2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試多選題題庫(kù)及解析

2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫(kù)及解析

考試科目：《個(gè)人理財(cái)》

多選題

1.以下對(duì)貨幣市場(chǎng)基金的論述正確的是（）。

A、國(guó)庫(kù)券、銀行定期存單等是貨幣市場(chǎng)基金的投資工具

B、貨幣市場(chǎng)基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高

C、貨幣市場(chǎng)基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金的低

D、貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)要比筑行存款的高

E、貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以內(nèi)

答案：ACDE

解析：一般而言，風(fēng)險(xiǎn)較低的投資工具其收益率也較低。B項(xiàng)表述不正確。其余

各項(xiàng)都是貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)，大家可以通過(guò)做題加強(qiáng)記憶。注意，雖然貨幣市

場(chǎng)基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，但仍然具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性。

2.貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象包括（）。

A、銀行短期存款

B、短期國(guó)庫(kù)券

C、股票組合

D、銀行承兌票據(jù)

E、股指期貨

答案：ABD

解析：貨幣市場(chǎng)基金主要投資于短期貨幣市場(chǎng)工具，包括：短期銀行信貸、國(guó)庫(kù)

券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行匯票、短期債券等在貨幣市場(chǎng)上進(jìn)行交易

的短期金融工具。

3.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C、小概率事件并非不可能事件

D、損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

E、周期風(fēng)險(xiǎn)

答案：ABCDE

解析：在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和周期風(fēng)險(xiǎn)

等風(fēng)險(xiǎn)外，還有如下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)：投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；小概率事件并非不可能事件；

損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)：另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險(xiǎn)。

4.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。

A、適當(dāng)性原則

B、合法性原則

C、銀行利益最大化原則

D、客觀性原則

E、客戶利益最大化原則

答案:AD

解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則：適當(dāng)性原則、客觀性原則、避免利益

沖突原則。

5.證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財(cái)產(chǎn)品,下列關(guān)于基金的特征,

正確的有（）。

A、集合理財(cái)、專業(yè)管理

B、組合投資、分散投資

C、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

D、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

E、獨(dú)立托管、保障安全

答案：ABCDE

解析：基金的特點(diǎn)：①集合理財(cái)、專業(yè)管理；②組合投資、分散投資；③利益共

享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明；⑤獨(dú)立托管、保障安全。

6.成長(zhǎng)型基金和收入型基金的區(qū)別主要有（）。

A、投資目的不同

R、投資工具不同

C、資產(chǎn)分布不同

D、派息情況不同

E、募集方式不同

答案：ABCD

解析：成長(zhǎng)型基金和收入型基金的區(qū)別主要有投資目的不同、投資工具不同、資

產(chǎn)分布不同、派息情況不同。募集方式不同是公募基金和私募基金的區(qū)別。

7.關(guān)于ETF和LOF的相同特征，下列說(shuō)法正確的有（）。

A、都可以在交易所交易

B、都是開(kāi)放式基金

C、持有人都可以根據(jù)基金凈值申購(gòu)贖回

D、都具有封閉式基金的優(yōu)點(diǎn)

E、申購(gòu)贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易

答案：ABCD

解析：LOF的申購(gòu)贖回是基金份額與現(xiàn)金的交易，而ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃

子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票。故E選項(xiàng)錯(cuò)。

8.基金收益分配的形式一般包括（）。

A、分配現(xiàn)金

B、現(xiàn)金分紅

C、分配利息

D、分配基金單位

E、紅利再投資

答案：ARDF

解析：基金分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形

式。

9.目前，銀行代理的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，占據(jù)主流的是（）。

A、房貸險(xiǎn)

B、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C、分紅險(xiǎn)

D萬(wàn)能險(xiǎn)

E、投連險(xiǎn)

答案：CD

解析：銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。占據(jù)著市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種是人

身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)。

10.下列屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的有（）。

A、房貸險(xiǎn)

B、投連險(xiǎn)

C、萬(wàn)能保險(xiǎn)

D、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

E、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

答案：ADE

解析：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要有房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

11.分紅險(xiǎn)的收益來(lái)源于（）所產(chǎn)生的可分配盈余。

A、死差益

B、費(fèi)差益

C、利差益

D、理賠差益

E、險(xiǎn)差益

答案：ABC

解析：分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定的比

例分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。收益來(lái)源于死差益、利差益、費(fèi)差益所產(chǎn)生的可

分配盈余。

12.萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種（）的新型壽險(xiǎn)。

A、交費(fèi)靈活

B、保額可調(diào)整

C、非約束性

D、可分紅

E、保險(xiǎn)費(fèi)被分成兩部分

答案：ABCE

解析：萬(wàn)能險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。客戶交納的保費(fèi)

分成兩部分：一部分為可以提供生命保障，另一部分將進(jìn)入其個(gè)人賬戶，由專家

進(jìn)行穩(wěn)健投資。

13.下列關(guān)于憑證式債券的說(shuō)法，正確的有（）。

A、券面上印制票面金額

B、憑證式債券是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失

C、憑證式國(guó)債收款憑證記錄債權(quán).不能上市流通

D、憑證式債券不可以提前兌付

E、憑證式國(guó)債流動(dòng)性強(qiáng)于記賬式國(guó)債

答案：BC

解析：在憑證式國(guó)債持有期間，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購(gòu)買

網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。由于憑證式國(guó)債不可以上市流通，而記賬式國(guó)債可以在交易所進(jìn)

行交易.故憑證式國(guó)債的流動(dòng)性要弱于記賬式國(guó)債。

14.下列關(guān)于記賬式國(guó)債的說(shuō)法中，正確的有（）。

A、記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)

B、通過(guò)銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易

C、投資者進(jìn)行記賬式國(guó)債買賣.必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶

D、由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無(wú)紙化.所以效率高、成本低、交易安全

E、記賬式國(guó)債不記名，不掛失.可以上市流通

答案：ABCD

解析：記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系

統(tǒng)發(fā)行和交易，可記名、掛失。

15.下列關(guān)于國(guó)債流動(dòng)性和收益情況的說(shuō)法，正確的有（）°

A、債券的收益率一般高于貨幣市場(chǎng)金融工具

B、國(guó)債的流動(dòng)性低于公司債券

C、在股票投資組合中購(gòu)買些國(guó)債可以降低組合的風(fēng)險(xiǎn)

D、債券的收益主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益

E、市場(chǎng)利率是影響債券類產(chǎn)品收益的一個(gè)因素

答案：ACDE

解析：由于國(guó)債到期才能還本，因此流動(dòng)性一般比股票差，但比一般的公司債券

好。

16可贖回債券的贖回條款對(duì)投資者的不利體現(xiàn)在（）。

A、附有贖回權(quán)的債券的未來(lái)現(xiàn)金流量不能預(yù)知.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B、因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)購(gòu)回債券.投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)

行再投資.由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)

C、贖回條款賦予投資者一項(xiàng)期權(quán)

D、由于贖回價(jià)格的存在.附有贖回條款的債券的潛在資本增值有限

E、可贖回債券的收益率低于同等條件下的普通債券的收益率

答案：ABD

解析：附有贖回條款的債券有三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素：①附有贖回權(quán)的債券未來(lái)現(xiàn)金流量

不能預(yù)知，具有不確定性。②在市場(chǎng)利率下降時(shí)贖回債券，面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)。③

由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)債券的潛在資本增值有限。贖回債券增加了投

資者的交易成本.降低了投資收益率。

17.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。

A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B、再投資風(fēng)險(xiǎn)

C、贖回風(fēng)險(xiǎn)

D、提前償付風(fēng)險(xiǎn)

E、違約風(fēng)險(xiǎn)

答案：ABCDE

解析：債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、

提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

18.下列屬于信托產(chǎn)品特點(diǎn)的有（）。

A、信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

R、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

C、信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

D、信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

E、信托管理具有連續(xù)性

答案:ABCDE

解析：信托具有以下特點(diǎn)：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；②信托財(cái)產(chǎn)

權(quán)利主體與利益主體相分離；③信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；④信托財(cái)產(chǎn)具有

獨(dú)立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)；⑦信托利

益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t；⑧信托具有資金融通的職能。

19.在銀行代理的信托類理財(cái)產(chǎn)品中，（）。

A、委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購(gòu)信托單位.可以由銀行代理收付

B、商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任和信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)

C、信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定影響

D、信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺(tái).流動(dòng)性差

E、信托投資公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托資產(chǎn)設(shè)計(jì)水平直接決定信托產(chǎn)品的

風(fēng)險(xiǎn)曷低

答案：ACDE

解析：銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。

20.下列關(guān)于信托產(chǎn)品流動(dòng)性及收益情況的說(shuō)法，正確的有（）°

A、信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái).流動(dòng)性比較差

B、在有合同約定的情況下.委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

C、信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益,歸委托人和

信托機(jī)構(gòu)共有

D、信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損.由委托人和信托機(jī)

構(gòu)共同承擔(dān)

E、在部分信托協(xié)議中.由資產(chǎn)委托人決定信托資產(chǎn)的投資方向

答案：ABE

解析：由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性

比較差。故A選項(xiàng)說(shuō)法正確。在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果

合同有約定，則在信托合約生效后幾個(gè)月。委托人（受益人）可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。

故B選項(xiàng)說(shuō)法正確。信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受

益人所有。同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。故C、

D選項(xiàng)說(shuō)法不正確。在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由資產(chǎn)委托人決

定的。受托人只是負(fù)責(zé)按協(xié)議行事。因此，資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)。

故E選項(xiàng)說(shuō)法正確。

21.在銀行代理的信托理財(cái)產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。

A、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

B、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C、信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D、銀行信用風(fēng)險(xiǎn)

E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：ABCE

解析：信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括：投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)；信托公司風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)

性風(fēng)險(xiǎn)。

22.黃金作為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，可以有以下（）投資方式。

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

D、紙黃金

E、金礦

答案：ABCD

解析：銀行代理黃金產(chǎn)品種類主要有：條塊黃金、金幣、黃金基金、紙黃金。

23.商業(yè)銀行不得銷售的理財(cái)產(chǎn)品包括（）。

A、無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品

B、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品

C、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品

E、風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品

答案：ABCDE

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行不得

銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品，

不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品。

24.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。

A、投資品推介

B、信貸產(chǎn)品介紹

C、財(cái)務(wù)策劃

D、投資建議

E、儲(chǔ)蓄品推介

答案：ACD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第八條的規(guī)定，理財(cái)顧問(wèn)服

務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等

專業(yè)化顧問(wèn)服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、

宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。

25.某銀行發(fā)行了一款非保本浮動(dòng)收益型的信托類理財(cái)產(chǎn)品，期限一年。合作方

信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒(méi)有必要定期提供資產(chǎn)信息，僅

需在產(chǎn)品到期時(shí)提供即可。此外銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)也不支持打印理財(cái)客戶的賬單,

這種做法說(shuō)明（）。［2013年11月真題］

A、該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶投訴

B、該銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、

收人和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況

C、該銀行應(yīng)向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例

等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)句客戶披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大

影響的突發(fā)事件

D、該銀行持續(xù)信息披露的合規(guī)性較差，未按規(guī)定定期向客戶發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品賬單，

未披露收入、費(fèi)用、期末估值等情況

E、由于已經(jīng)與客戶就理財(cái)產(chǎn)品的信息披露方式在協(xié)議中達(dá)成一致的約定，因此

該信息披露是充分的

答案：ABCD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八的規(guī)定，在理財(cái)計(jì)

劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)

列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并

且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。另外，根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一

步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)盡

責(zé)履行信息披露義務(wù)，向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及

投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等

產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。

26.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。

A、誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知

B、風(fēng)險(xiǎn)匹配

C、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控

D、公平、公開(kāi)、公正

E、信息充分披露

答案：ABCDE

解析：略

27.以下屬于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的有（）。

A、產(chǎn)品發(fā)行人

B、托管機(jī)構(gòu)

C、投資顧問(wèn)

D、產(chǎn)品客戶

E、產(chǎn)品標(biāo)的物

答案：ABC

解析：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息包括：發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問(wèn)等與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)相關(guān)

的主體。

28.2005年11月至2008年中期是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展階段，關(guān)于這一階段

的特點(diǎn)，以下說(shuō)法正確的有（）。

A、產(chǎn)品數(shù)量飆升

B、產(chǎn)品數(shù)量平穩(wěn)上升

C、產(chǎn)品類型日益豐富

D、資金規(guī)模屢創(chuàng)新高

E、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越低

答案：ACD

解析：這一階段的主要特點(diǎn)是產(chǎn)品數(shù)量飆升，產(chǎn)品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)

新高等。

29.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》要求，商業(yè)銀行實(shí)

現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)（）并要求

商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況。

A、管理

B、建檔

C、建賬

D、核算

E、監(jiān)督

答案：ACD

解析：要做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。

30.下列符合我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品第三階段發(fā)展特點(diǎn)的有（）。

A、發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模呈幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng)

B、投資方向不斷豐富

C、結(jié)構(gòu)類型日益精細(xì)化

D、合作模式不斷拓展

E、對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制減弱

答案：ABCD

解析:我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制措施正在不斷優(yōu)化,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力增強(qiáng)。

31.銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為（）。

A、期次類產(chǎn)品

B、開(kāi)放式產(chǎn)品

C、滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品

D、封閉式產(chǎn)品

E、非保本產(chǎn)品

答案:AC

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動(dòng)發(fā)行。

32.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于（）。

A、國(guó)債

B、金融債

C、中央銀行票據(jù)

D、債券回購(gòu)

E、高信用級(jí)別的企業(yè)債

答案：ABCDE

解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別

較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)以

及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金

融工具。

33.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以（）為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

A、國(guó)債

B、金融債

C、中央銀行票據(jù)

D、期權(quán)

E、股票

答案：ABC

解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行

理財(cái)產(chǎn)品。

34.下面（）是組合投資類理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)池中可能有的品種。

A、票據(jù)

B、債券

C、債券回購(gòu)

D、貨幣市場(chǎng)存拆放交易

E、新股申購(gòu)信托計(jì)劃

答案：ABCDE

解析：組合投資類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，其中

包括：債券、票據(jù)、債券回購(gòu)、貨幣市場(chǎng)存拆放交易、新股申購(gòu)信托計(jì)劃、信貸

資產(chǎn)類信托計(jì)劃以及他行理財(cái)產(chǎn)品等多種投資品種。

35.組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的劣勢(shì)有（）。

A、信息透明度不高。增加了產(chǎn)品的信息不對(duì)稱性

B、產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平

C、負(fù)債期限和資產(chǎn)期限的錯(cuò)配以及復(fù)雜衍生結(jié)構(gòu)的嵌入增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，

導(dǎo)致習(xí)定產(chǎn)品最終收益的因素增多，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)隨之?dāng)U大

D、產(chǎn)品期限覆蓋面廣

E、單一投向理財(cái)產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對(duì)應(yīng)

答案：ABC

解析：D選項(xiàng)為組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，E項(xiàng)應(yīng)該是組合資產(chǎn)池的投資模式

在分散投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí).突破了單一投向理財(cái)產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格

對(duì)應(yīng)的缺陷。

36.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（）。

A、外匯掛鉤類

B、利率掛鉤類

C、股票掛鉤類

D、商品掛鉤類

E、債券掛鉤類

答案：ABCDE

解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、

商品掛鉤類及混合類等。

37.QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括（）。

A、股票

B、基金

C、ETF

D、債券

E、倫敦銀行同業(yè)拆放利率

答案：BC

解析：QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的是基金和交易所上市基金（ETF）。

38.關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說(shuō)法正確的有（）。A.它可以在交易所掛

牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣E

TF份額

A、ETF基金是指數(shù)型開(kāi)放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開(kāi)放式基金相比，其最大

優(yōu)勢(shì)在于.它是在交易所掛牌的，交易非常便利

B、其中購(gòu)贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或

者贖回ET

C、而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回

D、ETF與現(xiàn)有的開(kāi)放式基金有本質(zhì)的區(qū)別

E、ETF基本是指數(shù)型封閉式基金

答案：ABC

解析：從本質(zhì)上看，ETF屬于開(kāi)放式基金的一種特殊類型，所以D選項(xiàng)說(shuō)法有誤：

ETF基本是指數(shù)型開(kāi)放式基金，所以E說(shuō)法有誤。

39.另類理財(cái)產(chǎn)品投資的優(yōu)點(diǎn)包括（）。

A、另類投資多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域

B、具有潛在高收益的可能

C、與傳統(tǒng)產(chǎn)品及經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低

D、有助于提高投資組合的抗跌性和抗周期性

E、與宏觀經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)性較高

答案：ABCD

解析：另類投資的優(yōu)點(diǎn)包括：另類投資多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域，具有潛在高收益

的可能：與傳統(tǒng)產(chǎn)品及經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，有助于提高投資組合的抗跌性和

抗周期性：而與傳統(tǒng)資產(chǎn)或宏觀經(jīng)濟(jì)的相關(guān)性較低。

40.下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說(shuō)法，正確的有（）。

A、匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B、付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)

C、票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式分為原始取得與繼受取得

D、票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行

E、持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

答案：ABCE

解析：票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。請(qǐng)看2

010版公共基礎(chǔ)教材P204-205頁(yè)。

41.下列對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A、票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B、票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C、可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D、票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E、對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

答案：ABCE

解析：銀行承兌匯票是銀行對(duì)未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成

為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任，因此A項(xiàng)說(shuō)法正確；銀行承兌匯票

以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)。若發(fā)生某些特

殊的情況，導(dǎo)致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書(shū)，向出票人

進(jìn)行追索，其信用風(fēng)險(xiǎn)較低，因此B項(xiàng)說(shuō)法正確；對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)

銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)。在資金充裕時(shí)，可以將匯票

持有到期，因此C項(xiàng)說(shuō)法正確；銀行承兌匯票的承兌人是銀行，不是出票人，因

此D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

42.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A、理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

C、商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

D、商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E、理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：ABODE

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)

當(dāng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行全面、全程風(fēng)險(xiǎn)管理。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包

括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操

作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和

資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。

43.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素（）。

A、本行過(guò)往產(chǎn)品業(yè)績(jī)

B、理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

C、理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算

D、理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)運(yùn)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

E、本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)

答案：BCDE

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十六條的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)

理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：①理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、

投資資產(chǎn)和投資比例；②理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算；③本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同

類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)；④理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。

44.商業(yè)銀行在內(nèi)部管理過(guò)程中，管理每個(gè)理財(cái)計(jì)劃時(shí)應(yīng)遵守下列哪幾項(xiàng)要求（）

A、對(duì)每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行規(guī)范的會(huì)計(jì)核算

B、為每個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄，覆蓋資金募集、投資過(guò)程、各類標(biāo)的資產(chǎn)的

明細(xì)、到期清算的全過(guò)程

C、為每個(gè)理財(cái)計(jì)劃建立托管的明細(xì)賬

D、每個(gè)理財(cái)計(jì)劃對(duì)應(yīng)的投資組合實(shí)現(xiàn)單獨(dú)管理

E、計(jì)劃終止時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)確地計(jì)算所有理財(cái)計(jì)劃兌現(xiàn)的收益總和

答案:ABCD

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)

定，計(jì)劃終止時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)確地計(jì)算每個(gè)理財(cái)計(jì)劃單獨(dú)兌現(xiàn)的收益。

45.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃（）

A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C、最低收益理財(cái)計(jì)劃

D、固定收益理財(cái)計(jì)劃

E、保證收益理財(cái)計(jì)劃

答案：BCDE

解析：A項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十五條規(guī)定，非保

本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資L攵益情況向客戶支

付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。

46.理財(cái)師在與客戶面談溝通前需要準(zhǔn)備的事項(xiàng)包括（）。

A、安排好自己的工作時(shí)間

B、客戶以往接觸理財(cái)?shù)臍v史

C、客戶的基本情況

D、面談的主要目的

E、面談的主要內(nèi)容

答案：ABCDE

解析：理財(cái)師在面見(jiàn)客戶前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、

客戶的基本情況和以往接觸H史等；除此之外，安排好自己的工作計(jì)劃、時(shí)間，

不得遲到或讓客戶久候。

47.按照年齡層次把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為6個(gè)階段，在穩(wěn)定期，

家庭已經(jīng)建立，兩人事業(yè)處于穩(wěn)定上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退

休三大人生重任，這一時(shí)期理財(cái)要點(diǎn)有（）。

A、做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃

B、做好保險(xiǎn)保障規(guī)劃

C、可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值

為未來(lái)積累財(cái)富

D、積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主

E、盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)，積累財(cái)富，未雨綢繆

答案：ABCE

解析：穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富、未雨綢繆，因此在

個(gè)人生命周期的穩(wěn)定期，我們需要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，可以考慮采

取定期定額基金投資等方式，利用復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)

S0

48.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法

權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

A、自愿

B、公平

C、公正

D、自由

E、公開(kāi)

答案：BCE

解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，

保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

49.在理財(cái)規(guī)劃中，下列屬于客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的有（）。

A、投資規(guī)劃

B、稅務(wù)規(guī)劃

C、家庭財(cái)務(wù)保障

D、遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃

E、養(yǎng)老投資規(guī)劃

答案：ABODE

解析：在理財(cái)規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)概括為以下幾個(gè)方面：現(xiàn)金與

債務(wù)管理、家庭財(cái)務(wù)保障、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、遺

囑遺產(chǎn)規(guī)劃。

50.電話溝通的優(yōu)點(diǎn)包括（）。

A、更好地了解客戶的真實(shí)想法

B、工作效率高

C、營(yíng)銷成本低

D、方便易行

E、計(jì)劃性強(qiáng)

答案：BCDE

解析：電話溝通的優(yōu)點(diǎn)包括工作效率高、營(yíng)銷成本低、計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行。電

話溝通的缺點(diǎn)包括不能面對(duì)面、對(duì)客戶周圍環(huán)境和其肢體語(yǔ)言都毫無(wú)所知。

51.按客戶的內(nèi)在屬性的分類方式有（）。

A、按財(cái)富觀分類

R、按資金保有量分類

C、按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類

D、按交際風(fēng)格分類

E、按消費(fèi)行為分類

答案：ACD

解析：客戶分類按內(nèi)在屬性可分為按財(cái)富觀分類、按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類、按交際風(fēng)格

分類。

52.家庭的生命周期包括（）。

A、家庭成熟期

B、家庭成長(zhǎng)期

C、家庭形成期

D、家庭穩(wěn)定期

E、家庭衰老期

答案：ABCE

解析：家庭的生命周期是指家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期和家庭衰老期

的整個(gè)過(guò)程。

53.按照消費(fèi)行為分類，企業(yè)收集的數(shù)據(jù)來(lái)自（）。

A、購(gòu)買情況

B、購(gòu)買頻率

C、購(gòu)買數(shù)量

D、購(gòu)買金額

E、購(gòu)買場(chǎng)所

答案：ARD

解析：許多企業(yè)主要根據(jù)三方面收集數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，即購(gòu)買情況、購(gòu)買頻率、購(gòu)

買金額O

54.按照客戶的人際風(fēng)格，把客戶分為（）。

A、貓頭鷹型

B、鴿子型

C、孔雀型

D、老鷹型

E、小鳥(niǎo)型

答案：ABCD

解析:本題考查不同的客戶分類方法。按照客戶的人際風(fēng)格把客戶分為貓頭鷹型、

鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。

55.家庭支出主要包括（）。

A、罰款

B、捐款

C、理財(cái)支出

D、專項(xiàng)支出

E、家庭日常生活支出

答案：ABCDE

解析:本題考查家庭支出的分類。家庭支出主要分為三大類，包括家庭生活支出、

理財(cái)支出和其他支出。家庭生活支出，包括家庭日常生活支出和專項(xiàng)支出兩個(gè)部

分。其他支出，是指家庭生活支出和理財(cái)支出不包括的支出類別，如罰款、禮金

支出以及其他偶然事件發(fā)生的支出，如捐款等。

56.客戶的財(cái)務(wù)信息包括（）。

A、家庭婚姻狀況

B、子女教育信息

C、保險(xiǎn)賬戶情況

D、投資情況

E、儲(chǔ)蓄情況

答案：CDE

解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排

（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。

57.根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求，一股把客戶信息分為（）。

A、基本信息

B、財(cái)務(wù)信息

C、個(gè)人興趣

D、人生規(guī)劃

E、目標(biāo)

答案：ABCDE

解析：根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為基本信息、財(cái)務(wù)信息、個(gè)人興

趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)三個(gè)方面。

58.根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括（）

A、自我實(shí)現(xiàn)的需求

B、安全需求

C、被尊重的需求

D、愛(ài)和歸屬感需求

F、生理需求

答案：ABCDE

解析：根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分五個(gè)層

次，分別為生理需求、安全需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)

的需求。

59.下列屬于客戶的定性信息有（）。

A、財(cái)務(wù)信息

B、基本信息

C、個(gè)人興趣

D、職業(yè)規(guī)劃

E、儲(chǔ)蓄狀況

答案：BCD

解析：非財(cái)務(wù)信息一般屬于定性信息，一般包括客戶基本信息、個(gè)人興趣愛(ài)好、

職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)。

60.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)一般可以概括為（）。

A、稅務(wù)規(guī)劃

B、家庭財(cái)務(wù)保障

C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D、投資規(guī)劃

E、現(xiàn)金與債務(wù)管理

答案：ABCDE

解析：在理財(cái)規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)（即常說(shuō)的理財(cái)目標(biāo)）概括為以

下幾個(gè)方面：現(xiàn)金與債務(wù)管理；家庭財(cái)務(wù)保障；子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；投資

規(guī)劃；稅務(wù)規(guī)劃；遺喔遺產(chǎn)規(guī)劃。

61.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵

循的原則有（）。

A、誠(chéng)實(shí)守信

B、勤勉盡責(zé)

C、如實(shí)告知

D、風(fēng)險(xiǎn)匹配

E、滿足客戶需求

答案：ABCD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)

遵循的原則有誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知、公平公開(kāi)公正原則、風(fēng)險(xiǎn)匹配原

則等。

62.按照不同的財(cái)富觀，有人將客戶分為（）五類。

A、積累者

B、儲(chǔ)藏者

C、逃避者

D、揮霍者

E、修道士

答案：ABCDE

解析：按照不同的財(cái)富觀，有人將客戶分為儲(chǔ)藏者、積累者、修道士、揮霍者和

逃避者五類。

63.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加

強(qiáng)（）。

A、投資者教育

B、雙方合作意愿

C、客戶風(fēng)險(xiǎn)提示

D、投資者股票認(rèn)知

E、客戶的產(chǎn)品適合度

答案：AC

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)

加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育。

64.金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步是（）。

A、了解客戶

B、了解自身

C、了解行業(yè)

D、了解客戶需求

E、了解市場(chǎng)動(dòng)向

答案：AD

解析：了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。

65.了解客戶就是對(duì)與客戶相關(guān)的信息進(jìn)行（）。

A、全面收集

B、全面整理

C、全面分析

D、全面認(rèn)可

E、全面公開(kāi)

答案：ABC

解析：了解客戶就是對(duì)客戶的信息進(jìn)行全面收集、整理和深度分析。

66.了解客戶包含的內(nèi)容有（）。

A、目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容

B、目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)

C、目標(biāo)客戶的長(zhǎng)期金融需求目標(biāo)

D、目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

E、本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

答案：ABCDE

解析：了解客戶包含的內(nèi)容有：目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容；目標(biāo)客戶的短

期金融需求目標(biāo)；目標(biāo)客戶的長(zhǎng)期金融需求目標(biāo)；目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀；本銀行

的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)。

67.利用個(gè)人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確（）。

A、客戶的償付比例

B、儲(chǔ)蓄比例

C、資產(chǎn)

D、負(fù)債

E、凈資產(chǎn)

答案：ACDE

解析：資產(chǎn)負(fù)債表可以反映資產(chǎn)和負(fù)債情況。償付比例等于已償還債務(wù)占現(xiàn)有負(fù)

債的比例。凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)減負(fù)債。

68.客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由以下（）方面構(gòu)成。

A、風(fēng)險(xiǎn)偏好

B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期

D、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

E、風(fēng)險(xiǎn)心理承受能力

答案：ABD

解析：客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由3個(gè)方面構(gòu)成：①風(fēng)險(xiǎn)偏好；②風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度，取決

于其個(gè)人的生活經(jīng)驗(yàn)，是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素;⑧實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

69.下列（）理財(cái)特征會(huì)對(duì)客戶理財(cái)方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大的影響。

A、投資渠道偏好

B、知識(shí)結(jié)構(gòu)

C、市場(chǎng)狀況

D、生活方式

E、個(gè)人性格

答案：ABDE

解析：市場(chǎng)狀況等也屬于為客戶進(jìn)行投資組合設(shè)計(jì)時(shí)需要考慮的其他因素，但不

屬于理財(cái)特征。

70.下列關(guān)于一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃所涉及的財(cái)務(wù)安排問(wèn)題的說(shuō)法正確的有（）。

A、現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問(wèn)題，是理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)

B、保險(xiǎn)規(guī)劃是研究風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的問(wèn)題

C、稅收規(guī)劃是減少客戶支出的問(wèn)題

D、人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需面臨的問(wèn)題

E、投資規(guī)劃是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問(wèn)題

答案：ABCDE

解析：題干所述選項(xiàng)全部正確。

71.進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（）。

A、滿足未來(lái)消費(fèi)的需求

B、滿足日常的周期性的支出需求

C、滿足對(duì)退休養(yǎng)老的需求

D、滿足應(yīng)急資金的需求

E、滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求

答案：ABDE

解析：進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于：滿足未來(lái)消費(fèi)、日常的周期性的支出、應(yīng)急資

金、財(cái)富積累與投資獲利的需求。

72.在對(duì)現(xiàn)金進(jìn)行管理中需要進(jìn)行預(yù)算與實(shí)際的差異分析，進(jìn)行差異分析時(shí)應(yīng)注

意的要點(diǎn)有（）。

A、細(xì)目差異的重要性大于總額差異

B、要定出追蹤的差異金額或比率門檻

C、依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析

D、剛開(kāi)始作預(yù)算若差異很大，應(yīng)每月選擇一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目改善

E、如果實(shí)在無(wú)法降低支出，就要設(shè)法增加收入

答案：BCDE

解析：總額差異的重要性大于細(xì)目差異，A項(xiàng)表述不正確。

73.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)有（）。

A、債務(wù)重組

B、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例

C、短期債務(wù)與長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例

D、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系

E、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例

答案：ABCDE

解析：債務(wù)重組是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況改善的重要方式。債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比

例，比如總負(fù)債一般不要超過(guò)凈資產(chǎn)；債務(wù)支出與家庭收入的合理比例概念上說(shuō)

是0.4,但還要考慮家庭結(jié)余比例、收入變動(dòng)趨勢(shì)、利率走勢(shì)等其他因素；短

期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例沒(méi)有一定之規(guī)，但要充分考慮債務(wù)的時(shí)間特性和客戶生

命周期以及家庭財(cái)務(wù)資源的時(shí)間特性要匹配；債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系，

比如還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡。

74.在合理的利率成本條件下，個(gè)人信貸能力應(yīng)取決于（）。

A、與理財(cái)經(jīng)理的關(guān)系

B、資產(chǎn)價(jià)值

C、與銀行的關(guān)系

D、收入能力

E、社會(huì)背景

答案：BD

解析：在合理的利率成本下，個(gè)人的信貸能力即貸款能力取決于：①客戶收入能

力；②客戶資產(chǎn)價(jià)值。

75.在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括（）。

A、購(gòu)買股票

B、活期存款

C、短期定期存款

D、貨幣市場(chǎng)基金

E、利用貸款額度

答案：BCDF

解析：緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式：一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣

市場(chǎng)基金；二是利用貸款額度。最好是二者搭配。

76.理財(cái)師了解客戶的渠道和方法有（）。

A、上門拜訪

B、開(kāi)戶資料

C、調(diào)查問(wèn)卷

D、面談溝通

E、大數(shù)據(jù)分析

答案：BCD

解析：了解客戶、收集信息的渠道和方法有如下幾種：開(kāi)戶資料、調(diào)查問(wèn)卷、面

談溝通、電話溝通。

77.理財(cái)師屬于一種（）的金融服務(wù)工作。

A、學(xué)術(shù)性

B、獨(dú)立性

C、綜合性

D、專業(yè)性

E、系統(tǒng)性

答案：CE

解析：理財(cái)師屬于一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務(wù)工作。

78.家庭成長(zhǎng)期的特點(diǎn)有（）。

A、子女教育金需求增加

B、家庭收入處于巔峰

C、需保持資金流動(dòng)性

D、資產(chǎn)傳承是核心目標(biāo)

E、家庭成員收入穩(wěn)定

答案：ACE

解析：家庭成長(zhǎng)期子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍俁持較高需求，成員

收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升，因此，該階段依舊要保持資產(chǎn)的流動(dòng)

性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)。

79.企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展的趨勢(shì)主要包括（）。

A、轉(zhuǎn)變金融經(jīng)營(yíng)理念

B、理財(cái)師向銷售方向發(fā)展

C、信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機(jī)整合

D、理財(cái)師工作方法由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問(wèn)式營(yíng)銷

E、借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展

答案：ACDE

解析：企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展的趨勢(shì)包括：一方面，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求金融企業(yè)

經(jīng)營(yíng)理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。理財(cái)師工

作方法應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問(wèn)式營(yíng)銷，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性

化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。另一方面，借助互聯(lián)網(wǎng)技

術(shù)的發(fā)展，即信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機(jī)整合，可以更好地全面了解客戶，為客

戶提供個(gè)性化定制的理財(cái)服務(wù)。

80.在個(gè)人生命周期的45?54歲年齡段，投資工具及保險(xiǎn)計(jì)劃應(yīng)采?。ǎ?/p>

A、活期存款

B、基金定投

C、多元投資組合

D、投資型保險(xiǎn)

E、定期壽險(xiǎn)

答案：CD

解析：個(gè)人生命周期的45?54歲年齡段，屬于維持期，投資工具主要以組合投

資為主，保險(xiǎn)計(jì)劃主要是以養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)為主。

81.理財(cái)師工作職責(zé)的要求有（）。

A、把自己認(rèn)為最好的投資計(jì)劃提供給客戶

B、準(zhǔn)確理解和把握客戶需求以及對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平

C、提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系

D、為客戶制訂能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案

E、了解自己的客戶

答案：BCDE

解析：理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對(duì)

于理財(cái)師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過(guò)客戶資料的收集、整

理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的

合理的綜合理財(cái)方案。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握

以及對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平。了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師

工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。

82.下列關(guān)于家庭衰老期的表述，正確的有（）。

A、夫妻年齡一般在60歲以后

B、核心資產(chǎn)配置應(yīng)以固定收益為主

C、在核心資產(chǎn)組合中，不應(yīng)該有高風(fēng)險(xiǎn)的股票配置

D、將養(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年金

E、不建議有新增負(fù)債

答案：ABDE

解析：家庭衰老期一般是指夫妻年齡在60歲以后，夫妻均退休到夫妻一方過(guò)世

為止，此階段家庭無(wú)新增負(fù)債，保險(xiǎn)安排將投保長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期

年金，家庭的核心資產(chǎn)配置為：股票20%、債券60%、貨幣20%。

83.關(guān)于現(xiàn)金流量表，下列描述正確的是（）。

A、現(xiàn)金流量反映的是一段時(shí)間內(nèi)經(jīng)濟(jì)主體的現(xiàn)金收入和支出情況

B、個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具

C、只記錄涉及實(shí)際現(xiàn)金流入和流出的交易

D、額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的累積以及股權(quán)投資的資

本利得也應(yīng)列入現(xiàn)金流量表

E、額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的累積以及股權(quán)投資的資

本利得無(wú)須列入現(xiàn)金流量表

答案：ABCD

解析：現(xiàn)金流量表用來(lái)說(shuō)明在過(guò)去一段時(shí)期內(nèi)，個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況?，F(xiàn)

金流量表只記錄涉及實(shí)際現(xiàn)金流入和流出的交易。那些額外收入，如紅利和利息

收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應(yīng)列入現(xiàn)金流量表,

E項(xiàng)錯(cuò)誤。

84.在預(yù)測(cè)客戶的未來(lái)收入時(shí)，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時(shí)性收入兩類。

對(duì)這兩類收入的說(shuō)法正確的有（）。

A、常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可

B、工資、獎(jiǎng)金、津貼、租金收入屬于常規(guī)收入，債券投資收益、銀行存款利息

屬于臨時(shí)性收入

C、有些收入（尤其是股票投資收益）隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化有很大的波動(dòng)，如果客

戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，有必要對(duì)這些收入進(jìn)行重新估計(jì)，而不能以“上年

的數(shù)值”為參考

D、如果客戶在未來(lái)會(huì)增加新的收入來(lái)源，銀行從業(yè)人員也應(yīng)該要求其在數(shù)據(jù)調(diào)

查表中詳細(xì)說(shuō)明

E、對(duì)于臨時(shí)性的收入，從業(yè)人員應(yīng)該根據(jù)客戶的具體情況進(jìn)行重新估計(jì)

答案：ACDE

解析：工資、獎(jiǎng)金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等一

般而言都屬于常規(guī)性收入。

85.關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是（）。

A、應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與一股性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)

B、必要時(shí)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)意

見(jiàn)

C、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧

問(wèn)的作用

D、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)

務(wù)人員的影響

E、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服

務(wù)辦法

答案：ABCD

解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人

投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，E項(xiàng)錯(cuò)誤。

86.下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)，說(shuō)法正確的有（）。

A、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，

最終決策權(quán)在客戶

B、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行工作人員一律不得代客操作

C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面

D、商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確

的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任

E、商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)暫時(shí)的關(guān)系，追求短

期收益

答案：ACD

解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)有顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長(zhǎng)期性等特點(diǎn)。ACD

3項(xiàng)分別是顧問(wèn)性、綜合性、制度性的特點(diǎn)。在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉

及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。但如果涉及代客

操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書(shū)和

其他代理客戶投資所必需的法律文件，因此B項(xiàng)不準(zhǔn)確商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服

務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益，因此E項(xiàng)錯(cuò)

誤。

87.客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（）。

A、客戶當(dāng)前的收支狀況

B、客戶的社會(huì)地位

C、客戶的年齡

D、客戶的投資偏好

E、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

答案：BCE

解析:非財(cái)務(wù)信息是指與收支、資產(chǎn)負(fù)債等無(wú)關(guān)的信息,收支狀況屬于財(cái)務(wù)信息。

88.家庭的生命周期一般可分為（）。

A、形成期

B、成長(zhǎng)期

C、成熟期

D、衰老期

E、死亡期

答案：ABCD

解析：家庭的生命周期一般可以分為：形成期、成長(zhǎng)期、成熟期及衰老期。

89.下列關(guān)于家庭生命周期階段特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A、形成期主要指的是從結(jié)婚到子女?huà)雰浩?/p>

B、成長(zhǎng)期的收支狀況為收入以薪水為主,支出隨子女誕生后而增加

C、成熟期為儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期

D、衰老期的投資主要以高風(fēng)險(xiǎn)類金融資產(chǎn)為主

E、成長(zhǎng)期收入增加而支出較為穩(wěn)定

答案：BD

解析:收入以薪水為主，支出隨子女誕生后而增加形容的是形成期的收支狀況.選

項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤；衰老期的投資應(yīng)主要以固定收益類金融資產(chǎn)為主，選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)

誤。故本題答案選BD。

90.衰老期的核心目標(biāo)是（）。

A、養(yǎng)老金的籌措

B、養(yǎng)老護(hù)理

C、資產(chǎn)傳承

D、風(fēng)險(xiǎn)投資

E、償還貸款

答案：BC

解析：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步

減少。

91.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)包括以下（）等方面。

A、現(xiàn)金和債務(wù)管理

B、家庭財(cái)務(wù)保障

C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D、投資規(guī)劃

E、遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃

答案：ABODE

解析：選項(xiàng)中所給出的都是客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

92.按內(nèi)在屬性分類，主要包括按客戶的（）進(jìn)行分類。

A、財(cái)富觀

B、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度

C、交際風(fēng)格

D、生命周期理論

E、消費(fèi)行為

答案：ABC

解析：消費(fèi)行為不屬于客戶的內(nèi)在屬性。

93.以下屬于定性信息的是（）。

A、客戶基本信息

B、財(cái)務(wù)信息

C、個(gè)人興趣

D、職業(yè)生涯發(fā)展

E、預(yù)期目標(biāo)

答案：ACDE

解析：財(cái)務(wù)信息屬于定量信息。

94.商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)遵守以下（）規(guī)定。

A、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則

B、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則

C、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則

D、商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)高于或等于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)

品

E、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育

答案：ABCE

解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其

風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

95.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，使得金融機(jī)構(gòu)與目標(biāo)客戶實(shí)現(xiàn)溝通，達(dá)成交易途徑和手

段呈現(xiàn)（）的特點(diǎn)。

Ax單一化

B、多樣化

C、復(fù)雜化

D、綜合化

E、立體化

答案：BDE

96.使用調(diào)查問(wèn)卷，優(yōu)勢(shì)主要有（）。

A、簡(jiǎn)便易行

B、有針對(duì)性采集信息

C、容易量化

D、客戶接受度高

E、營(yíng)銷成本低

答案：ABCD

解析：調(diào)查問(wèn)卷工具的使用，其優(yōu)勢(shì)包括：簡(jiǎn)便易行，有的放矢、有針對(duì)性采集

信息，容易量化，客戶接受度高。營(yíng)銷成本低屬于電話溝通的優(yōu)點(diǎn)。

97.按消費(fèi)行為分類，許多企業(yè)主要從（）收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析。

A、購(gòu)買情況

B、購(gòu)買時(shí)間

C、購(gòu)買頻率

D、購(gòu)買金額

E、購(gòu)買地點(diǎn)

答案：ACD

解析：許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對(duì)客戶消費(fèi)行為進(jìn)行分析.從而掌握客戶一定的消

費(fèi)習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對(duì)措施；許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行

分析，即購(gòu)買情況、購(gòu)買頻率和購(gòu)買金額。

98.按客戶的交際風(fēng)格，可以把客戶分為（）型。

A、貓頭鷹

B、鴿子

C、孔雀

D、老鷹

E、麻雀

答案：ABCD

解析:按照客戶的人際風(fēng)格把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。

99.電話溝通的優(yōu)點(diǎn)有（）。

A、工作效率高

B、計(jì)劃性強(qiáng)

G方便易行

D、營(yíng)銷成本低

E、客戶接受度高

答案：ABCD

解析：電話溝通，是理財(cái)師服務(wù)客戶的一項(xiàng)重要方式，其優(yōu)點(diǎn)是工作效率高、營(yíng)

銷成本低、計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行。

100.了解客戶、收集信息的渠道和方法有（）幾方面。

A、開(kāi)戶資料

B、調(diào)查問(wèn)卷

C、面談溝通

D、電話溝通

E、心理咨詢

答案：ABCD

解析：心理咨詢不是常見(jiàn)的了解客戶、收集信息的渠道和方法。故本題答案選A

BCDo

101.客戶的收入會(huì)受到工資、獎(jiǎng)金、利息和紅利等項(xiàng)目變化的影響，考慮到各種

因素的不確定性，銀行從業(yè)人員在預(yù)測(cè)客戶未來(lái)收入時(shí)應(yīng)該進(jìn)行的兩項(xiàng)收入預(yù)測(cè)

是（）。

A、估計(jì)客戶的收入最低時(shí)的情況

B、估計(jì)客戶的收入最高時(shí)的情況

C、根據(jù)客戶的以往收入和宏觀經(jīng)濟(jì)的情況對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)

D、根據(jù)客戶對(duì)將來(lái)收入的期望和宏觀經(jīng)濟(jì)情況對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)

E、根據(jù)客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)

答案：AD

解析：客戶的收入會(huì)受到工資、獎(jiǎng)金、利息和紅利等項(xiàng)目變化的影響，考慮到各

種因素的不確定性，銀行從業(yè)人員應(yīng)該進(jìn)行兩種不同的收入預(yù)測(cè)：一是估計(jì)客戶

的收入最低時(shí)的情況，這一分析將有助于客戶了解自己在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)的生活質(zhì)量

以及如何選擇有關(guān)保障措施；二是根據(jù)客戶的以往收入和宏觀經(jīng)濟(jì)的情況對(duì)其收

入變化進(jìn)行合理的估計(jì)。@##

102.稅收規(guī)劃的原則有（）。

A、合法性原則

B、目的性原則

C、規(guī)劃性原則

D、綜合性原則

E、客戶利益至上原則

答案：ABCD

解析：合法性原則就袁明必須遵守法律規(guī)定，客戶利益至上與此有一定沖突。

103.投資規(guī)劃的主要步驟有（）。

A、確定客戶的投資目標(biāo)

B、讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C、根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資計(jì)劃

D、實(shí)施投資計(jì)劃

E、監(jiān)控投資計(jì)劃

答案：ABCDE

解析：投資規(guī)劃的主要步驟：（1）確定客戶的投資目標(biāo)；（2）讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)

險(xiǎn)承受能力；（3）根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資計(jì)劃；（4）實(shí)施投資計(jì)

劃；（5）監(jiān)控投資計(jì)劃。

104?一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括（）等內(nèi)容。

A、工作生涯設(shè)計(jì)

B、退休后生活設(shè)計(jì)

C、自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)

D、自籌退休金部分的投資設(shè)計(jì)

E、保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)

答案：ABCD

解析：一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金

部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)。

105.年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有（）。

A、已知年金求現(xiàn)值

R、已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)

C、已知現(xiàn)值求年金

D、已知終值求現(xiàn)值

E、已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

答案：ABCE

解析：年金現(xiàn)值系數(shù)表只能用來(lái)求現(xiàn)值或者現(xiàn)值計(jì)算公式中的變量，不能用來(lái)求

終值。

106.下列的現(xiàn)金流中，可以看做年金的有（）。

A、每月固定的房租

B、從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C、每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供

D、基金的定額定投

E、每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

答案：ABCDE

解析：年金是在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)

金流。5個(gè)選項(xiàng)中的現(xiàn)金流都符合這一定義。所以，5個(gè)選項(xiàng)的現(xiàn)金流人均可視

為年金。

107.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有（）。

A、現(xiàn)值與終值呈正比例關(guān)系

B、折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C、現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

D、折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高

E、復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

答案：ABCE

解析：FV=PV（1+r）n,因此現(xiàn)值與終值呈正比例關(guān)系，（1+r）n為復(fù)利終值系數(shù),

因此復(fù)利終值系數(shù)和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)成倒數(shù)關(guān)系，而且現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值

系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高。

108.在財(cái)務(wù)函數(shù)中選擇需要用的終值、現(xiàn)值或年金函數(shù)有（）

A、FV現(xiàn)值函數(shù)

B、NPER期數(shù)函數(shù)

C、PV終值函數(shù)

D、PMT年金函數(shù)

E、RATE利率函數(shù)

答案：BDE

解析：在財(cái)務(wù)函數(shù)中選擇需要用的終值、現(xiàn)值或年金函數(shù)包括：①FV終值函數(shù)；

②PV現(xiàn)值函數(shù)；③PMT年金函數(shù)；④NPER期數(shù)函數(shù)；⑤RATE利率函數(shù)。選項(xiàng)A

和C描述相反。

109.下列各項(xiàng)年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年金有（）。

A、普通年金

B、永續(xù)年金

C、期初年金

D、先付年金

E、后付年金

答案：ACDE

解析：普通年金、期初年金、先付年金和后付年金既有現(xiàn)值又有終值。

110.下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的表述，正確的有（）。

A、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等，貨市的時(shí)間價(jià)

值也被稱為資金的使用價(jià)值

B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值

C、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值

D、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在風(fēng)險(xiǎn)的條件下發(fā)生的增值

E、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等

答案：BCE

解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投

資而發(fā)生的增值;貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金時(shí)間價(jià)值,而不是資金使用價(jià)值。

111.關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）。

A、每期的現(xiàn)金流人與流出的金額必須固定且出入方向一致

B、普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

C、保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

D、每期年金按相同的百分比增長(zhǎng)

E、普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

答案：ABCE

解析：普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額與連續(xù)兩個(gè)特征：每期的現(xiàn)金流人與流出

的金額必須固定且出入方向一致，并保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷。

112.貨幣之所以有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)椋ǎ?/p>

A、貨幣可以作為財(cái)富的象征

B、現(xiàn)在持有的貨幣可以作為投資，從而獲得投資回報(bào)

C、貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

D、未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性

F、貨幣具有收藏價(jià)值

答案：BCD

解析：貨幣之所以有時(shí)間價(jià)值的原因在于：現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而

獲得投資回報(bào)；貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低；未來(lái)的投資收入預(yù)

期具有不確定性。

113.下列選項(xiàng)中，（）可以視為年金的形式。

A、銀行卡年費(fèi)

B、利滾利

C、直線法計(jì)提的折舊

D\租金

E、定期繳保險(xiǎn)費(fèi)

答案：ACDE

解析：屬于年金的有：銀行卡年費(fèi)、按直線法計(jì)提的折舊、定期支付的租金、定

期上繳的保險(xiǎn)費(fèi)、開(kāi)辦費(fèi)的每年攤銷額。

114.以5年為期，假設(shè)房租與房?jī)r(jià)5年內(nèi)均不變，不考慮賦稅、房貸因素及房屋

持有成本。若折現(xiàn)率為3%。用凈現(xiàn)值法計(jì)算，下列各項(xiàng)中租屋比購(gòu)屋劃算的有

（）o（答案取近似數(shù)值）A.年房租1.5萬(wàn)元，購(gòu)屋房?jī)r(jià)60萬(wàn)元B.年房租1萬(wàn)

元，購(gòu)屋房?jī)r(jià)30萬(wàn)元C.年房租1萬(wàn)元，購(gòu)屋房?jī)r(jià)50萬(wàn)元D.年房租1萬(wàn)元，購(gòu)

屋房?jī)r(jià)40萬(wàn)元

A、A

B、B

C、C

D、D

E、E

答案：ACD

解析：A：租屋成本（現(xiàn)值）：5N,31,-1.5PMT,0FVPV（期初）:7.08購(gòu)屋成本（現(xiàn)

值）：5N,31,OPMT,60FVPV=51.76,60-51.76=8.24B：租屋成本（現(xiàn)值）：5

N,31,-1PMT,0FVPV（期初）=4.72購(gòu)屋成本（現(xiàn)值）：5N,31,OPMT,30FVPV=2

5.88,30-25.88=4.12C：租屋成本（現(xiàn)值）：5N,31,-1PMT,0FVPV（期初）=4.7

2購(gòu)屋成本（現(xiàn)值）:5N,31,OPMT,50FVPV=43.13,50-43.13=6.87D：租屋

成本（現(xiàn)值）：5N,31,-1PMT,0FVPV（期初）=4?72購(gòu)屋成本（現(xiàn)值）：5N,31,0

PMT,40FVPV=34.50,40-34.50=5.50

115.下列屬于影響貨幣時(shí)間價(jià)值的因素有（）。

A、資金額度

B、通貨膨脹率

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、時(shí)間

E、單利與復(fù)利

答案：BDE

解析:貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素包括時(shí)間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利等。

116.下列關(guān)于年金的表述，正確的有（）。

A、年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)

B、向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

C、等額本息分期償還貸款屬于年金形式

D、退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

E、年金額是指每次發(fā)生收支的金額

答案：ABCDE

解析：年金是指每隔一定相等的時(shí)期，收到或付出的相同數(shù)量的款項(xiàng)。年金在我

們的經(jīng)濟(jì)生活中非常普遍，如支付房屋的租金、抵押支付、商品的分期付款、分

期付款賒購(gòu)，分期償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、按平均年限法提取的折舊，零存整取

業(yè)務(wù)中每次存人的款項(xiàng)以及投資款項(xiàng)的利息支付等，都屬于年金收付形式。

117.下列屬于專業(yè)理財(cái)軟件缺點(diǎn)的有（）。

A、局限性大

B、計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

C、操作流程復(fù)雜

D、內(nèi)容缺乏彈性

E、操作簡(jiǎn)單

答案:AD

解析：專業(yè)理財(cái)軟件的缺點(diǎn)為局限性大，內(nèi)容缺乏彈性。選項(xiàng)B屬于復(fù)利與年金

表的缺點(diǎn)。選項(xiàng)C屬于財(cái)務(wù)計(jì)算器的缺點(diǎn)。

118.金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有（）。

A、專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏

彈性

B、Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦

C、復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D、復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁雜，不便使用

E、財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

答案：ABCE

優(yōu)點(diǎn)決點(diǎn)

工具名稱

復(fù)刊與年置單、效空高汁其喜室不要精

全表a

財(cái)務(wù)計(jì)算便于攜帶、精層作流程復(fù)雜，

器隹不易記住

或表

優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)

工具名稱

Excel表格使用成本低.局限性較大?需

層作簡(jiǎn)單妾計(jì)算機(jī)

專業(yè)理財(cái)功能齊全，附局限性大,內(nèi)容

解析：各種金融理財(cái)工具的特點(diǎn)比較:欽件加功能多塊乏彈性

119.計(jì)算期末普通年金現(xiàn)值的要素有（）。

A、終值

B、內(nèi)部報(bào)酬率

C、利率

D、年金

E、期數(shù)

答案：BDE

解析.【解析】普通年金現(xiàn)值的il.算公式是八八"PMTxt?！?比中"UY年金

r是內(nèi)部報(bào)酬率，n代表折現(xiàn)期數(shù)，因此計(jì)算期末普通年金現(xiàn)值的要素就包括內(nèi)

部報(bào)酬率、年金、期數(shù)。

120.下列關(guān)于金融理財(cái)工具的特點(diǎn)及說(shuō)法正確的有（）。

A、復(fù)利與年金表簡(jiǎn)單.效率高

B、財(cái)務(wù)計(jì)算器功能齊全.附加功能多

C、Excel表格使用成本低.操作簡(jiǎn)單

D、專業(yè)理財(cái)軟件局限性大.內(nèi)容缺乏彈性

F、財(cái)務(wù)計(jì)算器操作流程復(fù)雜.不易記住

答案：ACDE

解析：金融理財(cái)工具比較如下表所示：

工具名19：優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)

夏利與年金表筒冷.效率高計(jì)算答案不移精&

財(cái)務(wù)if?算器便于攜帶,精準(zhǔn)操作流程復(fù)雜,不易記住

Excel表格使用成本低,攥作筒通局限性較大.需要電腦

。業(yè)理財(cái)軟件功倦齊全.附加功能多局限性大.內(nèi)容缺乏彈性

121.理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟是（）。

Ax確定保險(xiǎn)標(biāo)的

B、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品

C、確定保險(xiǎn)金額

D、明確保險(xiǎn)期限

E、檢驗(yàn)保險(xiǎn)方案

答案：ABCD

解析：保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟是：（1）確定保險(xiǎn)標(biāo)的；（2）選定保險(xiǎn)產(chǎn)品；（3）確定

保險(xiǎn)金額；（4）明確保險(xiǎn)期限。

122.李小姐在某項(xiàng)目上的初始投資為20萬(wàn)元。在5年當(dāng)中.第1年年末追加投

資2萬(wàn)元，第2年盈利3萬(wàn)元，第3年盈利8萬(wàn)元，第4年虧損1萬(wàn)元，第5

年盈利6萬(wàn)余。并在第5年年末出售該項(xiàng)目，獲得24萬(wàn)元。如果必要收益率為

10%,請(qǐng)問(wèn)李小姐投資該項(xiàng)目?jī)?nèi)部收益率和凈現(xiàn)值，以及是否值得投資（）

A、IRR=15.17%

B、該項(xiàng)目可以投資

C、該項(xiàng)目不可以投資

D、NPV=4.18萬(wàn)元

E、IRR=16.77%

答案：AB

現(xiàn)值的時(shí)候.第五期期末的現(xiàn)金流為盈利與出售價(jià)值之和。

由于本題目發(fā)生