2021年國家二級理財規(guī)劃師考試真題答案講解

(1?100題，共100道題，滿分為100分)

一、單項選取題(1?70題，每題1分，共70分。每小題只有一種最恰當答案，請在答題

卡上將所選答案相應字母涂黑)

1、何女士缺少穩(wěn)定收入，她每月支出為3000元。作為理財規(guī)劃師，你

應當建議她持有()流動資產(chǎn)。

(A)3000元左右(B)6000元左右

(C)9000元左右(D)1元左右

2.黃先生8月1日以整存整取方式在銀行存了6萬元，存期為6

個月，在8月5日，由于急需資金，從銀行取出了1萬元，那么這1萬元合用計息利率為

()o

(A)整存整取利率(B)整存整取利率六折計息

(C)當天掛牌活期存款利率(D)可以與銀行協(xié)商解決

3.當前股市和債市都不景氣，小劉想尋找資金避風港，同窗建議她購買

貨幣市場基金，貨幣市場基金申購費率為()。

(A)0%(B)3%。(C)5%。(D)10%

4.下列四項中不屬于政府教誨資助項目為()。

(A)特殊困難補貼(B)減免學費政策

(C)獎學金(D)“綠色通道”政策

5.在上大學時如果資金周轉(zhuǎn)存在困難，學生可以采用教誨貸款，下列四項

中不屬于教誨貸款項目為()。

(A)商業(yè)性銀行貸款(B)財政貼息國家助學貸款

(C)學生貸款(D)特殊困難貸款

6.下列不屬于教誨資金重要來源為（）。

（A）政府教誨支助（B）客戶自身收入和資產(chǎn)

（C）獎學金（D）向親戚借貸

7.借款人申請個人綜合消費貸款時，借款申請人向銀行提出申請，書面填

寫申請表，下列不需要提交資料為（）。

（A）有效身份證件（B）有固定工作單位證明

（C）收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明（D）貸款用途使用籌劃或聲明

8.投資者構建證券組合目足為了減少（）。

（A）系統(tǒng)風險（B）非系統(tǒng)風險

（C）市場風險（D）組合風險

9.假設股票A貝塔值為1,無風險收益率為7%,市場收益率為15%

則股票A盼望收益率為（）。

（A）15%（B）12%（C）10%（D）7%

10.市盈率是投資回報一種度量原則,下列表達市盈率公式是（）。

（A）市盈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)（B）市盈率=市價/總資產(chǎn)

（C）市盈率=市價/鈔票流比率（D）市盈率=市場價格/預期年收益

11.張先生購買了一張4年期零息債券,債券面值為100元，必要收益率為8%,則該債券

發(fā)行價格為（）。

(A)73.50元(B)95.00元(C)80.OO元(D)75.65元

12.如果夏普比率不不大于0,闡明在衡量期內(nèi)基金平均凈值增長率（）無風險利率。

（A）低于（B）高于（C）等于（D）無法比較

13.馮先生一年后準備退休，向理財規(guī)劃師征詢應當如何選取基金，理財規(guī)劃師以為適合

馮先生基金類型有()。

(A)股票型、債券型和保本型基金(B)股票型、債券型和貨幣型基金

(C)債券型、保本型和貨幣型基金(D)股票型、保本型和貨幣型基金

14.詹森指數(shù)反映了基金選股能力，它通過比較考察期基金收益率與由()得出預期收益

率之差來評價基金。

(A)CAPM(B)APT(C)FCFF(D)EVA

15.市凈率是衡量公司價值重要指標，市凈率計算公式是()。

(A)市凈率=市價/總資產(chǎn)(B)市凈率=每股市價/每股收益

(C)市凈率=每股市價/總資產(chǎn)(D)市凈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)

16.零息債券久期等于它()。

(A)面值(B)到期收益率(C)到期時間(D)收益率

17.李先生購買了一張面值為100元1O年期債券，票面利率為6%,每半年付息一次，如

果必要收益率為8%,則該債券發(fā)行價格為。元。

(A)80.36(B)86.41(C)86.58(D)114.88

18.某股票貝塔值為1.5,無風險收益率為5%,市場收益率為12%。如果該股票盼望收

益率為15%,那么該股票價格()。

(A)高估(B)低估(C)合理(D)無法判斷

19.特雷納指數(shù)運用證券市場線進行基金業(yè)績評價，度量了單位系統(tǒng)風險所帶來()。

(A)同報(B)超額同報(C)收益(D)平均回報

20.某股票前兩年每股股利為10元。第3年每股股利為5元，此后股票保持5%穩(wěn)定增長,

若投資者規(guī)定回報率為15%,則該股票當前價格為()元。

(A)36(B)54(C)58(D)64

21、某3年期普通債券票面利率為8%,票面價值為100元，每年付息，如果到期收益率

為10%,則該債券久期為()年。

(A)2.56(B)2.78(C)3.48(D)4.56

22.某客戶理解到()是一種期權合約買方在合約到期日前也能決定其與否執(zhí)行權力一種

期權。

(A)看漲期權(B)看跌期權(C)美式期權，(D)歐式期權

23.小王準備購買一只前端收費基金，申購金額10000元，申購費率1.5%,當天基金單

位凈值為1.78元，則用價內(nèi)法計算她能申購份額為()份。

(A)5533.71(B)5431.28(C)4975.19(D)4885.20

24.某客戶征詢關于債券久期問題，若其她因素不變，當債券到期收益率較低時，債券久

期和利率敏感性()。

(A)較低(B)不變(C)較高(D)不擬定

25.股指期貨作為一種金融衍生產(chǎn)品，重要是一種風險管理工具，股指期貨最基本交易方

式有()。

(A)套利交易、市場交易和跨期交易

(B)套利交易、套期保值交易和投機交易

(C)跨期交易、套期保值交易和投機交易

(D)套利交易、跨期交易和投機交易

26.某客戶理解到人壽保險是財產(chǎn)傳承工具之一，其特性不涉及()。

(A)人壽保險普通不會影響客戶遺產(chǎn)總值

(B)人壽保險補償金普通不可以作為遺產(chǎn)

(C)人壽保險保障功能在保險補償金交給受益人后弱化或終結

(D)人壽保險可以更好地實現(xiàn)客戶財產(chǎn)保值增值

27.國內(nèi)從()開始在全國試點推廣城鄉(xiāng)職工基本醫(yī)療保險制度改革。

(A)(B)(C)1998年(D)

28.在分紅鈔票價值壽險中，分紅最常用紅利選取有：a、鈔票給付；b、抵繳保費；

c.購買繳清增額保險；d、累積生息；e、購買一年定期保險。其中()紅利選取已經(jīng)

出當前國內(nèi)分紅保單中。

(A)abed(B)abce(C)abde(D)bede

29.關于非年金壽險產(chǎn)品，下列說法對的是()。

(A)死亡率越低，保險費率越低(B)死亡率越低，保險費率越高

(C)死亡率越高，保險費率越低(D)死亡率不影響保險費率

30.關于年金壽險產(chǎn)品，下列說法對的是()。

(A)死亡率越低，保險費率越低(B)死亡率越低。保險費率越高

(C)死亡率越高，保險費率越高(D)死亡率不影響保險費率

31.人壽保險信托產(chǎn)品可以結合保險與信托優(yōu)勢，充分實現(xiàn)風險管理目。關于人壽保險與

信托相結適當用形式，下列說法錯誤是()。

(A)以信托財產(chǎn)支付保險費，但保險金不成為信托財產(chǎn)

(B)以保險金作為信托財產(chǎn)，但保險費由投保人另付

(C)保險費由信托財產(chǎn)支出，并且保險金成立信托財產(chǎn)

(D)以保險金作為信托財產(chǎn)，但投保人不再支付保險費

32.小李因意外事故死亡，小李家人偶爾從小李生前房間中發(fā)現(xiàn)了一分保額為100萬意外

保險單，購買日期為初，保障時效為1年，于是小李家人向保險公司索賠，則保險公

司（）。

（A）賠付，由于小李因意外而死

（B）賠付，由于小李發(fā)生事故時在保障時效內(nèi)

（C）不賠，由于該保單已過了索賠時效

（D）不賠，由于小李保單已失效

33.保險公司以為至少（）團隊才適合投保團隊人壽保險。

（A）50人（B）70人（C）30人（D）100人

34.某單位向理財規(guī)劃師征詢團隊萬能壽險，理解到團隊萬能壽險運作在諸多方面與個人

萬能壽險相似，但是團隊萬能壽險也具備某些不同之處。下列關于這些不同之處描述

不對的是（）。

（A）普通不提供可保證明，但是保額會有所限制

（B）保單普通可以在低傭金或無傭金基本上獲得

（C）管理費用比個人保險收取費用高

（D）普通由員工支付所有成本

35.國內(nèi)1998年頒布《國務院關于建立城鄉(xiāng)職工基本醫(yī)療保險制度決定》規(guī)定基本醫(yī)療保

障起付線為（）。

（A）本地職工年均工資10%左右（B）本地職工年均工資15%左右

（C）本地職工年均工資20%左右（D）本地職工年均工資5%左右

36.某客戶在征詢中理解到定期壽險產(chǎn)品具備三大特點。（）不屬于定期壽險產(chǎn)品三大特點

之一。

(A)可續(xù)保性(B)可轉(zhuǎn)換性(C)不可轉(zhuǎn)換性(D)重新加入性

37.小何公司為所有員工投保了團隊壽險，不久小何因個人因素離開公司，則小何該壽險

()。

(A)在離職日后30天內(nèi)繼續(xù)有效(B)在離職日后31天內(nèi)繼續(xù)有效

(C)在離職日后60天內(nèi)繼續(xù)有效(D)無效，由于小何已經(jīng)離職

38.李某汽車投保了機動車輛險，汽車發(fā)生了保險責任范疇內(nèi)事故導致李某直接經(jīng)濟損失

20萬元，間接經(jīng)濟損失5萬元，則()。

(A)保險公司不予補償(B)保險公司補償李某20萬元

(C)保險公司補償李某5萬元(D)保險公司補償李某25萬元

39.底，張先生獲得稅前獎金1元，則該筆獎金應當繳納個人所得稅為()。

(A)1200元(B)1175元(C)2025元(D)1000元

40.王先生一月份獲得工資收入8000元，其應納稅所得額為6400元，應納稅額為960元。

則王先生一月份工資收入平均稅率為()。(設個稅起征點為1600元)

(A)10%(B)12%(C)15%(D)20%

41.實際稅率是衡量納稅人稅收承擔一種重要指標。由于存在費用扣除或免征額等規(guī)定，

納稅人計稅根據(jù)往往不大于課稅對象金額，因此實際稅率也往往。平均稅率。

(A)高于(B)低于(C)等于(D)無法比較

42.《稅收征管法》規(guī)定：納稅人未按照規(guī)定期限繳納稅款，扣繳義務人未按照規(guī)定期限

解繳稅款，稅務機關除責令限期繳納外，從滯納稅款之日起，按日加收滯納稅款()

滯納金。

(A)1%(B)3%。(C)4%o(D)5%。

43.國內(nèi)增值稅基本稅率為()。

(A)15%(B)16%(C)17%(D)20%

44.EET模式養(yǎng)老金籌劃中T是指()。

(A)個人退休后每月領取養(yǎng)老金需納稅

(B)個人工作期間內(nèi)繳費需納稅

(C)個人工作期間內(nèi)繳費投資收益需納稅

(D)個人退休后每月領取養(yǎng)老金免稅

45.小李從部隊轉(zhuǎn)業(yè)回到故鄉(xiāng)，得到一筆轉(zhuǎn)業(yè)費50000元。就這筆轉(zhuǎn)業(yè)費而言小李應當繳

納個人所得稅()。

(A)1000元(B)2500元(C)O元(D)5000元

46.趙先生出租自有住房一套獲得租金收入24000元。針對這筆收入趙先生應繳納房產(chǎn)稅

()o

(A)1000元(B)960元(C)800元(D)O元

47.王某創(chuàng)造了一項新技術，并且申請了專利。之后王某把這項專利轉(zhuǎn)讓給某公司，獲得

專利轉(zhuǎn)讓收入20萬元，則就這筆收入王某應繳納個人所得稅()。

(A)0元(B)30000元(C)3元(D)36000元

48.張先生在以20元/股價格購買A公司股票10000股，并且在以30元/股價格所有賣出，

獲得股票差價收入100000元。則就這筆買賣股票差價收入張先生應繳納個人所得稅

()o

(A)0元(B)100007C(C)27500元(D)O元

49.在為客戶進行子女教誨規(guī)劃時，理財規(guī)劃師要依照()來評估將來教誨費用并決定客

戶每月必要投資金額。

（A）子女當前教誨狀況和學習能力

（B）當前大學收費信息和將來通貨膨脹趨勢

（C）家庭當前收入狀況和將來支出預算

（D）子女屆時打工收入和子女學習意愿

50.近年來，關于房產(chǎn)糾紛越來越多，其重要因素是購房者對購房過程中某些法律風險沒

有防范，下列理財規(guī)劃師建議中不當是（）。

（A）在建工程抵押貸款應提示客戶規(guī)定開發(fā)商出示“五證”復印件，這樣既可以理解項

目手續(xù)與否完備，義可以理解項目當時法律狀態(tài)

（B）客戶購房首付款在合同上應寫清晰為“定金”，而非“訂金”

（C）合同簽定好后，及時復印一份完整合同文本，規(guī)定出賣人訂立“與原文獻內(nèi)容完全

一致”表述

（D）應在簽定合同步與開發(fā)商分別商定套內(nèi)建筑面積誤差和公攤面積誤差詳細解決辦法

及原則

51.下列關于提前還款說法對的是（）。

（A）當中華人民共和國人民銀行上調(diào)金融機構貸款利率時，金融機構已經(jīng)發(fā)放給個人貸

款從次日起開始執(zhí)行

（B）如果采用公積金貸款買房，將沒有提前還款權利

（C）為了給貸款買房者政策性補貼，凡是向銀行申請住房商業(yè)貸款，其貸款利率參照同

檔次商業(yè)貸款利率85%執(zhí)行

（D）當中華人民共和國人民銀行上調(diào)金融機構貸款利率后，金融機構將按照新貸款利率

發(fā)放貸款

52.羅先生打算出租自己一套住房。理財規(guī)劃師建議羅先生裝修后再出租，由于房屋裝修

費每月最高可以在稅前列支()。

(A)1000元(B)500元(C)800元(D)200元

53.《國務院關于完善公司職工基本養(yǎng)老保險制度決定》(國發(fā)口38號)規(guī)定相比此前基本

養(yǎng)老保險制度發(fā)生了變化，下列()不是變化內(nèi)容。

(A)城鄉(xiāng)各類公司職工都要參加公司職工基本養(yǎng)老保險

(B)個體工商戶要參加公司職工基本養(yǎng)老保險

(C)靈活就業(yè)人員要參加公司職工基本養(yǎng)老保險

(D)普通公司要按照繳費工資20%繳納基本養(yǎng)老保險費

54.某公司在征詢公司年金問題時理解到《公司年金試行辦法》有關內(nèi)容，下列說法對的

是()。

(A)職工未達到國家規(guī)定退休年齡，可以從個人賬戶中一次領取公司年金

(B)職工未達到國家規(guī)定退休年齡，不得從個人賬戶中一次領取公司年金

(C)職工達到國家規(guī)定退休年齡，也不可以從個人賬戶中一次領取公司年金

(D)不論職工與否達到國家規(guī)定退休年齡，都可以從個人賬戶中一次領取公司年金

55.小張在征詢退休養(yǎng)老規(guī)劃時理解到，退休時基本養(yǎng)老金月原則以本地上年度在崗職工

月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費工資平均值為基數(shù)，繳費每滿一年發(fā)給()。

(A)8%(B)4%(C)2%(D)1%

56.王某預測退休后可以生存25年，退休后每年年初從退休基金中拿出40000元用于一年

生活支出。如果退休基金投資回報率為3%,為了滿足退休后生活需要，王某應當準

備()退休基金。

(A)707U(B)717405.50元

(C)717421.68元(D)727421.68元

57.小崔，某公司普通職工，當前沒有投保任何商業(yè)保險，并于去年購買了一處房產(chǎn)，于

今年3月完婚，當前無子女。則在如下保險產(chǎn)品中，小崔購買保險優(yōu)先順序應為（）。

a房屋火險；b意外險；c大病保險；d家具盜搶險

（A）abed（B）badc（C）bead（D）cbad

58.張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險人和受益人聯(lián)合定期兩全壽險，關于該壽險如下

說法不對的是（）。

（A）夫妻中有一人死亡或保單到期是構成保險公司給付保險金條件

（B）夫妻中一方死亡后，其配偶沒有任何壽險保障

（C）如丈夫或妻子在同一事故中死亡，保險公司也許給付保險金兩倍

（D）張先生夫婦投保此壽險保費比兩個人分別買同類人壽保險更經(jīng)濟

59.王先生為其價值700萬別墅投?；馂碾U，先向甲保險公司投保了400萬，后又向乙公

司投保了200萬，則下列說法對的是（）。

（A）屬于共同保險，第二次投保無效

（B）屬于重復保險，兩次投保均有效

（C）若王先生別墅發(fā)生火災損失300萬，由甲保險公司承擔損失

（D）若王先生別墅發(fā)生火災損失500萬，由甲保險公司和乙保險公司按比例補償

60.國內(nèi)公司年金基金實行（）。

（A）完全積累制（B）某些積累制

（C）現(xiàn)收現(xiàn)付制（D）統(tǒng)籌制

61.小王今年15歲，父母雙亡。小王有一種哥哥和一種姐姐，小王祖父母和外祖父母尚健

在。則小王第一順序監(jiān)護人是（）。

（A）小王哥哥（B）小王姐姐

（C）小王祖父母（D）小王叔叔

62.關于繼子女對繼父母有無贍養(yǎng)義務，下列說法對的是（）a

（A）如果繼父母與繼子女未形成教誨撫養(yǎng)關系，繼子女對繼父母有贍養(yǎng)義務

（B）如果繼父母與繼子女形成了教誨撫養(yǎng)關系，繼子女對繼父母有贍養(yǎng)義務

（C）雖然繼父母與繼子女形成了教誨撫養(yǎng)關系，繼子女對繼父母也沒有贍養(yǎng)義務

（D）不論繼父母與繼子女與否形成教誨撫養(yǎng)關系，繼子女對繼父母均有贍養(yǎng)義務

63.財產(chǎn)傳承規(guī)劃最重要特點是（）。

（A）易變性（B）穩(wěn)定性

（C）永久性（D）不可預見性

64.張先生和李小姐是夫妻，婚后張先生與朋友小王、小劉共同平等出資創(chuàng)立了一家有限

責任公司，當前張先生和李小姐因感情不合離婚，雙方都想要公司股份，協(xié)商不成，

小王和小劉也反對公司增長股東，下面關于張先生股份分割，說法對的是（）。

（A）張先生可以退股，然后和李小姐平分股款

（B）李小姐可以獲得張先生一半股份，成為公司股東

（C）由于公司是由張先生自己出資，因此李小姐不能分得財產(chǎn)

（D）如小王和小劉行使優(yōu)先購買權，則李小姐可以得到李先生股份鈔票價值一半

65.張先生和吳小姐為結婚準備購買新居，張先生付30萬元，吳小姐付20萬元共同支付

了首付，婚后房產(chǎn)證辦下來，房主登記為張先生，雙方共同償還了貸款，下面關于該

房子產(chǎn)權歸屬說法中，對的是（）。

（A）該房子是雙方共同購買，因此是共同共有

（B）該房子產(chǎn)權登記為張先生，所覺得張先生所有

（C）該房子是雙方婚前購買，因此是按份共有

(D)該房子是雙方共還貸款，因此是共同共有

66.綜合理財規(guī)劃建議書正文寫作環(huán)節(jié)涉及：a、擬定客戶理財目的：b、完畢分項理財規(guī)

劃；

C.分析理財方案預期效果；d、完畢理財規(guī)劃方案執(zhí)行與調(diào)節(jié)某些；e、完備附件及有

關資料。則綜合理財規(guī)劃建議書正文寫作對的環(huán)節(jié)是()。

(A)abdce(B)badce(C)abcde(D)ebdac

67.小華一家高高興興駕車郊游，不幸車墜下山崖，小華醒來發(fā)現(xiàn)媽媽張女士身受重傷，

而她爺爺和爸爸均己經(jīng)不幸去世，沒有留下遺囑，則()。

(A)由于沒有留下遺囑，因此不發(fā)生繼承

(B)小華爸爸繼承爺爺遺產(chǎn)，并發(fā)生轉(zhuǎn)繼承

(C)張女士可以代丈夫繼承小華爺爺遺產(chǎn)

(D)小華可以代位繼承爺爺遺產(chǎn)

68.針對不同人和不同風險，理財規(guī)劃師可以采用不同風險管理技術。其中最重要風險管

理技術是。

(A)風險規(guī)避(B)逃避風險(C)風險轉(zhuǎn)移(D)無視風險

69.丙先生購買某健康險，在投保單中聲明，自己于7月10日去醫(yī)院作了一次常規(guī)體檢，

而事實上她是去看心臟病。對此，保險人對于保險合同解除前發(fā)生保險事故()

(A)應承擔補償或給付保險金責任

(B)不承擔補償或給付保險金責任，并不退還保費

(C)不承擔補償或給付保險金責任，但可退還保費

(D)承擔某些補償或給付保險金責任

70.理財規(guī)劃行業(yè)知名“雙十原則”是指()。

（A）保險規(guī)劃中保額設計為家庭年收入10倍，則保費不適當超過家庭年收入10%

（B）保險規(guī)劃中保額設計為家庭年收入1/10,則保費不適當超過家庭年收入10%

（C）保險規(guī)劃中保額設計為家庭年收入1/10,則保費不適當超過家庭年收入10倍

（D）保險規(guī)劃中保額設計為家庭年收入10倍，則保費不適當超過家庭年收入1倍

二、案例選取題（71?100題，每題1分，共30分。每小題只有一種最恰當答案，請在答

題卡上將所選答案相應字母涂黑）

案例一：王女士打算采用個體汽車消費貸款方式購買一輛車，籌劃向銀行貸款額為20萬

7UO

依照案例一回答71~73題。

71、下列關于個人耐用消費品貸款，說法不對的是（）。

（A）貸款起點不低于人民幣3000元（B）最高貸款額度不超高6萬元

（C）申請時需要提供有效身份證（D）申請者必要年滿18周歲

72.王女士申請貸款期限最長不得超過（）。

（A）L2年（B）3年（C）5年（D）4年

73.王女士申請個人汽車消費貸款，下列說法不對的是（）。

（A）汽車消費貸款需有效擔保（B）汽車消費貸款需?？顚Ｓ?/p>

（C）個人信用良好（D）可以異地貸款

案例二：何先生為外企員工，每月收入大概為7000元，雖然當前收入普通，由于每月支

出較大，因而還款能力較弱，但由于職業(yè)前景較好，預測將來收入會逐漸增長。何先生當

前通過個人住房商業(yè)性貸款購買了一套住房，貸款總額為30萬,期限為，貸款利率為6.5%。

依照案例二同答74~82題。

74.作為理財師，應當建議何先生采用還貸方式為（）。

(A)等額本息還款法(B)等額本金還款法

(C)等額遞增還款法(D)等額遞減還款法

75.如果何先生采用等額本息法，則何先生要在貸款期內(nèi)每月以相等還款額足額償還貸款

()o

(A)本金(B)本金和利息(C)利息(D)本金或利息

76.如果何先生采用等額本息法，每月還款額為。元。

(A)988.32(B)2613.32(C)2718.91(D)2914.62

77.如果何先生在還款3年后有一筆10萬元意外收入，她打算用這筆錢提前還貸，那么3

年后何先生未還本金余額是。元。

(A)39160.80(B)28687.97(C)260831.20(D)24910.72

78.如果何先生打算保持既有每月還款額不變。那么貸款剩余期限為()期。

(A)80.28(B)79.19(C)75.06(D)72.32

79.如果何先生打算保持還款期限不變，那么每月還款額為()元。

(A)1611.60(B)1726.80(C)1832.40(D)1856.80

80.如果采用等額本金還款法,何先生第一種月還款額為。元。

(A)1429.87(B).85(C)2879.67(D)3286.67

81、如果采用等額本金還款法，何先生償還利息總和為()元。

(A)52650(B)58420(C)62188(D)64820

82.如果采用等額本金還款法,在還款3年后，何先生已經(jīng)償還了()元利息。

(A)1429.87(B).85(C)2879.67(D)3286.67

案例三：張先生去年購買了100股s公司股票，收到股利為1元每股。張先生籌劃增持s

公司股票，并且預測今年股利會增長10%,而后來各年都將保持與今年相似水平股利。已

知s公司股票當前市價為10元每股，投資者規(guī)定股票收益率為10%。

依照案例三回答83-85題。

83.張先生與否應當增持S公司股票（）。

（A）是（B）否（c）無法判斷（D）無差別

84.s公司股票每股價值應當是（）。

（A）10元（B）11元（C）8元（D）12元

85.如果張先生規(guī)定股票收益率為20%,則張先生與否應當增持s公司股票（）。

（A）是（B）否（C）無法判斷（D）無差別

案例四：老劉籌劃后退休，并且預測退休后可以生存25年，退休后每年生活費需要100000

元。老劉拿出100000元作為退休基金啟動資金，并籌劃每年年末投入一筆固定資金進行退

休基金積累。老劉在退休前采用較為積極投資方略，假定年回報率為9%,退休后采用較

為保守投資方略，假定年回報率為6%。

依照案例四回答86?90題。

86.為了滿足退休后生活需要，老劉大概應當準備（）退休基金。

（A）1355036元（B）1500000元（C）1357805元（D）1727421元

87.老劉啟動資金在退休時可以增長為（）。

（A）580441元（B）500441元（C）600441元（D）560441元

88.在考慮了啟動資金增長基本上，為了滿足退休后生活需要，老劉還應當準備（）退休

基金。

（A）790595元（B）793595元（0794595元（D）800585元

89.為彌補退休基金缺口，老劉采用每年年末向基金中“定期定投”辦法，則每年年末約

需投入（）。

（A）25535元（B）15532元（C）24535元（D）17535元

90.若老劉每年節(jié)余沒有這樣多，老劉決定將退休后每年生活費減少到80000元。則為了

滿足退休后生活需要，老劉大概共需。退休基金。

（A）102萬元（B）104萬元（C）108萬元（D）110萬元

案例五：王先生在采用按揭貸款購房，支付首付40萬元，并獲得房屋產(chǎn)權證。王先生與

趙女士結婚，婚后兩人共同向銀行償還購房貸款40萬元。夫婦用婚后積蓄與張先生合資成

立某有限責任公司，公司出資狀況分別是：王先生50萬元、趙女士20萬元、張先生30

萬元。王先生與趙女士合同離婚，解散原有公司。此時她們房產(chǎn)價值達到200萬元，公司

股份已增值到200萬元，兩人在財產(chǎn)分割上產(chǎn)生分歧。

依照案例五回答91~96題。

91.在房產(chǎn)分割上，趙女士可以分到財產(chǎn)為（）。

（A）100萬元（B）200萬元（C）20萬元（D）10萬元

92.在辦理財產(chǎn)分割手續(xù)時，該房產(chǎn)應當被視為（）。

（A）夫妻共同財產(chǎn)（B）王先生個人財產(chǎn)

（C）趙女士個人財產(chǎn)（D）無法判斷

93.如果婚后雙方已經(jīng)商定該房屋為夫妻共同財產(chǎn)，則離婚后趙女士在房產(chǎn)分割上可以得

到（）。

(A)100萬元（B）200萬元（C）20萬元(D)40萬元

94.在股份有限責任公司分割上，趙女士可以分得（）。

（A）20萬元（B）35萬元（C）70萬元（D）140萬元

95.該有限責任公司屬于（）。

（A）夫妻共同財產(chǎn)（B）王先生個人財產(chǎn)

（C）趙女士個人財產(chǎn)（D）無法判斷

96.如果在離婚后，王先生和趙女士批準不解散公司，且張先生也批準公司繼續(xù)經(jīng)營。則

三人對原公司持股比例變?yōu)椋ǎ?/p>

（A）王先生50%、趙女士20%、張先生30%

（B）王先生35%、趙女士35%、張先生30%

（C）王先生70%、趙女士0%、張先生30%

（D）王先生O%、趙女士70%、張先生30%

案例六：張先生離婚后與鄭女士結婚。張先生與前妻李女士育有一子一女，兒子小強8歲

由爸爸撫養(yǎng)，女兒小倩4歲由媽媽撫養(yǎng)。鄭女士與張先生結婚前撫養(yǎng)一女，女兒小青6歲。

張先生去世，留下大筆遺產(chǎn)，張先生并未立下遺囑。

依照案例六回答97-100題

97.不屬于張先生第一順序繼承入是（）。

（A）李女士（B）鄭女士（C）小強（D）小倩

98.小青從小由張先生和鄭女士夫婦教誨撫養(yǎng)長大，則小青對張先生遺產(chǎn)（）。

（A）有繼承權（B）無繼承權（C）可有可無（D）無法判斷

99.小強和小青之間是（）關系。

（A）旁系血親（B）旁系姻親（C）擬制旁系血殺（D）自然血親

100.遺囑生效條件不涉及（）。

（A）遺囑人必要有遺囑能力（B）遺囑必要是遺囑人意思表達

（C）遺囑中所處分財產(chǎn)須為遺囑人個人財產(chǎn)（D）遺囑不能違背社會公共利益和社會公

德

參照答案:

1.A2.C3.A4.A5.A6.D7.B8.B9.A10.Dll.A

12.B13.C14.A15.D16.B17.B18.A19.B21.B22.C

23.A24.A25.B27.C28.A29.A30.D31.D32.B34.D35.A

36.C37.D38.D39.B40.C41.B42.D43.C44.A45.C46.D

47.C48.D49.B50.C51.D52.C53.A54.B55.D56.C57.C

58.B59.D61.C62.B63.A64.D65.A66.C67.D68.C69.C

70.A71.B72.C73.D74.D75.B76.B77.C78.C79.A80.D

81.147062元82.58342元83.A84.B85.B86.A87.D88.C89.B

90.C91.C92.B93.A94.C95.A196.B97.A98.A99.C100.D

（1?100題，共100道題，滿分為100分）

一、單項選取題（1?70題，每題1分，共70分。每小題只有一種最恰當答案，請在答題

卡上將所選答案相應字母涂黑）

1、何女士缺少穩(wěn)定收入，她每月支出為3000元。作為理財規(guī)劃師，你

應當建議她持有（）流動資產(chǎn)。

（A）3000元左右（B）6000元左右

（C）9000元左右（D）1元左右

2.黃先生8月1日以整存整取方式在銀行存了6萬元，存期為6

個月，在8月5日，由于急需資金，從銀行取出了1萬元，那么這1萬元合用計息利率為

（）-

（A）整存整取利率（B）整存整取利率六折計息

（C）當天掛牌活期存款利率（D）可以與銀行協(xié)商解決

3.當前股市和債市都不景氣，小劉想尋找資金避風港，同窗建議她購買

貨幣市場基金，貨幣市場基金申購費率為（）。

（A）0%（B）3%。（C）5%。（D）10%

4.下列四項中不屬于政府教誨資助項目為（）。

（A）特殊困難補貼（B）減免學費政策

（C）獎學金（D）“綠色通道”政策

5.在上大學時如果資金周轉(zhuǎn)存在困難，學生可以采用教誨貸款，下列四項

中不屬于教誨貸款項目為（）。

（A）商業(yè)性銀行貸款（B）財政貼息國家助學貸款

（C）學生貸款（D）特殊困難貸款

6.下列不屬于教誨資金重要來源為（）。

（A）政府教誨支助（B）客戶自身收入和資產(chǎn)

（C）獎學金（D）向親戚借貸

7.借款人申請個人綜合消費貸款時，借款申請人向銀行提出申請，書面填

寫申請表，下列不需要提交資料為（）。

（A）有效身份證件（B）有固定工作單位證明

（C）收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明（D）貸款用途使用籌劃或聲明

8.投資者構建證券組合目足為了減少（）。

（A）系統(tǒng)風險（B）非系統(tǒng)風險

（C）市場風險（D）組合風險

9.假設股票A貝塔值為1,無風險收益率為7%,市場收益率為15%

則股票A盼望收益率為（）。

（A）15%（B）12%（C）10%（D）7%

10.市盈率是投資回報一種度量原則,下列表達市盈率公式是（）。

（A）市盈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)（B）市盈率=市價/總資產(chǎn)

（C）市盈率=市價/鈔票流比率（D）市盈率=市場價格/預期年收益

11.張先生購買了一張4年期零息債券，債券面值為100元，必要收益率為8%,則該債券

發(fā)行價格為（）。

（A）73.50元（B）95.00元（C）80.00元（D）75.65元

12.如果夏普比率不不大于0,闡明在衡量期內(nèi)基金平均凈值增長率（）無風險利率。

（A）低于（B）高于（C）等于（D）無法比較

13.馮先生一年后準備退休，向理財規(guī)劃師征詢應當如何選取基金，理財規(guī)劃師以為適合

馮先生基金類型有（）。

（A）股票型、債券型和保本型基金（B）股票型、債券型和貨幣型基金

(C)債券型、保本型和貨幣型基金(D)股票型、保本型和貨幣型基金

14.詹森指數(shù)反映了基金選股能力，它通過比較考察期基金收益率與由()得出預期收益

率之差來評價基金。

(A)CAPM(B)APT(C)FCFF(D)EVA

15.市凈率是衡量公司價值重要指標，市凈率計算公式是()。

(A)市凈率=市價/總資產(chǎn)(B)市凈率=每股市價/每股收益

(C)市凈率=每股市價/總資產(chǎn)(D)市凈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)

16.零息債券久期等于它()。

(A)面值(B)到期收益率(C)到期時間(D)收益率

17.李先生購買了一張面值為100元10年期債券，票面利率為6%,每半年付息一次，如

果必要收益率為8%,則該債券發(fā)行價格為()元。

(A)80.36(B)86.41(C)86.58(D)114.88

18.某股票貝塔值為1.5,無風險收益率為5%,市場收益率為12%。如果該股票盼望收

益率為15%,那么該股票價格()。

(A)高估(B)低估(C)合理(D)無法判斷

19.特雷納指數(shù)運用證券市場線進行基金業(yè)績評價，度量了單位系統(tǒng)風險所帶來()。

(A)同報(B)超額同報(C)收益(D)平均回報

20.某股票前兩年每股股利為10元。第3年每股股利為5元，此后股票保持5%穩(wěn)定增長,

若投資者規(guī)定回報率為15%,則該股票當前價格為()元。

(A)36(B)54(C)58(D)64

21、某3年期普通債券票面利率為8%,票面價值為100元，每年付息，如果到期收益率

為10%,則該債券久期為（）年。

（A）2.56（B）2.78（C）3.48（D）4.56

22.某客戶理解到（）是一種期權合約買方在合約到期日前也能決定其與否執(zhí)行權力一種

期權。

（A）看漲期權（B）看跌期權（C）美式期權，（D）歐式期權

23.小王準備購買一只前端收費基金，申購金額10000元，申購費率1.5%,當天基金單

位凈值為1.78元，則用價內(nèi)法計算她能申購份額為（）份。

（A）5533.71（B）5431.28（C）4975.19（D）4885.20

24.某客戶征詢關于債券久期問題，若其她因素不變，當債券到期收益率較低時，債券久

期和利率敏感性（）。

（A）較低（B）不變（C）較高（D）不擬定

25.股指期貨作為一種金融衍生產(chǎn)品，重要是一種風險管理工具，股指期貨最基本交易方

式有（）。

（A）套利交易、市場交易和跨期交易

（B）套利交易、套期保值交易和投機交易

（C）跨期交易、套期保值交易和投機交易

（D）套利交易、跨期交易和投機交易

26.某客戶理解到人壽保險是財產(chǎn)傳承工具之一，其特性不涉及（）。

（A）人壽保險普通不會影響客戶遺產(chǎn)總值

（B）人壽保險補償金普通不可以作為遺產(chǎn)

（C）人壽保險保障功能在保險補償金交給受益人后弱化或終結

(D)人壽保險可以更好地實現(xiàn)客戶財產(chǎn)保值增值

27.國內(nèi)從()開始在全國試點推廣城鄉(xiāng)職工基本醫(yī)療保險制度改革。

(A)(B)(C)1998年(D)

28.在分紅鈔票價值壽險中，分紅最常用紅利選取有：a、鈔票給付；b、抵繳保費；

c.購買繳清增額保險；d、累積生息；e、購買一年定期保險。其中()紅利選取已經(jīng)

出當前國內(nèi)分紅保單中。

(A)abed(B)abce(C)abde(D)bede

29.關于非年金壽險產(chǎn)品，下列說法對的是()。

(A)死亡率越低，保險費率越低(B)死亡率越低，保險費率越高

(C)死亡率越高，保險費率越低(D)死亡率不影響保險費率

30.關于年金壽險產(chǎn)品，下列說法對的是()。

(A)死亡率越低，保險費率越低(B)死亡率越低。保險費率越高

(C)死亡率越高，保險費率越高(D)死亡率不影響保險費率

31.人壽保險信托產(chǎn)品可以結合保險與信托優(yōu)勢，充分實現(xiàn)風險管理目。關于人壽保險與

信托相結適當用形式，下列說法錯誤是()。

(A)以信托財產(chǎn)支付保險費,但保險金不成為信托財產(chǎn)

(B)以保險金作為信托財產(chǎn),但保險費由投保人另付

(C)保險費由信托財產(chǎn)支出,并且保險金成立信托財產(chǎn)

(D)以保險金作為信托財產(chǎn),但投保人不再支付保險費

32.小李因意外事故死亡，小李家人偶爾從小李生前房間中發(fā)現(xiàn)了一分保額為100萬意外

保險單，購買日期為初，保障時效為1年，于是小李家人向保險公司索賠，則保險公

司（）。

（A）賠付，由于小李因意外而死

（B）賠付，由于小李發(fā)生事故時在保障時效內(nèi)

（C）不賠，由于該保單已過了索賠時效

（D）不賠，由于小李保單已失效

33.保險公司以為至少（）團隊才適合投保團隊人壽保險。

（A）50人（B）70人（C）30人（D）100人

34.某單位向理財規(guī)劃師征詢團隊萬能壽險，理解到團隊萬能壽險運作在諸多方面與個人

萬能壽險相似，但是團隊萬能壽險也具備某些不同之處。下列關于這些不同之處描述

不對的