支付機(jī)構(gòu)客戶備付金管理實(shí)施細(xì)則

支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法第一章總則第一條為加強(qiáng)支付機(jī)構(gòu)客戶備付金管理，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)支付行業(yè)健康有序發(fā)展，根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》等規(guī)定，制定本辦法。第二條本實(shí)施辦法適用于已獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》的法人支付機(jī)構(gòu)、全國性支付機(jī)構(gòu)分公司（以下簡稱“支付機(jī)構(gòu)”），以及內(nèi)提供客戶備付金存管服務(wù)的備付金銀行。第三條支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定、本辦法以及雙方協(xié)議約定，開展客戶備付金存管業(yè)務(wù)，保障客戶備付金安全完整，維護(hù)客戶合法權(quán)益。第二章客戶備付金存管業(yè)務(wù)合作管理第四條地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)滿足資產(chǎn)規(guī)模、客戶備付金存管技術(shù)能力、業(yè)務(wù)連續(xù)性保障、客戶備付金存管系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)等要求的，經(jīng)向中國人民銀行武漢分行審核后可在內(nèi)開展備付金存管業(yè)務(wù)。第五條擬開展備付金存管業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)在內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中選擇備付金銀行，且所選擇的備付金銀行應(yīng)在中國人民銀行公布的備付金銀行名單之列，或經(jīng)中國人民銀行武漢分行審核同意。第六條支付機(jī)構(gòu)僅能選擇一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為其備付金存管銀行，在同一?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）僅能開立一個(gè)備付金存管賬戶。根據(jù)業(yè)務(wù)需要，支付機(jī)構(gòu)可選擇多家備付金合作銀行，但僅能開立一個(gè)備付金收付賬戶。第七條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)與備付金銀行簽訂備付金協(xié)議，約定雙方的權(quán)利、義務(wù)。備付金協(xié)議應(yīng)由備付金銀行法人機(jī)構(gòu)或省級分支機(jī)構(gòu)與支付機(jī)構(gòu)簽署。備付金銀行為省級分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)在備付金協(xié)議簽訂之前取得其法人機(jī)構(gòu)的授權(quán)書，且不得轉(zhuǎn)授權(quán)至下級機(jī)構(gòu)。授權(quán)書應(yīng)包括但不限于授權(quán)主體、授權(quán)對象、授權(quán)事項(xiàng)等內(nèi)容。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)核驗(yàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)備付金管理的相關(guān)授權(quán)文書，對于不符合授權(quán)要求的，不予簽訂備付金協(xié)議。第八條備付金協(xié)議應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)賬戶信息和管理要求、資金用途及存取劃轉(zhuǎn)要求、備付金核對校驗(yàn)、業(yè)務(wù)差錯和爭議處理、客戶權(quán)益保障措施、發(fā)生損失時(shí)雙方應(yīng)承擔(dān)的償付責(zé)任和償付方式、協(xié)議終止及違約責(zé)任等內(nèi)容。支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定在外同一法人備付金存管銀行開立備付金存管賬戶時(shí)，無需另行簽訂備付金協(xié)議。第九條備付金銀行應(yīng)按照中國人民銀行有關(guān)要求和協(xié)議約定，為支付機(jī)構(gòu)提供備付金賬戶開立、資金劃轉(zhuǎn)、對賬、賬戶變更等服務(wù)，并根據(jù)備付金賬戶性質(zhì)對備付金入金、出金、資金持有方式、持有比例等進(jìn)行監(jiān)督管理，確保備付金使用的安全性和規(guī)范性。備付金存管銀行還應(yīng)履行主管行職責(zé)，建立與備付金合作銀行，以及外備付金存管賬戶開戶行的協(xié)調(diào)機(jī)制，共同承擔(dān)備付金監(jiān)督職責(zé)。第十條備付金銀行應(yīng)將監(jiān)管責(zé)任落實(shí)到人，于備付金賬戶開立后5個(gè)工作日內(nèi)簽署《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金監(jiān)管承諾書》，并向中國人民銀行武漢分行報(bào)備。第十一條支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)按照中國人民銀行有關(guān)要求，建立并完善客戶備付金存管系統(tǒng)和客戶備付金核對校驗(yàn)機(jī)制，及時(shí)完成系統(tǒng)對接和備付金信息核對報(bào)送工作。第十二條支付機(jī)構(gòu)擬開立撤銷備付金賬戶、變更備付金銀行的，應(yīng)按照有關(guān)要求辦理相關(guān)手續(xù)，并及時(shí)向中國人民銀行武漢分行報(bào)告。第三章客戶備付金出入金管理第十三條客戶備付金應(yīng)直接、全額繳存至備付金賬戶，不得存放于自有資金賬戶。全國性支付機(jī)構(gòu)分公司不得以自身名義開立備付金賬戶存放客戶備付金。第十四條客戶備付金僅能用于客戶委托的支付業(yè)務(wù)，不得提前辦理，不得挪用、占用、借用。第十五條客戶備付金應(yīng)與支付機(jī)構(gòu)自有資金分戶核算、分戶管理。備付金賬戶向自有資金賬戶劃轉(zhuǎn)資金僅限于結(jié)轉(zhuǎn)營業(yè)收入、辦理現(xiàn)金贖回等特殊業(yè)務(wù)。第十六條備付金賬戶可以以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式收取客戶備付金，但不得辦理現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)。備付金收付賬戶不得跨行付款；備付金匯繳賬戶不得跨行收款、不得辦理除原路退回以外的付款業(yè)務(wù)，日終應(yīng)劃轉(zhuǎn)客戶備付金至備付金存管賬戶或在同一行開立的備付金收付賬戶。第十七條支付機(jī)構(gòu)結(jié)轉(zhuǎn)經(jīng)營性收入、辦理現(xiàn)金贖回等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向備付金存管銀行提出劃轉(zhuǎn)申請，并附相應(yīng)證明資料，經(jīng)備付金存管銀行審核后，再從備付金存管賬戶劃轉(zhuǎn)至唯一指定的自有資金賬戶。備付金收付賬戶、備付金匯繳賬戶不得直接向自有資金賬戶劃轉(zhuǎn)。第十八條備付金銀行應(yīng)采取單筆交易金額、向同一客戶支付頻率限制，異常交易監(jiān)測等方式加強(qiáng)對支付機(jī)構(gòu)客戶備付金的出金業(yè)務(wù)管理。第十九條對于從事預(yù)付卡發(fā)行的支付機(jī)構(gòu)，備付金銀行應(yīng)要求支付機(jī)構(gòu)提供特約商戶信息，及時(shí)建立、更新白名單信息庫，限制備付金出金對象，并確保支付對象的真實(shí)性。備付金銀行應(yīng)至少審核特約商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、合作協(xié)議、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件等證明材料的復(fù)印件或影印件。備付金銀行應(yīng)建立特約商戶現(xiàn)場走訪機(jī)制，對于未受理或已實(shí)際終止受理預(yù)付卡的特約商戶不得列入白名單。第二十條對于支付機(jī)構(gòu)違規(guī)使用客戶備付金的支付指令，備付金銀行應(yīng)予以拒付。備付金銀行若技術(shù)上不能監(jiān)測并拒絕網(wǎng)銀支付指令，應(yīng)關(guān)閉支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)銀付款功能，僅保留查詢功能，相關(guān)付款業(yè)務(wù)通過銀行柜面辦理。第四章監(jiān)督管理第二十一條中國人民銀行武漢分行依法對支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行客戶備付金存管業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和管理。中國人民銀行武漢分行有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管或現(xiàn)場檢查，查閱、復(fù)制相關(guān)的交易流水、會計(jì)處理和檔案資料。支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)積極配合，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報(bào)、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料。第二十二條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段，確?？蛻魝涓督鹬Ц稑I(yè)務(wù)處理的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和安全性，并妥善保存相關(guān)客戶身份基本信息、支付業(yè)務(wù)信息和會計(jì)檔案等資料。第二十三條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守財(cái)經(jīng)管理法規(guī)，結(jié)合經(jīng)營實(shí)際，制定建立財(cái)務(wù)管理制度和財(cái)務(wù)組織體系。第二十四條法人支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年4月30日前完成上一年度財(cái)務(wù)會計(jì)審計(jì)工作，并向中國人民銀行武漢分行提交財(cái)務(wù)會計(jì)審計(jì)報(bào)告。第二十五條中國人民銀行武漢分行根據(jù)法人支付機(jī)構(gòu)實(shí)際經(jīng)營情況，不定期開展財(cái)務(wù)會計(jì)審計(jì)以及備付金專項(xiàng)審計(jì)。第二十六條備付金銀行對備付金賬戶的相關(guān)交易提出查詢、差錯或者風(fēng)險(xiǎn)控制等合理建議或要求的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合并及時(shí)處理。第二十七條備付金銀行應(yīng)建立并完善支付機(jī)構(gòu)客戶備付金重大事項(xiàng)報(bào)告機(jī)制，發(fā)現(xiàn)客戶備付金使用異常時(shí)，應(yīng)及時(shí)向中國人民銀行武漢分行報(bào)告。包括但不限于以下情形：（一）客戶備付金被挪用、占用、借用；（二）支付機(jī)構(gòu)抵押客戶備付金或用于付款擔(dān)保；（三）使用自有資金賬戶存放客戶備付金；（四）向公司法人、實(shí)際控制人或關(guān)聯(lián)企業(yè)劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)；（五）備付金存管銀行存放的比例低于50%；（六）涉及客戶備付金安全的其他情況。中國人民銀行武漢分行根據(jù)職責(zé)需要，可以約見備付金銀行和支付機(jī)構(gòu)高級管理人員，要求其就客戶備付金存管業(yè)務(wù)重大事項(xiàng)作出說明。第二十八條支付機(jī)構(gòu)因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)的，應(yīng)及時(shí)告知客戶并持續(xù)提供資金贖回或回提服務(wù)。第二十九條支付機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國人民銀行武漢分行按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》等有關(guān)規(guī)定，責(zé)令其限期整改，給予行政處罰，并予以通報(bào)。對拒不整改或情節(jié)嚴(yán)重的支付機(jī)構(gòu)，將提請中國人民銀行停止部分或全部支付業(yè)務(wù)，直至吊銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》。第三十條備付金銀行違反本辦法規(guī)定的，中國人民