經濟法學課件：金融法律制度

一金融法概述1.金融法的定義：是調整金融關系的法律規(guī)范的總稱。2.金融法的調整對象（1）金融監(jiān)管關系：

①金融主管機關因各類銀行、非銀行金融機構的設立、變更、接管和終止而產生的主體資格監(jiān)管關系；金融法律制度②中央銀行因貨幣發(fā)行與流通而同各類金融機構與非金融機構之間形成的貨幣發(fā)行關系、現金與轉賬結算等貨幣流通管理關系；

③金融主管機關對各類金融機構的業(yè)務活動進行的業(yè)務行為監(jiān)督關系，包括存款貸款管理、結算管理、信托管理、保險管理、證券發(fā)行與交易管理等關系。（2）資金融通關系：

①銀行與非金融機構、自然人之間因存款、儲蓄行為而發(fā)生的存款關系和儲蓄關系；②銀行與非金融機構、自然人之間因貸款所產生的借貸關系；

③金融機構之間因同業(yè)拆借、票據轉貼現、匯兌結算、外匯買賣等活動而發(fā)生的同業(yè)資金往來關系；

④還包括證券發(fā)行與交易關系、信托關系、保險關系，等等。3.金融法的體系：是由調整不同領域的金融關系的法律規(guī)范所組成的有機聯系的統(tǒng)一整體。二中國人民銀行法1.中國人民銀行的歷史發(fā)展（1）從歷史上看，中央銀行制度最早萌芽于17世紀中葉，最先具有中央銀行名稱的是瑞典國家銀行。（2）我國最早的中央銀行是1905年設立的戶部(大清)銀行。（3）2003年12月27日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議又通過了《關于修改〈中華人民共和國中國人民銀行法〉的決定》，新的《中國人民銀行法》于2004年2月1日起施行。2.中國人民銀行的性質和地位（1）中國人民銀行是國家的中央銀行

①它是國家機構的一個組成部分。

②它是一國信用制度的樞紐，是國家干預和調節(jié)經濟的重要工具。（2）中國人民銀行與最高國家權力機關和行政機關的關系

①中國人民銀行與全國人民代表大會的關系：即應當向全國人民代表大會或者常委會報告工作，并接受其監(jiān)督。

②中國人民銀行與國務院的關系：中國人民銀行是國務院的直屬機構，是國務院的一個組成部分。3.中國人民銀行的職能（1）中國人民銀行是發(fā)行的銀行：發(fā)行的銀行是指有權發(fā)行銀行券、紙幣的銀行。壟斷貨幣發(fā)行特權，使其成為全國唯一的貨幣發(fā)行機構。（2）中國人民銀行是政府的銀行：是指中央銀行作為政府管理金融的工具為政府服務。（3）中國人民銀行是銀行的銀行：是指其與商業(yè)銀行和其他金融機構發(fā)生業(yè)務往來，是全國銀行業(yè)的最后貸款者。（4）中國人民銀行是管理金融的銀行：是指中央銀行有權制定和執(zhí)行貨幣政策，并對商業(yè)銀行和其他金融機構的業(yè)務活動進行領導、管理和監(jiān)督。4.中國人民銀行的貨幣政策目標（1）貨幣政策的定義：是中央銀行為實現其特定的經濟目標而采用的各種控制和調節(jié)貨幣供應量或信用量的方針和措施的總稱，包括信貸政策、利率政策和外匯政策。（2）中國人民銀行的貨幣政策目標：貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。（3）中國人民銀行的貨幣政策工具：

①存款準備金政策。②基準利率政策。

③再貼現政策。④再貸款政策。

⑤公開市場政策。⑥其他貨幣政策工具。5.我國中央銀行的組織機構：中國人民銀行實行行長負責制。行長領導中國人民銀行的工作，副行長協(xié)助行長工作。中國人民銀行設行長一人，副行長若干人。6.人民幣發(fā)行管理（1）人民幣的法律地位：人民幣是我國的法定貨幣。（2）貨幣發(fā)行決定權屬于國務院。（3）貨幣發(fā)行由中國人民銀行執(zhí)行7.中國人民銀行業(yè)務活動的法律規(guī)定（1）中國人民銀行業(yè)務活動的特點：

①業(yè)務活動不以營利為目的；

②對商業(yè)銀行的存款不付利息；

③業(yè)務對象是政府、商業(yè)銀行和其他金融機構。（2）中國人民銀行業(yè)務活動的范圍8.中國人民銀行金融監(jiān)督管理的法律規(guī)定（1）金融監(jiān)督管理的定義（2）金融監(jiān)管的目標：

①保證金融業(yè)經營的安全性。

②保證中央銀行貨幣金融政策的一致性。

③保持金融市場的穩(wěn)定性。（3）中國人民銀行金融監(jiān)管的對象和內容：

①中國人民銀行金融監(jiān)管的對象：監(jiān)管的對象是國有商業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行、保險公司、信托投資公司、財務公司、證券公司、租賃公司、城鄉(xiāng)信用合作社等銀行和非銀行金融機構。

②中國人民銀行金融監(jiān)管的內容。（4）中國人民銀行的金融監(jiān)管機構的主要職權：

①全面監(jiān)督檢查權。②直接監(jiān)督檢查權。

③建議檢查監(jiān)督權。④要求報送資料權。

⑤行政處罰權及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他權利。三商業(yè)銀行法1.商業(yè)銀行法概述（1）商業(yè)銀行的定義及特點：是指依照《商業(yè)銀行法》和《公司法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人。

①它的資金來源主要是吸收公眾存款，特別是它吸收的活期存款。

②它主要從事商業(yè)性貨幣信用業(yè)務，且業(yè)務范圍比較廣泛，不受專業(yè)分工的限制，與其他銀行相比被稱之為百貨公司式的銀行。

③它以追求利潤的最大化為經營目的。（2）商業(yè)銀行的分類：

①國有商業(yè)銀行。②股份制商業(yè)銀行。

③外資銀行。（3）商業(yè)銀行法的定義：是調整商業(yè)銀行在設立、變更、終止及開展業(yè)務活動中發(fā)生的各種社會關系的法律規(guī)范的總稱。2.商業(yè)銀行的設立、變更、接管和終止的法律規(guī)定（1）商業(yè)銀行的設立

①設立的條件

②商業(yè)銀行的法律地位：是經營貨幣信用業(yè)務的金融企業(yè)，具有民事權利能力和民事行為能力，獨立承擔民事責任。

③商業(yè)銀行分支機構的設立及法律地位。

（2）商業(yè)銀行的變更

①事項變更。②主體變更。（3）商業(yè)銀行的接管。（4）商業(yè)銀行的終止

①解散。②撤銷。③破產。3.商業(yè)銀行的組織體制、組織形式和組織機構（1）我國商業(yè)銀行的組織體制：總分行制的組織體制。（2）商業(yè)銀行的組織形式：

①有限責任公司形式的商業(yè)銀行。

②股份有限公司形式的商業(yè)銀行。（3）商業(yè)銀行的組織機構：

①股東會或股東大會。②董事會。

③行長或總經理。④監(jiān)事會。4.商業(yè)銀行的監(jiān)督管理（1）商業(yè)銀行的自我監(jiān)督：

①建立、健全業(yè)務管理、現金管理和安全防范制度。

②建立、健全自身及其分支機構的稽核檢查制度。（2）中國銀監(jiān)會和中國人民銀行的監(jiān)督管理

①資產負債比例管理。

②商業(yè)銀行同業(yè)拆借的管理。

③商業(yè)銀行其他方面的監(jiān)督管理。（3）國家審計機關的審計監(jiān)督：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當依法接受審計機關的審計、監(jiān)督。四政策性銀行法

1.政策性銀行的發(fā)展和特征：（1）政策性銀行是由政府創(chuàng)辦的、不以營利為目的的專門經營政策性貸款業(yè)務的銀行機構。（2）特征：

①政策性銀行由政府創(chuàng)辦，屬于政府的金融機構。

②政策性商業(yè)銀行不以營利為目的。

③政策性銀行主要從事貸款業(yè)務，不吸收存款。2.中國國家開發(fā)銀行的法律規(guī)定（1）中國國家開發(fā)銀行的性質和任務（2）中國國家開發(fā)銀行資金來源、注冊資本、經營的業(yè)務范圍及規(guī)則（3）中國國家開發(fā)銀行的內部組織形式及財務會計制度

①中國國家開發(fā)銀行的組織形式。

②中國國家開發(fā)銀行的監(jiān)事會。

③中國國家開發(fā)銀行財務會計的規(guī)定。3.中國農業(yè)發(fā)展銀行的法律規(guī)定（1）中國農業(yè)發(fā)展銀行的性質和任務的規(guī)定（2）中國農業(yè)發(fā)展銀行組織機構的規(guī)定（3）中國農業(yè)發(fā)展銀行經營業(yè)務活動的規(guī)定（4）中國農業(yè)發(fā)展銀行財務會計制度的規(guī)定4.中國進出口銀行的法律規(guī)定（1）中國進出口銀行