貸款核銷管理制度內(nèi)容

貸款核銷管理制度內(nèi)容1.1為了加強貸款核銷管理，規(guī)范貸款核銷行為，保障貸款核銷工作的順利進行，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，制定本制度。1.2本制度適用于本機構(gòu)貸款核銷的各項工作，包括貸款核銷的申請、審核、審批、實施和監(jiān)督等環(huán)節(jié)。1.3貸款核銷管理工作應(yīng)當遵循依法合規(guī)、風(fēng)險可控、公開透明的原則，確保貸款核銷工作的合法性、合規(guī)性和有效性。二、貸款核銷申請2.1貸款核銷申請應(yīng)由借款人或者貸款人提出，并提交相關(guān)申請材料。申請材料應(yīng)包括貸款合同、借據(jù)、借款人身份證明、貸款核銷的理由和依據(jù)等。2.2貸款人應(yīng)根據(jù)貸款合同的約定和貸款核銷的相關(guān)規(guī)定，對借款人的貸款核銷申請進行審核。審核內(nèi)容包括借款人的還款能力、貸款核銷的理由和依據(jù)等。2.3貸款人應(yīng)在收到貸款核銷申請后的一定時間內(nèi)，對申請進行審批。審批結(jié)果應(yīng)當及時通知借款人。三、貸款核銷實施3.1貸款核銷實施應(yīng)按照審批結(jié)果進行。貸款人應(yīng)當與借款人協(xié)商一致，制定貸款核銷的具體方案，并按照方案進行實施。3.2貸款核銷實施過程中，貸款人應(yīng)做好相關(guān)記錄，包括貸款核銷的金額、時間、方式等，并保留相關(guān)證據(jù)。3.3貸款人應(yīng)定期對貸款核銷實施情況進行檢查和評估，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)及時處理，并報告上級管理部門。四、貸款核銷監(jiān)督4.1貸款核銷的監(jiān)督工作應(yīng)由上級管理部門、審計部門、內(nèi)部審計部門等多方面共同負責(zé)。4.2上級管理部門應(yīng)加強對貸款核銷工作的指導(dǎo)和監(jiān)督，定期對貸款核銷工作進行檢查和評估。4.3審計部門和內(nèi)部審計部門應(yīng)定期對貸款核銷工作進行審計，確保貸款核銷工作的合法性、合規(guī)性和有效性。五、法律責(zé)任5.1違反本制度的，應(yīng)當依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。5.2貸款人、借款人及其他相關(guān)當事人應(yīng)當依法履行貸款核銷的相關(guān)義務(wù)，不得有違法違規(guī)行為。6.1本制度自發(fā)布之日起實施。6.2本制度的解釋權(quán)歸貸款人所有。6.3本制度如有未盡事宜，可根據(jù)實際情況予以補充。七、貸款核銷的審批流程7.1貸款核銷的審批流程應(yīng)按照規(guī)定的程序進行。具體流程如下：（1）借款人或者貸款人提出貸款核銷申請；（2）貸款人審核申請材料，包括貸款合同、借據(jù)、借款人身份證明、貸款核銷的理由和依據(jù)等；（3）貸款人在規(guī)定時間內(nèi)完成審批，并將審批結(jié)果通知借款人；（4）貸款人與借款人協(xié)商一致，制定貸款核銷的具體方案；（5）貸款人按照方案進行貸款核銷實施；（6）貸款人做好相關(guān)記錄，并定期對貸款核銷實施情況進行檢查和評估。7.2貸款人應(yīng)根據(jù)貸款風(fēng)險等級和貸款核銷金額，確定審批權(quán)限。超過一定金額的貸款核銷，應(yīng)提交給上級管理部門審批。八、貸款核銷的方式8.1貸款核銷的方式包括減免、壞賬核銷等。8.2貸款人應(yīng)根據(jù)貸款合同的約定和貸款核銷的相關(guān)規(guī)定，選擇合適的貸款核銷方式。8.3貸款核銷方式的選擇應(yīng)充分考慮借款人的還款能力，確保貸款核銷工作的合法性、合規(guī)性和有效性。九、貸款核銷的信息披露9.1貸款人應(yīng)在貸款核銷過程中，及時向上級管理部門、審計部門、內(nèi)部審計部門等多方面披露貸款核銷相關(guān)信息。9.2貸款人應(yīng)在貸款核銷實施后，及時向公眾披露貸款核銷的相關(guān)信息，包括貸款核銷的金額、時間、方式等。9.3貸款人應(yīng)保證貸款核銷信息披露的真實性、準確性和完整性。十、貸款核銷的培訓(xùn)和宣傳10.1貸款人應(yīng)定期組織貸款核銷的培訓(xùn)，提高工作人員的貸款核銷業(yè)務(wù)水平。10.2貸款人應(yīng)加強貸款核銷的宣傳，提高借款人和貸款人對貸款核銷的了解和認識。10.3貸款人應(yīng)充分利用各種渠道，如網(wǎng)站、宣傳冊、培訓(xùn)課程等，開展貸款核銷的宣傳活動。十一、制度的修訂和廢止11.1本制度根據(jù)實際情況進行修訂。修訂后的制度自發(fā)布之日起實施。11.2本制度的廢止應(yīng)由制定部門的上級管理部門決定，并予以公布。11.3制度的修訂和廢止應(yīng)充分考慮貸款核銷業(yè)務(wù)的實際需要，確保貸款核銷管理的合法性、合規(guī)性和有效性。以上是貸款核銷管理制度的內(nèi)容。本制度旨在規(guī)范貸款核銷行為，保障貸款核銷工作的順利進行，維護貸款人和借款人的合法權(quán)益，促進金融市場的健康發(fā)展。十二、貸款核銷的文件和記錄保管12.1貸款人應(yīng)當建立完整的貸款核銷文件和記錄保管制度，確保所有與貸款核銷相關(guān)的文件和記錄得到妥善保存。12.2貸款核銷文件包括但不限于貸款合同、借據(jù)、審批文件、核銷通知、會議紀要、審計報告等。12.3貸款人應(yīng)確保所有文件的原始性和完整性，不得篡改、刪除或遺失。12.4記錄保管應(yīng)包括電子和紙質(zhì)兩種形式，電子記錄應(yīng)當使用可靠的數(shù)據(jù)存儲系統(tǒng)，紙質(zhì)記錄應(yīng)當存放在安全的環(huán)境中，并采取必要的防盜、防火、防潮、防蟲等措施。12.5貸款核銷文件的保存期限應(yīng)符合國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，至少應(yīng)當保存五年。十三、貸款核銷的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理13.1貸款人應(yīng)建立貸款核銷的內(nèi)部控制體系，明確各環(huán)節(jié)的操作規(guī)程和責(zé)任主體，確保貸款核銷的合規(guī)性。13.2貸款人應(yīng)定期進行貸款核銷的風(fēng)險評估，及時識別和控制貸款核銷過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險。13.3貸款人應(yīng)設(shè)立專門的風(fēng)險管理部門，負責(zé)監(jiān)測和管理貸款核銷風(fēng)險，確保貸款核銷工作的安全性和有效性。13.4貸款人應(yīng)建立健全貸款核銷的內(nèi)部審計制度，定期進行內(nèi)部審計，確保貸款核銷的內(nèi)部控制措施得到有效執(zhí)行。十四、貸款核銷的外部合作與溝通14.1貸款人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人、保險公司、法律顧問等外部合作伙伴保持良好的溝通和合作。14.2貸款人應(yīng)與外部合作伙伴共同制定貸款核銷的合作協(xié)議，明確各方的權(quán)利和義務(wù)。14.3貸款人應(yīng)與外部合作伙伴建立有效的信息共享機制，及時交流貸款核銷相關(guān)信息，共同防范和控制風(fēng)險。14.4貸款人應(yīng)在外部合作伙伴出現(xiàn)問題時，及時采取措施，保護自身的合法權(quán)益。十五、貸款核銷的持續(xù)改進和優(yōu)化15.1貸款人應(yīng)定期對貸款核銷管理制度進行審查和評估，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和市場變化，及時進行改進和優(yōu)化。15.2貸款人應(yīng)鼓勵員工提出貸款核銷管理方面的建議和意見，建立獎勵機制，促進貸款核銷管理的持續(xù)改進。15.3貸款人應(yīng)關(guān)注國內(nèi)外貸款核銷管理的最新發(fā)展趨勢，借鑒先進經(jīng)驗和做法，不斷提升貸款核銷管理的水平和效果。15.4貸款人應(yīng)與同行業(yè)機構(gòu)進行交流和合作，共享貸款核銷管理經(jīng)驗，共同推進貸款核銷管理的發(fā)展。16.1本制度的制定、修訂和廢止應(yīng)遵循相關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定。16.2本制度的解釋權(quán)歸貸款人所有。16.3本制度自發(fā)布之日起實施，原有相關(guān)規(guī)定與本制度不符的，以本制度為準。16.4本制度的修訂和廢止應(yīng)經(jīng)過貸款人董事會或者高級管理層批準，并予以公布。1