如何防范洗錢活動(dòng)

如何防范洗錢活動(dòng)一、主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別為了防止他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)，防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要配合完成以下工作：出示身份證件；如實(shí)填寫身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式確認(rèn)您的身份信息；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問。案例5.12005年，新加坡人羅某到S市某銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，一直躲避銀行監(jiān)控鏡頭。銀行工作人員向其詢問資金用途時(shí)，羅某開始不愿回答，而后又聲稱是在做外貿(mào)生意。之后羅某立即通過電話將其賬戶內(nèi)資金全部轉(zhuǎn)至該行另一客戶陳某的賬戶。由于陳某賬戶資金交易比較大，該銀行希望為陳某辦理一張VIP卡，陳某欣然應(yīng)允，而此時(shí)在旁的羅某立即進(jìn)行了阻止。此舉引起了銀行懷疑，立即向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提交了可疑交易報(bào)告。根據(jù)這一線索，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行配合警方一舉破獲了這起我國(guó)最大的地下錢莊案，經(jīng)司法認(rèn)定該案的涉案金額超過了50億元。二、保管好自己的身份證件和賬戶（一）不要出租出借自己的身份證件為成他人之美而出租出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：1、他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；2、可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；3、可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊；4、您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑；5、他人的不正當(dāng)行為可能致使您的聲譽(yù)受損。案例5.22008年1月，C市警方根據(jù)舉報(bào)發(fā)現(xiàn)一小區(qū)空房?jī)?nèi)存有巨額現(xiàn)金900多萬(wàn)元。調(diào)查發(fā)現(xiàn)房主為下崗職工傅某，但傅某堅(jiān)決否認(rèn)自己曾經(jīng)購(gòu)買該房產(chǎn)，也不知道房?jī)?nèi)現(xiàn)金是誰(shuí)的。經(jīng)回憶，傅某才想起來(lái)，數(shù)月前曾經(jīng)把自己的身份證借給了妹妹。進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，傅某的妹妹是C市某縣交通局局長(zhǎng)的妻子，為了隱瞞丈夫受賄所得，她借親屬的身份證件購(gòu)買了多處房產(chǎn)進(jìn)行洗錢。（二）不要出租出借自己的賬戶金融賬戶不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測(cè)和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽(yù)做掩護(hù)，通過您的賬戶進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)。因此不出租出借賬戶既是對(duì)您自身的保護(hù)，也是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。案例5.32006年7月，潘某找到杜某，說急需一批銀行卡賬戶用于資金周轉(zhuǎn)。于是杜某收集了大量身份證件，用這些身份證件在S市某銀行辦理了大量個(gè)人銀行卡賬戶，并將這些銀行卡借給潘某使用。潘某得到銀行卡后，按事先約定聯(lián)系某境外詐騙犯“阿元”，通過銀行卡轉(zhuǎn)賬的方式為“阿元”轉(zhuǎn)移其通過網(wǎng)上銀行詐騙的贓款110多萬(wàn)元，并按10%的比例提成。2007年10月22日，S市某區(qū)人民法院對(duì)此案宣判，認(rèn)定潘某等4名被告人犯有洗錢罪，判處有期徒刑1年零3個(gè)月到2年不等。（三）不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測(cè)，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現(xiàn)，間接幫助其進(jìn)行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請(qǐng)您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。案例5.42007年5月，Z省S市個(gè)體工商戶盧某通過關(guān)系找到王某，約定由王某為其提取現(xiàn)金2300萬(wàn)元，事成后向王某支付2‰的手續(xù)費(fèi)。王某通過H市某會(huì)計(jì)師事務(wù)所馮某的銀行賬戶為盧某提取了現(xiàn)金，但在扣除約定的手續(xù)費(fèi)及返還盧某部分資金后，截留了其中的523萬(wàn)元。此后，王某頻繁轉(zhuǎn)移、揮霍贓款，隨后攜款潛逃。王某攜款失蹤之后，盧某找到王某的朋友李某，請(qǐng)求李某找到王某并追回被騙款，并答應(yīng)向李某支付50萬(wàn)元作為報(bào)酬。但是，李某卻與王某合謀，在明知王某手中巨款為詐騙所得的情況下，通過本人及他人賬戶協(xié)助王某從杭州某銀行提現(xiàn)299萬(wàn)元，并將其中的200萬(wàn)元轉(zhuǎn)存至王某女友的銀行卡上。同時(shí)李某又虛構(gòu)了其在向王某追討資金時(shí)被打傷的事實(shí)，向盧某騙得人民幣3萬(wàn)元。2008年5月8日，S市中級(jí)人民法院認(rèn)定被告人王某犯詐騙罪，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；認(rèn)定被告人李某犯詐騙罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪，判處有期徒刑5年，并處罰金11萬(wàn)元。三、為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易只會(huì)弄巧成拙即使金融機(jī)構(gòu)將您的交易作為大額交易報(bào)告給有關(guān)部門，法律也確定了嚴(yán)格的保密制度，確保您的財(cái)富信息不會(huì)為第三方所知悉，同時(shí)被報(bào)告大額交易并不代表有關(guān)部門懷疑您資金的合法性或交易的正當(dāng)性，有關(guān)部門不會(huì)僅憑交易金額就斷定洗錢活動(dòng)的存在。如果您為避免大額交易報(bào)告而刻意拆分交易，既可能引起反洗錢資金監(jiān)測(cè)人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費(fèi)用。案例5.52007年6月，S市某銀行工作人員在整理客戶企業(yè)銀行回單時(shí)發(fā)現(xiàn)某信息技術(shù)有限公司回單特別多，款項(xiàng)用途為差旅費(fèi)，每筆款項(xiàng)均為4.99萬(wàn)元，具有明顯地逃避監(jiān)管的意圖，于是向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提交了可疑交易報(bào)告。經(jīng)過人民銀行和警方的調(diào)查，該公司利用我國(guó)對(duì)軟件行業(yè)的優(yōu)惠政策，虛開增值稅專用發(fā)票3072張，騙取出口退稅約2900萬(wàn)元。為了逃避銀行的大額交易監(jiān)測(cè)，該公司將騙稅所得拆成了每筆4.99萬(wàn)元，并以差旅費(fèi)的名義進(jìn)行轉(zhuǎn)移。聰明反被聰明誤，不法分子拆分交易的手法露出了馬腳，最終被抓獲歸案。四、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財(cái)富增值和保值等服務(wù)，接受監(jiān)管和履行反洗錢義務(wù)是對(duì)客戶和自身負(fù)責(zé)。非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢(shì)力提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會(huì)公害。一個(gè)為您頻繁“通融”、違規(guī)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)可能也為犯罪分子提供了便利，讓犯罪的黑手伸進(jìn)了您的賬戶。您能放心讓他們打理您的血汗錢嗎？一個(gè)為毒販清洗毒資、為貪官轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、為恐怖分子提供融資的非法金融機(jī)構(gòu)，能為您提供誠(chéng)信服務(wù)嗎？因此，一定要選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。案例5.62008年3月份，J市王先生收到一條手機(jī)短信：“鵬程錢莊為資金短缺的個(gè)人或企業(yè)提供貸款，無(wú)需擔(dān)保、方便快捷、保密性強(qiáng)，月利息2%，詳情請(qǐng)致電……，吳經(jīng)理?！币郧巴跸壬彩盏竭^類似短信，都不相信，把短信刪掉了。但這次正好王先生的公司資金緊張，而且利息也不高，于是他就按短信提供的手機(jī)號(hào)碼咨詢了所謂的“吳經(jīng)理”，說明想貸款10萬(wàn)元，一個(gè)月后還款?！皡墙?jīng)理”說，他們的規(guī)矩是先收利息再貸款，先讓王先生將預(yù)付利息2000元直接匯入該錢莊賬戶，半個(gè)小時(shí)之內(nèi)就會(huì)給王先生現(xiàn)金支票，并索要了王先生的身份證號(hào)碼。王先生沒有發(fā)現(xiàn)這是一個(gè)騙局，向?qū)Ψ教峁┑馁~號(hào)里匯入2000元。此后，王先生再也無(wú)法打通這個(gè)錢莊的電話，這才發(fā)現(xiàn)被騙。五、支持國(guó)家反洗錢工作也是保護(hù)自己利益（一）開辦業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)您帶好身份證件有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的基本憑據(jù)。為避免他人盜用您的名義竊取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動(dòng)，當(dāng)您當(dāng)開立賬戶、購(gòu)買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，需出示有效身份證件或身份證明文件。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。（二）存取大額現(xiàn)金時(shí)，請(qǐng)出示身份證件凡是存入或取出5萬(wàn)元以上人民幣或者等值1萬(wàn)美元以上外幣時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需核對(duì)您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利，而是希望通過這樣的手段，防止不法分子渾水摸魚，創(chuàng)造更純凈的金融市場(chǎng)環(huán)境。（三）他人替您辦理業(yè)務(wù)，請(qǐng)出示他（她）和您的身份證件金融機(jī)構(gòu)需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要對(duì)代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。特別提醒，當(dāng)他人代您開立賬戶、購(gòu)買金融產(chǎn)