2021年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考試多選題題庫及解析

2021年初級銀行從業(yè)資格考試題庫及解析

考試科目：《個人理財》

多選題

1.以下對貨幣市場基金的論述正確的是（）。

A、國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

B、貨幣市場基金所投資的工具風險較低，收益率較高

C、貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低

D、貨幣市場基金的風險要比筑行存款的高

E、貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以內(nèi)

答案：ACDE

解析：一般而言，風險較低的投資工具其收益率也較低。B項表述不正確。其余

各項都是貨幣市場基金的特點，大家可以通過做題加強記憶。注意，雖然貨幣市

場基金被稱為準儲蓄，但仍然具有一定的風險性。

2.貨幣市場基金的投資對象包括（）。

A、銀行短期存款

B、短期國庫券

C、股票組合

D、銀行承兌票據(jù)

E、股指期貨

答案：ABD

解析：貨幣市場基金主要投資于短期貨幣市場工具，包括：短期銀行信貸、國庫

券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行匯票、短期債券等在貨幣市場上進行交易

的短期金融工具。

3.在進行另類資產(chǎn)投資時，需承擔的風險有（）。

A、市場風險

B、投機風險

C、小概率事件并非不可能事件

D、損失即高虧的極端風險

E、周期風險

答案：ABCDE

解析：在進行另類資產(chǎn)投資時，除需承擔傳統(tǒng)的信用風險、市場風險和周期風險

等風險外，還有如下幾個方面的風險：投機風險；小概率事件并非不可能事件；

損失即高虧的極端風險：另類資產(chǎn)損毀風險。

4.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。

A、適當性原則

B、合法性原則

C、銀行利益最大化原則

D、客觀性原則

E、客戶利益最大化原則

答案:AD

解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則：適當性原則、客觀性原則、避免利益

沖突原則。

5.證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財產(chǎn)品,下列關(guān)于基金的特征,

正確的有（）。

A、集合理財、專業(yè)管理

B、組合投資、分散投資

C、利益共享、風險共擔

D、嚴格監(jiān)管、信息透明

E、獨立托管、保障安全

答案：ABCDE

解析：基金的特點：①集合理財、專業(yè)管理；②組合投資、分散投資；③利益共

享、風險共擔；④嚴格監(jiān)管、信息透明；⑤獨立托管、保障安全。

6.成長型基金和收入型基金的區(qū)別主要有（）。

A、投資目的不同

R、投資工具不同

C、資產(chǎn)分布不同

D、派息情況不同

E、募集方式不同

答案：ABCD

解析：成長型基金和收入型基金的區(qū)別主要有投資目的不同、投資工具不同、資

產(chǎn)分布不同、派息情況不同。募集方式不同是公募基金和私募基金的區(qū)別。

7.關(guān)于ETF和LOF的相同特征，下列說法正確的有（）。

A、都可以在交易所交易

B、都是開放式基金

C、持有人都可以根據(jù)基金凈值申購贖回

D、都具有封閉式基金的優(yōu)點

E、申購贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易

答案：ABCD

解析：LOF的申購贖回是基金份額與現(xiàn)金的交易，而ETF的申購贖回必須以一籃

子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票。故E選項錯。

8.基金收益分配的形式一般包括（）。

A、分配現(xiàn)金

B、現(xiàn)金分紅

C、分配利息

D、分配基金單位

E、紅利再投資

答案：ARDF

解析：基金分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形

式。

9.目前，銀行代理的保險險種中，占據(jù)主流的是（）。

A、房貸險

B、家庭財產(chǎn)險

C、分紅險

D萬能險

E、投連險

答案：CD

解析：銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)險。占據(jù)著市場主流的險種是人

身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險。

10.下列屬于財產(chǎn)險的有（）。

A、房貸險

B、投連險

C、萬能保險

D、企業(yè)財產(chǎn)險

E、家庭財產(chǎn)險

答案：ADE

解析：財產(chǎn)險主要有房貸險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)險。

11.分紅險的收益來源于（）所產(chǎn)生的可分配盈余。

A、死差益

B、費差益

C、利差益

D、理賠差益

E、險差益

答案：ABC

解析：分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按一定的比

例分配給客戶的一種人壽保險。收益來源于死差益、利差益、費差益所產(chǎn)生的可

分配盈余。

12.萬能保險是一種（）的新型壽險。

A、交費靈活

B、保額可調(diào)整

C、非約束性

D、可分紅

E、保險費被分成兩部分

答案：ABCE

解析：萬能險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險?？蛻艚患{的保費

分成兩部分：一部分為可以提供生命保障，另一部分將進入其個人賬戶，由專家

進行穩(wěn)健投資。

13.下列關(guān)于憑證式債券的說法，正確的有（）。

A、券面上印制票面金額

B、憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失

C、憑證式國債收款憑證記錄債權(quán).不能上市流通

D、憑證式債券不可以提前兌付

E、憑證式國債流動性強于記賬式國債

答案：BC

解析：在憑證式國債持有期間，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買

網(wǎng)點提前兌取。由于憑證式國債不可以上市流通，而記賬式國債可以在交易所進

行交易.故憑證式國債的流動性要弱于記賬式國債。

14.下列關(guān)于記賬式國債的說法中，正確的有（）。

A、記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)

B、通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易

C、投資者進行記賬式國債買賣.必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶

D、由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化.所以效率高、成本低、交易安全

E、記賬式國債不記名，不掛失.可以上市流通

答案：ABCD

解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系

統(tǒng)發(fā)行和交易，可記名、掛失。

15.下列關(guān)于國債流動性和收益情況的說法，正確的有（）°

A、債券的收益率一般高于貨幣市場金融工具

B、國債的流動性低于公司債券

C、在股票投資組合中購買些國債可以降低組合的風險

D、債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

E、市場利率是影響債券類產(chǎn)品收益的一個因素

答案：ACDE

解析：由于國債到期才能還本，因此流動性一般比股票差，但比一般的公司債券

好。

16可贖回債券的贖回條款對投資者的不利體現(xiàn)在（）。

A、附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預知.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B、因為發(fā)行人可能在利率下降時購回債券.投資者不得不以較低的市場利率進

行再投資.由此蒙受再投資風險

C、贖回條款賦予投資者一項期權(quán)

D、由于贖回價格的存在.附有贖回條款的債券的潛在資本增值有限

E、可贖回債券的收益率低于同等條件下的普通債券的收益率

答案：ABD

解析：附有贖回條款的債券有三項風險因素：①附有贖回權(quán)的債券未來現(xiàn)金流量

不能預知，具有不確定性。②在市場利率下降時贖回債券，面臨再投資風險。③

由于贖回價格的存在，附有贖回權(quán)債券的潛在資本增值有限。贖回債券增加了投

資者的交易成本.降低了投資收益率。

17.債券投資的風險因素有（）。

A、價格風險

B、再投資風險

C、贖回風險

D、提前償付風險

E、違約風險

答案：ABCDE

解析：債券投資的風險因素有：價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、

提前償付風險和通貨膨脹風險。

18.下列屬于信托產(chǎn)品特點的有（）。

A、信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度

R、信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

C、信托經(jīng)營方式靈活、適應性強

D、信托財產(chǎn)具有獨立性

E、信托管理具有連續(xù)性

答案:ABCDE

解析：信托具有以下特點：①信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度；②信托財產(chǎn)

權(quán)利主體與利益主體相分離；③信托經(jīng)營方式靈活、適應性強；④信托財產(chǎn)具有

獨立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔無過失的損失風險；⑦信托利

益分配、損益計算遵循實績原則；⑧信托具有資金融通的職能。

19.在銀行代理的信托類理財產(chǎn)品中，（）。

A、委托人以現(xiàn)金方式認購信托單位.可以由銀行代理收付

B、商業(yè)銀行承擔代理資金收付責任和信托計劃的投資風險

C、信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定影響

D、信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺.流動性差

E、信托投資公司項目評估能力的高低和信托資產(chǎn)設計水平直接決定信托產(chǎn)品的

風險曷低

答案：ACDE

解析：銀行只承擔代理資金收付責任，不承擔信托計劃的投資風險。

20.下列關(guān)于信托產(chǎn)品流動性及收益情況的說法，正確的有（）°

A、信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺.流動性比較差

B、在有合同約定的情況下.委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

C、信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益,歸委托人和

信托機構(gòu)共有

D、信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損.由委托人和信托機

構(gòu)共同承擔

E、在部分信托協(xié)議中.由資產(chǎn)委托人決定信托資產(chǎn)的投資方向

答案：ABE

解析：由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設計的，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性

比較差。故A選項說法正確。在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果

合同有約定，則在信托合約生效后幾個月。委托人（受益人）可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。

故B選項說法正確。信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受

益人所有。同時，信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔。故C、

D選項說法不正確。在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由資產(chǎn)委托人決

定的。受托人只是負責按協(xié)議行事。因此，資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)。

故E選項說法正確。

21.在銀行代理的信托理財產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風險主要有（）。

A、投資項目風險

B、項目主體風險

C、信托公司風險

D、銀行信用風險

E、流動性風險

答案：ABCE

解析：信托產(chǎn)品風險包括：投資項目風險；項目主體風險；信托公司風險；流動

性風險。

22.黃金作為個人理財產(chǎn)品，可以有以下（）投資方式。

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

D、紙黃金

E、金礦

答案：ABCD

解析：銀行代理黃金產(chǎn)品種類主要有：條塊黃金、金幣、黃金基金、紙黃金。

23.商業(yè)銀行不得銷售的理財產(chǎn)品包括（）。

A、無市場分析預測的理財產(chǎn)品

B、無風險管控預案的理財產(chǎn)品

C、無風險評級的理財產(chǎn)品

D、不能獨立測算的理財產(chǎn)品

E、風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品

答案：ABCDE

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行不得

銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品，

不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品。

24.理財顧問業(yè)務的內(nèi)容包括（）。

A、投資品推介

B、信貸產(chǎn)品介紹

C、財務策劃

D、投資建議

E、儲蓄品推介

答案：ACD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第八條的規(guī)定，理財顧問服

務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等

專業(yè)化顧問服務。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、

宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。

25.某銀行發(fā)行了一款非保本浮動收益型的信托類理財產(chǎn)品，期限一年。合作方

信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒有必要定期提供資產(chǎn)信息，僅

需在產(chǎn)品到期時提供即可。此外銀行的業(yè)務系統(tǒng)也不支持打印理財客戶的賬單,

這種做法說明（）。［2013年11月真題］

A、該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶投訴

B、該銀行應向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、

收人和費用、期末資產(chǎn)估值等情況

C、該銀行應向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例

等有關(guān)投資管理信息，并及時句客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大

影響的突發(fā)事件

D、該銀行持續(xù)信息披露的合規(guī)性較差，未按規(guī)定定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單，

未披露收入、費用、期末估值等情況

E、由于已經(jīng)與客戶就理財產(chǎn)品的信息披露方式在協(xié)議中達成一致的約定，因此

該信息披露是充分的

答案：ABCD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八的規(guī)定，在理財計

劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應

列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并

且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。另外，根據(jù)《關(guān)于進一

步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應盡

責履行信息披露義務，向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及

投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等

產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。

26.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循（）原則。

A、誠實守信、勤勉盡責、如實告知

B、風險匹配

C、成本可算、風險可控

D、公平、公開、公正

E、信息充分披露

答案：ABCDE

解析：略

27.以下屬于產(chǎn)品開發(fā)主體信息的有（）。

A、產(chǎn)品發(fā)行人

B、托管機構(gòu)

C、投資顧問

D、產(chǎn)品客戶

E、產(chǎn)品標的物

答案：ABC

解析：產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括：發(fā)行人、托管機構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)

的主體。

28.2005年11月至2008年中期是銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展階段，關(guān)于這一階段

的特點，以下說法正確的有（）。

A、產(chǎn)品數(shù)量飆升

B、產(chǎn)品數(shù)量平穩(wěn)上升

C、產(chǎn)品類型日益豐富

D、資金規(guī)模屢創(chuàng)新高

E、產(chǎn)品風險越來越低

答案：ACD

解析：這一階段的主要特點是產(chǎn)品數(shù)量飆升，產(chǎn)品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)

新高等。

29.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關(guān)問題的通知》要求，商業(yè)銀行實

現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標的物）的對應，做到每個產(chǎn)品單獨（）并要求

商業(yè)銀行應向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)情況。

A、管理

B、建檔

C、建賬

D、核算

E、監(jiān)督

答案：ACD

解析：要做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。

30.下列符合我國銀行理財產(chǎn)品第三階段發(fā)展特點的有（）。

A、發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模呈幾何級數(shù)增長

B、投資方向不斷豐富

C、結(jié)構(gòu)類型日益精細化

D、合作模式不斷拓展

E、對產(chǎn)品的風險控制減弱

答案：ABCD

解析:我國銀行理財產(chǎn)品的風險控制措施正在不斷優(yōu)化,對風險的控制能力增強。

31.銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為（）。

A、期次類產(chǎn)品

B、開放式產(chǎn)品

C、滾動發(fā)行產(chǎn)品

D、封閉式產(chǎn)品

E、非保本產(chǎn)品

答案:AC

解析：銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發(fā)行。

32.貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于（）。

A、國債

B、金融債

C、中央銀行票據(jù)

D、債券回購

E、高信用級別的企業(yè)債

答案：ABCDE

解析：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別

較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以

及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金

融工具。

33.債券型理財產(chǎn)品是以（）為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。

A、國債

B、金融債

C、中央銀行票據(jù)

D、期權(quán)

E、股票

答案：ABC

解析：債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行

理財產(chǎn)品。

34.下面（）是組合投資類理財產(chǎn)品資產(chǎn)池中可能有的品種。

A、票據(jù)

B、債券

C、債券回購

D、貨幣市場存拆放交易

E、新股申購信托計劃

答案：ABCDE

解析：組合投資類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，其中

包括：債券、票據(jù)、債券回購、貨幣市場存拆放交易、新股申購信托計劃、信貸

資產(chǎn)類信托計劃以及他行理財產(chǎn)品等多種投資品種。

35.組合投資類理財產(chǎn)品的劣勢有（）。

A、信息透明度不高。增加了產(chǎn)品的信息不對稱性

B、產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平

C、負債期限和資產(chǎn)期限的錯配以及復雜衍生結(jié)構(gòu)的嵌入增加了產(chǎn)品的復雜性，

導致習定產(chǎn)品最終收益的因素增多，產(chǎn)品投資風險可能會隨之擴大

D、產(chǎn)品期限覆蓋面廣

E、單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應

答案：ABC

解析：D選項為組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢，E項應該是組合資產(chǎn)池的投資模式

在分散投資風險的同時.突破了單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格

對應的缺陷。

36.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為（）。

A、外匯掛鉤類

B、利率掛鉤類

C、股票掛鉤類

D、商品掛鉤類

E、債券掛鉤類

答案：ABCDE

解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、

商品掛鉤類及混合類等。

37.QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的包括（）。

A、股票

B、基金

C、ETF

D、債券

E、倫敦銀行同業(yè)拆放利率

答案：BC

解析：QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的是基金和交易所上市基金（ETF）。

38.關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法正確的有（）。A.它可以在交易所掛

牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣E

TF份額

A、ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大

優(yōu)勢在于.它是在交易所掛牌的，交易非常便利

B、其中購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或

者贖回ET

C、而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回

D、ETF與現(xiàn)有的開放式基金有本質(zhì)的區(qū)別

E、ETF基本是指數(shù)型封閉式基金

答案：ABC

解析：從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，所以D選項說法有誤：

ETF基本是指數(shù)型開放式基金，所以E說法有誤。

39.另類理財產(chǎn)品投資的優(yōu)點包括（）。

A、另類投資多屬于新興行業(yè)或領域

B、具有潛在高收益的可能

C、與傳統(tǒng)產(chǎn)品及經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低

D、有助于提高投資組合的抗跌性和抗周期性

E、與宏觀經(jīng)濟周期相關(guān)性較高

答案：ABCD

解析：另類投資的優(yōu)點包括：另類投資多屬于新興行業(yè)或領域，具有潛在高收益

的可能：與傳統(tǒng)產(chǎn)品及經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低，有助于提高投資組合的抗跌性和

抗周期性：而與傳統(tǒng)資產(chǎn)或宏觀經(jīng)濟的相關(guān)性較低。

40.下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有（）。

A、匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B、付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

C、票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式分為原始取得與繼受取得

D、票據(jù)權(quán)利的行使應當在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行

E、持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

答案：ABCE

解析：票據(jù)權(quán)利的行使應當在票據(jù)債務人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行。請看2

010版公共基礎教材P204-205頁。

41.下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A、票據(jù)的主債務人是銀行

B、票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低

C、可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D、票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E、對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

答案：ABCE

解析：銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔保，成

為票據(jù)的第一債務人，出票人只負第二責任，因此A項說法正確；銀行承兌匯票

以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)。若發(fā)生某些特

殊的情況，導致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書，向出票人

進行追索，其信用風險較低，因此B項說法正確；對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)

銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)。在資金充裕時，可以將匯票

持有到期，因此C項說法正確；銀行承兌匯票的承兌人是銀行，不是出票人，因

此D項說法錯誤。

42.個人理財業(yè)務的風險管理的內(nèi)容應包括（）。

A、理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的操作風險、流動性風險

B、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險

C、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的操作風險

D、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的聲譽風險

E、理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險

答案：ABODE

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三條的規(guī)定，商業(yè)銀行應

當對個人理財業(yè)務實行全面、全程風險管理。個人理財業(yè)務的風險管理，既應包

括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操

作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的

市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和

資產(chǎn)管理中面臨的其他風險。

43.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下因素（）。

A、本行過往產(chǎn)品業(yè)績

B、理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

C、理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

D、理財產(chǎn)品運營運程中存在的各類風險

E、本行開發(fā)設計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

答案：BCDE

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十六條的規(guī)定，商業(yè)銀行對

理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下因素：①理財產(chǎn)品投資范圍、

投資資產(chǎn)和投資比例；②理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算；③本行開發(fā)設計的同

類理財產(chǎn)品過往業(yè)績；④理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險。

44.商業(yè)銀行在內(nèi)部管理過程中，管理每個理財計劃時應遵守下列哪幾項要求（）

A、對每個理財計劃所匯集的資金進行規(guī)范的會計核算

B、為每個理財計劃制作明細記錄，覆蓋資金募集、投資過程、各類標的資產(chǎn)的

明細、到期清算的全過程

C、為每個理財計劃建立托管的明細賬

D、每個理財計劃對應的投資組合實現(xiàn)單獨管理

E、計劃終止時，應準確地計算所有理財計劃兌現(xiàn)的收益總和

答案:ABCD

解析：根據(jù)《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)

定，計劃終止時，應準確地計算每個理財計劃單獨兌現(xiàn)的收益。

45.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃（）

A、非保本浮動收益理財計劃

B、保本浮動收益理財計劃

C、最低收益理財計劃

D、固定收益理財計劃

E、保證收益理財計劃

答案：BCDE

解析：A項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十五條規(guī)定，非保

本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資L攵益情況向客戶支

付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。

46.理財師在與客戶面談溝通前需要準備的事項包括（）。

A、安排好自己的工作時間

B、客戶以往接觸理財?shù)臍v史

C、客戶的基本情況

D、面談的主要目的

E、面談的主要內(nèi)容

答案：ABCDE

解析：理財師在面見客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、

客戶的基本情況和以往接觸H史等；除此之外，安排好自己的工作計劃、時間，

不得遲到或讓客戶久候。

47.按照年齡層次把個人生命周期比照家庭生命周期分為6個階段，在穩(wěn)定期，

家庭已經(jīng)建立，兩人事業(yè)處于穩(wěn)定上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退

休三大人生重任，這一時期理財要點有（）。

A、做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃

B、做好保險保障規(guī)劃

C、可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復利效應和長期投資的時間價值

為未來積累財富

D、積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主

E、盡可能多地儲備資產(chǎn)，積累財富，未雨綢繆

答案：ABCE

解析：穩(wěn)定期的理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富、未雨綢繆，因此在

個人生命周期的穩(wěn)定期，我們需要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，可以考慮采

取定期定額基金投資等方式，利用復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財

S0

48.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循（）原則，充分揭示風險，保護客戶合法

權(quán)益，不得對客戶進行誤導銷售。

A、自愿

B、公平

C、公正

D、自由

E、公開

答案：BCE

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，

保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導銷售。

49.在理財規(guī)劃中，下列屬于客戶經(jīng)濟目標的有（）。

A、投資規(guī)劃

B、稅務規(guī)劃

C、家庭財務保障

D、遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃

E、養(yǎng)老投資規(guī)劃

答案：ABODE

解析：在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟目標概括為以下幾個方面：現(xiàn)金與

債務管理、家庭財務保障、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃、遺

囑遺產(chǎn)規(guī)劃。

50.電話溝通的優(yōu)點包括（）。

A、更好地了解客戶的真實想法

B、工作效率高

C、營銷成本低

D、方便易行

E、計劃性強

答案：BCDE

解析：電話溝通的優(yōu)點包括工作效率高、營銷成本低、計劃性強、方便易行。電

話溝通的缺點包括不能面對面、對客戶周圍環(huán)境和其肢體語言都毫無所知。

51.按客戶的內(nèi)在屬性的分類方式有（）。

A、按財富觀分類

R、按資金保有量分類

C、按風險態(tài)度分類

D、按交際風格分類

E、按消費行為分類

答案：ACD

解析：客戶分類按內(nèi)在屬性可分為按財富觀分類、按風險態(tài)度分類、按交際風格

分類。

52.家庭的生命周期包括（）。

A、家庭成熟期

B、家庭成長期

C、家庭形成期

D、家庭穩(wěn)定期

E、家庭衰老期

答案：ABCE

解析：家庭的生命周期是指家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期

的整個過程。

53.按照消費行為分類，企業(yè)收集的數(shù)據(jù)來自（）。

A、購買情況

B、購買頻率

C、購買數(shù)量

D、購買金額

E、購買場所

答案：ARD

解析：許多企業(yè)主要根據(jù)三方面收集數(shù)據(jù)進行分析，即購買情況、購買頻率、購

買金額O

54.按照客戶的人際風格，把客戶分為（）。

A、貓頭鷹型

B、鴿子型

C、孔雀型

D、老鷹型

E、小鳥型

答案：ABCD

解析:本題考查不同的客戶分類方法。按照客戶的人際風格把客戶分為貓頭鷹型、

鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。

55.家庭支出主要包括（）。

A、罰款

B、捐款

C、理財支出

D、專項支出

E、家庭日常生活支出

答案：ABCDE

解析:本題考查家庭支出的分類。家庭支出主要分為三大類，包括家庭生活支出、

理財支出和其他支出。家庭生活支出，包括家庭日常生活支出和專項支出兩個部

分。其他支出，是指家庭生活支出和理財支出不包括的支出類別，如罰款、禮金

支出以及其他偶然事件發(fā)生的支出，如捐款等。

56.客戶的財務信息包括（）。

A、家庭婚姻狀況

B、子女教育信息

C、保險賬戶情況

D、投資情況

E、儲蓄情況

答案：CDE

解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關(guān)的財務安排

（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。

57.根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一股把客戶信息分為（）。

A、基本信息

B、財務信息

C、個人興趣

D、人生規(guī)劃

E、目標

答案：ABCDE

解析：根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為基本信息、財務信息、個人興

趣及人生規(guī)劃和目標三個方面。

58.根據(jù)西方心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括（）

A、自我實現(xiàn)的需求

B、安全需求

C、被尊重的需求

D、愛和歸屬感需求

F、生理需求

答案：ABCDE

解析：根據(jù)西方心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分五個層

次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)

的需求。

59.下列屬于客戶的定性信息有（）。

A、財務信息

B、基本信息

C、個人興趣

D、職業(yè)規(guī)劃

E、儲蓄狀況

答案：BCD

解析：非財務信息一般屬于定性信息，一般包括客戶基本信息、個人興趣愛好、

職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標。

60.客戶的經(jīng)濟目標一般可以概括為（）。

A、稅務規(guī)劃

B、家庭財務保障

C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D、投資規(guī)劃

E、現(xiàn)金與債務管理

答案：ABCDE

解析：在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟目標（即常說的理財目標）概括為以

下幾個方面：現(xiàn)金與債務管理；家庭財務保障；子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；投資

規(guī)劃；稅務規(guī)劃；遺喔遺產(chǎn)規(guī)劃。

61.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵

循的原則有（）。

A、誠實守信

B、勤勉盡責

C、如實告知

D、風險匹配

E、滿足客戶需求

答案：ABCD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當

遵循的原則有誠實守信、勤勉盡責、如實告知、公平公開公正原則、風險匹配原

則等。

62.按照不同的財富觀，有人將客戶分為（）五類。

A、積累者

B、儲藏者

C、逃避者

D、揮霍者

E、修道士

答案：ABCDE

解析：按照不同的財富觀，有人將客戶分為儲藏者、積累者、修道士、揮霍者和

逃避者五類。

63.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加

強（）。

A、投資者教育

B、雙方合作意愿

C、客戶風險提示

D、投資者股票認知

E、客戶的產(chǎn)品適合度

答案：AC

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當

加強客戶風險提示和投資者教育。

64.金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務第一步是（）。

A、了解客戶

B、了解自身

C、了解行業(yè)

D、了解客戶需求

E、了解市場動向

答案：AD

解析：了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。

65.了解客戶就是對與客戶相關(guān)的信息進行（）。

A、全面收集

B、全面整理

C、全面分析

D、全面認可

E、全面公開

答案：ABC

解析：了解客戶就是對客戶的信息進行全面收集、整理和深度分析。

66.了解客戶包含的內(nèi)容有（）。

A、目標客戶的金融需求的主要內(nèi)容

B、目標客戶的短期金融需求目標

C、目標客戶的長期金融需求目標

D、目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀

E、本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務在客戶中的表現(xiàn)

答案：ABCDE

解析：了解客戶包含的內(nèi)容有：目標客戶的金融需求的主要內(nèi)容；目標客戶的短

期金融需求目標；目標客戶的長期金融需求目標；目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀；本銀行

的金融產(chǎn)品和金融服務在客戶中的表現(xiàn)。

67.利用個人客戶的資產(chǎn)負債表可以明確（）。

A、客戶的償付比例

B、儲蓄比例

C、資產(chǎn)

D、負債

E、凈資產(chǎn)

答案：ACDE

解析：資產(chǎn)負債表可以反映資產(chǎn)和負債情況。償付比例等于已償還債務占現(xiàn)有負

債的比例。凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)減負債。

68.客戶的風險特征可以由以下（）方面構(gòu)成。

A、風險偏好

B、風險認知度

C、風險預期

D、實際風險承受能力

E、風險心理承受能力

答案：ABD

解析：客戶的風險特征可以由3個方面構(gòu)成：①風險偏好；②風險認知度，取決

于其個人的生活經(jīng)驗，是影響人們對風險態(tài)度的心理因素;⑧實際風險承受能力。

69.下列（）理財特征會對客戶理財方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大的影響。

A、投資渠道偏好

B、知識結(jié)構(gòu)

C、市場狀況

D、生活方式

E、個人性格

答案：ABDE

解析：市場狀況等也屬于為客戶進行投資組合設計時需要考慮的其他因素，但不

屬于理財特征。

70.下列關(guān)于一個全面的財務規(guī)劃所涉及的財務安排問題的說法正確的有（）。

A、現(xiàn)金、消費及債務管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是理財規(guī)劃的起點

B、保險規(guī)劃是研究風險轉(zhuǎn)移的問題

C、稅收規(guī)劃是減少客戶支出的問題

D、人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需面臨的問題

E、投資規(guī)劃是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題

答案：ABCDE

解析：題干所述選項全部正確。

71.進行現(xiàn)金管理的目的在于（）。

A、滿足未來消費的需求

B、滿足日常的周期性的支出需求

C、滿足對退休養(yǎng)老的需求

D、滿足應急資金的需求

E、滿足財富積累與投資獲利的需求

答案：ABDE

解析：進行現(xiàn)金管理的目的在于：滿足未來消費、日常的周期性的支出、應急資

金、財富積累與投資獲利的需求。

72.在對現(xiàn)金進行管理中需要進行預算與實際的差異分析，進行差異分析時應注

意的要點有（）。

A、細目差異的重要性大于總額差異

B、要定出追蹤的差異金額或比率門檻

C、依據(jù)預算的分類個別分析

D、剛開始作預算若差異很大，應每月選擇一個重點項目改善

E、如果實在無法降低支出，就要設法增加收入

答案：BCDE

解析：總額差異的重要性大于細目差異，A項表述不正確。

73.下列選項中，屬于個人債務管理中應當注意的事項有（）。

A、債務重組

B、債務支出與家庭收入的合理比例

C、短期債務與長期債務的合理比例

D、債務期限與家庭收入的合理關(guān)系

E、債務總量與資產(chǎn)總量的合理比例

答案：ABCDE

解析：債務重組是實現(xiàn)財務狀況改善的重要方式。債務總量與資產(chǎn)總量的合理比

例，比如總負債一般不要超過凈資產(chǎn)；債務支出與家庭收入的合理比例概念上說

是0.4,但還要考慮家庭結(jié)余比例、收入變動趨勢、利率走勢等其他因素；短

期債務和長期債務的比例沒有一定之規(guī)，但要充分考慮債務的時間特性和客戶生

命周期以及家庭財務資源的時間特性要匹配；債務期限與家庭收入的合理關(guān)系，

比如還貸款的期限不要超過退休的年齡。

74.在合理的利率成本條件下，個人信貸能力應取決于（）。

A、與理財經(jīng)理的關(guān)系

B、資產(chǎn)價值

C、與銀行的關(guān)系

D、收入能力

E、社會背景

答案：BD

解析：在合理的利率成本下，個人的信貸能力即貸款能力取決于：①客戶收入能

力；②客戶資產(chǎn)價值。

75.在現(xiàn)金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括（）。

A、購買股票

B、活期存款

C、短期定期存款

D、貨幣市場基金

E、利用貸款額度

答案：BCDF

解析：緊急預備金的儲存形式：一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣

市場基金；二是利用貸款額度。最好是二者搭配。

76.理財師了解客戶的渠道和方法有（）。

A、上門拜訪

B、開戶資料

C、調(diào)查問卷

D、面談溝通

E、大數(shù)據(jù)分析

答案：BCD

解析：了解客戶、收集信息的渠道和方法有如下幾種：開戶資料、調(diào)查問卷、面

談溝通、電話溝通。

77.理財師屬于一種（）的金融服務工作。

A、學術(shù)性

B、獨立性

C、綜合性

D、專業(yè)性

E、系統(tǒng)性

答案：CE

解析：理財師屬于一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務工作。

78.家庭成長期的特點有（）。

A、子女教育金需求增加

B、家庭收入處于巔峰

C、需保持資金流動性

D、資產(chǎn)傳承是核心目標

E、家庭成員收入穩(wěn)定

答案：ACE

解析：家庭成長期子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍俁持較高需求，成員

收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升，因此，該階段依舊要保持資產(chǎn)的流動

性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)。

79.企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢主要包括（）。

A、轉(zhuǎn)變金融經(jīng)營理念

B、理財師向銷售方向發(fā)展

C、信息技術(shù)與金融業(yè)務的有機整合

D、理財師工作方法由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

E、借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展

答案：ACDE

解析：企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢包括：一方面，市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)

經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎和關(guān)鍵。理財師工

作方法應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性

化服務，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務手段。另一方面，借助互聯(lián)網(wǎng)技

術(shù)的發(fā)展，即信息技術(shù)與金融業(yè)務的有機整合，可以更好地全面了解客戶，為客

戶提供個性化定制的理財服務。

80.在個人生命周期的45?54歲年齡段，投資工具及保險計劃應采取（）。

A、活期存款

B、基金定投

C、多元投資組合

D、投資型保險

E、定期壽險

答案：CD

解析：個人生命周期的45?54歲年齡段，屬于維持期，投資工具主要以組合投

資為主，保險計劃主要是以養(yǎng)老保險、投資型保險為主。

81.理財師工作職責的要求有（）。

A、把自己認為最好的投資計劃提供給客戶

B、準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用的水平

C、提供專業(yè)化服務和加強客戶關(guān)系

D、為客戶制訂能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案

E、了解自己的客戶

答案：BCDE

解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對

于理財師而言，提供專業(yè)化服務和加強客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整

理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的

合理的綜合理財方案。理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握

以及對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用的水平。了解客戶和明確客戶的需求是理財師

工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。

82.下列關(guān)于家庭衰老期的表述，正確的有（）。

A、夫妻年齡一般在60歲以后

B、核心資產(chǎn)配置應以固定收益為主

C、在核心資產(chǎn)組合中，不應該有高風險的股票配置

D、將養(yǎng)老險轉(zhuǎn)即期年金

E、不建議有新增負債

答案：ABDE

解析：家庭衰老期一般是指夫妻年齡在60歲以后，夫妻均退休到夫妻一方過世

為止，此階段家庭無新增負債，保險安排將投保長期看護險或?qū)B(yǎng)老保險轉(zhuǎn)即期

年金，家庭的核心資產(chǎn)配置為：股票20%、債券60%、貨幣20%。

83.關(guān)于現(xiàn)金流量表，下列描述正確的是（）。

A、現(xiàn)金流量反映的是一段時間內(nèi)經(jīng)濟主體的現(xiàn)金收入和支出情況

B、個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具

C、只記錄涉及實際現(xiàn)金流入和流出的交易

D、額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權(quán)投資的資

本利得也應列入現(xiàn)金流量表

E、額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權(quán)投資的資

本利得無須列入現(xiàn)金流量表

答案：ABCD

解析：現(xiàn)金流量表用來說明在過去一段時期內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況?，F(xiàn)

金流量表只記錄涉及實際現(xiàn)金流入和流出的交易。那些額外收入，如紅利和利息

收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應列入現(xiàn)金流量表,

E項錯誤。

84.在預測客戶的未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入兩類。

對這兩類收入的說法正確的有（）。

A、常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎上預測其變化率即可

B、工資、獎金、津貼、租金收入屬于常規(guī)收入，債券投資收益、銀行存款利息

屬于臨時性收入

C、有些收入（尤其是股票投資收益）隨著市場環(huán)境的變化有很大的波動，如果客

戶所在地區(qū)經(jīng)濟情況不穩(wěn)定，有必要對這些收入進行重新估計，而不能以“上年

的數(shù)值”為參考

D、如果客戶在未來會增加新的收入來源，銀行從業(yè)人員也應該要求其在數(shù)據(jù)調(diào)

查表中詳細說明

E、對于臨時性的收入，從業(yè)人員應該根據(jù)客戶的具體情況進行重新估計

答案：ACDE

解析：工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等一

般而言都屬于常規(guī)性收入。

85.關(guān)于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，正確的是（）。

A、應區(qū)分理財顧問服務與一股性業(yè)務咨詢活動

B、必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意

見

C、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧

問的作用

D、在理財顧問服務中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)

務人員的影響

E、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務的服

務辦法

答案：ABCD

解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人

投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，E項錯誤。

86.下列關(guān)于理財顧問服務的特點，說法正確的有（）。

A、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，

最終決策權(quán)在客戶

B、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行工作人員一律不得代客操作

C、理財顧問服務涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

D、商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確

的管理部門、相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責任

E、商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個暫時的關(guān)系，追求短

期收益

答案：ACD

解析：理財顧問服務有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長期性等特點。ACD

3項分別是顧問性、綜合性、制度性的特點。在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉

及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。但如果涉及代客

操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和

其他代理客戶投資所必需的法律文件，因此B項不準確商業(yè)銀行提供理財顧問服

務尋求的就是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益，因此E項錯

誤。

87.客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）。

A、客戶當前的收支狀況

B、客戶的社會地位

C、客戶的年齡

D、客戶的投資偏好

E、客戶的風險承受能力

答案：BCE

解析:非財務信息是指與收支、資產(chǎn)負債等無關(guān)的信息,收支狀況屬于財務信息。

88.家庭的生命周期一般可分為（）。

A、形成期

B、成長期

C、成熟期

D、衰老期

E、死亡期

答案：ABCD

解析：家庭的生命周期一般可以分為：形成期、成長期、成熟期及衰老期。

89.下列關(guān)于家庭生命周期階段特征的說法，錯誤的是（）。

A、形成期主要指的是從結(jié)婚到子女嬰兒期

B、成長期的收支狀況為收入以薪水為主,支出隨子女誕生后而增加

C、成熟期為儲蓄增長的最佳時期

D、衰老期的投資主要以高風險類金融資產(chǎn)為主

E、成長期收入增加而支出較為穩(wěn)定

答案：BD

解析:收入以薪水為主，支出隨子女誕生后而增加形容的是形成期的收支狀況.選

項B說法錯誤；衰老期的投資應主要以固定收益類金融資產(chǎn)為主，選項D說法錯

誤。故本題答案選BD。

90.衰老期的核心目標是（）。

A、養(yǎng)老金的籌措

B、養(yǎng)老護理

C、資產(chǎn)傳承

D、風險投資

E、償還貸款

答案：BC

解析：養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步

減少。

91.客戶的經(jīng)濟目標包括以下（）等方面。

A、現(xiàn)金和債務管理

B、家庭財務保障

C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D、投資規(guī)劃

E、遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃

答案：ABODE

解析：選項中所給出的都是客戶的經(jīng)濟目標。

92.按內(nèi)在屬性分類，主要包括按客戶的（）進行分類。

A、財富觀

B、風險態(tài)度

C、交際風格

D、生命周期理論

E、消費行為

答案：ABC

解析：消費行為不屬于客戶的內(nèi)在屬性。

93.以下屬于定性信息的是（）。

A、客戶基本信息

B、財務信息

C、個人興趣

D、職業(yè)生涯發(fā)展

E、預期目標

答案：ACDE

解析：財務信息屬于定量信息。

94.商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品的過程中，應當遵守以下（）規(guī)定。

A、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品.應當遵循公平、公開、公正原則

C、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品.應當遵循風險匹配原則

D、商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級高于或等于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)

品

E、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品.應當加強客戶風險提示和投資者教育

答案：ABCE

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其

風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售

風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

95.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，使得金融機構(gòu)與目標客戶實現(xiàn)溝通，達成交易途徑和手

段呈現(xiàn)（）的特點。

Ax單一化

B、多樣化

C、復雜化

D、綜合化

E、立體化

答案：BDE

96.使用調(diào)查問卷，優(yōu)勢主要有（）。

A、簡便易行

B、有針對性采集信息

C、容易量化

D、客戶接受度高

E、營銷成本低

答案：ABCD

解析：調(diào)查問卷工具的使用，其優(yōu)勢包括：簡便易行，有的放矢、有針對性采集

信息，容易量化，客戶接受度高。營銷成本低屬于電話溝通的優(yōu)點。

97.按消費行為分類，許多企業(yè)主要從（）收集數(shù)據(jù)、進行分析。

A、購買情況

B、購買時間

C、購買頻率

D、購買金額

E、購買地點

答案：ACD

解析：許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對客戶消費行為進行分析.從而掌握客戶一定的消

費習慣和特征，并采取相應的針對措施；許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進行

分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。

98.按客戶的交際風格，可以把客戶分為（）型。

A、貓頭鷹

B、鴿子

C、孔雀

D、老鷹

E、麻雀

答案：ABCD

解析:按照客戶的人際風格把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。

99.電話溝通的優(yōu)點有（）。

A、工作效率高

B、計劃性強

G方便易行

D、營銷成本低

E、客戶接受度高

答案：ABCD

解析：電話溝通，是理財師服務客戶的一項重要方式，其優(yōu)點是工作效率高、營

銷成本低、計劃性強、方便易行。

100.了解客戶、收集信息的渠道和方法有（）幾方面。

A、開戶資料

B、調(diào)查問卷

C、面談溝通

D、電話溝通

E、心理咨詢

答案：ABCD

解析：心理咨詢不是常見的了解客戶、收集信息的渠道和方法。故本題答案選A

BCDo

101.客戶的收入會受到工資、獎金、利息和紅利等項目變化的影響，考慮到各種

因素的不確定性，銀行從業(yè)人員在預測客戶未來收入時應該進行的兩項收入預測

是（）。

A、估計客戶的收入最低時的情況

B、估計客戶的收入最高時的情況

C、根據(jù)客戶的以往收入和宏觀經(jīng)濟的情況對其收入變化進行合理的估計

D、根據(jù)客戶對將來收入的期望和宏觀經(jīng)濟情況對其收入變化進行合理的估計

E、根據(jù)客戶期望實現(xiàn)的支出水平對其收入變化進行合理的估計

答案：AD

解析：客戶的收入會受到工資、獎金、利息和紅利等項目變化的影響，考慮到各

種因素的不確定性，銀行從業(yè)人員應該進行兩種不同的收入預測：一是估計客戶

的收入最低時的情況，這一分析將有助于客戶了解自己在經(jīng)濟蕭條時的生活質(zhì)量

以及如何選擇有關(guān)保障措施；二是根據(jù)客戶的以往收入和宏觀經(jīng)濟的情況對其收

入變化進行合理的估計。@##

102.稅收規(guī)劃的原則有（）。

A、合法性原則

B、目的性原則

C、規(guī)劃性原則

D、綜合性原則

E、客戶利益至上原則

答案：ABCD

解析：合法性原則就袁明必須遵守法律規(guī)定，客戶利益至上與此有一定沖突。

103.投資規(guī)劃的主要步驟有（）。

A、確定客戶的投資目標

B、讓客戶認識自己的風險承受能力

C、根據(jù)客戶的目標和風險承受能力確定投資計劃

D、實施投資計劃

E、監(jiān)控投資計劃

答案：ABCDE

解析：投資規(guī)劃的主要步驟：（1）確定客戶的投資目標；（2）讓客戶認識自己的風

險承受能力；（3）根據(jù)客戶的目標和風險承受能力確定投資計劃；（4）實施投資計

劃；（5）監(jiān)控投資計劃。

104?一個完整的退休規(guī)劃包括（）等內(nèi)容。

A、工作生涯設計

B、退休后生活設計

C、自籌退休金部分的儲蓄設計

D、自籌退休金部分的投資設計

E、保險產(chǎn)品設計

答案：ABCD

解析：一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設計、退休后生活設計及自籌退休金

部分的儲蓄投資設計。

105.年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有（）。

A、已知年金求現(xiàn)值

R、已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)

C、已知現(xiàn)值求年金

D、已知終值求現(xiàn)值

E、已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

答案：ABCE

解析：年金現(xiàn)值系數(shù)表只能用來求現(xiàn)值或者現(xiàn)值計算公式中的變量，不能用來求

終值。

106.下列的現(xiàn)金流中，可以看做年金的有（）。

A、每月固定的房租

B、從保險公司領取的養(yǎng)老金

C、每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D、基金的定額定投

E、每月從社保部門領取的養(yǎng)老金

答案：ABCDE

解析：年金是在某個特定的時段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)

金流。5個選項中的現(xiàn)金流都符合這一定義。所以，5個選項的現(xiàn)金流人均可視

為年金。

107.關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。

A、現(xiàn)值與終值呈正比例關(guān)系

B、折現(xiàn)率越高，復利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C、現(xiàn)值等于終值除以復利終值系數(shù)

D、折現(xiàn)率越低，復利終值系數(shù)就越高

E、復利終值系數(shù)等于復利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

答案：ABCE

解析：FV=PV（1+r）n,因此現(xiàn)值與終值呈正比例關(guān)系，（1+r）n為復利終值系數(shù),

因此復利終值系數(shù)和復利現(xiàn)值系數(shù)成倒數(shù)關(guān)系，而且現(xiàn)值等于終值除以復利終值

系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復利現(xiàn)值系數(shù)就越低，復利終值系數(shù)就越高。

108.在財務函數(shù)中選擇需要用的終值、現(xiàn)值或年金函數(shù)有（）

A、FV現(xiàn)值函數(shù)

B、NPER期數(shù)函數(shù)

C、PV終值函數(shù)

D、PMT年金函數(shù)

E、RATE利率函數(shù)

答案：BDE

解析：在財務函數(shù)中選擇需要用的終值、現(xiàn)值或年金函數(shù)包括：①FV終值函數(shù)；

②PV現(xiàn)值函數(shù)；③PMT年金函數(shù)；④NPER期數(shù)函數(shù)；⑤RATE利率函數(shù)。選項A

和C描述相反。

109.下列各項年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年金有（）。

A、普通年金

B、永續(xù)年金

C、期初年金

D、先付年金

E、后付年金

答案：ACDE

解析：普通年金、期初年金、先付年金和后付年金既有現(xiàn)值又有終值。

110.下列關(guān)于貨幣時間價值的表述，正確的有（）。

A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等，貨市的時間價

值也被稱為資金的使用價值

B、貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

D、貨幣的時間價值是指貨幣在風險的條件下發(fā)生的增值

E、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

答案：BCE

解析：貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投

資而發(fā)生的增值;貨幣的時間價值也被稱為資金時間價值,而不是資金使用價值。

111.關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）。

A、每期的現(xiàn)金流人與流出的金額必須固定且出入方向一致

B、普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

C、保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

D、每期年金按相同的百分比增長

E、普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

答案：ABCE

解析：普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額與連續(xù)兩個特征：每期的現(xiàn)金流人與流出

的金額必須固定且出入方向一致，并保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷。

112.貨幣之所以有時間價值，主要是因為（）。

A、貨幣可以作為財富的象征

B、現(xiàn)在持有的貨幣可以作為投資，從而獲得投資回報

C、貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D、未來的投資收入預期具有不確定性

F、貨幣具有收藏價值

答案：BCD

解析：貨幣之所以有時間價值的原因在于：現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而

獲得投資回報；貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；未來的投資收入預

期具有不確定性。

113.下列選項中，（）可以視為年金的形式。

A、銀行卡年費

B、利滾利

C、直線法計提的折舊

D\租金

E、定期繳保險費

答案：ACDE

解析：屬于年金的有：銀行卡年費、按直線法計提的折舊、定期支付的租金、定

期上繳的保險費、開辦費的每年攤銷額。

114.以5年為期，假設房租與房價5年內(nèi)均不變，不考慮賦稅、房貸因素及房屋

持有成本。若折現(xiàn)率為3%。用凈現(xiàn)值法計算，下列各項中租屋比購屋劃算的有

（）o（答案取近似數(shù)值）A.年房租1.5萬元，購屋房價60萬元B.年房租1萬

元，購屋房價30萬元C.年房租1萬元，購屋房價50萬元D.年房租1萬元，購

屋房價40萬元

A、A

B、B

C、C

D、D

E、E

答案：ACD

解析：A：租屋成本（現(xiàn)值）：5N,31,-1.5PMT,0FVPV（期初）:7.08購屋成本（現(xiàn)

值）：5N,31,OPMT,60FVPV=51.76,60-51.76=8.24B：租屋成本（現(xiàn)值）：5

N,31,-1PMT,0FVPV（期初）=4.72購屋成本（現(xiàn)值）：5N,31,OPMT,30FVPV=2

5.88,30-25.88=4.12C：租屋成本（現(xiàn)值）：5N,31,-1PMT,0FVPV（期初）=4.7

2購屋成本（現(xiàn)值）:5N,31,OPMT,50FVPV=43.13,50-43.13=6.87D：租屋

成本（現(xiàn)值）：5N,31,-1PMT,0FVPV（期初）=4?72購屋成本（現(xiàn)值）：5N,31,0

PMT,40FVPV=34.50,40-34.50=5.50

115.下列屬于影響貨幣時間價值的因素有（）。

A、資金額度

B、通貨膨脹率

C、市場風險

D、時間

E、單利與復利

答案：BDE

解析:貨幣時間價值的影響因素包括時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復利等。

116.下列關(guān)于年金的表述，正確的有（）。

A、年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項

B、向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

C、等額本息分期償還貸款屬于年金形式

D、退休后每月固定從社保部門領取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

E、年金額是指每次發(fā)生收支的金額

答案：ABCDE

解析：年金是指每隔一定相等的時期，收到或付出的相同數(shù)量的款項。年金在我

們的經(jīng)濟生活中非常普遍，如支付房屋的租金、抵押支付、商品的分期付款、分

期付款賒購，分期償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、按平均年限法提取的折舊，零存整取

業(yè)務中每次存人的款項以及投資款項的利息支付等，都屬于年金收付形式。

117.下列屬于專業(yè)理財軟件缺點的有（）。

A、局限性大

B、計算答案不夠精準

C、操作流程復雜

D、內(nèi)容缺乏彈性

E、操作簡單

答案:AD

解析：專業(yè)理財軟件的缺點為局限性大，內(nèi)容缺乏彈性。選項B屬于復利與年金

表的缺點。選項C屬于財務計算器的缺點。

118.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。

A、專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內(nèi)容缺乏

彈性

B、Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦

C、復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D、復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁雜，不便使用

E、財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

答案：ABCE

優(yōu)點決點

工具名稱

復刊與年置單、效空高汁其喜室不要精

全表a

財務計算便于攜帶、精層作流程復雜，

器隹不易記住

或表

優(yōu)點缺點

工具名稱

Excel表格使用成本低.局限性較大?需

層作簡單妾計算機

專業(yè)理財功能齊全，附局限性大,內(nèi)容

解析：各種金融理財工具的特點比較:欽件加功能多塊乏彈性

119.計算期末普通年金現(xiàn)值的要素有（）。

A、終值

B、內(nèi)部報酬率

C、利率

D、年金

E、期數(shù)

答案：BDE

解析.【解析】普通年金現(xiàn)值的il.算公式是八八"PMTxt?！?比中"UY年金

r是內(nèi)部報酬率，n代表折現(xiàn)期數(shù)，因此計算期末普通年金現(xiàn)值的要素就包括內(nèi)

部報酬率、年金、期數(shù)。

120.下列關(guān)于金融理財工具的特點及說法正確的有（）。

A、復利與年金表簡單.效率高

B、財務計算器功能齊全.附加功能多

C、Excel表格使用成本低.操作簡單

D、專業(yè)理財軟件局限性大.內(nèi)容缺乏彈性

F、財務計算器操作流程復雜.不易記住

答案：ACDE

解析：金融理財工具比較如下表所示：

工具名19：優(yōu)點缺點

夏利與年金表筒冷.效率高計算答案不移精&

財務if?算器便于攜帶,精準操作流程復雜,不易記住

Excel表格使用成本低,攥作筒通局限性較大.需要電腦

。業(yè)理財軟件功倦齊全.附加功能多局限性大.內(nèi)容缺乏彈性

121.理財規(guī)劃師為客戶制定保險規(guī)劃的主要步驟是（）。

Ax確定保險標的

B、選定保險產(chǎn)品

C、確定保險金額

D、明確保險期限

E、檢驗保險方案

答案：ABCD

解析：保險規(guī)劃的主要步驟是：（1）確定保險標的；（2）選定保險產(chǎn)品；（3）確定

保險金額；（4）明確保險期限。

122.李小姐在某項目上的初始投資為20萬元。在5年當中.第1年年末追加投

資2萬元，第2年盈利3萬元，第3年盈利8萬元，第4年虧損1萬元，第5

年盈利6萬余。并在第5年年末出售該項目，獲得24萬元。如果必要收益率為

10%,請問李小姐投資該項目內(nèi)部收益率和凈現(xiàn)值，以及是否值得投資（）

A、IRR=15.17%

B、該項目可以投資

C、該項目不可以投資

D、NPV=4.18萬元

E、IRR=16.77%

答案：AB

現(xiàn)值的時候.第五期期末的現(xiàn)金流為盈利與出售價值之和。

由于本題目發(fā)生