【大學(xué)課件】金融機(jī)構(gòu)

金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中重要的組成部分，它們?yōu)槠髽I(yè)和個(gè)人提供各種金融服務(wù)，例如存款、貸款、投資等。金融機(jī)構(gòu)的類型很多，包括商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等。金融行業(yè)發(fā)展概述金融行業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金、信息、風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)。傳統(tǒng)金融以銀行、證券、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為主，主要提供信貸、投資、保險(xiǎn)等服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，為用戶提供金融服務(wù)，如支付、理財(cái)、借貸等。金融機(jī)構(gòu)的分類與功能商業(yè)銀行商業(yè)銀行提供存款、貸款、支付等服務(wù)。投資銀行投資銀行提供證券承銷、并購咨詢、財(cái)富管理等服務(wù)。保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司提供壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、再保險(xiǎn)等服務(wù)。證券公司證券公司提供經(jīng)紀(jì)、自營、資產(chǎn)管理等服務(wù)。商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行接受客戶的存款，并支付利息。存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來源。貸款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行將資金貸給客戶，并收取利息。貸款業(yè)務(wù)是銀行最主要的盈利來源。中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行為客戶提供各種金融服務(wù)，例如結(jié)算、支付、外匯、保險(xiǎn)等，并收取手續(xù)費(fèi)。投資銀行資本市場投資銀行主要服務(wù)于資本市場，幫助企業(yè)進(jìn)行融資、并購、發(fā)行股票和債券等活動。財(cái)務(wù)顧問為企業(yè)提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，包括并購、重組、上市等方面的咨詢。風(fēng)險(xiǎn)管理通過提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，幫助企業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn)，提高投資回報(bào)率。保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為保險(xiǎn)公司提供風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)證券公司股票交易證券公司為投資者提供股票買賣的平臺，協(xié)助投資者進(jìn)行股票投資。債券交易證券公司也為投資者提供債券買賣的平臺，協(xié)助投資者進(jìn)行債券投資?；痄N售證券公司可以銷售各種類型的基金，為投資者提供多元化的投資選擇。投資咨詢證券公司可以為投資者提供投資咨詢服務(wù)，幫助投資者制定投資策略?；鸸净痄N售基金公司通過各種渠道銷售基金產(chǎn)品，例如銀行、證券公司、第三方平臺等?；鸸芾砘鸸酒刚垖I(yè)的投資團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)管理基金資產(chǎn)，以期實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)。金融科技企業(yè)移動支付支付寶、微信支付等移動支付平臺，方便快捷，改變了人們的支付習(xí)慣?；ヂ?lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融平臺提供各種金融服務(wù)，包括貸款、理財(cái)、保險(xiǎn)等，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面。大數(shù)據(jù)金融運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)提升金融效率，精準(zhǔn)營銷，降低風(fēng)險(xiǎn)，推動金融行業(yè)創(chuàng)新。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。存款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行吸收社會公眾的存款，是商業(yè)銀行最主要的資金來源。貸款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行將吸收的存款發(fā)放給借款人，是商業(yè)銀行最主要的盈利來源。中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行為客戶提供非存款、非貸款的金融服務(wù)，是商業(yè)銀行重要的利潤增長點(diǎn)。存款業(yè)務(wù)活期存款隨時(shí)存取，利息較低定期存款約定期限，利息較高通知存款提前通知取款，利息介于活期與定期之間貸款業(yè)務(wù)1商業(yè)銀行商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)之一，為個(gè)人、企業(yè)等提供資金，以收取利息為主。2分類包括個(gè)人貸款、企業(yè)貸款、房地產(chǎn)貸款等多種類型，滿足不同客戶的資金需求。3風(fēng)險(xiǎn)控制商業(yè)銀行需嚴(yán)格審核貸款申請，評估借款人信用狀況，確保資金安全。中間業(yè)務(wù)銀行增值服務(wù)中間業(yè)務(wù)為銀行提供增值服務(wù)，幫助銀行拓展收入來源，提升盈利能力。非利息收入中間業(yè)務(wù)主要以收取手續(xù)費(fèi)或傭金的方式獲得收入，為銀行帶來非利息收入來源。風(fēng)險(xiǎn)管理銀行在提供中間業(yè)務(wù)時(shí)需要控制風(fēng)險(xiǎn)，確保自身利益不受損害。投資銀行的主要業(yè)務(wù)證券承銷幫助企業(yè)發(fā)行股票或債券，為企業(yè)融資。并購咨詢?yōu)槠髽I(yè)提供并購交易的咨詢服務(wù)，包括盡職調(diào)查、估值等。證券承銷定義證券承銷是指證券公司幫助發(fā)行人將證券發(fā)行給投資者，并承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)的活動。過程承銷商首先要對發(fā)行人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評估，然后制定發(fā)行方案，并向投資者推銷證券。類型承銷方式主要分為包銷和代銷兩種，包銷是指承銷商全部包銷發(fā)行證券，代銷是指承銷商幫助發(fā)行人銷售證券，但不承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。并購咨詢市場分析、目標(biāo)公司評估、盡職調(diào)查等并購交易策略制定、談判策略等并購協(xié)議談判、法律文件審查等財(cái)富管理投資組合管理根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和財(cái)務(wù)目標(biāo)，制定多元化的投資策略，例如股票、債券、房地產(chǎn)等。退休規(guī)劃幫助客戶積累財(cái)富，并規(guī)劃退休后的生活，確保退休生活質(zhì)量。遺產(chǎn)規(guī)劃幫助客戶制定遺產(chǎn)分配計(jì)劃，保障家人利益，并減少遺產(chǎn)稅負(fù)。保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司提供多種保險(xiǎn)產(chǎn)品，為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要指人壽保險(xiǎn)，涵蓋人身意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等。產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，涵蓋財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、信用險(xiǎn)等。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)1保障壽險(xiǎn)是人們?yōu)閼?yīng)對未來可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，特別是死亡風(fēng)險(xiǎn)，而購買的一種保障型產(chǎn)品。2儲蓄部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品還兼具儲蓄功能，可以幫助人們積累財(cái)富，為未來生活提供保障。3投資一些壽險(xiǎn)產(chǎn)品還會將部分保費(fèi)投入到資本市場，為客戶帶來投資收益。產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)車險(xiǎn)包括機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)?；痣U(xiǎn)針對房屋、財(cái)產(chǎn)等遭受火災(zāi)、爆炸等意外事件的風(fēng)險(xiǎn)。自然災(zāi)害險(xiǎn)針對洪水、地震、臺風(fēng)等自然災(zāi)害造成的損失。再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)公司，分散風(fēng)險(xiǎn)。穩(wěn)定性增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的償付能力，提高財(cái)務(wù)穩(wěn)定性。業(yè)務(wù)拓展拓寬保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍，增加盈利機(jī)會。證券公司的主要業(yè)務(wù)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)為客戶提供股票、債券等證券交易的代理服務(wù)。客戶可以通過證券公司買賣證券，并享受相應(yīng)的咨詢和交易服務(wù)。自營業(yè)務(wù)證券公司用自有資金進(jìn)行證券投資，通過買賣證券獲取利潤。自營業(yè)務(wù)是證券公司重要的利潤來源之一。經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶委托經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)以客戶委托為核心，代理客戶買賣證券。客戶通過經(jīng)紀(jì)商下單，經(jīng)紀(jì)商執(zhí)行交易指令。交易平臺經(jīng)紀(jì)商提供交易平臺，方便客戶進(jìn)行證券買賣。平臺提供行情信息、交易工具、賬戶管理等功能。傭金收入經(jīng)紀(jì)商通過收取客戶傭金來獲取收益。傭金比例因交易品種、交易規(guī)模等因素而有所不同。自營業(yè)務(wù)投資組合管理證券公司利用自身資金進(jìn)行股票、債券等金融產(chǎn)品的投資，以獲取收益。風(fēng)險(xiǎn)控制自營業(yè)務(wù)需要進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制，以避免投資損失。資產(chǎn)管理投資組合管理為客戶制定投資策略，管理投資組合，實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)管理評估和控制投資風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶的投資收益?？冃гu估定期評估投資組合的績效，調(diào)整投資策略，提高收益率?；鸸镜闹饕獦I(yè)務(wù)基金銷售基金公司通過各種渠道將基金產(chǎn)品推銷給投資者，例如銀行、券商、第三方平臺等?；鸸芾砘鸸靖鶕?jù)基金合同的約定，對基金資產(chǎn)進(jìn)行投資和管理，以實(shí)現(xiàn)基金的投資目標(biāo)。基金銷售1市場推廣基金公司通過多種渠道進(jìn)行市場推廣，吸引投資者購買基金產(chǎn)品。2客戶服務(wù)基金銷售人員負(fù)責(zé)為投資者提供專業(yè)咨詢和服務(wù)，幫助投資者選擇合適的基金產(chǎn)品。3渠道建設(shè)基金公司與銀行、證券公司等機(jī)構(gòu)合作，拓展基金銷售渠道?；鸸芾硗顿Y組合管理根據(jù)基金合同的投資目標(biāo)和策略，選擇合適的投資標(biāo)的，構(gòu)建投資組合，并進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。風(fēng)險(xiǎn)控制對投資組合進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，并采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)，以保證基金資產(chǎn)的安全和穩(wěn)健增值。信息披露定期向投資者披露基金的投資運(yùn)作情況，包括投資組合、收益率、風(fēng)險(xiǎn)等信息。金融科技企業(yè)的主要業(yè)務(wù)移動支付移動支付已經(jīng)成為生活中不可或缺的一部分，包括支付寶、微信支付等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展的金融活動，包括網(wǎng)貸、眾籌等。移動支付便捷性移動支付簡化了支付流程，無需攜帶現(xiàn)金或信用卡，只需一部手機(jī)即可完成交易。安全性現(xiàn)代移動支付平臺采用多重安全措施，例如指紋識別、面部識別和密碼驗(yàn)證，以保障用戶資金安全。全球化移動支付正在迅速擴(kuò)展到全球范圍，為跨境交易提供便利?；?/p>