《互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下A大學(xué)學(xué)生商業(yè)保險(xiǎn)投保意愿的調(diào)研分析報(bào)告》12000字

互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下A大學(xué)學(xué)生商業(yè)保險(xiǎn)投保意愿的調(diào)研分析報(bào)告摘要當(dāng)今社會(huì)，如何實(shí)現(xiàn)人身的安全、財(cái)務(wù)的保值與增值已成為一個(gè)炙手可熱的話題。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高速發(fā)展，與之相關(guān)的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)的變化日新月異，這也逐漸讓我們明白如今任何產(chǎn)業(yè)的發(fā)展都離不開(kāi)話聯(lián)網(wǎng)的依托，保險(xiǎn)行業(yè)也不例外。作為見(jiàn)證了國(guó)家日月滄桑變化至繁榮富強(qiáng)的新一代青年，在全面建成小康社會(huì)、第一個(gè)百年目標(biāo)收官的今天，在滿足衣食住行基本花銷外對(duì)結(jié)余資金進(jìn)行分配有一定自主選擇權(quán)。大學(xué)生是國(guó)家未來(lái)發(fā)展建設(shè)的中堅(jiān)力量與后備軍，當(dāng)務(wù)之急就是促進(jìn)大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)的形成，這不僅對(duì)其未來(lái)成長(zhǎng)有極大幫助并且對(duì)國(guó)家久安長(zhǎng)治有著重要意義。本文以A學(xué)院學(xué)生為例展開(kāi)調(diào)查，研究大學(xué)生商業(yè)保險(xiǎn)投保意愿，分析與總結(jié)了A學(xué)院學(xué)生商業(yè)保險(xiǎn)投?，F(xiàn)狀及存在的問(wèn)題，并在問(wèn)題的基礎(chǔ)上給出了相關(guān)對(duì)策與建議來(lái)提升大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)。關(guān)鍵詞大學(xué)生；互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)保險(xiǎn)目錄TOC\o"1-3"\h\u中文摘要 I緒論研究背景當(dāng)今時(shí)代，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革方興未艾，帶動(dòng)數(shù)字技術(shù)快速發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)逐漸成為承載人類便利生活的載體，為未來(lái)世界發(fā)展指明了方向。作為金融行業(yè)的三駕馬車之一的保險(xiǎn)業(yè)的未來(lái)發(fā)展也離不開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)，“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)業(yè)”是指保險(xiǎn)行業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和移動(dòng)通訊等技術(shù)，通過(guò)各網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等訂立保險(xiǎn)合同、提供保險(xiǎn)服務(wù)的新型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式。據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)可知，20-29歲之間及?？萍耙陨蠈W(xué)歷互聯(lián)網(wǎng)普及率遠(yuǎn)高于其他階段。大學(xué)生作為互聯(lián)網(wǎng)的最大受眾者，正是商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展最需要的媒介力量，當(dāng)務(wù)之急就是提高大學(xué)生的商業(yè)保險(xiǎn)投保意識(shí)。鄭州A學(xué)院是一所中外合作辦學(xué)的全日制民辦普通院校，以國(guó)際化辦學(xué)為宗旨，以“兼容中西、知行合一”為校訓(xùn)，中西合璧，放眼未來(lái)，培養(yǎng)復(fù)合型實(shí)用人才。正是A學(xué)院的包容性和開(kāi)放性，使得大學(xué)校園成為大學(xué)生全面發(fā)展自我的平臺(tái)，在此基礎(chǔ)上研究大學(xué)生商業(yè)保險(xiǎn)投?，F(xiàn)狀更具有意義。研究意義本文調(diào)查研究選取在校大學(xué)生為對(duì)象，正是基于大學(xué)生作為未來(lái)國(guó)家建設(shè)中堅(jiān)力量，促進(jìn)大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)的形成對(duì)其自身順利成長(zhǎng)以及維護(hù)國(guó)家長(zhǎng)治久安有著重要意義。但由于大學(xué)生是即將走入社會(huì)的短暫性消費(fèi)群體，沒(méi)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，雖然有不少同學(xué)接受過(guò)保險(xiǎn)課程，但仍存在對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)知不夠準(zhǔn)確，不夠全面的問(wèn)題，導(dǎo)致有極少同學(xué)會(huì)主動(dòng)去購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。因此本文在陳述問(wèn)題的同時(shí)也給出了相關(guān)對(duì)策與建議來(lái)提升高校學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)。研究方法本文主要采用三種研究方法對(duì)課題展開(kāi)研究。第一是文獻(xiàn)綜述法，通過(guò)收集與課題相關(guān)的文獻(xiàn)，對(duì)其進(jìn)行閱讀與整理，合理運(yùn)用到論文中。第二是調(diào)查問(wèn)卷法，通過(guò)設(shè)計(jì)與課題相符的問(wèn)卷題目，發(fā)放給研究對(duì)象，從而收集本文寫(xiě)作所需要的數(shù)據(jù)。第三是統(tǒng)計(jì)分析法，通過(guò)發(fā)放的問(wèn)卷所收集的數(shù)據(jù)，對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)計(jì)與分析，研究大學(xué)生商業(yè)保險(xiǎn)投保意愿及存在的問(wèn)題。文獻(xiàn)綜述張暕、潘怡婷調(diào)查了以江蘇科技大學(xué)（張家港校區(qū)）、蘇州理工學(xué)院的高校學(xué)生為主的投保商業(yè)保險(xiǎn)的意愿及保險(xiǎn)意識(shí)，并探究了同學(xué)們對(duì)保險(xiǎn)的了解程度以及從事相關(guān)工作的意向。通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然不少同學(xué)接受過(guò)保險(xiǎn)課程，有較強(qiáng)的保險(xiǎn)意識(shí)，但仍存在對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)知不夠準(zhǔn)確、全面的等問(wèn)題。梁怡萱認(rèn)為持續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展是健全國(guó)家金融體系、支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)的重要舉措。當(dāng)前，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高速發(fā)展，大學(xué)生作為未來(lái)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)者，需要具備一定的保險(xiǎn)意識(shí)及相關(guān)知識(shí)。梁怡萱以在校大學(xué)生為調(diào)查對(duì)象，研究了大學(xué)生商業(yè)保險(xiǎn)的投保現(xiàn)狀以及存在的問(wèn)題，并分析出現(xiàn)問(wèn)題的原因，提出合理化的解決措施。周斐菲認(rèn)為在中國(guó)近幾十年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)的飛速發(fā)展過(guò)程中，由于各種各樣的問(wèn)題，特別是營(yíng)銷策略和社會(huì)認(rèn)知等問(wèn)題，使得傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展遇到瓶頸。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的來(lái)臨，新興商業(yè)模式—電子商務(wù)等大范圍地出現(xiàn)，帶來(lái)了傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司遇到了史無(wú)前例的發(fā)展機(jī)會(huì)。與此同時(shí)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)只要抓緊機(jī)遇期，處理好保險(xiǎn)與“互聯(lián)網(wǎng)＋”之間的關(guān)系，不斷創(chuàng)新才能健康快速地發(fā)展。保險(xiǎn)在傳統(tǒng)金融業(yè)中起到了支柱作用，同時(shí)也關(guān)乎民生。“互聯(lián)網(wǎng)+”新科技的到來(lái)，促使了傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生著變化，市場(chǎng)主導(dǎo)地位越來(lái)越弱化，產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念更要滿足客戶個(gè)性化、多樣化需求，客戶對(duì)產(chǎn)品的選擇權(quán)越來(lái)越大。李薇認(rèn)為隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，任何現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)的進(jìn)行都需要依托互聯(lián)網(wǎng)，保險(xiǎn)行業(yè)也不例外。加快發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)，對(duì)健全金融體系，支持社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。李薇以“互聯(lián)網(wǎng)+”為背景，調(diào)查了成都市高校大學(xué)生的投保情況，分析其投保率低的原因，并提出合理化的建議。韋海蓓認(rèn)為大學(xué)生是祖國(guó)的未來(lái)，他們的醫(yī)療保障問(wèn)題不容忽視。大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)從20世紀(jì)50年代發(fā)展到現(xiàn)今，經(jīng)歷了多個(gè)階段，其制度也在不斷發(fā)展完善。而多層次醫(yī)療保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)是當(dāng)今醫(yī)保發(fā)展的主流，單靠社會(huì)醫(yī)保只能初步解決大學(xué)生基本醫(yī)療問(wèn)題，因此要發(fā)揮商業(yè)醫(yī)保對(duì)構(gòu)建大學(xué)生醫(yī)療保障體系的重要作用，滿足大學(xué)生多樣化的醫(yī)療需求。A學(xué)院學(xué)生商業(yè)保險(xiǎn)投?，F(xiàn)狀調(diào)研設(shè)計(jì)本次共發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷244份，共回收問(wèn)卷份，其中有效問(wèn)卷244份。問(wèn)卷有效率約為100%。由于本人為A學(xué)院大四學(xué)生，所以問(wèn)卷多在班級(jí)群、學(xué)校社團(tuán)群內(nèi)轉(zhuǎn)發(fā)。本次調(diào)查采用線上調(diào)查。分為問(wèn)卷分析與公開(kāi)資料分析。通過(guò)發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷，主要目的是收集大學(xué)生商業(yè)保險(xiǎn)投保意愿及存在的問(wèn)題，便于合理分析情況。公開(kāi)資料調(diào)查則是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、各大保險(xiǎn)官方網(wǎng)站、APP等，基于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)角度收集大學(xué)生商業(yè)保險(xiǎn)投保情況。線上問(wèn)卷調(diào)查共設(shè)計(jì)23題，通過(guò)線上發(fā)放。調(diào)查問(wèn)卷由兩部分組成，一是受訪者基本信息、二是受訪者個(gè)人或家庭商業(yè)保險(xiǎn)投?，F(xiàn)狀。第一部分共設(shè)置7題，從性別、年級(jí)、專業(yè)、每月的生活費(fèi)、生活費(fèi)來(lái)源、生活費(fèi)的最大的用途及生活費(fèi)每月的結(jié)余七大類基本信息展開(kāi)調(diào)查。第二部分設(shè)置15題，分別涉及對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的了解程度、了解渠道、注重點(diǎn)、自身保險(xiǎn)意識(shí)、投保時(shí)考慮的首要因素、保費(fèi)支付金額及方式，并根據(jù)個(gè)人或其家庭是否購(gòu)買過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行跳題。最后一題設(shè)置多選，由受訪者給出對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的意見(jiàn)與建議。設(shè)計(jì)問(wèn)卷過(guò)程中極力保持了上下題、單選多選題的邏輯性，以便將問(wèn)卷中相似問(wèn)題統(tǒng)一討論，增強(qiáng)彼此因果性。公開(kāi)資料分析采用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)與實(shí)地走訪的形式。利用互聯(lián)網(wǎng)搜尋盡可能多的與商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)信息，可以通過(guò)保險(xiǎn)公司、證券機(jī)構(gòu)官網(wǎng)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及代理人、與保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)工作人員朋友圈、視頻號(hào)等；商業(yè)保險(xiǎn)投保主要集中在保險(xiǎn)公司，有些投資理財(cái)類的分紅險(xiǎn)可以在銀行代銷或者互聯(lián)網(wǎng)線上銷售。故對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查以保險(xiǎn)公司為主，其他金融機(jī)構(gòu)如銀行、各大理財(cái)類平臺(tái)為輔。調(diào)研分析基本信息性別構(gòu)成在244份有效調(diào)查問(wèn)卷中，其中男性131人，占比53.69%。女性113人，占比46.31%，觀察受訪者的性別分布可知從數(shù)量和比例來(lái)看受訪者男女?dāng)?shù)量分布較為平均。表2-1受訪者性別分布選項(xiàng)小計(jì)比例男13153.69%女11346.31%數(shù)據(jù)來(lái)源：A學(xué)院學(xué)生商業(yè)保險(xiǎn)投?，F(xiàn)狀及意愿分析年級(jí)構(gòu)成年級(jí)構(gòu)成設(shè)置有四個(gè)選項(xiàng)，分別為大一、大二、大三、大四。大一年級(jí)有19人，占比7.79%。大二年級(jí)有130人，占比53.28%。大三年級(jí)有64人，占比26.23%。大四年級(jí)有31人，占比12.7%。大二年級(jí)人數(shù)占比最多，褪去了大一初來(lái)校園時(shí)的青澀與懵懂，大二年級(jí)學(xué)生正是對(duì)自己大學(xué)生活做出規(guī)劃的一年，包括學(xué)習(xí)及資金運(yùn)用，故也能較好地代表A學(xué)生商業(yè)保險(xiǎn)投保情況調(diào)查的樣本基礎(chǔ)。表2-2受訪者年級(jí)分布選項(xiàng)小計(jì)比例大一197.79%大二13053.28%大三6426.23%大四3112.7%數(shù)據(jù)來(lái)源：A學(xué)院學(xué)生投?，F(xiàn)狀及意愿分析專業(yè)構(gòu)成專業(yè)構(gòu)成設(shè)置經(jīng)濟(jì)管理類、理工類、文史類及其他專業(yè)四個(gè)選項(xiàng)，在設(shè)置問(wèn)卷時(shí)盡量將各個(gè)專業(yè)以專業(yè)屬性進(jìn)行劃分，以此劃分專業(yè)同樣便于分析不同性質(zhì)專業(yè)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)了解程度、投保情況的影響。從結(jié)果來(lái)看，調(diào)查對(duì)象仍與最初預(yù)期對(duì)象相符，多為經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)的學(xué)生，同時(shí)涉及較多理工類專業(yè)的學(xué)生。表2-3受訪者專業(yè)分布選項(xiàng)小計(jì)比例經(jīng)濟(jì)管理類10040.98%理工類8635.25%文史類3915.98%其他專業(yè)197.79%數(shù)據(jù)來(lái)源：A學(xué)院學(xué)生投?，F(xiàn)狀及意愿分析生活費(fèi)構(gòu)成生活費(fèi)構(gòu)成設(shè)置六個(gè)選項(xiàng)，分別為1000及以下、1001-2000、2001-3000、3001-4000、4001-5000、5000以上。設(shè)置1000及以下主要考慮到A學(xué)院的學(xué)費(fèi)相較于普通公辦二本院校要略高，家庭除了承擔(dān)四年學(xué)費(fèi)及家庭別處開(kāi)支，故生活費(fèi)給與學(xué)生的會(huì)適當(dāng)少一些。當(dāng)然在A學(xué)院也不乏有一些小康及富裕家庭，所以生活費(fèi)多寡設(shè)置的跨度相對(duì)來(lái)說(shuō)較大。從結(jié)果來(lái)看，受訪者大多來(lái)自收入中等家庭，極少數(shù)來(lái)自富裕家庭，故也能較好地代表普通家庭中的大學(xué)生對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的看法、了解程度以及參與度。圖2-1受訪者生活費(fèi)分布生活費(fèi)來(lái)源生活費(fèi)來(lái)源該題目設(shè)置為多項(xiàng)選擇題，因?yàn)榭紤]到大學(xué)生活相較于以往的學(xué)校生活更加多姿多彩，空閑時(shí)間靈活且學(xué)生大多比較自由，可以有更多的時(shí)間選擇勤工儉學(xué)或者兼職實(shí)習(xí)，以此充實(shí)自己的同時(shí)掙到一些額外的生活費(fèi)。從結(jié)果來(lái)看，調(diào)查結(jié)果仍與預(yù)期結(jié)果相符合，父母給予生活費(fèi)占比最大，為63.11%。其中不乏有較為獨(dú)立的受訪者，未接受父母給予，而是通過(guò)自己努力來(lái)獲得，大學(xué)期間的磨礪正是難能可貴。正是因?yàn)榻^大多數(shù)學(xué)生懂得錢(qián)財(cái)來(lái)之不易，所以在對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)的選擇上更加謹(jǐn)慎，在了解清楚的前提下才能投保，也能反映出在資金并不充足的大學(xué)生身上，更傾向于投保哪方面。由于題目設(shè)置多選，故各項(xiàng)權(quán)重總和大于1。圖2-2受訪者生活費(fèi)來(lái)源分布生活費(fèi)最大用途大學(xué)生活中生活費(fèi)的用途大致歸為四大類，分別為餐飲及聚會(huì)、生活用品及教輔資料、鞋服及飾品、投資理財(cái)。該題目設(shè)置為最大用途即想要了解受訪者平時(shí)更注重哪方面，從結(jié)果來(lái)看，生活用品及教輔資料占比最重，為45.08%。其次是餐飲及聚會(huì)，為35.25%。這恰恰反映出大學(xué)生是未入社會(huì)的短暫性消費(fèi)群體，生活費(fèi)大多用于購(gòu)置生活及學(xué)習(xí)必需品。而在穿著上投資小了許多，為14.75%，在投資理財(cái)方面則是最小，為4.92%。一方面是沒(méi)有足夠的資金，所以不去了解理財(cái)方面的事情；另一方面則是極少部分學(xué)生有充足的資金，但未曾考慮投資理財(cái)之事。圖2-3生活費(fèi)最大用途分布生活費(fèi)月結(jié)余情況不少人將保險(xiǎn)一味地理解為“養(yǎng)老”，殊不知這是一種以偏概全的理解。保險(xiǎn)正可謂把不確定性變小，變成一種可控的確定性。這其中涵蓋了資金的如何分配與運(yùn)用，日常所說(shuō)的投資理財(cái)只是其中一方面。經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑，上層建筑反作用于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。大學(xué)生若每月生活費(fèi)收支相抵甚至入不敷出，那么就不存在再去額外負(fù)擔(dān)商業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)，投資理財(cái)?shù)哪康囊矊⒋蟠蛘劭?。從調(diào)查分析中得知，在受訪學(xué)生中，除日常開(kāi)銷外生活費(fèi)月結(jié)余500及以下占比最大，為41.39%，其次501-1000，占比為34.84%，而2000以上極少，該情況也比較符合A學(xué)院學(xué)生消費(fèi)支出平均水平。存在較多的結(jié)余，說(shuō)明生活質(zhì)量更高一些，結(jié)余資金作為投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)可以幫助大學(xué)生更好的對(duì)剩余資金進(jìn)行優(yōu)化配置。圖2-4受訪者月生活費(fèi)結(jié)余情況商業(yè)保險(xiǎn)投?，F(xiàn)狀商業(yè)保險(xiǎn)投保目的談到保險(xiǎn)，大多數(shù)人想到的則是降低事故發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，那么風(fēng)險(xiǎn)則是損失的不確定性。降低事故發(fā)生所造成的損失不確定性則是將不確定性變小，變?yōu)橐环N可控的確定性。其次部分受訪者認(rèn)為保險(xiǎn)就是為生育及養(yǎng)老做打算，踏入社會(huì)進(jìn)入工作崗位后我們通常所說(shuō)的社保，是以社會(huì)中廣大勞動(dòng)者為對(duì)象，通過(guò)國(guó)家立法形式，以政府強(qiáng)制實(shí)施為特點(diǎn)的一種保障制度。而商業(yè)保險(xiǎn)則與之不同，商業(yè)保險(xiǎn)是以營(yíng)利為目的，通過(guò)收取一定額的保費(fèi)，來(lái)達(dá)到事故發(fā)生時(shí)保障人或物品及錢(qián)財(cái)損失降到最小的目標(biāo)。另外一部分受訪者則認(rèn)為保險(xiǎn)就是投資理財(cái)，談到理財(cái)，大家首先躍入腦海的就是存款與實(shí)物資產(chǎn)的增值。但根據(jù)理財(cái)類產(chǎn)品信息可知，對(duì)于不同年齡的理財(cái)者與考慮的因素不同，相對(duì)應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品就會(huì)不同，例如年輕人理財(cái)可能會(huì)以合理計(jì)劃收支為主，而中年人理財(cái)則不得不考慮子女教育、贍養(yǎng)父母、自身養(yǎng)老等問(wèn)題。商業(yè)保險(xiǎn)能夠帶來(lái)保障，為未來(lái)做打算，以備不時(shí)之需。此外，2020年初突然爆發(fā)的新冠肺炎疫情危機(jī)使得許多新型商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生，如隔離險(xiǎn)、感染險(xiǎn)等。其目的就是為了在突發(fā)事件面前，我們可以用盡可能少的資金來(lái)降低財(cái)產(chǎn)、人身的損失。圖2-5受訪者商業(yè)保險(xiǎn)投保目的商業(yè)保險(xiǎn)的了解度在日新月異的當(dāng)今社會(huì)，變化充斥在每一個(gè)角落，唯有不斷的變化才能追的上時(shí)代的步伐，不被時(shí)代遺棄。保險(xiǎn)行業(yè)也不例外，作為金融界的三駕馬車之一，相比于銀行與證券行業(yè)，保險(xiǎn)行業(yè)更能貼近人們的生活。貧困家庭有社會(huì)保障制度來(lái)兜底，勞動(dòng)人民有五險(xiǎn)加持，富裕家庭可以選擇各種大額壽險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)來(lái)錦上添花。對(duì)于我們大學(xué)生而言，商業(yè)保險(xiǎn)更是以潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲作用到我們的平常生活中，網(wǎng)購(gòu)有退換貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、乘飛機(jī)有延誤險(xiǎn)及航班取消險(xiǎn)，這些都是標(biāo)新立異的措施，但并不是說(shuō)如今保險(xiǎn)行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下改革已成熟。盡管在商業(yè)保險(xiǎn)慢慢普及的今天，作為國(guó)家后備力量的大學(xué)生們對(duì)其的了解仍舊存在只知其名而未聞其貌的問(wèn)題，導(dǎo)致大學(xué)生對(duì)投保望而卻步。從結(jié)果來(lái)看，在當(dāng)今的時(shí)代浪潮中，會(huì)有一部分大學(xué)生力爭(zhēng)上游，主動(dòng)了解商業(yè)保險(xiǎn)，為自己將來(lái)更好地打理的生活及資金儲(chǔ)備理論知識(shí)。另有一部分學(xué)生因自身專業(yè)原因可以接受到詳細(xì)的保險(xiǎn)學(xué)教程，所以也就有自己對(duì)于保險(xiǎn)的觀點(diǎn)與理念。還有一部分學(xué)生表示不太了解，但值得慶幸的是在244份調(diào)查問(wèn)卷中，僅有4人對(duì)保險(xiǎn)表示非常不了解，這說(shuō)明大學(xué)生的主觀能動(dòng)性還是非常高的。圖2-6受訪者對(duì)保險(xiǎn)的了解度選擇商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)的注重點(diǎn)在收回的244份問(wèn)卷中，覺(jué)得有必要購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的學(xué)生有180人，占比73.77%，認(rèn)為沒(méi)有必要購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的學(xué)生有64人，占比26.23%。自己或家人購(gòu)買過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)的學(xué)生有143人，占比58.61%，未曾買過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)的有101人，占比41.39%。學(xué)生對(duì)于新事物的接受無(wú)非來(lái)自于兩點(diǎn)，一是自身，二是外在環(huán)境，在還未踏入社會(huì)時(shí)，外在環(huán)境就僅受到來(lái)自家庭和學(xué)校兩個(gè)方面。從結(jié)果來(lái)看，在其中101個(gè)未曾買過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)的學(xué)生以及37個(gè)認(rèn)為有必要購(gòu)買卻沒(méi)有購(gòu)買的學(xué)生來(lái)說(shuō)，原因有買保險(xiǎn)不合算，不如儲(chǔ)蓄好（10.89%）、不信任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)理賠不及時(shí)，保險(xiǎn)承諾模棱兩可（24.75%）、聽(tīng)購(gòu)買過(guò)保險(xiǎn)的人來(lái)講，買保險(xiǎn)意義不大，有無(wú)保險(xiǎn)無(wú)所謂（33.66%）、沒(méi)有適合自己的產(chǎn)品（30.69%）。保險(xiǎn)不如儲(chǔ)蓄即是擔(dān)心資金被盜用或誤用；保險(xiǎn)承諾模棱兩可，理賠不及時(shí)即是近些年不少投保人因投保時(shí)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人未說(shuō)明全貌而是說(shuō)一半藏一半導(dǎo)致最終不能出險(xiǎn)的事情發(fā)生，讓未涉世的大學(xué)生本就不信任保險(xiǎn)；聽(tīng)熟人講有無(wú)保險(xiǎn)無(wú)所謂即是大多數(shù)人在開(kāi)始選擇的保險(xiǎn)僅是一些意外險(xiǎn)及財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)，當(dāng)事故未發(fā)生時(shí)，人本能的感覺(jué)就是有無(wú)保險(xiǎn)無(wú)所謂，一旦事故發(fā)生便追悔莫及。多重因素共同驅(qū)使使受訪者產(chǎn)生了對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)投保的恐懼心理。這些未曾投保的學(xué)生若要選擇商業(yè)保險(xiǎn)考慮的首要因素有保障范圍（32.67%）、產(chǎn)品價(jià)格（32.67%），而保障水平（賠付金額）次之，最后為能否及時(shí)賠付。這與購(gòu)買過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)的學(xué)生所考慮的首要因素基本一致。這也恰恰能反映出大學(xué)生經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不夠高，適合的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品須具有合適的產(chǎn)品定價(jià)，才能夠吸引大學(xué)生進(jìn)行商業(yè)保險(xiǎn)投保。圖2-7受訪者不購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的最主要因素圖2-8受訪者若要購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)考慮的首要因素購(gòu)買的商業(yè)保險(xiǎn)種類商業(yè)保險(xiǎn)區(qū)別于社會(huì)保險(xiǎn)最重要的一點(diǎn)就是商業(yè)保險(xiǎn)是以獲取利益為目的。在我國(guó)，商業(yè)保險(xiǎn)被分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。在問(wèn)卷中設(shè)置的題目選項(xiàng)均為與大學(xué)生相關(guān)的保險(xiǎn)種類：人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、投資理財(cái)。近年來(lái)，大學(xué)生由于身心健康不全而引發(fā)的事故一次又一次將校園安全推向風(fēng)口浪尖。安全事故頻發(fā)，近年來(lái)的醫(yī)改使得大學(xué)生不能再享受公費(fèi)醫(yī)療，故校園醫(yī)保也不能完全滿足大學(xué)生的需求，那么就要求大學(xué)生需要自主了解自主投保商業(yè)保險(xiǎn)。從結(jié)果來(lái)看，選擇意外傷害險(xiǎn)的人數(shù)最多，占比52.45%，健康保險(xiǎn)次之，占比47.55%，而后為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，占比36.36%，人壽保險(xiǎn)與投資理財(cái)相同，占比23.78%。這也能反應(yīng)出國(guó)人固有的思想，無(wú)論何時(shí)何地生命健康都保持在首位，我相信家庭教育中也一直秉承這個(gè)思想。因大學(xué)生可用資金并不多，而保險(xiǎn)購(gòu)入周期長(zhǎng)，通常一次性購(gòu)入，對(duì)大學(xué)生而言也是有困難的。同時(shí)作為風(fēng)險(xiǎn)與收益均為較低的理財(cái)工具，其保障功能更受大學(xué)生青睞。圖2-9受訪者購(gòu)買的商業(yè)保險(xiǎn)種類商業(yè)保險(xiǎn)信息來(lái)源渠道中國(guó)自恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，人們?nèi)狈ΡｋU(xiǎn)常識(shí)，對(duì)保險(xiǎn)既不知道也不信任，故其開(kāi)展業(yè)務(wù)渠道由最初的保險(xiǎn)公司直接展業(yè)，轉(zhuǎn)向保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)，目前來(lái)看保險(xiǎn)代理人所招攬的保費(fèi)收入占保費(fèi)總收入的70%多。在現(xiàn)在這樣一個(gè)網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)、信息爆炸的時(shí)代，網(wǎng)線成為每天與我們最親近的物品之一，越來(lái)越多的信息讓我們足不出戶便可了解得一清二楚，交通工具再快也快不過(guò)網(wǎng)絡(luò)的連接。我們每天接受著來(lái)自電視、新聞、網(wǎng)絡(luò)的各方面廣告信息，從問(wèn)卷結(jié)果來(lái)看，此方式也是確有成效的。其次，熟人推薦也很重要，尤其是對(duì)于三觀還未成熟的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，口口相傳，有口皆碑，可以使一樣?xùn)|西迅速躥紅。同時(shí)在大學(xué)校園里也很少能接觸到專業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，但也不乏有學(xué)生有一定的保險(xiǎn)意識(shí)，愿意自主了解并進(jìn)行投保。這也極力說(shuō)明了大學(xué)生這一群體易受周圍環(huán)境所感知和影響，這與預(yù)期結(jié)果是相符合的。圖2-10受訪者得知商業(yè)保險(xiǎn)信息來(lái)源渠道愿意投保的商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)金額考慮到商業(yè)保險(xiǎn)投保保費(fèi)還需結(jié)合年齡、投保目的等因素，投保種類更多取決于自己或家庭的主觀情況，在該題各選項(xiàng)的結(jié)果分布并沒(méi)有很大的不合理現(xiàn)象。無(wú)論是對(duì)于已投保還是未投保的學(xué)生來(lái)說(shuō)，選擇500-1000保費(fèi)選項(xiàng)的均為最多，占比分比為40.56%、41.58%；其次，在已投保學(xué)生中，保費(fèi)支出選擇1000-2000的占比34.27%，而未曾投保的學(xué)生選擇該選項(xiàng)的占比24.75%；已投保學(xué)生選擇500元以下的占比13.29%，而未投保學(xué)生選擇該選項(xiàng)占比26.73%?？傮w來(lái)說(shuō)，已投保學(xué)生愿意在商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)上付出的金錢(qián)要略高于未曾投保的學(xué)生，這也說(shuō)明一件事物的好壞并不能只靠聽(tīng)和說(shuō)，唯有自己切身經(jīng)歷才能懂得。保險(xiǎn)就是現(xiàn)代一種“后悔藥”的化身，他可以花小錢(qián)來(lái)爭(zhēng)取保障你最大的利益，在事故發(fā)生時(shí)，可以減輕所帶來(lái)的損失。圖2-11受訪者每年愿意支出的保費(fèi)金額商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的繳費(fèi)方式對(duì)于大學(xué)生這一群體來(lái)說(shuō)，大學(xué)生未踏入社會(huì)，屬于短暫性消費(fèi)群體，往往沒(méi)有足夠的現(xiàn)金來(lái)一次性支付保險(xiǎn)金。同時(shí)隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，以“螞蟻花唄”“京東白條”為首的金融借貸平臺(tái)的普及，越來(lái)越多的大學(xué)生消費(fèi)觀念發(fā)生改變，分期付款、先消費(fèi)后還款的消費(fèi)模式已經(jīng)見(jiàn)怪不怪。對(duì)于保險(xiǎn)而言，更多的是一年支付一次保險(xiǎn)金，所以選擇在這一年里分期支付保費(fèi)的同學(xué)最多，占比37.76%。32.87%的受訪者選擇無(wú)需現(xiàn)金支付，通過(guò)在商家消費(fèi)一定數(shù)額后由商家予以贈(zèng)送，這體現(xiàn)出了受訪者希望通過(guò)買贈(zèng)的方式捆綁消費(fèi)保險(xiǎn)，這樣不僅可以得到商品也可以獲得保險(xiǎn)。有24.48%受訪者希望現(xiàn)金支付一次繳清保費(fèi)，一項(xiàng)新事物的推出免不了會(huì)有追隨者與反對(duì)者，由于大學(xué)生日常事務(wù)繁雜，如果不小心錯(cuò)過(guò)繳費(fèi)的通知而造成違約就因小失大了，所以仍然有希望一次繳清保費(fèi)的同學(xué)，以免后續(xù)麻煩。從結(jié)果來(lái)看，這與預(yù)期結(jié)果并不沖突。圖2-12受訪者保費(fèi)的繳費(fèi)方式對(duì)保險(xiǎn)公司服務(wù)的意見(jiàn)該題設(shè)置為多項(xiàng)選擇，故所有權(quán)重相加大于1。從結(jié)果來(lái)看，對(duì)于保險(xiǎn)公司服務(wù)上最應(yīng)該加強(qiáng)的就是更加清晰地解釋保險(xiǎn)條款，而不是對(duì)客戶故意有所隱瞞，應(yīng)當(dāng)將合同講解清楚，無(wú)論客戶買與不買，都應(yīng)該盡到自身的責(zé)任。其次就是及時(shí)給付保險(xiǎn)金與幫助辦理理賠手續(xù)，在發(fā)生事故時(shí)，保險(xiǎn)當(dāng)事人往往不能夠以一個(gè)頭腦冷靜、思想條理清晰的形象處理自身的事情，為了避免造成在出險(xiǎn)時(shí)因?yàn)樽陨淼木壒蕦?dǎo)致保險(xiǎn)無(wú)法理賠，此時(shí)就需要一個(gè)保險(xiǎn)公司的服務(wù)人員來(lái)幫助我們順利出險(xiǎn)。前邊所說(shuō)均為保險(xiǎn)公司作為服務(wù)機(jī)構(gòu)理應(yīng)完善的項(xiàng)目，只有基礎(chǔ)條件達(dá)到大家心中所想，大家才能放下顧慮來(lái)考慮保險(xiǎn)產(chǎn)品。最后則是需要保險(xiǎn)公司與時(shí)俱進(jìn)的根據(jù)受眾者經(jīng)濟(jì)水平來(lái)設(shè)計(jì)險(xiǎn)種。比如大學(xué)生這一群體則需要一些保費(fèi)較低或者支付方式種類多的意外傷害險(xiǎn)，這樣才能吸引大學(xué)生注意，愿意深入了解并投保。圖2-13受訪者對(duì)保險(xiǎn)公司服務(wù)的意見(jiàn)大學(xué)生商業(yè)保險(xiǎn)投?，F(xiàn)狀及存在的問(wèn)題大學(xué)生商業(yè)保險(xiǎn)投保現(xiàn)狀在日新月異一般發(fā)展的21世紀(jì)初期，由于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的出類拔萃，引導(dǎo)著各行各業(yè)的業(yè)務(wù)水平更加高效與便利。交互條件下，保險(xiǎn)公司借助互聯(lián)網(wǎng)也衍生出了各種手機(jī)APP，從以往的只能與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員線下簽單到現(xiàn)在網(wǎng)上幾分鐘就能簽單，實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的跨越。從2013年底，智能手機(jī)開(kāi)始在中國(guó)普及后，關(guān)于手機(jī)APP的發(fā)展逐漸演變?yōu)樵谕惛?jìng)爭(zhēng)條件下，各類移動(dòng)APP之間關(guān)聯(lián)性變得更加緊密，不計(jì)其數(shù)的APP通過(guò)合作引流，保險(xiǎn)行業(yè)也不例外，將其APP與網(wǎng)頁(yè)客戶端結(jié)合，以廣告的方式進(jìn)行推廣。截至本文寫(xiě)作時(shí)，平安金管家、中國(guó)人壽壽險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)三類應(yīng)用市場(chǎng)上主流保險(xiǎn)類APP下載量分別為17億次、5億次、1億次。APP用戶可以通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)端進(jìn)行交易，可在線注冊(cè)，隨時(shí)隨地了解各產(chǎn)品細(xì)致信息并選擇投保。最近幾年網(wǎng)頁(yè)客戶端與APP的優(yōu)化得益于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，使普通大眾足不出戶就可以了解到商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品辦理的全部?jī)?nèi)容。以往只能在營(yíng)業(yè)廳咨詢的問(wèn)題，如今通過(guò)手機(jī)APP便能輕松解決。以保險(xiǎn)行業(yè)為例，各大保險(xiǎn)公司都推出了自己的手機(jī)移動(dòng)APP，并且進(jìn)入都需要有密碼官方輸入保護(hù)與頁(yè)面離開(kāi)提醒。APP中的網(wǎng)絡(luò)注冊(cè)、投保傾向、產(chǎn)品了解、預(yù)估收益，在一定程度上極大的方便了大眾與商業(yè)保險(xiǎn)的更多接觸。如今的大學(xué)生作為互聯(lián)網(wǎng)普及的第一批受眾者，更是事事離不開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)的幫助，幾乎每天都會(huì)使用的微信、支付寶也相繼推出了旗下保險(xiǎn)產(chǎn)品，旨在促進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)投保意識(shí)的加強(qiáng)，為大學(xué)生拓寬了解商業(yè)保險(xiǎn)的渠道?；ヂ?lián)網(wǎng)強(qiáng)大的資源，只要有了解產(chǎn)品的意識(shí)，獲取公開(kāi)信息非難事。基于問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果來(lái)看，其實(shí)很多在校大學(xué)生都會(huì)有商業(yè)保險(xiǎn)投保意識(shí)，不管是意外傷害險(xiǎn)或是投資理財(cái)方面的，并不是一無(wú)所知，而是愿意主動(dòng)去了解并且自身對(duì)其會(huì)有一定的認(rèn)知。多數(shù)大學(xué)生愿意投保商業(yè)保險(xiǎn)的原因一是因?yàn)殡S著時(shí)代的變化、社會(huì)的進(jìn)步，普通大眾的收入逐漸增加，人們以不再只著眼于吃穿住行，而是漸漸開(kāi)始為未來(lái)做打算；二是因?yàn)殡S著大學(xué)生的生活更加豐富多彩，普通的醫(yī)保已經(jīng)無(wú)法滿足大學(xué)生的需求。相較于醫(yī)保，商業(yè)保險(xiǎn)的功能在不斷的完善，不再只局限于風(fēng)險(xiǎn)保障，而是推陳出新有了投資理財(cái)功能，有的保險(xiǎn)公司更是推出了保單貸，即用保單申請(qǐng)貸款；三是在校大學(xué)生接受的一些保險(xiǎn)學(xué)相關(guān)的課程使得他們意識(shí)到商業(yè)保險(xiǎn)的重要性。家庭教育對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的不重視從調(diào)查結(jié)果來(lái)看，大學(xué)生的可支配生活費(fèi)大多集中在1000-2000元，除去生活必需開(kāi)支外，剩下的資金根本不足以支付商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品每年幾千元甚至上萬(wàn)元的保費(fèi)。由我國(guó)勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德可知，大多數(shù)家長(zhǎng)在給與學(xué)生生活費(fèi)時(shí)只滿足其日常開(kāi)銷，以免出現(xiàn)攀比浪費(fèi)的情況，更不會(huì)主動(dòng)將錢(qián)交給學(xué)生用于投資理財(cái)、購(gòu)買保險(xiǎn)。而大學(xué)生自身勤工儉學(xué)掙來(lái)的錢(qián)，則更多地用于消費(fèi)、旅游方面，不會(huì)主動(dòng)用多余的錢(qián)來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)。學(xué)校對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)教育的缺位雖然多數(shù)當(dāng)代在校大學(xué)生認(rèn)為購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)是有必要的，愿意并主動(dòng)了解商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息及購(gòu)買流程，但是真正購(gòu)買過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)的同學(xué)所占比例卻不盡人意。很大原因就是大學(xué)生在校期間所面臨的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)是復(fù)雜且多樣化的，尤其對(duì)于準(zhǔn)畢業(yè)生來(lái)說(shuō)，在就業(yè)和學(xué)業(yè)的雙重壓力之下根本無(wú)暇顧及其他，而在我國(guó)中小學(xué)義務(wù)教育中，只字未提對(duì)于保險(xiǎn)的教育，所以僅憑在大學(xué)里所了解的知識(shí)并不能使得大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)一蹴而就，并且就算到了大學(xué)，沒(méi)有了高中是學(xué)習(xí)的緊張，面對(duì)大學(xué)豐富多彩的校園生活，非相關(guān)專業(yè)的學(xué)生很少有能夠接受到保險(xiǎn)課程的教育。商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品了解渠道閉塞其次就是因?yàn)榻邮鼙ｋU(xiǎn)產(chǎn)品信息的渠道閉塞，一半以上的受訪者均通過(guò)電視、新聞、網(wǎng)絡(luò)等廣告介紹或是熟人推薦，而通過(guò)專業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的介紹了解的與之相比差了一大截，很多關(guān)于保險(xiǎn)的知識(shí)僅僅停留在“知道”和“聽(tīng)說(shuō)”的階段，并沒(méi)有真正形成對(duì)保險(xiǎn)內(nèi)在價(jià)值的承認(rèn)和理解，大學(xué)生面對(duì)專業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的可能性較小，親自投保的機(jī)會(huì)較少，無(wú)法理解保險(xiǎn)的意義和作用。對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不信任最后則是保險(xiǎn)公司并未真正讓保險(xiǎn)走進(jìn)大學(xué)生的心里，從調(diào)查結(jié)果來(lái)看，很多同學(xué)對(duì)保險(xiǎn)銷售服務(wù)并不信任，就好像是如履薄冰，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)僅僅停留在客觀知識(shí)上，與實(shí)際購(gòu)買的商業(yè)保險(xiǎn)脫節(jié)?？傊?，現(xiàn)代大學(xué)生是有投保意識(shí)的，并且明白商業(yè)保險(xiǎn)的重要性，但只有極少數(shù)同學(xué)親身購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，我們需要做的是讓大學(xué)生不僅僅在思想上接受商業(yè)保險(xiǎn)，而是將主動(dòng)了解、購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)操作得游刃有余。大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)提升對(duì)策與建議全面提升商業(yè)保險(xiǎn)的家庭教育通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)大學(xué)生對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)中的投資理財(cái)功能有一定的意識(shí)及興趣，卻出于不同的原因不同程度的喪失了合理規(guī)劃的熱情。幫助大學(xué)生與商業(yè)保險(xiǎn)之間建立橋梁，首當(dāng)其沖就是家庭，青年人與中年人應(yīng)當(dāng)都樹(shù)立正確的理財(cái)觀。首先以家庭為切入口，家長(zhǎng)應(yīng)對(duì)理財(cái)有清楚的認(rèn)知，以身作則，教導(dǎo)孩子無(wú)論是在校園生活中還是未來(lái)進(jìn)入社會(huì)后都應(yīng)計(jì)劃消費(fèi)、量入為出，并且要主動(dòng)意識(shí)到儲(chǔ)蓄已經(jīng)不是保障財(cái)產(chǎn)安全的唯一方式。其次是要樹(shù)立家庭危機(jī)意識(shí)，不可投機(jī)取巧、盲目跟風(fēng)、一味追求高收益，要意識(shí)到高收益對(duì)應(yīng)高風(fēng)險(xiǎn)。在做投資理財(cái)之前要對(duì)自己的可支配收入有清晰的認(rèn)識(shí)，通過(guò)安全的渠道，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、收益回報(bào)目標(biāo)等，尋找適合自己的投資理財(cái)方案，根據(jù)自身情況及風(fēng)險(xiǎn)承受程度選擇合適的理財(cái)方式與種類。最后，在投資過(guò)程中切勿急功近利，要有一定的耐心，投資理財(cái)是個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，需要不斷的學(xué)習(xí)更新理財(cái)知識(shí)，積累理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。這對(duì)自己家庭開(kāi)源節(jié)流也有重要意義，家里孩子耳濡目染自會(huì)從小就培養(yǎng)了對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知，自然對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)不會(huì)抗拒。加強(qiáng)學(xué)校對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的教育近年來(lái)，大學(xué)校園里發(fā)生財(cái)產(chǎn)損失及意外傷害的事件屢見(jiàn)不鮮，這都是在建設(shè)和諧社會(huì)、文明校園道路上的阻礙之一。其次作為國(guó)家未來(lái)建設(shè)的后備軍，從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，增強(qiáng)高校大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)就是從根本上提升整體居民的保險(xiǎn)意識(shí)，這不僅能有助于建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家，同時(shí)也能帶動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)固發(fā)展。在幫助大學(xué)生形成系統(tǒng)保險(xiǎn)意識(shí)的首位是家庭，其次則是高校。高校應(yīng)發(fā)展自身長(zhǎng)處，利用其豐富多彩的專業(yè)理論知識(shí)教育，結(jié)合實(shí)際，開(kāi)展保險(xiǎn)相關(guān)必修課程。同時(shí)，不定期舉辦保險(xiǎn)專題講座或模擬保險(xiǎn)實(shí)踐活動(dòng)，吸引大學(xué)生參與，引導(dǎo)大學(xué)生學(xué)習(xí)商業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)和產(chǎn)品，提高保險(xiǎn)意識(shí)。因此，高校要重視對(duì)保險(xiǎn)相關(guān)課程的建設(shè)和改革，將保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)融入社會(huì)實(shí)踐中去。高校還可以與當(dāng)?shù)刂ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，邀請(qǐng)保險(xiǎn)專家走進(jìn)校園，為學(xué)生講解真實(shí)的真實(shí)案例，親身體驗(yàn)保險(xiǎn)知識(shí)，讓保險(xiǎn)知識(shí)不僅僅停留在認(rèn)知層面上，而是深入實(shí)踐，吸引大學(xué)生的興趣。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)專注于服務(wù)業(yè)本身保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)抓住互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的浪潮，充分利用電視、網(wǎng)絡(luò)、社交媒體等媒介讓大學(xué)生切身體會(huì)到保險(xiǎn)的存在。同時(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不應(yīng)該像神龍見(jiàn)首不見(jiàn)尾一般，一直處于高高在上的狀態(tài)，而是應(yīng)實(shí)實(shí)在在的走入學(xué)生的心理，主動(dòng)與高校申請(qǐng)合作，提供自身平臺(tái)讓大學(xué)生與保險(xiǎn)零距離接觸，鼓勵(lì)大學(xué)生到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行參觀、實(shí)習(xí)，專注于服務(wù)業(yè)本身。一來(lái)可以幫助大學(xué)生們更清晰的了解保險(xiǎn)辦理的流程，提高大學(xué)生的保險(xiǎn)興趣與意識(shí)。二來(lái)可以為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)吸納更多的新客戶與高質(zhì)量人才就職，保險(xiǎn)公司從業(yè)人員以往大多偏向于有一定社會(huì)背景的中青年，缺少像大學(xué)生這樣年輕有激情，富有創(chuàng)造力的高素質(zhì)人員。開(kāi)發(fā)適合大學(xué)生的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)專注于自身產(chǎn)品的創(chuàng)新與研發(fā)，減少信息不對(duì)稱性，降低保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入堡壘，使得中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)更加安全的飛速發(fā)展。對(duì)于受眾群體的不同，應(yīng)當(dāng)將產(chǎn)品差異化分類，而不是越來(lái)越同質(zhì)化。對(duì)于即將步入社會(huì)開(kāi)始獨(dú)立的大學(xué)生而言，落實(shí)理財(cái)觀念、保障人身及財(cái)產(chǎn)的安全刻不容緩，所以就需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)于這一群體，根據(jù)大學(xué)生的需求與經(jīng)濟(jì)情況研發(fā)出適合的產(chǎn)品。而不是僅僅追求高價(jià)或高保障產(chǎn)品，要讓大學(xué)生自身認(rèn)為這項(xiàng)服務(wù)對(duì)我是有益而無(wú)害的，真切體會(huì)到購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的好處，從而認(rèn)同并接受商業(yè)保險(xiǎn)。

結(jié)語(yǔ)2020年初爆發(fā)的新冠肺炎，突發(fā)的停工停產(chǎn)危機(jī)不僅讓許多小微企業(yè)遭遇重創(chuàng)，導(dǎo)致生產(chǎn)和消費(fèi)都不得不按下了暫停鍵，更有甚者由于缺少固定收入導(dǎo)致無(wú)資金來(lái)源，影響了正常生活。通過(guò)這次突發(fā)危機(jī)，部分家庭意識(shí)到當(dāng)務(wù)之急就是合理購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，但由于疫情的沖擊，購(gòu)買保險(xiǎn)就是心有余而力不足。這不僅是對(duì)消費(fèi)者而言，對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，在疫情的波及下，其經(jīng)營(yíng)受到了不小的影響，承受著線下推廣受阻、市場(chǎng)利率的下降、信用風(fēng)險(xiǎn)的提高等多方面的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)歷了這次的疫情，不論各行各業(yè)其行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)都大大增加，這也是各個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加速發(fā)展并且創(chuàng)新發(fā)展的重要性。關(guān)于保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新方面，2020年12月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布通知，明確將發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人作為推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要舉措。獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人模式削減了傳統(tǒng)營(yíng)銷模式的層級(jí)制度，推動(dòng)組織架構(gòu)扁平化，這一模式有助于打破保險(xiǎn)行業(yè)目前的發(fā)展瓶頸，降低機(jī)構(gòu)成本，調(diào)動(dòng)從業(yè)人員積極性，創(chuàng)造新的增長(zhǎng)活力。同時(shí)，高校大學(xué)生更應(yīng)該認(rèn)識(shí)到購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的重要性，明白投保商業(yè)保險(xiǎn)的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)保障、分擔(dān)損失、管理資產(chǎn)的最佳選擇之一，保險(xiǎn)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，維護(hù)廣大人民群眾的人身和財(cái)產(chǎn)安全，同時(shí)也促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定的發(fā)展，對(duì)國(guó)家長(zhǎng)治久安有著重要意義。大學(xué)生作為國(guó)家未來(lái)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的主力軍，提升大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)，不僅對(duì)其自身成長(zhǎng)及未來(lái)人身、財(cái)產(chǎn)安全有重要意義，而且對(duì)建設(shè)社會(huì)主義文化強(qiáng)國(guó)、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展有重大意義。綜上所述，保險(xiǎn)就是以現(xiàn)在少量資金的投入來(lái)獲得未來(lái)不確定因素保障的最佳途徑。

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