《銀行發(fā)展信貸業(yè)務(wù)的對策淺析綜述》2400字

銀行發(fā)展信貸業(yè)務(wù)的對策淺析綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u29937銀行發(fā)展信貸業(yè)務(wù)的對策淺析綜述 1308781.1規(guī)范開展銀行貸款業(yè)務(wù)，避免操作風(fēng)險(xiǎn) 1169231.2進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管，實(shí)行統(tǒng)一化標(biāo)準(zhǔn)化的監(jiān)管措施 113471.3針對企業(yè)特點(diǎn)細(xì)分市場制定策略 2177581.3.1定義市場范圍 2284221.3.2確定細(xì)分變量 2245911.3.3市場細(xì)分 2325451.3.4評估細(xì)分市場 3222331.3.5設(shè)計(jì)營銷策略 31.1規(guī)范開展銀行貸款業(yè)務(wù)，避免操作風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行自身首先要進(jìn)一步樹立良好風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),理性開展上市股份公司授信業(yè)務(wù)管理,克服過去將發(fā)行的企業(yè)信貸產(chǎn)品當(dāng)成一項(xiàng)"優(yōu)良"資產(chǎn)大力推廣,打擦邊球的教條主義,并高度重視利用上市公司信息公開質(zhì)押信貸的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)及危害;其次在全面統(tǒng)一的信息管理基礎(chǔ)上,根據(jù)企業(yè)實(shí)際運(yùn)營情況,形成科學(xué)嚴(yán)密的銀行信用評價(jià)系統(tǒng),并做好企業(yè)與金融監(jiān)管機(jī)關(guān)和金融同業(yè)之間的信息交換與信息溝通工作;對商業(yè)銀行的質(zhì)押信貸數(shù)據(jù)庫做好全面管理與保護(hù),并及時(shí)地針對顯示出來的不良貸款信息做出適當(dāng)?shù)墓芾砼c轉(zhuǎn)化;嚴(yán)格業(yè)務(wù)運(yùn)行過程,規(guī)范審核程序,確定運(yùn)行環(huán)節(jié)和審查要點(diǎn),以確保信貸資料的準(zhǔn)確性,以運(yùn)行程序的嚴(yán)格規(guī)范確保信貸安全;最后要完善內(nèi)控管理機(jī)制,以進(jìn)一步提升信貸從業(yè)人員的整體素質(zhì),加強(qiáng)經(jīng)營政策與操作技術(shù)培訓(xùn),崗位責(zé)任意識(shí)和敬業(yè)精神的培養(yǎng),并加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育、職業(yè)道德教育等,使其認(rèn)真自覺的進(jìn)行抵押信貸管理工作。1.2進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管，實(shí)行統(tǒng)一化標(biāo)準(zhǔn)化的監(jiān)管措施二零零八年,在美國抵押貸款市場上產(chǎn)生的"次貸"危機(jī),其中一個(gè)關(guān)鍵的影響因素便是有關(guān)當(dāng)局金融監(jiān)管不力。完善有效金融監(jiān)管體系,是當(dāng)前防范此類危機(jī)的重要途徑。由于現(xiàn)代的監(jiān)管體系更多的強(qiáng)調(diào)功能監(jiān)督和事前監(jiān)察,面臨著越來越繁復(fù)的金融市場創(chuàng)新過程和越來越復(fù)雜的金融衍生品,政府僅僅依靠市場信息公開來管理風(fēng)險(xiǎn)的作法就顯得滯后且越來越明顯,所以監(jiān)管體系將隨著金融市場的發(fā)展而不斷調(diào)整與優(yōu)化,尤其對于可能產(chǎn)生一定系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)性的產(chǎn)品,政府應(yīng)當(dāng)主動(dòng)地把市場監(jiān)督環(huán)節(jié)前移,以深入分析與評價(jià)金融產(chǎn)品中可能蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)安全隱患。同時(shí),由于處于對監(jiān)管效能和標(biāo)準(zhǔn)化的需要,對各個(gè)監(jiān)督機(jī)關(guān)的監(jiān)管規(guī)范和措施也需要加強(qiáng)集成和共享,目前的中國銀行業(yè)主要監(jiān)管單位大多為人民銀行和中國銀監(jiān)會(huì),其監(jiān)督管理內(nèi)容之間具有一些重疊和交叉,信息采集口徑也具有部分不同,通過適當(dāng)?shù)姆绞郊闪硕叩谋O(jiān)督功能,統(tǒng)一監(jiān)督規(guī)范,就可以更加簡便快捷的對銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行評估與反應(yīng)。1.3針對企業(yè)特點(diǎn)細(xì)分市場制定策略1.3.1定義市場范圍實(shí)施市場細(xì)分的目的可能很多:是為了提高現(xiàn)有客戶對商品服務(wù)的滿意度;是為了獲得新的客戶:或者將顧客從競爭者身上吸引回來;是為短期計(jì)劃服務(wù);或者為長遠(yuǎn)戰(zhàn)略。所以,實(shí)施市場細(xì)分時(shí)首先要清楚研究目的,全面掌握市場信息,正確界定市場范疇。這種市場信息包含:顧客對商品或業(yè)務(wù)的介入程度有多深;顧客對這些商品、業(yè)務(wù)或該業(yè)務(wù)了解有多深;顧客喜歡并可以討論到什么程度:這是一個(gè)全新商品或是現(xiàn)有產(chǎn)品;企業(yè)管理人員和經(jīng)銷商對當(dāng)前市場結(jié)構(gòu)的認(rèn)識(shí)等等。1.3.2確定細(xì)分變量市場劃分調(diào)查是以消費(fèi)群體特點(diǎn)為基點(diǎn)的,其出發(fā)點(diǎn)是消費(fèi)群體對產(chǎn)品和服務(wù)的各種要求和愿望。市場劃分變量即劃分標(biāo)準(zhǔn),消費(fèi)者市場劃分的標(biāo)準(zhǔn)不少,但最主要的是地域因素、人數(shù)與社區(qū)經(jīng)濟(jì)、心理和消費(fèi)群體的購買行為因素。然后,人們就必須利用市場信息調(diào)查收集得到大量的消費(fèi)群體社會(huì)市場統(tǒng)計(jì)資料。通常,細(xì)分市場調(diào)查工作要求調(diào)查結(jié)果能判斷消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)總體狀況,所以,人們多采取隨機(jī)性較好的走訪調(diào)查和留置調(diào)查方法:假設(shè)目標(biāo)市場對象是某個(gè)商品的消費(fèi)群體,就可以實(shí)行定點(diǎn)攔截走訪。但因?yàn)榉诸愂袌龅难芯繂柧怼话銜r(shí)間較長,走訪時(shí)限多在30~50分鐘,而且包含了較多受訪者信息,所以實(shí)施電話走訪的困難很多。這種在資料采集與分類數(shù)據(jù)處理的流程中較為常見的計(jì)算機(jī)資料分類結(jié)構(gòu),將我們所收集的預(yù)壓數(shù)據(jù)送入計(jì)算機(jī)系統(tǒng)之后,由計(jì)算機(jī)先利用影響因子分析法提出少數(shù)幾種因子,繼而再利用聚類分析算法將數(shù)據(jù)加以整合產(chǎn)生分類交易市場,最后我們再利用對各個(gè)分類交易市場的數(shù)據(jù)分析總結(jié)出相應(yīng)的特點(diǎn)。1.3.3市場細(xì)分鑒于各個(gè)公司業(yè)務(wù)能力、生產(chǎn)特點(diǎn)以及市場情況等方面的不同,因此企業(yè)在市場劃分時(shí)對細(xì)分市場變量的運(yùn)用也必將各有不同。在新型市場中,即使運(yùn)用了少量變數(shù)來對市場情況進(jìn)行粗略劃分,也能適應(yīng)企業(yè)要求;但在成熟市場中,以單個(gè)變數(shù)很難有效地劃分市場,因而人們往往采取以綜合變數(shù)來劃分市場。比如,通過綜合"社會(huì)階層"、"年齡段"和"效率"三種變數(shù)來劃分市場,唯有如此,中國企業(yè)才能夠在激烈的國際競爭中,得到更加有利的市場地位。1.3.4評估細(xì)分市場通常,評價(jià)市場細(xì)分的效果,需要考量的因素包含:首先,細(xì)化交易市場的特性必須是能夠被描述和衡量的,否則細(xì)化的目標(biāo)市場將因?yàn)闊o法定義和衡量而沒有意義:第二,如果細(xì)化交易市場必須是發(fā)展穩(wěn)健的,并且具有相當(dāng)?shù)囊?guī)模和增長速度,則具備了適度規(guī)模和發(fā)展特征;第三,如果細(xì)化交易市場必須對公司的商品或者業(yè)務(wù)目標(biāo)有反應(yīng),則是公司能夠借助特定技術(shù)手段觸及到的;其四,細(xì)化交易市場的構(gòu)成魅力的大小,包含強(qiáng)大的競爭者、替代品的存在性和交易市場空白點(diǎn)、其相關(guān)產(chǎn)品購買能力等;第五,如果公司的發(fā)展目標(biāo)和資源能夠相匹配,就可以對細(xì)分市場提出合理的市場營銷戰(zhàn)略,也就是說,公司應(yīng)該有充分的能力照顧到目標(biāo)市場,但這一點(diǎn)卻常常被人忽視。如果對細(xì)分市場評價(jià)的效果不盡如人意,很可能要再次回到第四步,通過找到新的細(xì)化變量重新進(jìn)行市場劃分。對細(xì)分市場的有效性進(jìn)行評價(jià)后,再按照公司實(shí)際狀況重新選定目標(biāo)市場。1.3.5設(shè)計(jì)營銷策略在進(jìn)行上述步驟之后,就已經(jīng)確定了公司目前所在的細(xì)分市場和準(zhǔn)備進(jìn)軍的細(xì)分市場,