(guān)的調(diào)查，等待他們的將是法律的嚴(yán)懲，該銀行行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、分管副行長(zhǎng)均因此被免職或改選。貸前調(diào)查貸中審批貸后管理?yè)?dān)保管理內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督違規(guī)環(huán)節(jié)商業(yè)銀行法、合同法、擔(dān)保法等法律《個(gè)人住房貸款管理辦法》等規(guī)章制度《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等監(jiān)管指引銀行內(nèi)相關(guān)制度，例如我行有《徽商銀行授信盡職調(diào)查工作規(guī)范》《徽商銀行貸款擔(dān)保管理暫行辦法》及面談、面簽要求等第6頁(yè)/共60頁(yè)7第一講合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的涵義基本概念合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：1、定義：是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。法律制裁監(jiān)管處罰重大財(cái)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)后果聲譽(yù)損失第7頁(yè)/共60頁(yè)8第一講合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的涵義相關(guān)素材：（1）《2007年中國(guó)反洗錢(qián)報(bào)告》顯示，2007年人民銀行對(duì)4533家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查，全年共處罰金融機(jī)構(gòu)350家。在被處罰金融機(jī)構(gòu)中，347家涉及未按規(guī)定識(shí)別客戶身份或是未按規(guī)定報(bào)告大額和可疑交易，其余3家涉及未按規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制。（未按外規(guī)建立內(nèi)規(guī)/內(nèi)外規(guī)普遍得不到遵守）（2)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行天門(mén)支行某分理處拒不履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)，造成被告將銀行賬號(hào)上的存款成功轉(zhuǎn)移。法院作出對(duì)該銀行分理處處以罰款30萬(wàn)元決定。（經(jīng)營(yíng)外事項(xiàng)也可能違規(guī)）

(3)行長(zhǎng)拿9.9億“賬外經(jīng)營(yíng)”。上世紀(jì)90年代，因兩家金融機(jī)構(gòu)合并，從信用社轉(zhuǎn)到蘭州市商業(yè)銀行一支行任負(fù)責(zé)人。其間，在丁志宏的策劃安排下，和會(huì)計(jì)主管從1995年3月至2001年6月期間，將吸收到的9.9億元存款用于賬外經(jīng)營(yíng)，違法放貸款371筆，合計(jì)金額為4.7億元。截至2007年12月，尚有14戶貸款3億余元未能收回，給商業(yè)銀行造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。（內(nèi)控制度、流程的形同虛設(shè)）第8頁(yè)/共60頁(yè)9第一講合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的涵義二、管理方法1、制定本行的合規(guī)政策、確立合規(guī)理念2、<政策>確立的合規(guī)基調(diào)3、合規(guī)指南和員工培訓(xùn)4、識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)5、合規(guī)問(wèn)責(zé)6、持續(xù)改進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。第9頁(yè)/共60頁(yè)10第一講合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的涵義二、管理方法1、制定本行的合規(guī)政策、確立合規(guī)理念目標(biāo)：有效識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，建立健全與本行經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和機(jī)制，確保本行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理行為與法律法規(guī)、規(guī)則、行為準(zhǔn)則相一致。理念：合規(guī)人人有責(zé)：合規(guī)貫穿銀行經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程，是銀行每一位員工的責(zé)任和義務(wù)。合規(guī)并非僅僅是合規(guī)管理部門(mén)或合規(guī)管理人員的責(zé)任，而是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所有員工的共同責(zé)任。合規(guī)從高層做起：以身作則，要營(yíng)造合規(guī)經(jīng)營(yíng)的良好氛圍，確立本行的合規(guī)基調(diào)。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)多數(shù)情況下發(fā)端于銀行的制度決策層面和各級(jí)管理人員身上，往往帶有制度缺陷和上層色彩。因此合規(guī)應(yīng)從高層做起，從在座的各位做起。文化的建立首先要看高層持續(xù)倡導(dǎo)的是什么，一個(gè)錯(cuò)誤的導(dǎo)向往往會(huì)造成大面積不合規(guī)。（如虛增存貸款等業(yè)績(jī)指標(biāo)等）《政策》是向內(nèi)外宣示本行的合規(guī)理念、要求和職責(zé)分工等內(nèi)容的綱領(lǐng)性文件，它表明的是經(jīng)營(yíng)層對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本態(tài)度，因此還必須報(bào)經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)。第10頁(yè)/共60頁(yè)第一講合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的涵義二、管理方法2、<政策>確立的合規(guī)基調(diào)。主動(dòng)合規(guī)：樹(shù)立主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，克服被動(dòng)合規(guī)心理。合規(guī)是全體員工的主動(dòng)、自覺(jué)地意識(shí)，而不是應(yīng)付檢查、表面合規(guī)的權(quán)益之計(jì)。主動(dòng)合規(guī)不僅是銀行經(jīng)營(yíng)管理的需要，更是員工保護(hù)自己的一種手段。每一項(xiàng)業(yè)務(wù)行為都應(yīng)該想想什么是正確的，規(guī)定和要求是什么？（與審計(jì)的區(qū)別）合規(guī)抑制風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造價(jià)值：通過(guò)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理，避免處罰和損失，從另一個(gè)方面看它就是創(chuàng)造了價(jià)值；對(duì)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)論證、揭示風(fēng)險(xiǎn)，提出控制措施和方案，保證我行各項(xiàng)各項(xiàng)金融創(chuàng)新的合法、合規(guī)也可創(chuàng)造價(jià)值。（理財(cái)業(yè)務(wù)、年初的票據(jù)）業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營(yíng)相并重：業(yè)務(wù)發(fā)展是我行生存和發(fā)展的根本，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是我行發(fā)展和前進(jìn)的保障。業(yè)務(wù)發(fā)展應(yīng)遵循合規(guī)要求，合規(guī)管理促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。11第11頁(yè)/共60頁(yè)第一講合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的涵義合規(guī)文化一家好銀行必然有良好的合規(guī)文化做支撐，要不然，想確立恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略目標(biāo)很困難，而要實(shí)施好這些戰(zhàn)略難度就更大了。文化決定著企業(yè)、團(tuán)隊(duì)和員工的具體行為，管理者和員工如果對(duì)機(jī)構(gòu)內(nèi)部有章不循的現(xiàn)象視而不見(jiàn)，非但不予以制止，甚至還同流合污，這家機(jī)構(gòu)的管理一定不會(huì)好，很容易導(dǎo)致重大違規(guī)事件甚至違法案件。這樣的機(jī)構(gòu)如果它的賬面上還有很好的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，可能會(huì)更加的糟糕，以后要付出的代價(jià)可能會(huì)更大。12第12頁(yè)/共60頁(yè)13第一講合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的涵義二、管理方法3、合規(guī)指南和員工培訓(xùn)（1）建立本行系統(tǒng)的基本制度和辦法（2）制定與之配套的實(shí)施細(xì)則和操作手冊(cè)（保持穩(wěn)定性）（3）明確對(duì)員工的行為規(guī)范要求--員工守則目標(biāo)是要告訴員工什么是正確的和應(yīng)該怎么做合規(guī)培訓(xùn)提高一線員工和管理人員的合規(guī)能力，逐步使一線員工和管理人員具備與崗位合規(guī)要求相匹配的職業(yè)素養(yǎng)，不僅能時(shí)刻保持自身行為的合規(guī)，更要支持和協(xié)助合規(guī)管理部門(mén)識(shí)別和管理機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。第13頁(yè)/共60頁(yè)14二、管理方法

4、識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（1）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：通過(guò)內(nèi)外部檢查和監(jiān)督活動(dòng)，發(fā)現(xiàn)本行合規(guī)管理缺陷和已發(fā)生的違規(guī)問(wèn)題，包括：檢查監(jiān)督，原因分析，整改糾正等內(nèi)容；（2）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：收集、整理已識(shí)別的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)并加以分析，估計(jì)和測(cè)定未來(lái)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致財(cái)務(wù)和聲譽(yù)損失等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)損失的概率和損失大小，以及可能產(chǎn)生影響的程度；（3）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告：有兩個(gè)層面，一是本行各部門(mén)、各分支機(jī)構(gòu)或人員按照規(guī)定的合規(guī)報(bào)告路線，將已識(shí)別的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)向管理層或合規(guī)部門(mén)報(bào)告；二是合規(guī)部門(mén)在匯總、分析的基礎(chǔ)上，向管理層和董事會(huì)提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理情況報(bào)告。——識(shí)別評(píng)估是否及時(shí)，有效，報(bào)告渠道是否暢通是重要方面第一講合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的涵義第14頁(yè)/共60頁(yè)15第一講合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的涵義涉嫌辦理個(gè)人間借貸的阜陽(yáng)某銀行案件

【案例】2009年5月1日，阜陽(yáng)某銀行騰達(dá)支行負(fù)責(zé)人李某向群眾借款1.65億，無(wú)力償還，向公安機(jī)關(guān)投案自首。一起涉嫌辦理個(gè)人間借貸的案件浮出水面。據(jù)了解，李某自1989年起就開(kāi)始從事非法民間借貸，主要以個(gè)人名義或偽造公章出具借條，以許諾向他人支付高息為誘餌，獲取巨額民間借貸。李某個(gè)人利用職務(wù)便利從事非法借貸，持續(xù)時(shí)間之長(zhǎng)、涉及金額之大，實(shí)屬罕見(jiàn)。

【分析】作為銀行高級(jí)管理人員，在長(zhǎng)達(dá)20年的民間借貸過(guò)程中，李某的行為沒(méi)有受到該行有效的約束和管理，嚴(yán)重違反了銀監(jiān)會(huì)加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作“十三條”的要求。而該行內(nèi)部控制制度失效，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、識(shí)別和報(bào)告工作形同虛設(shè)，該行阜陽(yáng)分行行長(zhǎng)、分管副行長(zhǎng)也因此被免職。在這起案件中，如果該行建立了行為失范監(jiān)察制度和內(nèi)部報(bào)告制度并據(jù)此嚴(yán)格執(zhí)行，加強(qiáng)對(duì)重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外行為的管理，對(duì)于歷次檢查中發(fā)現(xiàn)的痕跡和馬腳不放過(guò)、不隱瞞，這起案件完全不會(huì)經(jīng)歷20年才浮出水面。第15頁(yè)/共60頁(yè)16第一講合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的涵義二、管理方法5、合規(guī)問(wèn)責(zé)

——旨在通過(guò)采取適當(dāng)?shù)母黜?xiàng)糾正和懲戒措施，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理與控制（1）合規(guī)問(wèn)責(zé)是一種機(jī)制：要采取各種措施保障所有的違規(guī)行為均應(yīng)受到恰當(dāng)?shù)膽吞?；?）制定《違規(guī)行為處罰辦法》明確哪些行為將受到什么樣處罰；（3）違規(guī)處罰最能表明管理者的態(tài)度，即被破壞的要及時(shí)修補(bǔ)；—-破窗理論（4）對(duì)于案件的內(nèi)部問(wèn)責(zé)，實(shí)行“一案四問(wèn)“制度：?jiǎn)柊讣?dāng)事人之責(zé)；問(wèn)不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員之責(zé)；問(wèn)案件知情人的知情不報(bào)之責(zé)；問(wèn)案發(fā)單位兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)之責(zé)。授信違規(guī)逐筆認(rèn)定兩個(gè)重要環(huán)節(jié):一個(gè)是對(duì)誰(shuí)有責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定，一個(gè)是對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處理第16頁(yè)/共60頁(yè)17違規(guī)處罰—破窗理論

如果有人打壞了一棟建筑上的一塊玻璃，又沒(méi)有及時(shí)修復(fù)，別人就可能受到某些暗示性的縱容，去打碎更多的玻璃。“破窗”的出現(xiàn)，助長(zhǎng)了人們的四種心理：第一種是“頹喪心理”。壞了的東西沒(méi)人修，公家的東西沒(méi)人管，很多人對(duì)社會(huì)的信任度就會(huì)隨之而降低。第二種是“棄舊心理”。既然已破廢，既然沒(méi)人管，那就隨它去吧。第三種是“從眾心理”。律是大家的律，法是大家的法。別人能夠走，我就可以走；別人能夠拿，我就可以拿。第四種是“投機(jī)心理”?！巴稒C(jī)”是人的“劣根性”之一，尤其是看到有機(jī)可乘或者投機(jī)者占到“便宜”的時(shí)候小洞不補(bǔ)大洞二尺五第17頁(yè)/共60頁(yè)18第一講合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的涵義二、管理方法6、持續(xù)改進(jìn)

——針對(duì)法規(guī)政策發(fā)生變化、制度流程發(fā)現(xiàn)缺陷等需要更新、修正的事項(xiàng)要適時(shí)作出反應(yīng)，對(duì)行內(nèi)規(guī)章制度進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整和完善。1、起點(diǎn):(1)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)及外管局及其它監(jiān)管法規(guī)的變化

(2)銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)、管理制度流程發(fā)現(xiàn)缺陷2、分析影響3、任務(wù)分解4、流程、制度的調(diào)整和完善5、相應(yīng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、識(shí)別等流程重塑—保證金問(wèn)題合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理并非一成不變，而是一個(gè)根據(jù)內(nèi)外部規(guī)范、環(huán)境的變化而隨時(shí)調(diào)整的一個(gè)過(guò)程第18頁(yè)/共60頁(yè)19

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理流程

法規(guī)變化

分析處理

分解到各部門(mén)

各部門(mén)調(diào)整重點(diǎn)關(guān)注人民銀行、銀監(jiān)會(huì)及外管局及其它監(jiān)管法規(guī)變化分析對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理的影響關(guān)注與各部門(mén)工作的相關(guān)性制定、修改并調(diào)整規(guī)章制度和操作流程全行執(zhí)行

流程缺陷風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別等流程的重塑第19頁(yè)/共60頁(yè)20第一講合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的涵義三、管理工具1、合法、合規(guī)性審查：主要是指出具法律性文件的審查和制度的合規(guī)性審查。保持制度的系統(tǒng)合規(guī)、可操作且連續(xù)穩(wěn)定是合規(guī)部的一項(xiàng)日常和基本工作，但意義重大。新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品規(guī)章制度法律性文件合規(guī)性審查示范合同擬定提前介入談判合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提交合規(guī)部門(mén)審查重大事件第20頁(yè)/共60頁(yè)21第一講合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的涵義三、管理工具2、合規(guī)報(bào)告報(bào)告主體：銀行各部門(mén)、各分支行、各位員工報(bào)告內(nèi)容：檢查、報(bào)告、誠(chéng)信舉報(bào)、投訴、合規(guī)建議等所反映的各類違規(guī)問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)事件、管理缺陷等已識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線：雙線報(bào)告報(bào)告類型合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告一般合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告第21頁(yè)/共60頁(yè)22合規(guī)報(bào)告路線圖總行經(jīng)營(yíng)層總行合規(guī)部分行合規(guī)部分行負(fù)責(zé)人支行負(fù)責(zé)人其他相關(guān)人員部室合規(guī)管理崗總行各部室負(fù)責(zé)人支行合規(guī)管理崗建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)舉報(bào)工作核心：建立合規(guī)報(bào)告實(shí)行“雙線”報(bào)告制度，各級(jí)業(yè)務(wù)人員同時(shí)向上級(jí)業(yè)務(wù)管理人員和合規(guī)管理人員報(bào)告；建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)不合規(guī)行為和管理缺陷全行員工發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題董事會(huì)第22頁(yè)/共60頁(yè)23第一講合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的涵義三、管理工具3、合規(guī)檢查與評(píng)價(jià)（1）各業(yè)務(wù)管理部門(mén)和各級(jí)負(fù)責(zé)人是檢查監(jiān)督的主體，應(yīng)保證本條線各項(xiàng)管理制度被有效貫徹執(zhí)行（2）合規(guī)部門(mén)是開(kāi)展合規(guī)檢查的牽頭部門(mén)—有序（3）監(jiān)督、評(píng)價(jià)有關(guān)方面檢查管理行為是否履責(zé)（4）審計(jì)部對(duì)合規(guī)部的管理情況進(jìn)行評(píng)價(jià)第23頁(yè)/共60頁(yè)24第一講合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的涵義三、管理工具4、管理與內(nèi)控考核考核手段：建立違規(guī)情況登記，結(jié)合定性分析與定量分析，對(duì)各單位打分，結(jié)果納入績(jī)效考核。考核指標(biāo)：崗位與人員、制度執(zhí)行、監(jiān)督檢查、整改糾正、違規(guī)問(wèn)責(zé)、信息溝通及發(fā)案情況指標(biāo)等六大項(xiàng)15小項(xiàng)?？己朔椒ǎ嚎傂泻弦?guī)部統(tǒng)一設(shè)計(jì)評(píng)價(jià)指標(biāo)、評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)；各部室細(xì)化評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)并按該標(biāo)準(zhǔn)評(píng)價(jià)打分。5、懲戒問(wèn)責(zé)第24頁(yè)/共60頁(yè)25第二講目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀一、我行合規(guī)管理的總體評(píng)價(jià)二、我行合規(guī)管理組織架構(gòu)三、我行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的方法和工具四、我行合規(guī)管理存在的主要問(wèn)題第25頁(yè)/共60頁(yè)26第二講目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀一、總體評(píng)價(jià)1、初步建立了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織制度體系；2、合規(guī)管理基礎(chǔ)得到提升，規(guī)章制度體系不斷完善，業(yè)務(wù)流程初步理清，操作手冊(cè)業(yè)務(wù)規(guī)范已制定完成；3、董事會(huì)、行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理提出明確目標(biāo)和要求：建設(shè)良好合規(guī)文化，合規(guī)必須從高層做起，違規(guī)嚴(yán)格按照規(guī)定問(wèn)責(zé)4、各級(jí)行及廣大員工執(zhí)行規(guī)章、落實(shí)制度的自覺(jué)性、依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的意識(shí)已初步樹(shù)立，基本能夠正確處理合規(guī)和經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，初步實(shí)現(xiàn)了合規(guī)管理與日常經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程的銜接和融合。第26頁(yè)/共60頁(yè)27第二講目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀二、組織架構(gòu)本行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，考慮目前本行的授權(quán)制度、專業(yè)人才等現(xiàn)狀：

1、合規(guī)機(jī)構(gòu)：總、分行兩級(jí)設(shè)立合規(guī)部；總行各職能部門(mén)（或業(yè)務(wù)中心）、支行可視具體情況設(shè)立專職或兼職合規(guī)崗位。

2、合規(guī)崗位：目前主要包括合規(guī)事務(wù)團(tuán)隊(duì)、合規(guī)監(jiān)督團(tuán)隊(duì)和法律事務(wù)團(tuán)隊(duì)；規(guī)劃建立反洗錢(qián)團(tuán)隊(duì)和監(jiān)察團(tuán)隊(duì)。第27頁(yè)/共60頁(yè)28法律事務(wù)團(tuán)隊(duì)反洗錢(qián)團(tuán)隊(duì)合規(guī)監(jiān)督團(tuán)隊(duì)合規(guī)事務(wù)團(tuán)隊(duì)

總行合規(guī)部門(mén)的組織架構(gòu)合規(guī)部總經(jīng)理合規(guī)制度管理專員制度合規(guī)性控制專員數(shù)據(jù)分析專員合規(guī)監(jiān)督經(jīng)理法律事務(wù)經(jīng)理反洗錢(qián)專員副總經(jīng)理授權(quán)管理專員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和處理專員舉報(bào)管理專員訴訟管理專員非訴訟管理專員知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理專員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查專員合規(guī)事務(wù)經(jīng)理監(jiān)察專員第28頁(yè)/共60頁(yè)29第二講目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀三、方法和工具1、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、識(shí)別、評(píng)估與報(bào)告制度——《徽商銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估和報(bào)告管理暫行辦法》2、合規(guī)問(wèn)責(zé)——《員工違規(guī)行為處理辦法》3、合法、合規(guī)性審查——針對(duì)法律性文件、行內(nèi)規(guī)章制度、新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)，依據(jù)為《徽商銀行法律性文件審查管理辦法》、《徽商銀行合同管理辦法》、《徽商銀行規(guī)章制度管理辦法》第29頁(yè)/共60頁(yè)30第二講目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀4、管理與內(nèi)控考核——總行合規(guī)部是總行對(duì)分行內(nèi)控管理考核的牽頭部門(mén)，出臺(tái)了《“管理與內(nèi)控”考核實(shí)施細(xì)則》

2009年分行管理與內(nèi)控總分為100分。主要包括崗位設(shè)置與人員配備、制度貫徹執(zhí)行、檢查監(jiān)督、整改糾正、違規(guī)問(wèn)責(zé)、信息溝通與報(bào)告、內(nèi)控管理創(chuàng)新、案件情況等八個(gè)指標(biāo)。

目前對(duì)分行考核的兩個(gè)特點(diǎn)：

1、總行所有部門(mén)都可以依據(jù)辦法，對(duì)分行進(jìn)行扣分，累計(jì)。

2、扣分設(shè)有下限。

2009年二季度，總行對(duì)分行內(nèi)控管理平均扣分為32分，最高扣分達(dá)到71分。第30頁(yè)/共60頁(yè)31第二講目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀5、常用文書(shū)工具法律審查意見(jiàn)書(shū)法律咨詢意見(jiàn)書(shū)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示合規(guī)建議整改通知第31頁(yè)/共60頁(yè)32第二講目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀四、存在的主要問(wèn)題2009年初，我們對(duì)2008年各類檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)，發(fā)生頻率最高的前10項(xiàng)違規(guī)問(wèn)題（見(jiàn)附表）

第32頁(yè)/共60頁(yè)33第二講目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀序號(hào)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的方面累計(jì)發(fā)生次數(shù)占比全部問(wèn)題比重（%）1信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查不充分9310.12賬戶管理存在不足697.53信貸業(yè)務(wù)抵押擔(dān)保存在問(wèn)題566.14會(huì)計(jì)柜員操作錯(cuò)誤404.45貸后管理存在的問(wèn)題394.26票據(jù)業(yè)務(wù)審批不符合授信管理要求343.77信貸業(yè)務(wù)管理存在不足272.98會(huì)計(jì)對(duì)帳242.69財(cái)務(wù)核算不規(guī)范222.410ATM機(jī)業(yè)務(wù)操作和管理不規(guī)范222.4第33頁(yè)/共60頁(yè)34第二講目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀主要問(wèn)題1、部分領(lǐng)導(dǎo)和員工合規(guī)意識(shí)淡?。?）缺乏主動(dòng)防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)（2）沒(méi)有理順合規(guī)與業(yè)務(wù)的關(guān)系，把合規(guī)經(jīng)營(yíng)與高效快捷的競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)立；（3）在一定程度上將合規(guī)管理作為應(yīng)對(duì)內(nèi)外部檢查的手段，反映出對(duì)合規(guī)管理目的認(rèn)識(shí)上的巨大偏差。

第34頁(yè)/共60頁(yè)35第二講目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀主要問(wèn)題2、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系尚不完善（1）我行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行力度尚顯薄弱；（2）各單位風(fēng)險(xiǎn)控制水平參差不齊，管理粗放、管理無(wú)序現(xiàn)象還不同程度地存在；（3）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作與監(jiān)管部門(mén)的要求、與我行業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)和全面風(fēng)險(xiǎn)管理的要求不完全匹配，與規(guī)范化、精細(xì)化的合規(guī)管理要求還有較大差距。第35頁(yè)/共60頁(yè)36第二講目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀【案例】2008年度我行某分行發(fā)生了不法分子團(tuán)伙利用假證騙取貸款的系列案件和不法分子在ATM機(jī)盜取客戶資金案件，均造成了一定的財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失。盡管以上案件發(fā)生的主要原因在于外部欺詐，但分行在內(nèi)控和合規(guī)管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)也是案發(fā)的重要原因，如果該支行經(jīng)辦人員和相關(guān)管理人員能夠樹(shù)立強(qiáng)烈的合規(guī)意識(shí)，完全按照行內(nèi)相關(guān)規(guī)章制度和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的要求進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，履行相應(yīng)的監(jiān)測(cè)、識(shí)別職責(zé)，財(cái)務(wù)、聲譽(yù)損失就能夠被避免或被減小到最低程度。第36頁(yè)/共60頁(yè)37第二講目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀主要問(wèn)題3、整改、問(wèn)責(zé)力度偏弱（1）部分單位對(duì)各類違規(guī)問(wèn)題的整改糾正工作力度不強(qiáng)，整改措施浮于表面、流于形式，更多的原動(dòng)力是交差；（2）事故、案件原因分析不到位，責(zé)任追究不徹底，警示作用不明顯，部分違規(guī)事項(xiàng)仍頻繁發(fā)生、屢查屢犯；（3）違規(guī)行為處理時(shí)不嚴(yán)格按照程序進(jìn)行操作，責(zé)任認(rèn)定較為模糊或不進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。上半年處罰統(tǒng)計(jì)及銀監(jiān)局意見(jiàn)第37頁(yè)/共60頁(yè)38第二講目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀上半年處罰統(tǒng)計(jì)：

涉及有關(guān)責(zé)任人292人次，分行范圍內(nèi)通報(bào)批評(píng)145人次，經(jīng)濟(jì)處罰285人次、合計(jì)處罰金額9萬(wàn)多元，待崗1人?？傂型▓?bào)批評(píng)7個(gè)分行并誡勉談話，扣減有關(guān)分行2008年度績(jī)效考核綜合得分，對(duì)其中6名責(zé)任人員警告處分。第38頁(yè)/共60頁(yè)39第二講目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀主要問(wèn)題4、我行面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)形式依然嚴(yán)峻主要條線風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

（1）公司業(yè)務(wù)條線：①貿(mào)易背景不真實(shí)是當(dāng)前票據(jù)業(yè)務(wù)的突出問(wèn)題；②對(duì)集團(tuán)客戶授信存在著對(duì)集團(tuán)客戶維護(hù)管理不到位、未納入統(tǒng)一額度授信管理、資金用途未能有效監(jiān)管。統(tǒng)一防止對(duì)單一客戶

關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶

集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中業(yè)績(jī)真實(shí)性問(wèn)題-票據(jù)虛增規(guī)模、虛貸第39頁(yè)/共60頁(yè)40第二講目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀我行某分行辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)

【案情】2009年1－5月份，某化工科技公司等四企業(yè)在屬某分行票據(jù)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，交叉操作，相互開(kāi)票貼現(xiàn)，貼現(xiàn)資金直接進(jìn)入保證金賬戶再簽票，滾動(dòng)簽發(fā)并貼現(xiàn)銀行承兌匯票42筆，累計(jì)金額1.16億元。事后經(jīng)檢查，在該批票據(jù)業(yè)務(wù)辦理中，部分企業(yè)貼現(xiàn)量與經(jīng)營(yíng)情況明顯不匹配，部分票據(jù)業(yè)務(wù)所附增值稅發(fā)票經(jīng)上網(wǎng)查詢未被領(lǐng)用，為虛假發(fā)票，是典型的無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反了監(jiān)管部門(mén)和我行的制度規(guī)定。

【分析】本案例僅僅是冰山一角，從今年上半年我行票據(jù)業(yè)務(wù)檢查的情況來(lái)看，此案例并非個(gè)案。部分支行出于完成存款任務(wù)、協(xié)助客戶套利等不良動(dòng)機(jī)，主觀上放松了對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)真實(shí)貿(mào)易背景的審查，甚至協(xié)助客戶造假；少數(shù)審批人員在審批時(shí)，“重形式、輕實(shí)質(zhì)”，審查、審批環(huán)節(jié)把關(guān)不嚴(yán)，認(rèn)為有合同就可以證明貿(mào)易背景真實(shí)，致使這種無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景、循環(huán)開(kāi)票的情況時(shí)有發(fā)生。第40頁(yè)/共60頁(yè)41第二講目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀（2）零售業(yè)務(wù)條線①他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)；②部分分行存在未辦理預(yù)抵押登記即發(fā)放貸款的情況；③貸前盡職調(diào)查工作不深入；④貸后檢查流于形式用途第41頁(yè)/共60頁(yè)42第二講目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀貸后管理不盡職，致使抵押擔(dān)保落空

【案情】2002年8月，我行某支行與某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司簽訂了個(gè)人住房借款合作協(xié)議，發(fā)放了個(gè)人住房貸款11筆，共計(jì)317萬(wàn)元。貸款發(fā)放時(shí)，支行向區(qū)級(jí)按揭房產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)（我們簡(jiǎn)稱甲房產(chǎn)局）辦理了房產(chǎn)抵押預(yù)登記手續(xù)。但貸款發(fā)放后，由于貸后管理不到位，到2005年9月，11戶貸款中，只有2戶在甲房產(chǎn)局辦理了他項(xiàng)權(quán)證抵押登記，其他9戶一直未辦理。

2005年9月，房產(chǎn)登記機(jī)關(guān)因行政區(qū)劃調(diào)整，變更為乙房產(chǎn)局。該房地產(chǎn)公司利用我行按揭房產(chǎn)未在市級(jí)房產(chǎn)部門(mén)辦理預(yù)售備案、同時(shí)未辦理他項(xiàng)權(quán)證的漏洞，將其中7處房產(chǎn)再次出售給他人，并在乙房產(chǎn)局領(lǐng)取了房產(chǎn)證，致使我行抵押權(quán)落空。

【分析】該項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員在在長(zhǎng)達(dá)3年的貸后管理中，竟然沒(méi)有發(fā)現(xiàn)開(kāi)發(fā)商未向市級(jí)房產(chǎn)部門(mén)辦理預(yù)售備案，未及時(shí)辦理他項(xiàng)權(quán)證登記，未關(guān)注到登記機(jī)構(gòu)調(diào)整可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，貸后管理嚴(yán)重失職，最終被不良開(kāi)發(fā)商鉆了空子，一房?jī)少u(mài)，給我行帶來(lái)完全不必要的損失。第42頁(yè)/共60頁(yè)43第二講目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀（3）授信、風(fēng)險(xiǎn)管理

①授信盡職調(diào)查不到位貸前調(diào)查：雙人調(diào)查、實(shí)地查看、真實(shí)反映、分級(jí)別調(diào)查②出賬審查不合規(guī)③貸后管理松懈且職責(zé)不明確第43頁(yè)/共60頁(yè)44第二講目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀異地授信業(yè)務(wù)調(diào)查、審批不盡職

【案情】某集團(tuán)公司是我行某分行存量客戶，在我行原有存量授信額度800萬(wàn)元。2009年3月27日，經(jīng)分行審批，我行向該集團(tuán)公司關(guān)聯(lián)企業(yè)--外地某紙業(yè)公司新增授信額度1000萬(wàn)元，由該集團(tuán)公司提供保證擔(dān)保。在新增授信后不到半個(gè)月時(shí)間，官方即公布了保證人陷入債務(wù)危機(jī)的消息。隨后，該集團(tuán)公司、紙業(yè)公司等三家關(guān)聯(lián)公司價(jià)值1.8億元的財(cái)產(chǎn)被其他銀行查封、凍結(jié)，企業(yè)進(jìn)入破產(chǎn)重組。目前，這兩家公司在我行的1800萬(wàn)授信額度已全部使用，到期形成墊款已無(wú)可避免。事后經(jīng)了解，外部媒體早在2008年5月，就公布了該集團(tuán)公司因收購(gòu)某ST股份公司而造成資金鏈斷裂，以致主營(yíng)停業(yè)、企業(yè)周轉(zhuǎn)困難的消息。而分行調(diào)查人員對(duì)保證人實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況未進(jìn)行盡職調(diào)查、對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)保證不做披露、對(duì)整個(gè)集團(tuán)的償債能力沒(méi)有進(jìn)行深入分析，致使我行遭受重大經(jīng)濟(jì)損失。第44頁(yè)/共60頁(yè)45第三講如何防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一、倡導(dǎo)正確的合規(guī)理念，營(yíng)造良好的合規(guī)環(huán)境二、加強(qiáng)制度建設(shè)，提高合規(guī)性三、改進(jìn)風(fēng)控手段，有效識(shí)別和管理各類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)四、加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)，明確合規(guī)要求五、持續(xù)改進(jìn)，有效互動(dòng)六、強(qiáng)化問(wèn)責(zé)，筑牢防線第45頁(yè)/共60頁(yè)46第三講如何防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一、倡導(dǎo)正確的合規(guī)理念，營(yíng)造良好的合規(guī)環(huán)境希望大家認(rèn)真理解合規(guī)從高層做起、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)人人有責(zé)的基本理念，各層員工恪盡職守共同維護(hù)良好的合規(guī)環(huán)境，要清醒地認(rèn)識(shí)到，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)不存在自主選擇風(fēng)險(xiǎn)偏好的空間，涉及合規(guī)的問(wèn)題，必須嚴(yán)格執(zhí)行、一絲不茍；是否合規(guī)是判斷員工行為是非的底線標(biāo)準(zhǔn)。環(huán)境：內(nèi)外部監(jiān)管溝通、員工素質(zhì)、市場(chǎng)環(huán)境、違規(guī)成本等諸多方面，建立良好環(huán)境形成健康合規(guī)文化的基礎(chǔ)。

目前的監(jiān)管尺度——上市銀行標(biāo)準(zhǔn)--關(guān)于貸款\貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)保證金問(wèn)題第46頁(yè)/共60頁(yè)47第三講如何防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)二、加強(qiáng)制度建設(shè)，提高合規(guī)性1、加大對(duì)法律、法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定的解讀力度，及時(shí)對(duì)我行內(nèi)部規(guī)章制度或業(yè)務(wù)流程進(jìn)行改進(jìn)完善，確保本行所有內(nèi)部規(guī)章制度與法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定相一致，嚴(yán)防出現(xiàn)“制度性”違規(guī)問(wèn)題；2、一方面要有一套好的（合理、及時(shí)更新）制度、手冊(cè)，給員工一個(gè)正確的合規(guī)指南；確保制度本身符合內(nèi)控要求及制度之間的有效銜接，從源頭上把好制度審核出臺(tái)關(guān)；問(wèn)題-形式主義3、針對(duì)內(nèi)外部檢查以及日常管理中發(fā)現(xiàn)的制度和流程管理中存在的缺陷，及時(shí)修訂完善；4、研究新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)可能存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，解決新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)或以前未能控制的風(fēng)險(xiǎn)。第47頁(yè)/共60頁(yè)48第三講如何防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)三、積極改進(jìn)風(fēng)控手段，有效識(shí)別和管理各類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)1、建立誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制，制定員工誠(chéng)信舉報(bào)制度，暢通員工誠(chéng)信舉報(bào)渠道，設(shè)立舉報(bào)信箱，明確專人進(jìn)行管理，并對(duì)舉報(bào)者給予充分的保護(hù)；2、合理設(shè)計(jì)績(jī)效考核辦法，倡導(dǎo)正向激勵(lì)機(jī)制，對(duì)分行目標(biāo)責(zé)任制的考核關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)要進(jìn)一步體現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)優(yōu)先的原則，把握好考核的正確導(dǎo)向，體現(xiàn)穩(wěn)健、合規(guī)、健康可持續(xù)發(fā)展的價(jià)值取向；3、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和報(bào)告工作，在督促、指導(dǎo)各部門(mén)主動(dòng)識(shí)別和報(bào)告各類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，合規(guī)部門(mén)要積極探索改進(jìn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息的識(shí)別、評(píng)估、測(cè)試、處置、監(jiān)控以及風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等流程管理的具體方法，逐步完善符合我行實(shí)際的有效的主動(dòng)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)流程。第48頁(yè)/共60頁(yè)49第三講如何防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)四加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)，明確合規(guī)要求

1、通過(guò)對(duì)全體員工多形式、全方面的培訓(xùn)，解決怎么做的問(wèn)題，要將制度貫徹下去，克服只發(fā)文件不貫徹、不落實(shí)現(xiàn)象提高員工綜合素質(zhì)。讓各級(jí)管理人員和廣大員工熟知在本職崗位上什么能干、應(yīng)該干，什么不能干、不應(yīng)該干。（某分行票據(jù)業(yè)務(wù)制度未貫徹的教訓(xùn)）

2、培養(yǎng)良好的職業(yè)道德，增強(qiáng)自省自律意識(shí)，從思想上消除僥幸心理，遠(yuǎn)離違規(guī)和違法行為。第49頁(yè)/共60頁(yè)50第三講如何防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)五、持續(xù)改進(jìn)，有效互動(dòng)1、要實(shí)現(xiàn)上下互動(dòng)，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)層要暢通與員工之間的交流渠道，鼓勵(lì)全體員工特別是一線員工積極反映制度管理缺陷，幫助管理部門(mén)不斷完善管理；合規(guī)部門(mén)也要做好收集、督促工作；2、合規(guī)管理與業(yè)務(wù)管理的有效互動(dòng)，合規(guī)部門(mén)要積極為業(yè)務(wù)部門(mén)提供合規(guī)咨詢和合規(guī)支持，同時(shí)各業(yè)務(wù)部門(mén)也應(yīng)主動(dòng)提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息和報(bào)告，配合合規(guī)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，共同建立全方位、全流程的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系；3、加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)的互動(dòng)，進(jìn)一步加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)的溝通交流，充分領(lǐng)會(huì)監(jiān)管法規(guī)和政策意圖，并將其貫徹到具體業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)“被動(dòng)接受”向“主動(dòng)契合”的轉(zhuǎn)變。提供咨詢服務(wù)—公積金中心貸款第50頁(yè)/共60頁(yè)51六、強(qiáng)化問(wèn)責(zé)，筑牢防線

《徽商銀行員工違規(guī)行為處理辦法》已經(jīng)正式出臺(tái)和實(shí)施，今后對(duì)違規(guī)問(wèn)題的問(wèn)責(zé)工作將嚴(yán)格按辦法規(guī)定，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)肅處理，以充分體現(xiàn)“從嚴(yán)治行”的要求新《員工違規(guī)行為處理辦法》有了幾個(gè)較大的改變：處理流程發(fā)生了變化；處理力度有了較大的增加：處理過(guò)程中部門(mén)職責(zé)有了一些調(diào)整：業(yè)務(wù)部門(mén)直接處理；合規(guī)部認(rèn)定（或?qū)徍耍┎⑻岢鎏幚硪庖?jiàn)；監(jiān)察部門(mén)對(duì)違法違紀(jì)的調(diào)查處理。第三講如何防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)第51頁(yè)/共60頁(yè)52第三講如何防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)近兩個(gè)月對(duì)違規(guī)事項(xiàng)的處理情況：針對(duì)部分支行票據(jù)、按揭、異地授信、循環(huán)貸款、落實(shí)審批條件等業(yè)務(wù)方面的違規(guī)問(wèn)題，總行（或要求分行）作出的處罰：被記過(guò)或停職的支行負(fù)責(zé)人4人/次