合規(guī)培訓(xùn)課件（4課時版）1

合規(guī)培訓(xùn)合規(guī)與風(fēng)險管理部目錄合規(guī)基礎(chǔ)本公司的合規(guī)管理反洗錢及實(shí)務(wù)合規(guī)基礎(chǔ)合規(guī)的來源合規(guī)的定義合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)管理的定義合規(guī)的職能合規(guī)的來源

合規(guī)的概念最早來源于國外銀行業(yè)，早在20世紀(jì)90年代，國際上一些跨國銀行就已經(jīng)認(rèn)識到，相繼發(fā)生的重大操作風(fēng)險案和銀行洗錢案等風(fēng)險丑聞，大多是由銀行自身合規(guī)風(fēng)險管理失控所致。各國監(jiān)管當(dāng)局也意識到外部合規(guī)性監(jiān)管不應(yīng)該，事實(shí)上也不可能替代銀行內(nèi)部的合規(guī)風(fēng)險管理，有效的合規(guī)性監(jiān)管必須以健全、高效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制為基礎(chǔ)。為此，自1991年開始，許多發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)先后出臺了有關(guān)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)部門的規(guī)定。開始高度重視銀行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的構(gòu)建和完善，逐漸形成了較為成熟的合規(guī)文化，從而為健全銀行內(nèi)控體系、提高市場競爭力奠定了基礎(chǔ)合乎規(guī)范

廣義的合規(guī)概念，字面含義是“合乎規(guī)范”；其實(shí)合規(guī)的概念源自英語原意是“遵從、依從，遵守”等，它通常包含以下兩層含義：（1）遵守法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定；（2）遵守企業(yè)倫理和內(nèi)部規(guī)章以及社會規(guī)范、誠信和道德行為準(zhǔn)則等不同的行業(yè)有不同的合規(guī)的定義

是否可以推斷出證券業(yè)的合規(guī)定義是。。。？證券業(yè)中合規(guī)的定義合規(guī)是指證券公司及其工作人員的經(jīng)營管理和執(zhí)業(yè)行為符合法律法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件、行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則、公司內(nèi)部規(guī)章制度，以及行業(yè)公認(rèn)并普遍遵守的職業(yè)道德和行為準(zhǔn)則。第四層次內(nèi)部管理規(guī)范

《華創(chuàng)證券有限責(zé)任公司制度匯編》合規(guī)風(fēng)險的定義《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》（證監(jiān)會2008年7月實(shí)施）中對合規(guī)風(fēng)險定義是：合規(guī)風(fēng)險，是指因證券公司或其工作人員的經(jīng)營管理或執(zhí)業(yè)行為違反法律、法規(guī)或準(zhǔn)則而使證券公司受到法律制裁、被采取監(jiān)管措施、遭受財產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。合規(guī)管理的定義

是指證券公司制定和執(zhí)行合規(guī)管理制度，建立合規(guī)管理機(jī)制，培育合規(guī)文化，防范合規(guī)風(fēng)險的行為————援引自《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》合規(guī)管理，是指公司制定和執(zhí)行合規(guī)管理制度，建立合規(guī)管理機(jī)制，培育合規(guī)文化，防范合規(guī)風(fēng)險的行為?！度A創(chuàng)證券經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司合規(guī)管理辦法（試行）》合規(guī)管理的理念合規(guī)管理的核心職能合規(guī)管理的核心職能不合規(guī)的代價銀行發(fā)生的重大事件——巴林銀行

券商——我國的證券公司在發(fā)展的過程中走過了相當(dāng)長的不合規(guī)、不規(guī)范的歷程，這些讓券商付出了巨大的代價。僅2002年~2006年就有31家高危券商被處置。如：南方證券（行政接管）、大鵬證券、漢唐證券、閩發(fā)證券（托管）不合規(guī)的代價證監(jiān)會機(jī)構(gòu)監(jiān)管部2009年9月4日

本公司合規(guī)管理的目標(biāo)及范圍本公司合規(guī)管理的原則本公司合規(guī)組織架構(gòu)及其主要職能本公司合規(guī)體系下的合規(guī)責(zé)任本公司合規(guī)管理工作實(shí)務(wù)本公司的合規(guī)管理

公司合規(guī)管理的目標(biāo)是通過在公司內(nèi)部建立健全自我約束機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部控制，使公司或員工的經(jīng)營管理或行為均符合證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)、交易所及其他有權(quán)機(jī)關(guān)、自律組織等的要求，降低或消除公司的監(jiān)管風(fēng)險，確保公司持續(xù)規(guī)范、穩(wěn)定發(fā)展

公司的合規(guī)管理覆蓋公司所有業(yè)務(wù)、各個部門和分支機(jī)構(gòu)、全體工作人員，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個環(huán)節(jié)

公司和員工應(yīng)當(dāng)遵守以下文件：1、法律、法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件 2、行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則3、公司內(nèi)部規(guī)章制度4、行業(yè)公認(rèn)并普遍遵守的職業(yè)道德和行為準(zhǔn)則公司員工還應(yīng)當(dāng)遵守社會公認(rèn)并普遍遵守的基本社會公德公司建立具有獨(dú)立性的合規(guī)體系，合規(guī)部門根據(jù)公司的授權(quán)在合規(guī)總監(jiān)的領(lǐng)導(dǎo)下獨(dú)立開展合規(guī)管理工作公司各部門、分支機(jī)構(gòu)及員工對于本辦法中未明確規(guī)定的或不確定的事項，應(yīng)當(dāng)及時、主動向公司合規(guī)部門報告；合規(guī)部門對于未明確規(guī)定的或不確定的事項，應(yīng)當(dāng)及時與證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)、交易所及其他有權(quán)機(jī)關(guān)、自律組織等溝通并咨詢其意見公司和員工均應(yīng)當(dāng)遵從法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定，及時響應(yīng)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)、交易所及其他有權(quán)機(jī)關(guān)、自律組織等的要求

公司合規(guī)管理的原則遵從性原則及時溝通原則獨(dú)立性原則合規(guī)總監(jiān)合規(guī)與風(fēng)險管理部稽核審計部營業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理崗部門兼職合規(guī)管理員營業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理崗部門兼職合規(guī)管理員本公司合規(guī)體系組織構(gòu)架合規(guī)總監(jiān)

公司設(shè)立合規(guī)總監(jiān)，全面負(fù)責(zé)公司的合規(guī)管理工作，對公司經(jīng)營管理及員工行為的合規(guī)性進(jìn)行審查、監(jiān)督和檢查。合規(guī)總監(jiān)是公司的高級管理人員。合規(guī)總監(jiān)不得兼任與合規(guī)管理職責(zé)相沖突的職務(wù)，不得分管與合規(guī)管理職責(zé)相沖突的部門。

合規(guī)總監(jiān)的職責(zé)——之一1、對公司內(nèi)部管理制度、重大決策、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)方案等進(jìn)行合規(guī)審查，并出具書面的合規(guī)審查意見2、對證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求進(jìn)行合規(guī)審查的公司報送的申請材料或報告進(jìn)行審查，并在該申請材料或報告上簽署明確意見3、對公司主要業(yè)務(wù)活動進(jìn)行合規(guī)審查、監(jiān)督和檢查4、對公司的合規(guī)管理的狀況以及內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行監(jiān)督和檢查，及時發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為或合規(guī)風(fēng)險隱患，按照職責(zé)分工和程序進(jìn)行查處或移交處理，并按規(guī)定報告5、對公司違法違規(guī)行為或合規(guī)風(fēng)險隱患進(jìn)行質(zhì)詢和調(diào)查，并督促整改6、向公司總經(jīng)理、董事會、股東大會、證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)和自律組織報告公司的合規(guī)管理的狀況合規(guī)總監(jiān)的職責(zé)——之二合規(guī)總監(jiān)的權(quán)利1、在開展合規(guī)管理工作時享有充分的知情權(quán)，公司的重大事項應(yīng)當(dāng)及時向合規(guī)總監(jiān)報告；有權(quán)查閱相應(yīng)的文件、資料，要求公司有關(guān)人員對有關(guān)事項作出說明，公司其他部門和人員應(yīng)當(dāng)給予充分配合2、享有獨(dú)立的檢查權(quán)，有權(quán)獨(dú)立調(diào)查公司內(nèi)部可能違反本辦法的事件3、有權(quán)將其認(rèn)為應(yīng)當(dāng)報告的事項向公司管理層、董事會、證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織報告4、合規(guī)總監(jiān)認(rèn)為必要時，可以公司名義聘請外部專業(yè)機(jī)構(gòu)或人員協(xié)助其工作，費(fèi)用由公司承擔(dān)5、為開展合規(guī)工作而必需的其他權(quán)利合規(guī)與風(fēng)險管理部公司設(shè)立專門的合規(guī)部門，部門名稱為“合規(guī)與風(fēng)險管理部”，合規(guī)與風(fēng)險管理部協(xié)助合規(guī)總監(jiān)工作。公司為合規(guī)與風(fēng)險管理部配備足夠的、具備與履行合規(guī)管理職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識和技能的合規(guī)管理人員合規(guī)與風(fēng)險管理部對合規(guī)總監(jiān)負(fù)責(zé)，按照公司規(guī)定和合規(guī)總監(jiān)的安排履行合規(guī)管理職責(zé)。合規(guī)與風(fēng)險管理部承擔(dān)的其他職責(zé)不得與合規(guī)管理職責(zé)相沖突合規(guī)與風(fēng)險管理部在公司合規(guī)總監(jiān)的領(lǐng)導(dǎo)下開展合規(guī)工作，合規(guī)與風(fēng)險管理部的職責(zé)合規(guī)與風(fēng)險管理部的權(quán)利1、查詢權(quán)：有權(quán)向公司各部門、分支機(jī)構(gòu)和員工查詢業(yè)務(wù)資料、記錄等，被查詢者應(yīng)當(dāng)予以充分配合；2、檢查權(quán)：有權(quán)檢查各部門、分支機(jī)構(gòu)和員工執(zhí)行本辦法的情況；3、監(jiān)督權(quán)：有權(quán)對公司經(jīng)營管理的合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督，并有權(quán)監(jiān)督公司員工的行為，如員工的職責(zé)履行情況、電子郵件和電話等而無須事先告知；4、糾正權(quán)：有權(quán)要求違規(guī)部門、分支機(jī)構(gòu)和員工糾正違規(guī)事項或行為，或改進(jìn)某項工作；5、處罰建議權(quán)：對于公司內(nèi)部違規(guī)的部門、分支機(jī)構(gòu)和員工，有權(quán)向公司提出處罰建議；6、為開展合規(guī)工作而必需的其他權(quán)利。合規(guī)管理人員本公司各級合規(guī)責(zé)任公司董事會、監(jiān)事會和高級管理人員履行與合規(guī)管理相關(guān)的職責(zé)，對公司合規(guī)管理的有效性承擔(dān)責(zé)任公司董事會和所有董事對公司的合規(guī)管理承擔(dān)最終責(zé)任公司各部門和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對本部門和分支機(jī)構(gòu)員工行為合規(guī)性的監(jiān)督管理，對本部門和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的有效性承擔(dān)責(zé)任公司員工應(yīng)當(dāng)遵守本辦法對合規(guī)管理的各項要求，主動識別、控制本人行為及本人負(fù)責(zé)的部門和業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險，并對其合規(guī)性承擔(dān)責(zé)任

本公司合規(guī)管理工作實(shí)務(wù)本公司的合規(guī)文化樹立合規(guī)經(jīng)營、全員合規(guī)、合規(guī)從高層做起的理念，倡導(dǎo)和推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，培養(yǎng)全體員工的合規(guī)意識，提倡和鼓勵誠實(shí)守信、健康向上的人生觀和價值觀

公司樹立合規(guī)經(jīng)營、全員合規(guī)、合規(guī)從高層做起的理念，倡導(dǎo)和推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，培育全體員工的合規(guī)意識，提倡和鼓勵誠實(shí)守信、健康向上的人生觀和價值觀本部門按照公司的合規(guī)要求制定合規(guī)手冊，建立符合合規(guī)經(jīng)營要求的員工行為規(guī)范遵守公司合規(guī)手冊是所有員工應(yīng)盡的義務(wù)，對員工的要求構(gòu)成員工勞動合同中員工義務(wù)的一部分，嚴(yán)重違反上述文件的要求將面臨包括解除勞動合同、開除等處罰公司根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)建立健全各項規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程，所有的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)均應(yīng)當(dāng)制定完備的管理制度和操作流程公司、各部門及各分支機(jī)構(gòu)制定的所有規(guī)章制度、指引、說明等文件在制訂時應(yīng)征求合規(guī)與風(fēng)險管理部的意見；在發(fā)布實(shí)施前應(yīng)當(dāng)向合規(guī)與風(fēng)險管理部備案追蹤最新的有關(guān)法律法規(guī)，提示公司及各相關(guān)部門及時修訂和完善各項規(guī)章制度，各分支機(jī)構(gòu)也應(yīng)及時參照新修改的規(guī)章制度完善修改自身制度法律法規(guī)準(zhǔn)則追蹤工作的內(nèi)容一、動態(tài)跟蹤法律法規(guī)準(zhǔn)則的制定及修訂情況二、準(zhǔn)確把握最新監(jiān)管規(guī)則三、宣導(dǎo)最新監(jiān)管規(guī)則及監(jiān)管動態(tài)四、督導(dǎo)相關(guān)部門修改、完善內(nèi)部制度和業(yè)務(wù)流程五、跟蹤檢查內(nèi)部制度及業(yè)務(wù)流程的修訂情況

公司員工未經(jīng)允許不得擅自就公司經(jīng)營管理或業(yè)務(wù)情況與其他單位或個人交流溝通。員工經(jīng)授權(quán)與證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織溝通后，應(yīng)當(dāng)將溝通情況向合規(guī)與風(fēng)險管理部書面?zhèn)浒缸C券監(jiān)管機(jī)構(gòu)到公司檢查工作時，一般由合規(guī)與風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)溝通并提供證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)所要求的材料；如材料是由其他部門提供的，該材料應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)過合規(guī)與風(fēng)險管理部審查并向合規(guī)與風(fēng)險管理部備案各部門、分支機(jī)構(gòu)接到證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織的書面文件或口頭要求后，應(yīng)當(dāng)立即向合規(guī)與風(fēng)險管理部報告；所提供的材料應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)過合規(guī)與風(fēng)險管理部審查與證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織的協(xié)調(diào)中的注意事項公司合規(guī)管理報告制度公司各部門、分支機(jī)構(gòu)和員工在發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為或合規(guī)風(fēng)險隱患時，應(yīng)當(dāng)及時向合規(guī)總監(jiān)或合規(guī)與風(fēng)險管理部或其直接上級報告。員工的直接上級在發(fā)現(xiàn)或接到員工有關(guān)違法違規(guī)行為或合規(guī)風(fēng)險隱患事項報告的，應(yīng)當(dāng)及時向合規(guī)總監(jiān)或合規(guī)與風(fēng)險管理部或其直接上級報告，直至公司總經(jīng)理。公司合規(guī)考核評價—之一

公司鼓勵合規(guī)經(jīng)營行為，對公司合規(guī)經(jīng)營突出的部門和員工給予物質(zhì)和精神獎勵公司將合規(guī)管理的有效性和員工行為的合規(guī)性，納入高級管理人員、各部門和分支機(jī)構(gòu)、員工的績效考核范圍董事會將合規(guī)經(jīng)營情況作為評價公司管理層工作的內(nèi)容之一對引起合規(guī)風(fēng)險事項的直接責(zé)任人或不按規(guī)定進(jìn)行報告的責(zé)任人，公司按照規(guī)定予以處罰對引起合規(guī)風(fēng)險事項的責(zé)任人或不按規(guī)定進(jìn)行報告的責(zé)任人，合規(guī)與風(fēng)險管理部有權(quán)向公司提出處罰建議除非有充分理由對責(zé)任人更改或免于處罰，否則，公司應(yīng)當(dāng)按照合規(guī)與風(fēng)險管理部的處罰建議對責(zé)任人進(jìn)行處罰公司合規(guī)考核評價—之二合規(guī)與風(fēng)險管理部有權(quán)建議的處罰種類包括：1、通報批評；2、罰款（包括扣發(fā)浮動工資）；3、降薪；4、認(rèn)定為不適合人選；5、解除勞動合同。認(rèn)定為不適合人選的處罰措施不適用于董事會聘任的人員。對于一般不合規(guī)事項的責(zé)任人，公司可以給予通報批評、罰款的處罰。

一般不合規(guī)事項是指出現(xiàn)不合規(guī)事項，經(jīng)合規(guī)與風(fēng)險管理部指出后立即改正且未導(dǎo)致公司受到法律制裁、被采取監(jiān)管措施、遭受財產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失的事項。

公司合規(guī)考核評價—之三對于嚴(yán)重不合規(guī)事項的責(zé)任人，可以選擇或合并適用所有的處罰措施。

嚴(yán)重不合規(guī)事項包括：1、不配合或拒絕接受合規(guī)與風(fēng)險管理部檢查的；2、經(jīng)合規(guī)與風(fēng)險管理部指出后拒絕對違規(guī)事項進(jìn)行改正或完善的；3、為謀求個人利益而違規(guī)的；4、出現(xiàn)違規(guī)事項且引起嚴(yán)重后果的。引起嚴(yán)重后果是指該違規(guī)事項導(dǎo)致公司受到法律制裁、被采取監(jiān)管措施、遭受財產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失。凡因出現(xiàn)嚴(yán)重不合規(guī)事項導(dǎo)致公司受到監(jiān)管處罰或影響監(jiān)管評級的，由合規(guī)總監(jiān)提出處罰意見報總經(jīng)理批準(zhǔn)后執(zhí)行。反洗錢知識培訓(xùn)

合規(guī)與風(fēng)險管理部反洗錢基礎(chǔ)知識反洗錢實(shí)務(wù)一、反洗錢的概念、意義二、我國反洗錢工作的歷程三、我國的反洗錢法律法規(guī)框架四、不履行反洗錢義務(wù)的法律后果五、證券業(yè)成為反洗錢監(jiān)管的重點(diǎn)反洗錢基礎(chǔ)知識反洗錢的概念、意義鑄幣時代用化學(xué)試劑清洗鑄幣20世紀(jì)20年代美國芝加哥阿里.卡彭約·多里奧勒基·魯西諾自動投幣洗衣機(jī)+混入黑色收入+申報納稅洗錢的基本過程洗錢的常用手法什么是反洗錢目前涉及證券業(yè)的反洗錢法律法規(guī)框架為反洗錢法不履行反洗錢義務(wù)的法律后果不履行反洗錢義務(wù)的法律后果證券業(yè)成為反洗錢監(jiān)管的重點(diǎn)反洗錢實(shí)務(wù)一、公司的反洗錢制度框架二、公司反洗錢工作的主要內(nèi)容公司的反洗錢制度框架華創(chuàng)證券經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司合規(guī)管理辦法(試行)華創(chuàng)證券合規(guī)手冊華創(chuàng)證券經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司客戶洗錢風(fēng)險劃分標(biāo)準(zhǔn)（暫行）公司反洗錢工作的主要內(nèi)容客戶身份識別的要求基本要求：應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。需要身份識別的業(yè)務(wù)種類（一）需要身份識別的業(yè)務(wù)種類（二）自然人客戶的身份基本信息

包括本人及其代理人的姓名、性別、出生日期、國籍、職業(yè)、工作單位、聯(lián)系地址（客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地）、郵政編碼、固定電話、移動電話、電子郵箱，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限信息。機(jī)構(gòu)客戶的身份基本信息包括機(jī)構(gòu)客戶的名稱、注冊地址、通信地址、郵政編碼、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該機(jī)構(gòu)客戶依法設(shè)立并有效存續(xù)的證照名稱、資格許可事項、證照或許可證號碼和有效期限、發(fā)證單位等；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、聯(lián)系電話、電子郵箱、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限等信息。持續(xù)的客戶身份識別：風(fēng)險分類管理按照客戶來自于何地，從事什么行業(yè)或職種，是否身份敏感人士來進(jìn)行洗錢風(fēng)險的初次劃分，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。對風(fēng)險等級定期審核，對本公司風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，每半年進(jìn)行一次審核。對